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N26 You : avis sur ce compte premium de la néo-banque allemande

Le nouveau compte bancaire premium de la néo-banque se nomme N26 You. Ce dernier a remplacé au courant de l’été 2019 le défunt N26 Black, et il s’accompagne de quelques nouveautés qui devraient définitivement vous convaincre de partir pour cette offre en question. Ci-dessous, vous trouverez notre avis N26 You ainsi qu’un comparatif avec les deux autres offres disponibles dans la banque mobile.

Ouvrir un compte N26 You

Introduction au compte N26 You

Pour ceux qui ne la connaissent pas encore, N26 est une banque mobile allemande qui a été fondée en 2013 et qui connait depuis un très grand succès à travers l’Europe. Alors qu’elle vient tout juste de se lancer aux États-Unis, elle compte déjà 3,5 millions de clients sur le Vieux Continent. La France est un marché clé pour la néo-banque puisqu’elle compte déjà 900 000 clients, et qu’elle espère franchir les 2 millions d’ici la fin de l’année 2019. Comme vous le comprendrez vite dans notre avis N26 You, ce compte s’inscrit dans une logique de croissance.

Avis N26 You

© N26

En effet, pour continuer à croitre, N26 a été dans l’obligation d’étendre son offre pour répondre à des besoins différents selon les profils. Au delà de son offre N26 classique (gratuite), elle propose désormais deux versions payantes et premium – N26 You et N26 Metal. Si la version Metal est la plus onéreuse, la version N26 You est un compte associé à une carte qui se place au milieu des deux autres.

Pendant très longtemps, la néo-banque avait un compte premium baptisé N26 Black. Mais elle a finalement changé pendant l’été 2019 pour introduite l’offre N26 You qui se veut davantage personnalisée. Comme vous allez pouvoir le voir plus bas dans cet avis N26 You détaillé, cette offre bancaire se compose d’un compte courant ainsi que d’une carte bancaire premium.

Ouvrir un compte N26 You

Alors que les banques en ligne traditionnelles exigent de leurs clients qu’ils justifient (ou domicilient) un certain niveau de revenus mensuels, N26 a fait totalement l’impasse sur cette condition : la banque mobile s’est ouverte à tout le monde, sous condition que ses utilisateurs soient majeurs et qu’ils résident dans l’un des pays où N26 est présent.

Ouvrir un compte N26 You

La grande force de N26, et il s’agit aussi de l’un des arguments marketing mis en avant par la néo-banque, c’est que le compte N26 You s’ouvre en 8 minutes, pas plus. Alors que beaucoup de français appréhendent le changement de banque en raison d’une partie administrative très chronophage, N26 a réussi à compresser le tout pour offrir une expérience améliorée.

Pour en venir maintenant dans notre avis N26 You sur l’ouverture de compte en elle-même, il suffit de télécharger l’application gratuite N26 (iOS ou Android), de remplir le formulaire et de prendre en photo une pièce d’identité pour finaliser son inscription. La banque vérifie ensuite par un système d’appel vidéo avec son support client l’identité de la personne qui ouvre le compte. Fini les multiples justificatifs d’identités, de domicile et autres bulletins de salaire et RIB que l’on devait envoyer par courrier aux banques classiques, N26 simplifie la démarche comme jamais.

En résumé, les exigences de N26 pour ouvrir un compte :

  • Avoir au moins 18 ans
  • Être résident permanent de l’un des pays où N26 est présent
  • Avoir un téléphone portable compatible
  • Posséder un document d’identité accepté
  • Ne pas avoir de compte N26

Comme vous pouvez l’imaginer, ces exigences sont exactement les mêmes pour l’ouverture d’un compte N26 classique (gratuite), N26 You ou encore N26 Metal. Ces trois offres se distinguent principalement sur la carte bancaire, mais le compte courant est le même pour les trois. Si vous respectez ces conditions et que vous avez l’intention d’ouvrir un compte, vous pouvez donc passer à la suite de notre test et avis sur N26 You.

Caractéristiques de l’offre N26 You

Un compte courant standard

Nous en avons déjà parlé plus haut, l’offre N26 You est celle qui se positionne au milieu de la gamme des solutions qui sont proposées par la banque en ligne. Elle n’est donc pas gratuite comme l’offre N26 de base, mais elle n’est pas aussi onéreuse que la version N26 Metal. Pour en venir à l’essentiel de notre avis N26 You, voici désormais la partie qui revient sur tous les détails et caractéristiques de cette offre premium.

