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N26 You vs N26 Metal : comparatif des offres de la banque

Comparatif N26 You vs N26 Metal

Comparatif N26 You vs N26 Metal © Presse-citron

Avec plus de 3,5 millions de clients dont 900 000 dans l’Hexagone, la néo-banque allemande N26 se positionne comme un acteur de référence à travers l’Europe. Si elle possède une offre gratuite par défaut, elle vient tout juste d’annoncer une nouvelle version premium, N26 You. Cette dernière se positionne comme une offre intermédiaire entre la version gratuite et la version haut de gamme N26 Metal. Pour vous aider à vous y retrouver, nous avons créé un comparatif entre N26 You et Metal.

Visiter le site N26

N26 You vs Metal : les points communs

Conditions d’éligibilité et justificatifs

Au fil du temps, N26 a fait évoluer son offre pour répondre à des besoins et des profils de clients très variés. Si la version gratuite conviendra à ceux qui utilisent très occasionnellement le service, les version premium et payantes N26 You et Metal sont deux excellents compromis pour ceux qui utilisent les services de la néo-banque de manière régulière. Au delà de la différence de prix entre N26 You et N26 Metal, nous sommes allés dans le détail avec ce comparatif.

Compte courant N26

La promesse de N26 © N26

Mais avant de regarder les différences entre N26 You et Metal, voyons d’abord ce que ces cartes bancaires ont en commun. La première chose, c’est que ces deux cartes bancaires sont associés à un compte courant qui est par définition le même. Depuis 2016, N26 possède une licence bancaire qui lui permet de gérer des comptes, et aller au delà de l’organisme de paiement comme un Lydia.

Ouvrir un compte N26 You

Pour l’ouverture d’un compte courant, que ce soit avec l’offre N26 You ou N26 Metal, les clients se verront demander les mêmes choses, et les conditions d’éligibilité sont exactement les mêmes (ce qui est plutôt logique). Ci-dessous, voici les éléments à fournir au moment de l’inscription pour N26 You ou N26 Metal, lors d’une procédure qui ne prend pas plus de 8 minutes sur l’application mobile :

  • Avoir au moins 18 ans
  • Être résident permanent de l’un des pays où N26 est présent
  • Avoir un téléphone portable compatible
  • Posséder un document d’identité accepté
  • Ne pas avoir de compte N26

Avant même de rentrer dans le comparatif N26 You vs Metal, vous pouvez voir que la néo-banque est ultra flexible et efficace sur les documents requis pour ouvrir un compte courant. A titre de comparaison, une banque en ligne exigera plusieurs justificatifs d’identités, une preuve de résidence, un RIB dans une autre banque ou encore des bulletins de salaire. N26 n’exige pas non plus de condition de revenus minimum pour obtenir une carte N26 You ou Metal.

Application mobile N26

© N26

Gestion du compte

Que ce soit avec l’offre N26 You ou avec la N26 Metal, cela implique que vous ayez ouvert un compte courant chez N26. Vous pouvez donc accéder à ce dernier uniquement via une application mobile (iOS ou Android) qui permet un suivi efficace et pertinent de son compte au quotidien. L’application offre un système de catégorisation des dépenses pour faciliter la lisibilité du compte ou encore un système d’alertes pour être prévenu de toute transaction.

Avantages des comptes et cartes N26 You ou N26 Metal :

  • Carte bancaire gratuite et sans condition d’utilisation
  • Paiements et retraits en devises étrangères gratuits
  • Paiement mobile via Apple Pay et Google Pay
  • Assurances Allianz incluses (équivalent carte Visa Premier)
  • Découverts non autorisés
  • Virement à l’étranger 6x moins cher (via Transferwise)
  • Application mobile pratique (suivi dépenses, blocage carte)

Il faut également avoir en tête un certain nombre de limites sur ces offres N26 You et N26 Metal. La première chose est qu’il n’y a que les 5 premiers retraits en euros qui sont gratuits tous les mois (cela ne concerne pas les retraits en devises étrangères, qui sont gratuits et illimités). Au delà de ce nombre, N26 se réserve le droit de facturer 2€ pour chaque retrait supplémentaire.

N26 Apple Pay Google Pay

© N26

N26 You vs N26 Metal : les différences

Tarification

Comme vous pouvez immédiatement le voir sur le site N26, la première différence entre N26 You et N26 Metal est le prix. Au delà de l’offre gratuite et (très) limitée N26, ces deux comptes premium permettent réellement de profiter vraiment et activement du service de la banque en ligne. Pour ceux qui sont amenés à voyager de temps en temps, ces versions payantes N26 You ou Metal sont quasiment essentielles.

