Carte bancaire BforBank : gratuite et sous condition de revenus
Parmi toutes les banques en ligne françaises, BforBank est l’une de celles qui offre la plus grande gamme de cartes bancaires. Du fait qu’il s’agisse d’une banque qui à l’origine était concentrée sur la clientèle premium, les cartes bancaires disponibles sont assez prestigieuses : Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite.
Hormis la dernière carte bancaire qui nécessite une cotisation annuelle, la Visa Classic et la Visa Premier sont sans aucun frais. A noter que dans tous les cas, le client doit justifier d’un revenu mensuel minimum pour en profiter. Ci-dessous, nous allons rentrer dans le détail de chacune des solutions de paiement de la filiale en ligne du groupe Crédit Agricole.
Avantages communs à toutes les cartes BforBank
Alors que les réseaux Mastercard et Visa se livrent une bataille sans merci pour séduire les banques en ligne, BforBank a finalement choisi Visa comme partenaire pour ses 3 cartes. Avec cette association, les titulaires de chaque carte bancaire BforBank peuvent payer dans l’un des 31 millions de commerçants partenaires du groupe financier Visa dans le monde, et retirer de l’argent dans plus de 1,4 million de distributeurs.
Que ce soit la carte bancaire BforBank Visa Classic, Premier ou le modèle Infinite – la première chose à savoir est que tous ces modèles permettent de faire des retraits et des paiements. En revanche, d’une carte bancaire gratuite à une autre, les plafonds de paiements et de retraits ne sont pas les mêmes.
Si le premier mois, BforBank définit les plafonds pour chacun des modèles de cartes, le client de l’établissement sur internet peut ensuite personnaliser lui-même, et avec l’accord de son conseiller bancaire, le niveau de ces plafonds pour la suite. En cas de dépense exceptionnelle qui dépasse les plafonds, il peut aussi toujours solliciter son banquier BforBank pour obtenir un relèvement de ces plafonds. BforBank est une banque en ligne premium, et elle sait donc s’adapter aux besoins de tous.
Les 3 cartes bancaires BforBank
Concernant les dépenses, la carte bancaire donne aussi au client la possibilité ou non d’opter pour le débit immédiat ou le débit différé. Dans le cas de la carte la plus simple, la carte Visa Classic, le client n’aura que droit au débit immédiat. Pour la carte Visa Premier et la Visa Infinite, il aura la possibilité de choisir entre débit immédiat et débit différé. Ce dernier système permet d’être prélevé de l’intégralité de ses dépenses en fin de mois, ce qui permet de mieux gérer sa trésorerie tout du long.
Comme vous pouvez le voir sur l’image plus haut, chaque carte bancaire est également équipée de la technologie de paiement sans contact (matérialisé par un petit logo sur la gauche de la puce de chaque carte). Lorsque le client reçoit pour la première fois sa carte bancaire, le paiement par carte et sans contact est désactivé par défaut à la réception. Il devra aller dans les paramètres de sa carte bancaire sur son espace personnel pour l’activer ou le désactiver à tout moment.
Vous pouvez retrouver tous les détails sur toutes les cartes bancaires BforBank ci-dessous.
BforBank a longtemps fait l’impasse sur le paiement mobile. Cependant, la banque en ligne a décidé de s’y mettre juste avant la crise sanitaire. Vous pouvez désormais utiliser Apple Pay avec son service. En quelques clics, vous pourrez enregistrer votre carte bancaire sur l’application Wallet de votre iPhone pour utiliser ce dernier comme un outil de paiement.
Avec Apple Pay, le smartphone devient donc une vraie alternative à la carte physique. Surtout, Apple Pay est plus flexible que le paiement sans contact par carte : il est sans limite de montant et une double vérification (avec FaceID ou TouchID) est exigée. Google Pay et Samsung Pay ne sont en revanche pas disponibles chez BforBank. Vous pouvez lire notre avis sur BforBank ici.
Le dernier point à voir sur ces cartes bancaires gratuites de BforBank concerne les retraits et les paiements à l’étranger. BforBank offre à tous ses clients les retraits et paiements gratuits à travers toute la zone SEPA (Europe), quelle que soit le distributeur dans lequel ils décider de retirer de l’argent. En dehors de la zone SEPA, les clients seront soumis à une commission de 1,95% sur chacune des transactions – qu’il s’agisse de paiement ou de retrait. Avec ce taux, l’établissement se positionne parmi les moins chers du marché.
Les avantages des cartes BforBank
Résumé des avantages communs aux cartes BforBank :
Les cartes bancaires Visa Classic et Visa Premier sont gratuites pour les clients, sous condition de justifier d’un revenu minimum. La carte Visa Infinite est soumise à une cotisation annuelle. Tous les autres services liés à la carte sont gratuits : 0€ de frais de tenue de compte, 0€ pour les opérations courantes, 0€ pour la carte bancaire. Dans la zone SEPA, les paiements et retraits sont gratuits, et en dehors de cette zone, il faut compter alors 1,95% de frais fixes pour chaque transaction. A noter que toutes les cartes BforBank sont compatibles avec le paiement sans contact et Apple Pay.
