Il y a quelques années, la plupart des banques en ligne on revu leur gamme pour répondre à la forte croissance des néobanques sur le marché. Comme Fortuneo ou BoursoBank, Hello bank! a repensé sa gamme afin d’abandonner les cartes Visa pour se focaliser sur deux cartes bancaires, dont l’offre Hello One.
Dans notre avis sur la carte bancaire Hello One, nous allons nous intéresser à cette offre signée Hello bank!. Avant toute chose, sachez que celle-ci est entièrement gratuite, contrairement à la formule Hello Prime de la banque en ligne, cette dernière étant plus premium.
Conditions d’éligibilité pour Hello One
Chez Hello bank!, l’offre de base est divisée en deux formules : Hello One et Hello Prime. Que ce soit l’une ou l’autre, elles incluent un compte courant et une carte bancaire. Ce qui est vraiment intéressant avec la première, c’est qu’elle est accessible à tous, sous condition d’être résident français et d’avoir l’âge minimum légal. Ainsi, vous pouvez en profiter même si vous ne générer pas de revenus réguliers, à l’instar des étudiants ou des entrepreneurs. de prétendre à un compte.
Avec sa cartes bancaires Hello One, Hello bank! peut se targuer d’apporter une réponse aux néobanques comme N26 ou Revolut, mais pas que. En effet, la banque en ligne se met aussi au niveau de ses concurrentes issues du même secteur, à l’exemple de BoursoBank et Fortuneo.
La carte bancaire Hello One
Réseau Visa et carte à débit immédiat
Pour commencer notre avis sur la carte bancaire Hello One de Hello bank, notez que cette carte s’appuie sur le résezu Visa. Autrement dit, les titulaires peuvent payer leurs achats chez les 31 millions de commerçants dans le monde et ils peuvent retirer dans les 1,4 million de distributeurs. Pour une carte bancaire qui veut attirer les voyageurs, la promesse est respectée, même si l’offre Hello Prime correspond mieux à ce public nomade.
La carte Hello One de Hello bank! est une carte Visa à débit immédiat et autorisation systématique. Le solde du titulaire est consulté et la transaction est refusé si ce dernier n’est pas suffisant. Dans cette même logique, cette formule n’inclut pas de découvert autorisé. Sur ce point, cela permet donc à ceux qui veulent mieux gérer leur budget d’avoir une aide précieuse.
Enfin, le débit immédiat s’oppose au débit dit “différé” que les clients peuvent obtenir en souscrivant à l’offre Hello Prime, qui est facturée 5 euros par mois. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter le détail dans notre comparatif Hello One vs Hello Prime.
Plafonds de paiement et de retrait
La carte Hello One de Hello bank! s’accompagne de plafonds pour les retraits et les paiements. Il est possible de réaliser une hausse temporaire en cas de besoin, cela reste à définir depuis votre espace personnel en fonction de votre niveau de revenus. Voici le détail pour cette carte bancaire gratuite.
Les plafonds de la carte Hello One
- Retrait : jusqu’à 400 euros (sur 7 jours)
- Paiement : jusqu’à 1 000 euros (sur 30 jours)
À titre de comparaison avec la carte bancaire Hello One de Hello bank!, BoursoBank met en avant l’offre Welcome. Les plafonds de celle-ci vont jusqu’à 400 euros pour les retraits (sur 7 jours) et jusqu’à 5 000 euros pour les paiements (sur 30 jours).
Paiements et retraits à l’étranger
Avec la refonte de son offre, Hello bank! inclut plus de services à l’étranger, ce qui vaut pour sa carte Hello One. Ainsi, les paiements par carte sont sans frais et illimités dans le monde. Pour les retraits, ils sont sans frais et illimités en France. À l’étranger, c’est le cas aussi à condition que vous retiriez l’argent auprès des distributeurs de BNP Paribas et ses filiales.
Pour la comparaison avec la carte Hello One, Hello Prime inclut tous les paiements et les retraits gratuits dans le monde, même si les retraits ne sont pas réalisés auprès des automates de BNP Paribas et ses filiales.
Assurances et garanties liées
Si Hello Prime vient avec les mêmes assurances et garanties qu’une carte Visa Premier, ce n’est pas le cas de la carte Hello One. Le titulaire ne bénéficie pas d’assurances ou de garanties spécifiques pour des opérations qui sont réalisées avec sa carte bancaire de type Visa Classic. C’est donc à vous de vous assurer que vous ayez des assurances complémentaires lors de vos déplacements à l’étranger (transports, santé…).
Paiement mobile et paiement sans contact
Avec la carte bancaire Hello One, il est possible de profiter du paiement mobile pour payer avec son téléphone. À ce jour, Hello bank! prend en charge les solutions Apple Pay, Google Pay ou Paylib. On rappelle que les plafonds sont ceux de votre carte.
Sinon, la carte Hello One de Hello bank! inclut le paiement sans contact, les transactions sont plafonnées à 50 euros. À noter qu’il est possible à tout moment de désactiver le paiement sans contact depuis l’application mobile Hello bank!.
