Paiement mobile 2023 : quelle banque permet de régler via un mobile ?

Avec la pandémie, le paiement mobile a passé un nouveau cap. Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, les fabricants de smartphones ont mis au point ces technologies pour faciliter le paiement dématérialisé. Ils ne sont pas les seuls : Fitbit Pay, Garmin Pay ou même le français PayLib essaient de trouver leur place sur un segment en plein essor.

Les grandes banques comme Société Générale, BNP Paribas, Crédit Mutuel ou Crédit Agricole sont désormais compatibles avec le paiement mobile. Quiconque est client dans ces banques peuvent enregistrer leur carte bancaire sur leur smartphone. Ce dernier peut alors remplacer la carte physique pour le paiement. Et surtout, il n’est pas limité à 50 euros comme c’est le cas du paiement sans contact par carte.

D’un point de vue sanitaire mais également pratique, le paiement mobile possède bien des arguments. Aujourd’hui, quasiment tous les établissements bancaires ont franchi le pas, du moins avec Apple Pay. Ce dernier représente une majeure partie des paiements réalisés par le biais d’un smartphone. Les utilisateurs Android sont pour l’heure encore moins actifs en France. Cela ne saurait tarder.

Quelle banque choisir pour Apple Pay ou Google Pay ?

En quelques années, toutes les banques en ligne sont devenues compatibles avec au minimum une solution de paiement mobile. Boursorama Banque fait toujours figure d’exemple : elle est compatible avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay et même Fitbit Pay. C’est la banque française qui offre le plus de choix. Sur la plupart de ces méthodes, elle a été précurseur en France.

Derrière elle, Hello bank!, Fortuneo, Monabanq ou BforBank se sont aussi mises à la page. Si ces banques n’offrent pas autant d’options, elles sont toutes au moins compatibles avec Apple Pay. On notera aussi que la solution franco-française PayLib est relativement populaire : elle est disponible chez Hello bank! ou Monabanq, ainsi que dans certaines banques traditionnelles.

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Le paiement mobile reste encore marginal par rapport à d’autres solutions de règlement mais sa croissance est exponentielle. Le paiement par téléphone est passé de 1,2% de toutes les transactions à 2,8% entre 2020 et 2021. En termes de montant, il est passé de 0,6% à 1,6% de toutes les transactions. Cela représente une croissance de respectivement +233% et +266%. La pandémie a encore accéléré cette pratique.

Comment fonctionne le paiement mobile ?

D’un point de vue technique, toutes les solutions de paiement mobile se ressemblent : il faut avoir une banque qui soit compatible avec les différents fournisseurs de technologie (Apple, Google, Samsung, Garmin ou Fitbit). Autrement dit, il faut que ces banques aient noué un partenariat avec ces entreprises tech pour faciliter le stockage des données bancaires. Nous avons fait une liste de tous les établissements compatibles plus bas sur la page.

Ensuite, il faut avoir un smartphone suffisamment récent (qui intègre la technologie NFC) pour assurer un paiement mobile et sans contact. Dès lors, il faudra installer une application mobile sécurisée pour sauvegarder les coordonnées de sa carte bancaire. Souvent, elle est installée nativement. Il faudra alors entrer des coordonnées bancaires sur l’application et valider la propriété. En quelques secondes, vous pouvez l’avoir installé.

© Apple

Une fois que les coordonnées sont entrées dans l’application mobile, elles sont immédiatement chiffrées. Elles ne sont ni stockées sur le téléphone, ni sur un serveur pour un maximum de sécurité. Apple, Samsung et Google n’ont pas d’accès à l’historique des transactions, ils ne pourront ainsi pas les utiliser à des fins commerciales.

Une fois que vous avez enregistré votre carte sur le téléphone, vous pouvez utiliser ce dernier comme une alternative à votre carte bancaire physique. Dans les boutiques, il suffit que le marchand ait un TPE qui accepte les paiements sans contact pour utiliser ce système. Pour les sites web et les applications, les e-commerçants peuvent aussi installer la solution pour accepter ces paiements en quelques clics.

Paiement mobile ou paiement par carte ?

Contrairement au paiement sans contact par carte, le paiement mobile a plusieurs avantages. Tout d’abord, il n’est pas soumis à une quelconque limite de montant lors des transactions : si le paiement par carte bancaire sans contact est limité à 50 euros, le niveau de sécurité supplémentaire du paiement par smartphone lui permet de s’affranchir de cette limite. Il est possible de régler des achats bien supérieurs à ce montant avec le paiement mobile.

