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Carte Visa Classic Monabanq : prix, plafond et garanties

La banque en ligne Monabanq propose la carte Visa Classic moyennant le paiement d’une cotisation mensuelle de 2 euros par mois (24 euros par an). Cette carte bancaire internationale à débit immédiat ou à débit différé est sans condition de revenu.

L’absence de barrière à l’entrée est le grand avantage de Monabanq, notamment pour les personnes dont les revenus sont faibles, à commencer par les étudiants. Quelles sont les caractéristiques de la carte Visa Classic Monabanq ? Voici un petit guide complet sur ce que le futur client de Monabanq doit savoir !

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Le tarif de la Visa Classic Monabanq

Contrairement aux autres banques en ligne, Monabanq a choisi de faire payer une cotisation mensuelle à ses clients, ce qu’on appelle aussi les frais de tenue de compte. La contrepartie est l’absence de condition de revenus. Autrement dit : le souscripteur n’a pas à justifier d’un quelconque salaire.

Il n’a pas besoin non plus de domicilier ses revenus chez Monabanq, ni d’effectuer des virements réguliers tous les mois sur son compte courant Monabanq ni d’utiliser sa CB un certain nombre de fois dans le mois.

Carte Visa Classic Monabanq

© Monabanq

Ainsi, la banque en ligne, filiale du Crédit Mutuel-CIC, permet une grande liberté d’actions pour la somme de 2 euros par mois, soit 24 euros par an. Le montant de cette cotisation est largement inférieur à celui affiché par les banques traditionnelles, ce qui fait de Monabanq un bon compris, entre frais bancaires réduits et absence de conditions. Autre avantage : les frais d’opposition à la carte, en cas de perte ou de vol qui entraine son blocage, sont gratuits.

Le type de débit

La carte internationale Visa Classic permet de faire des opérations aussi bien en France que dans la zone Euro et à l’étranger. Le titulaire de la Visa Classic a le choix sur le type de débit qu’il veut privilégier. Le débit immédiat signifie que l’argent, retiré à un distributeur automatique de billets (DAB) ou versé lors d’un achat dans une boutique ou en ligne, est aussitôt débité du compte. Le débit différé de fin de mois signifie que l’ensemble des opérations réalisées est comptabilisé à la fin du mois calendaire.

Tout dépend alors la manière dont on préfère gérer le solde de son compte courant. Le débit différé a l’avantage de ne pas toucher au solde durant le mois entier. En revanche, il est très important d’anticiper les retraits sur le compte qui sont enregistrés simultanément à la fin du mois. Cela peut représenter une grosse somme d’argent ôtée d’un coup, avec un risque de se retrouver à découvert. Inversement, le débit immédiat requiert de gérer son solde au jour le jour en fonction de l’activité du compte.

Le coût des retraits et des paiements

Avec la carte Visa Classic de Monabanq, les retraits et les paiements réalisés en euros (zone EEE) sont gratuits. La zone EEE couvre les pays suivants : Belgique, Bulgarie, Chypre, Danemark, Allemagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Italie, Croatie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Autriche, Pologne, Portugal, Roumanie, Slovénie, Slovaquie, Espagne, République tchèque, Royaume-Uni (Angleterre, Écosse, Pays de Galles et Irlande du Nord), Suède, Liechtenstein, Norvège, Islande, Suisse.

En revanche, les retraits et les paiements en devises étrangères sont payants. Il faut compter 2% du montant de l’achat ou du retrait au guichet. Pour que les frais bancaires à l’étranger soient gratuits avec la carte Visa Classic de Monabanq, il faut souscrire l’offre Compte Tout Compris Premium. Les opérations par exemple en dollars américains, en yuans ou en livres sterling ne coutent rien, dans la limite de 50 paiements et de 25 retraits par an. Au-delà de ces seuils, s’applique -25% sur la tarification à la carte.

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Les plafonds pour la carte Visa Classic

Lors de la souscription, des plafonds permanents de retrait et d’achat sont fixés. Ils peuvent être modulés temporairement depuis l’espace client ou l’application mobile sous réserve d’éligibilité. Initialement, et en fonction des revenus, les plafonds permanents de la Visa Classic sont les suivants :

  • revenus inférieurs à 1000 € nets mensuels :
    • achat sur 30 jours glissants : 1000 € (750 € pour un compte joint) ;
    • retrait sur 7 jours glissants : 300 € (200 € pour un compte joint).
  • revenus compris entre 1000 et 1800 € nets mensuels :
    • achat sur 30 jours glissants : 1500 € (1000 € pour un compte joint) ;
    • retrait sur 7 jours glissants : 400 € (300 € pour un compte joint).
  • revenus compris entre 1800 et 3000 € nets mensuels :
    • achat sur 30 jours glissants : 2000 € (500 € pour un compte joint) ;
    • retrait sur 7 jours glissants : 500 € (400 € pour un compte joint).
  • revenus supérieurs à 3000 € nets mensuels :
    • achat sur 30 jours glissants : 2500 € (600 € pour un compte joint) ;
    • retrait sur 7 jours glissants : 600 € (500 € pour un compte joint).

Pour modifier les plafonds permanents de la carte Visa Classic Monabanq, l’accord d’un conseiller bancaire est nécessaire.

