Hello bank! est la banque en ligne qui propose la plus large gamme de produits, dont un crédit à la consommation. Elle se positionne aussi bien sur le prêt à l’habitat que sur le prêt personnel que l’on retrouve de plus en plus sur internet. C’est l’un des produits qui motive les clients à choisir une banque en ligne, au même titre que le compte courant.
Dans notre avis sur le crédit à la consommation de Hello bank!, nous allons nous intéresser à ce produit bancaire plus en détail. La banque en ligne a totalement dématérialisé le processus de souscription au prêt personnel, là où elle met en avant un maximum de souplesse à tous les niveaux de la procédure. Cela contribue évidemment au succès et au développement de l’établissement, et cela nous donne un avis très positif sur ce dernier.
Opter pour le crédit à la consommation Hello bank!
Contrairement aux banques traditionnelles qui exigent un rendez-vous avec un conseiller clientèle pour offrir un crédit à la consommation, Hello bank! a largement facilité la procédure pour accorder plus aisément de type de crédits. Si certaines banques en ligne ont fait l’impasse sur ce type de crédit, la banque en ligne du groupe BNP Paribas a voulu se positionner en précurseur sur ce créneau peu populaire.
Si aujourd’hui, ce sont environ 10% des clients des banques en ligne qui ont souscrit à un crédit (immobilier ou consommation), ce chiffre devrait augmenter dans les années qui viennent. Avec le développement des offres en ligne, Hello bank! devrait encore se démarquer sur ce type de produits.
Dans le cas d’un crédit à la consommation Hello bank!, il faut commencer par être client de la banque en ligne. Ainsi, vous avez le choix entre l’offre Hello One ou Hello Prime. La première est gratuite et sans condition de revenus tandis que la seconde est payante (5 euros par mois) et conditionnée par un revenu de 1 000 euros net par mois au minimum.
Dès que vous êtes client chez la banque en ligne, vous pouvez faire une demande de crédit à la consommation auprès de Hello bank!. Cela se fait directement depuis le site ou l’application mobile via votre espace personnel.
Que vous soyez client ou non, vous avez la possibilité de réaliser une simulation directement sur le site officiel de la banque, via notre avis Hello bank!, pour vous faire une idée de la compétitivité des crédits de l’établissement. Dès lors que vous avez validé votre demande à la fin de la simulation, vous obtiendrez un accord de principe, qui vous sera ensuite confirmé par un conseiller clientèle. Entre temps, il faut envoyer les documents pour valider son dossier et obtenir le déblocage des fonds. Hello bank! annonce que les fonds sont disponibles au plus tard 14 jours après la signature du crédit à la consommation.
Au delà du taux d’intérêt sur le crédit à la consommation qui est avantageux, Hello bank! s’engage également à ne facturer aucun frais de dossier sur une telle demande. Elle se distingue une nouvelle fois des banques de réseau plus classiques qui n’hésitent pas à facturer des frais en plus sur cette opération. Toutefois, la plupart des banques en ligne ont aboli ces frais, mais cela mérite quand même d’être souligné pour se conforter dans notre avis.
Taux du crédit à la consommation et conditions
Le crédit à la consommation de Hello bank! se veut simple et flexible. La première chose à savoir, c’est que la banque en ligne ne demande pas de tracer de manière précise l’objet du prêt. Le client peut donc l’utiliser à diverses fins comme des travaux, un mariage, des vacances ou encore l’achat d’une voiture. Il possède donc le plus de flexibilité sur le capital qu’il a mis, sans avoir à justifier son prêt personnel avec de quelconques factures.
Au-delà du crédit à la consommation, Hello bank! permet à ses clients d’être flexible sur les remboursements. Ainsi, il est possible de les décaler, les suspendre, voire de les rembourser en avance sans aucun frais en plus. En général, les banques traditionnelles facturent des frais pour chacun de ces changements, ce qui est pénalisant une fois que vous êtes engagé avec l’établissement. Chez Hello bank!, vous bénéficiez aussi de 14 jours de délai pour changer d’avis si finalement il ne veut plus du crédit à la consommation.
Pour ce qui est du taux du crédit à la consommation, Hello bank! est compétitif par rapport à la concurrence. En ce moment, la banque en ligne met en avant un taux à 4,90% TAEG fixe pour un crédit jusqu’à 75 000 euros, sur une durée qui s’étale de 4 à 108 mois.
Le taux du crédit à la consommation de Hello bank! peut être adapté selon le profil et le dossier de chaque client, vous en apprendrez davantage en effectuant une simulation sur le site de la banque en ligne. Si besoin, des conseillers bancaires spécialisés et pédagogues de la banque Hello bank! peuvent répondre aux questions par téléphone ou par email.
Le taux d’intérêt pour le crédit à la consommation Hello bank! peut varier au cours de l’année (pas pendant votre souscription puisqu’il est fixe). En effet, les taux des obligations sans risque (Etat) évoluent selon le contexte financier, ce qui amène les banques traditionnelles et les banques classiques à s’adapter. De son côté, la filiale de BNP Paribas tente de mettre en avant des taux préférentiels pour emprunter elle-même et répercuter ces taux faibles sur les crédits immobilier et consommation de ses clients.
Un rapport publié il y a quelques mois a montré que seulement 10% des clients des banques en ligne ont souscrits à des crédits, comme le crédit à la consommation Hello bank!, pour le moment . Toutefois, il faut mettre ce chiffre en relief en soulignant que le marché de la banque en ligne reste relativement récent et plutôt aisé (les banques fixent un minimum de revenus mensuels), ce qui ne favorise pas forcément l’essor des crédits. Pourtant, ces prêts à la consommation sont beaucoup plus compétitifs que dans les établissements traditionnels.
Hello bank!
