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N26 Metal : avis sur ce compte de la banque mobile

Cela fait maintenant plus d’un an que le compte premium N26 Metal est disponible pour les clients de la banque mobile. Au delà du fait que la carte se distingue par sa matière et son esthétique haut de gamme, l’offre N26 Metal apporte un niveau de confort premium à ses détenteurs. Pour en savoir plus, voici notre avis sur N26 Metal ainsi qu’un comparatif avec les autres offres de l’établissement.

Ouvrir un compte N26 You

Introduction au compte N26 Metal

Avant d’aller dans le détail de notre avis N26 Metal, venons en tout d’abord à la société. Fondée en 2013, N26 est une néo-banque allemande qui a la particularité de n’être accessible que depuis un mobile (via une application iOS ou Android). La simplicité et la qualité de son offre lui ont permis de rencontrer un très vif succès auprès de tous les européens. Avant même de se lancer aux États-Unis, elle compte déjà 3,5 millions de clients, dont 900 000 en France.

N26 Metal avis

© N26

Mais N26 ne veut pas en rester là, et elle souhaite aller beaucoup plus loin. Après avoir levé 683 millions de dollars auprès d’investisseurs, elle affirme haut et fort vouloir un jour franchir les 100 millions de clients à travers le monde. Pour cela, elle a travaillé son offre pour répondre à un maximum de besoins selon différents profils. Comme vous allez le voir dans notre avis N26 Metal, cette version premium du compte de base N26 répond à un réel besoin pour les voyageurs.

Pour vous recontextualiser l’offre N26 Metal est la plus haut de gamme des offres mises en avant par N26. En dessous, on retrouve la version N26 You, qui est elle aussi une offre payante, et la version N26 standard qui elle, est gratuite. Si toutes les trois offres donnent accès au même compte courant, les avantages des offres premium sont principalement liés à la carte bancaire, et aux services annexes. Passons désormais dans le vif du succès avec notre avis N26 Metal.

Ouvrir un compte N26 Metal

En général, les français restent assez fidèles à leur banque parce qu’ils appréhendent de devoir changer. La procédure pour initier un changement de banque est parfois compliquée (bien que la Loi Macron II ait simplifié cela), et cela dissuade bon nombre de français à finalement changer. Si N26 a tellement de succès en France, c’est parce que l’ouverture d’un compte se fait en 8 minutes chrono en main – pas plus.

Ouvrir un compte N26 You

En l’occurrence, tout se passe depuis l’application mobile N26, qu’il faudra télécharger sur l’Apple App Store (iOS) ou sur le Google Play Store (Android). Vous pouvez également débuter l’inscription sur votre ordinateur, N26 a prévu une interface pour cela. La procédure sur mobile est très simple : il suffit de remplir un court formulaire, puis de prendre en photo sa pièce d’identité pour finaliser l’ouverture du compte. Un système sécurisé d’appel vidéo vous permet alors de terminer votre inscription. Que ce soit pour N26, N26 You ou N26 Metal, la procédure est la même : vous évitez les nombreux justificatifs d’identité et de domicile qu’une banque classique vous demande (en plus des bulletins de salaires et autres RIB).

Si les banques en ligne classiques (comme Boursorama Banque ou Hello bank!) ont toutefois accéléré la procédure pour ouvrir un compte, elles imposent une condition qui n’est pas des moindres à leur clientèle : justifier un certain niveau de revenus. Ce n’est toujours pas le cas chez N26 qui, même pour son compte premium N26 Metal, n’exige aucune preuve de revenus. Pour finir cette introduction de notre avis N26 Metal, voici un petit récapitulatif des conditions de N26 pour ouvrir un compte chez elle :

  • Être âgé d’au moins 18 ans
  • Être résident permanent de l’un des pays où N26 est présent
  • Avoir un téléphone portable compatible (iOS ou Android)
  • Posséder un justificatif d’identité
  • Ne pas avoir de compte N26

Cet article concerne notre avis N26 Metal, mais sachez que ces conditions sont requises pour toutes les offres mises en avant par N26.

Caractéristiques de l’offre N26 Metal

Un compte courant basique

Certes, l’offre N26 Metal est la plus haut de gamme de toutes les solutions que propose N26, mais il n’empêche que le compte courant est le même dans les trois cas. Dans notre avis N26 Metal ci-dessous, nous allons maintenant entrer dans le détail des caractéristiques de ce compte premium, et nous allons le comparer sur les différents points avec les deux autres versions (N26 et N26 You) qui sont également disponibles.

