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Livret épargne Hello bank! : la solution la plus efficace pour économiser ?

Aujourd’hui, Hello bank! est la banque en ligne qui propose la plus grande gamme de produits bancaires à tous ses clients. Parmi eux, le livret d’épargne Hello+ de Hello bank! a un fonctionnement légèrement différent de ceux que l’on peut retrouver chez les autres acteurs du marché, et c’est bien plus intéressant au niveau des taux d’intérêt. Au delà des solutions comme le Livret A ou le LDDS qui sont également disponibles, le livret épargne Hello bank! a vraiment tout pour plaire. Ci-dessous, nous vous expliquons son fonctionnement ainsi que tous les détails sur le produit.

Livret épargne évolutif Hello bank!

Fonctionnement du livret d’épargne Hello bank!

Livret A contre le livret Hello+

Quelle que soit votre banque, vous pouvez bénéficier de 2 types de livrets d’épargne : les livrets que l’on appelle « réglementés », et ceux qui ne le sont pas. Les livrets dits « réglementés » sont ceux qui sont contrôlés par l’Etat. C’est ce dernier qui décide des plafonds de dépôts ainsi que de la rémunération de l’épargne. C’est le cas par exemple du Livret A, du LDDS, le Livret Jeune, le CEL ou encore du PEL. Le capital de ces livrets est certes plafonné, mais il est garanti par l’Etat.  A noter que Hello bank! est l’une des rares banques en ligne à proposer tous les livrets réglementés.

De l’autre côté, il y a les livrets d’épargne qui ne sont pas réglementés par l’Etat, et qui sont donc propres à chacune des banques. Le livret d’épargne Hello bank! baptisé Hello+ permet cependant de déposer des sommes sans aucun plafond, ce qui est un réel avantage. De leur côté, le Livret A est limité à 22 950€, et le LDDS à 12 000€. Donc si vous avez davantage de capital à faire fructifier que ces 2 montants réunis, il faut trouver une alternative comme le livret d’épargne Hello+.

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Épargne avec un système de paliers

Le livret d’épargne Hello bank! se différencie clairement de ses concurrents dans la mesure où c’est un système d’épargne par tranche. Autrement dit, il y a des paliers qui vous permettent d’obtenir rendement plus élevé sur votre épargne. Plus bas sur cette page, vous pourrez trouver les différents paliers actuellement valables. Plus vous avez placé sur votre compte, plus le taux d’intérêt sera élevé. Dans toutes les autres banques en ligne actives dans l’Hexagone, le client bénéficie d’un taux de rémunération fixe, quel que soit le montant qu’il a placé sur son livret d’épargne. Il a donc un réel intérêt à la déposer chez Hello bank!, d’autant plus que le taux est bien plus avantageux que chez les concurrents.

Taux d’intérêt de ce livret d’épargne Hello bank!

D’un mois à l’autre, la banque en ligne Hello bank! est susceptible de faire évoluer le taux d’intérêt ainsi que la rémunération qu’il propose pour son livret d’épargne. Cependant, l’établissement fait généralement en sorte de prévenir ses clients avant une évolution du taux. Alors qu’on se situe actuellement dans une période de taux assez bas, il est donc fort probable que dans les années à venir, les taux du livret d’épargne Hello bank! remontent, avec les taux que l’on peut voir sur les marchés financiers.

Ci-dessous, voici les taux d’intérêt brut pour le livret d’épargne Hello+ :

  • 0,2% pour la tranche de 0 à 9 999 €
  • 0,4% pour la tranche de 10 000 € à 49 999 €
  • 0,6% pour la tranche de 50 000 € à 99 999 €
  • 1% pour la tranche supérieure ou égale à 100 000 €

Si le taux du Livret A rémunère aujourd’hui 0,75% net par an, il faut savoir que l’Etat a figé ce taux de rémunération qui devrait en réalité être négatif. Les banques ne peuvent pas forcément suivre, et cela se voit chez les concurrents de Hello bank! : ING Direct et Boursorama Banque sont proche du 0% d’intérêt sur leur livret d’épargne propriétaire. Avec ces niveaux de rémunération, Hello bank! se positionne donc loin devant tous ses concurrents, sans exception. A noter que tous les dépôts supérieurs à 100 000€ offrent un rendement garanti proche de celui du Livret A, ce qui est un vrai luxe qu’on ne peut pas négliger.

Livret évolutif Hello bank!

Évolution de la rémunération du livret Hello+

Spécificités de ce livret d’épargne Hello bank!

Hello bank! ne met quasiment aucune condition sur son livret d’épargne, c’est un bon moyen d’avoir un maximum de flexibilité sur son capital tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt intéressant. Tout d’abord, il faut savoir que ce livret d’épargne évolutif est accessible pour tout le monde, sous condition de réaliser un premier dépôt de minimum 10€ et sous condition d’être un client de la banque en ligne. Contrairement à une assurance vie (moins flexible) qui peut être ouverte de manière indépendante, le livret d’épargne est uniquement disponible à ceux qui bénéficient d’un compte courant chez Hello bank!. C’est le même principe dans tous les établissements bancaires.

Il est possible de se rétracter sous 14 jours suivant l’ouverture du livret Hello+, sans quoi il sera ouvert pour une durée illimitée. Dès lors que vous souhaitez fermer votre livret d’épargne Hello bank!, il suffit de contacter un conseiller spécialisé de Hello bank! pour lui demander de le clôturer sans appel. Cette opération est gratuite, il n’y a aucun frais associé au livret évolutif.

Livret d'épargne Hello bank!

Les avantages du Livret d’épargne Hello bank!

