Vous souhaitez changer de banque mais vous ne savez pas comment vous y prendre ? Depuis 2017, la loi sur la mobilité bancaire oblige les établissements à faciliter la procédure. chez les banques en ligne par exemple, vous pouvez sous-traiter toute la procédure administrative sans frais. Cela vous assure de passer d’une banque à une autre sans avoir à prévenir tous les établissements (télécoms, énergie…) du changement de RIB.
Afin de vous aider à savoir comment comment changer de banque en quelques minutes, nous avons rédigé un guide complet sur le sujet.
Chaque année, les frais bancaires sont de 215 euros en moyenne par personne. Malgré ce montant, le public français se montre généralement fidèle à son établissement historique. Pourtant, quand on sait que certaines banques en ligne sont gratuites, il y a de vraies raisons de changer d’établissement bancaire. Avec la loi Sapin II, l’État a voulu rendre le marché bancaire plus concurrentiel de manière à permettre à la population de réduire leurs frais.
Depuis l’entrée en vigueur de cette loi, le nombre de personnes qui changent de banque double chaque année. Les principaux bénéficiaires de cette tendance sont les banques en ligne. Elles proposent la meilleure offre de services aux prix les plus bas. Ainsi, BoursoBank est la banque la moins chère de France, toutes catégories confondues, depuis plus de 15 ans. De cette façon, plusieurs millions de Français ont ouvert un compte dans une banque de ce type.
1) Ne choisissez pas n’importe quelle banque
La première chose à faire avant de changer de banque est de choisir votre nouvel établissement. C’est l’étape la plus compliquée, car il faut se pencher sur le détail de chaque offre mise en avant par les différentes banques afin de trouver celle qui correspond à vos besoins. Il faut savoir qu’un tiers de toutes les ouvertures de comptes se font dans une banque en ligne parce qu’elles sont moins chères. Certaines d’entre elles sont même gratuites si vous prenez l’offre de base qui inclut un compte courant et une carte bancaire.
Pour vous aider dans la démarche, nous avons mis en place un comparatif des banques qui vous permet de découvrir chaque établissement avec les offres en détail. De plus, il faut ajouter que toutes s’appuient sur un service client convaincant pour pallier le fait qu’elles ne disposent pas d’agence physique. Ainsi, vous pouvez généralement appeler un conseiller en semaine sur des horaires élargies, soit généralement de 8h et 19h, ce qui laisse de la flexibilité pour appeler et demander des conseils. Au niveau de la réactivité, ces établissements sont excellents.
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Revolut Standard : Compte Standard gratuit ouvert en quelques minutes
Pas de frais à l'étranger (sous conditions), investissements & cashback sur grandes marques
Service client disponible 24h/24, 7j/7
Conditions : Aucune
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 0 €
Dépôt de chèques : ✘ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : Gratuit jusqu'à 200€ par mois • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : Gratuit jusqu'à 200€ par mois • Paiements en devises : Gratuits
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Gold Mastercard gratuite
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250 €
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Conditions :
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 300 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : Gratuits • Paiements en devises : Gratuits
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Banque la moins chère
Apple Pay, Google Pay
Carte premium gratuite
Prime liée au versement
Conditions :
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 0 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 1,69% • Paiements en devises : Gratuits
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Si vous changez de banque, il faut connaître les meilleurs acteurs du marché. Nous sommes là pour vous aider dans votre choix et les banques sont là pour vous aider dans la transition. En effet, toutes ont le devoir de prendre en charge gratuitement votre migration et la partie administrative. Autrement dit, quand vous changez de banque, le nouvel établissement se charge de transférer tous vos produits et vos données.
2) Consultez les conditions de votre future banque
Toutes les banques ne proposent pas les mêmes conditions, que ce soit pour le transfert de comptes, les prix ou les services. C’est pourquoi nous vous proposons un petit récapitulatif des atouts d’aller vers quelques unes des banques les plus populaires.
BoursoBank
Si elle est l’une des plus anciennes banques en ligne, BoursoBank (ex Boursorama Banque) est surtout numéro 1 en France. En 2024, elle compte plus de 5 millions de clients, là où elle vise les 8 millions de clients à l’horizon 2026. En parallèle, elle est élue banque la moins chère chaque année depuis plus de quinze ans. Plus d’un client sur deux vient grâce à de la recommandation.
L’équipe de direction pousse volontairement sur l’acquisition quitte à ne pas être rentable dans un premier temps. Benoit Grisoni, le directeur général de la banque nous a confié en 2020 que “BoursoBank pourrait devenir rentable dès demain” s’il mettait en pause sa politique d’acquisition agressive. En attendant, elle enchaine des records de popularité. Elle est 6 fois plus grosse que la banque en ligne de BNP Paribas, Hello bank! en 2024.
