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Changer de banque : quelle est la démarche à suivre ?

Vous souhaitez changer de banque mais vous ne savez pas comment faire ? La Loi sur la Mobilité Bancaire qui est entrée en vigueur en 2017 a largement bouleversé la procédure. Le gouvernement français a voulu simplifier le changement de banques pour offrir de meilleures conditions aux français.

Historiquement, ils ont toujours été très fidèles à leur banque – malgré les frais qui ne cessent d’augmenter. Avec la Loi Sapin II, l’État a voulu rendre le marché plus transparent pour offrir une meilleure concurrence. Depuis l’entrée en vigueur de cette dernière, le nombre de personnes qui changent de banque double chaque année.

Changer de Banque

© Presse-citron.net

Pourquoi changer de banque ?

Une étude publiée par l’UFC Que Choisir en 2019 a mis en lumière la relation particulière des français vis-à-vis de leur banque. Sans grande surprise, ils sont toujours aussi fidèles à leur banque, bien que seulement 35% d’entre eux soient vraiment satisfaits de la politique tarifaire de cette dernirère. Dans la même étude, on y apprend que 70% des français sont clients de leur banque depuis plus de 20 ans.

La responsable d’études chez l’UFC-Que Choisir, Isabelle Bourcier a aussi rappelé que « les répondants à l’enquête des banques traditionnelles ne sont que 19% à avoir annoncé qu’ils pourraient changer de banque : 13% de façon probable et 6% de façon certaine ». Cette dernière explique également que le choix de changer d’une banque traditionnelle vers une banque en ligne est motivée dans 75% des cas par la volonté de faire une économie sur les frais.

Si le coût des banques apparait comme l’argument premier pour changer de banque, les avantages peuvent être nombreux. Dans le cas des banques en ligne, on peut citer la simplicité de la gestion des comptes ou encore la disponibilité du support client sur des horaires élargies. Les perdants de la Loi Sapin II ne sont autre que les banques traditionnelles, qui voient leurs clients partir au profit de banques en ligne.

Une autre analyse affirme que les français vont dépenser environ 215€ de frais bancaires en 202. Pire, les 20% des français avec le moins de revenus devront verser en moyenne 400€ de frais. Ce sont les découverts (et les commissions d’intervention) qui pénalisent leur budget mensuel. A titre de comparaison, il y a des banques en ligne qui facturent zéro frais pour un service similaire.

Pour prendre l’exemple de Boursorama Banque, qui est la « banque la moins chère de France » depuis 12 ans, ce sont 59% des clients qui n’ont pas eu de frais bancaires en 2017. En moyenne, le coût de la banque en ligne s’élève à 11,75€ (chiffres 2017) pour le client. La différence est grande et c’est justement cela que le gouvernement français a voulu soutenir avec la Loi sur la Mobilité Bancaire (ou Loi Sapin II).

Les 5 étapes pour changer de banque

Ci-dessous, nous allons vous faire un tutoriel pour comprendre comment changer de banque en toute simplicité. Il ne faut pas avoir peur de la tâche qui se présente : tout peut se faire de manière automatisée. Les banques apportent un maximum de soutien dans la démarche, vous n’avez aucune peur à avoir. C’est justement la Loi sur la Mobilité Bancaire (ou Loi Macron II) qui les oblige à agir de la sorte, nous allons rentrer dans le détail ci-dessous.

Les 5 étapes pour changer de banque en 2020 :

  • Choisir une nouvelle banque
  • Ouvrir son compte
  • Activer son compte bancaire
  • Transférer ses avoirs
  • Fermer son ancien compte (optionnel)

Maintenant que nous vous avons listé les 5 points de la démarche, nous allons rentrer dans le détail de chacune de ces étapes pour changer de banque. Que ce soit pour bouger vers une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une banque mobile, le principe est le même. Nous ferons les distinctions dans chacune des parties ci-dessous.

1) Choisir une nouvelle banque

La première chose à faire avant de changer de banque est d’élire son futur établissement. C’est probablement l’étape la plus compliquée puisqu’il faut analyser dans le détail chacune des banques en France pour trouver celle qui correspond au mieux à ses besoins. Aujourd’hui, un tiers de toutes les ouvertures de comptes se font dans une banque en ligne, parce qu’elles sont moins chères. Nombreuses d’entre elles sont gratuites si vous avez une utilisation du quotidien.

