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Carte bancaire BforBank : gratuite, sous condition de revenus

Parmi toutes les banques en ligne, BforBank est l’une de celles qui offre la plus grande gamme de cartes bancaires. Du fait qu’il s’agisse d’une banque qui à l’origine était concentrée sur une clientèle très premium uniquement, les cartes disponibles sont toutes prestigieuses : Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite. Hormis la dernière carte bancaire qui a un prix annuel, la Visa Classic et la Visa Premier sont gratuites. A noter que dans tous les cas, le client doit justifier d’un revenu mensuel minimum pour y prétendre.

Avantages communs aux cartes BforBank

Alors que Mastercard et Visa se livrent une bataille sans merci pour séduire les banques en ligne, BforBank a finalement choisi Visa comme partenaire pour ses 3 cartes bancaires. Avec cette association, les titulaires de carte bancaire BforBank peuvent payer dans l’un des 31 millions de commerçants partenaires du groupe à travers le monde, et retirer de l’argent dans plus de 1,4 millions de distributeurs.

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Que ce soit la carte bancaire BforBank Visa Classic, Premier ou Infinite – la première chose à savoir est que tous ces modèles permettent de faire des retraits et des paiements. En revanche, d’une carte bancaire gratuite à une autre, les plafonds de paiements et de retraits ne sont pas les mêmes. Si le premier mois, BforBank définit les plafonds pour chacun des modèles de cartes, le client peut ensuite personnaliser lui-même, et avec l’accord de son conseiller bancaire, le niveau de ces plafonds pour la suite. En cas de dépense exceptionnelle, il peut aussi toujours solliciter son banquier BforBank pour obtenir un relèvement de ces plafonds.

Carte bancaire BforBank

Les 3 cartes bancaires BforBank

Concernant les dépenses, la carte bancaire donne aussi au client la possibilité ou non de choisir entre le débit immédiat ou le débit différé. Dans le cas de la carte la plus simple, la Visa Classic, le client n’aura que droit au débit immédiat. Pour la Visa Premier et la Visa Infinite, il aura la possibilité de choisir entre débit immédiat et débit différé. Ce dernier système permet d’être prélevé de l’intégralité de ses dépenses en fin de mois, ce qui permet de mieux gérer sa trésorerie.

Comme vous pouvez le voir sur l’image plus haut, chaque carte bancaire est également équipée de la technologie de paiement sans contact (matérialisé par un petit logo sur la gauche de la puce de chaque carte). Lorsque le client reçoit pour la première fois sa carte bancaire, le paiement sans contact est désactivé par défaut. Il devra aller dans les paramètres de sa carte bancaire sur son espace personnel pour l’activer.

Vous pouvez retrouver tous les détails sur les cartes BforBank ci-dessous.

On peut cependant regretter que BforBank ne propose pas encore l’intégration avec Apple Pay. C’est curieux, d’autant plus que la banque en ligne avait été la première à embrasser les technologies Apple en sortant une application mobile compatible avec l’Apple Watch (pour consulter son solde et son historique de transactions). Il est en revanche probable que BforBank s’y mette dans les mois à venir, compte tenu du fait que ses homologues s’y sont presque toutes mises.

Le dernier point à voir sur ces cartes bancaires gratuites de BforBank concerne les retraits et les paiements à l’étranger. BforBank offre à tous ses clients les retraits et paiements gratuits à travers toute la zone SEPA (Europe), quelle que soit le distributeur dans lequel ils retirent de l’argent. En dehors de la zone SEPA, les clients seront soumis à une commission de 1,95% sur chaque transactions – qu’il s’agisse de paiement ou de retrait. Avec ce taux, l’établissement se positionne parmi les moins chers du marché.

Carte gratuite BforBank

Les avantages des cartes BforBank

Résumé de tous les avantages communs aux cartes BforBank :

Les cartes bancaires Visa Classic et Visa Premier sont gratuites pour les clients, sous condition de justifier d’un revenu minimum. La carte Visa Infinite est soumise à une cotisation annuelle. Tous les autres services associés à la carte sont gratuits : 0€ de frais de tenue de compte, 0€ pour les opérations courantes, 0€ pour la carte bancaire. Dans la zone SEPA, les paiements et retraits sont gratuits, et en dehors de cette zone, il faut compter 1,95% de commission pour chaque transaction. A noter que toutes les cartes BforBank sont compatibles avec le paiement sans contact, mais pas avec Apple Pay.

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Carte bancaire BforBank gratuite : quelles conditions ?