Carte bancaire BforBank gratuite : conditions ?
Pendant longtemps, la banque en ligne BforBank était uniquement réservée à des clients premium, avec des revenus importants. L’établissement obligeait tous ses clients à justifier d’un revenu de 1 600€ par mois au minimum, pendant que ses rivaux étaient sensiblement plus bas (autour des 1 000 / 1 200€). Depuis la fin de l’année 2018, BforBank a changé ses conditions, et elle s’est rapprochée de la fourchette du marché.
Ainsi, quiconque saura justifier d’un revenu minimum de 1 200€ par mois pourra prétendre obtenir un compte courant et la carte bancaire gratuite dans l’établissement. Cette carte bancaire est la plus classique de son offre, la carte Visa Classic. Elle est gratuite sous condition que le client fasse au moins 3 paiements par trimestre (sans quoi, elle sera facturée 6€ par trimestre).
Pour ceux qui veulent prétendre à une carte bancaire Visa Premier chez BforBank, il y a deux possibilités : la première est de prouver d’un revenu mensuel supérieur ou égal à 1 600€. La seconde est de détenir au moins 10 000€ d’épargne chez BforBank depuis au moins 6 mois. Dans les 2 cas, le traitement est ensuite le même. Cette carte bancaire est gratuite sous condition que le client réalise 3 paiements par trimestre, sinon elle sera facturée 9€ tous les trimestres.
Enfin, la dernière carte bancaire chez BforBank est la Visa Infinite, la fameuse carte bancaire noire. Contrairement aux 2 autres solutions de paiement, elle a un prix : 200€ par an. L’autre banque en ligne à la proposer est Hello bank!, et elle exige 240€ de cotisation par an pour celle-ci. Pour en bénéficier, il n’y a plus besoin d’être client de longue date, et d’avoir les faveurs des conseillers BforBank. Il faut soit justifier de 4 000€ de revenus par mois, soit avoir 40 000€ d’épargne chez BforBank depuis au moins 6 mois.
Présentation des cartes bancaires BforBank
Visa Classic
Comme nous l’avons dit plus haut, la carte bancaire BforBank Visa Classic est accessible dès 1 200€ de revenus. Elle est donc gratuite sous condition que le titulaire l’utilise au minimum 3 fois par trimestre pour des paiements. Il ne s’agit pas de domicilier les revenus dans la banque en ligne, mais simplement de prouver que l’on gagne au minimum de montant. Le compte courant est alors lui aussi gratuit.
Cette carte bancaire est la première dans la gamme des cartes disponibles chez BforBank. Elle n’est que disponible avec le débit immédiat. Autrement dit, le client se verra débiter directement le montant lors d’une transaction, à l’inverse d’une carte à débit différé qui ponctionne l’intégralité des montants dépensés le dernier jour du mois.
Le premier mois, les plafonds de paiement et de retrait pour la Visa Classic sont définis par la banque en ligne. Il est de 1 200€ pour les paiements sur 30 jours, et il est de 400€ pour les retraits sur 7 jours roulants. Après cette période d’essai, le client pourra lui même faire la demande depuis son espace perso en ligne pour obtenir un plafond plus élevé. A tout moment, il peut aussi solliciter le support client pour relever un plafond en cas de dépense exceptionnelle.
Visa Premier
La Visa Premier de BforBank est la carte la plus haut de gamme qui peut être obtenue gratuitement dans l’établissement. Pour l’obtenir, il y a deux possibilités. Soit justifier d’un revenu mensuel supérieur à 1 600€, soit détenir 10 000€ sur le livret d’épargne de BforBank. Encore une fois, cette carte bancaire BforBank est gratuite sous condition que le client l’utilise au moins 3 fois par trimestre pour payer.
La première chose à savoir concernant cette carte bancaire est qu’elle est disponible soit en débit immédiat, soit aussi en débit différé. Le client peut ainsi choisir d’être prélevé à chaque transaction, ou se voir prélever la totalité de ses dépenses en une seule fois à la fin du mois. Le débit différé est une option que l’on ne trouve pas sur la Visa Classic.
Les cartes bancaires BforBank
Logiquement, les plafonds sont également relevés pour la Visa Premier BforBank : le plafond de paiement se situe à 2 000€ par mois, et celui de retrait se situe à 700€ par semaine. Encore une fois, ces plafonds bancaires sont fixés pour le premier mois, mais le client peut ensuite le personnaliser. La banque en ligne lui laisse gérer ses plafonds directement depuis l’interface en ligne ou sur mobile.
