Hello bank! fait partie des banques en ligne qui proposent une large gamme de produits bancaires. En plus de son compte courant et ses cartes bancaires, elle met en avant plusieurs Livrets d’épargne.
Dans notre guide sur les Livrets d’épargne de Hello bank!, nous allons nous intéresser de plus près aux solutions proposées par la banque en ligne. Celle-ci compte plusieurs Livrets réglementés comme le Livret A, le LDDS ou encore le Livret Jeune, mais elle met aussi en avant son propre Livret : Hello+.
Fonctionnement du Livret d’épargne Hello bank!
Livret A contre le Livret Hello+
Dans les gammes de Livrets d’épargne de Hello bank!, on retrouve deux types de produits bancaires. Il y a d’abord les Livrets réglementés, ils sont contrôlés et garantis par l’État, ce qui veut dire que c’est le gouvernement qui décide des plafonds et des taux. Dans cette catégorie, on retrouve notamment le Livret A, le LDDS, le Livret Jeune, le CEL ou encore le PEL.
De l’autre côté, il y a les Livrets d’épargne qui ne sont pas réglementés par l’Etat, ilssont donc propres à chaque banque. Ainsi, le Livret d’épargne Hello bank! baptisé Hello+ permet de déposer des sommes sans aucun plafond, ce qui est un réel avantage.
De leur côté, le Livret A est limité à 22 950 euros et le LDDS à 12 000 euros. Donc si vous avez davantage de capital à faire fructifier que ces 2 montants réunis, il faut trouver une alternative comme le Livret d’épargne Hello+.
Épargne avec un système de paliers
Le Livret d’épargne Hello bank! se différencie de ses concurrents dans la mesure où il se présente comme un Livret qui fonctionne par tranche. Autrement dit, il y a des paliers qui vous permettent d’obtenir rendement plus élevé sur votre épargne. Plus bas sur cette page, vous pourrez trouver les différents paliers actuellement valables.
Ce qu’il faut comprendre avec ce Livret d’épargne Hello bank!, c’est que plus vous placez d’argent sur Hello+, plus le taux d’intérêt est élevé. Dans toutes les autres banques en ligne actives en France, le client bénéficie d’un taux de rémunération fixe quel que soit le montant qu’il a placé sur son Livret d’épargne. Il a donc un réel intérêt à ouvrir ce Livret chez la filiale de BNP Paribas, d’autant plus que le taux est bien plus avantageux que chez les concurrents.
Taux d’intérêt de ce Livret d’épargne Hello bank!
D’un mois à l’autre, la banque en ligne Hello bank! est susceptible de faire évoluer le taux d’intérêt ainsi que la rémunération qu’il propose pour son Livret d’épargne. Depuis 2024 et la remontée des taux (et du Livret A), la banque en ligne augmente régulièrement la rémunération de son Livret Hello+. Dans tous les cas, l’établissement fait généralement en sorte de prévenir ses clients avant une évolution du taux.
Voici le détail des taux d’intérêt brut annuel pour le Livret d’épargne Hello+.
- 0,50 % pour la tranche de 0 euro à 49 999 euros
- 0,60% pour la tranche supérieure ou égale à 50 000 euros
Si le taux du Livret A rémunère aujourd’hui 3% net par an, il faut savoir que l’Etat a figé ce taux de rémunération qui devrait en réalité être négatif. Les banques ne peuvent pas forcément suivre, cela se voit chez les concurrents de Hello bank!. On rappelle également que le Livret A est plafonné au niveau du montant, ce qui n’est pas le cas du Livret d’épargne Hello bank!.
Les spécificités de ce Livret d’épargne Hello bank!
Avec son Livret d’épargne Hello+, Hello bank! avance des conditions très souples : c’est un bon moyen d’avoir un maximum de flexibilité sur son capital tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt intéressant. Tout d’abord, il faut savoir que ce Livret d’épargne évolutif est accessible à tout le monde, sous condition d’être un client de la banque en ligne et de réaliser un premier dépôt de 10 euros au minimum.
Contrairement à une assurance vie, moins flexible, qui peut être ouverte de façon indépendante, le Livret d’épargne de Hello bank! est uniquement disponible à ceux qui bénéficient d’un compte courant chez la banque en ligne. C’est le même principe dans tous les établissements bancaires. Autrement, notez que cette solution est gratuite, elle est sans frais à l’ouverture, la fermeture ou la gestion.
Il est possible de se rétracter sous 14 jours suivant l’ouverture du Livret Hello+, sans quoi il sera ouvert pour une durée illimitée. Dès lors que vous souhaitez fermer votre Livret d’épargne Hello bank!, il suffit de contacter un conseiller spécialisé de Hello bank! pour lui demander de le clôturer sans appel. Cette opération est gratuite et il n’y a aucun frais associé au Livret évolutif.
Une fois que le Livret d’épargne Hello bank! est actif, vous pouvez aussi bien déposer que retirer de l’argent à tout moment sans aucun frais, il faut simplement que les retraits soient de 10 euros au minimum par opération). Le capital du Livret Hello+ est donc disponible à tout moment depuis votre espace personnel sur l’application mobile ou le site web.
