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Hello One : avis, prix et conditions sur cette carte Hello bank!

En quelques mois seulement, les banques en ligne se sont mises à la page des néo-banques : avec Hello One, Hello bank! se positionne en force sur le marché du compte bancaire simplifié, avec une carte bancaire gratuite et sans condition d’éligibilité.

La banque en ligne du groupe BNP Paribas met ainsi un terme à son offre bancaire historique qui exigeait un revenu mensuel minimum (de 1 000€) pour détenir un compte dans l’établissement. Ci-dessous, vous trouverez notre avis Hello One avec tous les détails sur cette nouvelle offre.

Carte Hello One

© Hello bank!

Conditions d’éligibilité pour Hello One

Fini le compte unique Hello bank!. La banque en ligne a décidé de diviser son offre en deux formules : Hello One d’un côté, et Hello Prime de l’autre. La première formule a la particularité d’être accessible à tous, sous condition d’être résident français et d’avoir l’âge minimum légal. Cela permet ainsi à tous ceux qui ne génèrent aucun revenu régulier (comme les étudiants) de prétendre à un compte Hello bank!.

Avec son offre Hello One, la banque Hello bank! peut ainsi se targuer d’apporter une réponse forte aux néo-banques (N26, Revolut), mais pas que. Ces derniers mois, Boursorama Banque (avec Welcome), Fortuneo (avec Fosfo) et ING (avec ING Essentielle) ont dévoilé leur pack bancaire gratuit et sans engagement. Comme vous allez le voir ci-dessous dans notre détail et avis Hello One, Hello bank! se positionne un niveau devant toutes celles-ci avec sa nouvelle offre.

Autre particularité de Hello One : la prime de bienvenue. Hello bank! se distingue une nouvelle fois avec son offre puisqu’elle permet d’obtenir 80€ en guise de cadeau d’accueil. Alors que les N26, Revolut et autres Transferwise ont tiré un trait sur la prime, Hello bank! apporte là un argument supplémentaire pour ceux à la recherche de bons plans. Continuons notre avis Hello One avec la carte bancaire associée.

Carte bancaire Hello One

Réseau Visa et carte à débit immédiat

Hello bank! reste fidèle au GIE Carte Bleue : sa carte Hello One est estampillée du fameux logo, et elle est aussi compatible avec le réseau Visa. Autrement dit, les titulaires peuvent régler leurs courses auprès de 31 millions de commerçants dans le monde, et ils peuvent retirer dans les 1,4 million de distributeurs compatibles. Pour une carte bancaire qui veut s’ouvrir aux voyageurs (sans pour autant être à la hauteur de Hello Prime), la promesse est clairement respectée.

La carte incluse dans cette offre Hello One est une carte Visa à débit immédiat, et autorisation systématique. Autrement dit, à chaque transaction, le solde du titulaire est consulté. Cette offre implique que le découvert n’est pas autorisé : en cas de solde insuffisant, la transaction est alors déclinée. Cela permet donc à ceux qui veulent mieux gérer leur budget d’avoir une aide précieuse. Enfin, le débit immédiat s’oppose au débit dit « différé » que les clients peuvent obtenir en souscrivant à l’offre Hello Prime – qui est elle, facturée 5€ par mois. Pour en savoir plus, notre comparateur Hello One vs Hello Prime est ici.

Plafonds de paiement et retrait

Comme dans tous les établissements bancaires, on retrouve un plafond pour les paiements et pour les retraits. Avec cette offre gratuite, Hello bank! limite plus que la normale ces deux derniers : 1 000€ sur 30 jours roulants pour les paiements, et 400€ sur 7 jours glissants pour les retraits en distributeurs. Avec le temps, il est possible de les personnaliser directement depuis l’application mobile ou le site web. A titre de comparaison, Boursorama Welcome limite à 400€ sur 30 jours les paiements, et 100€ sur 7 jours les retraits. Voyons maintenant dans notre avis Hello One ce qu’il en est pour les opérations à l’étranger.