Pourquoi changer de banque et choisir BoursoBank ? C’est la banque la moins chère, la plus complète et la plus accessible du marché. Son offre Ultim est efficace, accessible sans condition de revenus et il est gratuit. En 2026, plus de la moitié de tous les clients n’ont eu strictement aucun frais bancaire.
Hello bank!
Hello bank! est la filiale en ligne du groupe BNP Paribas. La banque a été fondée en 2013, elle connait l’une des plus fortes croissances du marché. L’établissement capitalise sur une gamme de produits bancaires (similaire à celle d’une banque de réseau traditionnelle) et un très bon support client pour séduire une clientèle.
De plus, BNP Paribas propose une procédure accélérée pour changer de banque depuis BNP Paribas vers Hello bank!. En même temps, vous économisez logiquement sur les frais bancaires chaque année. Dès lors, vous avez le choix entre deux offres : Hello One et Hello Prime. La première est entièrement gratuite et sans condition de revenus. Elle inclut un compte courant et une carte bancaire ainsi que des services basiques pour le quotidien.
La deuxième offre de Hello bank! s’appelle Hello Prime, elle revient à 5 euros par mois. Si vous choisissez cette version, il faut justifier d’un revenu d’au moins 1 000 euros par mois. En contrepartie, vous avez le droit à une carte bancaire similaire à la Visa Premier, ainsi que les retraits et les paiements gratuits et illimités, partout dans le monde et quelle que soit la devise. À l’étranger, c’est la formule la plus attractive du marché.
Que ce soit avec une offre ou l’autre, Hello bank! peut se vanter de proposer le dépôt d’espèces. Pour ce faire, elle compte sur les automates de sa maison-mère BNP Paribas.
Fortuneo
Fortuneo figure sur le podium des banques en ligne françaises. La banque en ligne propose aussi une offre complète, similaire à celle d’une banque de réseau. Sa tarification est avantageuse, car toutes ses offres sont gratuites, ce qui n’est pas le cas chez BoursoBnak ou Hello bank!. Ainsi, la banque en ligne compte sur trois formules : Fosfo, Mastercard Gold et Mastercard World Elite.
Comme les offres de Fortuneo sont gratuites, la banque en ligne requiert des conditions de revenus pour les offres Mastercard Gold et Mastercard World Elite. La première est accessible sous condition de justifier 1 800 euros net par mois tandis que la seconde exige une domiciliation de 4 000 euros net par mois. Dans tous les cas, vous êtes accompagné dans la démarche pour changer de banque au profit de cet établissement.
Si vous êtes dans une banque traditionnelle, changer pour Fortuneo ne vous dépaysera pas : la banque en ligne possède une gamme de produits bancaires assez vaste. Dans celle-ci, on retrouve des Livrets d’épargne comme le Livret A ou le LLDS, des assurances vie ou encore des crédits.
BforBank
Autre banque qui a pleinement profité de la loi sur la mobilité bancaire : BforBank. Si vous changez de banque pour cette filiale du Crédit Agricole, vous allez être séduit. Cette banque en ligne a longtemps été élitiste, mais elle a complètement revu son offre au début de l’année 2024 pour s’adresser au plus grand nombre.
Désormais, BforBank mise sur deux offres attractives pour séduire les personnes qui veulent changer de banque : BforBASIC et BforZEN. Il faut dire que celles-ci sont assez similaires à Hello bank!, sauf qu’il n’y a pas de conditions de revenus. Ainsi, la première est entièrement gratuite tandis que la seconde revient à 4 euros par mois. Dans tous les cas, vous bénéficiez d’un compte courant et d’une carte bancaire.
Avec l’offre BforZEN de BforBank, la carte bancaire incluse est au niveau d’une Visa Premier. En parallèle, la banque en ligne propose un Livret d’épargne non réglementé ainsi que quelques produits bancaires comme un prêt personnel.
Monabanq
Monabanq est une filiale du groupe Crédit Mutuel, elle connait une vive popularité grâce à ses valeurs. Celle-ci se veut ouverte à tous, si bien qu’elle ne demande aucune condition de revenus à ses clients, ce qui vaut même pour les cartes bancaires les plus premium dans sa gamme. En contrepartie, elle demande une cotisation de quelques euros par mois à ses clients.