Ci-dessous dans notre comparatif, vous pouvez voir comment N26 présente de manière transparente les différences entre N26, N26 You et N26 Metal. Pour bénéficier d’une carte bancaire qui permette d’éviter tout frais sur les retraits en devises étrangères (exemples : USD, CHF, GBP), il faudra donc obligatoirement passer par N26 You ou N26 Metal.

Ouvrir un compte N26 Metal

La version N26 You est disponible à un prix de 9,99€ par mois, tandis que la version N26 Metal est disponible à 16,99€ par mois. Quelle que soit l’offre choisie, il faut savoir que la néo-banque exige une période d’une année d’engagement pour pouvoir profiter de ces offres très compétitives.

N26 You vs N26 Metal

Comparatif des offres N26 © N26

Coloris de la carte bancaire

Comme vous pouvez le voir dans l’image de ce comparatif N26 You vs Metal ci-dessus, la première différence qui saute aux yeux entre les deux offre est le coloris des cartes bancaires. Dans la version N26 Metal, il n’y a qu’une trois coloris (Sable Corail, Gris Perle et Noir Carbone) qui donnent un aspect très premium à la carte bancaire. Cette dernière est, comme son nom l’indique, en métal, elle est donc légèrement plus lourde que la carte associée à l’offre N26 You.

Ouvrir un compte N26 You

Du côté de l’offre N26 You, le client a désormais la possibilité de personnaliser sa carte bancaire : il peut choisir entre les coloris Océan, Rhubarbe, Sable, Menthe et Ardoise. Cette nouvelle offre N26 You remplace la précédente N26 Black, qui était associée à une carte bancaire noire pour tout le monde. N26 répond ainsi à d’autres fintech dans les paiements (Revolut, Monzo) qui ont des coloris assez marqués pour leur carte de paiement.

Service client premium pour N26 Metal

Le deuxième argument fort qui distingue le compte N26 You (voir notre avis N26 You) du compte N26 Metal – et c’est probablement le plus important, c’est le service client. Les titulaires d’un compte N26 You bénéficient des accès classiques au support client de la néo-banque (chat en ligne, email, courrier, réseaux sociaux, téléphone).

S’ils sont déjà de très bonne qualité, les titulaires du compte N26 Metal bénéficient quant à eux d’une ligne téléphonique dédiée pour contacter l’assistance N26. Cela leur permet d’obtenir une aide beaucoup plus rapide et efficace. Pour ceux qui ne se sentent pas forcément à l’aise avec une relation dématérialisée et qui ont besoin d’avoir le confort de pouvoir joindre rapidement un conseiller clientèle, la version N26 Metal leur conviendra le mieux.

Support client N26 Metal

Le support client N26 Metal © N26

Pourquoi opter pour le compte payant ?

Comme nous l’avons mentionné déjà plusieurs fois plus haut dans ce comparatif N26 You vs N26 Metal, la néo-banque propose également un compte gratuit par défaut. Celui-ci inclut un compte courant ainsi qu’une carte bancaire classique Mastercard. Pourquoi faudrait-il opter alors pour une version payante de N26, alors qu’une version gratuite est accessible à tous ?

D’un point de vue purement financier, le calcul est assez vite fait : la version gratuite implique que vous vous ferez prélever 1,7% de commission pour tous les retraits réalisés en devises étrangères (ce qui reste moins que la moyenne des banques classiques – qui est plutôt autour de 5%). Si vous avez l’intention de retirer par exemple l’équivalent de 500€ dans une devise étrangère, cela équivaut donc à 8,5€ de frais – soit presque le coût de la N26 You.

De plus, il faut savoir que les offres N26 You et N26 Metal ont un vrai avantage sur les assurances et garanties associées. En l’occurrence, leur niveau de garanties (en partenariat avec l’assureur Allianz) correspond exactement à celui qu’on peut retrouver sur une carte Mastercard Gold ou Visa Premier. Ces deux cartes bancaires sont toutefois moins chères que les cartes Gold ou Premier que l’on peut trouver dans une banque traditionnelle. Vous êtes donc couverts en cas de vol de bagages, retards de transports, couverture médicale à l’étranger et vous bénéficiez d’extensions de garanties.

Enfin, le dernier point qu’il faut rappeler pour ces deux offres, c’est que les offres N26 You et N26 Metal permettent à leurs détenteurs d’avoir accès à un réseau de partenaires précieux. On peut citer par exemple WeWork, Hotels.com, Babel ou encore Tidal. La liste complètes des partenaires où les clients N26 peuvent obtenir des remises est disponible sur le site de la néo-banque.

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