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Avis N26 You : que vaut la carte et le compte premium ?

Chez N26, il vaut mieux souscrire à une offre premium pour profiter de l’ensemble de ses services, ses assurances et sa gratuité des opérations à l’international. La néobanque propose le compte N26 You depuis 2019 et il s’agit toujours du compte le plus populaire parmi les comptes payants de la banque mobile en 2022.

Ci-dessous, vous trouverez notre avis N26 You ainsi qu’un comparatif avec les autres offres disponibles au sein de l’établissement en ligne. Pourquoi payer une carte plutôt que d’opter pour la carte gratuite ? Nous aborderons aussi ses différences avec la carte Metal, la plus chère de chez N26.

Apple Pay Apple Pay Google Pay Google Pay

 N26 Standard : CB gratuite

 Ouvrir un compte en 8 minutes

 Paiements illimités et gratuits

 Excellente application mobile

Compte courant

Conditions : Aucune

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 0 €

Dépôt de chèques : ✘  •  Dépôt d'espèces : ✘

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : 3 retraits Gratuits (puis 2€)  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 1,70%  •  Paiements en devises : Gratuits

Cartes proposées

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Avis N26 You

© N26

Introduction au compte premium N26 You

Pour ceux qui ne la connaissent pas encore, N26 est une banque mobile allemande qui a été fondée en 2013 et qui connaît depuis un très grand succès à travers l’Europe. En 2022, plus de 2 millions de Français y ont ouvert un compte. À l’international, alors que N26 est basé sur de nombreux marchés européens, pas moins de 7 millions de comptes sont ouverts au sein de l’établissement.

Dans sa gamme de cartes et de compte, le client peut choisir entre une offre gratuite et différentes offres payantes. La plupart utilisent N26 en tant que compte secondaire, avec lequel ils ont pris l’habitude de dépenser et gérer leurs dépenses. Il faut dire qu’avec Revolut, elle fait partie des principales néobanques à avoir révolutionné le secteur bancaire avec une application très simple et rapide, qui redonnait la confiance aux clients dans leur banque.

Pour continuer à croître et devenir rentable, N26 a privilégié les comptes accompagnés de cotisations. Selon la carte choisie, elles vont de 4,90 € par mois à 16,90 €. Pour trouver le meilleur compromis entre tarifs et prestations, N26 propose le compte N26 You, accompagné d’une carte de débit et de divers services. C’est de celle-ci aujourd’hui que nous vous proposons notre test et avis.

Voici donc plus de détails sur le compte et notre avis sur la carte N26 You. Pour plus d’informations sur l’offre globale, nous vous conseillons de lire tout d’abord notre avis N26. Pour découvrir les différences avec Revolut, son concurrent direct, nous vous conseillons notre comparatif N26 vs Revolut.

N26 cartes bancaires 2022

© N26

Ouvrir un compte N26 You

Pour commencer dans ce test et avis N26 You, parlons des modalités d’ouverture de compte. Alors que les banques en ligne traditionnelles exigent de leurs clients qu’ils justifient (ou domicilient) un certain montant de revenus tous les mois, N26 a fait totalement l’impasse sur cette condition : la banque mobile s’est ouverte à tout le monde, sous condition que ses utilisateurs soient majeurs et qu’ils résident dans l’un des pays où N26 est présent.

Ouvrir un compte N26 You

La grande force de la banque mobile N26, et il s’agit aussi de l’un des arguments marketing mis en avant par la néobanque, c’est que le compte N26 You s’ouvre en 8 minutes, pas plus. Alors que beaucoup de Français appréhendent le changement de banque en raison d’une partie administrative très chronophage, N26 a réussi à compresser le tout pour offrir une expérience améliorée.

Pour en venir maintenant dans notre avis N26 You sur l’ouverture de compte en elle-même, il suffit de télécharger l’application gratuite N26 (iOS ou Android), de remplir le formulaire et de prendre en photo une pièce d’identité pour finaliser son inscription. La banque vérifie ensuite par un système d’appel vidéo avec son support client l’identité de la personne qui ouvre le compte.

Fini les multiples justificatifs d’identités, de domicile et autres bulletins de salaire et RIB que l’on devait envoyer par courrier aux banques classiques, la néo-banque N26 simplifie la démarche comme jamais.

Les exigences pour un compte N26 You :

  • Avoir au moins 18 ans
  • Être résident permanent de l’un des pays où N26 est présent
  • Avoir un téléphone portable compatible
  • Posséder un document d’identité accepté
  • Ne pas avoir de compte N26

Comme vous pouvez l’imaginer, ces exigences sont exactement les mêmes pour l’ouverture d’un compte N26 classique (carte gratuite), N26 You ou encore N26 Metal. Ces trois offres se distinguent principalement sur la carte bancaire, mais le compte courant est le même pour les trois formules. Si vous respectez ces conditions et que vous avez l’intention d’ouvrir un compte, vous pouvez donc passer à la suite de notre test et avis sur N26 You.

