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Revolut vs N26 : comparatif et différences des néo-banques

En 2020, Revolut et N26 se placent comme les références des néo-banques pour particuliers. Trancher entre N26 ou Revolut est rapidement devenu le questionnement principal, tant les offres sont sensiblement identiques. Les deux établissements possèdent des objectifs proches et une vision commune, les conduisant à se concurrencer sur des détails et des stratégies tarifaires.

Comparatif N26 vs Revolut

© Presse-citron.net

Cet article est notre comparatif complet Revolut vs N26. Vous allez pouvoir découvrir l’ensemble des différences entre Revolut et N26. Si vous souhaitez en savoir plus sur chacune des offres, nous vous avons concocté des articles plus détaillés sur chacun, en réalisant également des comparatifs relatifs à certaines cartes bancaires en particulier. Faut-il choisir Revolut ou N26 ? Notre comparatif des deux néo-banques.

Deux néo-banques sensiblement proches

Propulsées par la révolution digitale

Revolut et N26 possèdent une histoire proche. Que ce soit en Angleterre pour la première ou en Allemagne pour la seconde, les deux néo-banques n’ont presque que la Manche pour les séparer. Elles sont nées d’un même constat et d’une même ambition : avec des banques traditionnelles loin d’être flexibles et transparentes, la révolution digitale était une opportunité unique pour créer une banque accessible, bien moins limitée par les frontières, et transparente grâce à son application.

Découvrir N26

Un compte courant standard

N26 – auparavant appelé Number26 – a été la première des deux à se lancer pendant le mois de février 2013. De son côté, Revolut est arrivé sur le marché en juillet 2015. Mais au cours des cinq années qui ont suivi, les deux néo-banques se sont retrouvées à un stade très proche. Il faut dire qu’elles proposent aujourd’hui de souscrire à une offre plus ou moins identique : un compte bancaire standard.

Ce dernier propose ainsi un compte courant sans autorisation de découvert, une carte bancaire (qui sera déterminée en fonction de l’offre choisie), ainsi qu’un outil de gestion qui n’est autre que l’application mobile. Que ce soit N26 ou Revolut, aucune des deux néo-banques ne possède d’agence physique, ce qui fait la particularité (mais aussi l’avantage) de leur modèle.

En même temps, l’accessibilité de leur offre est saisissante. On pourrait parler à la fois de la simplicité et rapidité de la souscription à leurs formules, mais aussi à leur absence commune de conditions. Que ce soit Revolut ou N26, aucun revenu minimum n’est exigé. Le compte peut rester inactif pendant le temps que vous souhaitez sans que des frais additionnels soient ajoutés, et les interdits bancaires ne seront pas discriminés.

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Des objectifs et perspectives semblables

Pendant ces cinq dernières années, les deux licornes ont pris le chemin du déploiement à l’international pour pouvoir faire en sorte de se construire un avenir durable. En multipliant les marchés – elles pouvaient se frayer un chemin vers l’accroissement de leur nombre d’utilisateurs. Aux côtés de cette stratégie de déploiement, les deux néo-banques mettent l’accent sur la transformation de leur offre pour qu’elle puisse de plus en plus devenir compatible avec un usage quotidien – voire de banque principale.

N26 5 millions clients

© N26

C’est ainsi que pour les cinq prochaines années, Revolut et N26 possèdent le même objectif d’atteindre les 100 millions de clients. Un cap qui pourrait paraître très lointain alors qu’elles possèdent moins 15 millions de clients dans le monde, en cumulé. Mais en vue de leur croissance exponentielle, l’horizon 2025 leur semble possible. En tout cas, ces ambitions plaisent aux investisseurs, qui continuent d’injecter des centaines de millions de dollars dans ces deux établissements.

Prix Revolut vs N26 : combien ça coûte ?

Avant de nous plonger sur un comparatif plus détaillé sur les différences des offres Revolut et N26, penchons-nous sur leur grille tarifaire. Les deux néo-banques se font face dans un match très serré : elles proposent toutes les deux un produit divisé en trois formules distinctes et qui correspondent à trois cartes bancaires.

