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Paiement mobile : quelle banque supporte cette solution ?

Le paiement mobile est une solution qui est encore assez marginale en France, mais qui a pris de une grande ampleur ces dernières années. Avec l’arrivée d’Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, les grands fabricants de téléphone ont décidé de pousser leur technologie pour sécuriser et faciliter le paiement – aussi bien en ligne que chez les commerçants traditionnels.

La plupart des groupes bancaires – Société Générale, BNP Paribas, Crédit Mutuel, Crédit Agricole – ont franchi le pas, ce qui fait que ces solutions de paiement mobile se sont petit à petit démocratisées en 2019. En 2020, leur essor est imminent. Une banque compatible Apple Pay est désormais un argument de vente indispensable pour séduire une clientèle de jeunes.

Les banques compatibles avec le paiement mobile

En France, peu de banques en ligne sont compatibles avec le paiement mobile. Boursorama Banque fait figure d’exemple : elle est compatible avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay – mais aussi avec Garmin Pay ou Fitbit Pay. C’est la banque française qui offre le plus de supports, et elle a été précurseur sur chacun d’entre eux. Orange Bank, qui a été imaginée comme une banque mobile, bénéficie elle aussi de plusieurs compatibilités.

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Comment marche le paiement mobile ?

D’un point de vue technique, toutes ces solutions de paiement mobile se ressemblent vraiment : il faut tout d’abord avoir une banque qui soit compatible avec les différents fournisseurs de technologie : Apple, Google, Samsung, Garmin ou Fitbit. Nous avons fait une liste de tous les établissements plus bas sur cette page. Ensuite, il faut avoir un smartphone suffisamment récent (qui ait la technologie NFC) pour assurer un paiement mobile et sans contact. Dès lors, il faudra installer une application mobile sécurisée pour sauvegarder les coordonnées de sa carte bancaire.

Paiement mobile

© Apple

Une fois que les coordonnées sont entrées dans l’application mobile de paiement, elles sont immédiatement chiffrées. Elles ne sont ni stockées sur le téléphone, ni sur un serveur pour un maximum de sécurité : Apple, Samsung et Google n’ont pas d’accès à l’historique des transactions, ils ne pourront ainsi pas les utiliser à des fins commerciales.

Une fois que vous avez enregistré votre carte bancaire sur le téléphone, vous pouvez ensuite utiliser ce dernier comme une vraie alternative à votre carte. Dans les boutiques physiques traditionnelles, il suffit que le marchand ait un terminal de paiement (qui accepte les paiements sans contact) pour pouvoir utiliser ce système de paiement mobile comme Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay. Pour les sites web et les applications mobiles, les marchands en ligne peuvent aussi installer la solution pour accepter ces paiements en quelques clics.

Spécificités du paiement mobile

Contrairement au paiement sans contact classique, le paiement mobile a plusieurs spécificités. Tout d’abord, il n’est pas soumis à une quelconque limite de montant lors des transactions : si le paiement par carte sans contact est limité à 50 euros au mieux (depuis le 11 mai 2020), le niveau de sécurité supplémentaire du paiement par smartphone lui permet de s’affranchir de cette limite. Il est possible de régler des achats bien supérieurs à ce montant avec le paiement mobile.

Si la sécurité est supérieure pour un paiement mobile, c’est parce que l’utilisateur d’une solution comme Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay (mais également Garmin Pay ou Fitbit Pay) doit s’authentifier pour valider la transaction. Plutôt que d’utiliser un code comme avec la carte bancaire, le paiement mobile implique une justification d’identité avec une empreinte digitale ou la reconnaissance faciale – selon l’équipement de chaque smartphone compatible. Ce sont 2 méthodes qui sont très sécurisées et qu’il est impossible à voler (à l’inverse d’un code de carte).

Comme nous l’avons dit un peu plus haut, il faut que les fournisseurs de la technologie nouent des partenariats avec des banques pour développer le paiement mobile. Ces derniers sont toutefois un peu réticentes car Apple prélève par exemple une petite commission sur chacune des transactions, ce qui peut vite faire un budget important pour les établissements bancaires (qui ne le répercutent pas sur la facture de leurs clients). C’est l’une des raisons pour lesquelles les banques et banques en ligne françaises mettent du temps à s’ouvrir au paiement mobile.

Les principales solutions de paiement mobile


Apple Pay

La solution la plus populaire et la mieux installée sur le marché français est Apple Pay. Compatible aussi bien avec les iPhone, iPad, Apple Watch qu’avec les Mac, cette solution est arrivée sur le marché français en 2016. Il lui aura fallu plus de 2 ans pour finalement s’installer chez les principaux établissements bancaires, qu’ils soient « en ligne » ou traditionnels.

