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Livret épargne Monabanq : une offre XL très compétitive

La banque en ligne Monabanq commercialise plusieurs livrets d’épargne : le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), le Livret Croissance et le Livret d’Epargne Monabanq. Ils correspondent tous à une stratégie d’épargne. Leur nature varie, selon que ces produits soient réglementés ou non, tout comme leur taux d’intérêt. A quelles attentes les livrets d’épargne Monabanq correspondent-ils le mieux ? Voici un tour d’horizon des caractéristiques de ces produits d’épargne pour que chacun puisse éclairer sa réflexion.

Livret épargne Monabanq

© Monabanq

Livret A chez Monabanq : sécurité et liquidité

Le Livret A est un compte épargne rémunéré très connu des épargnants français. On dénombre près de 55 millions de titulaires de livret A dans l’hexagone. Mais attention, il n’est pas possible d’en ouvrir deux ou plus. Ce succès s’illustre aussi par la collecte nette (l’argent qui a été déposé à laquelle on retranche l’argent qui a été retiré) qui ne cesse de progresser. En 2019, elle atteint 12,6 milliard d’euros, soit une hausse annuelle de 10 milliards.

Un livret réglementé et défiscalisé

Le Livret A est un livret réglementé, c’est-à-dire que ses caractéristiques sont mises en place et modulées uniquement par l’état. Par exemple, l’exécutif a décidé de réduire le taux d’intérêt du Livret A, le 1e février 2020, le faisant passer de 0,75% à 0,50%. Autrement dit : ce n’est pas Monabanq qui fixe le taux d’intérêt de son Livret A. D’ailleurs, toutes les banques ont le droit de distribuer à leurs clients un Livret A.

Le placement préféré des Français est sans risque pour le capital. L’argent versé est garanti, tout comme les intérêts automatiquement acquis à la fin de l’année calendaire. De plus, les fonds sont disponibles à tout moment. On appelle cela la liquidité d’un produit d’épargne. Le Livret A Monabanq est sans frais et les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvement sociaux.

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Ouvrir un Livret A Monabanq

Qui peut ouvrir un livret A chez Monabanq ? Toutes les personnes (mineures comme majeures) qui ne détiennent pas un autre Livret A dans un autre établissement. La banque en ligne interrogera l’administration fiscale pour accéder à cette information. En attendant, chez Monabanq, le client ouvre un premier livret temporaire, intitulé Livret Prem’s.

Une fois la vérification faite, la demande est validée et le tout nouveau titulaire d’un Livret A signe alors un contrat explicitant les opérations autorisées (virement, versement, retrait). La souscription au Livret A Monabanq se passe en ligne, tout comme la gestion (opérations courantes, relevé de compte, remise de chèque, clôture). Vous pouvez en apprendre plus sur notre avis Monabanq.

Vie du Livret A chez Monabanq

Le fonctionnement du Livret A est celui d’un compte épargne ordinaire. Le versement initial est de 10 euros. C’est donc la somme qui permet de laisser ouvert son Livret A. Le plafond est limité à 22 950 € et le taux de rémunération est fixé à 0,50%. Autrement dit : pour 2000 euros déposés pendant un an, l’épargnant gagne 10 euros.

Il existe deux manières d’alimenter son Livret A Monabanq :

  • par chèque en l’enregistrant via son Espace client grâce à l’outil « bordereau numérique », puis en l’expédiant par voie postale sous 4 jours. Le chèque est crédité sur le Livret A à la date de l’enregistrement en ligne, et non à celle de la réception du courrier ;
  • par virement bancaire depuis un compte bancaire au nom du client, le crédit étant effectif à la réception du virement.

LDDS Monabanq : pourquoi faire ?

Avec 25 millions de détenteurs, le Livret de développement durable et solidaire est en quelque sorte le petit frère du Livret A. L’ancien Codevi présente les mêmes avantages en termes de capital garanti, d’intérêts défiscalisés et de disponibilité.

Les Français y déposent généralement leur argent une fois que le plafond du Livret A est atteint. Résultat : la collecte nette du LDDS en 2019 atteint des sommets, avec pratiquement quatre milliards d’euros, d’après les chiffres publiés par la Caisse des dépôts et consignations (CDC).

Similitudes entre le Livret A et le LDDS

En misant sur ces deux livrets d’épargne Monabanq, le client ne risque pas de faire d’erreurs. En effet, le profil de ces deux produits d’épargne réglementés est identique. Le capital est garanti et les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

L’argent est 100% disponible et peut, par exemple, être débloqué en cas de dépenses imprévues ou d’achat important. Même le calcul du taux d’intérêt est identique. La rémunération s’établit ainsi à 0,50% depuis le 1e février 2020.

Et il n’est pas possible non plus de détenir plus d’un livret de développement durable et solidaire par personne (deux maximum par foyer fiscal). Enfin, les versements sont également libres et gratuits. Quant au dépassement du plafond du LDDS chez Monabanq, comme pour le livret A, ils demeurent crédités sur le livret mais à un taux d’intérêt moindre de 0,05% brut.

Différences entre le Livret A et le LDDS

En regardant plus en détails, on note toutefois que les conditions pour ouvrir un LDDS ne sont pas les mêmes. Ce produit bancaire est accessible à toutes les personnes majeures, domiciliées fiscalement en France (déclaration de ses revenus au fisc français).