Revolut et N26 proposent toutes les deux une offre gratuite. Vous verrez à la suite de ce comparatif que des différences existent entre les cartes gratuites Revolut et N26. Sur la partie premium, deux cartes payantes sont proposées chez les deux établissements. La moins chère s’appelle « You » chez N26, et « Premium » chez Revolut. Enfin, une offre haut de gamme proposant une carte en métal est à la fois proposée chez N26 et Revolut.

Au niveau des prix, N26 se positionne avec des mensualités plus élevées que celles de Revolut. La carte N26 You est disponible à 9,90 € par mois quand Revolut Premium coûte 7,99 €. Même chose pour la carte Metal : celle de N26 demande 16,90 € quand Revolut a fixé le prix à 13,99 €. Par ailleurs, le compte gratuit de N26 est « moins cher » que celui de Revolut. La raison de cette surprenante différence est que Revolut vous demande de régler le montant d’envoi de la carte bancaire. La néo-banque facture 5,99 €.

Comparatif des prix N26 vs Revolut :

  • Compte gratuit : Revolut Standard facture 5,99 € la carte, N26 100 % gratuit
  • Compte premium : Revolut Premium à 7,99 €/mois, N26 You à 9,90 €/mois
  • Compte Metal : Revolut Metal à 13,99 €/mois, N26 Metal à 16,90 €/mois

Compte gratuit : Revolut ou N26 ?

Pour continuer dans notre comparatif Revolut vs N26, nous allons nous pencher sur les offres gratuites. Elles sont certainement les plus connues des offres des néo-banques, tant elles se présentent comme les meilleures pour ceux qui souhaiteraient s’initier à ce modèle d’établissement bancaire. Les cartes bancaires gratuites de N26 et Revolut sont également intéressantes si vous cherchez à faire un voyage, et que votre banque traditionnelle vous pénalise par de trop gros frais en cas de paiements ou de retraits.

Une carte vraiment gratuite ?

Quand l’on parle de compte gratuit, il faut penser en termes de mensualité, autrement dit d’abonnement. Ici, que ce soit Revolut ou N26, il n’y a aucun engagement en contrepartie financière pour pouvoir ouvrir le compte courant et l’utiliser au quotidien. Par ailleurs, il est possible que des frais viennent s’ajouter. Nous avons parlé de la commande de la carte bancaire chez Revolut, mais il faut aussi mentionner les retraits et les options proposées par chacune. Les frais sont plutôt transparents, et à travers ce comparatif entre Revolut Standard et l’offre gratuite N26, vous allez tout savoir sur le sujet.

Revolut Application

La carte bancaire gratuite Revolut © Revolut

Paiements et retraits

Tout d’abord, parlons de l’utilisation de la carte. Que ce soit en France ou à l’étranger, Revolut et N26 proposent toutes les deux des paiements gratuits. Autrement dit, vous pourrez utiliser leur carte pour réaliser vos achats, et aucuns frais supplémentaires ne seront ajoutés. Si vous êtes à l’étranger, le taux de conversion sera le taux actuel du marché. Un très bon point face aux banques traditionnelles, qui est donc partagé à la fois par N26 et Revolut.

C’est sur la partie des retraits au distributeur que les deux offres se séparent. Des différences entre Revolut et N26 existent et détermineront peut-être votre choix si vous voulez souscrire à l’une des deux offres gratuites. C’est ainsi que Revolut propose jusqu’à 200 € de retraits gratuits par mois, ou l’équivalent dans une autre devise à l’étranger. Chez N26, l’étranger ne sera pas logé à la même enseigne que les retraits au sein de votre pays de résidence : 1,7 % du montant sera prélevé par N26 en commission, contre 5 retraits gratuits dans le pays d’origine.

Chez Revolut, les retraits au-dessus du plafond s’accompagnent d’une commission de 2 % du montant. Pour N26, le dépassement du nombre de retraits en France ne vous pénalisera pas d’un montant proportionnel à votre retrait : la néo-banque ajoute 2 € de commission pour chaque passage au distributeur, quel que soit le montant.

Les services additionnels

Si les offres gratuites commencent à se différencier sur leur politique de retrait respective, elles veulent se démarquer grâce à des services additionnels. Force est de constater que les deux néo-banques proposent des avantages. La préférence pour l’une ou l’autre des formules se fera en fonction de vos besoins.

