Suivez-nous

Carte gratuite Orange Bank : quels usages, quels avantages ?

Si vous cherchez une banque mobile possédant un réseau d’agences physiques en cas de besoin, Orange Bank a trouvé une solution différente de celle des banques en ligne classiques. Avec son offre reprenant les arguments des néo-banques comme N26 et Revolut, la banque née d’un partenariat entre l’opérateur Orange et Groupama a rapidement trouvé comment faire sa place sur le marché en rassemblant pas moins d’un demi-million de clients. Sur cette fiche, nous allons nous pencher sur le compte et la carte bancaire gratuite d’Orange Bank.

Découvrir Orange Bank

Dans son offre bancaire 2020, Orange Bank offre toujours sa formule gratuite, qui lui a fait son succès depuis 2017. Dans notre avis sur le compte gratuit Orange Bank, découvrez en plus sur les prix, la carte bancaire, les conditions et l’utilisation de l’application mobile.

Orange Bank

© Orange Bank

Introduction au compte gratuit Orange Bank

Depuis qu’Internet et les smartphones se sont glissés dans l’industrie bancaire, l’offre pour les particuliers s’est transformée. Ces dernières années, nous avons pu voir émerger tout un tas de nouvelles offres, que l’on pourrait rassembler sous le terme de « banque mobile ». Ce nouveau modèle, tourné sur l’utilisation et le contrôle de notre compte bancaire via une application mobile, a vu naître deux différents types de banques.

D’un côté il y a les banques en ligne, qui se résument à des offres digitales crées par des banques traditionnelles, auxquels certains paramètres comme le support physique en agence sont disponibles. De l’autre, il y a les néo-banques. Celles-ci se manifestent par des structures entièrement digitales, et se sont lancées de façon autonome aux banques traditionnelles grâce à des formules innovantes, ludiques et pas cher.

Orange Bank n’appartient – en quelque sorte – ni aux banques en ligne, ni aux néo-banques. Son modèle est à mi-chemin entre la stratégie de ces deux classes, alors que la banque est née d’un partenaire entre un opérateur et un assureur – auquel Orange Bank peut se reposer sur la partie « agence physique » – tout en proposant un modèle essentiellement conçu autour d’une application mobile. D’ailleurs, comme les néo-banques, Orange Bank est arrivé en 2017 avec une seule offre : un compte bancaire gratuit, sans condition de revenus, aux éligibilités très souples, et avec aucuns frais.

Même comparé à certaines néo-banques concurrentes, Orange Bank ne facture aucuns frais pour l’envoi de la carte bancaire. Une offre à saisir, intéressante pour pouvoir avoir un compte bancaire secondaire ? C’est ce à quoi nous allons tenter de répondre dans cet avis Orange Bank et son compte gratuit.

Ouvrir un compte Orange Bank gratuit

Conditions et éligibilité

Pour pouvoir ouvrir un compte chez Orange Bank, il va vous falloir remplir quelques critères indispensables. Mais contrairement aux banques en ligne plus sévères que les néo-banques, les conditions d’éligibilité à l’ouverture d’un compte gratuit Orange Bank sont plutôt souples. Rendez-vous sur l’application mobile pour avoir votre carte gratuite Orange Bank.

Vous allez devoir vous saisir d’une pièce d’identité à prendre en photo, afin de justifier d’un âge minimum de 18 ans (si vous êtes plus jeune, découvrez notre comparatif des meilleures cartes bancaires pour mineur). Il vous faudra également être domicilié en France pour pouvoir ouvrir un compte gratuit Orange Bank. L’établissement demandera que vous précisiez votre adresse, et de ce que l’on retient de notre test Orange Bank, il n’est pas possible de se faire envoyer une carte gratuite quand nous sommes à l’étranger.

L’application Orange Bank renvoie vers une page web classique au moment de l’inscription. On note une durée d’inscription plus longue que sur une néo-banque, car Orange Bank demande plusieurs réponses à des questions concernant notre situation. Il s’agit d’informations au sujet de notre situation professionnelle, de nos revenus (utile pour pouvoir accéder à l’offre de crédit Orange Bank), mais aussi du nombre de personnes à charge.