Compte N26 You

© N26

Comme nous l’avons dit plus haut dans cet avis N26 You, cette offre se compose d’un compte courant et d’une carte bancaire. Pour ce qui est du compte courant, il s’agit d’un compte standardisé que l’on peut retrouver dans n’importe quelle banque – à quelques exceptions près. En effet, quel que soit l’offre que vous choisissez chez N26, ces comptes sont sans aucun découvert autorisé. Cela est cohérent avec les cartes bancaires qui sont toutes des cartes de débit, et qui sont à autorisation systématique : si vous n’avez pas les fonds nécessaires sur votre compte, la transaction sera refusée. Cela permet d’éviter tout risque d’agios.

Concernant maintenant les opérations qui peuvent être initiées depuis le compte courant N26 (que ce soit pour l’offre N26 You ou autre), elles sont classiques : virements bancaires, prélèvements automatiques sont évidemment de la partie. Si les virements SEPA (en zone euro) sont gratuits, ceux hors zone euro, en devises étrangères, sont en moyenne 6x chers que dans n’importe quel établissement bancaire concurrent. Pour y arriver, la néo-banque N26 collabore avec la fintech britannique Transferwise, qui est spécialisée dans les transferts internationaux.

La spécificité de N26 est qu’il s’agit d’une banque mobile, qui a donc fait l’impasse sur une version ordinateur. Autrement dit, vous pourrez contrôler votre compte courant directement depuis l’application mobile de la banque. C’est aussi depuis cette interface que vous allez pouvoir accéder aux outils de suivis de vos dépenses (catégorisation, graphiques) ou encore au système d’alertes par SMS pour vous informer de toute activité associée au compte courant.

Ouvrir un compte N26 You

Si les informations que nous avons mentionné ci-dessus sont globales – quelle que soit l’offre de N26 que vous avez choisi – nous allons désormais passer dans cet avis N26 You à la partie qui est spécifique à N26 You, et qui la distingue des deux autres offres qui sont mises en avant par la banque mobile.

Une carte bancaire exceptionnelle

Alors que le compte gratuit N26 vous donne accès à une carte Mastercard de base, la version premium N26 You vous apporte des avantages supplémentaires moyennant une cotisation de 9,99€ par mois. Si elle ne porte pas le nom de Mastercard Gold, elle possède le même niveau de garanties et d’assurances – ce qui est pratique pour les personnes qui sont amenées à voyager. Plutôt que de passer par Mastercard, N26 s’est associé dans le cadre de son offre N26 You à l’assureur allemande Allianz pour mettre en place un système d’assurances et de garanties similaires à celui d’une Mastercard Gold. Cela nous conforte dans notre avis positif sur N26 You.

N26 You vs N26 Metal

Comparatif des offres N26 © N26

Au niveau des assurances, vous pouvez bénéficier avec le compte N26 You d’une indemnisation en cas de retard de vol ou de bagages ou même en cas de vol (de téléphone ou d’espèces). Cette offre vous donne également accès à une couverture des frais médicaux à l’étranger ainsi qu’une extension de garantie pour vos achats qualifiés. Donc même si la carte N26 You n’a pas une couleur dorée comme une Mastercard Gold (ou une Visa Premier), ces assurances sont très précieuses. A titre d’informations, une carte de ce standing est facturée en moyenne entre 10 et 15€ par mois dans une banque traditionnelle.

Au niveau de l’esthétique, la carte associée au compte N26 You est désormais personnalisable. Vous pouvez ainsi choisir entre 5 coloris (Océan, Rhubarbe, Sable, Menthe et Ardoise) pour qu’elle reflète votre état d’esprit. C’est principalement sur ce point là que l’offre N26 You se distingue de la précédente N26 Black, qui a disparu de la circulation au courant de l’été 2019. Les anciens clients N26 Black ont d’ailleurs eu la possibilité de changer leur carte bancaire pour la mettre aux nouvelles couleurs de la N26 You moyennant un forfait fixe de 6€.

Si N26 connait un aussi grand succès, c’est parce que toute son offre est intuitive. Dans ce cadre, elle a naturellement intégré à son offre le paiement mobile. Les clients qui ont donc souscrit à l’offre N26 You peuvent donc profiter d’Apple Pay et Google Pay pour régler leurs achats depuis leur téléphone. Il leur suffira d’enregistrer leur carte sur leur smartphone pour utiliser ce dernier comme alternative à la carte bancaire.

Avant d’aller sur les frais et la tarification de l’offre dans notre avis N26 You, il faut également rajouter que la néo-banque ne facture aucun frais en cas de manque d’activité. A l’époque, elle prélevait certes une commission en cas d’inactivité trimestrielle, mais ce n’est désormais plus le cas. Vous pouvez donc utiliser très peu votre carte bancaire, sans avoir de frais d’inactivité. Cela concerne toutes les offres de la gamme, depuis la version gratuite N26 en passant par N26 You et N26 Metal. Passons désormais à la prochaine partie de notre avis N26 You, qui est aussi la raison d’être de la société.