Si la sécurité est supérieure pour ce type de paiement, c’est parce que l’utilisateur doit valider une double authentification forte pour réaliser la transaction. Plutôt que d’utiliser un code comme avec la carte, le paiement mobile implique une justification d’identité avec une empreinte digitale ou la reconnaissance faciale – selon l’équipement de chaque téléphone compatible. Ce sont 2 méthodes qui sont sécurisées et qu’il est impossible à voler (à l’inverse d’un code de carte).

Comme nous l’avons dit un peu plus haut, il faut que les fournisseurs de la technologie soient partenaires des banques pour développer le paiement mobile. Ces derniers sont toutefois un peu réticentes car Apple prélève une commission sur chacune des transactions, ce qui peut vite faire un budget important pour les établissements bancaires (qui ne le répercutent pas sur la facture de leurs clients). C’est l’une des raisons pour lesquelles les banques et les banques en ligne françaises mettent du temps à s’ouvrir au paiement mobile.

La liste des banques compatibles avec le paiement mobile

1) Compatibilité Apple Pay

La solution la plus populaire et la mieux installée sur le marché français est Apple Pay. Compatible avec les iPhone, iPad, Apple Watch et les Mac, cette solution est arrivée en France en 2016. Il lui aura fallu plus de deux ans pour finalement s’installer chez les principaux établissements bancaires qu’ils soient “en ligne” ou traditionnels. En 2023, presque toutes les banques sont compatibles. La pandémie a encore boosté sa popularité.

Plus bas, nous vous avons fait une liste des banques compatibles avec la solution Apple Pay. Comme vous allez le voir, c’est la plus longue liste de banques partenaires parmi toutes les solutions de paiement mobile. Vous pouvez aussi retrouver toutes les informations sur notre article dédié à Apple Pay ici.

Les banques compatibles avec Apple Pay :

• Advanzia Bank
• American Express
• Apetiz (cartes Visa)
• Arkéa Banque Privée (cartes MasterCard)
• Bank of America
• Bank Wormser
• Banque BCP
• Banque de Savoie
• Banque Palatine
• Banque Populaire (cartes Visa)
• BforBank
• BNP Paribas
• Boursorama (cartes bancaires, cartes Visa)
• bunq
• Caisse d’Épargne (cartes Visa)
• Caisse Fédérale du Crédit Mutuel
• Carrefour Banque (cartes de débit et de débit différé MasterCard)
• Crédit Agricole (cartes bancaires, cartes Visa)
• Crédit Industriel et Commercial
• Crédit Mutuel
• Crédit Mutuel de Bretagne (cartes MasterCard)
• Crédit Mutuel du Sud-Ouest (cartes MasterCard)
• Crédit Mutuel Maine-Anjou et Basse-Normandie
• Crédit Mutuel du Massif Central (cartes MasterCard)
• Crédit Mutuel Nord Europe
• Crédit Mutuel Océane
• Curve
• Edenred (cartes Ticket Restaurant)
• Finom
• Fortuneo Banque
• Groupe Crédit du Nord (cartes bancaires, cartes Visa)
• Hello bank!
• HSBC (cartes de débit et cartes de crédit Visa)
• iCard
• Joompay Europe S.A.
• La Banque Postale
• LCL
• Lydia
• Ma French Bank
• Manager One
• Max
• Monabanq
• Monese
• N26
• Orange Bank
• Payhawk
• Paysera
• Pixpay
• Pleo
• Qonto
• Revolut
• Shine
• Société Générale (cartes bancaires et cartes Visa)
• Sodexo
• Stocard
• SumUp
• SWAN
• Swile
• UP
• Viva Wallet
• Vybe
• Wise
• Zelf
• ZEN.COM

© Apple

Quels sont les iPhone qui permettent de payer avec Apple Pay ?

• Modèles d’iPhone avec Face ID
• Modèles d’iPhone avec Touch ID, à l’exception de l’iPhone 5s
• Modèles d’iPad Pro, d’iPad Air, d’iPad et d’iPad mini avec Touch ID ou Face ID
• Apple Watch Series 1 et 2 et modèles ultérieurs
• Modèles de Mac avec Touch ID

2) Compatibilité Samsung Pay

Samsung Pay est une solution qui marche pour les téléphones du coréen. La solution est arrivée sur le marché français en 2018 – elle est donc beaucoup plus jeune que le paiement mobile Apple Pay pour une banque. C’est aussi pour cette raison qu’il y a pour le moment moins de banques partenaires, mais cela ne devrait pas tarder – ce n’est qu’une question de temps. Ci-dessous, la liste des établissements compatibles avec Samsung Pay. Pour ceux qui veulent en savoir plus, nous avons réalisé tout un article dédié à Samsung Pay ici.

