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Revolut Metal : avis sur le compte premium de la néo-banque

Les néo-banques cherchent de plus en plus à remplacer votre compte principal chez les banques traditionnelles. Si les offres gratuites ne sont pas assez complètes, les offres payantes proposent des caractéristiques très avantageuses.

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Voyons ensemble l’offre la plus sophistiquée chez la néo-banque Revolut. Avec son compte et sa carte Metal, la banque 100 % numérique vous offre tout ce qu’elle a de meilleur à proposer. Alors voyons ensemble dans cet avis Revolut Metal, qu’elles sont les caractéristiques de l’offre, et son intérêt à la fois face aux autres formules, ainsi que face à la concurrence. Vous pourrez également découvrir les tarifs, les conditions et nos conseils pour mieux choisir votre compte chez une néo-banque.

Introduction au compte Revolut Metal

Avant de rentrer dans le détail des caractéristiques de l’offre, débutons cet avis Revolut Metal par un rappel de ce qu’est une néo-banque et la place actuelle de Revolut. Dans la passionnante révolution du numérique, le monde de la banque a connu une transition de taille.

Ces deux dernières années, l’essor des offres et leur démocratisation chez les clients se sont accélérés. Depuis, les banques sont devenues digitales, c’est-à-dire accessibles directement via son smartphone, avec une application. De nouvelles startups à part entière se sont positionnées, que l’on appelle aujourd’hui les néo-banques.

Dans le même temps, les banques traditionnelles ont essayé de contre-attaquer, et proposent aujourd’hui des établissements bancaires numériques appelés « banques en ligne » comme Hello Bank!. Entre les deux modèles, la distinction se concrétise par la présence d’un réseau physique chez les banques en ligne. Mais au sein des néo-banques, les avantages technologiques et la flexibilité sont indéniables.

Revolut Metal Carte

© Unsplash / Ales Nesetril

Revolut s’est lancé en 2015, et figure aujourd’hui comme l’un des principaux acteurs du marché des néo-banques. Beaucoup de clients ont choisi de lui faire confiance – ils sont plus de 8 millions aujourd’hui, dans 36 pays. Cela a créé une certaine confiance pour l’acquisition de nouvelles personnes, et Revolut profite aujourd’hui de sa stature. Chez les investisseurs, la confiance est également de la partie. Revolut croit en son modèle, et pour les cinq prochaines années de sa carrière, l’acquisition sera exponentielle, avec un objectif de 100 millions de clients d’ici 2025.

Pour plaire, la néo-banque propose trois offres de comptes à ses clients. Le premier, appelé « Standard », est gratuit (vous pouvez retrouver notre comparatif Revolut Standard vs Metal ici). Le second s’appelle « Revolut Premium » et demande de souscrire à un abonnement de 7,99 € par mois. La dernière offre, la plus haut de gamme et complète, s’appelle donc Revolut Metal. À 13,99 € par mois, elle offre l’ensemble des avantages de la néo-banque Revolut. Voici maintenant notre avis Revolut Metal, ses caractéristiques, ses avantages, ses prix et ses assurances.

Ouvrir un compte Revolut Metal

Entre les banques traditionnelles et les néo-banques, un gap existe : leur niveau de flexibilité. En 2020, les nouvelles banques 100 % numériques ont cet avantage d’être extrêmement souples. Elles proposent des inscriptions rapides, simples et avec peu de contraintes. Sur ce point, Revolut ne déroge absolument pas à la règle. Sur son site, elle garantit même une inscription en moins de 10 minutes, et c’est effectivement le cas.

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Pour pouvoir ouvrir un compte Revolut Metal, rien de plus simple : il vous faudra un numéro de téléphone, un smartphone (naturellement), avoir au moins 18 ans (le seul critère lié à vous-même), et être résident dans l’un des pays où Revolut est actuellement disponible. Ne vous posez pas la question pour la France, la néo-banque est bien présente et dépassera très prochainement le million de clients.

Petit avertissement : si vous êtes à l’étranger et que vous voulez souscrire à Revolut, pensez bien à indiquer la France comme votre lieu de résidence, si vous n’avez pas de permis de travail, de visa ou de document d’identité du pays dans lequel vous êtes. Par la suite, l’envoi de la carte bancaire pourra toujours se faire dans le pays de destination dans lequel vous vous trouvez, mais il est important de noter votre vrai pays de résidence permanente, pour pouvoir justifier par la suite de votre identité.

