Revolut est une néobanque qui rayonne sur le marché, elle rassemble plus de 40 millions de clients en Europe, dont 2,5 millions en France. Pour se faire une place une place sur le secteur, cet acteur mise sur une gamme complète d’offres qui associent une carte bancaire et un compte courant. Cela vaut pour toutes les formules, dont Revolut Premium et Revolut Metal.
Si vous hésitez entre les deux offres de la néobanque, nous pouvons vous aider avec notre comparatif Revolut Premium vs Revolut Metal. Au cours de ce guide, nous allons évoquer les caractéristiques de chaque offre dans le détail. Sachez déjà que la première est la plus populaire de l’établissement tandis que la seconde se veut plus premium.
Revolut Premium vs Revolut Metal : points communs
Pour débuter notre comparatif Revolut Premium vs Revolut Metal, nous allons commencer par évoquer les points communs des deux formules. Cela devrait vous permettre de déterminer si la version Premium se montre à la hauteur de vos attentes ou si vous préférez prendre la version plus haut de gamme avec Metal.
Une ouverture de compte simple et rapide
Revolut a pour ambition de se présenter comme un rival des banques traditionnelles et des banques en ligne. Par conséquent, il s’est lancé sur le marché en 2015 avec une offre entièrement gratuite du nom de Revolut Standard. Si la néobanque conserve toujours cette formule sans frais, elle a étoffé sa gamme pour satisfaire le plus grand nombre, d’où l’arrivée de Revolut Premium et Revolut Metal.
L’un des gros avantages de Revolut Premium et Revolut Metal, mais aussi des autres formules, c’est la simplicité d’utilisation. En effet, ouvrir un compte chez la néobanque prend moins de 10 minutes, cela se fait directement depuis l’application mobile. De plus, vous n’avez que quelques conditions à respecter, il n’y a pas besoin de fournir des justificatifs de revenus, voici le détail.
Les conditions pour ouvrir un compte Revolut Premium ou Revolut Metal
- Avoir au moins 18 ans
- Avoir un smartphone et un numéro de téléphone
- Résider dans l’un des pays couverts par Revolut
- Avoir un document d’identité
La première étape pour créer son compte Revolut Premium ou Revolut Metal est de posséder un numéro de téléphone, c’est le premier élément à renseigner depuis l’application mobile de la néobanque. Après avoir pris en photo un document d’identité, celle-ci vérifie automatiquement qu’il s’agit bien de vous en vous demandant de prendre un selfie avec votre smartphone.
Si vous êtes à l’étranger et que vous voulez souscrire à Revolut Premium ou Revolut Metal, pensez à indiquer la France comme votre lieu de résidence, si vous n’avez pas de permis de travail, de visa ou de document d’identité du pays dans lequel vous êtes. Par la suite, l’envoi de la carte bancaire pourra toujours se faire dans le pays de destination dans lequel vous vous trouvez, mais il est important de noter votre vrai pays de résidence permanente, pour pouvoir justifier par la suite de votre identité.
Comme nous vous l’expliquions plus haut dans cet article, la souscription auprès d’une néobanque est simple et rapide, même si vous prenez Revolut Premium ou Revolut Metal. Elle possède aussi une politique d’éligibilité plus souple que toutes les banques traditionnelles et les banques en ligne. Même si vous êtes en interdit bancaire, l’établissement vous permet d’ouvrir un compte sans aucun justificatif hormis votre identité.
La gamme de la néobanque se compose de cinq offres, dont les formules Revolut Premium et Revolut Metal, voici un petit récapitulatif.
Les formules de Revolut
- Revolut Standard (gratuite)
- Revolut Plus (3,99 euros par mois)
- Revolut Premium (9,99 euros par mois)
- Revolut Metal (16,99 euros par mois)
- Revolut Ultra (55 euros par mois)
Compte et application
Depuis l’application mobile, les clients de Revolut Premium et Revolut Metal accèdent aussi au service client. En plus, ceux-ci sont prioritaires par rapport aux personnes ayant pris l’offre gratuite, si bien qu’ils profitent de ce support directement depuis une messagerie instantanée.