Au delà d’être une solution de paiement, la carte bancaire BforBank Visa Premier s’accompagne d’une série de garanties et d’assurances pratiques pour les clients qui voyagent régulièrement. Elles concernent principalement les annulations, retards et modifications de voyage, les locations de véhicule, les pertes de bagages. Le client peut également avoir des assurances pour les vacances à la neige et à la montagne – pour lui et pour ses proches. Cette carte bancaire rajoute une responsabilité civile à l’étranger.
Enfin, dernier avantage à appartenir au réseau Visa, le client accède à un portefeuille très large de partenaires du réseau. Il peut ainsi bénéficier de remises sur de nombreux magasins en ligne et physiques, ainsi qu’auprès de 225 000 hôtels qui sont en partenariat où le client peut avoir jusqu’à 20% de remise. Toutes ces informations lui seront communiquées lorsqu’il recevra sa carte.
Visa Infinite
La dernière carte bancaire disponible chez BforBank est la plus luxueuse de toutes les cartes bancaires du réseau Visa : la Infinite. Cette carte est facilement reconnaissable du fait qu’elle soit de couleur noire, et elle permet d’obtenir un accès à des services encore plus prestigieux que la Visa Premier. Avec tous les services, il est logique qu’il faille mettre un tarif sur la carte bancaire Visa Infinite. Chez BforBank, il faut compter 200€ de frais annuels pour en profiter. A titre de comparaison, une banque traditionnelle qui la propose exige en moyenne 400€ par an pour le même produit.
Mais ce n’est pas qu’une question de prix, puisque BforBank demande également des conditions sur les revenus des clients : soit 4 000€ de revenus mensuels nets, soit 40 000€ d’épargne sur un livret de la banque en ligne depuis au moins 6 mois. Vous l’aurez compris, cette carte bancaire n’est pas destinée à tout le monde, mais ceux qui peuvent en profiter ont beaucoup de chance.
Au niveau du débit, le client peut choisir entre le débit immédiat et le débit différé. Pour les plafonds, le premier mois sera limité au niveau suivant : 3 000€ pour les paiements, et 1 000€ par semaine pour les retraits. Au bout d’un mois, le titulaire est encore une fois libre de choisir ses plafonds.
Si la Visa Infinite inclut des assurances et des services similaires à celles de la carte Visa Premier (transports, locations voitures, bagages, RC), il faut savoir que celle de la carte bancaire noire ont une meilleur couverture encore, et le titulaire (ainsi que ses proches) sont encore mieux couverts que pour les autres – surtout en cas d’assistance médicale. Le programme de partenaires avec les remises est quant à lui similaire à celui dont bénéficient les clients de la Visa Premier.
Enfin, la dernière différence qui justifie également le prix de la Visa Infinite est le service de conciergerie qui accompagne le titulaire d’une telle carte. A tout moment, et partout dans le monde, il peut joindre ce service pour lui demander tous types de prestations : réservations de voyages, restaurants, billets pour des événements, etc. Le groupe financier Visa possède ses réseaux qui lui permettent même d’obtenir des places ou des réservations alors que les événements sont indiqués comme complets.
Comparatif des cartes bancaires BforBank :
Choix des cartes sur BforBank
Comme vous pouvez le voir dans le comparatif des cartes bancaires BforBank ci-dessus, chacune d’entre elles a des spécificités, et tout le monde n’a pas forcément le même intérêt à partir pour une carte plutôt qu’une autre. Evidemment, les revenus mensuels justifiés par le propriétaire conditionnent l’attribution d’une carte. On appréciera cependant que les plafonds sont très vite personnalisables, ce qui permet vraiment d’avoir une carte bancaire adaptée à ses besoins.
BforBank : où sont Google Pay et Samsung Pay ?
Au moment de la sortie de la smartwatch Apple, la banque en ligne BforBank a été la première à sortir une application compatible avec l’Apple Watch. Il aura fallu attendre 2020 pour voir BforBank finalement adopter Apple Pay. Si elle l’a fait quelques mois après ses homologues, elle propose finalement cette solution. Ce n’est pas le cas de Google Pay et Samsung Pay qui sont toujours aux abonnés absents. Hormis Boursorama Banque et Fortuneo, aucune autre banque ne s’est mise sur ces solutions de paiement mobile.
Contrairement aux cartes avec le paiement sans contact (qui est limité à 50€ par transaction), la solution technologique Apple Pay n’a pas de limite de montant. Il suffit de rapprocher son iPhone d’un terminal de paiement équipé de la technologie sans contact pour que le montant soit débité du compte du client. Encore une fois, BforBank n’a pas encore franchi le pas, donc Apple Pay n’est pas disponible. Elle a toutefois sous-entendu sur le réseau social Twitter qu’elle s’y intéressait et qu’elle pourrait rapidement annoncer la compatibilité.