Les banques compatibles avec Samsung Pay :

• Boursorama Banque
• Fortuneo Banque
• Lydia
• Max
• PCS
• Ticket Restaurant
• Apetiz
• Banque BCP
• Banque de Savoie
• Banque Populaire
• Caisse d’Épargne
• Crédit Agricole

© Samsung

Liste des appareils Samsung compatibles :

• Galaxy Note 8, Note 9, Note 10
• Galaxy S10e / S10 / S10+, Galaxy S9 / S9+, Galaxy S8 / S8+, Galaxy S7 / S7 Edge
• Galaxy A9, Galaxy A8, Galaxy A7, Galaxy A6 / A6+, Galaxy A5 (2017)
• Galaxy A40, Galaxy A50, Galaxy A70

3) Compatibilité Google Pay

Google Pay est le dernier arrivé sur le marché français (fin 2018) alors même qu’il a été dévoilé en 2015 aux États-Unis. L’une des raisons est le fait que l’Hexagone soit aujourd’hui encore un petit marché pour le paiement mobile, avec des habitudes de consommation très marquées (comme notamment l’utilisation de l’argent liquide). Cela devrait cependant changer dans les années à venir.

Cela n’empêche pas Google d’avoir noué un certain nombre de partenariats avec des banques. Dans les années à venir, il voudra rattraper son retard sur Apple Pay : à travers le monde, il y a bien plus de smartphones qui sous Android que sur n’importe quel autre système d’exploitation. Nous avons fait une liste des institutions qui sont partenaires de la technologie Google Pay. Si vous voulez en savoir plus sur cette technologie Google, vous pouvez consulter notre article sur Google Pay ici.

Les banques compatibles avec Google Pay :

• Boursorama Banque
• Fortuneo Banque
• N26
• bunq
• C-Zam (Carrefour Banque)
• Lydia
• Max
• boon. by Wirecard
• Revolut
• PCS
• Lunchr
• Ticket Restaurant

Concernant maintenant les appareils compatibles, il y a une liste très longue. Pour savoir si votre téléphone Android est compatible, il faut que vous regardiez s’il est doté de la technologie NFC (sans contact). Si tel est le cas, vous pouvez installer l’application Google Pay (si elle n’est pas installée par défaut), et commencer la procédure pour pouvoir régler sans contact avec votre téléphone.

4) Compatibilité Fitbit Pay

En dehors des ogres Apple, Google et Samsung, il y a d’autres acteurs qui jouent des coudes sur le paiement mobile. C’est notamment le cas de Garmin Pay et de Fitbit Pay, dont la base d’utilisateurs plébiscitent ces méthodes de paiement. Ces deux fabricants de montres et bracelets connectés permettent ainsi à leurs usagers de régler directement en rapprochant leur appareil d’un terminal de paiement. Cela suit le même principe qu’Apple Pay sur une Apple Watch.

Les premiers établissements partenaires de Fitbit Pay ont offert la compatibilité avec les cartes estampillées du logo Mastercard. Il aura fallu attendre le mois d’avril 2020 pour voir la première banque proposer à ses clients une carte Visa compatible Fitbit Pay : Boursorama Banque. Déjà précurseur sur Google Pay et Samsung Pay, la banque en ligne fait figure de leader en matière de paiement avec un mobile.

On rappellera par la même occasion de Fitbit a été rachetée par Google au courant de l’année 2019. Autrement dit, Fitbit Pay est rentré dans l’escarcelle de Google à ce moment-là. Qu’importe, la technologie est relativement similaire dans tous les cas. Ce qui est pratique, c’est de pouvoir utiliser les montres et bracelets de la marque pour régler ses achats sans contact.

Les banques compatibles avec Fitbit Pay :

• boon. par Wirecard
• Crédit Mutuel Arkea (Mastercard)
• Crédit Mutuel de Bretagne (Mastercard)
• Crédit Mutuel du Massif Central (Mastercard)
• Crédit Mutuel du Sud-Ouest. (Mastercard)
• Fortuneo (Mastercard)
• Max (Mastercard)
• PCS (Mastercard)
• Revolut
• TransferWise (Mastercard)
• Boursorama (Visa)
• bunq (Mastercard)

Évidemment, au delà d’avoir une banque compatible avec le paiement mobile de Fitbit Pay, il faut également avoir un appareil suffisamment récent chez Fitbit pour que celui-ci puisse supporter les transactions. En l’occurrence, ce sont les smartwatch les plus récentes et les bracelets Charge 3, 4 et 5 qui permettent de réaliser ce type de paiement mobile. Ci-dessous, la dernière liste à jour des appareils compatibles chez le fabricant de capteurs d’activité physique américain.

