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Carte bancaire Monabanq : quelle est la gamme de la banque ?

Monabanq se différencie des autres banques en ligne car son offre de base est payante. Il faut compter 2 euros par mois pour souscrire au compte « Pratiq », qui propose l’accès à un compte courant, une carte bancaire et les services gratuits de la banque. Depuis le mois d’avril 2020, la gamme Monabanq a été revue, quatre types de comptes sont proposés avec trois cartes bancaires au choix.

Carte bancaire Monabanq

© Monabanq

En contrepartie de ne pas proposer de compte bancaire gratuit, Monabanq n’exige aucune condition de revenus, ni de dépôt ou d’utilisation. Ces barrières à l’entrée ne sont pas non plus imposées par la banque en ligne, filiale du Crédit Mutuel-CIC, pour devenir titulaire d’une carte bancaire haut de gamme Visa Premier. Comme nous l’expliquerons plus bas, il faudra toutefois verser une cotisation mensuelle supplémentaire de 5€ pour obtenir cette carte bancaire premium de Monabanq.

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Avantages à chaque carte bancaire Monabanq

Carte Visa On Line, Visa Classic ou Visa Premier ? Avant de faire un choix en fonction des différences et spécificités de chaque carte bancaire Monabanq, il faut observer ce qu’elles ont en commun.

La puissance du réseau Visa

Les deux principaux réseaux de cartes bancaires sont Mastercard et Visa. Bien que les deux sociétés soient proches en matière de services, le client Monabanq bénéficie de la puissance du réseau Visa : 200 pays desservis et près de 38 millions de points d’acceptation.

Autrement dit : même à l’étranger, le titulaire d’une carte bancaire Monabanq ne risquera pas de se voir refuser un paiement tant les commerçants partenaires acceptant le réseau Visa sont nombreux. Visa déploie même un parc de 1,4 million de distributeurs, ce qui permet de faire des retraits là encore sur les cinq continents. En France, 43,5 millions des 70 millions de cartes bancaires en circulation sont rattachées au réseau Visa.

Retraits et paiements en France et à l’international

Chaque carte bancaire Monabanq permet de faire des retraits et des paiements, en magasin ou en ligne, dans le monde. Toutes autorisent le paiement par internet et le paiement sans contact, deux fonctionnalités qui peuvent être désactivées à tout moment par le client, depuis son compte personnel sur le site internet de la banque en ligne, depuis l’application mobile et même en contactant directement le service client Monabanq.

À l’intérieur de la zone euro, tous les clients de la banque en ligne bénéficient d’une gratuité illimité pour leurs paiements et retraits. Pour ce qu’il en est de la gratuité à l’étranger hors zone euro chez Monabanq, les plafonds varient selon le choix du compte. Le compte Pratiq à 2 € par mois ne propose aucune opération gratuite. Les comptes Pratiq+, Uniq et Uniq+ sont détaillés ci-dessous :

  • Pratiq+ : 3 retraits d’espèces par an
  • Uniq : 25 retraits d’espèce par an, 50 paiements par an
  • Uniq+ : retraits et paiements illimités

Par contre, plus la carte monte en gamme, plus les garanties d’assistance et d’assurance sont larges. Si vous avez souscrit à un compte Uniq qui ne propose pas des opérations illimitées, il reste possible de faire une demande depuis l’Espace Client de l’application mobile afin de modifier les limites temporairement. Sous réserve d’éligibilité.

Les plafonds de retrait et de paiement

Les plafonds permanents par carte bancaire Monabanq, mis en place à l’ouverture du compte, pour un compte individuel comme pour un compte joint, fluctuent selon les revenus du titulaire. Cela concerne aussi bien les paiements que les retraits, ce qui est standard dans toutes les banques en ligne.

  • S’il gagne moins de 1000 € / mois, le plafond de paiement est de 1000€ sur 30 jours, et le retrait de 300€ sur 7 jours
  • S’il gagne jusqu’à 1800€ / mois, le plafond de paiement est de 1500€ sur 30 jours, et le retrait de 400€ sur 7 jours
  • S’il gagne jusqu’à 3000€ / mois, le plafond de paiement est de 2000€ sur 30 jours, et le retrait de 500€ sur 7 jours
  • S’il gagne plus de 3000€ / mois, le plafond de paiement est de 2500€ sur 30 jours, et le retrait de 600€ sur 7 jours

La modification des plafonds permanents des cartes nécessite l’aval d’un conseiller bancaire. Il est possible à tout moment de solliciter son conseiller bancaire Monabanq pour obtenir un déblocage du plafond ponctuel. Cela peut être autorisé dans le cas de dépenses exceptionnelles comme un voyage, des travaux ou toute autre opération qui justifient une dépense plus élevée que celle fixée par le plafond de la carte bancaire Monabanq.

