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Classement : la meilleure prime dans la banque en ligne en 2020

Ouvrir un compte dans une banque en ligne permet parfois de décrocher une belle prime de bienvenue. D’un établissement bancaire à un autre, le montant de ce bonus et les conditions qui sont associées peuvent évoluer. Il faut donc être attentif quand on choisit une banque en ligne (en partie) pour sa prime. Ci-dessous, nous vous avons fait la liste des bonus qui sont donnés par les banques, avec les conditions qui y sont associées.

Apple Pay

 Offre gratuite et sans condition

 Zéro frais à l'étranger

 Meilleur livret d'épargne

 Plus large gamme de produits

0 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : Sans condition de revenus

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 10 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✔

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : Gratuits  •  Paiements en devises : Gratuits

Cartes proposées

Paiement mobile
Apple Pay
EN VOIR +
1
Apple Pay Google Pay

 Néo-banque innovante

 Offre gratuite et sans condition

 Carte Visa Premium en option

 Compatible Apple Pay

0 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : Sans condition de revenus

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 50 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✘

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 2 % (gratuits avec la Visa Premium)  •  Paiements en devises : 2 % (gratuits avec la Visa Premium)

Cartes proposées

Paiement mobile
Apple Pay Google Pay
EN VOIR +
2
Apple Pay Google Pay Pay

 Banque la moins chère

 Apple Pay, Google Pay

 CB Visa Premier gratuite

 Paiements à l'étranger gratuits

130 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : 1 000€ nets/mois de revenus minimum ou 2 500€ d'encours sur vos différents comptes

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 300 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✘

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 1,94%  •  Paiements en devises : 1,94%

Cartes proposées

Paiement mobile
Apple Pay Google Pay Pay
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 Offre gratuite et sans condition

 Carte Mastercard Gold gratuite

 Support client (Prix Excellence)

 AMP Plus offert (1ère année)

0 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : 1 200 € nets/mois (domiciliation) ou 5€ par mois

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 300 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✘

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 0 %  •  Paiements en devises : 0 %

Cartes proposées

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 Banque la plus premium

 CB Visa Premier gratuite

 CB Visa Infinite disponible

 Meilleure assurance-vie

0 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : 1 200 € nets/mois minimum

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 150 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✘

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 1,95 %  •  Paiements en devises : 1,95 %

Cartes proposées

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La banque en ligne, seule à offrir une prime

Cela fait maintenant plusieurs années que la banque en ligne connait un très grand succès. Si la prime qui est offerte pour toute première ouverture de compte dans ces banques est évidemment un avantage de ces dernières, mais il n’est pas le seul.

En effet, la banque en ligne se distingue des banques de réseau traditionnelles par leur coût au quotidien – qui est nettement plus bas. Ces banques historiques n’offrent généralement pas de bonus à leurs nouveaux clients. Du côté des néo-banques comme N26, Nickel ou Revolut, les clients ne bénéficient pas non plus d’une prime d’accueil. Et pourtant, leurs offres sont similaires à celles de banques en ligne (ING Essentielle, Boursorama Ultim, Hello One…).

Prime banque en ligne

© Unsplash – Thought Catalog

Aujourd’hui, tous les classements et études indépendantes démontrent que la banque en ligne est moins chère à tous les niveaux, et quels que soit les profils. Ce n’est donc pas une surprise si Boursorama Banque est élue pour la douzième année de suite « banque la moins chère de France », tous types de banques confondus. Sa prime de bienvenue est un avantage supplémentaire, mais ce n’est pas elle qui lui donne ce statut à proprement parler.

Autre acteur sur le marché de la banque, on retrouve depuis quelques temps les néo-banques. On peut citer par exemple N26, Revolut ou la française Lydia. Mais contrairement aux banques en ligne, ces dernières ne donnent aucune prime de bienvenue à leurs nouveaux clients. Elles ont l’avantage d’offrir un compte gratuit par défaut (comme c’est le cas des banques en ligne mentionnées un peu plus haut), mais ça s’arrête là.

Détails de chaque prime de bienvenue

Ci-dessous, nous allons rentrer dans le détail de chaque bonus qui est offert aux nouveaux clients des établissements bancaires en ligne. Cette liste est mise à jour selon les dernières primes mises en avant par chacun des acteurs. N’hésitez pas à bien vérifier qu’elles sont toujours valables en allant directement les consulter sur le site de chaque banque en ligne.

