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Revolut Premium vs Metal : comparatif et différences

Bonne nouvelle le système bancaire : en plus de leur simplicité et leur transparence, les néo-banques sont de plus en plus aptes à devenir de véritables banques du quotidien. Chez Revolut, les offres payantes Premium et Metal partagent cette même ambition : offrir un compte et une carte bancaire en phase de remplacer votre banque traditionnelle.

Bien évidemment, Revolut fait d’autant plus de campagnes publicitaires autour de son offre Metal, tant elle est la plus haut de gamme. Le manque d’information autour de la carte Premium fait-elle d’elle une carte à laisser de côté ? Faut-il vraiment souscrire à l’abonnement Revolut Metal pour pouvoir avoir une carte bancaire digne de ce nom ? C’est ce que nous allons voir dans ce comparatif Revolut Premium vs Revolut Metal.

Revolut Premium vs Revolut Metal

© Presse-citron.net

Revolut Premium vs Revolut Metal : points communs

Pour ce comparatif Revolut Premier vs Metal, nous allons commencer par voir ensemble quels sont les points communs des deux formules. En vue de la différence de prix qu’elles accusent, il est important de noter que l’offre Premium partage des éléments communs avec Revolut Metal, et que certains d’entre nous pourront donc se satisfaire de l’offre la moins chère des comptes payants de la néo-banque.

Une ouverture de compte simple et rapide

En plus de la banque en ligne, Revolut veut concurrencer les banques traditionnelles. Après avoir fait sa place avec des offres de cartes bancaires gratuites – comme avec le compte Revolut Standard – voilà qu’elle cherche désormais à les concurrencer sur leurs services premium. L’un des avantages qui est partagé par les comptes Premium et Metal de Revolut concerne ainsi leur facilité de souscription. En moins de 10 minutes, un compte Revolut Premium ou un compte Revolut Metal est créé, à la différence des banques classiques où les nouvelles brochures DIT multiplient leurs pages, leurs tarifs et leurs documents justificatifs.

La première étape au moment de créer son compte Revolut Premium ou Revolut Metal est de posséder un numéro de téléphone. Il sera le premier élément à inscrire, depuis l’application mobile de la néo-banque Revolut. Il faut avoir au moins 18 ans, et être résident de l’un des pays auquel Revolut est actuellement disponible. Ils sont 36, et la France en fait bien évidemment partie. Après avoir pris en photo un document d’identité, Revolut vérifiera automatiquement qu’il s’agit bien de vous en vous demandant de prendre un selfie avec votre smartphone.

Petit avertissement : si vous êtes à l’étranger et que vous voulez souscrire à Revolut, pensez bien à indiquer la France comme votre lieu de résidence, si vous n’avez pas de permis de travail, de visa ou de document d’identité du pays dans lequel vous êtes. Par la suite, l’envoi de la carte bancaire pourra toujours se faire dans le pays de destination dans lequel vous vous trouvez, mais il est important de noter votre vrai pays de résidence permanente, pour pouvoir justifier par la suite de votre identité.

Comme nous vous l’expliquions plus haut dans cet article, la souscription dans une néo-banque est simple et rapide. Elle possède aussi une politique d’éligibilité plus souple. Rien à voir par rapport aux banques traditionnelles. A ce titre, ni Revolut Premium ni Revolut Metal ne vous demanderont un certain niveau de revenus. Même chose en cas d’inactivité du compte. La néo-banque ne vous chargera d’aucun frais supplémentaires. Enfin, si vous avez été interdit bancaire, Revolut ne vous refusera pas. Dans notre comparatif Revolut Premium vs Metal, ce constat vaut pour les deux.

Récapitulons ce qui est nécessaire pour ouvrir un compte Revolut :

  • Avoir au moins 18 ans
  • Avoir un smartphone et un numéro de téléphone
  • Résider dans l’un des pays couverts par Revolut
  • Avoir un document d’identité

Compte et application

Le compte courant est le même, que ce soit avec l’offre Revolut Premium et Revolut Metal. Il s’agit d’un compte n’autorisant pas les découverts, et pouvant être alimenté par virements et paiements via une carte bancaire. Que ce soit sur Revolut Premium et Metal, les virements hors SEPA (en dehors de l’Europe) sont gratuits. C’est un point qui départagent ces deux comptes avec Revolut Standard, la formule gratuite de la néo-banque.