Par exemple, N26 propose un service qui ne se retrouve pas complètement chez Revolut : le parrainage. Il permet aux utilisateurs de la néo-banque allemande de pouvoir gagner de 15 à 150 € en invitant des amis à ouvrir leur propre compte. En même temps, N26 possède l’avantage de proposer une solution de crédit à la consommation, et celle-ci est bien disponible pour les clients à l’offre gratuite.

Chez Revolut, les avantages sont plutôt tournés sur les assurances. Il faut savoir qu’aucune des deux cartes bancaires gratuites de Revolut et N26 ne propose de couverture santé ou voyage, mais Revolut se démarque avec une option à 1 euro par mois permettant d’accéder à une assurance médicale et dentaire. Elle s’active en cas de voyage à l’international grâce à la géolocalisation, à condition bien sûr d’y souscrire.

Compte premium : Revolut ou N26 ?

Les comptes gratuits des néo-banques sont d’excellents bons plans. Mais peut-être que vos attentes sont plus exigeantes, que ce soit en termes d’utilisation de la carte à l’étranger ou d’assurances et de services premium. Face aux banques traditionnelles et aux banques en ligne, Revolut et N26 proposent chacune deux offres payantes. Leur version Metal, la plus haut de gamme, rivalise aujourd’hui des cartes Mastercard Gold et Visa Premier. De quoi faire de la néo-banque une alternative aux banques, même sur les services haut de gamme.

Revolut Metal Carte

La carte Revolut Metal © Unsplash / Ales Nesetril

Comparatif des prix

Nous vous l’avons déjà précisé : Revolut est plus compétitif que N26 au niveau des prix de ses formules payantes. Les deux offres de la néo-banque britannique sont moins chères. En comparant les équivalents, N26 You est à 9,90 € par mois quand Revolut Premium coûte 7,99 €. Pour les offres Metal, la carte N26 est plus chère de 3 euros, à 17,90 € par mois.

Découvrir Revolut

Que ce soit chez Revolut ou N26, les cartes bancaires, les services additionnels et les assurances sont un vrai coût pour les startups. Pour éviter de perdre de l’argent, elles demandent un engagement de 12 mois à ses clients premium, au moment de leur souscription. Il n’y a donc pas de différence entre Revolut et N26 au sujet de l’engagement.

Paiements, retraits et virements

Les offres premium des néo-banques ont trois objectifs : faire de la banque une banque du quotidien, proposer des services premium concurrençant les banques traditionnelles, et proposer une carte bancaire pleinement à l’aise à l’étranger. Sur tous ces points, les capacités de paiements, retraits et virements sont très importants. Comment les cartes premium de Revolut et N26 plafonnent-elles ces transactions ?

Les cartes bancaires premium de Revolut et N26 suivent la même logique que les formules gratuites en matière de paiement. Elles ne connaissent pas les frontières. Vous pourrez donc réaliser des paiements totalement gratuitement à l’étranger et dans toutes les devises, sans que Revolut ou N26 ne vous fasse écoper d’une commission.

La partie des retraits est la plus importante à prendre en compte dans ce comparatif. Nous vous ferons un récapitulatif ensuite, tant les stratégies des deux néo-banques sont un peu complexes. C’est surtout le cas pour N26 : à l’étranger, elle domine largement Revolut en donnant la possibilité aux clients de faire des retraits entièrement gratuits dans toutes les devises, dans la limite des plafonds journaliers de la carte. Chez Revolut, la carte premium se limite à un équivalent de 400 €, et la carte Metal se limite à un équivalent de 600 €.

Pour la France, le plafond est le même pour Revolut : 400 et 600 €, avec un nombre de retraits infini, à partir du moment où ces plafonds gratuits ne sont pas dépassés pendant le mois. Chez N26, la liberté à l’international ne régit pas en France : le nombre de retraits est limité à cinq gratuits. Cela paraît peu, mais au moins, le montant mensuel n’est pas fixé. Préférez-vous avoir un nombre de retraits gratuits, ou un montant limite gratuit ? Cette préférence vous aidera à faire votre choix entre N26 et Revolut.