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Déposer des fonds dans les guichets CIC et Crédit Mutuel

Autre atout majeur avec une carte bancaire Monabanq : la possibilité de réaliser des opérations dans les guichets du CIC et du Crédit Mutuel. C’est une chose impossible chez les autres banques en ligne (à l’exception d’Hello bank! avec le réseau BNP Paribas), dont la caractéristique est justement d’être 100% dématérialisées.

Guichet CIC

© CIC

Le client Monabanq peut donc se rendre dans l’un des 2 000 guichets automatiques du CIC et 5000 distributeurs du Crédit Agricole pour déposer ses espèces ou ses chèques, consulter ses comptes, imprimer un Relevé d’identité bancaire (RIB), initier un virement, commander un chéquier et même personnaliser le code secret de sa carte bancaire.

Attention, sur l’année calendaire, si les cinq premiers dépôts sont gratuits, à partir du sixième ce n’est plus le cas puisqu’il faut s’acquitter d’un montant de 5 euros par dépôt d’espèces. Vous pouvez retrouver davantage de détails dans notre avis Monabanq.

Des cartes bancaires pilotables depuis l’application mobile

Chaque carte bancaire Monabanq est associée à de nombreuses fonctionnalités accessibles depuis l’application mobile. La banque en ligne renforce la sécurité des paiements, notamment les paiements en ligne, en autorisant leur blocage temporaire en temps réel. Au moment de se connecter à son smartphone, l’établissement muscle le contrôle d’authentification par le biais de la reconnaissance biométrique par empreinte digitale.

Chaque transaction sensible réalisée par la carte bancaire Monabanq est accompagnée d’une notification d’alerte afin de prévenir le titulaire. Ce dernier peut personnaliser ses notifications par SMS ou par mail, lui indiquant le solde de son compte, toujours en temps réel, et les opérations bancaires en cours. C’est très pratique pour gérer son budget en un clin d’œil. Toujours depuis l’application, le client organise également ses virements bancaires, en France ou à l’étranger, en enregistrant très facilement les nouveaux bénéficiaires.

En résumé, voici les 3 cartes bancaires Monabanq :

  • La carte Visa à autorisation systématique (2 € par mois), sans condition de revenus, à débit immédiat avec consultation de solde, permet de gérer son budget sans risquer d’être à découvert. Si le titulaire n’a pas l’argent sur son compte bancaire, l’opération est bloquée.
  • La carte Visa Classic (2 € par mois), sans condition de revenus, à débit immédiat ou à débit différé fin de mois, inclut tous les services traditionnels gratuitement, ainsi qu’une assurance décès invalidité et une assurance médicale internationale ;
  • La carte Visa Premier (5 € par mois), sans condition de revenus, à débit immédiat ou à débit différé fin de mois, englobe des assurances et des garanties exclusives dans le monde entier. 

Que vous choisissiez un compte individuel ou compte joint, l’option Premium (idéale pour les voyageurs) ou non, Monabanq applique un forfait différent. Pour vous simplifier les choses et offrir un maximum de transparence, la banque en ligne propose un simulateur sur son site pour connaître le prix de chaque offre. Ci-dessous un exemple de chaque carte bancaire Monabanq.

Carte bancaire Monabanq

© Monabanq

Pour découvrir les deux cartes dans le détail, voici les pages dédiées :

Les tarifs des cartes bancaires Monabanq

Contrairement aux autres banques en ligne, Monabanq mise sur une offre payante sans barrière à l’entrée (pas de condition de revenus, de dépôt, d’utilisation, de versement ou de domiciliation des revenus). La cotisation pour disposer d’une carte bancaire Monabanq de type Visa On Line (à autorisation systématique) ou d’une carte Visa Classic est comprise dans la mensualité attribuée à la formule bancaire choisie entre Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+. En revanche, la carte bancaire premium Visa Premium demande une contrepartie financière de 3 € par mois en plus.

Monabanq carte bancaire 2020

Chaque formule de compte bancaire Monabanq intègre une carte bancaire Visa On Line ou Visa Classic, la carte premium Visa Premier demande d’ajouter 3 € par mois à la facture © Monabanq

Les paiements et les retraits d’espèces par CB en euros sont gratuits, mais les paiements et les retraits en devises sont payants selon la formule bancaire choisie (voir ci-dessus). Pour supprimer les frais bancaires à l’étranger, le client peut choisir l’offre groupée « Compte Tout Compris Premium » avec le compte bancaire Pratiq+.

