N26 est une néobanque présente en France et en Europe, elle rassemble plus de 8 millions de clients dans une vingtaine de pays en 2024. Pour séduire le public, elle propose une gamme de quatre formules, la plus haut de gamme étant la carte N26 Metal.
Dans notre avis sur la carte N26 Metal, nous allons nous focaliser sur cette offre premium. Faite de metal, cette carte a des airs de black card, mais est-elle aussi haut de gamme ? C’est ce que nous allons voir plus en détail tout au long de ce guide complet.
Apple Pay
Google Pay
N26 Standard : CB gratuite
Ouvrir un compte en 8 minutes
Paiements illimités et gratuits
Excellente application mobile
Conditions : Aucune
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 0 €
Dépôt de chèques : ✘ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : 3 retraits Gratuits (puis 2€) • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 1,70% • Paiements en devises : Gratuits
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Introduction au compte N26 Metal
Avant d’aller dans le détail de notre avis sur la carte N26 Metal, rappelons quelques éléments de contexte. Cette néobanque a été fondée en Allemagne il y a plus d’une dizaine d’années, elle a la particularité d’être accessible via une application mobile uniquement.
À l’heure actuelle, la néobanque met en avant un total de quatre formules : N26 Standard, N26 Smart, N26 You et N26 Metal. La première est totalement gratuite tandis que les autres sont payantes. De son côté, la dernière est la plus haut de gamme, son prix est de 16,90 euros par mois. Par conséquent, ces cartes bancaires ne s’accompagnent pas des mêmes caractéristiques, c’est justement ce qui permet à chacun de trouver une offre qui lui convient vraiment.
La néobanque a lancé une tendance avec sa carte N26 Metal. En effet, d’autres néobanques font de même, à l’instar de Revolut avec son offre du même nom. Plusieurs banques en ligne ont aussi suivi le mouvement, dont BoursoBank qui propose une carte haut de gamme faite de métal dans son offre. Ces cartes bancaires se veulent haut de gamme, elle souhaite se positionner entre la Mastercard Gold et la Mastercard World Elite en proposant des avantages ainsi que des assurances et des garanties pour le voyage.
Ouvrir un compte N26 Metal
Dans notre avis sur la carte N26 Metal, nous allons détailler la procédure pour ouvrir un compte auprès de la néobanque. Il faut dire que la procédure est très simple, elle prend moins d’une dizaine de minutes avant que vous puissiez alimenter votre compte courant.
Au niveau des conditions requises par N26 pour l’ouverture d’un compte et l’acquisition de sa carte N26 Metal, elles sont peu nombreuses, voici le détail.
- Être âgé de 18 ans ou plus
- Être résident permanent de l’un des pays où N26 est présent
- Avoir un téléphone portable compatible (iOS ou Android)
- Posséder un justificatif d’identité
- Ne pas avoir de compte N26
- Respecter la période d’engagement, soit un an pour N26 Metal
Pour ouvrir un compte et prendre la carte N26 Metal, vous devez d’abord télécharger l’application mobile de la néobanque puis remplir le formulaire. À cela, il faut ajouter un justificatif d’identité comme un passeport ou une carte bancaire, un SMS ou un appel vidéo vous permette de confirmer votre identité. Vous n’avez aucun document à fournir par voie postale et vous pouvez être en situation d’interdit bancaire, ce qui explique pourquoi la procédure est aussi rapide.
Si les banques en ligne comme BoursoBank et Hello bank! ont accéléré la procédure pour ouvrir un compte, elles imposent une condition qui n’est pas des moindres à leur clientèle : justifier un certain niveau de revenus. Ce n’est pas le cas chez N26 qui n’exige aucune preuve de revenus même pour sa carte N26 Metal.
Les caractéristiques de l’offre N26 Metal
Un compte courant basique
Si la carte N26 Metal est la plus premium de la gamme, elle a tout de même des points communs avec les autres offres de la gamme, c’est ce que nous allons voir tout de suite.