Pendant longtemps, la banque en ligne BforBank était uniquement réservée à des clients premium, avec des revenus importants. L’établissement obligeait tous ses clients à justifier d’un revenu de 1 600€ par mois au minimum, pendant que ses homologues étaient sensiblement plus bas (autour des 1 000 / 1 200€). Depuis la fin de l’année 2018, BforBank a changé ses conditions, et elle s’est rapproché de la fourchette du marché.

Ainsi, quiconque saura justifier d’un revenu mensuel minimum de 1 200€ par mois pourra prétendre à obtenir un compte courant ainsi qu’une carte bancaire gratuite dans l’établissement. Cette carte bancaire est la plus classique de son offre, la Visa Classic. Elle est gratuite sous condition que le client fasse au moins 3 paiements par trimestre (sans quoi, elle sera facturée 6€ par trimestre).

Pour ceux qui veulent prétendre à une carte bancaire Visa Premier chez BforBank, il y a deux possibilités : la première est de justifier d’un revenu mensuel supérieur ou égal à 1 600€. La seconde est de détenir au moins 10 000€ d’épargne chez BforBank depuis au moins 6 mois. Dans les deux cas, le traitement est ensuite le même. Cette carte bancaire est gratuite sous condition que le client réalise 3 paiements par trimestre, sinon elle sera facturée 9€ par trimestre.

Enfin, la dernière carte bancaire chez BforBank est la Visa Infinite. Contrairement aux deux autres, elle a un prix : 200€ par an. L’autre banque en ligne à la proposer est Hello bank!, et elle exige 240€ de cotisation par an pour celle-ci. Pour en bénéficier, il n’y a plus besoin d’être client de longue date, et d’avoir les faveurs des conseillers BforBank. Il faut soit justifier de 4 000€ de revenus par mois, soit détenir 40 000€ d’épargne chez BforBank depuis au moins 6 mois.

Présentation des cartes bancaires BforBank

Visa Classic

Comme nous l’avons dit plus haut, la carte bancaire BforBank Visa Classic est accessible dès 1 200€ de revenus. Elle est donc gratuite sous condition que le titulaire l’utilise au minimum 3 fois par trimestre pour des paiements. Il ne s’agit pas de domicilier les revenus dans la banque en ligne, mais simplement de justifier qu’on gagne au minimum de montant. Le compte courant est alors lui aussi offert.

Cette carte bancaire est la première dans la gamme des cartes disponibles chez BforBank. Elle n’est que disponible avec le débit immédiat. Autrement dit, le client se verra débiter directement le montant lors d’une transaction, à l’inverse d’une carte à débit différé qui prélève l’intégralité des montants dépensés le dernier jour du mois.

Le premier mois, les plafonds de paiement et de retrait pour la Visa Classic sont définis par la banque en ligne. Il est de 1 200€ pour les paiements sur 30 jours, et il est de 400€ pour les retraits sur 7 jours roulants. Après cette période d’essai, le client pourra lui même faire la demande depuis son espace personnel pour obtenir un plafond plus élevé. A tout moment, il peut aussi solliciter le support client pour relever un plafond en cas de dépense exceptionnelle.

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Visa Premier

La Visa Premier de BforBank est la carte la plus haut de gamme qui peut être obtenue gratuitement dans l’établissement. Pour l’obtenir, il y a deux possibilités. Soit justifier d’un revenu mensuel supérieur à 1 600€, soit détenir 10 000€ sur le livret d’épargne de BforBank. Encore une fois, cette carte bancaire BforBank est gratuite sous condition que le client l’utilise au moins 3 fois par trimestre pour payer.

La première chose à savoir concernant cette carte bancaire est qu’elle est disponible soit en débit immédiat, soit en débit différé. Le client peut ainsi choisir d’être prélevé à chaque transaction, ou se voir prélever la totalité de ses dépenses en une seule fois à la fin du mois. Le débit différé est une fonctionnalité que l’on ne trouve pas sur la Visa Classic.

Carte bancaire BforBank

Les cartes bancaires BforBank

Logiquement, les plafonds sont également relevés pour la Visa Premier BforBank : le plafond de paiement se situe à 2 000€ par mois, et celui de retrait se situe à 700€ par semaine. Encore une fois, ces plafonds sont fixés pour le premier mois, mais le client peut ensuite le personnaliser. La banque en ligne lui laisse gérer ses plafonds directement depuis l’interface en ligne ou sur mobile.