Comme nous l’avons dit, l’avantage du Livret d’épargne Hello bank! est qu’il est sans limite de plafond. Il est donc possible de placer des fortunes sur ce dernier, tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt très avantageux car il est évolutif selon le montant qui est placé. Dans la plupart des autres banques en ligne, le Livret est plafonné à un certain niveau. Clairement, Hello bank! est l’un des meilleurs (sinon le meilleur) Livret d’épargne en France.
Fiscalité du Livret évolutif Hello+
La rémunération du Livret d’épargne Hello bank! est un taux brut. Autrement dit, il faut ensuite prendre en compte la fiscalité sur ce placement. Contrairement au Livret A qui est exonéré d’impôts et de prélèvements sociaux (et qui est donc un taux “net” affiché), les Livrets non réglementés, comme le Livret Hello+ de Hello bank!, sont soumis à ces cotisations fiscales et sociales (PUF).
Avec tous ses Livrets d’épargne, Hello bank! accompagne bien ses clients et fournit tous les éléments essentiels pour pouvoir réaliser sa déclaration. Si besoin les conseillers clientèles et spécialisés de la banque en ligne sont également disponibles pour aider les clients à remplir leur déclaration à ce moment-là.
En France, le prélèvement forfaitaire unique (PFU) s’élève à 30% sur le compte épargne, soit le Livret d’épargne Hello+ de hello bank!. En revanche, les Livrets réglementés comme le Livret A, LDDS, Livret jeune ou LED ne sont pas soumis au régime du prélèvement forfaitaire unique.
Livret A et LDDS chez Hello bank!
Si la banque en ligne Hello bank! propose son propre livret d’épargne, elle affiche aussi des Livrets réglementés dans la gamme, ceux-ci sont supervisés par l’État. C’est le cas par exemple du Livret A, du Livret Développement Durable et Solidaire, du PEL ou du Livret Jeune. Hello bank! est aujourd’hui l’une des seules banques en ligne (voire la seule) à proposer autant de solutions d’épargne.
Evidemment, le Livret A de Hello bank! est le plus populaire d’entre tous, et il répond actuellement aux caractéristiques suivantes : ce Livret rémunère 3% net par an, il est plafonné à 22 950 euros de dépôts, et chaque résident français ne peut pas prétendre à plus d’un Livret A. Le minimum pour ouvrir un Livret A est de 10 euros, l’argent reste disponible à tout moment pour le client, sans aucun frais. Aussi, le capital placé sur ce compte est garanti par l’Etat en intégralité, c’est donc un moyen de sécuriser ses placements sans courir le risque d’une banque.
Aujourd’hui, ce sont plusieurs dizaines de millions de Livret A qui ont été ouverts en France, et les encours ont dépassé des 300 milliards d’euros en 2024. S’il est l’un des placements préférés des français, c’est bien l’assurance-vie qui le devance puisque celle-ci détient près de 2 000 milliards d’euros d’encours. L’assurance-vie est cependant différente puisqu’il s’agit d’un contrat, et qu’il est soumis à une fiscalité spécifique.
L’autre Livret d’épargne réglementé qui est très plébiscité par les français est le LDDS. Ce dernier dispose des mêmes caractéristiques que le Livret A, si ce n’est que son plafond n’est pas le même : il est limité à 12 000 euros. Ces deux Livrets mis en avant par Hello bank!, comme tous les Livrets réglementés, se distinguent du Livret Hello+ qui est lui soumis à ces cotisations fiscales et sociales.
Livret Jeune Hello bank!
Comme d’autres banques en ligne du marché, Hello bank! propose aussi des offres pour les plus jeunes dans sa gamme de Livret d’épargne. Toutes ne font pas de même, mais c’est aussi le cas de Monabanq.
Alors que les banques en ligne exigent pour la plupart que leurs clients justifient d’un certain niveau de revenus pour leur offrir un compte courant et une carte bancaire, Hello bank! offre cela gratuitement à tous les étudiants sans qu’ils aient besoin de justifier d’un certains niveaux de revenus. La banque en ligne ne s’arrête pas là, car elle offre également un Livret Jeune.
Le Livret Jeune Hello bank! est un placement qui est lui aussi réglementé par l’Etat, et qui répond donc à des conditions très spécifiques. En l’occurrence, les jeunes entre 12 et 25 ans peuvent y déposer jusqu’à 1 600 euros de revenus moyennant une rémunération de 3% net. Là encore, le capital reste disponible à tout moment, et le client n’a aucun frais de gestion associé à ce compte.
C’est aujourd’hui le meilleur placement sans risque du marché, d’autant plus qu’il est entièrement garanti par l’Etat. On peut simplement regretter que son plafond ne soit pas plus haut. Avec son Livret Jeune, Hello bank! est la seule banque en ligne avec son homologue Monabanq à proposer ce type d’épargne. C’est un moyen pour elle de sensibiliser la future génération à mettre de l’épargne de côté et à la fidéliser à ses services.
Hello bank!
