Comme les autres banques en ligne, Hello bank! a repensé son offre il y a quelques années afin de rester concurrentielle face aux acteurs présents sur le marché, notamment les néobanques comme Revolut et N26. Ainsi, elles s’appuie désormais sur deux offres qui inclut un compte courant et une carte bancaire, dont la carte Hello Prime.
Pour vous permettre d’en savoir plus, nous avons réalisé un guide et avis sur la carte Hello Prime de Hello bank!. Nous allons détailler cette offre en détail, sachant qu’elle se positionne comme la formule premium de la banque en ligne. Elle revient à 5 euros par mois tandis qu’elle est accessible avec un justificatif de revenus de 1 000 euros par mois. Celle-ci donne accès à des avantages haut de gamme en France comme à l’étranger.
Conditions d’éligibilité à l’offre
Depuis quelques années, Hello bank! se focalise sur deux offres. : Hello Prime et Hello One. Si la dernière est gratuite et sans engagement, elle est aussi limitée (absence de découvert, plafonds limités, frais à l’étranger). La banque en ligne est donc venue avec Hello Prime, une version premium de son compte historique pour répondre à un public avec des besoins plus exigeants. Certes, elle est payante mais elle offre une série de services qui justifient largement son coût.
En plus d’avoir un coût, la carte Hello Prime de Hello bank! implique un certain nombre de conditions pour y être éligible. Il faut non seulement être majeur et résident français, mais il faut en plus justifier d’un revenu de 1 000 euros net par mois. Cette offre qui veut concurrencer les formules pour les voyageurs imaginées par Boursorama (Ultim), Fortuneo (Fosfo) ou N26 demande plus de conditions que les autres. Heureusement, elle se veut aussi généreuse (voire bien plus) que ses homologues.
Avant toute chose, Hello bank! a décidé de maintenir le bonus de bienvenue. Que ce soit pour Hello One ou la carte bancaire Hello Prime, les nouveaux clients toucheront une prime de 80 euros en guise de cadeau de bienvenue. Cette offre s’inscrit dans la lignée de ce qu’on retrouve chez Boursorama Banque et Fortuneo mais elle se distingue des néo-banques qui n’ont pas pris cette habitude. Pour la première partie de notre avis Hello Prime, voyons ce que propose la carte bancaire.
Carte bancaire Hello Prime
Réseau Visa, débit immédiat ou différé
Avec ses deux offres, Hello bank! reste fidèle à ses partenaires de paiement historiques. Ainsi, la carte bancaire Hello Prime est compatible aussi bien avec le réseau français CB qu’avec le réseau international du groupe Visa. Ce dernier permet de régler ses chats parmi les 31 millions de commerce partenaires, et le 1,4 million de distributeurs répartis aux quatre coins du monde. En sachant que cette offre Hello Prime est très populaire auprès des voyageurs, c’est apprécié.
Par défaut, la carte Hello Prime est à autorisation systématique bien que le découvert soit autorisé. Chez Hello bank!, cette facilité de caisse est déterminée lors d’un échange entre le conseiller et le client. Selon son profil et son historique, le client peut bénéficier de conditions plus avantageuses. Si la transaction implique un découvert, cela n’implique pas que celle-ci soit déclinée contrairement à la carte de base Hello One. Vous pouvez retrouver notre comparatif Hello One vs Prime pour en savoir davantage ici.
Le dernier avantage de la carte Hello Prime, c’est que le client a le choix entre le débit immédiat et le débit différé. Encore une fois, ce n’est pas le cas de la formule plus entrée de gamme. Autrement dit, il est possible de choisir le prélèvement unique de tous les paiements à la fin du mois en seule fois, ce qui permet de gérer son budget avec le temps en fonction des rentrées d’argent éventuelles.
Plafonds de paiement et retrait
Notre avis sur la carte Hello Prime se doit de se pencher sur les plafonds. Ceux-ci sont logiquement plus élevés que la carte Hello One, voici le détail.
