La carte Visa Classic de BoursoBank est une carte de paiement internationale, accessible gratuitement sous condition de revenus. Il s’agissait de l’offre initiale sur l’entrée de gamme de la banque en ligne jusqu’à ce que la banque en ligne, anciennement connue sous le nom de Boursorama Banque, revoit sa gamme.
Depuis quelques annéees, les cartes Welcome, Ultim et Metal ont pris la suite des cartes Visa Classic et Premium. Autrement dit, la carte Visa Classic n’existe plus chez BoursoBank. Ainsi, la nouvelle version de cette carte est la Welcome.
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Carte premium gratuite
Prime liée au versement
Conditions :
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 0 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 1,69% • Paiements en devises : Gratuits
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Pay Prix et conditions d’octroi de la carte
Avant l’arrivée de la nouvelle gamme de cartes bancaire il y quelques années, BoursoBank (ex Boursorama Banque) proposait encore des cartes avec des conditions de revenus. La carte Visa Classic n’y échappait pas. Les nouveaux clients devaient justifier d’un certain montant de revenus supérieur à 1 000 euros nets par mois. En contrepartie, la carte bancaire était gratuite, que le client l’utilise ou non. Dans la nouvelle formule Welcome, il ne faut plus justifier de revenus. En revanche, il faut l’utiliser une fois par mois pour qu’elle reste gratuite.
Avec les nouvelles cartes chez BoursoBank, les conditions de revenus ne sont plus d’actualité chez la banque en ligne. Deux cartes sont gratuites : Welcome et Ultim. Les revenus de chacun permettent uniquement de modifier les plafonds de paiements et de retraits, mais tous les clients peuvent y souscrire à partir du moment où ils répondent aux conditions d’ouverture de compte chez BoursoBank : avoir 18 ans et c’est tout.
Avec les efforts que BoursoBank a fait sur la carte Ultim, la carte Welcome a perdu de sa popularité. En effet, les deux cartes ne demandent plus de conditions pour les nouveaux clients. La carte Ultim est toutefois plus prestigieuse (similaire à une Visa Premier, découvert autorisé, débit différé possible…) que la carte Welcome. Cette dernière n’est donc pas tout à fait similaire à une Visa Classic. Vous pouvez lire notre guide sur les cartes BoursoBank ici.
Type de débit : différé ou immédiat
A l’époque, la carte Visa Classic était la seule carte bancaire de BoursoBank à laisser la liberté au titulaire de choisir entre deux modes de débit. A ses côtés, la Visa Premier BoursoBank n’autorisait que le débit différé. La nouvelle carte Welcome ne permet pas de débit différé : elle est à autorisation systématique. En revanche, vous pouvez obtenir le débit différé avec la carte Ultim qui ne demande aucune condition en plus.
Pour rappel, le débit immédiat indique que les opérations de paiement et de retrait sont aussitôt enregistrées. Autrement dit : le solde du compte courant auquel est adossée la Visa Classic de BoursoBank est tout de suite débité (sous 48h). Contrairement au débit différé qui, comme son nom le précise, est un dispositif qui recense les mouvements, mais qui débite le solde du compte en une seule fois, généralement à la fin du mois.
La carte bancaire à débit immédiat limite les mauvaises surprises mais oblige à suivre correctement le solde de son compte pour ne pas basculer dans le rouge. Ce travail est relégué à la fin du mois (généralement après le versement du salaire) pour la carte bancaire à débit différé qui offre une avance de trésorerie. Attention toutefois à avoir des rentrées d’argent qui couvrent bien toutes les sorties, retranchées d’un bloc, la date venue.
Le découvert bancaire sur Visa Classic
Le découvert bancaire par défaut de la Visa Classic BoursoBank était de 300 euros. Le client peut néanmoins modifier ce seuil depuis son Espace client via la rubrique « Mon découvert autorisé » à partir du quatrième mois de souscription. On notera que la nouvelle carte Welcome ne permet pas de faire du découvert. Il faudra opter pour la formule Ultim afin d’avoir cette facilité de caisse.
L’augmentation du découvert bancaire autorisé chez BoursoBank peut aller jusque 2 500 euros à condition de respecter une autre limite, y compris pour les nouvelles cartes Ultim. Ainsi, le montant ne doit pas être supérieur à 10% de l’épargne non bloquée sur tous les comptes et les contrats BoursoBank. Il ne doit pas non plus excéder 50% des mouvements créditeurs moyens du compte bancaire dans le mois.
À noter que ce calcul n’inclus pas les remises de chèques de moins de dix jours, au cours des 90 derniers jours, et les virements internes.
Le coût du découvert bancaire autorisé s’établit à 7% par an chez BoursoBank, quand celui du découvert bancaire non autorisé (franchissement du seuil) culmine à 16% par an. Ce sont des taux qui sont standards par rapport au reste du marché et qui sont surveillés par la Banque de France. La banque en ligne ne facture aucune commission d’intervention journalière, ce qui est un gros avantage par rapport aux établissements traditionnels qui proposent une carte Visa Classic.
Retraits et paiements
La carte Visa Classic de BoursoBank n’implique pas de frais sur les opérations en euros. Autrement dit, les retraits aux distributeurs de billets automatiques (DAB) et les paiements en euros sont gratuits. C’est d’ailleurs le cas pour toutes les cartes bancaires BoursoBank, que ce soit Welcome, Ultim ou Metal.