Au delà d’être une solution de paiement, la carte bancaire BforBank Visa Premier s’accompagne d’une série de garanties et d’assurances pratiques pour les clients qui voyagent régulièrement. Elles concernent principalement les annulations, retards et modifications de voyage, les locations de véhicule, les pertes de bagages. Le client peut également avoir des assurances pour les séjours à la neige et à la montagne – pour lui et pour ses proches. Cette carte bancaire rajoute une responsabilité civile à l’étranger.

Enfin, dernier avantage à appartenir au réseau Visa, le client accède à un portefeuille de partenaires du réseau. Il peut ainsi bénéficier de remises sur de nombreuses boutiques en ligne et physiques, ainsi qu’auprès de 225 000 hôtels partenaires où le client peut avoir jusqu’à 20% de remise. Toutes ces informations lui seront communiquées lorsqu’il recevra sa carte.

Visa Infinite

La dernière carte bancaire disponible chez BforBank est la plus luxueuse de toutes les cartes Visa : la Infinite. Cette carte est facilement reconnaissable du fait qu’elle soit de couleur noire, et elle permet d’obtenir un accès à des services encore plus prestigieux que la Visa Premier. Avec tous les services, il est logique qu’il faille mettre un prix sur la carte bancaire Visa Infinite. Chez BforBank, il faut compter 200€ de frais annuels pour en profiter. A titre de comparaison, une banque traditionnelle qui la propose exige en moyenne 400€ par an pour le même produit.

Mais ce n’est pas qu’une question de prix, puisque BforBank demande également des conditions sur les revenus : soit 4 000€ de revenus mensuels nets, soit 40 000€ d’épargne sur un livret de la banque en ligne depuis au moins 6 mois. Vous l’aurez compris, cette carte bancaire n’est pas destinée à tout le monde, mais ceux qui peuvent en profiter ont beaucoup de chance.

Au niveau du débit, le client peut choisir entre le débit immédiat et le débit différé. Pour les plafonds, le premier mois sera limité au niveau suivant : 3 000€ pour les paiements, et 1 000€ par semaine pour les retraits. Au bout d’un mois, le client est encore une fois libre de choisir ses plafonds.

Si la Visa Infinite inclut des assurances et des services similaires à celles de la Visa Premier (transports, locations voitures, bagages, RC), il faut savoir que celle de la carte bancaire noire ont une meilleur couverture encore, et le titulaire (ainsi que ses proches) sont encore mieux couverts – surtout en cas d’assistance médicale. Le programme de partenaires avec les remises est quant à lui similaire à celui dont bénéficient les clients de la Visa Premier.

Enfin, la dernière différence qui justifie également le prix de la Visa Infinite est le service de conciergerie qui accompagne le titulaire d’une telle carte. A tout moment, et partout dans le monde, il peut joindre ce service pour lui demander tous types de prestations : réservations de voyages, de restaurants, de billets pour des événements etc. Visa possède ses réseaux qui lui permettent même d’obtenir des places ou des réservations alors que les événements sont indiqués comme complets.

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Comparatif des cartes bancaires BforBank :

Choix des cartes sur BforBank

Choix des cartes sur BforBank

Comme vous pouvez le voir dans le comparatif des cartes bancaires BforBank ci-dessus, chacune d’entre elles a des spécificités, et tout le monde n’a pas forcément le même intérêt à partir pour une carte plutôt qu’une autre. Evidemment, les revenus mensuels du titulaire conditionnent l’attribution d’une carte. On appréciera cependant que les plafonds sont très vite personnalisables, ce qui permet vraiment d’avoir une carte bancaire adaptée à ses besoins.

BforBank : où est Apple Pay ?

Au moment de la sortie de la montre connectée Apple, la banque en ligne BforBank a été la première à sortir une application compatible avec l’Apple Watch. En revanche, l’établissement semble tarder sur l’intégration avec Apple Pay. Cette solution permet d’enregistrer sa carte bancaire sur son mobile, et de payer ensuite avec ce dernier. Le client n’a ainsi plus besoin de transporter sa carte partout avec lui, puisque le mobile suffit.

Contrairement aux cartes avec le paiement sans contact (qui est limité à 30€), la solution Apple Pay n’a pas de limite de montant. Il suffit de rapprocher son iPhone d’un terminal de paiement équipé de la technologie sans contact pour que le montant soit débité du compte du client. Encore une fois, BforBank n’a pas encore franchi le pas, donc Apple Pay n’est pas disponible. Elle a cependant sous-entendu sur Twitter qu’elle s’y intéressait.

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