Zéro frais à l’étranger

Si N26 a connu rapidement un grand succès, c’est parce qu’elle a voulu apporter une solution pratique pour les voyageurs. En l’occurrence, elle a mis en place une offre qui permet à quiconque de réduire un maximum (voire d’anéantir) ses frais lorsqu’il est en déplacement et lorsqu’il doit régler des achats en devises étrangères. Que ce soit pour un voyage ponctuel ou pour des déplacements professionnels réguliers, la carte N26 You est la solution.

Dans une banque traditionnelle, vos paiements et retraits en dehors de la zone euro (hors SEPA) sont payants. Il faut compter en moyenne 5% de commission pour ces transactions, ce qui peut vite représenter un montant important si l’on est en vacances ou en voyage d’affaires. La première solution de N26 est le compte gratuit, qui permet d’éviter totalement les frais sur les paiements, et qui prélève 1,7% de commission sur les retraits. Pour ceux qui veulent ramener tous les frais à zéro, il faudra alors opter pour la solution N26 You (ou N26 Metal) qui anéantissent aussi les commissions sur les retraits.

Résumé des commissions dans l’offre N26 You :

  • 0% de commission sur les paiements en Euros
  • 0% de commission sur les paiements en devises étrangères
  • 0% de commission sur les retraits en Euros
  • 0% de commission sur les retraits en devises étrangères

Quel que soit le compte que vous choisissez chez N26, il faut savoir que le nombre de retraits en zone Euro est limitée à 5 par mois (en sachant que les dépôts d’espèces ne sont pas disponibles chez N26). Si vous en faites davantage, la banque mobile prélèvera une commission fixe de 2€ pour chacun des retraits. En revanche, hors zone Euro (pour les devises étrangères), N26 n’impose aucune limite du nombre de retraits, ni de montant. Quant aux paiements, qu’ils soient en euros ou non, ils sont illimités.

Divers services en bonus

Si le paiement est évidemment au centre de toutes les offres de N26, les utilisateurs bénéficient également de services annexes qui permettent d’agrément leur expérience. Au courant de l’été 2019, la néo-banque a introduit un système de cagnotte baptisé Espaces Partagés. Cela permet ainsi de mettre de l’argent en commun entre utilisateurs de N26 pour financer un projet ensemble. Attention, seuls les utilisateurs de N26 You et N26 Metal sont en mesure de créer ces cagnottes. En revanche, mêmes les utilisateurs gratuits pourront y participer.

Espaces Partagés N26 You

Espaces Partagés © N26

Dernier point avant notre avis N26 You, les titulaires d’un compte N26 You (et N26 Metal) bénéficient aussi d’un accès à un réseau de partenaires de N26. Cela va de WeWork à Hotels.com en passant par Babel et bien d’autres encore. Cela revient au même principe qu’une carte Mastercard Gold, où les clients ont accès à un réseau de partenaires pour bénéficier de remises intéressantes. Finalisation désormais ce guide avec notre avis N26 You complet.

Notre avis sur N26 You

Pour terminer, venons en désormais à notre avis N26 You. Pour résumer, cette nouvelle offre qui a été introduite en été 2019 prend la relève de la N26 Black – avec sensiblement les mêmes caractéristiques, en rajoutant la personnalisation de la carte bancaire (au niveau des coloris). On appréciera dans cette offre le fait qu’il n’y ait vraiment plus aucun frais à l’étranger, et que la carte s’accompagne d’assurances précieuses (équivalente à une Mastercard Gold).

Pour ce qui est du prix (9,99€ par mois), N26 offre là un abonnement à prix intermédiaire qui est imbattable si on est un voyageur – ponctuel ou régulier. On peut toutefois regretter que les retraits soient payants après le cinquième dans la zone euro, mais cela pourrait être pire : les banques ont désormais tendance à facturer les retraits (même en France) qui ne sont pas réalisés dans leur propre réseau de distributeurs de billets, alors que l’offre N26 You ne distingue pas l’émetteur.

De notre avis, N26 You est le meilleur compromis de la gamme de la banque – devant N26 Metal. En effet, cette dernière est l’offre la plus premium de N26 (16,99€ par mois), mais la différence de tarif ne justifie pas forcément les avantages supplémentaires. Cette dernière met en avant le fait que la carte soit en métal (plus premium) et qu’elle propose un accès à une ligne dédiée pour le support client. De manière générale, le support N26 est très réactif, notre avis est que l’offre N26 You est donc largement suffisante pour avoir une bonne expérience.

Pour découvrir le compte N26 You, c’est par ici :

Ouvrir un compte N26 You

N26 You

9,90 €
9.4

Note Globale

9.4/10
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