Il y a quelques années, BoursoBank a revu toute sa gamme de cartes bancaires. On en trouve désormais quatre : Welcome, Ultim, Metal et Freedom. Quant aux modèles historiques comme la carte Visa Premier (ou la Visa Classic), elles ne font plus officiellement partie de la gamme. Si les dénominations sont nouvelles, les qualités de ces cartes reste similaires.
Depuis quelques années, c’est la carte Visa Ultim qui remplace définitivement la carte Visa Premier. La banque en ligne n’a rien changé au contenu de l’offre en dehors du nom, si bien que cette offres est toujours accessible gratuitement sans condition de revenus. C’est une carte haut de gamme qui se place juste en dessous de la carte Metal.
Chez la banque en ligne, la carte Ultim est celle qui représente la majeure partie des ouvertures de compte de l’établissement. Au-delà des assurances et des garanties, elle vient avec une souplesse et une tarification qui les autres banques n’arrivent pas à concurrencer. Si vous avez besoin de connaitre tous les détails entre le nouveau et l’ancien modèle, vous pouvez lire notre comparatif BoursoBank Ultim vs Visa Premier.
Apple Pay
Google Pay
Pay
Banque la moins chère
Apple Pay, Google Pay
Carte premium gratuite
Prime liée au versement
Conditions :
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 0 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 1,69% • Paiements en devises : Gratuits
Apple Pay
Google Pay
Pay
Prix et caractéristiques de la carte
La carte bancaire Visa Premier de BoursoBank est une CB haut de gamme gratuite qui a été remplacée par la carte Ultim. Historiquement, la Visa Premier imposait aux nouveaux clients de justifier d’un certain montant de revenus : 1 800 euros nets par mois minimum. Pour esquiver cette barrière à l’entrée, le client pouvait aussi déposer 5 000 euros d’encours sur son compte auprès de la banque en ligne.
Depuis l’introduction de la carte Ultim, il n’est plus obligatoire de justifier un niveau de revenus comme c’était le cas avec la carte Visa Premier de BoursoBank. Ce n’est pas pour rien que la banque en ligne a mis son offre à jour il y a quelques années, elle se focalise désormais sur trois offres, voici le détail des prix de sa gamme.
- Welcome : gratuite
- Ultim : gratuite
- Metal : 9,90 euros par mois
Une carte à débit différé ou immédiat
Contrairement à la carte Visa Classic BoursoBank qui offre le choix entre le débit immédiat et le débit différé, la carte Visa Premier est une carte de paiement internationale à débit immédiat ou différé uniquement. Ainsi, le titulaire peut s’orienter vers son option favorite lorsqu’il ouvre un compte auprès de la banque en ligne.
Si vous prenez l’équivalent de la carte Visa Premier avec le débit différé chez BoursoBank, tous les prélèvements des paiements sont réalisés en une seule fois à la fin de chaque mois. Le client de BoursoBank doit être attentif à ses paiements et ses retraits pour ne pas être dans le rouge : dans une telle situation, il devra verser des frais.
Avec le débit immédiat, la carte Ultim de BoursoBank entraine le prélèvement en temps réel des paiements. La plupart des clients d’une carte Visa Premier choisisse cette option, elle s’avère plus simple pour gérer ses finances.
Le découvert bancaire de la Visa Premier
Pour les clients de la carte Visa Premier, le découvert bancaire par défaut est de 600 euros. C’était le montant de découvert bancaire autorisé le plus élevé parmi les cartes bancaires de la génération précédente de la banque. La carte Ultim de BoursoBank fait mieux puisque le client peut avoir 2 500 euros d’encours après 3 mois. Aujourd’hui comme à l’époque, le client peut modifier le seuil depuis son Espace client via la rubrique « Mon découvert autorisé ».
Le coût du découvert bancaire autorisé est de 7% par an alors que celui du découvert bancaire non autorisé (franchissement du seuil) est de 16% par an. Ces taux sont susceptibles de modification de la part de BoursoBank et dans la limite du taux d’usure, mais cela reste dans les standards du marché.