Pour vous aider dans votre démarche, nous avons mis en place un comparateur de banques qui vous permet de comparer les principales banques en ligne avec les avantages et les inconvénients de toutes. En allant sur le site de chacune des banques, vous pouvez voir tout d’abord que le support client est disponible sur des horaires élargies. En semaine, les disponibilités oscillent en général entre 8h et 21h, ce qui laisse un maximum de souplesse pour les appeler et leurs demander des conseils. Au niveau de la réactivité, elles sont excellentes.

Apple Pay

 Offre gratuite et sans condition

 Zéro frais à l'étranger

 Meilleur livret d'épargne

 Plus large gamme de produits

80 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : Sans condition de revenus

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 10 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✔

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : Gratuits  •  Paiements en devises : Gratuits

Cartes proposées

Paiement mobile
Apple Pay
EN VOIR +
1

 Bonus de bienvenue le + élevé

 0 € de revenu minimum exigé

 Visa Premier sans condition

 Service client de l'année 2020

170 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : Sans condition de revenus

Frais annuels : 36 €  •  Dépôt initial : 150 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✔

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 2%  •  Paiements en devises : 2%

Cartes proposées

EN VOIR +
2
Apple Pay Google Pay Pay

 Banque la moins chère

 Apple Pay, Google Pay

 CB Visa Premier gratuite

 Paiements à l'étranger gratuits

80 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : 1 000€ nets/mois de revenus minimum ou 2 500€ d'encours sur vos différents comptes

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 300 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✘

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 1,94%  •  Paiements en devises : 1,94%

Cartes proposées

Paiement mobile
Apple Pay Google Pay Pay
EN VOIR +
3

Encore une fois, si vous changez de banque, il faut connaître les meilleurs acteurs du marché. Nous sommes là pour vous accompagner dans votre choix, et les banques sont aussi là pour vous aider dans la transition. En effet, toutes ont le devoir de prendre en charge (à leur frais) votre changement de banque et toute la partie administrative. Autrement dit, quand vous changez de banque, le nouvel établissement se charge de transférer tous vos produits et vos données. Vous n’aurez donc pas à être confronté à votre ancienne banque, vous éviterez tout moment gênant.

2) Ouvrir un (nouveau) compte bancaire

Ouvrir un nouveau compte bancaire ne signifie pas devoir fermer son ancien compte. C’est d’autant plus vrai qu’il est important de tester sa nouvelle banque avant de tout transférer chez cette dernière. Une fois que vous avez décidé de changer de banque et que vous avez trouvé votre établissement, il faudra ouvrir un compte chez lui.

Si vous optez pour une banque traditionnelle, il ne vous sera pas demandé de justificatif de revenus (mais il faudra compter sur des frais élevés). Dans le cas d’une banque en ligne, il faudra dans certains cas justifier un certain niveau de revenus mensuels pour obtenir un compte gratuit (mais pas dans tous les cas). Enfin, dans le cas des néo-banques, il n’y a pas besoin de justifier de revenus. Cela dit, les néo-banques ne sont pas de « vraies » banques.

Attention, les néo-banques n’ont pas l’agrément d’établissement de crédit auprès de l’ACPR (régulateur). C’est pour cela qu’elles ont un service limité qui se cantonne autour d’une carte de paiement. Vous n’aurez donc pas accès à l’épargne, aux crédits, à la bourse, ni aux découverts. Il faut voir actuellement les néo-banques comme une carte de paiement, et cela ne suffira pas pour en faire son compte bancaire principal. Souvent, ce sont des cartes secondaires.

Quel que soit la banque, il y a justificatif qu’il faudra toujours fournir : une pièce d’identité (passeport ou carte d’identité nationale), voire deux. Il faudra également être résident en France, et pouvoir justifier son domicile. Dans les banques traditionnelles et les banques en ligne, il vous sera aussi demandé un justificatif de revenus mensuels, même si celui-ci n’est pas toujours une condition sine qua none pour ouvrir un compte et changer de banque.

3) Activer son compte et sa carte bancaire

Une fois que vous avez changé de banque, et que vous avez souscrit à une autre offre, il faudra ensuite activer son compte et sa carte. La première chose est d’activer son compte en y versant un minimum fixé par l’établissement. Par exemple, chez Hello bank!, le minimum de versement est de 10€ pour activer son compte. Dans le reste des banques en ligne, il faut compter entre 150 et 300€ de premier versement sur son nouveau compte pour l’activer.