La banque en ligne reste nettement moins chère que toutes les banques traditionnelles. Il faut préciser que son offre repose sur deux éléments distincts : le compte bancaire et la carte bancaire. Ainsi, vous avez le choix entre trois comptes courants dont les avantages varient : Pratiq+ (3 euros), Uniq (6 euros) et Uniq+ (9 euros). Les deux premières sont idéales pour utiliser la banque au quotidien, tandis que les dernières sont destinées à un public de voyageurs.
De l’autre côté, vous choisissez votre carte bancaire chez Monabanq. Ainsi, vous devez sélectionner l’une des cartes bancaires, soit Visa Classic, Visa Premier ou Visa Platinum. Celles-ci reviennent aussi à quelques euros par mois, mais même en additionnant cette cotisation à celle du compte bancaire, le total est nettement en dessous des banques traditionnelles.
Pour ceux qui veulent changer de banque pour aller vers une banque en ligne mais qui craignent de l’accompagnement non-physique, Monabanq est la meilleure solution. En effet, la banque met en avant son assistance client (visible partout sur son site internet) ultra-réactif et très présent. Celle-ci a été Élu Service Client de l’Année en 2024 pour la septième année de suite.
3) Ouvrez un compte dans la nouvelle banque
Ouvrir un nouveau compte bancaire ne signifie pas devoir fermer son ancien compte. C’est d’autant plus vrai qu’il est important de tester sa nouvelle banque avant de tout transférer chez cette dernière. Une fois que vous avez décidé de changer de banque et que vous avez trouvé votre établissement, il faudra ouvrir un compte.
Si vous optez pour une banque traditionnelle, il ne vous sera pas demandé de justificatif de revenus (mais il faudra compter sur des frais élevés). Dans le cas d’une banque en ligne, il faut parfois justifier un certain niveau de revenus mensuels pour obtenir un compte gratuit. Ce n’est pas le cas de BoursoBank, Fortuneo ou Hello bank! qui n’exigent pas de justificatifs de revenus. Enfin, dans le cas des néobanques, il n’y a pas besoin de justifier de revenus, car celles-ci se contentent de proposer un service plus basique.
Les néobanques n’ont pas l’agrément d’établissement de crédit auprès de l’ACPR, c’est pour cela qu’elles ont un service limité qui se cantonne autour d’une carte bancaire sans découvert autorisé. De la même façon, vous ne bénéficiez pas d’autres produits bancaires comme des Livrets d’épargne, des crédits ou autres.
Quelle que soit la banque, vous devez toujours fournir un justificatif, soit une pièce d’identité (passeport ou carte d’identité nationale), voire deux. Il faut également être résident en France et pouvoir justifier son domicile. Dans les banques traditionnelles et les banques en ligne, vous devez communiquer un justificatif de revenus mensuels, même si celui-ci n’est pas toujours une condition obligatoire pour ouvrir un compte et changer de banque.
4) Activez votre compte en banque
Une fois que vous avez changé de banque et que vous avez choisi une autre offre, il faut activer votre compte courant et votre carte bancaire. Pour confirmer l’ouverture du compte, vous devez réaliser un virement d’un montant minimum fixé par l’établissement. Habituellement, ce montant varie entre 150 et 300 euros chez les établissements comme BoursoBank et autres.
Quand vous changez de banque et que vous ouvrez un compte, vous passer commande de votre carte bancaire. Celle-ci devra également être activée par vos soins pour pouvoir être utilisée ensuite. La procédure est facile : il suffit d’effectuer une première opération où le code PIN est nécessaire. Vous recevez celui-ci par un courrier (et non avec celui qui contient la carte). Par exemple, il vous pouvez faire un premier retrait à un distributeur ou une première opération de paiement dans un magasin, en entrant le code.
5) Fermez votre compte historique
Ce n’est pas parce que vous avez changé de banque qu’il faut clôturer votre compte actuel, bien au contraire. En effet, on recommande toujours d’y aller progressivement pour se familiariser aux outils de votre nouvelle banque. Cela concerne aussi bien les banques traditionnelles que les banques en ligne. Dans le cas d’une banque sur le web, étant donné qu’elles sont gratuites pour la plupart, vous n’aurez donc pas à payer le double de frais.
Dans tous les cas, si vous vous sentez prêt à changer de banque de façon définitive (ce que ce soit immédiatement ou quelques mois après avoir ouvert votre nouveau compte), votre nouvelle”banque peut vous y accompagner. En effet, depuis l’entrée en vigueur de la loi sur la Mobilité Bancaire, cette dernière a l’obligation de vous aider dans le changement de banque.
