Face à une offre toujours plus riche, il devient de plus en plus compliqué de trouver la banque en ligne qui correspond le mieux à ses besoins. D’où l’intérêt de faire un comparatif détaillé entre Hello bank! et Monabanq.
Le but de notre comparatif Hello bank! vs Monabanq est d’observer les tarifs des deux banques en ligne, mais aussi leurs offres en termes de cartes bancaires et de produits bancaires (épargne, crédit, assurance, bourse).
Comparatif Hello bank! Monabanq (extrait standard)
Notre comparatif Hello bank! vs Monabanq s’ouvre avec l’extrait standard des tarifs, un document qui permet d’avoir une vue générale sur les prix des services mis en avant par ces banques en ligne. De façon générale, la plupart d’entre eux sont gratuits, ce qui est appréciable, notamment face aux banques traditionnelles.
À ce sujet, Hello bank! et Monabanq sont toutes deux des filiales de banques traditionnelles, la première étant détenue par BNP Paribas et la seconde par Crédit Mutuel.
Hello bank! fait partie des banques en ligne les plus populaires de France aux côtés de BoursoBank et Fortuneo. En face, Monabanq ne démérite pas, notamment parce qu’elle met l’accent sur l’accessibilité et le service client, deux points qui sont important pour sa maison-mère, le groupe Crédit Mutuel.
Il faut indiquer que Monabanq requiert une cotisation de quelques euros par mois pour tous ces comptes bancaires. Cela concerne la totalité de ses offres, soit Pratiq+, Uniq ou Uniq+. Face à Hello bank!, elle a la particularité de séparer le compte courant et la carte bancaire en deux unités distinctes, si bien que vous payez une cotisation pour le compte et pour la carte (certaines sont incluses gratuitement).
Contrairement à Monabanq, Hello bank! propose deux offres : toutes deux incluent un compte courant et une carte bancaire. Hello One est une formule totalement gratuite tandis que Hello Prime se positionne comme une formule premium à 5 euros par mois.
Ce qu’il faut ajouter sans attendre, c’est que Hello bank! et Monabanq proposent toutes deux aux clients de déposer des espèces, ce sont les seules banques en ligne à mettre en avant cette option. Dans le premier cas, vous pouvez réaliser des dépôts de façon gratuite et illimité auprès de tous les automates de BNP Paribas.
Face à Hello bank!, Monabanq propose cette option de façon limitée, le nombre de dépôts étant variable selon le compte courant que vous prenez.
Une large gamme de cartes bancaires chez Monabanq
Il est temps de se pencher sur les cartes bancaires mises en avant par Hello bank! et Monabanq. Nous l’avons dit, la filiale de BNP Paribas met en avant deux offres : Hello One est une formule gratuite tandis que Hello Prime est une formule payante qui revient à 5 euros par mois.
Que vous preniez la formule Hello One ou Hello Prime chez Hello bank!, vous bénéficiez d’une carte bancaire et d’un compte courant, voici les rappels des tarifs.
Les cartes bancaire de Hello bank!
- Hello One : gratuite
- Hello Prime : 5 euros par mois
Face à Hello bank!, Monabanq propose un total de quatre cartes bancaires, celles-ci font partie de la gamme Visa. On rappelle qu’elles sont complémentaires au compte courant, ce dernier disposant de caractéristiques variables chez la banque en ligne.
Toutes les cartes bancaires de Monabanq peuvent s’associer au compte courant de votre choix, soit Pratiq+, Uniq ou Uniq+.
Les cartes bancaires de Monabanq
- Visa à autorisation systématique : incluse
- Visa Classic : incluse
- Visa Premier : 3 euros par mois
- Visa Platinum : 9 euros par mois
À cela, il faut ajouter que toutes ces cartes bancaires sont accessibles sans conditions de revenus, vous n’avez pas besoin de justifier d’un certain salaire tous les mois pour choisir l’offre qui vous intéresse. Vous pouvez en savoir plus à ce sujet en consultant notre avis sur Monabanq.