Au même instant où vous changez de banque et vous ouvrez un compte, vous passer commande de votre carte bancaire. Celle-ci devra également être activée par vos soins pour pouvoir être utilisée ensuite. La procédure est facile : il faudra simplement effectuer une première opération où le code PIN est nécessaire. Vous recevrez celui-ci par un courrier distinct (et non avec celui qui contient la carte). Par exemple, il faudra réaliser un premier retrait dans un distributeur ou une première opération de paiement dans un magasin, en entrant le code.

4) Transférer son compte (facultatif)

Ce n’est pas parce que vous avez changé de banque qu’il faut obligatoirement clôturer votre compte précédent, bien au contraire. En effet, on recommande toujours d’y aller progressivement pour se familiariser aux outils de la nouvelle banque. Cela concerne aussi bien les banques traditionnelles que les banques en ligne. Dans le cas d’une banque sur internet, étant donné qu’elles sont gratuites pour la plupart, vous n’aurez donc pas à payer le double de frais.

Dans tous les cas, si vous vous sentez prêt à changer de banque de manière définitive (ce que ce soit immédiatement ou quelques mois après avoir ouvert votre nouveau compte), votre « nouvelle » banque peut vous y accompagner. En effet, depuis l’entrée en vigueur de la Loi sur la Mobilité Bancaire en 2017, cette dernière a l’obligation de vous aider dans votre démarche de changement de banque.

ING Switching Service

© ING

Autrement dit, c’est elle qui va mettre à disposition son équipe pour transférer votre compte bancaire. Vous n’aurez ainsi pas besoin de discuter avec votre ancien établissement. Cela vous évite la confrontation gênante avec votre ancien conseiller, et cela vous libère d’une charge administrative longue. Tous ces frais sont pris en charge par la nouvelle banque, c’est un vrai confort. En plus, c’est totalement gratuit et très complet.

Chez ING, cela s’appelle le « Switching Service ». Chez Hello bank!, on l’appelle « Hello Start » et chez BforBank, cela s’appelle « B Switch ». Ces services gratuits qui permettent de changer de banque sont structurés. Ils vous permettent de suivre en direct depuis une interface l’avancement du dossier. A noter que la banque peut également contacter tous les organismes qui effectuent des prélèvements sur votre compte (électricité, eau…) pour mettre à jour votre RIB. Tous les produits bancaires (épargne, bourse…) peuvent aussi être transférés avec ce service.

Encore une fois, c’est vraiment libre à vous de choisir ce que vous souhaitez transférer lors du changement de banque. Si l’assurance-vie ou l’épargne est meilleure dans votre établissement initial, vous pouvez tout à fait y conserver un compte (en faisant bien attention aux frais bancaires). Ce marché en pleine évolution permet ainsi d’avoir des produits dans différentes banques en toute facilité et à moindre coût.

5) Fermer son ancien compte

Si vous avez changé de banque et que vous êtes heureux dans votre nouvel établissement, vous pouvez clôturer définitivement votre ancien compte. C’est l’étape finale quand vous savez que vous êtes à l’aise dans votre nouvelle banque. Encore une fois, c’est votre nouvel établissement qui pourra prendre en charge la fermeture de votre ancien compte. Il faut simplement lui donner le mandat pour une telle opération.

Conditions pour changer de banque

Si vous voulez changer de banque pour aller vers une banque en ligne, il faudra veiller à respecter toutes les conditions pour être éligible. En l’occurrence, si elles sont pour la majorité d’entre elles gratuites, certaines demandent une condition de revenus. Cela implique que tout le monde ne peut pas y accéder. Heureusement, et depuis le milieu de l’année 2019, les banques en ligne délaissent au fur et à mesure cette condition et assouplissent leurs critères d’entrée.

Ci-dessous, nous les avons recensé. Vous allez pouvoir découvrir toutes les informations pour changer de banque : coût, conditions, gamme de produits, service client etc.

1) Hello bank!

Hello bank! est la filiale en ligne du groupe BNP Paribas. La banque qui a été fondée en 2013 connait aujourd’hui l’une des plus fortes croissances du marché. Elle capitalise sur la plus large gamme de produits bancaires du marché (similaire à une banque de réseau traditionnelle) et un très bon support client pour séduire une clientèle. BNP Paribas propose une procédure accélérée pour changer de banque depuis BNP Paribas vers Hello bank!. Au passage, cela vous fait économiser beaucoup sur vos frais.