Hello bank! : 80€ de prime

Parmi toutes les banques en ligne, Hello bank! a probablement la prime de bienvenue qui est la plus facile à décrocher. En l’occurrence, pour toute souscription à son offre Hello Prime, le client y aura accès. Ce n’est pas le cas pour l’offre Hello One. Ce bonus de 80€ lui sera versé sous 3 mois après qu’il ait réceptionné sa carte bancaire. C’est donc aussi sous réserve que son dossier de demande d’ouverture de compte ait été accepté.

C’est donc un bon moyen de se mettre à la banque en ligne, tout en bénéficiant d’une généreuse prime de bienvenue de 80€. Si vous voulez en savoir plus sur cet établissement, vous pouvez retrouver notre avis Hello bank! ici, avec tous les détails sur les produits de sa gamme. Nous avons fait un détail sur chaque des deux formules disponibles, avec le bonus inclus dans notre avis général.

Pour découvrir la prime de bienvenue chez Hello bank!, c’est ici :

Visiter Hello bank!


Orange Bank : 50 +30€ pour chaque ouverture

Orange Bank est la banque en ligne la plus récente du marché (2017). Si elle compte déjà plus de 500 000 clients à son actif, c’est parce qu’elle facilite l’ouverture auprès des clients de l’opérateur télécom (Orange et Sosh). Ces derniers n’ont plus besoin de justifier leur identité pour ouvrir un compte bancaire : les justificatifs qu’ils avaient transmis pour l’ouverture de leur ligne téléphoniques sont réutilisés.

Que ce soit les clients existants Orange ou tout nouveau client, il est possible d’obtenir une belle prime dans la banque en ligne. En l’occurrence, celle-ci s’élève à 80€ pour toute première ouverture de compte courant. Attention, Orange Bank demande toutefois un minimum d’activité pour débloquer le versement : il faudra réaliser au minimum 10 paiements ou retraits avec la carte bancaire (ou le paiement mobile, comme Apple Pay) avant la fin du premier mois suivant l’ouverture pour obtenir les 50 premiers euros. Cette prime sera alors créditée dans les 30 jours.

Ensuite, une seconde prime de 30€ sera versée sous forme de « remboursement de facture » aux clients de l’opérateur télécom Orange. Autrement dit, cette deuxième partie est uniquement accessible aux clients (mobiles ou fixe) chez l’opérateur télécom français. Un client classique, sans lien avec Orange, touchera une prime de bienvenue de 50€ seulement dans la banque.

Pour voir la prime de la banque en ligne, c’est ici :

Visiter Orange Bank


Boursorama Banque : 80€ (code promo)

Boursorama Banque est aujourd’hui la plus grande banque en ligne française avec plus de 2,5 millions de clients. Elle offre une prime de bienvenue très simple à décrocher et qui plait beaucoup. En l’occurrence, pour toute première ouverture de compte courant, les clients profitent d’une prime de 80€ en guise de cadeau de bienvenue.

Ce versement sera déclenché sous condition que le client crédite son compte (avec un premier versement) dans les 5 jours après l’obtention d’un email lui demandant de le faire. Dès lors que cette opération est réalisée, il sera alors éligible au versement de la prime de la banque en ligne. Petite précision : toutes les formules sont éligibles au bonus : compte standard, carte Ultim ou Welcome. C’est la seule banque où vous pouvez obtenir un bonus sans condition de revenus, et gratuitement.

Boursorama Banque demande à ses clients d’entrer le code BRS80 dans le formulaire d’inscription pour accéder à cette offre. Ne vous inquiétez pas : il est indiqué partout sur le site de la banque. Boursorama Banque se garde le droit de retirer le bonus si le client ferme son compte dans les 12 mois suivants son ouverture.

Prime Boursorama Banque

© Boursorama Banque

Boursorama Banque est également réputée pour tenir quelques fois par an des « Pink Week-end ». A cette occasion, la banque gonfle sa prime de bienvenue – et elle fait le plein de clients. En général, le bonus offert pour les Pink Week-end oscille entre 110€ et 130€, ce qui est plutôt généreux. Cela ne concerne toutefois par toutes les cartes bancaires (par exemple, l’offre Welcome ne permet pas de toucher le bonus complet). Pour en savoir plus, voici notre avis Boursorama.

Pour voir l’offre Boursorama Banque, c’est par ici :

Voir l’offre Boursorama


ING : 80€ offerts par défaut

Par défaut, la banque en ligne ING se contente d’offrir la même principe que la majorité de ses concurrentes, avec un petit avantage supplémentaire. Vous toucherez donc 80€ en guise de bienvenue (pour la formule ING Intégrale) ainsi que l’assurance de moyens de paiements Plus (AMP+) pendant un an. Cette dernière coûte en temps normal 30€ par an.