Récapitulatif retraits N26 vs Revolut

  • En France : 400/600 € gratuits chez Revolut & 5 retraits gratuits chez N26
  • À l’international : équivalent 400/600 € Revolut & 100 % gratuits chez N26
  • Plafond de 5 000 € par jour chez Revolut & 2 500 € par jour chez N26

Au niveau des virements, Revolut propose à tous ses clients de pouvoir réaliser des transferts hors zone SEPA (en dehors de l’Europe) de façon totalement gratuite. Ce n’est pas retrouvé chez N26, qui s’appuie toujours sur son partenaire ; la fintech TransferWise. Les virements internationaux ne sont donc pas gratuits chez N26, même sur les comptes payants.

N26 neobanque

La carte N26 Metal © N26

Assurances et sécurité

Parmi les trois points que nous vous avons mentionnés au sujet de l’objectif des cartes bancaires premium des néo-banques, un autre sujet transversal mérite de s’y attarder : les assurances et les sécurités. Des différences existent entre Revolut et N26 à ce niveau-là. Quel choix faire ?

N26 possède des couvertures plus larges que Revolut. En plus de la sécurité médicale et dentaire – qui est proposée sur les deux offres des deux néo-banques, N26 propose une assurance voiture, vélo et trottinette, une assurance sports d’hiver, mais aussi sur la carte N26 Metal une assurance pour les locations de voiture en voyage, et une assurance vol ou dégât pour notre smartphone.

Découvrir N26

Revolut partage l’assurance vol retardé ou annulé, couplé à une couverture pour les bagages, mais ne dispose pas encore de ces autres éléments. Pour éviter que N26 ne prenne trop un avantage sur ce point, Revolut propose une garantie de livraison express sous trois jours, si jamais vous perdez votre carte – même à l’étranger. Mais N26 semble rester meilleur sur ce point, d’autant plus que l’application propose déjà une technologie 3D Secure d’authentification. Un gage de sécurité.

Services et fonctionnalités additionnels : Revolut ou N26 ?

Nous poursuivons ce comparatif N26 vs Revolut en évoquant les services, outils et fonctionnalités que chacune des deux néo-banques possède sur son application. La partie est en lien direct avec le comparatif des formules premium, tant ces petits plus sont pour la plupart réservés aux cartes bancaires payantes de Revolut et N26.

Les avantages N26

Débutons par voir ensemble les services et fonctionnalités additionnels chez N26. Pour que cette partie du comparatif soit la plus transparente possible, il faudra rappeler l’importante qu’a mis la néo-banque sur la partie des assurances. En effet, par rapport à Revolut, la néo-banque allemande n’est pas dans une stratégie de proposer des services gadgets, et veut se concentrer sur les services principaux qu’une banque doit proposer à ses clients.

En plus de proposer des assurances plus nombreuses, les couvertures proposées par N26 proposent des plafonds d’indemnisation plus élevés. Par exemple, un vol retardé ou un bagage perdu peuvent être couverts à 500 € et 1200 €, quand Revolut limite se limite pour ces deux cas à 370 €.

En reste que N26 se démarque par une offre de contraction de crédit, qui est absente chez Revolut. Il est ainsi possible de se faire prêter de l’argent via l’application N26. Les prêts sont compris entre 1 000 et 50 000 euros grâce à un partenariat avec Younited Credit. Les clients recevront alors une réponse de principe immédiate – qui sera validée définitivement sous 24 heures par les équipes de N26.

Application mobile N26

© N26

Les avantages de Revolut

La diversité des services est davantage présente chez Revolut, qui propose des outils et des fonctionnalités plus larges. On notera tout d’abord le service de conciergerie pour les clients Revolut Metal. Si vous souhaitez réserver des billets d’avion, un hôtel, ou bien simplement avoir besoin d’informations et vouloir en déléguer la tâche, l’application Revolut sera votre meilleure amie. Elle propose un chat de conciergerie, qui vous répondra rapidement, par SMS ou mail, avec les documents nécessaires.