Liste des appareils Fitbit compatibles :

• Fitbit Ionis
• Fitbit Versa
• Fitbit Versa 2
• Fitbit Charge 3
• Fitbit Charge 4
• Fitbit Charge 5
• Et modèles plus récents

5) Compatibilité Garmin Pay

Garmin Pay est une solution de paiement mobile qui a vu le jour en 2019. Cette méthode s’adresse à des sportifs – de manière similaire à Fitbit Pay. Les montres connectées Garmin sont toutefois un peu plus poussées et elles s’adressent à de vrais professionnels. Ils peuvent désormais utiliser leur appareil pour régler leurs achats sans contact, et sans limite de montant.

Les banques compatibles avec Garmin Pay :

• Fortuneo (Mastercard)
• Boursorama (Visa)
• Max (Mastercard)
• PCS (Mastercard)
• TransferWise (Mastercard)
• Revolut
• boon. par Wirecard
• Arkéa Banque Privée (Mastercard)
• Crédit Mutuel Arkea (Mastercard)
• Crédit Mutuel de Bretagne (Mastercard)
• Crédit Mutuel du Massif Central (Mastercard)
• Crédit Mutuel du Sud-Ouest. (Mastercard)

Comme pour toutes les solutions de paiement mobile, il faut non seulement une banque partenaire de Garmin Pay, mais il faut aussi un appareil compatible. Ci-dessous, voici la liste de toutes les montres et tous les bracelets compatibles avec le paiement mobile. Si vous disposez de modèles plus anciens, il faudra upgrader pour bénéficier de la solution Garmin Pay.

Liste des appareils Garmin compatibles :

• Garmin Fenix 6 (et les 6S and 6X)
• Garmin Fenix 5 Plus (et les 5S and 5X)
• Garmin Forerunner 945
• Garmin Forerunner 645 et 645 Music
• Garmin Vivoactive 3 et Vivoactive 3 Music
• Garmin Venu
• Garmin Vivomove
• Garmin Marq
• Garmin D2 Delta
• …

Le paiement mobile a explosé avec la pandémie

Apple Pay domine aujourd’hui le marché du paiement mobile en France. C’est grâce à son ancienneté et sa patience que la solution de paiement du géant de Cupertino se place aussi bien en France. Samsung Pay et Google Pay sont bien plus récents sur le marché français, il faut donc attendre encore quelques temps pour les voir rattraper leur retard. Garmin et Fitbit sont encore un cran en retrait, ils sont moins connus.

En France, le développement des solutions de paiement mobile ont mis du temps en raison des banques qui ne voient pas d’un très bon oeil ces géants prélever des commissions sur chaque transaction. Ce sont les clients des banques eux-mêmes qui ont réussi à les faire plier en leur mettant la pression. Dès lors que la Société Générale a craqué en acceptant Apple Pay, les autres (BNP Paribas, Crédit Agricole) ont emboité le pas : aujourd’hui, les clients sont exigeants et peuvent changer de banque pour le paiement mobile, d’où cette réaction en cascade.

Pour ce qui est de la banque en ligne, on a tout d’abord Boursorama et Fortuneo qui sont les deux précurseurs sur ces technologies. Ce sont les deux seuls établissements bancaires en France qui ont adopté aussi bien Apple Pay que Google Pay et Samsung Pay. Hello bank! et Monabanq ont vite emboité le pas pour répondre aussi aux néo-banques comme N26 ou Revolut.

Aujourd’hui, c’est le rôle de Apple, Google et Samsung (et dans une moindre mesure Garmin et Fitbit) de développer le marché du paiement mobile en France, et plus généralement dans le monde. Si les banques sont jusqu’à présent réticentes à ce type de transactions (du fait qu’elles doivent reverser une commission aux géants technologiques), elles se retrouvent un peu forcées de s’y mettre en raison de la pression de leurs clients.

Avec la crise sanitaire, les commerçants ont soutenu le développement du paiement mobile. Plutôt que de l’argent liquide ou le paiement par carte (avec code), le paiement mobile est plus hygiénique car il est sans contact. Cela permet notamment d’éviter la transmission des bactéries de main à main. C’est pour cela que le paiement par téléphone a connu un immense essor entre 2020 et 2023.

FAQ sur le paiement mobile

Le paiement mobile est une pratique qui se développe de manière considérable en France. Apple Pay est le fleuron de l’industrie mais ses rivaux sur Android pourraient venir en force. Beaucoup de nos lecteurs nous ont posé des questions sur le sujet, et nous tâchons d’y répondre ci-dessous. Ce sont les questions essentielles, n’hésitez pas à nous solliciter si vous en avez d’autres.