Une fois que le livret d’épargne Hello bank! est actif, vous pouvez aussi bien déposer que retirer de l’argent à tout moment (les retraits doivent être de minimum 10€ par opération), sans aucun frais. Le capital de votre livret épargne Hello bank! est donc disponible à tout moment, à travers tous les supports disponibles : application mobile sur smartphone, tablette et sur ordinateur.

Comme nous l’avons déjà dit plus haut, l’avantage du livret d’épargne Hello bank! est qu’il est sans limite de plafond. Il est donc possible de placer des fortunes sur ce dernier, tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt très avantageux car il est évolutif selon le montant qui est placé. Dans la plupart des autres banques en ligne, le livret est plafonné à un certain niveau. Clairement, Hello bank! est l’un des meilleurs (sinon le meilleur) livret d’épargne en France.

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Fiscalité du livret évolutif Hello+

Comme nous le disions un peu plus haut sur cet article dédié au livret d’épargne Hello bank!, la rémunération est annoncée « brute ». Autrement dit, il faut ensuite prendre en compte la fiscalité sur ce placement. Contrairement au Livret A qui est exonéré d’impôts et de prélèvements sociaux (et qui est donc un taux « net » affiché), les livrets non réglementés comme le livret Hello+ de Hello bank! est soumis à ces cotisations fiscales et sociales.

Heureusement, Hello bank! accompagne bien ses clients et fournit tous les éléments essentiels pour pouvoir réaliser sa déclaration. Si besoin les conseillers clientèles et spécialisés de la banque en ligne sont également disponibles pour aider les clients à remplir leur déclaration à ce moment-là.

En France, le prélèvement forfaitaire unique (PFU) s’élève à 30% sur le compte épargne (qui est le livret d’épargne Hello+ dont nous parlons dans cet article), sur le compte Weezbee (pour les jeunes entre 0 et 12 ans), et sur les dépôts à terme. En revanche, les livrets réglementés comme le Livret A, LDDS, livret jeune ou LED ne sont pas soumis au régime du prélèvement forfaitaire unique.

Fiscalité de tous les livrets chez Hello bank!

Fiscalité de tous les livrets chez Hello bank!

Livret A et LDDS chez Hello bank!

Au delà d’offrir un livret d’épargne propriétaire, la banque en ligne Hello bank! offre également des livrets qu’on appelle « réglementés » et dont le fonctionnement est supervisé par l’Etat. C’est le cas par exemple du Livret A, du Livret Développement Durable et Solidaire, du PEL ou du Livret Jeune. Hello bank! est aujourd’hui l’une des seules banques en ligne (voire la seule) à proposer autant de solutions d’épargne.

Evidemment, le Livret A est le plus populaire d’entre tous, et il répond actuellement aux caractéristiques suivantes : ce livret rémunère 0,75% net par an, il est plafonné à 22 950€ de dépôts, et chaque résident français ne peut pas prétendre à plus d’un Livret A. Le minimum pour ouvrir un Livret A est de 10€, et l’argent reste disponible à tout moment pour le client, sans aucun frais. Le capital placé sur le Livret A est aussi garanti par l’Etat dans son intégralité, c’est donc un moyen de sécuriser ses placements sans courir le risque d’une banque.

Aujourd’hui, ce sont 55 millions de Livret A qui ont été ouverts en France, et les encours s’approchent progressivement des 300 milliards d’euros. S’il est l’un des placements préférés des français, c’est bien l’assurance-vie qui le devance puisque celle-ci détient près de 1 700 milliards d’euros d’encours. L’assurance-vie est cependant différente puisqu’il s’agit d’un contrat, et qu’il est soumis à une fiscalité spécifique.

L’autre livret d’épargne réglementé qui est très plébiscité par les français est le LDDS. Ce dernier se comporte comme le Livret A, à l’exception que son plafond n’est pas le même. En l’occurrence, il est limité à 12 000 euros par personne. Lui aussi est unique, et il offre aussi un rendement net d’impôts et de cotisations sociales de 0,75%. Ces deux livrets, comme tous les livrets réglementés, se distinguent du livret d’épargne Hello bank! qui est lui soumis à ces cotisations fiscales et sociales.

Livret Jeune Hello bank!

Parmi toutes les banques en ligne du marché, Hello bank! est celle qui est le plus tourné vers la jeune génération. Il faut dire que c’est aussi la plus jeune de toutes les banques sur le marché puisqu’elle remonte à 2013. Elle appartient cependant au groupe BNP Paribas, elle sait donc parfaitement comment s’adapter aux besoins des clients. C’est aussi le cas avec ses solutions pour les jeunes – que ce soit de l’épargne ou du compte courant Hello bank!.

Alors que les banques en ligne exigent pour la plupart que leurs clients justifient d’un certain niveau de revenus pour leur offrir un compte courant et une carte bancaire, Hello bank! offre cela gratuitement à tous les étudiants – sans qu’ils aient besoin de revenus (bien souvent, ils n’en ont pas). Mais la banque en ligne ne s’arrête pas là, et elle offre également un Livret Jeune.

Le Livret Jeune Hello bank! est un placement qui est lui aussi réglementé par l’Etat, et qui répond donc à des conditions très spécifiques. En l’occurrence, les jeunes entre 12 et 25 ans peuvent y déposer jusqu’à 1 600 euros de revenus moyennant une rémunération de 2,00% net. Là encore, le capital reste disponible à tout moment, et le client n’a aucun frais de gestion associé à ce compte.

C’est aujourd’hui le meilleur placement sans risque du marché, d’autant plus qu’il est entièrement garanti par l’Etat français. On peut simplement regretter que son plafond ne soit pas plus haut. Avec son Livret Jeune, Hello bank! est la seule banque en ligne avec Monabanq à offrir ce type d’épargne. C’est un moyen pour elle de sensibiliser la future génération à mettre de l’épargne de côté, et à la fidéliser à ses services bancaires.

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