Monabanq est une banque en ligne connue pour proposer de nombreux produits bancaires. Elle se démarque avec ses comptes courants et ses cartes bancaires, mais elle va plus loin en misant des crédits ainsi qu’une assurance vie. En parallèle, la filiale de Crédit Mutuel s’appuie également sur un vaste panel de Livrets d’épargne.
Dans ce guide sur les Livrets d’épargne de Monabanq, nous allons nous intéresser à toutes les solutions d’épargne de la banque en ligne. Celle-ci mise sur des Livrets règlementés assez classiques comme le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) et le Livret Jeune, mais elle propose aussi son propre Livret d’Epargne Monabanq.
Livret A chez Monabanq : sécurité et liquidité
Notre comparatif des Livrets d’épargne de Monabanq s’ouvre avec le Livret A. Ce compte épargne rémunéré est très connu des épargnants en France, on compte plus de 55 millions de titulaires dans le pays.
Attention, notez bien qu’il est possible d’être titulaire d’un seul Livret A par personne. Si vous souhaitez disposer de ce Livret d’épargne chez Monabanq, il faut bien penser à fermer votre Livret actuel si vous en détenez un ailleurs dans une autre banque.
Un Livret réglementé et défiscalisé
Le Livret A est un Livret réglementé, c’est-à-dire que ses caractéristiques sont mises en place et modulées uniquement par l’état. Autrement dit : ce n’est pas Monabanq qui fixe le taux d’intérêt de ce Livret d’épargne. D’ailleurs, celui-ci est actuellement de 3% net par an depuis le début de l’année 2024.
Chez Monabanq et ailleurs, le Livret A est un Livret d’épargne sans risque pour le capital. L’argent versé est garanti, tout comme les intérêts automatiquement acquis à la fin de l’année calendaire. De plus, les fonds sont disponibles à tout moment : on appelle cela la liquidité d’un produit d’épargne.
Sinon, le Livret A de Monabanq est sans frais, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvement sociaux (PUF).
Ouvrir un Livret A Monabanq
Qui peut ouvrir un Livret A chez Monabanq ? Toutes les personnes, mineures et majeures, qui ne détiennent pas un autre Livret A dans un autre établissement. La banque en ligne interroger l’administration fiscale pour accéder à cette information.
Une fois la vérification faite, la demande est validée et le tout nouveau titulaire d’un Livret A signe alors un contrat explicitant les opérations autorisées (virement, versement, retrait). La souscription à ce Livret d’épargne chez Monabanq a lieu en ligne, au même titre que la gestion — les opérations courantes, les relevés de compte, les virements, etc. Vous pouvez en apprendre plus à ce sujet avec notre avis Monabanq.
Vie du Livret A chez Monabanq
Le fonctionnement du Livret A chez Monabanq est celui d’un compte épargne ordinaire. Le versement initial est de 10 euros. C’est donc la somme qui permet de laisser ouvert son Livret A. Le plafond est limité à 22 950 € et le taux de rémunération est fixé à 1% net. Autrement dit : pour 2 000 euros déposés pendant un an, l’épargnant gagne 20 euros.
Il existe deux manières d’alimenter son Livret A Monabanq, voici le détail.
- Par virement bancaire : depuis un compte bancaire au nom du client, le crédit étant effectif à la réception du virement.
- Par chèque : depuis l’espace client en enregistrant le chèque grâce à l’outil « bordereau numérique » puis en l’expédiant par voie postale sous 4 jours. Le chèque est crédité sur le Livret d’épargne de Monabanq à la date de l’enregistrement en ligne — et non à celle de la réception du courrier.
LDDS Monabanq : pourquoi faire ?
Avec plus de 25 millions de détenteurs, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est en quelque sorte le petit frère du Livret A. L’ancien Codevi présente les mêmes avantages en termes de capital garanti, d’intérêts défiscalisés et de disponibilité, ce qui en fait un bon Livret d’épargne chez Monabanq.
Généralement, le public utilise le LDDS quand le plafond du Livret A est atteint, ce qui en fait un excellent complément à ce Livret d’épargne, que ce soit chez Monabanq ou ailleurs.
Similitudes entre le Livret A et le LDDS
En misant sur ces deux Livrets d’épargne Monabanq, le client ne risque pas de faire d’erreurs. En effet, la nature du Livret A et du LLDS identique : le capital est garanti et les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Avec le Livret A et le LLDS, l’argent est disponible à tout moment, ce qui veut dire que vous pouvez l’utiliser directement en cas de dépenses imprévues ou d’achat important. Sinon, notez que le calcul du taux d’intérêt est identique : la rémunération s’établit ainsi à 3% net par an depuis le 1e février 2024.
