L’offre Freedom de BoursoBank est une offre bancaire 100% mobile qui s’adresse uniquement aux jeunes âgés entre 12 et 17 ans. Elle comprend un compte bancaire, une carte bancaire avec possibilité de moduler les plafonds et une application. Surtout, la carte Freedom BoursoBank est gratuite, sans frais de tenue de compte.
Jusqu’en 2021, la carte Freedom portait le nom de Kador chez BoursoBank. La banque en ligne a finalement changé la dénomination de son offre destinée aux plus jeunes ainsi que le reste de sa gamme de cartes bancaires pour plus de lisibilité. Bien sûr, les clients de Kador peuvent toujours utiliser leur carte et profiter des nouvelles fonctionnalités.
La banque en ligne propose ainsi un moyen de paiement pour apprendre aux adolescents à gérer leur compte et leurs dépenses en toute sécurité. A noter que les parents, en tant que représentants légaux, conservent un contrôle et un regard dessus. Quelles sont justement ces garanties pour les parents ? Plus globalement, que peuvent faire les mineurs avec ce compte ? Voici notre guide et avis sur la carte Freedom de BoursoBank.
Apple Pay
Google Pay
Pay
Banque la moins chère
Apple Pay, Google Pay
Carte premium gratuite
Prime liée au versement
Conditions :
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 0 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 1,69% • Paiements en devises : Gratuits
Apple Pay
Google Pay
Pay
Caractéristiques de la carte Freedom de BoursoBank
La carte Freedom deBoursoBank est une carte bancaire associée à un compte courant, uniquement accessible aux mineurs avec des responsables légaux clients de la banque en ligne. Cette formule est réservée aux 12-17 ans : passé 18 ans, les jeunes clients passent à l’offre classique des cartes bancaires BoursoBank.
Pour rappel, il est possible d’obtenir une carte bancaire à partir de 16 ans en France. Autrement dit, avant cet âge, les clients profitent de leur compte en banque uniquement pour y faire des dépôts et ouvrir, par exemple, un Livret Jeune. Les retraits sont possibles avec la carte Welcome de BoursoBank, mais il nécessitent l’autorisation (par signature) des responsables légaux.
Une carte sécurisée et sans découvert
La carte Freedom de BoursoBank est une carte Visa Classic à autorisation systématique. Autrement dit, le solde du compte est interrogé avant la validation de chaque opération. S’il s’avère insuffisant, l’opération est rejetée. C’est intéressant pour le mineur et pour les parents, le compte courant ne pouvant pas tomber dans le rouge. Ainsi, pas de frais d’incident de paiements et pas de coûteux agios à verser.
S’ajoute une autre sécurité avec le débit immédiat sur la carte Freedom de BoursoBank. Le solde du compte se fait donc en temps réel, contrairement au débit différé. Ainsi, l’adolescent comme ses responsables peuvent connaître le montant réel restant sur le compte en temps réel.
La carte Freedom BoursoBank permet de profiter du paiement sans contact grâce à la technologie NFC, le montant est limité à 50 euros. Cela dit, comme pour les cartes classiques, l’option peut être désactivée afin d’éviter les problèmes en cas de vol ou de paiement sans contact frauduleux dans les transports en commun par exemple. La modification se fait depuis l’espace personnel sur l’application mobile ou le site web.
Une carte bancaire Visa gratuite
La carte bancaire Freedom de BoursoBank est gratuite, sans barrières à l’entrée. L’offre Freedom ne prélève aucuns frais de tenue de compte ni de commissions de mouvements. Les opérations de retrait et de paiement en France et en euros sont également gratuites. Cela ne change pas sur la nouvelle carte Freedom BoursoBank.
En ce qui concerne les frais bancaires à l’étranger, les paiements sont totalement gratuits avec la carte Freedom de BoursoBank. En revanche, le coût d’un retrait en devise s’élève à 1,94% du montant de l’opération.