À cela, il faut ajouter que BoursoBank ne facture aucune commission d’intervention pour le découvert avec son équivalent de la carte Visa Premier et le reste de la gamme. Pour rappel, les banques traditionnelles facturent 8 euros par jour en plus du taux, dans la limite de 10 jours par mois.
Paiement et retrait avec la Visa Premier
La carte Visa Premier de BoursoBank ne génère pas de frais sur les opérations en euros et en devises. Autrement dit : tous les retraits et les paiements en euros et en monnaies étrangères sont gratuits.
L’offre Ultim ne fait pas aussi bien que la Visa Premier chez BoursoBank : si les paiements sont illimités et gratuits partout dans le monde, il en va différemment pour les retraits. En devises étrangères, les retraits gratuits sont limités au nombre de trois. Au-delà, il faudra s’acquitter d’une commission de 1,69% du montant de la transaction.
Si vous voulez une absence totale de frais, il faut passer sur la carte Metal, celle-ci est accessible pour 9,90 euros par mois chez BoursoBank, elle se situe entre la Visa Premier et la Visa Infinite.
Comme pour les nouvelles cartes, la Visa Premier BoursoBank était compatible avec de nombreuses solutions de paiement mobile : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay. La banque en ligne est l’établissement français qui offre le plus de compatibilités.
Les plafonds permanents
Pour la Visa Premier BoursoBank, les plafonds permanents étaient les suivants.
- 300 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 1500 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. Les critères d’octroi sont alors de 5000 euros d’encours ou de 1800 euros de flux créditeurs
- 920 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 3000 euros pour les paiements sur 30 jours glissants pour des critères d’octroi identiques aux précédents
- 920 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 5000 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. Les critères d’octroi sont alors de 10 000 euros d’encours ou de 2400 euros de flux créditeurs
- 920 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 7500 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. Les critères d’octroi sont alors de 15 000 euros d’encours ou de 3000 euros de flux créditeurs
- 1800 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 10 000 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. Les critères d’octroi sont alors de 20 000 euros d’encours ou de 4000 euros de flux créditeurs
- 3000 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et illimités pour les paiements sur 30 jours glissants. Les critères d’octroi sont alors de 30 000 euros d’encours ou de 6000 euros de flux créditeurs
Les plafonds temporaires
Avec la Visa Premier de BoursoBank, le client avait aussi l’opportunité de réviser temporairement, durant 30 jours, les quatre derniers seuils moyennant des critères d’octroi moins rigides.
- 920 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 5000 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. Les critères d’octroi sont alors de 7500 euros d’encours ou de 1800 euros de flux créditeurs
- 920 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 7500 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. Les critères d’octroi sont alors de 11 250 euros d’encours ou de 2250 euros de flux créditeurs
- 1800 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et 10 000 euros pour les paiements sur 30 jours glissants. Les critères d’octroi sont alors de 15 000 euros d’encours ou de 3000 euros de flux créditeurs
- 3000 euros pour les retraits sur 7 jours glissants et illimités pour les paiements sur 30 jours glissants. Les critères d’octroi sont alors de 22 500 euros d’encours ou de 4500 euros de flux créditeurs
Voici les nouveaux plafonds des cartes bancaires de BoursoBank avec la carte Ultim qui est l’équivalent de la Visa Premier.
Plafonds de paiements BoursoBank (sur 30 jours)
- Welcome : jusqu’à 5 000 euros
- Ultim : jusqu’à 20 000 euros par mois
- Metal : jusqu’à 50 000 euros par mois
Plafonds de retraits BoursoBank (sur 7 jours)
- Welcome : jusqu’à 400 euros par semaine
- Ultim : jusqu’à 2 000 euros par semaine
- Metal : jusqu’à 3 000 euros par semaine
Visa Premier BoursoBank : assistance et assurance
Chaque carte bancaire BoursoBank comprend des garanties d’assistance et d’assurance en cas d’accidents ou de maladies au cours d’un déplacement (pas de franchise kilométrique).