Récapitulons ce qui est nécessaire pour ouvrir un compte Revolut Metal :

  • Avoir au moins 18 ans
  • Avoir un smartphone et un numéro de téléphone
  • Résider dans l’un des pays couverts par Revolut
  • Avoir un document d’identité

Une fois que vous aurez inscrit votre numéro de téléphone, Revolut passera par une étape de sécurité pour la création de votre compte Revolut Metal. Cette étape est bien plus simple que celles des anciens modèles, où un nombre conséquent de documents justifiant votre identité étaient demandés. Ici, vous n’aurez besoin que d’une copie de votre pièce d’identité, ainsi que de passer une sorte d’appel vidéo en mode selfie, pour que Revolut puisse confirmer qu’il s’agit bien de vous, et que vous n’êtes pas non plus une machine automatique.

Sur la partie conditions de revenue, sachez que Revolut suit la même politique que les autres néo-banques : vous n’avez PAS besoin d’un certain niveau de revenus, même avec l’offre Revolut Metal. Voilà un premier avantage par rapport aux banques traditionnelles et aux banques en ligne : même pour ouvrir un compte premium et disposer des avantages de sa carte bancaire, vous ne serez pas discriminé par votre niveau de revenus.

Cet article concerne notre avis Revolut Metal, mais sachez que ces conditions sont requises pour toutes les offres mises proposées actuellement par Revolut.

Caractéristiques de l’offre Revolut Metal

Le compte Revolut Metal

Pour l’heure, les néo-banques ne proposent pas encore de produits financiers tels que les crédits. Mais elles le savent bien : pour pouvoir accroître leur présence, c’est d’abord en soignant leur socle bancaire qu’elles doivent passer. Alors, que propose le compte bancaire Revolut Metal ? Sur ce point, les caractéristiques sont proches de celles des offres Revolut Standard et Revolut Premium, tout simplement car les éléments de différenciation se font principalement sur la partie de la carte bancaire. Mais voyons ensemble les éléments à noter ici, dans notre avis Revolut Metal.

Carte Revolut

© Presse-citron.net

Revolut parle de « compte » pour ses trois différentes offres, mais il est effectivement important de noter que chacune des trois offres possède un compte aux caractéristiques similaires. Pour commencer, le compte de Revolut Metal est un compte qui n’autorise pas les découverts. Ainsi, vous pourrez avoir cette sécurité de ne jamais être dans le rouge, et payer des frais supplémentaires. Par ailleurs, il vous faudra faire attention : avec une carte bancaire à autorisation systématique et un compte courant qui n’autorise pas les dépassements, il faudra garder un oeil sur les économies que vous possédez dessus.

Tous les comptes Revolut proposent de réaliser des virements SEPA de façon gratuite. Mais pour les virements hors Europe et dans une devise étrangère, la néo-banque facture une commission de 0,5 % pour ses clients à l’offre gratuite. Ainsi, en souscrivant au compte Metal, vous aurez la possibilité de réaliser des virements hors Europe sans frais de la part de Revolut, de façon illimitée. Néanmoins, faites attention à la banque émettrice ou réceptrice, malheureusement, celle-ci applique sûrement une politique différente. Nous vous conseillons de passer par des services tels que TransferWise si vous souhaitez réaliser des virements d’argent plus rapide et bien moins cher.

Le compte courant Revolut Metal est très simple. Mais grâce à l’application Revolut, il vous sera possible de paramétrer et personnaliser tout un tas d’éléments. Par exemple, la néo-banque propose de créer des sous-comptes. C’est utile pour catégoriser ses différents budgets. De la même manière, le compte courant Revolut Metal peut-être utilisé par plusieurs personnes, si vous décidez par exemple de commander plusieurs cartes bancaires. Généralement, cela est utilisé dans les familles ou dans des situations de personnes en couple.

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Une carte bancaire très esthétique et pleine d’avantages

Passons maintenant aux vraies différences de Revolut Metal. La partie carte bancaire est la plus importante pour connaître les avantages de la carte Revolut Metal. Mais avant toute chose : prenons le temps pour parler du soin apporté par la néo-banque à sa carte la plus premium : entièrement faite de métal, elle est loin du plastique proposé chez les banques traditionnelles, et concurrence les Mastercard Gold ou Visa Premier. Ici, vous pourrez choisir son coloris, et sa fabrication devrait vous donner un gage de solidité si vous avez l’habitude d’emporter votre carte bancaire un peu partout.