À travers l’application Revolut qui gère de A à Z le compte courant, les clients de Revolut Premium et Metal auront tous droit à un support client prioritaire, en plus du chat disponible 24h/24 et 7j/7. En effet, cette ligne prioritaire en cas de besoin n’est pas uniquement réservée aux clients Metal, et l’offre Premium en est également couverte, à la différence du compte gratuit Standard.

Revolut app

© Revolut

D’autres services liés au compte de Revolut Metal se retrouvent sur Revolut Premium. On peut mentionner le portail d’achat et d’échange de crypto-monnaies que Revolut propose en partenariat avec Bitstamp. Il s’agit d’une solution simple et plutôt sécurisée pour faire un premier pas dans la monnaie virtuelle. Des outils pour une meilleure gestion de notre argent sont également disponibles. L’un des plus intéressants concerne les « coffres », des sortes de sous-comptes qui permettent de séparer nos budgets, ainsi qu’économiser pour certains projets ou pour de la simple épargne. Que ce soit sur Revolut Premium ou Metal, ces services sont présents sur les deux cartes. Il est temps d’aborder maintenant dans notre comparatif Revolut Premium vs Metal les cartes bancaires.

Carte bancaire et assurances

Parlons désormais des points communs sur les cartes bancaires dans ce comparatif Revolut Metal et Premium. Par rapport au compte gratuit, plusieurs caractéristiques sont proposées sur les deux comptes payants Revolut. Vous pourrez effectuer des paiements à l’étranger sans avoir de frais supplémentaires, et payer avec une carte proposant à la fois le paiement sans contact et la compatibilité avec Apple Pay et Google Pay. Sur l’application, un autre service est aussi très intéressant à mentionner : il s’agit d’un générateur de carte éphémère. C’est une solution idéale pour réaliser des paiements en ligne, et éviter que votre carte délivre ses coordonnées à des personnes ou des sites malveillants.

Les cartes bancaires Revolut Premium et Revolut Metal possèdent les mêmes assurances. On pourrait croire que seule la carte Metal propose une couverture digne de ce nom, mais c’est en réalité les deux offres premium de Revolut qui le proposent, à la différence de l’offre gratuite. De ce fait, en souscrivant à l’une ou l’autre offre, vous pourrez avoir une couverture médicale et dentaire à l’étranger, une assurance billet d’avion et bagages en cas de retard de plus de 4 heures de votre vol, ainsi qu’une livraison express en cas de perte et remplacement de votre carte bancaire.

Revolut Premium vs Revolut Metal : différences

Venons-en désormais aux chapitres des différences entre Revolut Premium et Metal. Si vous hésitez entre la formule gratuite et l’une des formules payantes de Revolut, nous vous conseillons plutôt d’aller lire notre comparatif Revolut Standard vs Revolut Metal. Si vous souhaitez plutôt savoir si l’offre Metal est plus intéressante que l’offre Premium pour vous, alors cette partie devrait vous intéresser.

Revolut tarifs

© Revolut

Prix et design de la carte

Tout d’abord, parlons budget. Le coût de la carte Revolut Premium est de 7,99 € par mois. Celui de Revolut Metal est de 13,99 € par mois. La néo-banque exige une durée d’engagement de 12 mois, notamment pour pouvoir un minimum amortir les assurances proposées sur la carte. Au moment de la souscription, l’application vous propose de régler chaque mensualité, ou alors d’avancer en une seule fois la somme pour l’année, avec une petite réduction.

Pour l’offre Revolut Premium, vous ne pourrez pas avoir droit à la carte faite en métal, qui est proposée sur Revolut Metal. Pour la formule Revolut Premium, au lieu de cette carte de 18 grammes très haut de gamme, les clients recevront une carte bancaire en plastique plus classique. Ce qui l’a différencie de l’offre gratuite Revolut Standard concerne sa teinture sobre, unicolore, qui n’affiche que votre prénom et votre nom sur le recto de la carte. Poursuivons notre comparatif Revolut Premium vs Metal avec les plafonds.

Retrait d’espèces, une différence de plafonds

Les retraits à l’étranger comme en France ne sont pas logés à la même enseigne que les paiements. Si les transactions par carte ne vous ajouteront pas de frais supplémentaires et que les taux seront inter-bancaires, la politique sur les retraits aux distributeurs est plus rigide, et marque un point de différenciation entre Revolut Premium et Metal.