Caractéristiques de l’offre N26 You

N26 You est donc à la fois une carte et un compte. Certains parlent d’offre, d’autres de formule. Mais contrairement à d’autres banques en ligne, N26 nomme ses différentes propositions en fonction de la carte proposée. C’est elle qui déterminera l’accès à certains services premium de l’application (outils de budgétisation), ou encore des assurances et plafonds de gratuité à l’étranger. Rentrons plus en détails dans les caractéristiques de la carte N26 You.

Un compte courant standard

Nous en avons déjà parlé plus haut, l’offre N26 You est celle qui se positionne au milieu de la gamme des solutions qui sont proposées par la néobanque en France. Elle n’est donc pas gratuite comme l’offre N26 de base, mais elle n’est pas aussi onéreuse que la version N26 Metal.

N26 application 2022

© N26

Pour ce qui est du compte courant, il s’agit d’un compte standardisé que l’on peut retrouver dans n’importe quelle banque – à quelques exceptions près. En effet, quel que soit l’offre que vous choisissez chez N26, ces comptes sont sans aucun découvert autorisé. Cela est cohérent avec les cartes bancaires qui sont toutes des cartes de débit et qui sont donc à autorisation systématique : si vous n’avez pas les fonds nécessaires sur votre compte, la transaction sera refusée. Cela permet d’éviter tout risque d’agios.

Concernant maintenant les opérations qui peuvent être initiées depuis le compte courant N26 (que ce soit pour l’offre N26 You ou autre), elles sont classiques : virements bancaires, prélèvements automatiques sont évidemment de la partie. Si les virements SEPA (en zone euro) sont gratuits, ceux hors zone euro, en devises étrangères, sont en moyenne 6x moins chers que dans n’importe quel établissement bancaire concurrent. Pour y arriver, la néo-banque allemande N26 collabore avec la fintech britannique Transferwise, qui est spécialisée dans les transferts internationaux.

Gestion du compte

Pour piloter le compte, la plupart des clients passent par l’application mobile. Mais N26 propose aussi une interface pour ordinateur. L’aperçu du compte est très clair sur les deux plateformes. Bien plus que chez une banque traditionnelle, ce qui fait de N26 sa popularité. Votre solde réel est mis à jour en continue et il est possible de créer des sous-comptes, pour dissocier une partie de vos économies (pour un futur achat ou un projet de voyage par exemple).

L’alimentation du compte chez N26 rencontre l’un des freins des néobanques : l’impossibilité de passer par un dépôt de chèque ou d’espèces. Mieux vaut-il passer par un virement bancaire via un autre compte. L’option de l’alimentation par carte bancaire est aussi disponible, mais une commission de 3% est facturée. Dommage de la part de N26, alors que cette option est la plus rapide et la plus simple pour alimenter un compte bancaire en 2022.

Découvrir N26 You

Si les informations que nous avons mentionné ci-dessus sont finalement communes à la néobanque en général – quelle que soit l’offre de N26 que vous avez choisie – nous allons désormais passer dans cet avis N26 You à la partie qui est spécifique à N26 You, et qui la distingue des deux autres offres qui sont mises en avant par la banque mobile en ce moment même.

Que propose la carte N26 You ?

Alors que le compte gratuit N26 vous donne accès à une carte Mastercard de base, la version premium N26 You vous apporte des avantages supplémentaires. Tout d’abord, notez qu’il s’agit d’une carte de débit immédiat à autorisation systématique. Ce que cela veut dire ? Lors de chaque transaction, l’opération débite directement votre compte (sans attendre la fin du mois) et vous aurez besoin d’avoir la somme nécessaire sur votre compte pour que le paiement soit autorisé.

Aujourd’hui, la plupart des cartes bancaires en France sont à débit immédiat. Mais l’autorisation systématique insinue qu’il ne sera pas possible d’être à découvert ou réaliser un paiement puis alimenter son compte. Si cela peut vous paraître limitant, notez que c’est aussi un très bon moyen pour mieux gérer son argent et ne pas tomber dans des situations délicates avec des frais d’agios élevés ou du surendettement.

Si vous souhaitez vous équiper d’une carte à débit différé ou d’une carte avec découvert autorisé, nous vous conseillons plutôt d’aller opter pour Boursorama Banque et ses cartes gratuites avec au minimum 500 euros de découvert autorisé.

Prix de la carte

Parlons maintenant des prix dans cet avis N26 You. Pour pouvoir ouvrir un compte, il faut accepter de payer 9,90 € de cotisations mensuelles chez N26 selon la grille tarifaire en vigueur au 20 janvier 2022. Notez que lors de l’inscription, une durée d’engagement d’un an est nécessaire. N26 se doit de suivre cette politique pour pouvoir se protéger. Sans condition de revenus, frais d’inactivité et sans montant minimum de dépôt, la période d’engagement est sa solution pour être certain que les clients utiliseront leur carte.