Revolut carte bancaire

© Revolut

La carte Revolut Metal est bien évidemment compatible avec les paiements sans contact. Ils se limitent à des transactions de moins de 30 €, mais Revolut a mis en place une fonctionnalité encore plus intéressante et sécuritaire pour réaliser des paiements plus rapides. En effet, la carte Revolut Metal propose de s’exporter sur notre smartphone, et génère des modèles de cartes « éphémères ».

Ainsi, si vous souhaitez réaliser un achat sur internet et que vous ne voulez pas que les informations de votre carte bancaire soient divulguées, vous pouvez générer une « fausse » carte, disponible uniquement pour ce paiement, et qui n’existera plus ensuite. Un bon moyen de garder confiance dans les paiements sur internet.

Sachez aussi que Revolut possède une compatibilité avec Apple Pay. Le service de paiement mobile de la firme de Cupertino vous permet de numériser votre carte bancaire sur le Wallet d’Apple Pay, et vous pourrez ainsi réaliser vos achats en utilisant simplement la carte NFC présente dans votre smartphone pour payer.

Si vous êtes un utilisateur Android, l’application Google Pay est aussi disponible aux clients Revolut. Que ce soit pour l’une ou l’autre application, cette méthode de paiement a l’avantage d’être très sécurité également : il vous faudra utiliser le capteur d’empreinte ou la reconnaissance faciale pour déverrouiller votre carte bancaire Revolut Metal, ou bien entrer un code si vous ne disposez pas de ces équipements mentionnés.

La carte Revolut Metal est la plus complète dans les avantages proposés par Revolut. Sur la partie assurance, elle offre une couverture médicale internationale, et couvre également les frais dentaires. Un plus pour les voyageurs, qui profiteront aussi d’une garantie de remboursement jusqu’à 370 € en cas de retard d’un vol, ou de retard de vos bagages de plus de 4 heures.

Sur la partie assurance de votre carte, sachez que les offres premium de Revolut proposent le service « livraison express mondiale ». De quoi s’agit-il ? En cas de perte de votre carte bancaire, Revolut s’engage à vous en livrer une nouvelle sous trois jours, qu’importe l’endroit où vous vous trouvez dans le monde.

Paiements et retraits sans frais à l’étranger

Les néo-banques ont commencé à intéresser des clients grâce à leurs avantages à l’international. C’est toujours le cas aujourd’hui face aux banques traditionnelles : prenez une carte bancaire Revolut et l’étranger ne sera plus une frontière. Avec Revolut Metal, des avantages sont présents par rapport à une carte Revolut standard ou Revolut Premium.

Tout d’abord, sachez que toutes les cartes Revolut vous garantissent des paiements à l’étranger sans aucuns frais supplémentaires. Vous ne devrez aucune commission à Revolut, ni aucuns frais de change supplémentaire. La carte Revolut Metal propose un plafond de 7 000 euros de paiements par tranche de 4 jours. Normalement, cela devrait convenir à tous. Vous pouvez en apprendre davantage sur notre avis Revolut.

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Sur la partie des retraits, Revolut Metal est préférable aux autres offres. En effet, c’est encore la partie difficile à laquelle les néo-banques ne sont pas totalement gratuites. Chez Revolut, un petit retard existe face à N26 (dont l’offre est néanmoins plus chère) : les retraits gratuits sont limités sur le montant d’argent. Ainsi, Revolut Metal propose jusqu’à 600 euros de retrait gratuit par mois, qu’importe le nombre de retraits. Chez N26, aucune limite n’est fixée, mais cela ne concerne que l’offre premium : sinon, les clients peuvent profiter de 5 retraits gratuits, avant d’ajouter une commission de 2 € sur chacun d’eux.

Comparé aux deux autres offres de Revolut, Revolut Metal propose un montant de retrait gratuit bien plus élevé. Sur le compte gratuit, ils se limitent à 200 euros, quand l’offre Premium se limite à 400 euros. En reste que les frais supplémentaires à 2 % restent tout de même compétitifs face aux bureaux de change, notamment ceux présents dans les aéroports, ainsi que les banques traditionnelles, qui facturent généralement à 5%. Donc si vous voulez avoir du liquide lors de vos déplacements, nous vous conseillons grandement de souscrire à Revolut Metal : vous serez très vite gagnant, au lieu de mettre vos 13 euros (ou plus) dans des frais de change.