Coût de la carte
Hello One est une offre gratuite qui inclut un compte courant et une carte bancaire. La seule chose à faire est d’utiliser votre carte une fois par mois au moins pour un paiement ou un retrait, faute de quoi la banque en ligne facture des frais d’inactivité de 3 euros. BoursoBank fonctionne de façon similaire avec ses offres Welcome et Ultim, cela permet d’éviter les clients dormants à ces établissements.
Voici le rappel des prix dans notre avis sur la carte Hello One de Hello bank!.
Les prix des cartes bancaires de Hello bank!
- Hello One : gratuite
- Hello Prime 5 euros par mois
Gestion du compte courant
Suivi du compte
La formule Hello One permet un suivi en temps réel de son solde. Le titulaire peut ainsi suivre les transactions en direct depuis son espace personnel sur un ordinateur ou via l’application mobile Hello bank!. Cela comprend aussi bien les retraits que les paiements ou les virements.
Avec la carte Hello One, il faut noter que les virements instantanés ne sont pas inclus, il est possible d’en réaliser, mais cela coute 1 euro à chaque transaction comme c’est le cas dans la plupart des banques traditionnelles. Il faut choisir la formule Hello Prime pour qu’ils soient tous gratuits, vous pouvez consulter le détail notre avis Hello bank! ici.
Hello bank! fournit à ses utilisateurs une interface intuitive qui permet d’avoir un graphique de catégorisation des dépenses, ou de voir l’évolution de son budget à travers le temps. Pour simplifier la gestion du compte, que ce soit Hello One ou Hello Prime, le client peut mettre en place des alertes lui notifiant des seuils de transactions ou de solde. La banque en ligne s’inspire largement des néobanques pour offrir une expérience agréable à ses utilisateurs.
Alimentation du compte
Que ce soit avec son ancienne offre ou avec ses nouvelles formules, Hello bank! reste la banque en ligne la plus “physique” de toutes. En l’occurrence, les clients peuvent utiliser dans une certaine mesure le réseau de 2 000 agences BNP Paribas pour déposer des chèques ou des espèces.
Hello bank! est la seule banque en ligne à proposer le dépôt d’espèces sans aucune limite sur le nombre d’opérations ou le montant. Cette option est disponible avec les cartes Hello One et Hello Prime sans distinction, ce qui est un véritable avantages sur ses homologues comme BoursoBank, BforBank et Fortuneo. Il en va de même pour les néobanques, car aucune d’entre elles ne proposent ce service.
Support client réactif
En tant que banque en ligne, Hello bank! se doit de proposer un service client à la hauteur, c’est ce qu’elle fait avec ses cartes Hello One et Hello Prime.
Comme dans la plupart des banques sur internet, Hello One offre un service client de qualité, disponible via tous les supports sur des horaires élargies. Si la formule payante Hello Prime permet aux titulaires de profiter d’un support client premium, Hello One n’est pas en reste.
Les autres produits bancaires
Contrairement aux néobanques qui se focalisent sur le paiement, Hello bank! va beaucoup plus loin. En tant que banque en ligne, elle est en mesure de proposer des solutions d’épargne, de crédits et d’investissements à tous ses clients. Cette gamme de produits bancaires est disponible aussi bien pour les détenteurs d’une carte Hello One que Hello Prime.
Lorsque vous avez ouvert votre compte en ligne, tous ces produits bancaires sont à votre disposition depuis votre espace personnel sur l’application mobile ou le site web.
Conclusion : notre avis sur Hello One
Notre avis sur la carte Hello One de Hello bank! prend fin. À nos yeux, cette formule composée d’un carte et d’un compte courant a l’avantage d’être gratuite et sans condition de revenus, ce qui permet à la banque en ligne de se positionner en force face à l’essor des néo-banques. La filiale en ligne de BNP Paribas fait même mieux que ça puisqu’elle est plus compétitive au niveau des tarifs. En effet, elle ne fixe pas de limite sur les paiements à l’étranger et les retraits sont facturés raisonnablement.
En plus de la carte bancaire, Hello One permet d’accéder à la large palette de produits et de services bancaires proposés par Hello bank!. Alors que N26, Revolut ou autre limitent leur offre à la carte bancaire, au compte et éventuellement à un livret d’épargne, Hello One va au-delà. La banque propose des livrets d’épargne, des crédits ou encore une interface pour investir en bourse.
Faut-il choisir entre Hello One ou Hello Prime ? Si vous cherchez le même usage que pour une néo-banque, Hello One sera largement suffisante. Il faudra choisir Hello Prime si vous avez l’un des besoins suivants : des garanties et des assurances supplémentaires pour vos voyages, du débit différé, du découvert autorisé, ou l’absence de frais sur les virements instantanés et les retraits en dehors de la zone euro. Dans ce cas-là, il faut verser une cotisation de 5 euros par mois.
Hello bank!
