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Hello Prime : avis, prix et conditions de cette carte Hello bank!

Pour accélérer encore sa croissance, Hello bank! a effectué une refonte complète de sa gamme de cartes bancaires. Avec Hello Prime, la banque en ligne avance une offre premium qui saura convaincre un public de voyageurs à la recherche d’un service optimal. Cette offre est facturée 5€ par mois, et elle exige de ses titulaires qu’ils justifient d’un revenu mensuel de 1 000€ minimum.

Au mois de janvier 2020, Hello bank! met donc fin à son offre de base unique pour venir avec Hello Prime et Hello One. Cette dernière est une version gratuite et sans condition de son compte historique. Avec Hello Prime, les clients bénéficient d’un service plus complet, plus flexible, plus sûr et avec une assistance haut de gamme. Ci-dessous, vous retrouverez notre avis Hello Prime et toutes les caractéristiques de cette offre bancaire.

Hello Prime

© Hello bank!

Conditions d’éligibilité à l’offre

Pour mieux répondre aux différents profils de clients, Hello bank! a scindé son offre en deux formules : Hello Prime et Hello One. Si la dernière est gratuite et sans engagement, elle est également très limitée. La banque en ligne est donc venue avec Hello Prime, une version premium de son compte courant historique avec une offre plus convaincante pour les voyageurs. Certes, elle est payante mais elle offre une série de services qui expliquent son coût.

En plus d’avoir un coût, l’offre Hello Prime implique un certain nombre de conditions pour y être éligible. Il faut non seulement être majeur et résident français, mais il faut en plus justifier d’un revenu de 1 000€ par mois au minimum. Cette offre qui veut concurrencer les formules pour les voyageurs imaginées par Boursorama (Ultim), Fortuneo (Fosfo) ou encore N26 demande davantage de conditions que les autres. Heureusement, elle se veut aussi généreuse (voire bien plus) que ses homologues.

Avant toute chose, Hello bank! a décidé de maintenir son bonus de bienvenue. Que ce soit pour l’offre Hello One ou pour la fameuse Hello Prime, les nouveaux clients toucheront une prime de 80€ en guise de cadeau. Cette offre s’inscrit dans la lignée de ce qu’on retrouve chez Boursorama Banque et Fortuneo, mais elle se distingue des néo-banques qui n’ont pas pris cette habitude. Première partie de notre avis Hello Prime : la carte bancaire.

Carte bancaire Hello Prime

Réseau Visa et débit immédiat ou différé

Avec ses nouvelles offres, Hello bank! reste fidèle à ses partenaires de paiement historiques. La carte bancaire Hello Prime est compatible aussi bien avec le réseau français CB qu’avec le réseau international du groupe Visa. Ce dernier permet de régler ses chats parmi les 31 millions de commerce partenaires, et le 1,4 million de distributeurs répartis aux quatre coins du monde. En sachant que cette offre Hello Prime est à destination des voyageurs, c’est très apprécié.

La carte Hello Prime est par défaut à autorisation systématique bien que le découvert soit autorisé. Chez Hello bank!, cette facilité de caisse est déterminée lors d’un échange entre le conseiller et le client. Selon son profil et selon son historique, le client peut bénéficier de conditions toujours plus avantageuses. Si la transaction implique un découvert, cela n’implique donc pas forcément que celle-ci soit déclinée – contrairement à la carte basique Hello One. Vous pouvez retrouver notre comparatif Hello One vs Prime pour en savoir davantage ici.

Dernier avantage de la carte Hello Prime : le client peut choisir entre le débit immédiat et le débit différé. Encore une fois, ce n’est pas le cas de la formule plus entrée de gamme. Autrement dit, le client peut demander à se faire débiter de ses transactions dans un seul bloc – réalisé à la fin du mois. Cela permet de gérer son budget avec le temps, en fonction des rentrées d’argent éventuelles. Cela fait à notre avis de Hello Prime un outil très souple et apprécié.

Plafonds de paiement et retrait

Selon le niveau de revenus du titulaire d’un compte Hello Prime, les plafonds de paiement et retrait ne sont pas les mêmes. Un simulateur disponible sur le site de la banque en ligne permet de voir quelles sont les limites pour un niveau de revenu donné. Si besoin, il est toujours possible d’ajuster de manière temporaire ses plafonds depuis l’application mobile ou le site internet.

Plafond Hello Prime

© Hello bank!

Pour prendre un exemple, un client qui justifierait d’un revenu de 2 500€ par mois aura le droit à un plafond de 2 500€ sur 30 jours pour les paiements, et 1 000€ sur 7 jours pour les retraits. Dans le cas où le titulaire se contente d’un revenu mensuel de 1 000€, il pourra bénéficier d’un plafond de paiement de 1 200€ sur 30 jours, et un plafond de retrait de 500€ sur 7 jours glissants. Avec ces plafonds personnalisés, Hello One se situe dans la fourchette de ce qu’on voit chez Boursorama Banque ou Fortuneo. Passons maintenant dans notre avis Hello Prime aux opérations réalisées à l’étranger.

