Monabanq s’illustre sur le marché des banques en ligne. En plus de ses comptes courants et de ses cartes bancaires, elle met en avant une large gamme de produits bancaires. Au-delà des Livrets d’épargne et de l’assurance vie, la filiale de Crédit Mutuel propose aussi des crédits.
Dans notre guide sur les crédits de Monabanq, nous allons évoquer les différents produits bancaires disponibles chez la banque en ligne. Il faut dire de suite que celle-ci se concentre uniquement sur un prêt personnel depuis sa refonte, elle a mis fin au crédit immobilier.
Crédit Monabanq : conditions, souscription et nature
Monabanq accompagne ses clients dans le financement de leurs projets de vie avec différents crédits à la consommation. Pour ce faire, elle met en avant des offres dédiées à la trésorerie, à l’auto-moto, aux travaux ou encore aux autres projets. Le client dispose d’un choix assez large, ce qui n’est pas toujours le cas chez les autres banques en ligne.
Être obligatoirement déjà un client Monabanq
Le socle commun à l’ensemble de cette gamme de crédits chez Monabanq : l’accès est réservé aux seuls clients de la banque en ligne. Quel que soit le prêt à la consommation, la souscription se fait en ligne depuis votre espace personnel sur l’application mobile ou le site web.
Si vous n’êtes pas encore client, il faut commencer par ouvrir un compte chez Monabanq avant de faire un crédit. Une fois de plus, toute la procédure se fait en ligne, elle prend une dizaine de minutes. Il faut quelques jours avant que la banque en ligne valide l’ouverture de votre compte bancaire puis il est possible de faire une demande de crédit à la consommation auprès de la filiale de Crédit Mutuel.
Crédit renouvelable ou crédit amortissable ?
Monabanq propose à la fois des crédits renouvelables (un an renouvelable) et des crédits amortissables entre 12 et 72 mois. Les premiers ont la capacité de se reconstituer au fil des remboursements. Leur montant, compris entre 500 euros et 5000 euros, sert à faire face aux imprévus. Les seconds présentent une durée et des mensualités préalablement définies dans le contrat. La somme, de 3000 euros à 30 000 euros, sert à financer tous types de projets personnels.
Pour choisir un crédit chez Monabanq, le client n’a pas de frais à payer. La banque en ligne ne réclame pas non plus de justification d’utilisation de l’argent. Autrement dit : le client n’a pas besoin de présenter à des documents prouvant la bonne utilisation des fonds à l’établisselent. La gestion s’opère 100% en ligne et les échéances de prélèvement surviennent les 5, 10 ou 12 de chaque mois.
Les crédits à la consommation chez Monabanq
Monabanq est l’une des banques en ligne qui commercialise la gamme la plus importante de crédits à la consommation. Du crédit renouvelable jusqu’au crédit auto-moto, en passant par le crédit travaux, il est bon de rappeler que le délai légal de rétraction est de 14 jours pour un prêt à la consommation.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable misen avant Monabanq constitue un moyen souple et rapide de faire face à des dépenses imprévues : remplacement d’une chaudière, panne de voiture, etc. La somme possible à emprunter s’élève entre 500 euros et 5 000 euros, celle-ci est utilisable une fois ou fractionnable dans le temps.
La particularité du crédit renouvelable de Monabanq est sa capacité à se reconstituer au fur et à mesure que le client effectue les remboursements. Cela permet de conserver une cagnotte exploitable à tout moment, sans repasser par une demande de crédit. Celle-ci se fait en ligne ou directement avec Cofidis.
Avec le crédit renouvelable de Monabanq, l’argent est disponible en 48 heures, par virement bancaire sur le compte courant de l’emprunteur. Ce dernier a la possibilité d’adapter le montant de ses mensualités de remboursement. Il peut solliciter une demande de report d’une mensualité. Toutefois, cette requête, sous réserve d’acceptation de l’organisme prêteur, rallonge la durée de remboursement et augmente le coût du crédit.
Le crédit auto-moto
Le crédit auto-moto Monabanq est, comme son nom l’indique, une solution permettant de financer l’achat d’un véhicule. Parmi les avantages de ce produit : pas de facture à fournir, pas de frais de dossier, une demande 100% en ligne et de l’argent disponible très rapidement.
Le souscripteur du crédit Monabanq auto-moto a le droit d’emprunter entre 3 000 euros et 30 000 euros. Il est libre de gérer seul sa souscription ou bien de faire appel au service et aux compétences d’un conseiller bancaire Monabanq. Une assurance facultative est enfin accessible en cas de coup dur.
Ce crédit de Monabanq dédié à l’auto-moto est en réalité un simple prêt personnel amortissable. Il peut donc servir au financement de nombreux projets personnels, en dehors des projets professionnels, des projets immobiliers et des opérations de rachat de crédit.
Le crédit travaux
Le crédit travaux Monabanq possède les mêmes caractéristiques que le crédit auto-moto. L’emprunt, entre 3 000 euros et 30 000 euros, peut servir à financer des travaux dans un logement. Toutefois, la banque en ligne ne demande pas de justificatifs, on le rappelle.
Le crédit autre projets
Le crédit de Monabanq pour les autres projets est une offre de prêt personnel similaire au crédit auto-moto et au crédit travaux.
Les avantages de ce crédit Monabanq sont analogues aux autres. Ainsi, la souscription se fait en ligne, l’argent est disponible rapidement et il n’y a pas de frais de dossier ou de facture à fournir. Ce prêt va de 3 000 euros à 30 000 euros, un accompagnement personnalisé est envisageable.
Le crédit immobilier chez Monabanq
Depuis sa refonte au début de l’année 2024, Monabanq ne propose plus de crédit immobilier. Désormais, elle se concentre uniquement sur le crédit à la consommation.
Avantages à souscrire son prêt chez Monabanq
La banque en ligne ne prélève aucun frais de dossier — là où ceux-ci sont généralement de 1% du montant emprunté. De plus, si le demandeur domicilie ses revenus dans l’établissement, il profite d’une baisse de 0,10 point du taux d’intérêt. Pour en savoir plus sur la banque en ligne et ses crédits, notre avis Monabanq peut vous aider.
L’autre atout avec les crédits de Monabanq, c’est que le client peut moduler le montant de ses mensualités de remboursement, à la baisse ou à la hausse, en fonction de l’évolution de ses revenus. En cas de coups durs, la banque en ligne permet aussi de faire une pause dans ses remboursements voire de les reporter. Cette souplesse est néanmoins limitée à 12 pauses, en une fois ou fractionnées sur toute la durée du prêt immobilier.
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