Sur Revolut Metal toujours, le cashback est aussi disponible. En vue de son montant, il est surtout intéressant à l’international et vous permettra d’amortir la différence de prix mensuel entre la carte Metal et la carte Premium classique, qui ne propose pas le service. Pour toute transaction située en Europe, il ne s’élève qu’à 0,1 %. Mais en dehors de l’Europe, vous pourrez récupérer 1 % du montant de chacun de vos paiements. Il faudra utiliser un bon nombre de fois votre carte pour pouvoir amortir entièrement son prix, mais vous pourrez néanmoins rembourser très rapidement la différence de coût entre la carte Metal et la carte Premium.

Dernier point : les crypto-monnaies. Chez Revolut, il vous sera possible d’acheter plusieurs des monnaies virtuelles les plus populaires, en les achetant dans la plupart des devises. Revolut s’est allié avec Bitstamp pour proposer cette fonctionnalité. Il s’agit d’une solution simple et plutôt sécurisée pour faire un premier pas dans la monnaie virtuelle. Le portail d’achat et d’échange est disponible via l’application, que ce soit pour les clients Premium et Metal.

Revolut vs N26 : différences sur les applications

Un design différent

À la différence des banques en ligne, les néo-banques ne possèdent aucune agence physique. Pour gérer son compte bancaire, il faut passer par l’application. Son interface est donc la partie représentant le plus l’établissement bancaire, et force est de constater que les deux néo-banques ne proposent pas le même design.

L’application N26 est beaucoup plus sobre. Elle se limite en termes de couleurs, ce qui est moins le cas sur l’application de Revolut. Les informations affichées sont davantage limitées sur l’application allemande, pour garder le maximum de clarté sur les points les choses les plus importantes. De son côté, Revolut propose plus graphiques, les couleurs et les images permettent de catégoriser les paiements, et vous pourrez même noter vos adresses pour recommander ou non un lieu.

N26 application

L’application N26 et ses « Espaces » © N26

Les avantages de l’application N26

Les néo-banques ont transformé leur inconvénient de ne pas disposer d’agences physiques en un avantage. Leurs différents outils de gestion sur l’application sont bien plus complets, et donnent une plus grande clarté pour que les utilisateurs soient plus en mesure de surveiller leur manière de dépenser. Sur l’application N26, on notera le bon point que l’application est également disponible en version web, pour ordinateur. Ce n’est pas encore le cas de l’application Revolut, et on apprécie cette attention de la part de N26. Elle pourrait s’avérer très pratique si vous n’avez pas de smartphone sous la main, ou si vous vous sentez plus à l’aise sur un ordinateur.

Les avantages de l’application Revolut

Passons maintenant sur l’application Revolut, qui se veut plus fonctionnelle. Premier avantage à noter : sa possibilité de créer des cartes bancaires virtuelles éphémères. Pour tous nos paiements en ligne et abonnements, ces cartes générées via l’application sont une bonne solution pour éviter de se faire pirater ses coordonnées bancaires. Ainsi, pour tous vos achats sur internet, vous pourrez donner des coordonnées bancaires qui n’existeront plus à la suite du paiement.

Comme chez N26 avec ses sous-comptes « Espaces », les « coffres » de Revolut sont très pratique pour épargner de l’argent, et catégoriser ses budgets. En plus de séparer virtuellement l’argent du compte, l’application permet de paramétrer plusieurs façons d’économiser de l’argent. La plus basique concerne les transferts automatisés, qui permettent de mettre une somme précise dans un coffre de façon récurrente. Plus intéressant encore pour des petits projets : l’arrondi des paiements. Après chaque transaction, la somme en centimes restants peut être virtuellement versée sur un coffre correspondant à votre projet d’épargne ou de paiement (voyage, achat, etc…).

Revolut app

L’application Revolut © Revolut

En voyage, N26 ou Revolut ?

Dans cette partie du comparatif N26 vs Revolut, nous allons parler des avantages des deux néo-banques en voyage à l’international. C’est l’une des raisons principales des souscriptions aux deux néo-banques, mais finalement, qui entre Revolut et N26 est la meilleure en voyage ? Nous allons comparer les différents avantages, tant chacune des deux licornes ne suivent pas la même stratégie.

