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Banque gratuite : Comparatif des offres à partir de 0€

Vous en avez marre de payer (beaucoup) trop pour votre banque ? Vous cherchez une banque gratuite, qui ne vous prélève aucune commission sur vos opérations du quotidien ? Sur cette page, nous allons vous lister les différentes offres qui sont accessibles et qui permettent d’obtenir un compte courant et une carte bancaire vraiment gratuitement. Si certaines banques en ligne exigent des conditions sur les revenus, ce n’est pas le cas de toutes.

Banque gratuite

© Unsplash – Webaroo

Apple Pay

Offre gratuite et sans condition

Zéro frais à l'étranger

Meilleur livret d'épargne

Plus large gamme de produits

80 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : Sans condition de revenus

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 10 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✔

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : Gratuits  •  Paiements en devises : Gratuits

Cartes proposées

Paiement mobile
Apple Pay
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Apple Pay Google Pay

Néo-banque innovante

Offre gratuite et sans condition

Carte Visa Premium en option

Compatible Apple Pay

80 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : Sans condition de revenus

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 50 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✘

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 2 % (gratuits avec la Visa Premium)  •  Paiements en devises : 2 % (gratuits avec la Visa Premium)

Cartes proposées

Paiement mobile
Apple Pay Google Pay
EN VOIR +
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Apple Pay Google Pay Pay

Banque la moins chère

Apple Pay, Google Pay

CB Visa Premier gratuite

Paiements à l'étranger gratuits

80 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : 1 000€ nets/mois de revenus minimum ou 2 500€ d'encours sur vos différents comptes

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 300 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✘

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 1,94%  •  Paiements en devises : 1,94%

Cartes proposées

Paiement mobile
Apple Pay Google Pay Pay
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Offre gratuite et sans condition

Carte Mastercard Gold gratuite

Support client (Prix Excellence)

Prêts immobilier et conso

0 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : 1 200 € nets/mois (domiciliation) ou 5€ par mois

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 300 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✘

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 2 % (min 0,5€)  •  Paiements en devises : 2 % (min 0,5€)

Cartes proposées

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Banque la plus premium

CB Visa Premier gratuite

CB Visa Infinite disponible

Meilleure assurance-vie

0 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : 1 200 € nets/mois minimum

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 150 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✘

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 1,95 %  •  Paiements en devises : 1,95 %

Cartes proposées

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Le classement des banques en ligne gratuites

1) Hello bank! et sa formule Hello One

En janvier 2020, la banque en ligne du groupe BNP Paribas dévoilait deux nouvelles offres : Hello One et Hello Prime. Si la seconde, la plus premium, est payante (5€ par mois) et nécessite de justifier des revenus (1 000€ par mois), Hello One est gratuite.

Si vous voulez une autre banque gratuite, Hello bank! peut donc faire l’affaire. Que ce soient ING ou Hello bank!, on ne peut pas vraiment les comparer aux néo-banques (N26, Revolut) car leur portefeuille est beaucoup plus complet. Au delà du compte courant et de la carte bancaire, elles offrent aussi des livrets d’épargne, de l’assurance-vie, des crédits ou encore de la bourse.

Avec Hello One, la banque gratuite est à portée de main. Cette formule est gratuite et sans aucun engagement de la part des clients. Mieux encore, Hello bank! ne facture aucun frais d’inactivité. Cette offre permet d’avoir accès au compte courant ainsi qu’à une carte flexible, équivalente à une Visa Classic ou Mastercard Standard. Avec des retraits gratuits et illimités (réseau BNP Paribas) et un maximum de flexibilité, Hello One est selon nous la meilleure banque gratuite du moment.

Visiter Hello bank!

2) Orange Bank : le nouvel entrant !

En l’espace de deux ans, Orange Bank a conquis plus de 500 000 clients. Si la banque mobile de l’opérateur télécom a eu du mal à démarrer, elle a depuis atteint un rythme de croisière avec un réel succès. C’est une autre banque gratuite et sans condition, et elle est vraiment très flexible.

Si vous êtes un client de l’opérateur télécom, ouvrir un compte Orange Bank ne vous prendra que quelques secondes. En effet, la banque en ligne peut directement valider votre compte sans informations supplémentaires puisque le client est déjà identifié et validé auprès de l’opérateur. Une prime de 80€ en guise de cadeau de bienvenue est même offerte.

Orange Bank gratuite

© Orange Bank

Orange Bank fait évoluer sa gamme de produits au fil du temps, pour aider ses clients à en faire leur « banque principale ». Elle a ainsi rapidement introduit un livret d’épargne, un crédit à la consommation ou encore une carte Premium pour répondre aux voyageurs. Si elle n’est pas aussi complète qu’ING ou Hello bank!, elle reste un acteur très privilégié du grand public.