Récapitulatif paiements et retraits Revolut Metal

  • Paiements sans frais supplémentaires en Euros
  • Paiements sans frais supplémentaires à l’étranger
  • Retraits gratuits jusqu’à 600 € France/étranger

Le compte Revolut Metal ne possède pas de plafond de virement, mais pour les retraits, il faudra compter au maximum 5 000 euros par jour. Pour le coup, Revolut est plus intéressant que N26, qui limite pour sa part les retraits à 2 500 euros par jour.

D’autres avantages avec Revolut Metal

Le compte Revolut Metal propose plusieurs autres avantages, comparés aux banques en ligne, aux concurrents ainsi que face à ses autres offres. Nous vous avons déjà parlé des cartes éphémères, de l’assurance express en cas de perte de votre carte bancaire. À côté de ces services, on retrouve également un accès à une plateforme sécurisée pour acheter et échanger des crypto-monnaies (Bitstamp), la possibilité d’obtenir du cashback lors de nos paiements (0,1 % en France, 1 % à l’étranger), mais également accéder à un service de conciergerie si vous avez besoin d’effectuer une réservation mais que vous n’avez pas le temps, ou alors obtenir une information sur quelque chose.

Notre avis Revolut Metal est d’autant plus positif grâce aux accès aux salons d’aéroport compris dans l’offre premium de Revolut. On note que la carte Metal permet de se rendre gratuitement ou à moindres frais dans des lounges, grâce au Pass LoungeKey. De la même manière, si votre avion accuse d’un retard de plus d’une heure, vous aurez accès au salon de la compagnie en question. Cet accès gratuit est disponible pour vous, mais également vos proches qui vous accompagnent.

Un support client prioritaire

Terminons-en sur la partie des caractéristiques de Revolut Metal en évoquant le service client. Comparées aux banques en ligne, les néo-banques ne disposent pas d’interlocuteurs physiques ni de locaux. Mais grâce à leur application, elles peuvent répondre à la plupart des questions et requêtes que les clients pourront demander.

En choisissant de souscrire à l’offre la plus premium de Revolut, vous pourrez profiter d’un service client prioritaire. Ainsi, vos problèmes ou vos simples questions seront traités en priorité, ce qui est un avantage indéniable, alors que la banque ne possède pas d’agences physiques. Passons maintenant à la conclusion et notre avis Revolut Metal.

Revolut tarifs

© Revolut

Notre avis sur Revolut Metal

Finalement, l’offre Revolut Metal s’adresse à deux types de clients : les particuliers déjà satisfaits du modèle des néo-banques et qui souhaitent profiter du maximum des avantages de ces dernières, ainsi que les personnes qui voudraient profiter des avantages des cartes Visa Premier ou Mastercard Gold de façon moins chère. Revolut Metal, c’est l’offre la plus complète proposée par Revolut, et certainement la plus avantageuse si vous avez un quotidien qui vous entraîne régulièrement à l’étranger, ou si vous avez un projet de voyage de longue durée.

Il s’agit de l’offre la plus chère de la gamme, mais Revolut se place tout de même en dessous des prix de N26, tout en n’écartant pas ses clients des avantages liés aux paiements et retraits gratuits à l’étranger. Sa carte Metal du plus bel effet possède aussi l’ensemble des avantages liés à la connexion avec son application bancaire. Vous pourrez paramétrer à la carte cette dernière, choisir de la désactiver, lui générer des cartes numériques éphémères, mais aussi d’ajouter d’autres cartes sur le même compte, pour le partager avec d’autres personnes.

Enfin, comparé aux banques traditionnelles et leurs déclinaisons de banque en ligne, Revolut Metal possède l’avantage de sa flexibilité face aux conditions de revenus et de dépense. Vous n’aurez pas besoin de justifier d’un certain niveau d’alimentation du compte chaque mois, tout comme vous pourrez laisser inactive votre carte pendant des semaines voire des mois. Revolut ne vous mettra pas de côté ni vous demandera de régler des frais supplémentaires.

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