Pour obtenir le bonus complet, il faudra d’abord ouvrir un compte de type ING Intégrale : la formule ING Essentielle n’est pas éligible à ce double bonus. Enfin, il faudra activer ce compte en réalisant un versement minimum de 1 200€ sur son compte bancaire. Cette condition s’inscrit dans la suite logique des conditions d’acceptation de la banque en ligne – pour le compte standard ING Intégrale. Avec cette offre, ING demande à ce que ses clients « domicilient » (et non « justifient ») au minimum 1 200€ de revenus tous les mois chez elle. S’ils ne le font pas, ils se verront facturer 5€ de frais sur la durée.

Pour ceux qui ne veulent pas domicilier de revenus réguliers chez ING, une solution gratuite et sans engagement a été mise en place au courant de l’année 2019. Baptisée ING Essentielle, celle offre est plus restreinte que la précédente, mais elle a l’avantage d’être gratuite et sans condition de revenus. Pour en savoir plus sur ces deux formules, notre avis sur ING vous dira tout.

Pour voir la gamme ING, c’est ici :

Visiter ING


Monabanq : Une Visa Premier gratuite (1 an)

Pendant longtemps, Monabanq a capitalisé sur une prime généreuse pour attirer ses clients. Elle oscillait entre 120 et 170€ selon la période, et selon les temps forts. Depuis le début du mois de novembre 2020, elle a finalement décidé de modifier ce bonus. Désormais, les nouveaux clients bénéficieront d’une carte Visa Premier gratuite pendant la première année.

D’une valeur de 3€ par mois (soit 36€ sur l’année), cette carte premium n’est pas incluse par défaut dans les quatre types de comptes Monabanq. Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+ sont tous accessibles sans condition de revenus, mais ils ne sont pas gratuits. Selon la formule choisie, il faudra verser une cotisation entre 2€ et 9€ par mois. Cela dit, elle reste nettement moins chère qu’une banque traditionnelle. Pour une utilisation classique, vous vous en sortirez pour maximum 36€ par an.

Monabanq précise dans sa nouvelle offre que 2 cartes Visa Premier sont offertes dans le cadre d’un compte joint (valeur : 2 x 36€ = 72€). Encore une fois, il ne faut pas juste s’arrêter au bonus de bienvenue pour choisir sa banque en ligne. Il faut prendre en compte la qualité de l’offre et des produits, mais également le support client. Chez Monabanq, il a été « élu service client de l’année » en 2018, 2019 et 2020.

Pour découvrir Monabanq, c’est par ici :

Visiter Monabanq

BforBank : zéro bonus

Ces dernières années, BforBank s’est montrée bien plus généreuse que ce qu’elle est en ce moment. En effet, on ne retrouve plus aucun bonus de bienvenue à l’ouverture d’un compte. A l’époque, on pouvait obtenir le standard du marché, à savoir 80€. Il y avait également des primes à l’ouverture de produits annexes, à l’instar de l’assurance-vie, de la bourse ou des livrets d’épargne.

Faut-il pour autant s’inquiéter ? Non, pas du tout. BforBank reste une banque en ligne premium à tous les niveaux. Longtemps réservée à une clientèle très fortunée, elle s’est depuis ouverte en réduisant ses exigences à l’ouverture d’un compte. Vous pouvez profiter d’un compte gratuit dès 1 200€ de revenus justifiés par mois. Vous aurez accès à tous ses services, aussi haut de gamme soient-ils.

Pour voir l’offre bancaire de BforBank, c’est ici :

Visiter BforBank

Conditions pour ouvrir son compte bancaire

Pour profiter des différentes primes offertes par les banques en ligne, elles demandent toutes un certain nombre de conditions de base pour accepter les clients. En l’occurrence, les banques en ligne n’acceptent pour le moment que des personnes physiques « majeures, capables et fiscalement domiciliées en France ».

A cela, la prime sera uniquement versée aux nouveaux clients de ces établissements. Si vous déteniez un compte par le passé et que vous avez décidé d’en réouvrir un nouveau, vous ne serez donc pas éligible à l’offre. Toutes les banques en ligne proposent un délai de rétractation de 14 jours après leur ouverture du compte courant.