Les avantages de Revolut en voyage

Pour chérir ses clients en voyage, Revolut a pris la décision de mettre l’accent sur les services alternatifs à ceux du socle bancaire classique. C’est ainsi que les clients de Revolut Premium et Metal peuvent avoir accès à certains salons d’aéroports. Mis à part la première fois, il faudra tout de même payer pour y accéder, mais cela ne sera plus le cas si votre vol a une heure de retard. Avec « Smart Delay », Revolut vous propose d’accéder gratuitement au lounge de votre compagnie pour patienter le temps avant d’embarquer.

Le confort en voyage passera également par le service de conciergerie, disponible pour les clients Revolut Metal. Si vous devez voyager à la dernière minute, ou que vous n’avez pas le temps de chercher les meilleurs prix pour un vol ou un hôtel, vous pouvez déléguer cette tâche avec le service de conciergerie de Revolut. Enfin, rappelons la garantie « Livraison Express » si vous perdez votre carte bancaire : n’importe où dans le monde, Revolut s’engage à vous renvoyer une nouvelle carte sous trois jours ouvrés.

Les avantages de N26 en voyage

Si vous vous êtes attardés sur les parties précédentes de ce comparatif N26 vs Revolut, vous avez certainement retenu quel avantage existe pour les utilisateurs de N26 en voyage : les assurances. Si Revolut se tourne vers le confort de ses clients, N26 veut plutôt jouer sur la sécurité. Les couvertures sont plus nombreuses, et le plafond des remboursements est plus élevé.

Pour compléter cet élément, N26 a conclu des partenariats avec différentes entreprises. Face au service de cashback de Revolut, la néo-banque propose des remises sur des réservations et des achats. C’est le cas chez Hotel.com, GetYourGuide (pour faire des excursions), Babbel (pour apprendre une langue), mais aussi chez WeWork.

Conclusion comparatif Revolut vs N26

Nous arrivons au bilan de ce comparatif Revolut vs N26. Normalement, vous avez là tous les éléments de comparaison entre les deux néo-banques, en fonction de vos besoins. Bien évidemment, ce comparatif cache en réalité deux duels, comprenant d’un côté les personnes recherchant à souscrire à une carte bancaire gratuite et les autres souhaitant quelque chose de plus premium et à même de devenir leur carte bancaire de tous les jours.

Pour conclure sur les différences entre Revolut et N26, nous allons donc vous guider en prenant en compte ce point économique. Bien-sûr, le choix ne sera jamais tranché. Et nous vous invitons à vous pencher sur nos comparatifs, ainsi que nos fiches de présentation de chacune des néo-banques et leurs différentes offres.

Choisir une carte bancaire gratuite

Au moment de souscrire à une offre gratuite, N26 semble plus transparent : chez Revolut, il faudra encore payer 5,99 € avant que votre compte soit parfaitement utilisable. Mais malgré que N26 vous offre la carte bancaire sans aucune contrepartie, il faudra noter que la carte est moins intéressante à l’international. Sur la partie des retraits, 1,7 % de commission sera ajouté. La néo-banque se rattrape avec son offre de crédit à la consommation en cas de besoin, mais la carte gratuite Revolut pourrait sembler plus avantageuse, d’autant plus qu’elle propose d’avoir la couverture santé et dentaire des cartes premium.

Découvrir Revolut

Choisir une carte bancaire premium

En vue de sa grille tarifaire plus élevée, il n’est pas étonnant que les offres premium de N26 proposent davantage d’assurances et des plafonds plus élevés pour les retraits gratuits à l’étranger. Mais cela lui permettra tout de même de se montrer avec un léger avantage face à Revolut.

Découvrir N26

Bien évidemment, cet avis est à prendre avec les pincettes : c’est en réalité en fonction de vos besoins et préférences de services que votre choix sera déterminé sur cette partie. Par exemple, si vous souhaitez accéder aux salons d’aéroports ou avoir une plateforme d’achat sécurisé de crypto-monnaie, des cartes éphémères et un service de conciergerie, Revolut est fait pour vous.

Alors, quel serait votre choix entre Revolut et N26 ?

N26

9.5

Note Globale

9.5/10
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