Paiements et retraits à l’étranger

Évidemment, Hello bank! était attendu sur les transactions réalisées à l’étranger. En l’occurrence, en mettant en avant une offre payante et propice aux voyageurs, il fallait que la banque en ligne se positionne sur le « tout gratuit ». Avec Hello Prime, les clients n’auront aucun frais sur les paiements et retraits – qu’il s’agisse d’euros ou de devises étrangères. A titre de comparaison, l’offre de base Hello One prélève 1,5% de commission sur les retraits en devises étrangères.

Alors que les établissements bancaires font toujours plus attention aux retraits, Hello bank! se montre très flexible avec Hello Prime. Que ce soit un distributer BNP Paribas, un distributeur du réseau Global Alliance ou tout autre distributeur dans le monde, le client ne sera pas facturé pour ses retraits. Hello One (comme beaucoup d’autres banques en ligne) facture 1€ pour toute opération en dehors du réseau BNP Paribas.

Assurances et garanties liées

Continuons notre avis Hello Priem avec les assurances. Une autre grande force qui justifie le coût de la carte Hello Prime, ce sont les assurances associées. En l’occurrence, les clients bénéficient des mêmes avantages et garanties que s’ils avaient souscrit à une carte Visa Premier. On retrouve ce principe également avec la carte Boursorama Ultim – mais pas avec la Fortuneo Fosfo (équivalent à une Mastercard classique).

Au niveau des assurances prises en charge par la carte Hello Prime, on peut citer une série de garanties pour le voyage : retard d’avion, perte de bagages, assurance rapatriement médical, modification ou annulation de séjour etc. On rappellera également que cette carte permet d’éviter de souscrire aux assurances des loueurs de véhicules puisqu’elles sont incluses avec la carte.

Depuis l’arrivée des deux nouvelles offres chez Hello bank!, il n’est donc plus possible de profiter d’une carte Visa Premier pour un compte individuel. La banque en ligne a toutefois conservé les cartes standards (Visa Classic ou Visa Premier) pour son offre de comptes joints. Les titulaires de comptes joints ne peuvent pas (encore ?) souscrire à Hello Prime. Dans tous les cas, les assurances sont les mêmes entre la Visa Premier et la carte Hello Prime.

Paiement mobile et sans contact

En 2019, Hello bank! a fait un grand pas vers le paiement mobile. Après s’être longtemps contenté de la solution de paiement mobile de sa maison mère (Paylib), la banque en ligne s’est mise à supporter Apple Pay. Le paiement mobile reste très marginal en France, mais Apple Pay est celui qui s’en sort le mieux. En enregistrant leur carte Hello Prime sur leur iPhone, les utilisateurs peuvent utiliser ce dernier comme alternative à la carte. Ils devront simplement rapprocher leur smartphone d’un terminal de paiement sans contact pour régler leur achat – sans limite de montant. Samsung Pay et Google Pay ne sont pas compatibles pour le moment, mais leur usage est très restreint dans l’Hexagone.

En plus du paiement mobile sans contact, il est toujours possible de régler ses achats avec une carte bancaire sans contact. La technologie NFC limite toutefois les achats par cette méthode à 30€ au maximum. Les clients Hello Prime peuvent à tout moment désactiver le paiement sans contact de leur carte bancaire depuis l’application mobile Hello bank!, ou via leur espace personnel sur internet.

Prix de la carte

D’un côté, Hello One est une offre restreinte et gratuite, et de l’autre Hello Prime est large et payante. C’est à chacun de trouver l’équilibre qui lui conviendra le mieux. Hello bank! demande une cotisation mensuelle de 5€ pour l’utilisation d’une carte Hello Prime. Elle vient avec un compte courant gratuit, et de l’accès à tous les produits bancaires de la banque en ligne (épargne, investissement, crédits…).

Contrairement aux offres Boursorama Ultim et Fortuneo Fosfo, Hello Prime est donc payante. Cela dit, cette cotisation est le seul et unique coût qui sera lié à cette formule. Les deux autres banques en ligne prélèvent des frais par la suite – et mieux vaut les connaître : Boursorama facture 15€ par mois en cas d’inactivité de la carte, et Fortuneo en facture 3€ par mois pour l’absence de transaction. Vous êtes prévenus, Hello Prime n’en facturera aucun.

Il est difficile de comparer Hello Prime avec des offres de pure-players comme celle de N26. En effet, cette néo-banque offre deux versions payantes et une formule gratuite. Mais même dans sa formule gratuite, les retraits seront facturés au delà du 5ème du mois (2€ pour chacun). Si l’inactivité n’est pas facturée pour le compte standard et gratuit N26, il faut donc connaître les frais associés à l’utilisation de la carte.

