Monabanq met en avant plusieurs produits bancaires dans sa gamme. Outre ses comptes courants et ses cartes bancaires, la banque en ligne propose plusieurs Livrets d’épargne, dont le traditionnel Livret A.
Dans notre guide sur le Livret A de Monabanq, nous allons vous expliquer en détail comment fonctionne ce Livret d’épargne avec son ouverture, son taux de rémunération ou encore ses avantages.
Les caractéristiques du Livret A Monabanq
Le Livret A de Monabanq est un compte épargne rémunéré, entièrement régi par l’État. Autrement dit : pas de concurrence possible sur ce Livret d’épargne entre les établissements distributeurs. Ici, la banque en ligne joue en quelque sorte le rôle d’intermédiaire, commercialisant ce produit à la place de l’État.
Comment fonctionne un Livret A ?
Plus concrètement, le Livret A de Monabanq fonctionne à l’image d’un compte d’épargne classique. Ainsi, le client ne dispose ni d’un moyen de paiement ni d’un chéquier, il suit les opérations et la gestion en ligne depuis son espace personnel. Certaines banques lui associent tout de même une simple carte de retrait, à n’utiliser que dans leur parc de distributeurs automatiques de billets.
Pour effectuer un retrait sur son Livret A chez Monabanq ou ailleurs, un mineur doit avoir 16 ans au moins. Toutefois, son représentant légal, généralement un parent, demeure le dernier décisionnaire. Il peut s’opposer aux retraits jusqu’à sa majorité. Enfin, le montant minimum est de 10 euros, sachant que le solde ne peut pas être débiteur (solde négatif).
Comment verser de l’argent sur le Livret A Monabanq ?
Avec Monabanq, les versements, libres et gratuits, se font de deux manières sur le Livret A.
- Par virement : depuis un compte courant dont le titulaire est la même personne que celui du Livret A Monabanq. L’argent est crédité dès réception du virement.
- Par chèque : depuis un envoi par voie postale sous 4 jours après son enregistrement dans le bordereau numérique accessible sur votre espace Client. Ce dispositif valide le crédit du solde du Livret à la date d’enregistrement, et non à la date de réception du courrier.
L’argent du Livret A est disponible à tout moment, y compris chez Monabanq. En cas de dépenses imprévues ou d’un achat plus conséquent, le client peut solliciter un virement vers un de ses comptes bancaires. Lequel ? Par exemple, son compte Pratiq, accessible pour 2 euros par mois sans condition de revenus.
Livret A, un produit défiscalisé mais plafonné
Les épargnants français apprécient le Livret A pour l’exonération des gains à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. En contrepartie, s’applique une limite aux dépôts chez Monabanq et ailleurs.
Plafond et rémunération du Livret A
Que ce soit chez Monabanq ou ailleurs, le plafond du Livret A s’établit à 22 950 euros. Le taux de ce Livret d’épargne est de 3% net par an depuis le 1e février 2024. Il peut théoriquement varier deux fois par an en fonction des décisions de l’État en la matière.
Le calcul des intérêts s’effectue deux fois par mois : le 1e et le 16. Autrement dit : pour que l’argent produise des intérêts, il faut que les sommes restent sur le Livret A de Monabanq toute une quinzaine entière.
L’ajout des intérêts survient le 31 décembre. De ce fait, l’addition du capital et des intérêts peut franchir le seuil de 22 950 euros. Il n’est alors plus possible de faire un dépôt sur son Livret A chez Monabanq ou autre.
Fiscalité du Livret A Monabanq
Le Livret A est un Livret d’épargne défiscalisé, c’est-à-dire que les gains sont exonérés de l’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. C’est pour cela que l’on parle d’un taux d’intérêt de 3% net par an et non pas brut. Ainsi, la somme de 1 000 euros rapporte bien 10 euros dans ce cas.
Le régime fiscal — tout comme le taux d’intérêt, d’ailleurs — du Livret A est le même pour le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), un produit bancaire que Monabanq propose également dans sa gamme.
Le régime fiscal du Livret A de Monabanq et consorts est un avantage majeur par comparaison avec les autres Livrets d’épargne Monabanq non réglementés. Ces derniers délivrent un rendement brut de 0,01%. Outre l’écart de taux entre les deux catégories, il faut ensuite retrancher les prélèvements sociaux et l’impôt sur le revenu. Soit 30% si le client choisit l’option du prélèvement forfaitaire.
En résumé, les atouts du Livret A Monabanq sont nombreux, voici ses avantages.