Pour découvrir l’offre d’Orange Bank, c’est ici :

Visiter Orange Bank

3) Boursorama Banque, le plus complet

Boursorama Banque a été élu récemment comme la « banque la moins chère » de France pour la 12ème année consécutive. La banque en ligne du groupe Société Générale est aussi la plus populaire puisqu’elle recense plus de 2,1 millions de clients. Si toutes ses offres sont gratuites, elles ne sont pas toutes accessibles sans condition.

Le compte courant Standard de Boursorama Banque est accessible à ceux qui justifieront de 1 000€ de revenus tous les mois. Si vous n’êtes pas dans cette capacité, il faudra opter pour une autre offre pour que Boursorama Banque soit gratuite.

Pour en venir maintenant aux détails de cette banque en ligne gratuite, il y a tout d’abord l’offre Boursorama Welcome. Cette dernière était à l’origine payante, avant de vite revenir à 0€ par mois. Elle donne accès à des services similaires à ceux du compte Standard, mais en plus limités (plafonds…). Cela dit, il ne faut rien justifier comme revenus, et c’est gratuit, donc c’est déjà très bien.

Visiter Boursorama

Ensuite, il y a le compte Boursorama Ultim. A l’origine, il est plutôt destiné à une clientèle de voyageurs (qui bénéficient de frais nuls à l’étranger). Maintenant il peut aussi être utilisé comme un compte et une carte du quotidien, sans frais et sans niveau de revenus à prouver. Cette offre cartonne vraiment depuis sa sortie en été 2019, elle est un cran au dessus de celles des néo-banques spécialisées sur l’international.

4) ING et sa formule Essentielle

ING est l’une des plus anciennes banques en ligne présentes sur le marché français. Depuis toujours, elle a eu une version « gratuite » de son offre, bien qu’elle ait été à une période assez exigeante sur les conditions. Fin 2019, elle a totalement revu son offre pour proposer un compte bancaire gratuit et sans engagement. Si vous cherchez une banque gratuite, et que vous utilisez votre compte de manière classique, ING est faite pour vous.

Sa première offre qui est entièrement gratuite et sans aucune condition s’appelle ING Essentielle. Elle permet d’avoir un compte et une carte sans frais, ainsi qu’un niveau limité de flexibilité. Vous bénéficierez d’une carte bancaire gratuite de type Mastercard Standard avec le débit immédiat, et des plafonds limités (2 000€ sur les paiements à 30 jours, et 500€ sur les retraits). A noter que seulement 5 retraits par mois sont gratuits.

A cela, ING est également une banque gratuite sur sa deuxième formule, ING Intégrale. Cela dit, cette dernière exige de domicilier 1 200€ de revenus par mois, ce qui n’est pas donné à tout le monde. Et si un mois donné, le client ne pouvait plus justifier ce niveau de revenus, il devra alors s’acquitter de 5€ par mois pour conserver cette formule. Elle lui donne accès notamment à une Mastercard Gold, ainsi qu’à un plafond relevé, un découvert autorisé ainsi qu’un chéquier.

5) BforBank, banque gratuite et premium

Pendant longtemps, BforBank a été une banque en ligne gratuite – mais très premium. Donc même si elle était sans frais, elle était réservée à une élite de français qui pouvaient justifier 1 600€ de revenus par mois. C’était la banque qui en demandait le plus, et qui justifiait cette exigence par des services plus haut de gamme.

En 2019, elle a également décidé de revoir sa copie en introduisant un compte plus accessible, et toujours gratuit. La banque permet donc à quiconque saura justifier de 1 200€ de revenus par mois d’obtenir un compte courant et une carte gratuite de type Visa Classic. Pour ceux qui veulent la Visa Premier, c’est toujours 1 600€ de revenus par mois qu’il faut justifier.

Quelle que soit la banque gratuite citée plus haut – y compris BforBank – les clients ont aussi accès à une large gamme de produits bancaires sans frais. Elles sont donc à part entière, et ne peuvent pas être comparées à une Revolut qui limite sa gamme au compte et à la carte. Les néo-banques ont du mal à être de vraies banques du quotidien, alors que celles mentionnées plus haut le sont clairement.

Une banque gratuite, jusqu’où ?

Quand on parle de « banque gratuite », il faut bien définir ce qui est sans frais. En effet, il existe une large gamme de produits bancaires, et tous ne sont pas exemptés de frais. Par défaut, on considère une banque gratuite comme un établissement qui ne facture aucun frais pour le compte courant, la carte bancaire ainsi que pour les opérations du quotidien. Les banques en ligne sont toutefois réputées pour avoir un minimum de frais sur tous les autres produits bancaires, c’est donc un avantage en plus.

Les opérations du quotidiens offertes

Quand on évoque la banque gratuite, il faut bien comprendre que cela concerne en général le compte courant, la carte bancaire et les opérations bancaires du quotidien. Cela n’est pas rien, puisque les banques de réseau traditionnelles facturent chaque année environ 215€ de frais pour ce type d’offre.