Compte N26 Metal

© N26

Lorsqu’un client souscrit au service de N26, il bénéficie alors d’un compte courant et d’une carte bancaire. Le compte courant est similaire quelle que soit l’offre choisie, et il est d’ailleurs aussi similaire à celui qu’on retrouverait dans une banque en ligne plus classique. Il y a toutefois quelques spécificités, comme le fait que ce compte soit sans découvert autorisé : il n’est donc pas possible de passer dans le rouge, ce qui implique que le client n’aura pas de surprise sur les agios. Cette particularité est de mèche avec la carte bancaire, qui, que ce soit pour N26 Metal, You ou N26, est à autorisation systématique. Si l’utilisateur n’a pas les fonds suffisant sur son compte, la transaction ne passera pas.

Pour ce qui est de la gestion du compte courant N26, les opérations financières classiques sont disponibles et gratuites pour la quasi-totalité : les virements en zone SEPA (en euros) sont gratuits et illimités, les prélèvements également. Le seul moment où vous êtes susceptibles d’avoir des frais, c’est lors d’une transaction dans une devise étrangère (non SEPA). Heureusement, N26 collabore avec la fintech Transferwise qui lui permet d’offrir des frais 6x plus faibles que dans n’importe quelle banque classique.

Comme nous l’avons déjà dit plus haut dans cet avis N26 Metal, toute la gestion se fait depuis une application mobile qui a été parfaitement pensée pour cela. Au delà du solde du compte (également disponible avec la catégorisation des dépenses), il est possible de gérer les flux financiers, ou encore de paramétrer des alertes pour être prévenu d’une activité sur le compte.

Ouvrir un compte N26 You

Pour conclure cette partie sur le compte courant N26, vous aurez compris que ce compte est standardisé et que vous l’aurez quelle que soit l’offre de N26 que vous choisirez. A partir de maintenant, et plus bas dans cet avis N26 Metal, ce sont vraiment des spécificités de cette offre que nous allons parler.

Une carte bancaire premium et design

Si vous êtes déjà allé sur le site de N26, vous avez pu voir que l’offre N26 Metal est associée à une carte bancaire en métal, et qu’elle est disponible à un prix de 16,99€ par mois. Elle se distingue ainsi par son design des cartes de N26 et de N26 You, qui sont elles en plastique. Cette carte bancaire associée à N26 Metal est trois fois plus lourde qu’une carte en plastique, et elle est disponible en trois coloris (Sable Corail, Gris Perle et Noir Carbone).

N26 You vs N26 Metal

Comparatif des offres N26 © N26

Si officiellement, cette carte s’appelle N26 Metal, elle se rapproche largement (voire dépasse) une carte Mastercard Gold (ou Visa Premier). En effet, la néo-banque a collaboré avec un assureur pour offrir à ses clients un niveau de garantie dans cette offre qui est similaire à celui d’une carte Gold. Cela signifie par exemple que le détenteur d’une carte N26 Metal pourra bénéficier d’une aide financière en cas de retard ou annulation de transport ou d’une perte ou vol de bagage. Le plus important, il bénéficie d’une assurance médicale à l’étranger, qui assure un rapatriement et une aide 24h sur 24 et 7j sur 7.

Il faut aussi savoir que par défaut, une carte avec ce niveau d’assurances est facturé entre 10 et 15€ par mois dans une banque classique. Cela explique donc en partie pourquoi l’offre N26 Metal n’est pas gratuite. Cela ne lui empêche pas de connaître un grand succès parce qu’elle apporte des avantages conséquents à tous ceux qui voyagent ponctuellement, et qui économisent beaucoup sur les frais bancaires à l’étranger.

Comme toutes les cartes émises par N26, celle que l’on retrouve dans la version N26 Metal est équipée du paiement mobile. Elle est compatible aussi bien avec Apple Pay que Google Pay, vous pouvez donc l’enregistrer sur votre smartphone pour ensuite utiliser ce dernier comme moyen de paiement. Pour ceux qui veulent rester classiques, la carte fournie est aussi compatible avec le paiement sans contact – qui lui, est limité à 30€ par transaction.

Dernier point avant de passer aux prix dans notre avis N26 Metal, les frais liés à l’inactivité. Alors que la plupart des banques en ligne qui proposent une carte bancaire gratuite facturent des frais (parfois élevés) en cas d’inactivité, N26 ne prélève rien. Même si vous n’êtes pas actifs pendant plusieurs mois, la banque mobile s’engage à ne jamais vous pénaliser – ce qui est plutôt apprécié. Venons en maintenant aux frais à l’étranger, un point clé qui a fait toute la popularité de N26.