- La garantie du capital
- La disponibilité de l’argent
- La défiscalisation des intérêts
- La rémunération de l’épargne
- La à un large public
- La simplicité
Étapes pour ouvrir un Livret A chez Monabanq
Tout le monde peut ouvrir un Livret A chez Monabanq ou ailleurs, un produit accessible dès la naissance. La seule condition est de n’en détenir qu’un seul, sous peine de sanction infligée par l’administration fiscale.
Qui peut ouvrir un Livret A Monabanq ?
Le Livret A s’adresse à toutes les personnes, qu’elles soient majeures ou mineures. On ne peut toutefois pas en posséder plus d’un par personne. Conséquence : au moment de la souscription, Monabanq interroge l’administration fiscale pour identifier d’éventuels doublons. En attendant la réponse, le client ouvre un premier Livret temporaire, appelé Livret Prem’s.
Si le souscripteur n’est pas titulaire d’un autre Livret A, Monabanq valide automatiquement l’adhésion. Les deux parties paraphent un contrat écrit qui énumère les opérations autorisées (virement, retrait, versement). Et s’il possède déjà un Livret A dans une autre banque ? Deux options s’offrent à lui.
Comment transférer son ancien Livret A chez Monabanq ?
Le client délivre un mandat à Monabanq afin que celle-ci se charge de clôturer son ancien Livret. En effet, le transfert d’un Livret A d’une banque à l’autre passe, premièrement, par une clôture puis, deuxièmement, par une ouverture. Cette dernière étape s’effectue dès la réception de l’attestation de clôture transmise par l’ancienne banque.
Cette démarche peut directement être entreprise par le client lui-même : il a 3 mois pour envoyer à Monabanq l’attestation de clôture du Livret A. À noter que la clôture d’un tel Livret d’épargne est totalement gratuite chez toutes les banques en France.
Comment fermer son Livret A Monabanq ?
La clôture du Livret A chez Monabanq se déroule en ligne. Il suffit simplement d’adresser la requête depuis l’Espace Client, en précisant les références du Livret d’épargne et les coordonnées bancaires du compte sur lequel verser les sommes.
L’opération est gratuite. En cas de questions, Monabanq dispose d’un service client basé en France et joignable à des plages horaires élargies via des canaux d’échange multiples. Les conseillers bancaires peuvent par exemple expliquer le calcul des intérêts suite à la clôture du Livret A. Ces derniers, acquis sur la période courue depuis le début de l’année, sont crédités le jour de la fermeture effective du compte.
Le Livret A en France en quelques chiffres
Les épargnants apprécient le Livret A qui caracole en tête des placements préférés avec plus de 55 millions de détenteurs en France.
Un Livret d’épargne bicentenaire
La création du Livret A remonte à 1818. Les fonds servaient alors à combler les déficits causés par les guerres napoléoniennes. Il séduit la moitié de la population au milieu du siècle dernier. Initialement, sa commercialisation relève de la Caisse d’Epargne et de la future Banque Postale, puis, en 1975, du Crédit Mutuel — lui-même propriétaire de la filiale Monabanq.
Il faut attendre le 1e janvier 2009 pour que se généralise à toutes les banques la possibilité de vendre un Livret A. Le moment de se souvenir qu’il y a dix ans, son taux d’intérêt était fixé à 3,50%.
Comment se calcule le taux d’intérêt du Livret A ?
Révisable théoriquement deux fois par an, le taux d’intérêt du Livret A résulte de l’application d’une formule gérée par la Banque de France. Chaque semestre, l’institution évalue la moyenne de l’indice des prix à la consommation en année glissante et le taux interbancaire à court terme.
La Banque de France choisit le taux le plus élevé entre le taux plancher de 0,50% et la moyenne précédente. Le score est alors arrondi au dixième de point le plus proche pour le Livret A.
A quoi sert l’argent du Livret A Monabanq ?
L’argent du Livret A Monabanq finance les programmes de construction et de rénovation du parc de logements sociaux dans le pays. C’est la Caisse des dépôts et consignations (CDC) qui exploite les ressources de l’épargne réglementée. Elle accorde des prêts aux divers acteurs, aussi bien à des PME, qu’à des bailleurs sociaux ou à des PME.
Pour la comparaison, l’argent du LDDS de Monabanq sert au financement de projets liés aux travaux d’économie d’énergie dans le bâtiment ancien. Début 2020, un décret valide le volet social du Livret de Développement Durable et Solidaire au service de l’économie sociale et solidaire. Un mécanisme de dons aux associations est également mis en place. D’ailleurs, un client peut tout à fait cumuler un Livret A avec un LDDS et d’autres solutions d’épargne.
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