L’une des dépenses additionnelles que vous pourriez rencontrer est au sujet d’un remplacement d’une carte Freedom avant la date d’expiration de celle-ci. BoursoBank facture 10 euros à ses clients, en tout et pour tout.
Les plafonds de la carte bancaire Visa Freedom de BoursoBank
Comme toutes les cartes de BoursoBank, l’offre Freedom s’accompagne de paliers pour les retraits et les paiements, voici le détail pour cette formule destinée aux mineurs.
Les plafonds de la carte Freedom de BoursoBank.
- Plafond des paiements : jusqu’à 2 000 euros sur 30 jours
- Plafond des retraits : jusqu’à 500 euros sur 7 jours
Comment augmenter le plafond de paiements et retraits de la carte Freedom de BoursoBank? Pour réaliser cette opération, il faut s’adresser en tant que responsable légal du titulaire du compte mineur. Ce dernier ne peut pas procéder à la modulation de sa carte bancaire depuis l’application. Un accord de ses responsables légaux est exigé par sécurité.
Pour modifier le plafond de la carte Freedom, le représentant légal passe par l’espace client en se rendant sur la rubrique « Ma carte bancaire ». Le changement est gratuit, sans condition, et aussitôt effectif.
Services associés à BoursoBank Freedom
Avec l’ouverture d’un compte pour mineur Freedom chez BoursoBank, le titulaire accède à tous les services bancaires de la banque en ligne. Même chose avec les fonctionnalités sur l’application mobile pour apprendre à gérer son argent en toute autonomie. Vous pouvez en apprendre davantage dans notre comparatif de banques en ligne.
Piloter son budget depuis l’application mobile
Comme BoursoBank est une banque en ligne, elle permet aux clients de suivre leur compte courant et leur carte Freedom directement en ligne depuis leur espace personnel. Depuis celui-ci, plusieurs options sont à portée de main.
- Accès au solde du compte et aux dernières opérations en cours,
- Classement des dépenses par catégories et de manière ludique (ajout d’un commentaire et d’une image)
- Consultation des coordonnées bancaires (RIB/IBAN) et envoi depuis l’appli via email, SMS, WhatsApp, etc.
Depuis le 1er décembre 2021, les clients de la carte Freedom chez BoursoBank peuvent paramétrer des notifications push sur leur smartphone lors de chaque opération. Les virements par SMS sont aussi disponibles.
Simplifier son quotidien grâce aux multiples fonctionnalités
L’application financière guide le souscripteur de l’offre Freedom BoursoBank dans ses choix au quotidien avec plusieurs fonctionnalités bien pensées. C’est avec eux que BoursoBank se distingue notamment de la concurrence. Comme vous allez pouvoir le découvrir, ces petits plus de l’application viennent résoudre des problèmes que de nombreux titulaires avaient jusqu’à présent. Ainsi, il est possible de :
- Utiliser la fonctionnalité « Vite ! J’ai besoin d’argent » qui permet au mineur de demander instantanément de l’argent à ses parents si besoin ;
- Personnaliser les alertes SMS sur solde et mouvement de compte (pour être avertis si le solde est proche de 0 ou si un solde créditeur vient d’arriver) ;
- Trouver en un clic ses coordonnées bancaires (RIB/IBAN) sur l’application mobile
Un environnement 100% sécurisé
La banque en ligne met en avant une solution parfaitement sécurisée pour les mineurs avec sa carte Freedom. L’identification à l’application mobile BoursoBank se fait grâce à la saisie d’un mot de passe ou à l’authentification biométrique de son smartphone (par empreinte digitale ou reconnaissance faciale selon votre smartphone).
BoursoBank intègre le dispositif Trusteer Rapport d’IBM afin de se préserver des logiciels malveillants et des risques de fraudes bancaires. A cette garantie maximale s’ajoute l’absence de découvert bancaire possible (carte à autorisation systématique). De plus, le titulaire de la carte Freedom de BoursoBank profite d’une assurance gratuité liée à sa carte Visa Classic.