La carte Visa Premier BoursoBank propose une extension des garanties d’assurance et d’assistance par rapport à la carte Visa Classic de la banque en ligne. Cela dit, les clients Ultim et Metal ne perdent pas au change, car les deux cartes possèdent les mêmes couvertures, voici les avantages inclus.
- modification, annulation et interruption de voyage ;
- capital décès / invalidité ;
- garantie Neige et Montagne ;
- dommage / vol du véhicule de location ;
- transport / rapatriement médical ;
- retour des accompagnants ;
- garde d’enfants de moins de 15 ans ;
- rapatriement des animaux domestiques ;
- présence d’un proche en cas d’hospitalisation ;
- frais d’hébergement d’un proche en cas d’hospitalisation (jusqu’à 125 euros par nuit, pour un maximum de 10 nuits) ;
- avance et remboursement des frais médicaux (jusqu’à 155 000 euros) ;
- remboursement des frais téléphoniques avec l’Assistance (jusqu’à 100 euros) ;
- assistance en cas de poursuites judiciaires (jusqu’à 3100 euros de remboursement des honoraires d’avocat) ;
- responsabilité civile à l’étranger (jusqu’à 1 525 000 euros) ;
- indemnités en cas de retard de transport ou de retard de bagages (jusqu’à 400 euros) ;
- indemnités en cas de perte, vol, détérioration de bagages (jusqu’à 800 euros) ;
- chauffeur de remplacement ;
- acheminements d’objets (médicaments, lunettes, etc.).
Pour plus de détails sur les garanties offertes par la Visa Premier BoursoBank, le client peut s’adresser à un conseiller bancaire ou consulter les notices en ligne, depuis les rubrique « Mes Documents », puis « Notices », de son Espace client.
Les fonctionnalités associées à la Carte BoursoBank
BoursoBank facilite la gestion des finances personnelles et bonifie l’expérience utilisateur de ses clients, en fournissant de nombreux services gratuits. Ces dernières années, grâce aux investissements de Société Générale (sa maison-mère), la banque en ligne s’est encore améliorée sur le point de vue technologie et application. mobile, elle fait office de précurseur sur de nombreux points.
Voici une liste des fonctionnalités rattachés à la carte Visa Premier BoursoBank.
- le verrouillage et le déverrouillage en ligne de la carte bancaire ;
- l’alerte par SMS en cas d’opérations supérieures à 200 euros ;
- la consultation du code confidentiel depuis l’Espace Client ;
- les frais de recherche pour contestation d’achat réalisé par CB ;
- les frais d’opposition en cas de suspicion de vol ou de perte de la CB ;
- le renouvèlement de la Visa Classic BoursoBank à échéance ;
- le changement de type de carte ;
- l’inscription à la solution de paiement mobile Paylib ;
- les modulations des plafonds de paiement et de retrait ;
- le paiement mobile et le paiement sans contact ;
- la catégorisation des dépenses ;
- le service d’agrégation de comptes bancaires ;
- le coffre-fort numérique ;
- la visualisation des factures ;
- l’Instant Payment ou paiement instantané.
Verdict : il faut passer à la carte Ultim
La carte Visa Premier de BoursoBank a fait son temps. En 2021, la banque en ligne a effectué une réorganisation dans sa gamme pour passer à la vitesse supérieure, ce qui explique la présentation de sa gamme composée de les cartes Welcome, Ultim et Metal. Le succès a été au rendez-vous pour l’établissement, si bien qu’il brigue toujours la première place du marché avec 6 millions de clients en 2024.
Les clients ne perdent rien au change en passant de la carte Visa Premier à la Visa Ultim. Cette dernière est plus complète et accessible sans condition de revenus. BoursoBank est un excellent choix pour de nombreuses personnes en France, ce qui explique pourquoi Ultim représente une grande majorité des ouvertures de compte. Pour en savoir plus sur cette formule, voici notre avis BoursoBank Ultim.
BoursoBank
