Revolut est une néobanque qui survole la concurrence avec plus de 40 millions de clients en Europe, dont 2,5 millions en France. Pour séduire le grand public, elle mise sur une offre gratuite et des offres payantes. Toute la gamme inclut un compte courant et une carte bancaire, cela vaut pour son offre la plus populaire : Revolut Premium.
Pour vous permettre d’y voir plus clair, nous avons mis en place un guide complet avec notre avis sur Revolut Premium. Ainsi, vous devriez tout comprendre de cette offre qui prend position entre la version gratuite Revolut Standard et la version haut de gamme Revolut Ultra. Voyons ensemble les caractéristiques de la formule, ses points de différenciation face au reste de la gamme ainsi que face à la concurrence.
Introduction au compte Revolut Premium
En guise d’introduction de notre avis Revolut Premium, rappelons la position et le statut actuel de Revolut. La néobanque britannique a vu le jour en 2015, il lui a fallu quelques années à peine pour devenir un acteur de choix sur le marché bancaire.
Si elle s’est lancée avec une offre gratuite, la néobanque a élargi sa gamme au fil des années. Cela explique la présence des formules payantes, à l’instar de Revolut Premium. À moins de 10 euros par mois, cette offre reste la plus plébiscitée par le grand public.
L’attractivité du modèle de Revolut peut être expliquée par deux points clés : la facilité de son utilisation, et son intérêt en voyage. Comme toutes les néobanques, elle ne connaît pas vraiment les frontières. Comparé à votre banque traditionnelle, vous pourrez très bien vous débrouiller à l’étranger sans devoir vous acquitter de frais supplémentaires grâce à Revolut Premium.
Les formules de Revolut
- Revolut Standard (gratuite)
- Revolut Plus (3,99 euros par mois)
- Revolut Premium (9,99 euros par mois)
- Revolut Metal (16,99 euros par mois)
- Revolut Ultra (55 euros par mois)
Ouvrir un compte Revolut Premium
Depuis l’essor des néobanques, les clients reprennent de l’intérêt pour le secteur bancaire. Il faut dire qu’un fossé est en train de se creuser entre l’utilisation simple, transparente et souple de ces nouveaux établissements bancaires accessibles via notre smartphone, et les banques traditionnelles plus en difficultés sur ces aspects — bien que leur situation s’améliore, notamment avec l’arrivée de la banque en ligne.
Tout comme N26, Revolut est un très bon exemple sur ce point. Cela peut se voir dès l’ouverture du compte. En moins de 10 minutes, votre compte Revolut Premium est ouvert depuis l’application mobile.
Pour pouvoir ouvrir un compte Revolut Premium, la néobanque est loin d’être aussi compliquée que les banques traditionnelles en matière de justificatifs de documents que les banques traditionnelles. Voici les critères que vous devez respecter, sachant que cela n’inclut pas de justificatif de revenus.
Les conditions pour ouvrir un compte Revolut Premium
- Avoir au moins 18 ans
- Avoir un smartphone et un numéro de téléphone
- Résider dans l’un des pays couverts par Revolut
- Avoir un document d’identité
Aussi, si vous êtes à l’étranger et que vous voulez souscrire à Revolut Premium, pensez à indiquer la France comme votre lieu de résidence, si vous n’avez pas de permis de travail, de visa ou de document d’identité du pays dans lequel vous êtes. Par la suite, l’envoi de la carte bancaire pourra toujours se faire dans le pays de destination dans lequel vous vous trouvez, mais il est important de noter votre vrai pays de résidence permanente, pour pouvoir justifier par la suite de votre identité.
Une fois que vous aurez renseigné votre numéro de téléphone, votre nom et prénom, la néobanque vous demande de confirmer votre identité avec un appel vidéo en mode selfie pour des raisons de sécurité. Dès que c’est chose faite, vous disposez de votre compte Revolut Premium et vous n’avez plus qu’à commander la carte bancaire associée.
Tout comme sur l’offre Metal – qui pourrait s’apparenter à une carte Mastercard Gold ou Visa Premier – Revolut Premium ne vous demande aucune condition de revenus. C’est l’un des points qui font la flexibilité et l’attractivité des néobanques : vous ne devrez PAS justifier d’un certain niveau de revenus, ni même justifier d’une utilisation mensuelle de votre carte. Même si vous ne réalisez aucun paiement pendant le mois, Revolut ne vous pénalisera pas avec des frais supplémentaires.