En effet, si vous changez de banque vers Hello bank!, il faut savoir qu’il existe deux formules de comptes. La première s’appelle Hello One : c’est une offre gratuite et sans condition de revenus qui est arrivée au début 2020. Elle permet d’accéder aux services de la banque du quotidien sans frais. Si tous les paiements sont gratuits, les retraits seront gratuits uniquement dans le réseau de distributeurs BNP Paribas.

Découvrir Hello bank!

La deuxième offre chez Hello bank!, qui est la plus premium, s’appelle Hello Prime. Si vous changez de banque vers celle-ci, il faudra justifier d’un revenu de 1 000€ par mois, et il faudra verser une cotisation de 5€ par mois. En contrepartie, vous aurez le droit à une carte similaire à la Visa Premier, ainsi que des retraits et des paiements gratuits et illimités, partout dans le monde et quelle que soit la devise. Bref, changer de banque devient très facile – quel que soit votre niveau de revenus.

2) BforBank

Une autre banque qui a pleinement profité de la Loi sur la Mobilité Bancaire, c’est BforBank. Si vous changez de banque pour cette filiale du groupe Crédit Agricole, vous allez être séduits. Cette banque en ligne a longtemps été élitiste, puisqu’elle demandait un revenu de 1 600€ net par mois pour obtenir un compte courant gratuit. Aujourd’hui, elle a décliné une offre plus standard (avec une Visa Classic) accessible à partir de 1 200€ par mois.

Changer de banque vers BforBank

© BforBank

BforBank a aussi une large gamme de produits bancaires, allant du compte courant en passant par trois cartes bancaires (dont la fameuse carte Visa Infinite, disponible en supplément), les solutions d’épargne, l’assurance-vie ou les crédits. Comme Hello bank!, si vous changez de banque pour aller chez BforBank, vous aurez accès à tous les produits que vous retrouvez dans une banque de réseau.

3) ING

ING est l’une des plus anciennes banques en ligne françaises et elle compte plus d’un million de clients à son actif. Fin 2019, elle a décidé de revoir sa gamme de comptes bancaires pour répondre à l’arrivée des comptes simplifiés. Là aussi, si vous avez choisi de changer de banque pour aller chez ING, vous avez la possibilité entre deux formules : Essentielle et Intégrale.

La formule Essentielle est un compte simplifié accessible sans condition et gratuitement. Il vous donne accès à une carte Mastercard Standard à débit immédiat, avec des plafonds très corrects (2000€ sur 30 jours glissants pour les paiements et 500€ sur 7 jours roulants pour les retraits) et 5 retraits gratuits par mois. Vous pouvez aussi profiter de tous ses autres produits, en plus du compte courant : livret d’épargne, assurance-vie, bourse, crédits etc.

Découvrir ING

Si vous changez de banque pour aller vers ING Intégrale, vous optez pour la version premium (et historique) de la banque. Elle vous met à disposition une carte Mastercard Gold ainsi que tous les services premium associés (découvert, chéquier, plafonds relevés, retraits illimités gratuits…). Cette formule est disponible pour ceux qui domicilieront 1 200€ de revenus, ou ceux qui verseront 5€ de cotisation tous les mois. ING est différente de ses concurrentes puisqu’elle ne demande pas juste un « justificatif » de revenus, mais bien une « domiciliation » d’un revenu tous les mois.

4) Boursorama Banque

En plus d’être la deuxième plus ancienne banque en ligne de l’Hexagone, Boursorama Banque est aussi la plus grande banque en ligne française. Elle recense 2,1 millions de clients à la fin 2019, et sa croissance depuis 2016 est phénoménale.

L’équipe de direction pousse volontairement sur l’acquisition, quitte à ne pas être rentable dans un premier temps. Benoit Grisoni, le directeur général de la banque nous a confié en avril 2020 que « Boursorama Banque pourrait devenir rentable dès demain » s’il mettait en pause sa politique d’acquisition agressive.

Pourquoi changer de banque et aller vers Boursorama Banque ? Tout simplement parce que c’est la « banque la moins chère » de France depuis 12 ans, selon une étude indépendante. C’est aussi la banque qui offre le plus de formules de comptes, ce qui permet à tout le monde de s’y retrouver. Si le compte « Standard » est accessible contre un justificatif de revenus de 1 000€ par mois, l’offre Welcome et la carte Ultim (spéciale voyageur) sont gratuites et sans condition. Enfin, le compte Kador est réservé aux jeunes entre 12 et 17 ans. Leurs parents devront être clients de la banque en ligne pour être éligibles.