C’est ainsi que 400 € (ou équivalent en devise étrangère) pourront être retirés avec la carte Premium de façon gratuite. Le montant passe à 600 € ou équivalent avec la formule Metal. C’est l’un des points principaux séparant les différentes formules de Revolut, alors que l’offre gratuite limite de son côté le plafond gratuit à 200 €. En cas de dépassement, une commission de 2 % est ajoutée au montant du retrait. Bien évidemment, ce surplus n’est pas extravagant. Il est même plus intéressant que chez les bureaux de change – notamment ceux des aéroports – ainsi que les cartes des banques traditionnelles sans option internationale, qui facturent en moyenne 5 % du montant.

Revolut Metal Carte

La carte Revolut Metal © Unsplash / Ales Nesetril

Des services exclusifs à l’offre Revolut Metal

Plusieurs services sont uniquement réservés à Revolut Metal. Pour vous aider à choisir entre l’une des deux offres payantes de Revolut, nous vous listons ici ces services supplémentaires.

  • Cashback

Il pourrait s’agir d’un point très anecdotique, mais si vous avez l’occasion d’aller en dehors de l’Europe, il pourrait s’avérer vous rentabiliser le prix de l’abonnement Revolut Metal. Le cashback – ou remise d’argent en français – est un système dans lequel votre banque vous rend une partie de la commission qu’elle prend généralement sur votre transaction. Sur Revolut Metal, pour toute transaction située en Europe, il ne s’élève qu’à 0,1 %. Mais en dehors de l’Europe, vous pourrez récupérer 1 % du montant de chacun de vos paiements. Il faudra utiliser un bon nombre de fois votre carte pour pouvoir amortir entièrement son prix, mais vous pourrez néanmoins rembourser très rapidement la différence de coût entre la carte Metal et la carte Premium. Un élément à prendre en considération donc.

  • Service de conciergerie

La carte Metal de Revolut veut pouvoir concurrencer les Mastercard Gold et autres Visa Premier. C’est pourquoi elle a ajouté des éléments assez prestigieux, en phase d’être utiles pour ses clients, notamment voyageurs. À ce titre, le service de conciergerie est un parfait exemple. Si vous souhaitez réserver des billets d’avion, un hôtel, ou bien simplement avoir besoin d’informations et vouloir en déléguer la tâche, l’application Revolut sera votre meilleure amie. Elle propose un chat de conciergerie, qui vous répondra rapidement, par SMS ou mail, avec les documents nécessaires.

Notre avis : Revolut Premium ou Revolut Metal ?

Nous voici arrivés à la conclusion de ce comparatif Revolut Premium vs Metal. À vrai dire, ce fut d’autant plus difficile de comparer les deux cartes premium que de comparer Revolut Standard et Revolut Metal. La raison ? Malgré leur différence de prix de 6 euros par mois, les cartes bancaires premium Revolut sont sensiblement les mêmes.

Quelle carte choisir ? Pour nous, la différence la plus importante entre Revolut Premium et Revolut Metal concerne le plafond des retraits. Pour beaucoup, souscrire à une néo-banque se fait dans le projet d’une utilisation à l’international. Si vous vous rendez dans un pays où le cash est encore bien en vigueur, il y a de fortes chances que 400 euros ne vous suffisent pas, et que vous arriviez finalement à vous y retrouver économiquement en choisissant Revolut Metal plutôt que Revolut Premium.

La formule Metal possède deux services supplémentaires plutôt intéressants, mais elle attirera surtout par sa carte en métal, du plus bel effet. Si vous souhaitez goûter au plaisir d’une carte solide de 18 grammes, Revolut Metal est l’offre qu’il vous faut. Autrement, Revolut Premium pourra largement vous satisfaire. Finalement, le peu de différences entre Revolut Metal et Revolut Premium nous fait comprendre une chose : si vous souhaitez une carte utilisable au quotidien et avec un certain confort à l’international, mieux vaut souscrire à l’une de ces deux formules, plutôt que la formule gratuite, plus limitée.

Revolut Premium Avis

La carte Revolut Premium © Revolut

Pour plus d’informations sur chacune des offres, nous vous conseillons de consulter nos présentations et avis respectifs. Vous pouvez y accéder directement dans les liens de cet article comparatif Revolut Premium vs Metal, ou via notre onglet Revolut.

Revolut

9.5

Note Globale

9.5/10