Et les mineurs ? Ils peuvent souscrire ce type de livret d’épargne chez Monabanq, à condition d’être domiciliés en France, de justifier de revenus, et de n’être plus rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Autre distinction notable : le plafond du LDDS est borné à 12 000 euros.

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Enfin, ce qui différencie les deux livrets d’épargne Monabanq, c’est l’utilisation des fonds qui ne « dorment pas » L’argent mis sur le Livret A sert à financer la construction et la rénovation du parc de logements sociaux en France.  La collecte du LDDS sert au financement des petites et moyennes entreprises et aux travaux des particuliers, dans le secteur des économies d’énergie.

Un volet solidaire a été ajouté avec la loi Sapin. Le décret, paru en décembre 2019, permet, à partir de juin 2020, de faire un don à une entreprise évoluant dans le domaine de l’économie sociale et solidaire. Autrement dit : l’épargnant peut décider de donner à une association d’intérêt général une partie des gains obtenus grâce au LDDS.


Monabanq : un Livret Croissance pour les fidèles

Le Livret Croissance de Monabanq n’appartient pas à la catégorie des livrets réglementés par l’Etat. C’est donc un produit construit et distribué uniquement par la banque en ligne.

L’idée développée par la filiale du Crédit Mutuel est de récompenser la clientèle fidèle, en lui permettant de cumuler des bonus au fil des années. Conséquence : le titulaire du Livret Croissance de Monabanq profite d’un taux d’épargne boosté et définitivement acquis au bout de quatre ans.

Caractéristiques du Livret Croissance

Ce livret d’épargne Monabanq est une exclusivité uniquement destinée aux clients, c’est-à-dire à ceux qui ont déjà souscrit un compte courant dans l’établissement. Pour rappel, ouvrir un compte courant Monabanq est sans condition de revenus. Il faut s’acquitter d’une cotisation de 2 €/mois, avec ou sans carte bancaire Visa Classic Monabanq. Afin de disposer d’une carte Visa Premier Monabanq aux garanties élargies, le coût supplémentaire est de 4 euros.

Livret Croissance Monabanq

© Monabanq

Système de taux avec bonus

La rémunération du Livret Croissance correspond au taux de base actuel de 0,05% brut (hors prélèvement sociaux et fiscaux), auquel s’ajoute un bonus de 0,10%. Ce bonus s’additionne et se cumule durant quatre ans avant d’être définitivement acquis. Au final, le client fidèle accède à un taux boosté de son livret d’épargne Monabanq à 0,45% brut. La seule condition est de conserver un solde minimum de 1500 euros.

Produit d’épargne flexible

Accessible aux clients majeurs, le Livret Croissance présente une grande simplicité. L’argent est disponible à tout moment, ce qui s’avère toujours rassurant. Le montant du versement initial n’est que de 10 euros. De plus, le souscripteur peut y déposer jusqu’à 25 000 euros, un niveau bien supérieur au LDDS, et même plus élevé que le plafond du Livret A.


Et le livret d’épargne Monabanq classique

Le Livret d’Epargne Monabanq propose un mécanisme pratique pour pouvoir mettre de l’argent de côté : le calcul de l’arrondi. Ce produit est un complément idéal du compte courant grâce à l’option gratuite « Carte qui épargne ». Quels sont ses avantages ? C’est simple, à chaque achat effectué avec sa carte bancaire Monabanq, une fraction de la somme est placée sur le livret d’épargne.

Caractéristiques du Livret d’Epargne Monabanq

Ouvrir un Livret d’Epargne Monabanq est possible pour les personnes majeures et qui résident fiscalement en France. Depuis la souscription jusqu’à la clôture, en passant par le virement en euros, la remise de chèque et la mise à disposition d’un relevé de compte, tout se passe en ligne. L’alimentation du livret se fait par virement bancaire depuis un compte au nom du client, ou par chèque à envoyer par courrier postal.

Rémunération du Livret d’Epargne Monabanq

Le taux d’intérêt du Livret d’Epargne Monabanq est fixé à 0,05% brut. Les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Pour régler l’imposition sur les intérêts, le client peut opter pour le prélèvement forfaitaire de 30% ou pour le barème de l’impôt sur le revenu. L’argent est disponible à tout moment, sachant que ce livret bancaire n’a aucun plafond de versement (dépôt initial de 10 €).

La « carte qui épargne »

Cette option gratuite est activée automatiquement à l’ouverture du Livret d’Epargne Monabanq. La « carte qui épargne » est connectée à un compte courant Monabanq. A chaque achat avec sa CB, la banque en ligne calcule l’arrondi à l’euro supérieur. Exemple : le client paye 8,50€, la banque enregistre 9€ et réserve 0,50€ à transférer, à la fin du mois, du compte courant au livret d’épargne.


Avis sur les livrets d’épargne de Monabanq

En termes de livrets d’épargne, la banque en ligne commercialise quatre produits. Les deux livrets traditionnels réglementés (Livret A, LDDS) ont l’avantage d’être défiscalisés. Les gains ne sont soumis ni l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux. Ce n’est pas le cas des deux autres livrets d’épargne maison, dont les taux d’intérêt sont également bien moins avantageux.

Avec un plafond limité à 25 000 euros, le Livret Croissance est toutefois intéressant pour placer son surplus d’épargne. Le client profite du cumul de bonus sur quatre ans, pour une rémunération brute potentielle de 0,45%. Enfin, le Livret d’Epargne Monabanq, sans limite de versement, est un produit astucieux pour faire de petites économies, avec un système de calcul d’arrondis ludique et pratique.

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