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Livret d’épargne Hello Plus Hello bank! : taux et plafond en vigueur

Parmi toutes les banques en ligne actives en France, Hello bank! est certainement la plus complète sur l’épargne : elle propose son fameux livret d’épargne Hello+ ainsi que toute une série de placements réglementés par l’Etat comme le Livret A, le LDDS, le PEL, le CEL mais aussi le rare Livret Jeune. Son livret Hello+ est de loin le plus généreux du marché, et la flexibilité est de rigueur. Cela fait autant d’arguments qui font que notre opinion sur Hello bank! est très positive.

Livet Hello+ Hello bank!

© Hello bank!

Principe de ce livret d’épargne Hello bank!

Hello+ incite construire de l’épargne

Sur sa page dédiée au livret d’épargne Hello Plus, Hello bank! le présente de la manière suivante : Un livret d’épargne évolutif rémunéré jusqu’à 1% brut qui augmente à mesure que vous épargnez. En l’occurrence, la banque en ligne a mis en place un modèle qui permet d’obtenir une rémunération croissante selon le montant de capital qui sera placé sur le livret.

L’établissement a donc défini des paliers de montants qui permettent de déclencher un rendement supplémentaire. Il se distingue ainsi des concurrents qui ont un taux fixe pour tout le monde, quel que soit le niveau de leur épargne. A noter que par défaut, même avec le plus petit palier, Hello bank! offre sur son livret d’épargne Hello+ un rendement qui est meilleur que celui qu’on retrouve dans n’importe quelle banque en ligne.

Taux en vigueur pour le livret Hello Plus

Contrairement au Livret A qui voit sa rémunération définie par le Ministère des Finances (avec toutefois des conseils de la Banque de France), les livrets fiscalisés des banques comme le livret d’épargne Hello Plus sont directement gérés par l’établissement bancaire lui-même. Ici, c’est donc Hello bank! directement qui décide mois après mois quel sera le taux d’intérêt sur le livret d’épargne. En général, les changements ont lieu maximum 2 fois par an, la banque en ligne ne change pas très régulièrement les taux.

Voici les taux brut sur le livret d’épargne Hello bank! :

  • 0,2% brut pour la tranche de 0 à 9 999 €
  • 0,4% brut pour la tranche de 10 000 € à 49 999 €
  • 0,6% brut pour la tranche de 50 000 € à 99 999 €
  • 1,0% brut pour la tranche supérieure ou égale à 100 000 €

Un particulier qui placera donc 5 000€ d’épargne sur le livret évolutif Hello+ bénéficiera d’une rémunération de 0,2% brute annuelle. Dans tous les cas, cela reste supérieur à ce que l’on peut voir chez les concurrents : par exemple, ING offre 0,05% brut sur son livret, tandis que Boursorama Banque est à 0,1% brut par an. Il en va de même pour BforBank. Si les taux sont aussi faibles dans l’établissement, c’est parce que les taux sans risque sur les marchés financiers sont aussi très bas.

Visiter Hello bank!

Avec les politiques des banques centrales qui ont consisté à inonder les marchés de liquidités (avec le Quantitative Easing), l’argent est devenu très peu « cher », et il est beaucoup plus facile d’en trouver. En conséquent, les Etats qui émettent de la dette (obligations) ont vu le coût de ces dernières baisser.

Ce sont les prêteurs qui ont donc été pénalisé dans leurs intérêts. Dans le cas du livret Hello+, c’est Hello bank! qui sert d’intermédiaire et qui place le capital du détenteur sur des produits sans risque, comme les obligations d’Etat. C’est donc normal que la rémunération soit actuellement plus faible que lors des dernières années.

Livret épargne évolutif Hello bank!

Évolution de la rémunération selon le montant placé © Hello bank!

Fiscalité de ce livret d’épargne Hello Plus

Si le Livret A ou le LDDS sont des placements qui sont net d’impôts et de cotisations sociales, ce n’est pas le cas des livrets fiscalisés qui sont proposés par les banques en ligne. Autrement dit, il faudra d’acquitter d’un impôt et de cotisation sur les intérêts qui sont générés par le placement du capital. En France, il y a désormais le prélèvement forfaitaire unique, qui s’élève à 30% des gains sur le capital, et qui incluent aussi bien les impôts que les cotisations.

