Assurance-vie Hello bank! : coût, conditions et taux en 2023
Hello bank! est connue pour être l’une des banques en ligne qui offre le plus grand choix de produits bancaires. L’assurance-vie Hello! en fait partie et elle permet de faire un placement financier intéressant à long terme. Dans certains cas, elle est même sans risque (fonds en euros) et offre des avantages fiscaux non négligeables. Chez Hello bank!, ce contrat d’assurance-vie est diversifié, personnalisé et adapté aux besoins de chacun des profils.
Présentation du contrat d’assurance-vie
Principe de ce contrat
L’assurance-vie est un contrat qui est défini entre un assureur et un client. Ce dernier bénéficie d’un placement intéressant et plus rémunérateur qu’un Livret A (ou qu’un livret d’épargne) classique. Il s’accompagne d’un avantage fiscal dès lors qu’il est conservé pendant plusieurs années. C’est donc un bon moyen de construire sa retraite et de préparer une transition avec ses enfants. Dans le cas de Hello bank!, le contrat est souscrit avec l’assureur Cardif Assurance Vie, qui est lui-même une filiale du groupe BNP Paribas. Cette dernière est la maison mère de la banque en ligne Hello bank! (voir notre avis Hello bank! ici). Tout se passe via l’Espace Client.
Le contrat d’assurance-vie Hello est plus avantageux que tout contrat que l’on peut retrouver chez un assureur. En effet, Hello bank! ne facture aucun frais de versement, ni aucun frais pour les arbitrages (qui sont les rééquilibrages effectués sur les placements de l’assurance-vie). Seuls des frais peuvent être facturés en cas de versements sur des supports particuliers (certains supports en unités de compte avec frais de transaction). Cela reste très spécifique et très rare. A titre de comparaison, tous les assureurs classiques appliquent des frais sur chacune de ces différentes opérations. Cela peut donc vite pénaliser le rendement global d’un contrat d’assurance-vie.
Procédure pour souscrire à l’AV Hello!
Comment est-ce que ça se passe au niveau de la procédure pour ouvrir un contrat d’assurance-vie Hello bank! ? Tout d’abord, il faut que celui qui veuille ouvrir un contrat d’assurance-vie chez Hello bank! soit client de la banque en ligne. Autrement dit, il doit ouvrir un compte courant (gratuit) et il bénéficiera alors d’une carte (gratuite avec la formule Hello One). Une fois qu’il est client, il peut ensuit faire une demande pour souscrire à un contrat d’assurance-vie.
Contrairement aux assureurs traditionnels, le grand avantage de souscrire à une assurance-vie chez Hello bank! est que le processus est entièrement fait en ligne. Il n’y a donc aucun papier à remplir ni à envoyer, tout est fait de manière entièrement dématérialisée et transparente sur internet.
Cette procédure commence par un questionnaire pour déterminer le profil de risque du client (défensif, agressif ou équilibré) et son objectif à long terme. Selon ses réponses, une allocation lui sera naturellement proposée avec un équilibre entre des fonds en euros (à capital garanti) et des supports en unités de compte (capital non garanti). Il pourra ensuite choisir si cela lui convient ou adapter si besoin son placement financier.
Les avantages de l’assurance-vie Hello bank!
Versement et durée de l’assurance-vie de Hello bank!
Contrairement à de nombreux assureurs qui exigent un versement initial conséquent et des versements réguliers qui le sont tout autant, Hello bank! est flexible avec son contrat d’assurance vie Hello!. En effet, elle exige simplement des versements minimum de 30€, y compris pour le premier. Le client peut aussi définir des versements réguliers (mois, trimestre ou année) à partir d’un minimum 30€ par mois.
Si le contrat d’assurance-vie Hello bank! est signé pour une période donnée, cela ne veut pas dire que le capital n’est pas disponible. Le client peut à tout instant retirer son argent qu’il a placé, mais il ne pourra alors pas bénéficier des avantages fiscaux qu’il aurait pu déclencher à partir de la quatrième année de détention d’un contrat d’assurance-vie. C’est au bout de 8 ans de détention que les avantages sont les plus généreux, l’assurance-vie est donc plus intéressante à partir de ce moment là. Même sur une période plus courte, la rémunération reste plus élevée que la plupart des placements d’épargne aujourd’hui.
Rémunération de l’assurance-vie Hello!
Compte tenu du fait que les clients ont tous un équilibre entre des fonds en euros et des supports en unités de compte différents, il est difficile de comparer de manière très transparente la performance globale. Les supports en unités de compte sont des fonds qui sont exposés aux fluctuation des marchés financiers, et qui peuvent donc rapporter davantage mais avec un risque plus élevé.
Autrement dit, quand les marchés financiers sont à la hausse, ces supports ont tendance à offrir des meilleures performances que les fonds en euros. Ces derniers sont à capital garanti et qui ont donc un potentiel limité. En revanche, en cas de chute des marchés financiers, ces fonds assurent un capital garanti, ce qui est un vrai luxe.
Généralement, quand on compare les assurances-vie, on se concentre sur les fonds en euros, qui sont ceux à capital garanti. Chez Hello bank! par exemple, la rémunération de son fonds en euros a été de 1,10% net de frais de gestion en 2021.
Hello bank! se tient à disposition pour expliquer
Si les livrets d’épargne peuvent être facilement compris par le grand public, l’assurance-vie est un placement qui peut faire un peu plus peur. Pour autant, l’assurance-vie est aujourd’hui le placement le plus populaire de France : ce sont pas moins de 1 850 milliards d’euros d’encours qui étaient détenus via ce type de contrat à la fin de l’année 2022. Il est quasiment 6 fois plus populaire que le Livret A en termes d’encours.
Pour les placements à long terme, un contrat d’assurance-vie est une excellente solution. Si vous avez besoin de plus d’informations sur ce produit financier, n’hésitez pas à solliciter les gestionnaires de compte Hello bank!. Ils sauront vous expliquer les avantages et les spécificités de ce contrat. La banque en ligne a une équipe spécialisée dans les placements d’épargne, et elle saura parfaitement vous accompagner dans vos démarches pour ouvrir un tel contrat.
Pour voir cette offre d’assurance-vie Hello bank!, c’est ici :