Orange Bank est – comme les néo-banques – très souple en termes de conditions. La carte bancaire gratuite Orange Bank n’exige pas que vous justifiiez d’un niveau de revenu en particulier. Tout le monde peut souscrire à l’offre gratuite Orange Bank. Ce qui départage le compte bancaire gratuit de la banque avec celui de certains concurrents est que l’établissement exige que vous réalisiez au moins trois transactions par mois. Si ce n’est pas le cas, alors Orange Bank facture sa carte bancaire 5 € par mois.

Caractéristique de l’offre gratuite Orange Bank

Un compte courant

La carte bancaire gratuite Orange Bank est reliée à un compte courant, nous allons voir ensemble quelles sont ses caractéristiques. Lors de chaque paiement, votre compte est automatiquement débité, alors que le compte est à autorisation systématique. Comme chez la plupart de ses concurrents, cela veut dire que vous payer avec l’argent dont vous disposez à ce moment précis sur votre compte. Contrairement aux néo-banques, les découverts sont autorités sous un certain plafond que la banque se garde de déterminer en fonction de chaque client, par sécurité. En revanche, les découverts sont facturés à hauteur de 8,33 % TAEG.

Le compte courant Orange Bank est géré via l’application mobile de la banque. Vous disposez de tous les outils numériques vous permettant de visualiser vos différentes dépenses en temps réel, ainsi que les types de dépenses que vous effectuez grâce à un outil de catégorisation. Orange Bank ne propose pas de compte joint si vous cherchez à ouvrir un compte commun pour votre couple ou avec des amis. En vue des dépenses en investissement que réalise Orange Bank, il y a des chances pour que ce genre de produit arrive rapidement au sein de l’établissement. Nous mettrons à jour cette page dès que des nouveautés prendront place dans l’offre.

Autrement, le compte courant Orange Bank a l’avantage de pouvoir se reposer sur un réseau physique d’agence en cas de besoin. L’opérateur s’appuie sur 279 boutiques Orange habilitées en France, dont 1900 conseillers ont été formés et seront aptes à répondre à vos questions et effectuer des actions pour vous.

L’ouverture d’un compte gratuit Orange Bank possède également l’avantage de vous offrir un RIB français, ce qui peut être intéressant pour certains abonnements qui n’acceptent toujours pas des RIB étrangers venant d’Europe, même si la législation le permet théoriquement. De la même manière, l’établissement vous livre un chéquier au moment de la réception de votre carte bancaire gratuite Orange Bank.

Caractéristiques de la carte gratuite

Orange Bank s’appuie sur le réseau Visa pour l’émission de ses cartes bancaires. La carte gratuite Orange Bank peut – tout comme la carte premium – être activée et désactivée via l’application mobile, qui se charge en même temps de pouvoir vous offrir des paramètres poussés pour un contrôle complet de votre moyen de paiement. Vous pourrez modifier le montant de paiement sans contact, désactiver ce dernier, ainsi que plein d’autres éléments disponibles en grande partie pour assurer la sécurité de la carte.

Du côté des plafonds de paiement et de retraits, la carte gratuite Orange Bank offre jusqu’à 1000 euros de paiement sous 30 jours, et 300 euros de paiement sous 7 jours. Comme chez Hello bank!, l’établissement propose de rehausser les plafonds en fonction de votre niveau de revenus. D’ailleurs, Orange Bank ne communique pas de chiffres fixes pour le plafond des retraits : la banque déterminera le montant maximum par mois en fonction de votre profil.

Orange Bank

La carte bancaire gratuite Orange Bank est compatible avec le paiement mobile via Apple Pay ou Google Pay © Orange Bank

Utilisation de la carte bancaire à l’étranger

En étant dans la zone euro, votre carte gratuite Orange Bank pourra être utilisée dans les autres pays européens avec les mêmes plafonds et la même gratuité des paiements et retraits. C’est en dehors de la zone SEPA que les caractéristiques sont en défaveur d’Orange Bank, ou du moins, de cette carte gratuite. En effet, chaque transaction sera facturée 2 % de son montant, qu’il s’agisse d’un paiement ou d’un retrait.

