Monabanq et BforBank sont deux banques en ligne qui appartiennent respectivement au Crédit Mutuel-CIC et au Crédit Agricole. Toutes deux cherchent à gagner des parts de marché malgré une concurrence toujours plus vive, là où elles s’appuient sur une offre complète.
Afin d’aider chacun à se retrouver dans cette jungle des offres et des prix, notre comparatif Monabanq vs BforBank se concentre plus particulièrement sur les frais bancaires et la gamme de produits. Alors, quelle est la banque en ligne la plus performante ? Voici les éléments de réponse.
Comparatif Monabanq vs BforBank (extrait standard)
Notre comparatif Monabanq vs BforBank s’ouvre sur l’extrait standard des tarifs, celui-ci permet de mettre en évidence le coût des principaux services bancaires. Sur ce point, les banques en ligne n’hésitent pas à miser sur la gratuité de ces services pour décrocher le titre de banque la moins chère.
C’est le cas de Monabanq et BforBank, elles suppriment les frais d’abonnements aux services de banque à distance et de notifications d’alerte. Les frais de retrait en euros sont également gratuits dans les deux établissements comme le prélèvement SEPA et les virements occasionnels en ligne.
Toutefois, de réelles différences existent dès le début de notre comparatif entre Monabanq et BforBank. En effet, la première demande une cotisation mensuelle de quelques euros pour chaque compte, le tarif peut varier entre 3 à 9 euros par mois selon que vous preniez le compte courant Pratiq+, Uniq ou Uniq+. À cela, elle met en avant un total de quatre cartes bancaires, sachant que la Visa à autorisation systématique et la Visa Classic sont gratuites avec n’importe quel compte.
À cela, il faut ajouter que Monabanq diffère de BforBank en prélevant une commission d’intervention. En cas d’incidents bancaires, elle réclame 8 euros par opération — avec un plafonnement à 80 euros par mois. En face, la banque en ligne ne ponctionne aucun frais à ce sujet.
Si vous ne connaissez pas véritablement Monabanq et BforBank, sachez que la première appartient au Crédit Mutuel, elle se base donc sur le même positionnement en se voulant accessible au plus grand nombre tout en s’appuyant sur son service client.
De l’autre côté, BforBank est la banque en ligne du groupe Crédit Agricole. Pendant des années, elle était la plus premium du marché, mais elle a revu son positionnement en 2024 pour attirer plus de monde. Ainsi, elle se focalise désormais sur deux offres qui incluent un compte courant et une carte bancaire : BforBASIC et BforZEN. La première est gratuite tandis que la seconde est payante, elle revient à 5 euros par mois.
L’autre point à évoquer sans attendre dans ce guide sur Monabanq et BforBank, c’est que la première permet le dépôt d’espèces. En effet, les clients peuvent déposer du cash directement via les automates de Crédit Mutuel ou CIC, ce qui n’est pas le cas de la seconde. Le nombre de dépôts gratuits varie selon le compte courant que vous prenez.
Comparatif des cartes Monabanq et BforBank
Notre comparatif Monabanq vs BforBank s’attaque à l’un des points essentiels de chaque banque en ligne : les cartes bancaires.
Que ce soit chez Monabanq ou BforBank, toutes ces cartes bancaires reposent sur le réseau Visa. C’est l’un des émetteurs les plus célèbres au monde, ce qui vous assure de payer ou de retirer en France comme à l’étranger sans être dérangé.
Sinon, rappelons que Monabanq propose quatre cartes bancaires que vous pouvez associer aux comptes courants de votre choix (Pratiq+, Uniq et Uniq+). Elles sont toutes accessibles sans conditions de revenus tandis que les trois dernières incluent un découvert autorisé chez la banque en ligne, voici le détail des prix.
Les cartes bancaires de Monabanq
- Visa à autorisation systématique : incluse
- Visa Classic : incluse
- Visa Premier : 3 euros par mois
- Visa Platinum : 9 euros par mois
Contrairement à Monabanq, BforBank proposent deux offres. Nous l’avons dit, elles incluent forcément un compte courant et une carte bancaire, ce qui rend chaque formule facile à lire. Une fois de plus, elles sont accessibles sans condition de revenus, voici le détail.
Les cartes bancaires de BforBank
- BforBASIC : gratuite
- BforZEN : 4 euros par mois
Sinon, Monabanq se distingue avec une offre destinée aux jeunes. Elle met en avant un compte courant pour les personnes de 16 à 18 ans. Celui-ci est gratuit, il s’accompagne d’une carte de retrait Visa ou d’une carte à autorisation systématique Visa.
Monabanq vs BforBank : offre entrée de gamme
Monabanq et BforBank misent toutes deux sur une offre d’entrée de gamme : le compte Pratiq+ d’un côté et la formule BforBASIC de l’autre. Nous l’avons dit, elles sont toutes deux accessibles sans condition de revenus de votre part, ce qui est apprécibable.