Il n’est pas possible non plus de détenir plus d’un LLDS par personne — deux maximum par foyer fiscal. Enfin, les versements sont également libres et gratuits. Quant au dépassement du plafond de ce Livret d’épargne chez Monabanq, comme pour le Livret A, ils demeurent crédités sur le Livret, mais à un taux d’intérêt moindre.
Différences entre le Livret A et le LDDS
En regardant plus en détails, on note que les conditions pour ouvrir un LDDS ne sont pas tout à fait les mêmes. Ce produit bancaire est accessible à toutes les personnes majeures, domiciliées fiscalement en France (déclaration de ses revenus au fisc français).
Et les mineurs ? Ils peuvent souscrire ce type de Livret d’épargne chez Monabanq, à condition d’être domiciliés en France, de justifier de revenus, et de n’être plus rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Autre distinction notable : le plafond du LDDS est borné à 12 000 euros.
Enfin, ce qui différencie les deux Livrets d’épargne de Monabanq, c’est l’utilisation des fonds qui ne « dorment pas » L’argent mis sur le Livret A sert à financer la construction et la rénovation du parc de logements sociaux en France. La collecte du LDDS sert au financement des petites et moyennes entreprises et aux travaux des particuliers, dans le secteur des économies d’énergie.
Un volet solidaire a été ajouté avec la loi Sapin. Le décret, paru en décembre 2019, permet de faire un don à une entreprise évoluant dans le domaine de l’économie sociale et solidaire. Autrement dit, l’épargnant peut décider de donner à une association d’intérêt général une partie des gains obtenus grâce au LDDS.
Le Livret d’Épargne Monabanq
Le Livret d’Épargne Monabanq propose un mécanisme pratique pour pouvoir mettre de l’argent de côté : le calcul de l’arrondi. Ce produit est un complément idéal du compte courant grâce à l’option gratuite baptisée Carte qui épargne. Quels sont ses avantages ? C’est simple, à chaque achat réalisé avec sa carte bancaire Monabanq, une fraction de la somme est placée sur le Livret d’épargne.
Caractéristiques du Livret d’Epargne Monabanq
Ouvrir un Livret d’Épargne Monabanq est possible pour les personnes majeures et qui résident fiscalement en France. Depuis la souscription jusqu’à la clôture, en passant par le virement en euros, la remise de chèque et la mise à disposition d’un relevé de compte, tout se passe en ligne.
L’alimentation du Livret d’Épargne Monabanq se fait par virement bancaire depuis un compte au nom du client, ou par chèque à envoyer par courrier postal.
Rémunération du Livret d’Epargne Monabanq
Le taux d’intérêt du Livret d’Epargne Monabanq est fixé à 5% brut pendant 3 mois jusqu’à 150 000 euros, là où il n’a pas de plafond ni de limite de temps. Sinon, les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Pour régler l’imposition sur les intérêts, le client peut opter pour le prélèvement forfaitaire de 30% ou pour le barème de l’impôt sur le revenu.
Avec le Livret d’Epargne Monabanq, l’argent est disponible à tout moment, sachant que ce Livret bancaire n’a aucun plafond de versement hormis un dépôt initial qui doit être de 10 euros au minimum.
L’option Carte qui épargne
L’option Carte qui épargne est gratuite, elle est activée automatiquement à l’ouverture du Livret d’Epargne Monabanq, celle-ci est connectée à votre compte courant chez la banque en ligne.
Avec l’option Carte qui épargne, Monabanq calcule l’arrondi à l’euro supérieur lors de chaque achat par carte bancaire pour verser la différence sur le Livret d’Epargne Monabanq. Par exemple, si vous réalisez un paiement de 8,50 euros, les 50 centimes seront reversés sur le Livret. Le transfert de la différence se fait automatiquement en une seule fois à chaque fin de mois par la banque en ligne.
Que penser des Livrets d’épargne Monabanq ?
En termes de Livrets d’épargne, Monabanq a le mérite d’être complète avec plusieurs solutions. Les Livrets traditionnels réglementés, comme le Livret A et le LDDS, ont l’avantage d’être défiscalisés. Les gains ne sont soumis ni l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux.
En parallèle, le Livret d’Epargne Monabanq est un produit astucieux pour faire de petites économies, avec un système de calcul d’arrondis ludique et pratique, le tout sans plafond.
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