Contrôle des parents sur le compte Freedom
Les parents souhaitent en général être rassurés sur la liberté offerte à leurs enfants de disposer d’un compte bancaire Freedom de BoursoBank. Les représentants légaux du mineur peuvent laisser le titulaire autonome sans toutefois se défendre tout accès de contrôle. En effet, avec BoursoBank Freedom, les parents et autres responsables légaux peuvent avoir la main sur le compte bancaire depuis leur Espace client. Voici une liste de leurs capacités.
Gérer les plafonds et les versements
Les parents peuvent personnaliser les plafonds de retrait et de paiement gratuitement et instantanément. Cette modulation se fait à l’euro près, à la hausse ou à la baisse, en fonction des besoins ponctuels de l’adolescent. Ainsi, ils alimentent le compte Freedom BoursoBank par des virements instantanés depuis leur propre compte bancaire chez la banque en ligne, idem avec des remises de chèques numériques.
Faire opposition en cas de vol ou de perte de la carte Freedom
Depuis l’espace client, les parents peuvent faire opposition à la carte bancaire Freedom de BoursoBank en cas de perte ou de vol. En cas de doute, il est possible de protéger la carte simplement en déplaçant l’intégralité des fonds sur le compte principal du responsable légal.
Sinon, la fonctionnalité explicite « Vite ! Je Bloque ma CB » est une autre alternative afin de bloquer ou de débloquer le moyen de paiement temporairement, le temps de retrouver la carte Freedom par exemple.
Consulter le solde en temps réel
Les représentants légaux ont la possibilité de consulter les avis de paiement émis avec la carte Freedom de BoursoBank et le solde prévisionnel en temps réel. Ce dernier tient compte de la totalité des opérations en cours, ce qui permet d’éviter toutes mauvaises surprises.
Rappelons que la carte bancaire Freedom de BoursoBank est à autorisation systématique. Si le montant du compte est insuffisant par rapport à la somme voulue lors d’un retrait ou d’un paiement, l’opération n’est pas validée. Pour être au courant en direct des dépenses de ses enfants, les parents peuvent eux aussi paramétrer des alertes par SMS.
Que peut faire un mineur de son compte Freedom ?
L’offre Freedom de BoursoBank s’adresse aux 12-17 ans. C’est l’occasion de revenir sur ce qu’un mineur peut ou ne peut pas faire juridiquement dans le cadre d’un compte en banque. Nous parlerons aussi des possibilités de débouchés chez BoursoBank lorsque le titulaire du compte fête ses 18 ans.
De la naissance jusqu’à 12 ans
Les parents peuvent ouvrir un compte bancaire (ou un Livret A BoursoBank) au nom de leur enfant, dès leur naissance. L’enfant n’a évidemment pas à donner son accord jusqu’à l’âge de 12 ans. Les parents sont toujours responsables des fonds et des opérations bancaires. Ils sont également responsables des dettes de leur enfant mineur jusqu’à leur majorité.
Entre 12 et 16 ans
À partir de l’âge de 12 ans, un enfant a la possibilité de demander lui-même à ouvrir à un Livret Jeune avec l’accord de ses parents. L’enfant peut désormais fait des dépôts ou des retraits par exemple sur son compte Freedom BoursoBank. A noter que pour les retraits, la signature des parents est obligatoire. Ces derniers ont le droit d’utiliser les fonds, à condition que l’argent serve aux dépenses liées à l’enfant (éducation, entretien, etc.).
À partir de 16 ans
A son 16e anniversaire, le mineur peut décider d’ouvrir un compte bancaire adossé à une carte bancaire (et un chéquier). Grâce à ce moyen de paiement, il dispose à sa convenance de son argent. Les parents peuvent toujours utiliser les fonds dans les mêmes conditions que précédemment. Sauf qu’ils doivent fournir des justificatifs à l’enfant titulaire du compte Freedom de BoursoBank de cette bonne utilisation.