Avec Revolut Premium et Revolut Metal, vous bénéficiez aussi de l’accès à la bourse avec les actions et les matières premières ou encore la cryptomonnaie. Tous ces services sont inclus depuis l’application mobile, cela peut vous permettre d’acheter ou de vendre des monnaies virtuelles en toute simplicité.
L’un des points intéressants avec Revolut Premium et Revolut Metal, ce sont les coffres. Ces sous-comptes vous permettent de séparer votre budget ou d’épargner pour un projet en toute simplicité. Il est possible de les alimenter avec un virement libre ou programmer. Vous pouvez aussi créer des sous-comptes partagés pour un projet commun avec des amis, par exemple.
Carte bancaire et assurances
Les cartes bancaires ont quelques points communs, c’est ce que nous allons voir dans notre comparatif Revolut Premium vs Revolut Metal. D’abord, il s’agit forcément de cartes reposant sur le réseau Visa ou Mastercard, l’attribution se fait automatiquement par la néobanque selon votre zone géographique. Cela ne change par grand chose puisque les deux émetteurs sont tout aussi présents en France et dans le monde.
Ensuite, Revolut Premium et Revolut Metal incluent forcément une carte de débit immédiat à autorisation systématique. Ainsi, elle interroge le solde de votre compte à chaque transaction puis refuse l’opération si les fonds ne sont pas suffisants. Cela signifie que vous n’avez pas droit à un découvert autorisé, c’est une condition qui concerne toutes les formules de Revolut et des autres néobanques.
Sinon, Revolut Premium et Revolut Metal ont droit au paiement sans contact dans la limite de 50 euros — comme c’est le cas partout en France. On retrouve aussi le paiement mobile avec les solutions Apple Pay et Google Pay. Comme ces services requièrent toujours une authentification pour valider le paiement, le plafond est celui de votre carte bancaire.
L’un des points forts de Revolut Premium et Revolut Metal, c’est la possibilité de créer des cartes virtuelles éphémères. Celles-ci peuvent vous permettre de réaliser des paiements sur internet sans prendre de risque, car elles fonctionnent pour une seule transaction.
Plus globalement, voici toutes les caractéristiques incluses avec les formules Revolut Premium et Revolut Metal.
Revolut Premium
- Une carte bancaire personnalisable
- Cartes virtuelles éphémères illimitées
- Paiements gratuits en euros et en devises (en France et à l’étranger)
- Retrait : 400 euros par mois
- Revolut Pro : cashback de 0,6%
- Revolut >18 : 2 comptes avec un accès intégral
- Frais de virement internationaux : remise de 20%
- Montant de change de devises sans frais supplémentaires : illimité
- Cashback sur les hébergements : jusqu’à 5%
- Opération boursière sans commission : 5 par mois
- Frais de bourse : 0,25%
- Frais de change sur les matières premières : 1,49% (frais minimum de 1 euro)
- Support client prioritaire (messagerie instantanée depuis l’application mobile)
Revolut Metal
- Une carte bancaire personnalisable en métal
- Cartes virtuelles éphémères illimitées
- Paiements gratuits en euros et en devises (en France et à l’étranger)
- Cashback sur tous les paiements par carte
- Retrait : 800 euros par mois
- Revolut Pro : cashback de 1,2%
- Revolut >18 : 5 comptes avec un accès intégral
- Frais de virement internationaux : gratuit
- Montant de change de devises sans frais supplémentaires : illimité
- Cashback sur les hébergements : jusqu’à 10%
- Opération boursière sans commission : 10 par mois
- Frais de bourse : 0,25%
- Frais de change sur les matières premières : 1,49% (frais minimum de 1 euro)
- Support client prioritaire (messagerie instantanée depuis l’application mobile)
Autrement, les assurances incluses varient selon que vous preniez l’offre Revolut Premium ou Revolut Metal, voici les services inclus.