Plafonds Hello One

© Hello bank!

Paiements et retraits à l’étranger

Avec ses nouvelles offres, la banque en ligne Hello bank! a pris en compte l’évolution du monde actuel. Alors que sa clientèle est amenée à voyager de manière plus régulière, elle a sensiblement allégé les tarifs sur les paiements et les retraits réalisés à l’étranger. En l’occurrence, les titulaires de la carte Hello One n’auront aucun frais sur les paiements réalisés à l’étranger – en zone SEPA ou en dehors.

Si les retraits sont gratuits dans le réseau BNP Paribas (y compris dans ses filiales à l’étranger comme BGL en Belgique ou encore BNL en Italie) et le réseau Global Alliance (Bank of America, Deutsche Bank, Barclays), il faudra compter 1,50% de frais pour les transactions en devises pour le reste. Pour les retraits réalisés en euros en dehors du réseau, il faudra compter 1€ pour chaque opération.

Assurances et garanties liées

Si la carte premium Hello Prime vient avec les mêmes assurances et garanties qu’une carte Visa Premier, ce n’est pas le cas de la Hello One. Autrement dit, le titulaire ne bénéficie pas d’assurances ou de garanties spécifiques pour des opérations qui seraient réalisées avec sa carte bancaire. C’est donc à vous de vous assurer que vous ayez des assurances lors de vos déplacements à l’étranger (transports, santé…).

Si le compte joint permet toujours de souscrire à une carte bancaire Hello bank! de type Visa Premier, ce n’est donc officiellement plus le cas pour les comptes individuels. Que ce soit pour la formule bancaire Hello One ou pour Hello Prime, les deux cartes ne sont pas estampillées de la mention « Premier ». En revanche, la carte Hello Prime bénéficie exactement des mêmes garanties que la carte de type Visa Premier.

Paiement mobile et / ou sans contact

Aujourd’hui, Apple Pay représente la majorité des transactions réalisées par un smartphone, bien que le volume soit encore très restreint. Hello bank! supporte cette technologie depuis un an et permet donc à ses utilisateurs d’enregistrer leur carte bancaire sur leur iPhone pour régler avec ce dernier, sans contact. A cela, les clients Hello One pourront également profiter de la solution mobile Paylib – qui reprend le même principe qu’Apple Pay. Avec leur smartphone, ils pourront ainsi régler leurs achats en payant sans contact avec ce dernier – et sans aucun limite de montant.

Pour ceux qui veulent payer sans contact avec leur carte bancaire Hello One, c’est également possible. En revanche, les transactions sont plafonnées à 30€. A noter qu’il est possible à tout moment de désactiver le paiement sans contact depuis l’application Hello bank!, ou depuis son espace personnel depuis le site internet.

Coût de la carte

Comme nous l’avons dit plus haut, la carte Hello One est gratuite – et il en va de même pour le compte courant associé. Certaines banques n’hésitent pas à cacher des frais au delà de cette promesse – et notamment grâce aux frais liés à l’inactivité. C’est le cas par exemple de Boursorama Welcome qui est facturée 5€ par mois en cas d’inactivité, ou Fortuneo Fosfo qui coûtera 3€ par mois si aucune transaction n’est observée. Boursorama Banque va même plus loin en facturant 15€ par mois toute inactivité observée sur son offre spéciale pour les grands voyageurs, Boursorama Ultim.

Chez N26, la stratégie est un peu différente. La néo-banque propose 3 formules – dont une seule gratuite (forcément plus limitée). Quelle que soit la version, il n’y a aucun frais d’inactivité qui sont associés. En revanche, il faut savoir que N26 prélève 2€ à chaque retrait au delà du cinquième réalisé tous les mois – y compris sur les formules payantes de son abonnement. Bref, à notre avis, Hello One est l’une des meilleures au niveau du positionnement prix.