5) Monabanq

Monabanq est une filiale du groupe Crédit Mutuel, et c’est une banque en ligne qui connait une vive popularité grâce à ses valeurs. Elle se veut ouverte à tous, et elle ne demande aucune condition de revenus à ses clients. Même dans le cas d’une carte Visa Premier, il ne leur sera pas demandé de revenu minimum. En contrepartie, elle demande à ses clients une cotisation qui lui permet de trouver un modèle économique en toute transparence. C’est un parti pris, et c’est apprécié.

La banque en ligne reste nettement moins chère que toutes les banques de réseau classiques. En avril 2020, elle dévoilait une refonte complète de sa gamme de comptes pour en garder 4 formules distinctes : Pratiq (2€), Pratiq+ (3€), Uniq (6€) et Uniq+ (9€). Les deux premières sont idéales pour utiliser la banque au quotidien, tandis que les deux dernières sont destinées à un public de voyageurs. Monabanq a défini 4 profils de clients, et elle a donc adapté son offre pour un maximum de compréhension.

Découvrir Monabanq

Pour ceux qui veulent changer de banque pour aller vers une banque en ligne – mais qui craignent de l’accompagnement non-physique, Monabanq est la meilleure solution. En effet, la banque met largement en avant son assistance client (visible partout sur son site internet) ultra-réactif et très présent. Il a été élu pour la 3ème année consécutive en 2020 « Élu Service Client de l’Année » dans sa catégorie. Vous ne serez pas déçu, il fait tout pour proposer une aide instantanée sur tous types de produits.

Changer de banque

© Monabanq

5) Orange Bank

Orange Bank est la plus jeune banque en ligne du marché puisqu’elle a été lancée en 2017. La filiale de l’opérateur télécom se situe en réalité à la croisée entre une banque en ligne et une néo-banque. Son offre est pour le moment plus limitée qu’une banque en ligne classique, ce qui fait qu’elle en rebutera certains lors du changement de banque. En l’occurrence, elle propose un compte, deux cartes bancaires (une gratuite et une payante), un livret d’épargne (pas de Livret A) et un crédit à la consommation.

Si Orange Bank a conquis 500 000 clients en 2 ans, c’est parce qu’elle bénéficie du soutien de l’opérateur télécom Orange. En effet, les clients de ce dernier peuvent activer leur compte en un seul clic (et toucher jusqu’à 80€ de prime pour cela), sans avoir à envoyer de documents justificatifs d’identité ou de domicile (puisqu’il les détient déjà).

Orange Bank est une banque gratuite et sans condition, et c’est déjà pas mal. Cela dit, si vous changez de banque, il faudra bien faire attention à ce qu’elle soit suffisante au niveau de la gamme de produits. Vous pouvez en apprendre davantage directement dans notre avis Orange Bank.

Découvrir Orange Bank

Conclusion : pourquoi changer de banque ?

Il peut y avoir plusieurs raisons pour lesquelles on peut vouloir changer de banque. Dans une majorité des cas, les français qui changent d’établissement sont motivés par l’idée de faire des économies sur les frais bancaires. C’est pour cela que les banques en ligne apparaissent comme des solutions évidentes.

Cela dit, il peut y avoir de nombreuses autres raisons pour lesquelles on veut changer de banque. Cela peut être la proximité géographique avec une agence bancaire, les difficultés de communication avec son conseiller ou encore la gamme de produits bancaires trop restreinte.

Alors que le marché de la banque connait un grand bouleversement (que ce soit avec les banques en ligne ou les néo-banques), les acteurs sont obligés de s’adapter. En France, ce sont plus de 6 millions de personnes qui ont déjà choisi une banque en ligne, et ce chiffre est en constante augmentation.

A titre d’exemple, sur l’année 2019, Boursorama Banque a séduit 530 000 nouveaux clients. Au total, elle recense plus de 2,3 millions de clients à son actif. La tendance que l’on observe est la même chez les banques en ligne, la base de clients ne cesse de croitre dans la dernière décennie. Depuis l’entrée en vigueur de la Loi Sapin II, le nombre de français qui changent de banque chaque année double.

Monabanq

9

Note Globale

9.0/10