Dans le cas où un client aurait plus de 100 000€ d’épargne sur son livret d’épargne évolutif Hello Plus, son rendement brut de 1% annuel retomberait donc à 0,7% net en appliquant le taux du prélèvement forfaitaire unique (PFU). C’est donc légèrement moins qu’un Livret A (qui est à 0,75% net), mais cela reste très intéressant par rapport à ce qu’on peut voir sur le marché. Il faut toutefois remarquer que ces rendements sont inférieurs à l’inflation en France (1,2% selon l’INSEE), qui est un indicateur de l’évolution des prix.

Conditions d’ouverture et opérations diverses

Le livret d’épargne évolutif Hello+ de Hello bank! est très flexible pour les clients, au moins autant que le Livret A. En l’occurrence, l’ouverture de ce livret est conditionnée par le fait que le détenteur soit aussi client de la banque en ligne. Autrement dit, il faut pouvoir justifier de 1 000€ de revenus mensuels pour bénéficier d’un compte courant, d’une carte bancaire et d’un accès à des produits comme le livret Hello Plus.

Une fois que vous avez ce compte, ouvrir un livret d’épargne Hello+ est très simple : il suffit d’en faire la demande depuis son espace personnel, et de créditer ensuite 10€ minimum pour activer son livret. Le livret sera alors visible depuis l’interface Hello bank! en dessous des comptes courants et des autres placements d’épargne comme le Livret A ou le LDDS). Ensuite, Hello bank! exige que tout versement ou retrait soit de minimum 10€. Ces derniers sont entièrement gratuits, comme la gestion quotidienne de ce livret d’épargne évolutif. La fermeture éventuelle est elle aussi  gratuite.

Plafond du Livret Hello Plus de Hello bank!

Un principe très important dans tous les livrets d’épargne est le plafond. En effet, d’une solution à une autre, les limites de montant que l’on peut placer varient. Pour le Livret A par exemple, les français peuvent placer un maximum de 22 950€ sur ce dernier, en sachant qu’un seul Livret A est autorisé par personne. Autrement dit, la rémunération à 0,75% net est très limitée.

Nombreuses sont les banques en ligne qui limitent également le plafond de leur livret d’épargne – à quelques millions parfois. Dans l’établissement (voir notre avis Hello bank!), le livret évolutif Hello Plus n’a aucun plafond, il est donc totalement illimité. Les clients fortunés peuvent ainsi placer plusieurs millions sur ce livret d’épargne Hello bank! pour toucher donc 1% d’intérêt brut sur leur placement, ce qui est plutôt pas mal.

Comparatif : Livret A ou Hello + ?

Il ne faut pas voir le Livret A et le livret Hello+ comme ceux solutions concurrentes et incompatibles. Dans les faits, il s’agit de deux solutions complémentaires. Si les français plébiscitent toujours autant le Livret A (qui est intéressant du fait de sa rémunération), il est plafonné ce qui pénalise les rendements sur des fortunes plus importantes. C’est à ce moment là qu’un livret d’épargne Hello bank! comme le livret Hello+ est une bonne solution : il n’est pas plafonné, et il peut donc accepter des montants plus élevés.

Le fait que le Livret A soit réglementé apporté un certain nombre d’avantages pour les petits épargnants – comme le fait qu’il n’y ait rien à déclarer (tous les intérêts sont nets d’impôts et de cotisations sociales), ce qui est pratique. Un livret fiscalisé comme le Hello+ de la banque en ligne implique qu’il faille remplir une déclaration d’impôts, ce qui est plus compliqué. Heureusement, pour les plus novices dans ces placements, Hello bank! possède une excellente équipe de conseillers qui aident tous leurs clients à remplir leur déclaration fiscale.

Pour retrouver le livret d’épargne Hello+ de Hello bank!, c’est par ici :

Visiter Hello bank!

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