Les cartes bancaires de Hello bank! et Monabanq reposent toutes sur le réseau Visa. Vous disposez donc de toutes les qualités de ce leader du secteur pour réaliser des paiements et des retraits partout dans le monde avec la banque en ligne qui vous intéresse.
Face à Hello bank!, Monabanq a la particularité de proposer une offre pour les jeunes. Elle met en avant un compte courant qui s’accompagne d’une carte de retrait Visa ou d’une carte à autorisation systématique Visa, là où cette formule est totalement gratuite.
Hello bank! vs Monabanq : offre d’entrée de gamme
Nous devons continuer notre comparatif Hello bank! vs Monabanq avec les offres d’entrée de gamme chez les banques en ligne. La première est baptisée Hello One tandis que celle de son concurrent porte le nom de Pratiq.
L’offre Hello One et le compte Pratiq+
Face à Hello bank!, Monabanq se positionne différemment. Nous l’avons dit, elle est la seule banque en ligne dont l’offre sépare le compte courant et la carte bancaire. Il faut dire que c’est le compte qui fait varier les caractéristiques de votre formule tandis que la carte bénéficie toujours des mêmes avantages.
Chez Monabanq, le compte courant le plus accessible est baptisée Pratiq+, la cotisation est de 3 euros par mois. celui-ci inclut gratuitement la carte bancaire Visa à autorisation systématique ou Visa Classic. Toutefois, vous pouvez aussi associer la Visa Premier ou la Visa Platinum moyennant quelques euros supplémentaires.
Face à Hello bank!, Monabanq avance le compte Pratiq+ pour toutes les personnes ayant besoin d’une offre classique et efficace. Ainsi, celle-ci se montre efficace au quotidien, là où les versions Uniq et Uniq+ ont plutôt un intérêt pour les personnes qui voyagent souvent.
Dans le détail, le compte courant Pratiq+ de Monabanq inclut les paiements et les retraits gratuits et illimités dans la zone euro. Vous bénéficiez également des paiements gratuits et illimités hors zone euro et de 3 retraits gratuits par mois en dehors de la zone euro ainsi que 1 dépôt d’espèces gratuits par trimestre (soit 3 par an).
Les plafonds de Monabanq sont valables peu importe votre compte courant et votre carte bancaire, car ils sont fixés sur vos revenus, voici le détail.
Les plafonds de paiements des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 30 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 1 000 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 1 500 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 2 000 euros
- De 3 000 euros par mois à 4 000 euros par mois : jusqu’à 2 500 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 3 000 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Les plafonds de retraits des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 7 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 300 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 400 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros
- De 3 000 euros à 4 000 euros par mois : jusqu’à 600 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Contrairement à Monabanq, Hello bank! s’appuie sur une offre qui inclut un compte courant et une carte bancaire : Hello One. Celle-ci est une carte de débit immédiat à autorisation systématique, elle n’inclut pas de découvert autorisé. Sinon, vous bénéficiez de tous les retraits et des paiements gratuits en France.
À l’étranger, la carte Hello One les paiements sont gratuits et les retraits sont gratuits dans tous les distributeurs BNP Paribas et ses filiales, sinon ils sont facturés 1,50% du montant retiré peu importe la devise. Voici les plafonds incluent avec l’offre gratuite de Hello bank!.
Les plafonds de la carte Hello One
- Paiement : jusqu’à 1 000 euros (sur 30 jours)
- Retrait : jusqu’à 400 euros (sur 7 jours)
Monabanq vs Hello bank! : offre premium
Désormais, notre comparatif va s’intéresser aux offres premium de Hello bank! et Monabanq. La première mise sur l’offre Hello Prime à 5 euros par mois, elle inclut des caractéristiques nettement plus avantageuses que Hello One. En face, la filiale de Crédit Mutuel propose les offres Uniq et Uniq+.
Comme le compte Pratiq+, les offres Uniq et Uniq+ sont accessibles moyennant une petite cotisation par mois, voici les tarifs en détail.