Que ce soit avec l’offre N26 Metal ou non, les formules de la néobanque inclut toujours une carte bancaire et un compte courant. La carte bancaire est toujours à autorisation systématique et à débit immédiat, ce qui veut dire qu’elle n’inclut pas de découvert autorisé. À chaque transaction, le solde de votre compte est interrogé pour savoir si les fonds nécessaires à l’opération sont suffisants, cette dernière est refusée si ce n’est pas le cas.
Comme N26 Metal, toutes les autres cartes bancaires de la néobanque s’appuient sur le réseau Mastercard. Aussi présent que Visa, il vous permet d’être tranquille pour réaliser des paiements et des retraits avec N26 en France comme à l’étranger.
Sinon, vous avez déjà compris que la gestion de votre carte N26 Metal se fait en ligne uniquement. Vous disposez d’une application mobile qui vous permet de gérer le pilotage de votre compte courant, de votre carte bancaires et des autres options disponibles chez la néobanque.
Les plafonds
Il faut désormais se pencher sur les plafonds de la carte N26 Metal. C’est un autre point commun avec le reste de la gamme, car toutes les offres de la néobanque sont régies par les mêmes limites de paiements et de retraits, même la formule gratuite N26 Standard.
Ainsi, la néobanque met en avant des plafonds journaliers et mensuels pour sa carte N26 Metal et consorts, sachant que vous pouvez gérer ces limites depuis l’application mobile pour les abaisser si vous le souhaitez. Voici le détail.
Les plafonds journaliers de la carte N26 Metal
- Retraits : jusqu’à 2 500 euros
- Paiements : jusqu’à 5 000 euros
Les plafonds mensuels de la carte N26 Metal
- Retraits : jusqu’à 10 000 euros
- Paiements : jusqu’à 20 000 euros
Les plafonds journaliers pour les virements
- Virements sortants : jusqu’à 50 000 euros
- Virements entrants : illimité
- MoneyBeam : jusqu’à 1 000 euros pour les utilisateurs N26
- MoneyBeam : jusqu’à 100 euros pour les autres banques
Les spécificités
Notre avis sur la carte N26 Metal se doit de continuer avec les caractéristiques propres à cette offre. Voici le détail de toutes les spécificités de cette offre premium.
N26 Metal
- Prix : 16,90 euros par mois
- Une carte bancaire en métal
- Une carte additionnelle en option
- Paiements illimités et sans frais en euros et en devises
- Retraits illimités et sans frais en devises
- 8 retraits gratuits en euros par mois
- Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application
- Jusqu’à 10 sous-comptes
- Des sous-comptes partagés
- Arrondi à l’euro supérieur
- Des offres partenaires premium
- Des accès privilégiés à des événements et des avantages exclusifs
- Des assurances et des garanties
Ce qui est vraiment intéressant avec la carte N26 Metal, ce sont les frais à l’étranger. Cette offre fait mieux que le reste de la gamme puisque toutes les transactions en devises étrangères sont gratuites, voici un petit récapitulatif pour plus de clarté.
Les commissions de N26 Metal
- 0% de commission sur les paiements en euros
- 0% de commission sur les paiements en devises étrangères
- 0% de commission sur les retraits en euros
- 0% de commission sur les retraits en devises étrangères
Les assurances
L’un des gros points fort de la carte N26 Metal, ce sont les assurances et les garanties incluses. Ainsi, cette offre bénéficie d’un niveau de services qui est équivalent à une carte Mastercard Gold, voici le récapitulatif.
Les assurances avec N26 Metal
- Couverture médicale, dentaire, sport d’hiver jusqu’à 1 million d’euros (titulaire + famille)
- Indemnisation jusqu’à 500 euros au-delà de 4h de retard de vol
- Indemnisation jusqu’à 1 200 euros en cas de perte de bagage
- Assurance annulation ou interruption de voyage jusqu’à 10 000 euros
- Couverture en cas de dommage de véhicules en libre service jusqu’à 20 000 euros
- Couverture pour les locations de véhicule à l’étranger jusqu’à 20 000 euros
- Couverture en cas de vol ou dommages accidentels de son smartphone jusqu’à 2 000 euros
Le prix
Il est temps de revenir au prix de la carte N26 Metal. Pour plus de mise en perspective, voici les tarifs de toutes les offres en vigueur chez la néobanque.
