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Carte Visa Classic Boursorama : prix, plafonds et garanties

La carte Visa Classic de Boursorama est une carte de paiement internationale, accessible gratuitement sous condition de revenus. Il s’agit de l’offre initiale d’entrée de gamme de la banque en ligne, avant le lancement de l’offre Welcome Boursorama en 2017. En quoi se distingue-t-elle des autres cartes bancaires de Boursorama ? Quel est le prix de cette Visa Classic Boursorama ? A quel public s’adresse-t-elle précisément ? Retour sur les caractéristiques d’une carte bancaire de référence sur le marché bancaire.

Carte Visa Classic Boursorama

© Boursorama

Prix de la Visa Classic Boursorama : gratuit (sous condition de revenus)

La carte bancaire Visa Classic de Boursorama Banque est gratuite – que le client l’utilise ou non. En contrepartie, les nouveaux clients doivent justifier d’un certain montant de revenus. L’offre de base (hors Welcome et Ultim) n’est en effet accessible que pour les profils affichant au moins 1 000 euros de revenus nets par mois. Une autre alternative permet de passer outre cette barrière à l’entrée. Le nouveau client peut en effet déposer 2 500 euros d’encours sur un des comptes Boursorama Banque. Il faut compter le double dans le cadre de la souscription d’un compte joint.

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Et pour ceux qui ont déjà adhéré à un produit de la banque en ligne ? La gratuité de la Visa Classic Boursorama ne dépend plus des revenus. En revanche, le souscripteur doit justifier de 1 000 euros minimum de flux créditeurs sur les 90 derniers jours. Autre possibilité : faire un dépôt d’au moins 2 500 euros sur un produit de la filiale de la Société Générale. Il faut là encore doubler ce montant dans l’optique d’un compte joint.

Bon à savoir : il n’est pas nécessaire de domicilier ses revenus pour accéder à un compte courant associé à une Visa Classic Boursorama. 

Type de débit : différé ou immédiat

La carte Visa Classic est la seule carte bancaire de Boursorama à laisser la liberté au titulaire de choisir entre deux modes de débit. Ainsi, la Visa Premier Boursorama n’autorise que le débit différé, tandis que les Visa Ultim et Visa Welcome se cantonnent uniquement au débit immédiat. Cette flexibilité est donc un point différenciant à bien intégrer au moment de choisir sa carte bancaire chez Boursorama.

Pour rappel, le débit immédiat indique que les opérations de paiement et de retrait sont aussitôt enregistrées. Autrement dit : le solde du compte courant auquel est adossée la Visa Classic Boursorama est tout de suite débité (sous 48h). Contrairement au débit différé qui, comme son nom le précise, est un dispositif qui recense les mouvements mais qui débite le solde du compte en une seule fois, généralement à la fin du mois.

La carte bancaire à débit immédiat limite les mauvaises surprises mais oblige à suivre correctement le solde de son compte pour ne pas basculer dans le rouge. Ce travail est relégué à la fin du mois (généralement après le versement du salaire) pour la carte bancaire à débit différé qui offre une avance de trésorerie. Attention toutefois à avoir des rentrées d’argent qui couvrent bien toutes les sorties, retranchées d’un bloc, la date venue.

Bon à savoir : changer de type de débit coûte 10 euros par demande.

Le découvert bancaire de la Visa Classic Boursorama

Le découvert bancaire par défaut de la Visa Classic Boursorama est de 300 euros. C’est le triple de celui des Visa Welcome et Visa Ultim mais la moitié de celui des Visa Premier. Le client peut néanmoins modifier ce seuil depuis son Espace client via la rubrique « Mon découvert autorisé » à partir du quatrième mois de souscription.

L’augmentation du découvert bancaire autorisé chez Boursorama Banque peut aller jusque 2500 euros à condition de respecter une autre limite. Ainsi, le montant ne doit pas être supérieur à 10% de l’épargne non bloquée sur tous les comptes et les contrats Boursorama ou excéder 50% des mouvements créditeurs moyens du compte bancaire dans le mois. Ne sont pas inclus dans ce calcul les remises de chèques de moins de dix jours, au cours des 90 derniers jours, et les virements internes.

Carte bancaire Boursorama

© Boursorama Banque

Le coût du découvert bancaire autorisé s’établit à 7% par an, quand celui du découvert bancaire non autorisé (franchissement du seuil) culmine à 16% par an. Attention tout de même, car ces taux sont susceptibles d’évoluer, dans la limite du taux d’usure.

Le coût des retraits et des paiements

La carte Visa Classic de Boursorama Banque ne génère pas de frais sur les opérations en euros. Traduisons : les retraits aux distributeurs de billets automatiques (DAB) et les paiements en euros sont gratuits. C’est d’ailleurs le cas pour toutes les cartes bancaires Boursorama. Idem pour les opérations effectuées par paiement mobile.

Bon à savoir : la carte Visa Classic Boursorama est compatible avec les solutions de paiement mobile Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay.