Pour vous faire votre avis sur Hello Prime, c’est ici :

Gestion du compte courant

Suivi du compte bancaire

A l’origine, Hello bank! a été imaginée pour être une banque purement mobile. Depuis, la banque a fait son chemin et elle a développée une interface web toute aussi intuitive. Quel que soit le support utilisé, il est possible de consulter en temps réel son solde et les transactions réalisées avec ses cartes bancaires. Avec Hello Prime, vous pouvez donc suivre tous les moyens de paiements, retraits et autres virements sur une seule et même interface. A noter que contrairement à l’offre Hello One qui facture 1€ les virements instantanés, Hello Prime abolit le coût des opérations.

Comme vous pouvez le voir dans les images ci-dessous, l’application Hello bank! est standardisée – quelle que soit la formule que vous choisirez. Tout imaginé pour faciliter le suivi et la gestion de son compte bancaire. Un système visuel de catégorisation des dépenses est aussi disponible, et divers graphiques permettent de mieux comprendre ses dépenses.

Carte Hello Prime

© Hello bank!

Alimentation du compte

La relation clé est l’un des grands défis de la banque en ligne, et Hello bank! l’a relevé avec brio. Cet établissement a choisi de s’appuyer sur les infrastructures de sa maison mère BNP Paribas pour offrir la possibilité à ses clients de garder un contact physique. Ainsi, les titulaires d’un compte Hello Prime peuvent accéder à l’une des 2 000 agences du groupe pour déposer gratuitement des chèques ou espèces. En revanche, ils ne pourront pas retirer des espèces aux guichets.

En dehors des périodes d’ouvertures de ces agences, les clients Hello Prime peuvent également s’appuyer sur les guichets automatiques BNP Paribas pour réaliser leurs opérations. Ces derniers sont ouverts 24h/24 et 7j/7 et permettent de déposer des espèces ou des chèques. Hormis Monabanq qui utilise le réseau de guichets automatiques CIC, aucune autre banque en ligne française ne permet de faire cela. Chez Boursorama Banque ou Fortuneo, il n’y a donc aucune possibilité de déposer des espèces sur son compte.

Pour en venir aux chèques, les titulaires du compte Hello Prime peuvent en bénéficier gratuitement. Ils peuvent le faire envoyer chez eux (sans aucun frais) ou le récupérer en agence moyennant 8€. Alors que les autres banques en ligne exigent de leurs clients qu’ils prennent à leur charge les frais d’envoi des chèques par la poste, Hello bank! donne la possibilité de les déposer sans frais en agence ou guichet automatique BNP Paribas.

Support client

Pour distinguer les clients gratuits Hello One de ceux payants Hello Prime, la banque en ligne a également décidé d’offrir un support client privilégié pour ces derniers. Ils peuvent ainsi joindre la Hello Team via une file prioritaire pour obtenir une assistance à tous les niveaux. Cela concerne aussi bien l’utilisation de leur compte que les problématiques liées aux cartes bancaires ou assurances.

Conclusion : notre avis sur Hello Prime

Hello bank! a scindé son offre de base pour la rendre plus compréhensible. Avec son offre Hello Prime, elle attire un public assez haut de gamme qui est amené à voyager de manière régulière. Pour ce profil-là, il faut reconnaître que c’est une excellente offre qui permettra d’éviter tous les frais cachés liés aux opérations. Si on peut regretter les 5€ de frais mensuel pour cette carte, cela reste minime par rapport aux frais que l’on peut subir lors de l’utilisation d’une carte à l’étranger. Notre avis Hello Prime est très positif, la banque se positionne comme un acteur sérieux sur ce créneau.

Si nous ne l’avons pas mis en valeur dans ce test et avis Hello Prime, il faut savoir que cette offre va au delà de la carte bancaire et du compte courant. En effet, Hello bank! propose aussi une large variété de produits bancaires qui permettent de faire de cette banque en ligne son établissement bancaire principal. Hello bank! est d’ailleurs particulièrement compétitif sur les solutions d’épargne et sur les crédits. Nous vous invitons à consulter notre avis Hello bank! pour en savoir plus.

Alors que le marché de la banque évolue depuis quelques années avec l’arrivée des néo-banques, Hello bank! se place en force. La banque en ligne a su rebondir pour offrir deux formules plus adaptées et plus personnalisées. Grâce à son expérience passée avec son compte courant, elle sait aussi quel est le profil des gens les plus à même de souscrire à un compte en ligne, et elle leur a aménagé leurs offres.

Comme vous pouvez le deviner avec cet avis Hello Prime, Hello bank! souhaite désormais passer un cap symbolique avec ses nouvelles offres. D’ici à fin 2022, elle souhaite enfin franchir le seuil du million de clients dans l’Hexagone (contre 500 000 aujourd’hui). Un scénario tout à fait atteignable quand on connait la qualité des offres Hello Prime et Hello One.

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