Monabanq fait partie des banques en ligne les plus populaires en France. Celle-ci étant une filiale de Crédit Mutuel, elle prend le même positionnant que le groupe en misant sur la relation client et l’accessibilité. Son offre repose sur un compte courant et une carte bancaire, sachant que vous avez le choix entre plusieurs options. À ce jour, l’établissement s’appuie sur une gamme de quatre cartes bancaires.
Dans ce comparatif sur les cartes bancaires de Monabanq, nous allons nous intéresser en détail à toutes les offres de la banque en ligne ainsi que leur spécificité et leur prix. En effet, la filiale de Crédit Mutuel demande une cotisation de quelques euros par mois pour tous ses comptes courants, nous allons détailler son fonctionnement dans notre guide pour que vous puissiez y voir plus clair.
Avantages à chaque carte bancaire Monabanq
Avant de commencer notre comparatif des cartes bancaires de Monabanq, il faut indiquer de suite que la banque en ligne met en avant quatre cartes bancaires : la Visa à autorisation systématique, la Visa Classic, la Visa Premier et la Visa Platinum.
La puissance du réseau Visa
Vous l’avez compris, toutes les cartes bancaires de Monabanq s’appuie sur le réseau Visa depuis sa refonte en 2020. Celui-ci couvre plus de 31 millions de commerçants et plus de 1,4 million de distributeurs dans le monde.
Autrement dit : même à l’étranger, le titulaire d’une carte bancaire Monabanq ne risquera pas de se voir refuser un paiement tant les commerçants partenaires acceptant le réseau Visa sont nombreux. En France, plus de 43,5 millions des 70 millions de cartes bancaires en circulation sont rattachées au réseau Visa.
Le débit et les conditions
Sinon, notez que toutes les cartes bancaires de Monabanq incluent le débit immédiat ou le débit différé et un découvert autorisé, à l’exception de la carte Visa à autorisation systématique qui se cantonne à la première option. Avec le débit immédiat, tous les paiements sont prélevés de suite sur votre compte courant. Si vous choisissez le débit différé, le prélèvement se fait en une seule fois à la fin de chaque mois.
De la même façon, les cartes bancaires de Monabanq sont accessibles sans domiciliation ni condition de revenus. Vous n’avez pas besoin de justifier d’un certain niveau de salaire mensuel pour prendre la carte qui vous intéresse, même s’il s’agit de la Visa Platinum qui est haut de gamme.
Les retraits et les paiements en France et à l’international
Chaque carte bancaire Monabanq permet de faire des retraits et des paiements, en magasin ou en ligne, dans le monde. Toutes ces offres autorisent le paiement mobile (Apple Pay et Lyf Pay) et le paiement sans contact, deux fonctionnalités qui peuvent être désactivées à tout moment par le client depuis son espace personnel depuis l’application mobile ou le site web de la banque en ligne.
Avec toutes les cartes bancaires de Monabanq, il est possible de profiter des paiements gratuits et illimités, aussi bien dans la zone euro qu’en dehors de la zone euro. Quelle que soit l’offre, les retraits sont aussi gratuits et illimités dans la zone euro, mais cela peut évoluer hors de la zone selon le compte courant que vous prenez chez la banque en ligne.
Chez Monabanq, le nombre de retraits gratuits en dehors de la zone euro est déterminé par le compte courant et non la carte bancaire, voici le détail.
- Pratiq+ : 3 retraits gratuits par an
- Uniq : 25 retraits gratuits par an
- Uniq+ : retraits gratuits et illimités
Au-delà de cette limite imposée pour les comptes Pratiq+ et Uniq, les retraits hors zone euro sont facturés à hauteur de 2% du montant de la transaction.
Si c’est le compte courant qui définit le nombre de retraits gratuits hors zone euro, la carte inclut plus ou moins d’assurances, nous y reviendrons plus tard dans notre avis sur les cartes bancaires de Monabanq.
Ce qu’il faut retenir pour l’instant, c’est que chaque carte bancaire de Monabanq peut être associée au compte courant de votre choix. Ces derniers reviennent tous à quelques euros par mois, ils incluent des caractéristiques variables, mais Pratiq+ se destine généralement à un usage au quotidien tandis que Uniq et Uniq+ s’adressent aux voyageurs.
Les comptes bancaires de Monabanq
- Pratiq+ : 3 euros par mois
- Uniq : 6 euros par mois
- Uniq+ : 9 euros par mois
Les plafonds de retrait et de paiement
Chez Monabanq, les plafonds des cartes bancaires ne sont pas définies par la carte elle-même, mais bien par vos revenus mensuels. Ils sont donc valables peu importe la carte que vous prenez chez la banque en ligne, voici le détail.
Les plafonds de paiements des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 30 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 1 000 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 1 500 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 2 000 euros
- De 3 000 euros par mois à 4 000 euros par mois : jusqu’à 2 500 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 3 000 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Les plafonds de retraits des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 7 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 300 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 400 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros
- De 3 000 euros à 4 000 euros par mois : jusqu’à 600 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
La modification des plafonds permanents des cartes de Monabanq nécessite l’aval d’un conseiller bancaire. Il est possible à tout moment de solliciter son conseiller bancaire pour obtenir un déblocage du plafond ponctuel. Cela peut être autorisé dans le cas de dépenses exceptionnelles comme un voyage, des travaux ou toute autre opération qui justifient une dépense plus élevée que celle fixée par le plafond inital.
Déposer des fonds dans les guichets CIC et Crédit Mutuel
Le gros point fort liés aux cartes bancaires de Monabanq, c’est la possibilité de déposer des espèces ou des chèques auprès des distributeurs de sa maison mère, soit Crédit Mutuel et CIC. Cette option est rare chez les banques en ligne, seules Monabanq et Hello bank! comptent sur cet avantage.
