Monabanq est une banque en ligne qui appartient au Crédit Mutuel. Comme les autres, elle profite des avantages de sa maison-mère pour mettre en avant une vaste gamme de produits bancaires qui dépasse le compte courant et la carte bancaire. Dans cette offre, l’établissement mise aussi sur des crédits à la consommation.
Dans notre avis sur les crédits à la consommation de Monabanq, nous allons nous intéresser à chaque solution plus en détail. Nous évoquerons les caractéristiques et les étapes de souscription de ces prêts personnels.
Deux types de crédits à la consommation chez Monabanq
Avec ses crédits à la consommation, Monabanq fait partie des banques en ligne qui propose la plus large gamme de prêts personnel. D’abord, il faut savoir que celui-ci peut prendre deux formes : renouvelable ou amortissable.
Ainsi, le crédit à la consommation de Monabanq peut se décliner en un crédit renouvelable qui permet aux clients de faire face à des dépenses imprévues. De l’autre côté, le crédit amortissable donne la possibilité de financer un projet personnel.
Pour rappel, les crédits à la consommation de Monabanq sont uniquement accessibles aux clients de la banque en ligne. Il faut donc ouvrir un compte courant avant de faire une demande.
Crédit renouvelable ou amortissable : points communs
Que ce soit chez Monabanq ou ailleurs, un crédit renouvelable et un crédit amortissable ne sont pas de même nature. Néanmoins, on retrouve certaines analogies dans leur fonctionnement. Par exemple, la banque en ligne n’applique jamais de frais de dossier ni pour l’un ni pour l’autre. Elle ne réclame pas non plus de justificatifs d’utilisation de l’argent.
Les dates de prélèvement des remboursements sont les mêmes pour le crédit à la consommation de Monabanq, qu’il soit renouvelable ou amortissable. Celles-ci ont lieu le 5, 10 ou 12 de chaque mois. Sinon, la gestion du prêt personnel se fait en ligne de A à Z, en toute autonomie, avec l’opportunité malgré tout de prendre contact avec un conseiller bancaire à tout moment si cela est nécessaire.
Enfin, chaque crédit à la consommation de Monabanq peut être associé à une assurance facultative. La notice d’information Assurance des Emprunteurs détermine les conditions, les limites et les exclusions de l’assurance. Ce contrat est noué par la banque en ligne auprès des ACM VIE SA et ACM IARD SA.
Crédit amortissable ou renouvelable : différences
Les différences entre un crédit amortissable et un crédit renouvelable ne sont pas imputables à Monabanq. Leur nature est différente par définition. En effet, le crédit amortissable constitue un prêt classique : le contrat valide la somme empruntée et le délai de remboursement. La banque en ligne délivre ensuite un tableau d’amortissement des mensualités.
De son côté, le crédit à la consommation de Monabanq qui prend la forme d’un prêt amortissable est une somme d’argent mise à disposition du client. Tant que celui-ci ne puise pas dans cette cagnotte, dont le montant est défini par le contrat, il ne paie aucun intérêt. Le crédit se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Cet aspect pratique a une contrepartie financière, car les taux d’intérêt d’un crédit amortissable sont bien plus élevés que ceux d’un prêt amortissable.
La banque en ligne ajoute aussi des divergences sur les paramètres encadrant ces deux solutions de crédits à la consommation chez Monabanq. En effet, le montant du crédit renouvelable varie entre 500 euros et 5 000 euros. Celui du prêt amortissable oscille entre 3 000 euros et 30 000 euros. Le premier affiche une durée d’un an renouvelable, le second entre 12 et 72 mois (soit entre 1 à 6 ans).
Les caractéristiques du crédit renouvelable Monabanq
Le crédit renouvelable de Monabanq sert à payer une facture imprévue, c’est une option qui est typiquement envisageable suite à la panne d’une machine à laver, d’une chaudière ou d’une voiture. Cette solution de prêt personnel permet aussi de se faire plaisir, au moment où le solde du compte courant restreint les envies.
Une solution souple et rapide
Le crédit renouvelable de Monabanq permet de disposer d’une enveloppe allant de 500 euros à 5000 euros. Solution flexible, l’utilisation de cet argent se fait en une seule fois ou s’étale dans le temps au gré des besoins. Surtout, la cagnotte se reconstitue au fur et à mesure, ce qui permet de conserver ce pouvoir d’achat supplémentaire.
La validation de l’offre de crédit Monabanq débloque les fonds en 48 heures. Ils sont alors disponibles sur le compte bancaire du souscripteur par virement bancaire. De plus, la banque en ligne permet d’adapter les mensualités de remboursement du crédit à la consommation selon l’utilisation de l’argent.
Les avantages d’un crédit renouvelable
La banque en ligne ne prélève aucun frais de dossier lorsque vous prenez un crédit à la consommation Monabanq. Tout se passe en ligne depuis votre espace client avec une réponse de principe instantanée.
La réponse définitive nécessite l’étude du dossier du client et des pièces justificatives l’accompagnant, si bien que vous obtenez la réponse définitive de Monabanq en quelques jours après la demande d’un crédit à la consommation. Si besoin, le client peut solliciter l’aide personnalisée d’un conseiller bancaire. Ce dernier pourra lui détailler le contrat d’assurance facultative pratique en cas de coup dur.
Avec ses crédits à la consommation, Monabanq autorise le report d’une mensualité de remboursement, sous réserve d’acceptation. Sur la période, les intérêts sont couverts par les mensualités suivantes. Celles-ci acquitteront les intérêts prioritairement. Attention, le report engendre l’allongement de la durée de remboursement. La conséquence, c’est l’augmentation du coût du prêt personnel.
Les caractéristiques du crédit amortissable Monabanq
Le crédit amortissable Monabanq sert à financer un projet personnel. Achat d’une voiture, frais d’inscription aux études supérieures, travaux d’habitat : le prêt personnel permet d’investir sans toucher à son capital. Si Monabanq décline son offre en fonction de projets précis, l’absence de justification de l’utilisation de l’argent laisse l’entière liberté à l’emprunteur dans sa façon de le dépenser.
Différents prêts personnels Monabanq
Voici les solutions de crédits à la consommation amortissables qu’il est possible d’obtenir chez Monabanq.
- Un crédit auto-moto pour changer de véhicules motorisés
- Un crédit travaux pour réaliser des travaux d’aménagement chez soi ou transformer la décoration
- Un crédit autres projets qui les différents besoins
En réalité, toutes ces solutions de crédits à la consommation de Monabanq sont identiques. Pourquoi ? Parce la banque en ligne ne réclame aucun justificatif d’utilisation de l’argent. Il ne s’agit pas de crédit affecté lié à un achat précis — un bien ou une prestation.
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