Il en va de même pour le paiement mobile avec la carte Visa Welcome ou Ultim. Ces équivalentes de la carte Visa Classic BoursoBank sont compatibles avec les solutions de paiement mobile Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay.
En revanche, l’utilisation de la carte Visa Classic de BoursoBank hors zone euro implique le versement d’une commission. Les frais bancaires à l’étranger (paiement par CB, paiement mobile associé, retraits) coûtaient 1,94% du montant de l’opération.
La carte Welcome fait mieux que la Visa Classic BoursoBank, car le premier retrait du mois est gratuit, puis les suivants coûtent 1,69% du montant. Pour information, la carte Ultim fait mieux en incluant 3 retraits gratuits hors de la zone euro.
Plafonds de retrait et de paiement
Les plafonds de retrait et de paiement de la carte Visa Classic de BoursoBank étaient modulables temporairement. Il suffit de se rendre sur son Espace Client pour activer cette option. Les plafonds permanents peuvent aussi être révisés à la hausse, en respectant toutefois des critères d’octroi de la CB réévalués.
Les plafonds permanents
Avec la Visa Classic BoursoBank, les plafonds permanents étaient les suivants.
- 200 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 800 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. Les critères d’octroi sont alors de 2500 euros d’encours ou de 1000 euros de flux créditeurs
- 310 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 1500 euros pour les paiements sur 30 jours glissants pour des critères d’octroi identiques aux précédents
- 600 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 3000 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. Les critères d’octroi sont alors de 5000 euros d’encours ou de 1800 euros de flux créditeurs
- 920 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 5000 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. Les critères d’octroi sont alors de 10 000 euros d’encours ou de 2400 euros de flux créditeurs
Les plafonds temporaires
Le client avait la possibilité d’accéder temporairement, durant 30 jours, aux deux derniers seuils, avec des critères d’octroi moins serrés (en gras) :
- 600 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 3000 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. Les critères d’octroi sont alors de 5000 euros d’encours ou de 1500 euros de flux créditeurs
- 920 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 5000 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. Les critères d’octroi sont alors de 7500 euros d’encours ou de 1800 euros de flux créditeurs
Voici les plafonds des cartes bancaires de BoursoBank depuis sa refonte il y a quelques annéees.
Plafonds de paiements BoursoBank (sur 30 jours)
- Welcome : jusqu’à 5 000 euros
- Ultim : jusqu’à 20 000 euros par mois
- Metal : jusqu’à 50 000 euros par mois
Plafonds de retraits BoursoBank (sur 7 jours)
- Welcome : jusqu’à 400 euros par semaine
- Ultim : jusqu’à 2 000 euros par semaine
- Metal : jusqu’à 3 000 euros par semaine
Les garanties d’assistance et d’assurance
Chaque carte bancaire inclut des garanties d’assistance et d’assurance en cas d’accidents au cours d’un déplacement. La carte Visa Classic intègre l’assurance des moyens de paiement de base, comme la garantie décès, la garantie invalidité, le rapatriement anticipé, l’assistance médicale ou l’assistance en cas de poursuite judiciaire à l’étranger. Les nouvelles cartes Welcome proposent le même niveau de couverture, mais la carte Ultim est au-dessus (similaire à une Visa Premier).
Les assurances ne couvrent pas seulement le titulaire de la carte bancaire Visa Classic BoursoBank, elle protège aussi le conjoint ou le concubin, les ascendants (père, mère) et les descendants (enfants) qui résident dans le même logement que le détenteur de la CB. Ces personnes doivent aussi être fiscalement à sa charge pour être couvertes en cas de maladies ou d’accidents lors d’un déplacement.
Les fonctionnalités avec la Visa Classic
La banque en ligne est réputée pour proposer un espace client simple et facile à utiliser, que ce soit depuis l’application mobile ou le site web. Résultat, la carte Visa Classic BoursoBank et son successeur (Welcome ou Ultim) ouvre accès à de multiples fonctionnalités gratuites, voici le détail.
- Le verrouillage et le déverrouillage de la carte bancaire
- Le blocage de la carte bancaire
- Les alertes par SMS
- La consultation du code PIN
- Le renouvellement automatique de la Visa Classic BoursoBank à échéance
- Le changement de type de carte
- La gestion du paiement mobile
- La gestion du paiement sans contact
- La modification des plafonds de paiement et de retrait
- La catégorisation des dépenses
- L’agrégateur de comptes bancaires
- Le coffre-fort visuel
- La visualisation des factures ;
- L’Instant Payment ou paiement instantané.
Conclusion : en route pour la carte Ultim
Pendant longtemps, la carte Visa Classic a été la plus prisée chez BoursoBank. Avec sa gamme actuelle, la carte Visa Classic n’a pas trouvé de réel successeur. D’un côté, il y a la carte Welcome qui est très limitée (pas de découvert, plafonds bas…) et de l’autre, il y a la carte Ultim qui est plus souple et avantageuse. Cette dernière ne demande aucune condition sur les revenus, alors que la précédente carte Classic demandait 1 000 euros par mois, sachant qu’elle se montre bien plus avantageuse.
Au final, les clients ont trouvé dans la formule Ultim une alternative bien plus efficace chez BoursoBank. A tous les niveaux, celle-ci dépasse la carte Visa Classic. Elle représente une majeure partie des ouvertures de comptes de la banque en ligne numéro 1 en France. Totalement gratuite, elle offre des caractéristiques qui lui permettent de rivaliser avec une Visa Premier.
BoursoBank