En revanche, l’utilisation de la carte Visa Classic Boursorama hors zone euro implique le versement d’une commission. Les frais bancaires à l’étranger (paiement par CB, paiement mobile associé, retraits) coûtent 1,94% du montant de l’opération. Sur ce point, c’est la carte bancaire la moins performante, même si le tarif reste compétitif par rapport à la concurrence des banques traditionnelles, de la plupart des banques en ligne et de beaucoup de banques mobiles.

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Plafonds de retrait et de paiement

Les plafonds de retrait et de paiement de la carte Visa Classic de Boursorama sont modulables temporairement. Il suffit de se rendre sur son Espace Client pour activer cette option. Les plafonds permanents peuvent aussi être révisés à la hausse, en respectant toutefois des critères d’octroi de la CB réévalués.

Les plafonds permanents

Avec la Visa Classic Boursorama, les plafonds permanents sont les suivants :

  • 200 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 800 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. Les critères d’octroi sont alors de 2500 euros d’encours ou de 1000 euros de flux créditeurs ;
  • 310 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 1500 euros pour les paiements sur 30 jours glissants pour des critères d’octroi identiques aux précédents ;
  • 600 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 3000 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. Les critères d’octroi sont alors de 5000 euros d’encours ou de 1800 euros de flux créditeurs ;
  • 920 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 5000 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. Les critères d’octroi sont alors de 10 000 euros d’encours ou de 2400 euros de flux créditeurs.

Les plafonds temporaires

Le client a la possibilité d’accéder temporairement, durant 30 jours, aux deux derniers seuils, avec des critères d’octroi moins serrés (en gras) :

  • 600 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 3000 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. Les critères d’octroi sont alors de 5000 euros d’encours ou de 1500 euros de flux créditeurs;
  • 920 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 5000 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. Les critères d’octroi sont alors de 7500 euros d’encours ou de 1800 euros de flux créditeurs.

Bon à savoir : l’augmentation des seuils de retrait et de paiement s’adresse aux clients de plus de trois mois, sous réserve d’éligibilité.

Les garanties d’assistance et d’assurance

Chaque carte bancaire inclut des garanties d’assistance et d’assurance en cas d’accidents au cours d’un déplacement. La carte Visa Classic intègre l’assurance des moyens de paiement de base, comme la garantie décès, la garantie invalidité, le rapatriement anticipé, l’assistance médicale ou l’assistance en cas de poursuite judiciaire à l’étranger.

Le moyen de paiement ne couvre pas seulement le titulaire de la carte bancaire Visa Classic Boursorama. Elle protège également le conjoint ou le concubin, les ascendants (père, mère) et les descendants (enfants) qui résident dans le même logement que le détenteur de la CB. Ces personnes doivent aussi être fiscalement à sa charge pour être couvertes en cas de maladies ou d’accidents lors d’un déplacement.

Bon à savoir : les garanties d’assistance médicale fonctionnent uniquement pendant les 90 jours du déplacement (pas de franchise kilométrique et pas d’obligation de payer avec sa carte).

Pour plus de détails sur les garanties offertes par la Visa Classic Boursorama, le client peut s’adresser à un conseiller bancaire ou consulter les notices en ligne, depuis les rubrique « Mes Documents », puis « Notices » de l’Espace client.

Les fonctionnalités associées à la Carte Classic Boursorama

La banque en ligne fait tout pour que ses clients aient une gestion de leur argent au quotidien simplifié, tout en dopant l’expérience utilisateur. Résultat, la carte Visa Classic Boursorama ouvre accès à de multiples fonctionnalités gratuites :

  • le choix du visuel (fond bleu, rose ou gris) ;
  • le verrouillage et le déverrouillage en ligne de la carte bancaire ;
  • l’alerte par SMS en cas d’opérations supérieures à 200 euros ;
  • la consultation du code confidentiel depuis l’Espace Client ;
  • les frais de recherche pour contestation d’achat réalisé par CB ;
  • les frais d’opposition en cas de suspicion de vol ou de perte de la CB ;
  • le renouvèlement de la Visa Classic Boursorama à échéance ;
  • le changement de type de carte ;
  • l’inscription à la solution de paiement mobile Paylib ;
  • les modulations des plafonds de paiement et de retrait ;
  • le paiement mobile et le paiement sans contact ;
  • la catégorisation des dépenses ;
  • le service d’agrégation de comptes bancaires ;
  • le coffre-fort visuel ;
  • la visualisation des factures ;
  • l’Instant Payment ou paiement instantané.

Avis sur la Visa Classic Boursorama

La carte bancaire Visa Classic Boursorama est une carte de paiement internationale de base mais performante. Du catalogue de la banque en ligne, elle est la seule à proposer un visuel personnalisable et à laisser le choix entre le débit immédiat ou le débit différé.

En revanche, Boursorama impose des barrières à l’entrée (conditions de revenus ou d’encours) et les frais des opérations bancaires hors euros sont payants mais raisonnables. Pas de frais d’inactivité non plus. C’est donc une solution utile pour profiter des fonctionnalités de la banque en ligne, tout en gérant ses comptes bancaires au quotidien, en toute autonomie.

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