Zéro frais à l’étranger

A l’origine, N26 s’est faite connaître parce qu’elle proposait un tarif très avantageux pour les transactions à l’étranger – et c’est pour cette raison qu’elle a été immédiatement plébiscitée par les voyageurs. Pour ceux qui voyagent régulièrement, les versions payantes N26 You ou N26 Metal sont parfaites, et pour ceux qui se déplacent moins, la version gratuite sera déjà d’une très grande utilité.

Dans le cadre de notre avis N26 Metal et de l’offre en question, la néo-banque a mis en place une solution qui permette à ses clients de réduire à zéro tous les frais qu’ils auraient pu avoir quand ils sont à l’étranger : que ce soit les paiements ou les retraits en devises étrangères, N26 s’engage à ce que le client n’ait aucun frais, et que le taux de change Mastercard soit sans aucune commission.

A titre de comparaison, la version N26 You propose exactement la même promesse, tandis que la version gratuite se contente de réduire à zéro uniquement les frais pour les paiements. Quant aux retraits, les clients gratuits de N26 devront s’acquitter d’une commission de 1,7% sur les retraits réalisés en devises étrangères. Cela reste encore très honorable si on le compare aux 5% de frais que les banques classiques facturent en moyenne.

Résumé des commissions dans l’offre N26 Metal :

  • 0% de commission sur les paiements en Euros
  • 0% de commission sur les paiements en devises étrangères
  • 0% de commission sur les retraits en Euros
  • 0% de commission sur les retraits en devises étrangères

De manière assez curieuse, les retraits en devises étrangères chez N26 sont illimités – ce qui n’est pas le cas pour les retraits réalisés en euros. En l’occurrence, que ce soit pour le compte gratuit, la version N26 You ou la version N26 Metal, les clients sont limités à 5 retraits par mois dans la zone Euro. Au delà, ils se verront facturer 2€ pour chaque retrait supplémentaire. En revanche, que ce soit les paiements en zone Euro ou non, ils sont tous illimités et gratuits et sans aucun plafond chez N26.

Divers services en complément

Jusqu’à présent, le comparatif entre N26 You et N26 Metal ne fait pas vraiment sortir de différences, hormis le fait que la carte bancaire de N26 Metal soit en métal (et non en plastique, comme celles de la version N26 You). C’est principalement sur les services en complément que la carte N26 Metal se distingue, et c’est ce qui justifie aussi la différence de prix entre les deux produits.

En l’occurrence, c’est au niveau de l’assistance que les titulaires d’un compte N26 Metal bénéficient d’un niveau de services supérieur à celui d’un compte N26 You. Les clients ont accès via une ligne directe à un support client qui leur donne tous les bons conseils pour gérer leur compte de manière optimale. Pour ceux qui n’ont pas N26 Metal, il faudra se tourner vers les solutions classiques pour solliciter le support client (chat en ligne, téléphone, email ou courrier).

Espaces Partagés N26 You

Espaces Partagés © N26

On notera également que les clients N26 Metal ont aussi accès à un catalogue de partenaires de N26 chez qui ils bénéficieront d’avantages et réductions utiles (WeWork, Hotels.com etc). A noter que la nouvelle fonctionnalité de cagnottes en ligne, Espaces Partagés, est aussi accessible pour les clients N26 Metal. En revanche, les clients gratuits de la banque ne pourront pas créer de cagnotte. Il est l’heure maintenant de passer à notre avis N26 Metal.

Notre avis sur N26 Metal

Maintenant que nous vous avons présenté tous les avantages d’une telle solution, venons en à notre avis N26 Metal. Cette offre est clairement à destination des plus grands voyageurs, qui ont également un budget plus élevé que la moyenne. Au delà du fait que la carte bancaire soit assez unique (notamment du fait de ses matériaux), on appréciera l’absence de frais sur les transactions réalisées en devises étrangères.

Souscrire à une carte N26 Metal permet aussi de faire l’impasse sur une carte Mastercard Gold dans une banque, ce qui permet de faire des économies importantes. En effet, toute une série d’assurances similaires à celles de la Gold sont incluses dans l’offre N26 Metal, ce qui permet de voyager en toute sécurité : aucun risque sur les bagages, ni sur la santé.

De notre avis, N26 Metal est un produit qui est plutôt destiné à un public de gens pressés, qui veulent avoir un confort maximum avec leur banque. En payant plus que le compte N26 You (qui lui aussi élimine les frais sur tous les paiements et retraits), le client N26 Metal bénéficie d’une ligne directe pour contacter la banque en cas de problème. Et c’est un avantage non négligeable qui apporte une vraie satisfaction lorsqu’on est à l’étranger, et qu’on a un souci de carte.

Ouvrir un compte N26 You

N26 Metal

16,99 €
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