Encore une fois, selon la banque que vous choisirez, il est possible que des conditions sur le revenu s’appliquent. Dans certains établissements, il faut justifier un revenu entre 1 000€ et 1 200€ par mois pour obtenir son compte. Chez ING, dans le cas de l’offre ING Intégrale, il faut même domicilier 1 200€ par mois pour détenir le compte. Vérifiez donc bien vos capacités avant d’ouvrir un compte et de demander votre prime de bienvenue dans la banque en ligne.

La prime, un critère parmi tant d’autres

La prime offerte par les banques en ligne ne doit toutefois pas être la seule raison d’y ouvrir un compte. Lorsque vous choisissez un établissement bancaire, il faut surtout considérer la qualité du service et le coût qui sera occasionné sur le long terme. Dans certains cas, la prime de bienvenue est là pour un peu cacher des inconvénients que l’on aurait par la suite : c’est la même chose pour tous types de produits.

Si vous voulez vraiment changer de banque (pour y faire un nouveau compte principal), si vous avez des besoins très spécifiques, c’est le moment de rentrer dans le détail de chacune des banques en ligne. Le bonus permet d’apporter un argument en plus pour démarrer dans un établissement, mais ce n’est pas le seul atout qui doit être pris en compte. Comme nous le disions plus haut, la plupart d’entre elles sont gratuites – avec une offre sans aucune condition.

Elles n’ont en revanche pas toutes une offre à destination des voyageurs réguliers (et absence de frais à l’étranger), un crédit immobilier ou encore un crédit à la consommation. Certains établissements comme la banque Orange Bank n’offrent même pas un accès à un Livret A ou à une assurance-vie. Au delà de la prime d’accueil, chaque banque en ligne a vraiment ses originalités et il faut bien les connaître avant de choisir son établissement.

Questions fréquentes sur les bonus

Comme vous avez pu le voir plus haut, les primes de bienvenue dans la banque en ligne ne sont pas dénudées de condition. Pour vous aider, nous avons préparé ci-dessous un guide avec les principales questions que l’on nous pose sur les bonus. N’hésitez pas à nous contacter par email (ou dans les commentaires) pour obtenir plus d’informations sur le sujet.

📝 Quelles sont les conditions sur les primes de bienvenue ?

Selon les banques en ligne, il y a plus ou moins de conditions sur les primes de bienvenue. Par exemple, Boursorama Banque avec sa carte Ultim ou Welcome ne demande aucune condition pour être éligible. C'est la même chose chez Hello bank! (avec la carte Hello One) ou chez ING (avec la formule Essentielle).

En revanche, le compte classique de Boursorama Banque exige 1 000€ de revenus net mensuels. Chez ING, il faudra domicilier 1 200€ par mois pour obtenir la formule "Intégrale" et la carte Visa Premier. Chez Monabanq, il faudra verser entre 2€ et 9€ par mois sous forme de cotisation. En parallèle, il faudra montrer un niveau d'activité pendant 12 mois pour décrocher l'intégralité du bonus chez Monabanq.

🔝 Quel est le meilleur bonus dans la banque en ligne ?

Le bonus le plus généreux est chez Monabanq. La banque en ligne du groupe Crédit Mutuel offre jusqu'à 120€ à ses nouveaux clients. Mais contrairement aux autres établissements sur internet, Monabanq découpe ce bonus en 12 tranches de 10€. Chaque tranche sera versée mensuellement, si le client a réalisé au minimum 10 opérations (pour un montant cumulé de 300€ minimum) dans le mois.

La meilleure prime de bienvenue est en revanche chez Boursorama Banque, Hello bank! ou Orange Bank, qui n'ont aucune condition pour l'obtention de cette dernière. Hello bank! est encore plus convaincante puisqu'elle n'a aucun frais d'inactivité. Les deux autres demandent à leurs clients d'utiliser au moins une fois par mois leur carte, sinon ils seront facturés.

📱 Les néo-banques offrent-elles des bonus ?

Non, les néo-banques font l'impasse sur les bonus. Ni N26, ni Revolut, ni Compte Nickel ne proposent de prime d'accueil à leurs clients. Elles réduisent au maximum leur générosité pour se concentrer sur l'essentiel. Cela dit, les banques en ligne sont souvent bien plus compétitives que les néo-banques sur les offres à l'international. Veuillez consulter notre comparatif de banques pour trouver celle qui vous correspondra le mieux.

💰 Puis-je cumuler les primes de bienvenues ?

Oui, vous pouvez tout à fait ouvrir un compte dans plusieurs banques en ligne pour décrocher toutes les primes. Cela dit, il faut quand même faire attention car certaines d'entre elles demandent une activité minimum. Vous ne pouvez donc pas décrocher le bonus et partir immédiatement.