Point important : Quelles sont les différences entre l’offre « Compte Tout Compris » et l’offre « Tout Compris avec l’option Premium » ? Outre la gratuité des opérations à l’étranger, l’option Premium permet de se voir rétrocéder les agios lorsque le montant est inférieur à 3 euros par trimestre, d’obtenir une deuxième carte gratuite Visa Classic en cas d’ouverture d’un compte joint, de ne pas payer pour les dépôts de chèques étrangers et pour les virements internationaux reçus ou émis.

De plus, le souscripteur profite d’une extension des assurances exclusives contre le vol du mobile, et la perte et le vol des clés et papiers d’identité, ou l’utilisation fraudeuse de la carte bancaire Monabanq. Enfin, les achats en ligne sont garantis et assurés en cas de livraison non conforme ou de non-livraison constatée.

En résumé, voici les tarifs de chaque carte bancaire Monabanq :

Offre Compte Tout Compris individuel :

En souscrivant à un compte individuel, qu’importe la formule entre Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+, les cartes bancaires Visa On Line et Visa Classic sont comprises dans l’offre, sans surplus financier. En revanche, pour avoir une carte Monabanq Visa Premier, une cotisation de 3 € par mois est ajoutée à la mensualité du compte bancaire. Par exemple, un compte Monabanq Uniq+ à 9 € par mois revient à 12 € par mois avec une carte Visa Premier.

Cela dit, Monabanq propose à ses nouveaux clients la gratuité de la carte Visa Premier la première année. L’offre est accessible pour chaque compte, même le plus accessible à 2 € par mois. Ainsi, les tarifs des cartes bancaires Monabanq sont :

  • Carte Visa On Line : gratuite, compris dans la mensualité du compte
  • Carte Visa Classic : gratuite, compris dans la mensualité du compte
  • Carte Visa Premier : 3 €/mois en plus de l’abonnement au compte
Monabanq tarifs compte individuel

Exemple d’une simulation de tarifs avec un compte individuel et une carte premium © Monabanq

 

Offre Tout Compris compte joint :

Du côté du compte joint, la grille tarifaire suit la même logique avec les cartes bancaires Visa On Line et Visa Classic comprises dans les formules de compte. En revanche, pour commander deux cartes bancaires Visa Premier, Monabanq viendra facturer les deux cotisations, soit 2x 3€. Par exemple, pour un compte joint Pratiq à 2€ par mois, avec deux cartes bancaire Visa Premier, la mensualité sera de 8 € par mois.

Comme pour le compte individuel, le compte joint Monabanq accorde une année de gratuité de la carte Visa Premier, que ce soit pour l’une ou l’autre carte des co-titulaires.

Monabanq tarifs compte joint

Exemple d’une simulation de tarifs de compte joint avec deux cartes premium © Monabanq

Les garanties d’assurances et d’assistance

Les services d’assurances et d’assistance sont plus larges pour la carte bancaire Monabanq de type Visa Premier que pour la Visa Classic. C’est aussi pour cela qu’elle coûte plus cher. Concrètement, on retrouve des garanties d’assurances et d’assistance assez proches. Ce qui varie, c’est le niveau des plafonds de remboursement ou de prise en charge. Il faut donc se renseigner avant de faire son choix, en fonction de ses besoins, en particulier pour les personnes amenées à se rendre régulièrement, et de façon prolongée, à l’étranger.

Voici les garanties :

  • assurance décès et invalidité (jusqu’à 46 000 €)
  • assistance médicale déplacement
  • assurance annulation de voyage (jusqu’à 5 000 €)
  • assurance retard d’avion et/ou retard de bagage (jusqu’à 400 €)
  • perte, détérioration, vol de bagages (jusqu’à 800 € par bagage)
  • assurance véhicule de location (remboursement de la franchise)
  • garantie neige et montagne (matériel, forfait, etc.)
  • responsabilité civile à l’étranger jusqu’à 1 525 000 € par évènement garanti

En conclusion, coté inconvénient, on peut relever que Monabanq reste une banque en ligne payante (mais pas chère du tout par rapport aux banques traditionnelles), qu’elle ne distribue pas de cartes très haut de gamme (type Visa Infinite), et qu’elle ne propose pas encore de solutions de paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay ou Paylib).

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Mais son offre affiche de nombreux atouts dont les principaux sont l’absence de condition de revenus (y compris pour la carte haut de gamme Visa Premier), la possibilité de se rendre au guichet CIC pour déposer ses chèques et ses espèces, la gratuité de nombreux services bancaires, la gestion facile de son compte courant en temps réel et un service client disponible à des horaires élargis en cas de souci.