- N26 Standard : 0 euro par mois
- N26 Smart : 4,90 euros par mois
- N26 You : 9,90 euros par mois
- N26 Metal : 16,90 euros par mois
Les services inclus avec la carte N26 Metal
Nous allons maintenant nous pencher sur les services inclus avec la carte N26 Metal. D’abord, il faut savoir que celle-ci a la particularité d’être faite de métal, elle est donc un plus lourde que les autres qui sont faites de plastique. S’il se démarque avec un design haut de gamme et minimaliste, l’objet se décline aussi en trois couleurs : Rose quartz, Gris perle et Noir carbone.
Autrement, la carte N26 Metal mise sur le paiement mobile et le paiement sans contact, des services qui sont aussi disponibles avec le reste de la gamme. D’abord, la néobanque est compatible avec les solutions Apple Pay et Google Pay pour que vous puissiez régler avec votre smartphone sans avoir à sortir votre carte physique. Les plafonds de paiements sont les mêmes que ceux de la carte.
Sinon, rappelons que le paiement sans contact est limité à 50 euros dans tous les cas. Que vous ayez une carte N26 Metal chez la néobanque ou une carte Visa Premier chez une banque classique, c’est toujours pareil. Cette limite a été fixée pour des raisons de sécurité, car ce service ne requiert pas d’authentification pour la validation d’une transaction, contrairement au paiement mobile.
Enfin, la carte N26 Metal vous donne accès à la cryptomonnaie chez la néobanque. En effet, il est désormais possible d’acheter ou de vendre près de 200 cryptos directement depuis l’application mobile. Avec cette offre premium, les frais de transaction sont plus bas que ceux des autres formules, ils sont de 1% sur les transactions en Bitcoin et de 2% sur les autres cryptomonnaies.
Pour terminer avec les services, notez que la néobanque ne facture jamais de frais d’inactivité si vous n’utilisez pas la carte Metal pendant un mois. La majorité des banques en ligne s’adonnent à cette pratique, mais il est vrai qu’elle concerne surtout les offres gratuites. Avec N26, vous êtes certain que cela n’est pas le cas, peu importe la formule (gratuite ou non).
Bilan : notre avis sur N26 Metal
Maintenant que nous vous avons présenté tous les avantages d’une telle solution, venons-en à notre avis N26 Metal. À nos yeux, cette offre est clairement à destination des grands voyageurs, qui ont également un budget plus élevé que la moyenne — bien que la néobanque ne demande aucune condition de revenus).
Prendre une carte N26 Metal permet aussi de faire l’impasse sur une carte Mastercard Gold dans une banque traditionnelles, ce qui permet de faire des économies importantes quand on sait que les frais moyens sont de 215 euros par an en moyenne dans ces établissements.
Au niveau de garanties et des assurances à l’étranger, la carte N26 Metal fait aussi bien qu’un Mastercard Gold. En plus, elle peut se vanter de faire l’impasse sur les frais pour toutes les transactions (paiements et retraits) réalisées en devises étrangères. La néobanque achève de nous convaincre avec un design minimaliste et esthétique qui rend l’apparence de cette carte vraiment premium.
Selon nous, le seul point noir de cette carte N26 Metal reste le fait qu’elle n’inclut pas de découvert autorisé. C’est le cas de toutes les néobanques, car elles se positionnent comme des établissements et non de crédit. Pour concurrencer BoursoBank, qui possède aussi une carte en métal très avantageuse à l’étranger, N26 devrait aussi baisser les prix de sa carte bancaire.
N26