Les plafonds de la carte Hello Prime
- Retrait : jusqu’à 1 000 euros (sur 7 jours)
- Paiement : jusqu’à 2 500 euros (sur 30 jours)
Avec Hello bank!, il est possible de modifier les plafonds de la carte Hello Prime de manière temporaire avec la banque en ligne.
Paiements et retraits à l’étranger
Évidemment, Hello bank! était attendu sur les transactions réalisées à l’étranger avec sa carte Hello Prime. En l’occurrence, il fallait que la banque en ligne se positionne sur le “tout gratuit”. Avec cette offre premium, les conditions sont simples : tous les paiements et les retraits sont gratuits et illimités dans le monde.
La carte Hello Prime se distingue de Hello One sur la question des retraits à l’étranger. En effet, il faut forcément qu’ils soient réalisés dans les distributeurs du groupe BNP Paribas pour être gratuits avec l’offre d’entrée de gamme, ce qui n’est pas le cas de l’offre premium. Sur ce point, Hello bank! fait fort, elle est d’ailleurs plus convaincante que les néobanques alors que son offre est plus abordable.
Assurances et garanties liées
Continuons notre avis sur la Hello Prime avec les assurances. Une autre grande force qui justifie le coût de la carte, ce sont les assurances et les garanties : en l’occurrence, les clients bénéficient des mêmes avantages et garanties que s’ils avaient choisi une carte bancaire Visa Premier. On retrouve ce principe également avec la carte BoursoBank Ultim.
Au niveau des assurances prises en charge par la carte Hello Prime, on peut citer une série de garanties pour le voyage : retard d’avion, perte de bagages, assurance rapatriement médical, modification ou annulation de séjour etc. De la même façon, cette carte bancaire permet d’éviter de souscrire aux assurances des loueurs de véhicules puisqu’elles sont incluses avec le moyen de paiement.
Depuis l’arrivée des cartes Hello One et Hello Prime chez Hello bank!, il n’est plus possible de profiter d’une carte Visa Premier pour un compte individuel. Toutefois, elle a donc conservé un niveau d’assurances et de garanties équivalentes à une Visa Premier avec son offre premium.
Paiement mobile et sans contact
Avec la carte Hello Prime, vous avez droit à des service supplémentaires comme le paiement mobile. À ce jour, Hello bank! prend en charge les solutions Apple Pay, Google Pay et Paylib — la première étant la plus populaire. En enregistrant leur carte Hello Prime sur leur iPhone, les utilisateurs peuvent utiliser ce dernier comme alternative à une carte. Ils devront simplement rapprocher leur smartphone d’un terminal de paiement sans contact pour régler leur achat, sachant que les plafonds sont ceux de la carte bancaire.
En plus du paiement mobile, il est toujours possible de régler ses achats avec le paiement sans contact, auquel cas c’est la carte que vous approchez du terminal pour régler. Dans ce cas, le plafond est imité à 50 euros pour des raisons de sécurité. Les clients de Hello bank! peuvent à tout moment désactiver le paiement sans contact de leur carte bancaire Hello Prime depuis leur espace personnel.
Prix de la carte
D’un côté, Hello One est une offre restreinte et gratuite, et de l’autre, la carte Hello Prime est large et payante. C’est à chacun de trouver l’équilibre qui lui convient le mieux selon ses besoins, sachant que la deuxième option est payante : Hello bank! demande une cotisation mensuelle de 5 euros. Par contre, les deux formules vous donnent accès à tous les produits bancaires de la banque en ligne (épargne, investissement, crédits…).
Contrairement aux offres BoursoBank Ultim et Fortuneo Fosfo, Hello Prime est payante. Cela dit, cette cotisation est le seul coût qui sera lié à cette formule, car la banque en ligne ne facture pas de frais en cas d’inactivité avec son offre premium. Voici un petit récapitulatif des prix dans notre avis sur la carte Hello Prime.
Les prix des cartes bancaires de Hello bank!