Caractéristiques de l’offre Revolut Premium
Le compte Revolut Premium
Notre avis sur Revolut Premium se doit de mettre en lumière toutes les caractéristiques de cette offre. C’est avec ces éléments qu’elle se distingue du reste de la gamme pour se positionner comme la formule la plus populaire de la néobanque.
Avant toute chose, sachez que la carte Revolut Premium est à autorisation systématique et à débit immédiat. Plus clairement, cela veut dire que votre compte est interrogé à chaque opération et que la transaction est refusée si le solde est insuffisant. Cette caractéristique est valable pour toutes les offres de la néobanque, même les formules Metal et Ultra.
Selon nous, l’absence de découvert autorisé avec Revolut Premium est un avantage. De cette façon, la néobanque ne gagne pas d’argent avec les agios quand vous êtes à découvert et vous ne pourrez jamais dépenser plus d’argent que vous en avez sur votre compte.
Les caractéristiques de Revolut Premium
- Une carte bancaire personnalisable
- Cartes virtuelles éphémères illimitées
- Paiements gratuits en euros et en devises (en France et à l’étranger)
- Retrait : 400 euros par mois
- Revolut Pro : cashback de 0,6%
- Revolut >18 : 2 comptes avec un accès intégral
- Frais de virement internationaux : remise de 20%
- Montant de change de devises sans frais supplémentaires : illimité
- Cashback sur les hébergements : jusqu’à 5%
- Opération boursière sans commission : 5 par mois
- Frais de bourse : 0,25%
- Frais de change sur les matières premières : 1,49% (frais minimum de 1 euro)
- Support client prioritaire (messagerie instantanée depuis l’application mobile)
Caractéristiques de la carte bancaire
Revolut Premium est à mi-chemin entre la Revolut Standard et la Revolut Metal. Esthétiquement, elle est proposée dans des coloris sensiblement proches de ceux de la carte Metal, mais reste en plastique, comme la carte Standard gratuite.
Ainsi, la carte Revolut Premium se décline dans la couleur gris sidéral, or rose et lavande. Les informations de la carte seront inscrites sur la face arrière afin de laisser le recto très sobre, avec la seule inscription de votre nom et prénom.
Revolut Premium inclut le paiement sans contact. Comme toutes les cartes bancaires en France, ses paiements se limitent à des sommes maximales de 50 euros. Pour payer rapidement des sommes plus importantes, il est possible de passer par le paiement mobile, car la néobanque supporte les solutions Apple Pay et Google Pay.
Dans le cas du paiement mobile, les plafonds sont ceux de votre carte Revolut Premium.
Paiements et retraits sans frais à l’étranger
L’autre point important de notre avis sur Revolut, ce sont les paiements et les retraits. D’abord, il faut indiquer que les paiements sont gratuits et illimités en France comme à l’étranger, cela vaut pour cette offre ainsi que pour le reste de la gamme chez la néobanque.
Voici le détail des plafonds de paiements et de retraits avec Revolut Premium, sachant que cela concerne aussi bien les euros que les devises étrangères.
Les plafonds de Revolut Premium
- Paiements : jusqu’à 7 000 euros tous les 4 jours
- Retraits : jusqu’à 5 000 euros par jour
Pour les retraits gratuits, vous êtes limité selon l’offre que vous prenez au sein de la gamme. Voici le détail pour Revolut Premium, sachant que les retraits supplémentaires, que ce soit en euro ou non, sont facturés à hauteur de 2% du montant total par transaction.
Les plafonds des retraits gratuits de Revolut Premium
- Retraits gratuits : 400 euros par mois
Assurances et avantages de la carte Revolut Premium
La carte Revolut Premium n’est pas la plus complète au niveau des avantages et des services proposés, car elle est surpassée par les versions Metal et Ultra. Toutefois, celle-ci se montre vraiment convaincante à bien des égards, voici le détail.
Les assurances avec Revolut Premium
- Assurances quotidiennes
- Assurance médicale internationale
- Assurance sport d’hiver
- Assurance vols retardés et bagages perdues ou endommagées
- Abonnements partenaires inclus
- Accès aux salons d’aéroports : réduction
En parlant de voyage, la carte Premium propose aussi l’accès aux salons d’aéroports. Il s’agit du service Smart Delay, celui-ci est accessible avec une réduction dans le cas où votre vol en avion a heure de retard ou plus.
De la même manière que sur Revolut Metal, Revolut Premium propose un service d’envoi express d’une nouvelle carte bancaire en cas de perte de la vôtre. Le service s’engage à vous fournir une nouvelle carte bancaire sous trois jours ouvrés, qu’importe où vous vous trouvez dans le monde.