Chez Monabanq, le compte courant Pratiq+ est accessible moyennant une cotisation de 3 euros par mois. Il peut être associé à la carte Visa à autorisation systématique ou à la carte Visa Classic sans frais supplémentaires. Sinon, vous pouvez aussi choisir la Visa Premier ou la Visa Platinum pour quelques euros de plus par mois. Hormis la carte à autorisation systématique, vous bénéficiez d’un découvert autorisé chez la banque en ligne.
Avec le compte Pratiq+ de Monabanq, vous avez droit aux paiements gratuits et illimités dans la zone euro et hors de la zone euro. Les retraits sont gratuits et illimités dans la zone euro tandis que vous avez droit à 3 retraits gratuits par mois en dehors de la zone euro. Sinon, il est également possible de réaliser 1 dépôt d’espèces gratuits par trimestre (soit 3 par an).
D’autre part, les plafonds sont toujours les mêmes chez Monabanq, que ce soit avec le compte Pratiq+, Uniq ou Uniq+. Il en va de même pour les cartes bancaires, car ceux-ci sont fixés par vos revenus, voici le détail.
Les plafonds de paiements des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 30 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 1 000 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 1 500 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 2 000 euros
- De 3 000 euros par mois à 4 000 euros par mois : jusqu’à 2 500 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 3 000 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Les plafonds de retraits des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 7 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 300 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 400 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros
- De 3 000 euros à 4 000 euros par mois : jusqu’à 600 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
En face de Monabanq, BforBank mise sur une offre totalement gratuite pour séduire le public : BforBASIC. Celle-ci inclut un compte courant et une carte bancaire. Il s’agit d’une carte de débit immédiat avec autorisation systématique qui comprend tous les paiements gratuits en euro en France et en zone SEPA et d’un retrait gratuit par mois dans la zone Euro (puis 1 euro par retrait).
D’autre part, les paiements et les retraits en devises étrangères hors zone SEPA sont facturés à hauteur de 1,95% sur le montant de la transaction avec la carte BforBASIC. Voici les plafonds de la carte bancaire gratuite de BforBank.
Les plafonds de la carte BforBASIC
- Retrait : jusqu’à 500 euros (sur 7 jours glissants)
- Paiement en carte physique : jusqu’à 1 500 euros (sur 30 jours glissants)
- Paiement en carte virtuelle : jusqu’à 500 euros (sur 30 jours glissants)
Monabanq vs BforBank : offre premium
D’autre part, Monabanq et BforBank comptent aussi sur des offres premium : les comptes Uniq et Uniq d’un côté et l’offre BforZEN de l’autre.
De la même façon que le compte Pratiq+, les offres Uniq et Uniq+ de Monabanq sont accessibles moyennant une petite cotisation par mois, voici le récapitulatif des tarifs.
- Pratiq+ : 3 euros par mois
- Uniq : 6 euros par mois
- Uniq+ : 9 euros par mois
Si vous choisissez le compte Uniq de Monabanq, vous avez droit à tous les avantages du compte Pratiq, soit toutes les paiements gratuits dans la zone Europe et en dehors. Les retraits sont gratuits en France et vous bénéficiez de 35 retraits gratuits hors zone euro. Il est possible de faire 1 dépôt d’espèces gratuits par trimestre (soit 3 par an). En plus, les agios sont remboursés jusqu’à 3 euros par trimestre et cette offre inclut des réductions sur des offres partenaires (Disney, IKEA…).
Dans le cas du compte Uniq+, vous profitez de toutes les caractéristiques du compte Uniq, mais surtout des retraits et des paiements gratuits et illimités partout dans le monde. Il est également possible de faire 3 dépôts d’espèces par trimestre (soit 9 par an).
Avec les comptes Uniq et Uniq+ de Monabanq, les assurances sont au niveau d’une Visa Premier ou d’une Visa Platinum selon la carte bancaire que vous choisissez dans la gamme.
Sinon, on rappelle que les plafonds de ces comptes sont les mêmes que ceux du compte Pratiq+. Monabanq se base sur votre niveau de revenus, voici le rappel.
Les plafonds de paiements des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 30 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 1 000 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 1 500 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 2 000 euros
- De 3 000 euros par mois à 4 000 euros par mois : jusqu’à 2 500 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 3 000 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Les plafonds de retraits des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 7 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 300 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 400 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros
- De 3 000 euros à 4 000 euros par mois : jusqu’à 600 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
En parallèle de Monabanq, BforBank met en avant l’offre BforZEN, son prix est de 4 euros par mois. Il s’agit d’une carte similaire à une Visa Premier, si ce n’est qu’elle n’inclut pas de découvert autorisé, car elle est à autorisation systématique.
Avec la carte BforZEN de BforBank, vous bénéficiez de tous les paiements gratuits en euro en France et dans la zone SEPA ainsi qu’un retrait gratuit et jusqu’à 1 000 euros de paiement hors zone Euro (puis facturation de 1,95% sur le montant de la transaction). Sinon, il est possible de réaliser cinq retraits gratuits par mois dans la zone Euro (puis 1 euro par retrait). Voici les plafonds de cette carte bancaire.