Pour vous faire un avis Hello One, voici le lien :

Gestion de son compte courant

Suivi du compte

Sur le même principe que l’offre historique de Hello bank!, la formule Hello One permet un suivi en temps réel de son solde. Le titulaire peut ainsi suivre les transactions en direct depuis son espace personnel sur internet, ou via l’application mobile Hello bank!. Cela comprend aussi bien les retraits que les paiements (et paiements mobiles) ou encore les virements. A noter que les virements « instantanés » sont disponibles avec l’offre Hello One, moyennant 1€ pour chaque opération. Cela reste donc inchangé par rapport à l’ancienne offre de la banque, que vous pouvez voir dans notre avis Hello bank! ici.

Hello bank! fournit à ses utilisateurs une interface intuitive qui permet d’avoir un graphique de catégorisation des dépenses, ou de voir l’évolution de son budget à travers le temps. Pour faciliter la gestion du compte – que ce soit Hello One ou encore Hello Prime – le client peut mettre en place des alertes lui notifiant des seuils de transactions ou de solde.

Hello One Hello bank!

© Hello bank!

Alimentation du compte

Que ce soit avec son ancienne offre ou avec ses nouvelles formules, Hello bank! reste la banque en ligne la plus « physique » de toutes. En l’occurrence, les clients peuvent utiliser dans une certaine mesure le réseau de 2 000 agences BNP Paribas pour poser leurs questions, déposer des chèques ou encore déposer des espèces.

L’utilisation est plus restreinte pour le compte gratuit Hello One : les titulaires peuvent seulement accéder aux guichets automatiques pour déposer leurs chèques et leurs espèces. Cela reste un vrai avantage puisque les autres banques en ligne (hormis Monabanq) du marché ne permettent pas à leurs clients de déposer des espèces. Les néo-banques comme N26 ou Revolut n’offrent pas non plus cette possibilité, ce qui peut s’avérer parfois contraignant. A noter que ces dernières ne proposent pas non plus de chéquier contrairement à la formule Hello One. Passons enfin à un point critique de notre avis Hello One : le support client.

Support client réactif

Hello bank! sait que le pas entre la banque traditionnelle et la banque en ligne est difficile – et que la relation client est clé. Comme dans la plupart des banques sur internet, Hello One offre un service client de qualité, disponible via tous les supports sur des horaires élargies. Si la formule payante Hello Prime permet aux titulaires d’accéder à un support client en priorité, Hello One n’est pas en reste.

Conclusion : notre avis Hello One

La formule Hello One s’articule autour d’un compte courant et d’une carte bancaire. Ces deux derniers ont l’avantage d’être gratuits et sans condition, ce qui permet à Hello bank! de se positionner face à l’essor des néo-banques européennes. La banque en ligne de BNP Paribas fait même mieux que ça puisqu’elle est nettement plus compétitive au niveau des tarifs. Pour ceux qui veulent restreindre leurs dépenses volontairement (avec l’autorisation systématique, le découvert interdit ou les plafonds limités), notre avis Hello One est que c’est un excellent choix.

En plus de la carte bancaire, Hello One permet également d’accéder à la large palette de produits et de services bancaires proposés par Hello bank!. Alors que N26, Revolut ou encore Orange Bank limitent leur offre à la carte bancaire, au compte courant et éventuellement à un livret d’épargne, Hello One va bien au delà. Les titulaires d’un tel compte peuvent en faire leur établissement bancaire principal – et gratuit. Ils peuvent y ouvrir un livret d’épargne réglementé ou non, souscrire à diverses assurances, à des crédits (immobilier et consommation) ou encore faire de l’investissement.

Bref, comme vous l’aurez compris, notre avis Hello One est clairement positif. Nous sommes ravis de voir que la célèbre banque en ligne parvienne à se réinventer pour toujours mieux répondre aux besoins de ses clients. Avec cette nouvelle stratégie, Hello bank! espère ainsi doubler le nombre de clients et passer à 1 million d’ici à fin 2022. Cette date devrait également lui permettre d’atteindre la rentabilité, grâce à une base de clients plus large.

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