Orange Bank veut attirer les voyageurs vers sa carte bancaire premium, qui pour le coup, est excellente pour une utilisation à l’étranger. La carte bancaire premium Orange Bank supprime ces factures de 2 %, et vos paiements et retraits seront totalement gratuits, et uniquement dépendant du taux réel de conversions des devises.

Du côté des virements, la carte gratuite Orange Bank offre les mêmes caractéristiques que l’offre premium, à savoir que les virements à l’intérieur de la zone SEPA sont gratuits. Pour des virements à l’international hors zone SEPA, Orange Bank demande 25 € de commission si le virement est en devise étrangère, et 14 € pour un virement dans la même devise. Notez aussi que les virements peuvent se faire simplement depuis l’application mobile. Mais si vous avez besoin, les boutiques d’Orange peuvent aussi s’en charger. Une contrepartie de 5 € sera tout de même exigée.

Produits bancaires supplémentaires

Orange Bank possède l’avantage d’être un établissement bancaire qui offre du crédit ainsi que de l’épargne. Les clients pourront demander des prêts allant jusqu’à 75 000 €, et rémunérer leur épargne avec un livret non réglementé par l’État au taux rémunérateur de 0,3 %. Pour plus d’informations sur ces produits bancaires, nous vous invitons à lire notre test et avis Orange Bank.

Gratuité de la carte et prime de bienvenue

Tarifs du compte

La carte gratuite Orange Bank est-elle totalement gratuite ? Découvrez ici un récapitulatif du coût réel du compte.

  • Ouverture de compte et envoi de la carte gratuit
  • Compte sans mensualité, sauf si compte inactif (5 € par mois)
  • Chéquier, compte épargne et application gratuite
  • Paiements et retraits hors zone SEPA : 2 % de commission
  • Paiements et retraits zone SEPA : gratuits
Prix Orange Bank

© Orange Bank

Prime de bienvenue

En héritage aux banques en ligne, Orange Bank offre une prime de bienvenue lors de l’ouverture du compte. On regrette le temps où celle-ci était à 120 €, mais si vous répondez aux nouveaux critères de la banque, alors votre compte gratuit pourrait vous offrir 80 €.

Les détails de la prime de bienvenue Orange Bank sont les suivants : 50 € pour tous les nouveaux clients qui ouvrent un compte, et 30 € de plus pour les nouveaux clients qui sont également inscrits chez l’opérateur mobile Orange.

Découvrir Orange Bank

Gestion du compte courant

Alimentation du compte

Orange Bank possède un avantage très intéressant dans sa structure technologique. En effet, la banque vous permet de pouvoir envoyer de l’argent à un ami par SMS, et cette fonctionnalité ne se limite pas aux utilisateurs Orange Bank. Pour pouvoir envoyer de l’argent par SMS, il faudra simplement indiquer son RIB au moment de la réception. Un bon moyen de recharger son compte et régler des achats communs sans passer par des applications tierces, ou un chèque.

Pour l’alimentation du compte gratuit Orange Bank, il est également possible de réceptionner de l’argent via une autre carte bancaire. Pour ce faire, rendez-vous dans l’application mobile ou sur le site web. Vous n’aurez qu’à renseigner les informations de la carte, puis réaliser la transaction comme s’il s’agissait d’un achat sur internet. Il s’agit de la meilleure méthode pour recharger son compte, notamment si vous fonctionnez en injectant de l’argent de votre compte principal vers votre compte gratuit Orange Bank secondaire.

En reste qu’il est toujours possible d’effectuer des virements, comme chez l’ensemble des autres banques. Pour ce faire, vous aurez besoin de renseigner le RIB de votre compte gratuit Orange Bank. Une fois que celui-ci sera renseigné, il pourra être enregistré chez votre autre banque et des transferts récurrents pourront être effectués plus rapidement et simplement.