En dessous de l’offre N26 You à 9,90 €, il y a l’offre N26 Smart, à 4,90 €. Au-dessus, il y a l’offre N26 Metal, à 16,90 €. Seule la carte N26 You possède un vrai compromis entre prestations et compétitivité-prix. L’accès est assez souple alors que la carte possède un niveau d’assurance et de prestations se rapprochant de celui d’une carte Mastercard Gold.

N26 Cartes 2022 Tarifs

© N26

Assurances de la carte

La carte N26 You ne porte pas le nom de Mastercard Gold, mais elle possède le même niveau de garanties et d’assurances – ce qui est pratique pour les personnes qui sont amenées à voyager dans le monde. N26 n’a pas souscrit à la couverture Mastercard pour autant, mais à celle de l’assureur allemand Allianz.

Vous pouvez bénéficier avec le compte N26 You d’une indemnisation en cas de retard de vol ou de bagages ou même en cas de vol (de téléphone ou d’espèces). Cette offre vous donne également accès à une couverture des frais médicaux à l’étranger ainsi qu’une extension de garantie pour vos achats qualifiés. Vous êtes aussi couvert en cas d’accident aux sports d’hiver.

Donc même si la carte N26 You n’a pas une couleur dorée comme une Mastercard Gold (ou une Visa Premier), ces assurances sont très précieuses. A titre d’informations, une carte de ce standing est facturée en moyenne entre 10 et 15 € par mois dans une banque traditionnelle.

Pour obtenir une couverture pour les voitures de location ou l’assurance de votre téléphone, nous vous conseillons de choisir la carte N26 Metal, la seule à proposer ce niveau d’assurance. Pour le reste, la couverture de la carte N26 You est sensiblement la même que celle de N26 Metal.

Découvrir N26 You

Coloris, paiement sans contact et mobile

Au niveau de l’esthétique, la carte associée au compte N26 You peut être choisie avec une gamme de coloris différents. Vous pouvez ainsi choisir entre 5 coloris : Océan, Rhubarbe, Sable, Menthe et Ardoise. C’est principalement sur ce point-là que l’offre N26 You se distingue de la précédente N26 Black, qui a disparu de la circulation au courant de l’été 2019. Les anciens clients N26 Black ont d’ailleurs eu la possibilité de changer leur carte bancaire pour la mettre aux nouvelles couleurs de la N26 You moyennant un prix unique de 6 €.

Si N26 connaît un aussi grand succès, c’est parce que toute son offre est intuitive. Dans ce cadre, elle a naturellement intégré à son offre le paiement mobile. Les clients qui ont donc souscrit à l’offre N26 You peuvent donc profiter des solutions de paiement mobile Apple Pay et Google Pay pour régler leurs achats depuis leur téléphone. Il leur suffira d’enregistrer leur carte sur leur smartphone pour utiliser ce dernier comme alternative à la carte bancaire.

Si vous ne souhaitez pas numériser votre carte sur votre smartphone, le paiement sans contact est bien évidemment disponible sur la carte N26 You. La néobanque propose le paiement sans contact sur l’ensemble de ses cartes à hauteur du plafond des paiements sans contact en France : 50 €.

Utilisation de la carte N26 You en France et à l’étranger

Si N26 a connu rapidement un grand succès, c’est parce qu’elle a voulu apporter une solution pratique pour les voyageurs. En l’occurrence, elle a mis en place une offre qui permet à quiconque de réduire un maximum (voire d’anéantir totalement) ses frais lorsqu’il est en déplacement et lorsqu’il doit régler des achats en devises étrangères. Que ce soit pour un voyage ponctuel ou pour des déplacements professionnels réguliers, la carte N26 You est la solution.

Mais N26 veut de plus en plus faire de ses clients des fidèles disposant de leur carte et de leur compte comme d’un compte principal où ils domicilient leurs revenus. Si vous souhaitez utiliser une carte N26 pour tous les jours, N26 You possède l’avantage de vous offrir 5 retraits gratuits par mois en France et dans la zone SEPA et des paiements gratuits illimités. À l’international aussi, les paiements sont totalement gratuits et il n’existe taxe pour la conversion de la monnaie ni aucune autre commission.

Du côté des retraits à l’international, la carte N26 You se détache de la carte N26 Smart et N26 Standard alors que l’ensemble des retraits sont gratuits. Vous pourrez donc retirer du cash à New York, par exemple, sans vous ruiner, et ne pas passer par un bureau de change dans un aéroport dans lequel vous perdrez plusieurs dizaines d’euros si ce n’est plus. N26 Metal n’est pas bien plus intéressante. La seule différence concerne les retraits en Euro, qui passe de 5 à 8 gratuits.