Revolut Premium
- Assurances quotidiennes
- Assurance médicale internationale
- Assurance sport d’hiver
- Assurance vols retardés et bagages perdues ou endommagées
- Abonnements partenaires inclus
- Accès aux salons d’aéroports : réduction
Revolut Metal
- Assurances quotidiennes
- Assurance médicale internationale
- Assurance sport d’hiver
- Assurance vols retardés et bagages perdues ou endommagées
- Assurance franchise et location de voiture
- Assurance responsabilité civile avec limite de 1 000 000 euros par an
- Assurance annulation de voyage et d’événement (jusqu’à 5 000 euros)
- Abonnements partenaires inclus
- Accès aux salons d’aéroports : réduction
Revolut Premium vs Revolut Metal : différences
Si nous avons déjà évoqué quelques points communs et différences entre ces offres, continuons notre comparatif Revolut Premium vs Revolut Metal. Dans le cas où vous êtes intéressé par une formule gratuite, nous vous conseillons plutôt de consulter notre comparatif Revolut Standard vs Revolut Metal.
Prix et design de la carte
L’un des distinctions des offres Revolut Premium et Revolut Metal concerne la carte bancaire. Dans le premier cas, elle est composée de plastique, là où vous avez le choix entre les coloris suivants : gris sidéral, or rose et lavande. En face, la seconde formule inclut une carte premium faite de métal, elle est disponible en noir, gris sidéral, or, or rose et lavande.
L’autre différence entre Revolut Premium et Revolut Metal est évidemment le prix. Dans tous les cas, ces offres sont soumises à une durée d’engagement d’un an, il est possible de régler à l’année ou au moins selon vos préférences. Voici le rappel des prix pour chaque formule.
Les prix de Revolut Premium et Revolut Metal
- Revolut Premium : 9,99 euros par mois
- Revolut Metal : 16,99 euros par mois
Retrait d’espèces, une différence de plafonds
Autrement, les offres Revolut Premium et Revolut Metal se distinguent avec le plafonds pour les retraits gratuits par mois. Voici le détail, sachant que cela concerne aussi bien les euros que les devises étrangères.
Les plafonds des retraits gratuits Revolut
- Revolut Premium : 400 euros par mois
- Revolut Metal : 800 euros par mois
Autrement, Revolut Premium et Revolut Metal s’accompagnent des mêmes plafonds de paiements et de retraits, sachant que ces derniers sont facturés à hauteur de 2% de la transaction si vous dépassez les plafonds que nous avons mentionné. Cela reste toujours moins conséquent que les banques traditionnelles qui montent souvent jusqu’à 5% de frais dans ce contexte.
Les plafonds de paiements et de retraits des cartes Revolut Premium et Revolut Metal concernent aussi bien les euros que les devises étrangères, voici le détail.
Les plafonds des cartes Revolut
- Paiement : jusqu’à 7 000 euros tous les 4 jours
- Retrait : jusqu’à 5 000 euros par jour
Rappelons également que les offres Revolut Premium et Revolut Metal incluent tous les paiements gratuits et illimités en France comme à l’étranger. C’est d’ailleurs valable avec toutes les offres de la gamme, même la formule gratuite Revolut Standard.
Notre avis : Revolut Premium ou Revolut Metal ?
Nous arrivons à la conclusion de ce comparatif Revolut Premium et Revolut Metal. À vrai dire, la comparaison reste relativement complexe entre les deux offres, car celles-ci ont tout de même beaucoup de points de ressemblances. Cela inclut notamment les paiements gratuits et illimités en France comme à l’étranger ou encore le service client qui est prioritaire.
Pourtant, les offres Revolut Premium et Revolut Metal ont une différence de prix de 6 euros par mois, ce qui reste non négligeables. Cette différence peut s’expliquer par les plafonds de retraits gratuits ou des assurances et des garanties qui sont plus conséquent avec Metal. Le design de la carte joue aussi un rôle, car elle est faite de métal pour un caractère vraiment design et premium qui la rend exclusive.
À nos yeux, la carte Revolut Premium mérite son titre d’offre la plus populaire de la gamme, elle a tout pour plaire dans la grande majorité des cas, aussi bien en France qu’à l’étranger. Si vous avez besoin d’une carte plus haut de gamme, notamment parce que vous voyagez souvent hors du pays, Revolut Metal se montre vraiment convaincante dans sa catégorie.
Finalement, le peu de différences entre Revolut Metal et Revolut Premium fait ressortir un élément clé. Si vous souhaitez une carte utilisable au quotidien accompagnée par un certain confort à l’international, mieux vaut souscrire à l’une de ces deux formules. Celles-ci se montrent nettement plus complètes que la formule gratuite qui est nettement plus limitée.
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