- Pratiq+ : 3 euros par mois
- Uniq : 6 euros par mois
- Uniq+ : 9 euros par mois
Une fois de plus, chaque compte courant de Monabanq peut être associé à la carte bancaire de votre choix, là où la Visa à autorisation systématique et la Visa Classic restent toujours gratuites même avec les comptes Uniq et Uniq+.
Dans le détail, le compte Uniq de Monabanq inclut également les paiements et les retraits gratuits et illimités dans la zone euro et hors zone euro. Vous disposez aussi des paiements gratuits hors zone euro puis de 25 retraits gratuits hors zone euro ainsi que 1 dépôt d’espèces gratuits par trimestre (soit 3 par an).
Aussi, les agios sont remboursés jusqu’à 3 euros par trimestre et vous accédez à des réductions sur des offres partenaires (Disney, IKEA…). Les assurances sont au niveau d’une Visa Premier ou d’une Visa Platinum selon la carte bancaire que vous choisissez dans la gamme.
Si vous prenez le compte Uniq+ de Monabanq, vous bénéficiez de tous les avantages du compte Uniq. En plus, cela inclut tous les retraits gratuits et illimités hors zone euro ainsi que 3 dépôts d’espèces par trimestre (soit 9 par an).
Autrement, on rappelle que les plafonds des comptes Uniq et Uniq+ de Monabanq sont déterminés par votre revenu, ils sont donc similaires à ceux du compte Pratiq+, voici le rappel.
Les plafonds de paiements des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 30 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 1 000 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 1 500 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 2 000 euros
- De 3 000 euros par mois à 4 000 euros par mois : jusqu’à 2 500 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 3 000 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Les plafonds de retraits des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 7 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 300 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 400 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros
- De 3 000 euros à 4 000 euros par mois : jusqu’à 600 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Face à Monabanq, Hello bank! propose une offre plus simple à comprendre : Hello Prime inclut un compte courant et une carte bancaire. Cette dernière se situe au niveau d’une Visa Premier en termes d’avantages et de garanties, si bien qu’elle est à débit immédiat tandis qu’elle comprend un découvert autorisé.
Avec l’offre Hello Prime de Hello bank!, vous devez justifier de 1 000 euros de revenus net par mois, une condition qui ne concerne pas les offres de Monabanq. Dès lors, la carte bancaire donne accès aux paiements et aux retraits gratuits en France et à l’étranger, que ce soit dans le réseau BNP Paribas ou non. Voici les plafonds de cette carte.
Les plafonds de la carte Hello Prime
- Retrait : jusqu’à 1 000 euros (sur 7 jours)
- Paiement : jusqu’à 2 500 euros (sur 30 jours)
Hello bank! vs Monabanq : gamme de produits
Les banques en ligne continuent d’enrichir leur catalogue produits pour satisfaire au maximum les attentes de leurs clients. Achat d’un logement ou stratégie d’épargne, ces établissements se doivent d’être présentes pour les accompagner dans leurs projets de vie. Voici la suite de notre comparatif Monabanq vs Hello bank! sur l’épargne, puis les crédits, l’assurance vie et la bourse.
Les livrets d’épargne
La gamme de livrets d’épargne Monabanq inclut les produits d’épargne réglementés les plus distribués, à savoir le Livret A, le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) ou encore le Livret Jeune. En revanche, la filiale du Crédit Mutuel-CIC ne délivre ni CEL ou PEL, contrairement à Hello bank!.
Que ce soit avec Hello bank! ou Monabanq, vous disposez d’un Livret d’épargne propre à chaque banque en ligne : Hello+ ou Rentabilis. Ces solutions d’épargne sont non réglementées par l’État, contrairement aux Livrets A et consorts, si bien que ce sont les établissements qui déterminent leurs caractéristiques.
Dans tous les cas, les Livrets d’épargne de Hello bank! et Monabanq sont gratuits, ils n’entrainent pas de frais d’ouverture, de tenue ou de fermeture. L’épargne est également accessible à tout moment de manière à ce que vous puissiez profiter des fonds en faisant un virement vers votre compte courant si nécessaire.