Ci-dessous, nous vous avons fait une liste des banques compatibles avec la solution Apple Pay. Comme vous allez le voir, c’est la plus longue liste de banques partenaires parmi toutes les solutions de paiement mobile. Selon la responsable du produit Apple Pay, ce sont 99% des cartes françaises qui seront compatibles avec la technologie Apple à la fin 2020. Au début de l’année, Crédit Mutuel et Crédit Agricole ont définitivement scellé un partenariat avec elle. Vous pouvez aussi retrouver toutes les informations sur notre article dédié à Apple Pay ici.

Partenaires de la solution Apple Pay :

  • Boursorama Banque
  • Fortuneo Banque
  • Hello bank!
  • Ma French Bank
  • N26
  • Orange Bank
  • bunq
  • Monese
  • C-Zam (Carrefour Banque)
  • Lydia
  • Max
  • boon. by Wirecard
  • American Express
  • Apetiz (cartes Visa)
  • Arkéa Banque Privée (cartes MasterCard)
  • Banque BCP
  • Banque de Savoie
  • Banque Populaire (cartes Visa)
  • BNP Paribas
  • Caisse d’Épargne (cartes Visa)
  • Carrefour Banque (cartes de débit et de débit différé MasterCard)
  • Crédit Mutuel de Bretagne (cartes MasterCard)
  • Crédit Mutuel du Sud-Ouest (cartes MasterCard)
  • Crédit Mutuel Massif Central (cartes MasterCard)
  • Edenred (cartes Ticket Restaurant)
  • Groupe Crédit du Nord (cartes bancaires, cartes Visa)
  • HSBC (cartes de débit et de crédit Visa)
  • La Banque Postale
  • Lunchr
  • Orange Cash
  • Société Générale (cartes bancaires, cartes Visa)
Banque en ligne Apple Pay

© Apple

Liste des appareils Apple supportés :

  • Modèles d’iPhone avec Face ID
  • Modèles d’iPhone avec Touch ID, à l’exception de l’iPhone 5s
  • Modèles d’iPad Pro, d’iPad Air, d’iPad et d’iPad mini avec Touch ID ou Face ID
  • Apple Watch Series 1 et 2 et modèles ultérieurs
  • Modèles de Mac avec Touch ID

Samsung Pay

Samsung Pay est une solution qui ne fonctionne qu’avec la gamme des derniers téléphones du géant mondial Samsung. La solution est arrivée sur le marché français au courant du mois d’avril 2018 – elle est donc beaucoup plus jeune que le paiement mobile Apple Pay pour une banque. C’est aussi pour cette raison qu’il y a pour le moment moins de banques partenaires, mais cela ne devrait pas tarder – ce n’est qu’une question de mois. Ci-dessous, la liste des établissements compatibles avec Samsung Pay. Pour ceux qui veulent en savoir plus, nous avons réalisé tout un article dédié à Samsung Pay ici.

Partenaires de la solution Samsung Pay :

  • Boursorama Banque
  • Fortuneo Banque
  • Lydia
  • Max
  • PCS
  • Ticket Restaurant
  • Apetiz
  • Banque BCP
  • Banque de Savoie
  • Banque Populaire
  • Caisse d’Épargne
  • Crédit Agricole
Samsung Pay banque en ligne

© Samsung

Liste des appareils Samsung compatibles :

  • Galaxy Note 8, Note 9, Note 10
  • Galaxy S10e / S10 / S10+, Galaxy S9 / S9+, Galaxy S8 / S8+, Galaxy S7 / S7 Edge
  • Galaxy A9, Galaxy A8, Galaxy A7, Galaxy A6 / A6+, Galaxy A5 (2017)
  • Galaxy A40, Galaxy A50, Galaxy A70

Google Pay

Google Pay est le dernier arrivé sur le marché français (fin 2018), alors même qu’il a été dévoilé en 2015 (sous le nom Android Pay) aux États-Unis. L’une des raisons est probablement le fait que l’Hexagone soit aujourd’hui encore un très petit marché pour le paiement mobile, avec des habitudes de consommation très marquées (comme notamment l’utilisation de l’argent liquide). Cela devrait cependant changer dans les années à venir.

Cela n’empêche pas Google d’avoir noué un certain nombre de partenariats avec des banques. Dans les années à venir, il est probable qu’il arrive au niveau, voire au delà d’Apple Pay : à travers le monde, il y a bien plus de smartphones qui tournent sur Android que sur n’importe quel autre système d’exploitation. Nous avons donc fait une liste des institutions qui sont partenaires de la technologie Google Pay. Si vous voulez en savoir plus sur cette technologie Google, vous pouvez consulter notre article sur Google Pay ici.