Les garanties d’assistance de la Visa Classic

La carte Visa Classic Monabanq inclut le service d’Assistance Visa Classic qui prend en charge, durant les déplacements privés ou professionnels, à l’étranger ou en France, tout ou partie des frais liés à :

  • la maladie ou l’accident de l’assuré
    • transport/rapatriement ;
    • retour des accompagnants assurés ;
    • présence au chevet en cas d’hospitalisation de l’assuré ;
    • prise en charge des frais d’hébergement (65 € par nuit maximum, jusqu’à 10 nuits) ;
    • frais de prolongation d’hébergement (enveloppe maximum de 305 €) ;
    • accompagnement des enfants de moins de 15 ans ;
    • garde des enfants de moins de 15 ans (200 € par jour maximum, jusqu’à 5 jours) ;
    • rapatriement des animaux domestiques ;
    • avance des frais d’hospitalisation (délai de remboursement de 60 jours) ;
    • remboursement à titre complémentaire des frais médicaux (11 000 € maximum) ;
    • transmission de messages urgents ;
    • remboursement des frais téléphoniques (100 € maximum).
  • le décès de l’assuré
    • transport du corps (800 € maximum);
    • retour des autres assurés.
  • le retour anticipé de l’assuré ;
  • l’assistance en cas de poursuites judiciaires.

Les garanties d’assurance

L’assurance individuelle accident voyage Carte Visa pour les déplacements privés et professionnels (d’au moins 100 km de la résidence principale de l’assuré ou de son lieu de travail, dans la limite des 180 premiers jours consécutifs) inclut le paiement des indemnités suivantes (sous la forme d’un forfait) :

  • 46 000 € en cas de décès accidentel ;
  • 46 000 € en cas d’infirmité permanente et totale ;
  • 23 000 € en cas d’infirmité permanente partielle.

Parmi les sinistres couverts, on trouve les conflits (guerre civile, guerre étrangère), ainsi que les accidents biologiques, chimiques et nucléaires. La garantie fonctionne également en cas de sinistres faisant suite à la location d’un véhicule réglé au moyen de la Visa Classic Monabanq.

Les fonctionnalités de la Visa Classic Monabanq

En souscrivant la carte Visa Classic de l’offre de Monabanq à 2 euros par mois, le client bénéficie de services avantageux comme la gestion 100% sécurisé de son argent. Il peut ainsi bloquer ou débloquer temporairement sa carte bancaire Monabanq en cas de vol ou de perte, ainsi que suspendre momentanément ses paiements en ligne en temps réel. Chaque transaction sensible est accompagnée de l’envoie d’un code de sécurité.

De plus, la connexion à son mobile s’effectue par le dispositif de reconnaissance d’empreinte digitale. L’expérience client est bonifiée par le système de notifications d’alerte par sms ou par mail, afin de suivre ses dépenses et le solde de son compte en banque. Il est possible d’ajouter très simplement le bénéficiaire d’un virement bancaire, en France comme à l’étranger. Et en cas de souci, le service client Monabanq, basé dans la région des Hauts-de-France, est en mesure de répondre à des plages horaires élargies (13h par jour jusqu’à 21h).

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L’option Premium pour booster la carte

Monabanq propose des services complémentaires à son offre « Compte Tout Compris » : l’option Premium. Les frais de tenue de compte lié à une Visa Classic passent alors de 2 €/mois à 6 €/mois. En contrepartie, le client profite d’avantages à la fois sur la tarification et sur l’étendue des garanties d’assurance.

Les paiements et les retraits en devises étrangères sont gratuits dans une certaine limite. Les agios inférieurs à 3 €/trimestre sont rétrocédés par la banque en ligne. Les dépôts de chèques étrangers, et les réceptions et émissions de virements internationaux, sont gratuits. Enfin, en cas d’ouverture d’un compte joint, la seconde carte Visa Classic ne coûte rien.

Carte Monabanq option premium

© Monabanq

En ce qui concerne les assurances exclusives, le titulaire de la Visa Classic Monabanq est assuré contre le vol de son mobile, la perte et le vol de ses clés et papiers d’identité, contre l’utilisation frauduleuse de sa CB, et contre les livraisons non conformes ou de non livraisons constatées de ses achats en ligne.

Choisir l’offre de Monabanq adossée à la carte Visa Classic permet de disposer d’un moyen de paiement international à débit immédiat ou différé à bas coût (24 €/an) et simple à utiliser. Sans condition de revenus, de dépôt, de domiciliation de revenus ou d’utilisation de la CB, le titulaire peut choisir son mode de débit, tout en exploitant les nombreux services gratuits  annexes. En cas de fréquents déplacements à l’étranger, cette formule peut être complétée par l’option Premium, ou en choisissant la carte haut de gamme Visa Premier.

Monabanq est une banque en ligne qui autorise aussi les dépôts de chèques et d’espèces dans les guichets du réseau CIC, ce qui peut s’avérer très pratique, même si on peut regretter parallèlement l’absence pour l’heure de solutions de paiement mobile (pas encore compatible avec Apple Pay, Paylib, Samsung Pay, Google Pay). Reste que le souscripteur profite d’un service client régulièrement récompensé par sa qualité (Monabanq a remporté le concours « Elu Service Client de l’Année 2020 » dans sa catégorie), notamment s’il cherche des conseils et des produits pour placer ses économies (livrets d’épargne, assurance vie) ou pour financer des projets personnels (prêt immobilier, crédit conso).

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