- Hello One : gratuite
- Hello Prime 5 euros par mois
Gestion du compte courant
Suivi du compte bancaire
Comme Hello bank! est une banque en ligne, elle propose un suivi en ligne uniquement. Celui-ci se fait depuis votre espace personnel sur le site ou l’application mobile. Que ce soit avec la carte Hello One ou Hello Prime, il est donc possible de consulter en temps réel le solde du compte et les transactions réalisées. De la même façon, cette offre premium inclut les virements instantanés gratuitement, là où ils sont facturés 1 euro par opération avec Hello One.
De manière générale, Hello bank! propose une application mobile facile à utiliser, que ce soit avec Hello One ou Hello Prime. Elle a pensé son service pour que vous puissiez facilement suivre et gérer votre compte bancaire, notamment en proposant un agrégateur de compte ou une option de catégorisation des dépenses.
Alimentation du compte
La relation clé est l’un des grands défis de la banque en ligne, Hello bank! l’a relevé avec brio. Cet établissement a choisi de s’appuyer sur les infrastructures de sa maison mère BNP Paribas pour offrir la possibilité à ses clients de garder un contact physique. Ainsi, les titulaires d’une carte Hello Prime peuvent accéder à l’une des 2 000 agences du groupe pour déposer gratuitement des chèques ou espèces. C’est un avantage que l’on ne retrouve pas dans les autres banques en ligne.
En dehors des périodes d’ouvertures de ces agences, les clients de la carte Hello Prime peuvent également s’appuyer sur les guichets automatiques BNP Paribas pour réaliser leurs opérations. Ces derniers sont ouverts 24h/24 et 7j/7 et permettent de déposer des espèces ou des chèques.
Hormis Monabanq qui utilise le réseau de guichets automatiques du Crédit Mutuel, aucune autre banque en ligne française ne met en avant le dépôt d’espèces de façon illimité et gratuite comme Hello bank!. Chez BoursoBank ou Fortuneo, il n’y a donc aucune possibilité de déposer des espèces pour alimenter son compte.
Pour en venir maintenant aux chèques, les clients de la carte Hello Prime peuvent en bénéficier gratuitement. Ils peuvent le faire envoyer chez eux (sans aucun frais) ou le récupérer en agence moyennant 8 euros. Alors que les autres banques en ligne exigent de leurs clients qu’ils prennent à leur charge les frais d’envoi des chèques par la poste, Hello bank! donne la possibilité de les déposer sans frais en agence ou guichet automatique BNP Paribas.
Support client
Pour distinguer les clients gratuits Hello One de ceux payants Hello Prime, la banque en ligne a également décidé d’offrir un support client privilégié pour ces derniers. Ils peuvent ainsi joindre la Hello Team via une file prioritaire pour obtenir une assistance à tous les niveaux. Cela concerne aussi bien l’utilisation de leur compte que les problématiques liées aux cartes ou aux assurances.
Conclusion : notre avis sur Hello Prime
Notre avis sur la carte Hello Prime s’achève avec cette conclusion. À nos yeux, Hello bank! a fait le bon choix lors de sa refonte, car sa nouvelle offre est très lisible. Cette formule premium à 5 euros par mois se montre convaincante en France comme à l’étranger, que ce soit pour réaliser des paiements ou des retraits. En plus, la banque en ligne est la seule qui mise sur le dépôt d’espèces de manière illimitée et gratuite.
Si nous ne l’avons pas mis en avant dans notre guide sur Hello Prime, il faut savoir que cette offre va au delà de la carte bancaire et du compte courant. En effet, Hello bank! propose aussi une large variété de produits bancaires qui permettent de faire de cette banque en ligne son établissement bancaire principal. Elle se montre d’ailleurs compétitives sur les solutions d’épargne et sur les crédits. Nous vous invitons à consulter notre avis Hello bank! pour en savoir davantage sur la filiale de BNP Paribas.
Alors que le marché de la banque évolue depuis quelques années avec l’arrivée des néobanques, Hello bank! se place en force avec ses cartes Hello One et Hello Prime. La banque en ligne a su rebondir pour offrir deux formules adaptées et personnalisées. Grâce à son expérience passée avec son compte courant, elle sait aussi quel est le profil des gens les plus à même de souscrire à un compte en ligne, elle a donc aménagé ses offres.
Hello bank!