Les solutions de crédits
Comparer Hello bank! et Monabanq sur leur offre de crédits et d’assurance n’est pas toujours judicieux. En effet, Hello bank! distribue les produits bancaires de sa maison mère BNP Paribas. Cela signifie que le client de la banque en ligne profite de toutes les solutions possibles de crédits (crédit immobilier, crédit conso, crédit auto, etc.), d’assurance (assurance auto, assurance habitation, etc.) et de prévoyance.
Ainsi, Monabanq ne peut tenir la comparaison avec Hello bank!, car la banque en ligne ne propose plus de crédit immobilier dans sa gamme depuis sa dernière refonte. Elle se contente d’un crédit auto, travaux ou autre projet en plus d’un crédit renouvelable.
L’assurance vie
Les deux banques en ligne de notre comparatif Hello bank! vs Monabanq présentent à leurs clients une offre d’assurance vie. Le contrat assurance vie Hello! est un contrat d’assurance vie de groupe via Cardif Assurance Vie et BNP Paribas. Pas de frais d’entrée ou de sortie en capital ni de frais en versement. Le versement initial est de 30 euros.
Autre argument en faveur de Monabanq : la possibilité de choisir entre une gestion libre et une gestion pilotée avec Generali Investments. Pas de frais d’entrée, de sortie ou de versement. Pas de frais non plus pour changer de mode de gestion. En revanche, l’assurance vie Monabanq est accessible uniquement qu’à partir de 500 euros.
Les offres de placements en bourse
Là encore, Hello bank! prend les devants dans notre comparatif grâce à la connexion faite avec les produits de placements boursiers de sa maison mère BNP Paribas. Les clients peuvent ainsi ouvrir un CIF, un PEA ou un PEA-PME. Monabanq se contente de proposer un compte titres ou un PEA.
Pour investir en bourse, Hello bank! déploie deux solutions : l’offre Start, qui permet de passer des ordres jusqu’à 3000 euros à partir de 1,75 euro, et l’offre Active pour des ordres au-delà de 3000 euros. Il faut par exemple compter 13 euros pour le passage d’un ordre entre 3000 et 8000 euros.
Accessible dès 15 euros, le compte titre Monabanq développe plusieurs modes de gestion (libre, profilée, pilotée). L’investisseur ne paye aucuns abonnements dès le premier ordre exécuté dans le mois ou pour les portefeuilles composés seulement d’OPCVM. Pas de droits de garde non plus, mais des frais de courtage à 0,25% avec un minimum de 9,90 euros.
Conclusion : Monabanq ou Hello bank! ?
Pour terminer ce comparatif Monabanq vs Hello bank!, voici venu le temps de la conclusion. À nos yeux, Hello bank! a l’avantage de proposer une offre gratuite et sans condition (Hello One) qui se positionne parmi les meilleures du marché. Si vous avez un budget limité et que vous souhaitez tout de même accéder à une offre bancaire, c’est probablement la meilleure du marché en ce moment.
Avec Hello One, Hello bank! propose une meilleure offre que Monabanq, mais aussi que les néobanques comme comme N26 et Revolut qui se limitent à une carte de paiement. Cela dit, cette offre reste assez restreinte bien qu’elle soit avantageuse, ne serait-ce que parce qu’elle n’inclut pas de découvert autorisé. Si vous voulez une offre un peu plus premium, Hello Prime est l’une des meilleures options du marché, le tout pour 5 euros par mois seulement.
Face à Hello bank!, Monabanq ne démérite pas. La banque en ligne propose trois comptes courants Pratiq+, Uniq ou Uniq+ qui s’adressent aussi bien aux personnes recherchant une offre pour le quotidien que pour le voyage. Si tous s’accompagnent d’une petite cotisation mensuelle que vous devez associer à la carte bancaire, cela reste largement en dessous des frais annuels de toutes les banques traditionnelles, soit 215 euros par an.
En plus, Monabanq vous permet d’associer le compte courant de votre choix à n’importe quelle carte bancaire, là où toutes ses offres sont accessibles sans condition de revenus.
Hello bank!