Partenaires de la solution Google Pay :

  • Boursorama Banque
  • Fortuneo Banque
  • N26
  • bunq
  • C-Zam (Carrefour Banque)
  • Lydia
  • Max
  • boon. by Wirecard
  • Revolut
  • PCS
  • Lunchr
  • Ticket Restaurant

Concernant maintenant les appareils compatibles, il y a une liste vraiment extrêmement longue. Pour savoir si votre téléphone Android est compatible, il faut que vous regardiez s’il est doté de la technologie NFC (sans contact). Si tel est le cas, vous pouvez installer l’application Google Pay (si elle n’est pas installée par défaut), et commencer la procédure pour pouvoir régler sans contact avec votre smartphone.


Fitbit Pay

En dehors des géants Apple, Google et Samsung, il y a d’autres acteurs qui jouent des coudes sur le paiement mobile. C’est notamment le cas de Garmin Pay et de Fitbit Pay, dont la base d’utilisateurs plébiscitent ces méthodes de paiement. Ces deux fabricants de montres et bracelets connectés permettent ainsi à leurs usagers de régler directement en rapprochant leur appareil d’un terminal de paiement. Cela suit le même principe qu’Apple Pay sur une Apple Watch.

Les premiers établissements partenaires de Fitbit Pay ont offert la compatibilité avec les cartes Mastercard. Il aura fallu attendre le mois d’avril 2020 pour voir la première banque proposer à ses clients une carte Visa compatible Fitbit Pay : Boursorama Banque. Déjà précurseur sur Google Pay et Samsung Pay, la banque en ligne fait figure de leader en matière de paiement mobile.

Partenaires de la solution Fitbit Pay :

  • boon. par Wirecard
  • Crédit Mutuel Arkea (Mastercard)
  • Crédit Mutuel de Bretagne (Mastercard)
  • Crédit Mutuel du Massif Central (Mastercard)
  • Crédit Mutuel du Sud-Ouest. (Mastercard)
  • Fortuneo (Mastercard)
  • Max (Mastercard)
  • PCS (Mastercard)
  • Revolut
  • TransferWise (Mastercard)
  • Boursorama (Visa)
  • bunq (Mastercard)

Évidemment, au delà d’avoir une banque compatible avec le paiement mobile de Fitbit Pay, il faut également avoir un appareil suffisamment récent chez Fitbit pour que celui-ci puisse supporter les transactions. En l’occurrence, ce sont les smartwatch les plus récentes, et les bracelets connectés Charge 3 et 4 qui permettent de réaliser ce type de paiement mobile. Ci-dessous, la dernière liste à jour des appareils compatibles chez le fabricant de capteurs d’activité américain.

Liste des appareils Fitbit compatibles :

  • Fitbit Ionis
  • Fitbit Versa
  • Fitbit Versa 2
  • Fitbit Charge 3
  • Fitbit Charge 4

Garmin Pay

Garmin Pay est une solution de paiement mobile qui a vu le jour au début de l’année 2019. Cette méthode s’adresse principalement à des sportifs – de manière similaire à Fitbit Pay. Les montres connectées Garmin sont toutefois un peu plus poussées et elles s’adressent à de vrais professionnels. Ils peuvent désormais utiliser leur appareil pour régler leurs achats sans contact, et sans limite de montant.

Partenaires de la solution Garmin Pay :

  • Fortuneo (Mastercard)
  • Boursorama (Visa)
  • Max (Mastercard)
  • PCS (Mastercard)
  • TransferWise (Mastercard)
  • Revolut
  • boon. par Wirecard
  • Arkéa Banque Privée (Mastercard)
  • Crédit Mutuel Arkea (Mastercard)
  • Crédit Mutuel de Bretagne (Mastercard)
  • Crédit Mutuel du Massif Central (Mastercard)
  • Crédit Mutuel du Sud-Ouest. (Mastercard)

Comme pour toutes les solutions de paiement mobile, il faut non seulement une banque partenaire de Garmin Pay, mais il faut aussi un appareil compatible. Ci-dessous, voici la liste de toutes les montres et tous les bracelets compatibles avec le paiement mobile. Si vous disposez de modèles plus anciens, il faudra upgrader pour bénéficier de la solution Garmin Pay.

