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Assurance-vie Hello bank! : tarifs, conditions et rendement du contrat

La banque en ligne Hello bank! est connue pour être celle qui offre le plus large choix de produits bancaires. L’assurance-vie Hello ! en fait évidemment partie, et elle permet de réaliser un placement financier intéressant sur le long terme, moyennant également des avantages fiscaux non négligeables. Chez Hello bank!, ce contrat se veut diversifié, personnalisé et adapté aux besoins de chacun.

Assurance-vie Hello bank!

Présentation du contrat d’assurance-vie

Principe du contrat

L’assurance-vie est un contrat défini entre un assureur et un client qui bénéficie d’un placement intéressant et plus rémunérateur qu’un Livret A (ou qu’un livret d’épargne) classique. Il s’accompagne d’un avantage fiscal important dès lors qu’on le garde pendant plusieurs années, c’est donc un bon moyen de construire sa retraite et de préparer une transition avec ses enfants. Dans le cas de Hello bank!, le contrat est souscrit avec l’assureur Cardif Assurance Vie, qui est lui-même filiale de BNP Paribas, la maison mère de la banque en ligne (voir notre avis Hello bank! ici).

Le contrat d’assurance-vie Hello se veut bien plus avantageux que n’importe quel contrat que l’on peut retrouver chez un assureur traditionnel. En effet, Hello bank! ne facture aucun frais de versement, ni aucun frais pour les arbitrages (qui sont les rééquilibrages réguliers effectués sur les placements de l’assurance-vie). Seuls des frais peuvent être facturés en cas de versements sur des supports particuliers (certains supports en unités de compte avec frais de transaction), mais c’est très spécifique et très rare. A titre de comparaison, tous les assureurs traditionnels appliquent des frais sur ces différentes opérations, et cela peut vite pénaliser le rendement global d’un contrat d’assurance-vie.

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Procédure de souscription

Comment est-ce que ça se passe précisément au niveau de la procédure ? Tout d’abord, il faut que celui qui veuille ouvrir un contrat d’assurance-vie chez Hello bank! soit client de la banque en ligne. Autrement dit, il doit ouvrir un compte courant (gratuit) et il bénéficiera alors d’une carte bancaire (gratuite aussi). Une fois qu’il est client, il peut ensuit faire une demande pour un contrat d’assurance-vie.

Contrairement aux assureurs traditionnels, le grand avantage de souscrire à une assurance-vie chez Hello bank! est que le processus est entièrement fait en ligne. Il n’y a donc aucun papier à remplir ni à envoyer, tout est fait de manière entièrement dématérialisée.

Cette procédure commence d’abord par un questionnaire pour déterminer le profil de risque du client (défensif, agressif, équilibré), et son objectif à long terme. Selon ses réponses, une allocation lui sera naturellement proposée, avec un équilibre entre des fonds en euros (à capital garanti) et des supports en unités de compte (à capital non garanti). Il pourra ensuite choisir si cela lui convient, ou adapter si besoin son placement.

Assurance-vie Hello bank!

Les avantages de l’assurance-vie Hello bank!

Versement et durée de l’assurance-vie Hello bank!

Contrairement à de nombreux assureurs qui exigent un versement initial élevé ainsi que des versements réguliers qui le sont tout autant, Hello bank! est plutôt flexible avec son contrat d’assurance-vie Hello !. En effet, elle exige simplement des versements minimum de 30€, y compris pour le premier. Le client peut aussi choisir de définir des versements réguliers (mois, trimestre, année) à partir d’un équivalent de 30€ par mois au minimum.

Si le contrat d’assurance-vie de Hello bank! est signé pour une période donnée, cela ne veut pas dire que le capital n’est pas disponible. Le client peut à tout moment retirer son argent qu’il a placé, mais il ne pourra alors pas bénéficier des avantages fiscaux qu’il aurait pu déclencher à partir de la quatrième année de détention d’un contrat d’assurance-vie. C’est au bout de 8 ans de détention que les avantages sont les plus généreux, l’assurance-vie est donc beaucoup plus intéressante à partir de ce moment là. Dans tous les cas, même sur une période plus courte, la rémunération reste plus élevée que la plupart des placements d’épargne aujourd’hui.

Rémunération de l’assurance-vie

Compte tenu du fait que les clients ont tous un équilibre entre des fonds en euros et des supports en unités de compte différents, il est difficile de comparer de manière très transparente la performance globale d’une assurance-vie. Les supports en unités de compte sont des fonds qui sont exposés aux fluctuation des marchés financiers.

Autrement dit, quand les marchés financiers sont en hausse, ces supports ont tendance à offrir des meilleures performances que les fonds en euros, qui sont à capital garanti et qui ont donc un potentiel limité. En revanche, en cas de chute des marchés financiers, ces fonds en euros assurent un capital garanti, ce qui est un vrai luxe.

Généralement, quand on compare les assurances-vie, on se concentre sur les fonds en euros, qui sont à capital garanti. Chez Hello bank! par exemple, la rémunération de son fonds en euros a été de 1,85% net de frais de gestion (mais hors cotisations sociales et fiscales) sur l’année 2018. En France, les spécialistes s’accordent à dire que le rendement moyen a été de 1,60% en 2018, contre 1,83% en 2017 selon l’ACPR. Cette chute est liée aux taux qui ont stagné, voire encore baissé, et qui ont donc pénalisé le rendement des obligations sans risque. Autrement dit, Hello bank! et son assurance-vie sont meilleurs que la moyenne du marché, ce qui montre encore une fois la qualité de l’offre en matière d’épargne dans la la banque en ligne.

Hello bank! se tient à disposition pour informer

Si les livrets d’épargne peuvent être facilement compris par le grand public, l’assurance-vie est un placement qui peut faire un peu plus peur. Pour autant, l’assurance-vie est aujourd’hui le placement le plus populaire de France, et ce sont pas moins de 1 700 milliards d’euros d’encours qui étaient détenus via ce type de contrat à la fin de l’année 2018. A titre de comparaison, le Livret a atteint un encours de 283,8 milliards d’euros en décembre 2018, ce qui reste beaucoup plus petit.

Mais encore une fois, pour les placements à long terme, un contrat d’assurance-vie est une excellente solution. Si vous avez besoin de plus d’informations, n’hésitez pas à solliciter les gestionnaires de compte chez Hello bank! qui sauront vous expliquer les avantages et inconvénients de l’assurance-vie. La banque en ligne a une équipe spécialisée dans les placements d’épargne, et elle saura parfaitement vous accompagner dans vos démarches.

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