Après 18 ans
BoursoBank offre sa carte Freedom aux mineurs. Ensuite, ils devront obligatoirement passer sur une autre offre. Pour bien comprendre comment cela se déroule, voici un petit compte rendu. Tout d’abord, la carte Freedom est valable jusqu’au deuxième mois passé le 18e anniversaire du titulaire. C’est passé cette date que sa date d’expiration sera valable. BoursoBank prend soin d’alerter le titulaire et son responsable légal pour préparer les papiers administratifs suivant la majorité dans une banque.
Ainsi, en signant un nouveau contrat, en fournissant sa pièce d’identité et en commandant une nouvelle carte bancaire parmi les trois cartes proposées par BoursoBank (Welcome, Ultim, Metal), le titulaire du compte Freedom pourra automatiquement basculer vers la nouvelle offre sans délai supplémentaire. Le transfert des fonds vers le nouveau compte est lui aussi automatique.
Ouvrir un compte Freedom BoursoBank
Pour obtenir la carte Freedom BoursoBank, tout se déroule en ligne puisque la procédure est entièrement dématérialisée. Voici les étapes à suivre.
- Remplir le formulaire d’adhésion en ligne ;
- Envoyer les pièces justificatives via son mobile par scan ou photographie :
- recto/verso de la carte nationale d’identité ou du passeport
- copie du livret de famille, essentiellement les pages relatives aux informations sur l’enfant et sur les parents ou de l’extrait d’acte de naissance daté de moins de trois mois
La banque en ligne vérifie les identités afin de valider ou d’invalider le dossier. Le cas échéant, le mineur titulaire du compte Freedom de BoursoBank récupère sa carte bancaire. La dernière étape consiste à activer le moyen de paiement depuis l’application mobile bancaire à télécharger.
Avis sur l’offre Freedom BoursoBank
BoursoBank est une des rares banques en ligne à proposer une offre spécifique pour les 12-17 ans, incluant un compte, une carte bancaire et une application mobile. D’autant que cette formule est gratuite, sans frais de tenue de compte et sans barrières à l’entrée (en dehors de l’âge).
Si Kador est devenu Freedom en 2021 chez BoursoBank, le design de la carte a été modifiée. Néanmoins, elle reste tout aussi gratuite et internationale avec un niveau d’assurance et d’assistance de niveau Visa Classic. De nouvelles fonctionnalités sont disponibles et l’interface de l’application mobile est plus proche de celle des adultes.
Avec la carte Freedom de BoursoBank, le jeune gère son argent facilement et en toute sécurité depuis l’application compatible sous Android et iOS. Il profite aussi des paiements gratuits à l’étranger s’il voyage ainsi que de la couverture standard d’une Visa Classic pour les assurances et assistances.
De leur côté, les parents sont tout aussi rassurés à travers leur accès au compte Freedom BoursoBank depuis leur Espace Client, les alertes de solde et les plafonds personnalisables. Ils peuvent alimenter le compte par des virements réguliers ou, à la dernière minute, suite à la demande de leur enfant via la fonctionnalité « Vite ! J’ai besoin d’argent ». Le tout, sans oublier qu’il s’agit d’une carte de paiement à débit immédiat et à autorisation systématique.
Et après les 18 ans ? Logiquement, le client n’a plus accès à l’offre Freedom. Que deviennent les fonds ? Ils sont transférés. Le client, désormais majeur, choisit d’abord son nouveau compte bancaire et sa carte bancaire BoursoBank (Welcome, Ultim, Metal). Puis, lui seul peut accéder et utiliser l’application depuis son espace personnel. Auparavant, il doit valider toutes les procédures en lien avec son parcours de passage à la majorité.
En plus de sa carte Freedom, BoursoBank propose d’autres produits bancaires pour les enfants mineurs. On peut citer notamment le Livret A Jeune, le Compte sur Livret Jeune ou l’assurance vie mineur.
BoursoBank