Liste des appareils Garmin compatibles :

  • Garmin Fenix 6 (et les 6S and 6X)
  • Garmin Fenix 5 Plus (et les 5S and 5X)
  • Garmin Forerunner 945
  • Garmin Forerunner 645 et 645 Music
  • Garmin Vivoactive 3 et Vivoactive 3 Music
  • Garmin Venu
  • Garmin Vivomove
  • Garmin Marq
  • Garmin D2 Delta

Un marché qui explose avec le temps

Comme nous l’avons dit plus haut, Apple Pay domine aujourd’hui le (petit) marché du paiement mobile en France. C’est grâce à son ancienneté et à sa patience que la solution de paiement du géant de Cupertino se positionne en France. Samsung Pay et Google Pay sont beaucoup plus récents sur le marché français, il faut donc attendre encore quelques temps pour les voir rattraper leur retard historique.

En France, le développement des solutions de paiement mobile ont mis du temps à se développer en raison des banques qui ne voient pas d’un très bon oeil ces géants technologiques prélever des commissions sur chaque transaction. Ce sont les clients des banques eux-mêmes qui ont réussi à les faire plier en leur mettant la pression. Dès lors que Société Générale a craqué en acceptant Apple Pay, les autres (BNP Paribas, Crédit Agricole etc) ont emboité le pas : aujourd’hui, les clients sont exigeants et peuvent changer de banque pour le paiement mobile, d’où cette réaction en cascade.

Pour ce qui est de la banque en ligne, on a tout d’abord Boursorama Banque et Fortuneo Banque qui sont les deux précurseurs sur ces technologies. Ce sont les deux seuls établissements bancaires en France qui ont adopté aussi bien Apple Pay que Google Pay et Samsung Pay. Hello bank! vient tout juste d’ajouter le support à Apple Pay à son offre, et BforBank et ING l’ont annoncé pour 2020.

Aujourd’hui, c’est le rôle de Apple, Google et Samsung (et dans une moindre mesure Garmin et Fitbit) de développer le marché du paiement mobile en France, et plus généralement dans le monde. Si les banques sont jusqu’à présent réticentes à ce type de transactions (du fait qu’elles doivent reverser une commission aux géants technologiques), elles se retrouvent un peu forcées de s’y mettre en raison de la pression de leurs clients.

En France, le marché reste encore assez restreint pour le moment, mais la croissance qui a été enregistrée pour le paiement mobile comme Samsung Pay dans la banque en ligne est phénoménale. En 2018, cela ne représentait que 10 millions de transactions au total, contre plus de 2 milliards de transactions pour les paiements par NFC via une carte physique. Il y a donc encore de la marge jusqu’à ce que l’un rattrape l’autre.

Questions fréquentes sur le paiement mobile

Le paiement mobile est une pratique marginale qui se développe de manière considérable en France. Beaucoup de nos lecteurs nous ont posé des questions sur le sujet, et nous tâchons d’y répondre ci-dessous. Ce sont les questions essentielles, n’hésitez pas à nous solliciter si vous en avez d’autres.

Quelles sont les solutions de paiement mobile ?

Apple Pay est la solution de paiement mobile la plus populaire. Selon la VP Apple Pay, ce sont 99% des cartes bancaires françaises qui seront compatibles avec sa technologie à la fin 2020. Google Pay et Samsung Pay sont deux alternatives pour Android dont le potentiel est colossal. Garmin Pay et Fitbit Pay sont des solutions pour ceux qui ont des bracelets connectés ou montres GPS.

Comment fonctionne le paiement mobile ?

Pour utiliser le paiement mobile, il faudra que votre banque vous confirme qu'elle est bien compatible avec la solution que vous voulez utiliser (Apple Pay, Google Pay etc). Si tel est le cas, vous pourrez alors enregistrer votre carte bancaire physique sur l'application "wallet" de votre smartphone. C'est ce dernier qui pourra alors servir d'alternative à la carte physique. Il suffira de le rapprocher d'un terminal de paiement sans contact pour déclencher une transaction.

Quels sont les appareils compatibles avec Apple Pay ?

Apple Pay est la solution la plus populaire en France, mais elle ne concerne que les iPhone, iPad et Mac. Si vous êtes sur Android, il faudra tirer un trait sur cette solution de paiement mobile. Attention, seuls les iPhone avec Face ID ou Touch ID (sauf l'iPhone 5s) sont compatibles. Les modèles plus anciens n'offrent pas le même niveau de sécurité.

Est-ce une solution gratuite ?

Oui, le paiement mobile est gratuit pour les particuliers. Que vous payiez via le mobile ou via la carte bancaire, vous n'avez aucun frais. Il faut toutefois faire attention à l'étranger où les banques sont susceptibles de prélever des commissions. Dans tous les cas, la grille tarifaire est la même pour le paiement mobile et pour la carte bancaire.

Puis-je retirer de l'argent avec mon smartphone ?

Non. Comme son nom l'indique, le paiement mobile permet de "payer" uniquement. Il ne permet pas de retirer de l'argent dans un distributeur, comme le fait la carte bancaire.