Les clients de Monabanq peuvent donc se rendre dans l’un des 2 000 guichets automatiques du CIC et 5000 distributeurs du Crédit Agricole pour déposer des espèces ou des chèques, consulter leurs comptes, imprimer un RIB, initier un virement ou encore commander un chéquier.
Encore une fois, c’est le compte courant que vous choisissez qui détermine le nombre de dépôts d’espèces gratuits par an et non la carte bancaire, vous pouvez retrouver davantage de détails dans notre avis Monabanq. Voici le détail selon les comptes courants de la banque en ligne, sachant que les dépôts supplémentaires sont facturés à hauteur de 6 euros par opération.
- Pratiq+ : 3 dépôts d’espèces gratuits par an
- Uniq : 3 dépôts d’espèces gratuits par an
- Uniq+ : 9 dépôts d’espèces gratuits par an
Des cartes bancaires pilotables depuis l’application mobile
Chaque carte bancaire Monabanq est associée à de nombreuses fonctionnalités accessibles depuis l’application mobile. La banque en ligne renforce la sécurité des paiements, notamment les paiements en ligne, en autorisant leur blocage temporaire en temps réel. Lors de la connexion à votre espace personnel depuis un smartphone, l’établissement muscle le contrôle d’authentification par le biais de la reconnaissance biométrique par empreinte digitale.
Chaque transaction sensible réalisée par la carte bancaire Monabanq est accompagnée d’une notification d’alerte afin de prévenir le titulaire. Ce dernier peut personnaliser ses notifications par SMS ou par mail, lui indiquant le solde de son compte, toujours en temps réel, et les opérations bancaires en cours. C’est très pratique pour gérer son budget en un clin d’œil. Toujours depuis l’application, le client organise également ses virements bancaires, en France ou à l’étranger, en enregistrant très facilement les nouveaux bénéficiaires.
Les tarifs des cartes bancaires Monabanq
Contrairement aux autres banques en ligne, Monabanq mise sur une offre payante sans barrière à l’entrée, il n’y a pas de condition de revenus ou de domiciliation des revenus. La cotisation mensuelle de la carte bancaire est à associer à celle du compte bancaire. Voici le récapitulatif des prix pour chaque carte.
Les prix des cartes bancaires de Monabanq
- Visa à autorisation systématique : incluse
- Visa Classic : incluse
- Visa Premier : 3 euros par mois
- Visa Platinum : 9 euros par mois
Dans notre avis sur les cartes bancaires de Monabanq, rappelons que chaque carte peut être associé à chaque compte. Si vous prenez la Visa Premier avec le compte Pratiq+, la cotisation mensuelle totale est de 6 euros par mois, soit 72 euros par an.
En France, les frais bancaires sont de 215 euros par an en moyenne, vous êtes largement en dessous de ce montant si vous prenez une offre pour le quotidien. D’ailleurs, seule l’offre la plus premium qui associe la Visa Platinum et le compte Uniq+ avoisine ce montant, là où les avantages sont vraiment plus premium que ceux des banques traditionnelles, où une telle offre revient nettement plus chère.
Les prix des cartes bancaires de Monabanq
- Visa à autorisation systématique : incluse
- Visa Classic : incluse
- Visa Premier : 3 euros par mois
- Visa Platinum : 9 euros par mois
Les garanties d’assurances et d’assistance
Avec les cartes bancaires de Monabanq, les services d’assurances et d’assistance varient selon l’offre que vous choisissez dans la gamme. Ce qui varie, c’est le niveau des plafonds de remboursement ou de prise en charge. Il faut donc se renseigner avant de faire son choix, en fonction de ses besoins, en particulier pour les personnes amenées à se rendre régulièrement, et de façon prolongée, à l’étranger.
Voici le détail des garanties incluses.
- Assurance décès et invalidité jusqu’à 46 000 euros
- Assistance médicale déplacement
- Assurance annulation de voyage jusqu’à 5 000 euros
- Assurance retard d’avion et/ou retard de bagage jusqu’à 400 euros
- Perte, détérioration, vol de bagages jusqu’à 800 euros par bagage
- Assurance véhicule de location : remboursement de la franchise
- Garantie neige et montagne (matériel, forfait, etc.)
- Responsabilité civile à l’étranger jusqu’à 1 525 000 euros par évènement
La carte Visa Platinum de Monabanq étant la plus premium, elle inclut aussi des avantages haut de gamme. Cela inclut un service de conciergerie disponible 6 jours sur 7, des réductions avec les partenaires Visa (Disney, IKEA…) et des invitations à des événements privées.
Que penser des cartes bancaires de Monabanq ?
Notre avis sur les cartes bancaires de Monabanq s’achève avec cette conclusion. D’abord, il faut rappeler que la banque en ligne ne propose aucune offre gratuite, car tous ses comptes courants s’accompagnent d’une petite cotisation mensuelle. Toutefois, tous incluent une carte Visa Classic, ce qui peut se montrer largement suffisant pour la plupart des gens.
De manière générale, Monabanq peut se vanter de proposer des offres abordables avec des cartes bancaires premium au niveau des avantages et des assurances, à l’instar de la Visa Premier ou de la Visa Platinum. en plus, elles sont toutes accessibles sans domiciliation ou condition de revenus.
L’autre point fort de Monabanq avec ses cartes bancaires, c’est la possibilité de déposer des espèces et des chèques auprès des distributeurs de Crédit Mutuel et CIC. On rappelle qu’elle est l’une des seules à mettre en avant une telle option. Sinon, vous gérez facilement votre carte et votre compte depuis votre espace personnel sur le site ou l’application mobile pour bénéficier des avantages comme le paiement sans contact et le paiement mobile.
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