Offre Essentielle vs Intégrale

© ING

En revanche, toutes les options que l’on peut avoir à côté ne sont pas forcément sans frais, en particulier si les clients ne peuvent pas justifier d’un certain niveau de revenus. Par exemple, les découverts ne sont pas toujours autorisés, les chéquiers ne sont pas toujours disponibles, et il n’est pas évident d’avoir accès à des outils comme les virements instantanés. Cela dit, une banque gratuite permet de faire de vraies économies – et cela peut donc légèrement se répercuter sur la quantité de services offerts.

Quid des opérations à l’étranger ?

On n’y pense trop peu souvent, mais les banques traditionnelles prélèvent des frais très élevés lorsqu’on réalise des opérations à l’étranger (paiements et retraits). En moyenne, les banques prélèvent environ 5% de chaque transaction sous forme de frais bancaires.

Face à ce constat, on a pu voir l’arrivée de néo-banques comme Revolut, Transferwise ou N26 qui ont voulu bouleverser ce marché. Et c’est plutôt réussi, et elles ont vite été rejointes par les banques en ligne. Boursorama Banque, Hello bank! ou encore ING (mais aussi Monabanq, qui a des offres payantes) se sont positionnées sur le créneau.

Ces dernières ont toutes mises en place une version « internationale » qui permet de s’affranchir de tous les frais. La plus connue de ces formules n’est autre que Boursorama Ultim, qui connait un vif succès depuis ses débuts. Cela revient à avoir une banque en ligne gratuite, y compris à l’étranger. Elle est toutefois conditionnée par une activité minimum tous les mois.

Un accès à une large gamme de produits

Comme nous l’avons déjà dit plus haut, la banque en ligne gratuite ne se cantonne pas juste au compte courant, ou à la carte bancaire. Ces établissements ont été certifiés par le régulateur (ACPR) pour proposer une gamme de produits bien plus large, qui comprend des solutions d’épargne (Livret A, livret d’épargne…), d’investissement (assurance-vie, bourse) et de crédit (immobilier et consommation). Si les banques peuvent prélever quelques frais sur ces produits, ils sont toujours minimes.

Avec cette gamme de produits, la banque en ligne gratuite peut devenir un compte principal pour des clients. C’est d’ailleurs pour cela que plus de 6 millions de français ont déjà décidé de se tourner vers une banque sur internet. Ce n’est pas le cas des néo-banques, qui ne peuvent que jouer un rôle très limité dans le quotidien des français. Si elles permettent de facilement ouvrir un compte (ce qui implique qu’elles ont aussi une base de client qui grandit très facilement), elles ne sont pas aussi complètes que les autres établissements.

Un support client réactif

Enfin, il ne faut pas croire que parce que la banque est gratuite qu’elle n’est pas fiable. En effet, les banques en ligne savent qu’elles sont attendues sur le support client. C’est leur seul désavantage par rapport à des banques de réseau traditionnelles.

Les banques sur internet l’ont compris, et elles misent dessus pour gagner la confiance des clients. C’est aussi pour cela que la recommandation est un point capital dans leur développement. Les clients sont satisfaits, et vu qu’elle est gratuite, la banque connait un énorme succès. ING a obtenu le Prix Excellent Client pour la quatrième année consécutive en 2020. De son côté, Monabanq a remporté pour la troisième fois d’affilée le titre de « Elu Service Client de l’Année ». Vous pouvez retrouver notre avis Monabanq ici. Toutes les banques ont l’avantage d’avoir des horaires d’assistance bien plus larges que celles d’une banque de réseau classique.

Conclusion : quelle banque gratuite choisir ?

Maintenant que nous vous avons présenté les banques gratuites dans le paysage français, il faut faire son choix. Quelle est la meilleure banque en ligne gratuite ? Il est très difficile de le dire, puisque chacun a des besoins différents. Il faut donc vraiment éplucher dans le détail chacune des offres pour bien comprendre quelle formule est la meilleure.

Heureusement, ces banques en ligne ont évité de reproduire l’erreur de banques de réseau traditionnelles : elles ont une grille tarifaire qui tient en quelques lignes, pour faciliter la lecture. Elles permettent d’éviter tous frais cachés, et elle créent ainsi une vraie relation de confiance avec leurs clients. Par exemple, Boursorama Banque s’est félicitée en 2018 que plus de 60% de ses clients n’avaient pas payé de frais bancaires. Mieux, la moyenne totale des frais bancaires dans la banque en ligne étaient de 12€ par an.

Boursorama est un exemple de banque gratuite parmi d’autres. C’est également le cas pour des établissements réputés comme ING (qui compte plus d’un million de clients à son actif), de BforBank, de Hello bank! ou encore de Fortuneo. Si Monabanq a fait le choix d’avoir une banque payante (avec une cotisation entre 2€ et 9€ par mois), c’est parce qu’elle se veut plus ouverte – et elle n’exige pas de conditions de revenus.

ING

9.3

Note Globale

9.3/10