Autrement dit, c’est votre nouvelle banque qui met à disposition son équipe pour transférer votre compte bancaire. Ainsi, vous n’avez pas besoin de discuter avec votre ancien établissement, ce qui évite la charge administrative et les échanges avec votre ancien conseiller. Ces frais sont pris en charge par la nouvelle banque, c’est un vrai confort. En plus, ce service est totalement gratuit.
Le service de mobilité bancaire peut se nommer différemment selon les établissements, il est donc baptisé Hello Start chez Hello bank! et B Switch chez BforBank. Ces services gratuits qui permettent de changer de banque sont structurés, il y en a dans toutes les banques en ligne. De la même façon, vous pouvez suivre l’avancement de votre dossier depuis votre espace personnel en ligne. C’est la banque qui peut également contacter tous les organismes qui effectuent des prélèvements sur votre compte (électricité, eau…) pour mettre à jour votre RIB. Enfin, tous les produits bancaires (épargne, bourse…) peuvent aussi être transférés avec ce service.
Encore une fois, c’est libre à vous de choisir ce que vous souhaitez transférer lors du changement de banque. Si l’assurance-vie ou l’épargne est meilleure dans votre établissement initial, vous pouvez tout à fait y conserver un compte (en faisant bien attention aux frais bancaires). Ce marché en pleine évolution permet ainsi d’avoir des produits dans différentes banques en toute facilité et à moindre coût.
Pourquoi changer de banque ?
Une étude publiée par l’UFC Que Choisir en 2019 met en lumière la relation particulière des français vis-à-vis de leur banque. Sans grande surprise, ils sont toujours aussi fidèles à leur établissement, bien que seulement 35% d’entre eux se disent satisfaits de leur politique tarifaire. Dans la même étude, on apprend que 70% des français sont clients de leur banque depuis plus de 20 ans.
La responsable d’études chez l’UFC-Que Choisir, Isabelle Bourcier a aussi rappelé que “les répondants à l’enquête des banques traditionnelles ne sont que 19% à avoir annoncé qu’ils pourraient changer de banque : 13% de façon probable et 6% de façon certaine”. Cette dernière explique aussi que le choix de changer d’une banque traditionnelle vers une banque en ligne est motivée par la volonté de faire une économie sur les frais dans 75% des cas.
Si le coût des banques reste comme le principal argument pour changer de banque, les avantages sont nombreux. Dans le cas des banques en ligne, on peut citer la simplicité de la gestion des comptes ou encore la disponibilité du support client sur des horaires élargies. Les perdants de la loi Sapin II ne sont autre que les banques traditionnelles, qui voient leurs clients partir au profit de banques en ligne.
Une autre analyse affirme que les Français dépensent environ 215 euros de frais bancaires chaque année. Pire, les 20% des français avec le moins de revenus devront verser en moyenne 400 euros de frais. Ce sont les découverts et les commissions d’intervention qui pénalisent leur budget mensuel. À titre de comparaison, il y a des banques en ligne qui facturent zéro frais pour un service similaire.
Pour prendre l’exemple de BoursoBank, qui est Élue banque la moins chère de France depuis 16 ans, plus de la moitié des clients n’ont pas eu de frais bancaires ces dernières années. En moyenne, le coût de la banque en ligne s’élève à moins de 8 euros par an. La différence est grande et c’est cela que le gouvernement a voulu soutenir avec la loi sur la mobilité bancaire.
Conclusion : pourquoi changer de banque ?
Selon nous, il peut y avoir plusieurs raisons pour lesquelles on peut changer de banque. Dans une majorité des cas, le public français est motivé par l’idée de faire des économies sur les frais bancaires. D’autres vont chercher une meilleure expérience au niveau des interfaces (mobiles et ordinateurs) ou plus de flexibilité dans les produits bancaires (comme les virements, les crédits etc).
Au cours des dernières années, la banque en ligne a connu un essor monstrueux au détriment des banques traditionnelles. Elles sont pour la plupart gratuites et sans condition. Pour autant, contrairement aux néo-banques, elles sont toutes aussi complètes que les banques traditionnelles. Chez BoursoBank par exemple, vous disposez d’une gamme de produits équivalente à celle de la Société Générale ou BNP Paribas. Tout se gère en ligne et les services sont nettement plus accessibles.
En France, on rappelle qu’un client paie en moyenne 215 euros de frais bancaires par an. Cela inclut les frais bancaires visibles et les frais cachés. C’est une moyenne nationale qui prend également le coût des banques en ligne – qui converge vers zéro. C’est le cas de BoursoBank où l’ensemble des clients paye moins de 8 euros par an. Changer de banque peut donc avoir de vrais avantages, aussi bien au niveau du service que des finances.
BoursoBank