Support client et assistance Orange Bank

Chez Orange Bank, le support client pour les utilisateurs du compte gratuit est logé à la même enseigne que pour les utilisateurs du compte payant. Il n’existe pas de système prioritaire pour les clients de la carte payante. L’établissement se repose sur une assistance en ligne, avec des conseillers disponibles du lundi au vendredi de 8h à 20h. Pour le reste des heures et des jours, Orange Bank possède un assistant automatique disponible 24h/24 et 7j/7 qui devrait être suffisant pour répondre à de simples requêtes récurrentes chez les clients. Sinon, il est toujours possible de s’adresser à un conseiller parmi les 1900 qui sont présents dans les 279 boutiques habilitées au sein de l’hexagone.

Orange Bank possède aussi une assistance téléphonique aux appels non surtaxés. L’équipe du support clients est également déployée sur les réseaux sociaux.

Avantage face aux néo-banques

Venons-en à une partie cruciale si vous cherchez à ouvrir un compte bancaire chez une banque mobile et que vous souhaitez disposer d’une carte gratuite. Quels sont les avantages d’Orange Bank face aux néo-banques ? Tout d’abord, on notera le RIB français qui est attribué à votre compte. Comme nous avons pu vous le dire, c’est un avantage pour certains abonnements, ou si vous souhaitez que votre salaire soit directement versé sur votre compte Orange Bank. La néo-banque britannique Revolut ou encore la germanique N26 ne propose pas cet avantage. Il en va de même pour le chéquier, qui est indisponible chez les néo-banques. Bien qu’il soit de moins en moins utilisé dans notre quotidien, il marque encore un avantage de taille pour une plus grande autonomie de votre compte pour les besoins de la vie courante.

Les néo-banques ne proposent pas leurs propres produits d’épargne et de crédit, voire n’en propose pas du tout. Chez Orange Bank, il sera possible de contracter un prêt ou rémunérer quelque peu vos économies. D’ailleurs, il est fort probable que l’établissement bancaire continue de peaufiner son offre, en déployant par exemple des livrets d’épargne réglementés par l’État (Livret A, LDDS, etc). Des offres de prêts plus attractives arriveront peut-être aussi.

Enfin, le réseau physique est toujours un petit plus qui rassure. Si vous avez un problème avec votre compte ou votre carte, certains seront rassurés de pouvoir compter sur des personnes physiques. Autrement, Orange profite aussi des boutiques de son opérateur pour mettre en place des offres promotionnelles. Notez par exemple que la carte premium Orange Bank offre 5 % de cashback pour les achats chez l’opérateur téléphonique, dont les achats de smartphones.

Découvrir Orange Bank

Banque en ligne

© Orange Bank

Carte gratuite Orange Bank : notre avis

Depuis novembre 2019, Orange Bank s’est déployé sur le marché espagnol. Cela permettra à la banque mobile de pouvoir s’approcher un peu plus encore de son objectif pour les dix prochaines années, à savoir de rassembler 10 millions de clients. Pour ce faire, Orange Bank compte mettre les moyens. En mars 2020, l’opérateur Orange a récupéré une partie des parts de Groupama dans l’entreprise, pour devenir l’actionnaire majoritaire à 71 %. Des millions d’euros d’investissement continueront à être injectés pour étoffer l’offre bancaire et l’application mobile.

Mais finalement, que faut-il retenir de la carte gratuite Orange Bank ? On mentionnera le point noir de la carte : son manque de gratuité à l’étranger. Mais bien que ce point l’éloigne des néo-banques, on appréciera l’offre plus complète que propose Orange Bank face à Revolut et N26 par exemple, qui ne propose qu’une offre très simple de leur côté.

En fait, la carte bancaire gratuite Orange Bank possède tout un tas d’avantages tirés du secteur des banques en ligne, et qui lui permettront de concurrencer les néo-banques. Néanmoins, si vous hésitez avec une banque en ligne comme Hello bank! ou Boursorama, alors il est certain que leur proposition plus complète leur donneront l’avantage face à Orange Bank. En restera la question économique, alors que les cartes bancaires des banques en ligne sont en majorité payantes.

Orange Bank

8.5

Note Globale

8.5/10