Dans une banque traditionnelle, vos paiements et retraits en dehors de la zone euro (hors SEPA) sont payants. Il faut compter en moyenne 5% de commission pour ces transactions, ce qui peut vite représenter un montant important si l’on est en vacances ou en voyage d’affaires pendant plusieurs jours. La première solution de N26 est le compte gratuit, qui permet d’éviter totalement les frais sur les paiements, et qui prélève 1,7% de commission sur les retraits. Pour ceux qui veulent ramener tous les frais à zéro, il faudra alors opter pour les solutions N26 You, ou N26 Metal qui anéantissent aussi les commissions sur les retraits.

Résumé des commissions de l’offre N26 You :

  • 0% de commission sur les paiements en Euros
  • 0% de commission sur les paiements en devises étrangères
  • 0% de commission sur 5 retraits en Euros par mois
  • 0% de commission sur les retraits en devises étrangères

Du côté des plafonds de paiements et retraits, ne cherchez pas à différencier les cartes N26. Vous disposerez des mêmes montants maximum avec une carte gratuite, une carte N26 You ou une carte N26 Metal. Bon point : les plafonds sont très élevés et ne devraient jamais vous poser problème.

Plafond journalier de N26 You :

  • 2 500 € de retraits en distributeur
  • 5 000 € de paiements

Plafond mensuel de N26 You :

  • 10 000 € de retraits en distributeur
  • 20 000 € de paiements

Découvrir N26 You

Les services additionnels avec N26 You

Si le paiement est évidemment au centre de toutes les offres de N26, les utilisateurs bénéficient également de services annexes qui permettent d’agrémenter leur expérience. On pense notamment aux Espaces Partagés et aux sous-comptes. Il s’agit de cagnottes virtuelles, à utiliser seul ou à plusieurs, qui permettent d’économiser de l’argent pour un projet (achat, voyage, …) ou pour se cotiser.

Le compte gratuit N26 ne propose pas de sous-comptes. En revanche, si ce service vous intéresse, mais que vous souhaitez payer moins cher, il est tout à fait possible de souscrire à l’offre N26 Smart. L’ensemble des services premium de l’application (tels que les arrondis à l’euro pour économiser) sont accessibles à l’ensemble des comptes payants.

Si vous souhaitez contracter un crédit à la consommation, N26 peut vous proposer un prêt grâce à son partenariat avec la fintech française Younited Credit. En revanche, il n’est pas possible d’ouvrir un livret A, souscrire à une assurance-vie, obtenir un chéquier ou investir en Bourse ou dans les cryptomonnaies (pour le moment).

Espaces Partagés N26 You

Espaces Partagés © N26

Le service client est disponible de deux façons différentes. Pour les clients N26 You, vous pourrez opter pour un chatbot (problèmes de bases) ou choisir de contacter la néobanque grâce à sa ligne dédiée disponible 7 jours sur 7. Celle-ci possède aussi une ligne d’assistance à l’écrit. L’outil est accessible depuis l’application mobile. Si vous voulez être pleinement rassurer, la carte N26 Metal propose une ligne dédiée exclusivement aux clients de l’offre Metal.

Notre avis sur N26 You

Pour terminer, venons en désormais à notre avis N26 You. Pour résumer, cette nouvelle offre qui a été introduite en été 2019 prend la relève de la N26 Black – avec sensiblement les mêmes caractéristiques, en rajoutant la personnalisation de la carte bancaire (au niveau des coloris). On appréciera dans cette offre le fait qu’il n’y ait vraiment plus aucun frais à l’étranger, et que la carte s’accompagne d’assurances précieuses (équivalente à une Mastercard Gold).

Pour ce qui est du prix (9,90 € par mois), N26 offre là un abonnement à prix intermédiaire. On peut toutefois regretter que les retraits soient payants après le cinquième dans la zone euro, mais cela pourrait être pire : les banques ont désormais tendance à facturer les retraits (même en France) qui ne sont pas réalisés dans leur propre réseau de distributeurs de billets, alors que l’offre N26 You ne distingue pas l’émetteur.

De notre avis, N26 You est le meilleur compromis de la gamme de la banque mobile – devant N26 Metal. En effet, cette dernière est l’offre la plus premium de N26 (16,90 € par mois), mais la différence de tarif ne justifie pas forcément les avantages supplémentaires. Cette dernière met en avant le fait que la carte soit en métal (plus premium) et qu’elle propose un accès à une ligne dédiée pour le support client. De manière plus générale, le support N26 est très réactif, notre avis est que l’offre N26 You est donc largement suffisante pour avoir une bonne expérience.

Pour découvrir le compte N26 You, c’est ici :

Ouvrir un compte N26 You

N26 You

9,90 €
9.4

Note Globale

9.4/10