Les plafonds de la carte BforZEN
- Retrait : jusqu’à 1 000 euros (sur 7 jours glissants)
- Paiement en carte physique : jusqu’à 3 000 euros (sur 30 jours glissants)
- Paiement en carte virtuelle : jusqu’à 1 000 euros (sur 30 jours glissants)
BforBank et Monabanq : gamme de produits
Les banques en ligne souhaitent accompagner leurs clients dans tous les moments clés de leur vie. Résultat : elles multiplient les solutions de financement et les produits d’investissement pour les convaincre. Qui de BforBank ou de Monabanq s’en sort le mieux ?
Les livrets d’épargne
Face à BforBank, Monabanq met en avant des Livrets d’épargne réglementés et défiscalisés : il s’agit du Livret A, du Livret de développement durable et solidaire (LDDS) et du Livret Jeune. En plus, elle propose son propre Livret (non réglementé par l’État), celui-ci est baptisé Rentabilis.
Depuis sa vaste refonte en 2024, BforBank met en avant un seul Livret d’épargne : le Compte sur Livret Bfor+. Comme l’offre de Monabanq, c’est un Livret non réglementé par l’État qui est géré par la banque en ligne.
Les autres produits mis en avant par Monabanq sont les Livrets d’épargne pour les jeunes mineurs ou majeurs, elle met en avant un Compte épargne jeune et un Livret d’épargne jeune (12 à 18 ans ou 18 à 25 ans).
Les solutions de crédit
Il faut dire que Monabanq et BforBank n’offrent pas beaucoup de produits bancaires lorsqu’il s’agit des crédits. En effet, la filiale de Crédit Mutuel a mis fin à son crédit immobilier pour se concentrer sur un crédit auto, travaux ou autre projet en plus d’un crédit renouvelable.
BforBank se positionne de façon assez similaire à Monabanq lorsqu’il s’agit des crédits, car la banque en ligne propose uniquement un prêt personnel.
Les contrats d’assurance et de prévoyance
Face à BforBank, Monabanq propose plusieurs contrats d’assurance et de prévoyance : assurance auto, assurance habitation, assurance décès, assurance invalidité. Il faut également ajouter une assurance pour la protection du domicile (télésurveillance), celle-ci est baptisée Homiris.
De son côté, BforBank propose une assurance assurer tous les téléphones, ordinateurs et tablettes de votre foyer. Cela peut concerner le vol, la casse ou l’oxydation, auquel cas vous disposez d’un contrat unique auprès de la banque en ligne.
Les contrats d’assurance vie
Pour ce qui est de l’assurance vie, Monabanq et BforBank ne jouent par sur le même terrain, car la première propose ce produit bancaire dans sa gamme tandis que ce n’est pas le cas de la seconde.
Avec Monabanq, vous avez le choix entre la gestion pilotée ou la gestion libre quand vous prenez l’assurance vie. Plus généralement, vous n’avez pas de frais d’entrée, de sortie, de versements ou encore de mode de gestion chez la banque en ligne.
Les placements boursiers
En termes d’enveloppe d’investissement en bourse, Monabanq et BforBank se différencie également, car seule la banque en ligne du Crédit Mutuel se démarque sur ce segment. Elle vous permet d’ouvrir un PEA ou encore un Compte Titres, des produits bancaires qu’on retrouve également chez la banque traditionnelle.
En conclusion, faut-il choisir Monabanq ou BforBank ?
Notre comparatif Monabanq vs BforBank se termine avec cette conclusion. Il faut dire que le choix entre les deux banques en ligne n’est pas facile à faire, car elles ont toutes les deux leurs avantages. La filiale de Crédit Mutuel a le mérite de s’appuyer sur trois comptes courant que vous pouvez associer à quatre cartes bancaires sans aucune contrainte. Toutes ses offres sont accessibles sans condition de revenus tandis que vous disposez d’un découvert autorisé avec la Visa Classic, la Visa Premier ou la Visa Platinum.
Monabanq s’adresse à tout le monde en proposant le compte Pratiq pour le quotidien ou les comptes Uniq et Uniq+ pour le voyage à l’étranger. Si chaque compte courant s’accompagne d’une petite cotisation mensuelle, ces tarifs restent très accessibles.
Face à Monabanq, BforBank ne déméritent pas avec ses deux formules BforBASIC et BforZEN. Celles-ci incluent toutes deux un compte courant et une carte bancaire sans que vous deviez associer l’un à l’autre. La première peut se vanter d’être totalement gratuite tandis que la seconde est à 4 euros par mois. Par contre, aucune de ces carte ne vous permet de disposer d’un découvert autorisé.
Ce qui est certain, c’est que Monabanq et BforBank s’appuient toutes deux sur des offres convaincantes, ce qui les place aisément parmi les meilleures banques en ligne de France à ce jour.
Monabanq