Enfin, la carte Revolut Premium donne un accès au service d’achat et de vente de cryptomonnaies, mais aussi la bourse pour les actions et les matières premières.
Gestion du compte courant
Suivi du compte via l’application Revolut
Avec Revolut Premium, vous bénéficiez d’une application mobile qui vous permet de gérer votre compte et votre carte. En plus de sa simplicité, elle possède aussi l’avantage de vous donner une plus grande lisibilité sur vos dépenses. C’est bon moyen de voir toutes les dépenses catégories afin de mieux gérer ses finances. En plus, l’ensemble de vos paiements sont notifiés instantanément après l’achat en question, chacun d’eux est classé en fonction de la catégorie à laquelle il appartient.
Revolut vous permet aussi de créer des sous-comptes virtuels. Baptisés Coffres, ils peuvent servir à y voir plus clair dans votre budget ou bien vous aider à épargner ou rassembler la somme nécessaire à un projet. Sur ce point, l’application propose des outils qui arrondissent chacune de nos dépenses à l’entier supérieur, afin d’ajouter ce surplus à l’un de nos sous-comptes. De la même manière, il est possible de planifier des virements récurrents vers ces sous-comptes.
Alimentation du compte
L’un des points importants de notre avis sur Revolut Premium concerne l’alimentation du compte courant. Comme il s’agit d’une néobanque, vous ne pouvez pas réaliser de dépôts d’espèces ou de chèques puisqu’elle ne propose pas de distributeurs ni d’agences physiques.
Que ce soit avec Revolut Premium ou les autres formules, vous pouvez alimenter votre compte avec un virement bancaire. Sinon, il est aussi possible de virer de l’argent en utilisant la carte bancaire de sa banque principale, comme si vous étiez en train d’effectuer un paiement en ligne. Le virement est instantané, et la plupart d’entre nous utiliserons ce système pour alimenter le compte pour la première fois. D’autre part, si vous préférez passer par un virement bancaire de compte à compte, il sera tout à fait possible de reprendre l’IBAN de votre compte Revolut et lui adresser un virement.
Enfin, sachez qu’une autre méthode d’alimentation est disponible, mais ne concerne que les utilisateurs de Revolut. Elle est valable avec toutes les offres de la gamme, dont Revolut Premium : ll s’agit d’un outil de virement instantané qui est accessible depuis l’application mobile. Ainsi, les utilisateurs de la néobanque peuvent ainsi se faire des virements entre eux de façon très simple, à la manière d’un virement avec Lydia.
Un accès prioritaire au support client
Terminons-en avec les caractéristiques de l’offre Revolut Premium en abordant un point clé pour les non-initiés aux néobanques : le support client.
Revolut ne possède pas d’agences physiques, le service client est donc accessible depuis son application mobile. Tous les clients d’une offre premium, dont Revolut Premium bénéficie d’un accès prioritaire au service client, celui-ci prend la forme d’une messagerie instantanée accessible en toute simplicité.
Notre avis Revolut Premium
Pour conclure sur notre avis Revolut Premium, tentons de définir à qui s’adresse cette offre. Si Revolut Standard a tout pour plaire aux clients ponctuels ou aux sceptiques et que Revolut Metal concerne surtout une clientèle premium de voyageurs, cette offre a toute sa place entre les deux.
À ce jour, Revolut Premium est l’offre la plus populaire de la néobanque et elle mérite amplement ce statut. À moins de 10 euros par mois, elle s’accompagne de plafonds convaincants et de nombreux avantages à l’étranger. Qui plus est, elle est loin d’être disqualifiée face à Revolut Metal, où les 6 euros de différence sont peut-être moins justifiables.
Offre Premium : Revolut Premium ou N26 You ?
Le positionnement tarifaire de l’offre Revolut Premium est très stratégique, il est d’ailleurs équivalent à l’offre N26 You qui est mise en avant par son homologue au prix de 9,90 euros par mois. Revolut aura l’avantage de proposer des accès aux salons d’aéroports, là où N26 cherche davantage à étendre sa proposition au niveau des assurances.
Si Revolut Premium n’est pas aussi fournie que N26 You au niveau assurances, la néobanque propose tout de même quelques avantages. Parmi eux, il y a les virements en illimité ou encore la livraison express mondiale d’une nouvelle carte bancaire en seulement trois jours, peu importe où vous vous trouvez dans le monde. C’est très utile et rassurant si vous perdez votre carte bancaire en voyage.
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