Fondée aux Pays-Bas en 2019 et arrivée en France l’année suivante, Finom est une banque pour les professionnels qui connait un grand succès. Celle-ci propose plusieurs offres pour que les entreprises (TPE et PME) et les indépendants puissent gérer leurs finances en ligne du début à la fin. C’est d’ailleurs le seul établissement qui propose une offre accessible gratuitement.
Si Finom séduit autant, c’est notamment parce que la banque pour les pros met en avant une gamme complète de services d’accompagnement aux entreprises – et ce, dès leur plus jeune âge. Pour ceux qui sont en phase de création de leur activité, elle leur permet par exemple de déposer les documents de création d’entreprise en ligne et leur fournir un KBIS (document qui atteste de l’identité juridique de votre activité) sous 48 heures.
Au cours de notre avis sur Finom en 2024, nous allons nous intéresser à toutes les offres mises en avant par la banque pro – depuis le compte courant et les cartes bancaires en passant par l’accompagnement, le cashback ou le système de gestion de la facturation. À la lecture de ce guide, vous devriez être en mesure de savoir si cet établissement correspond à vos besoins.
Présentation de la banque
Face aux banques traditionnelles, on a vu de nombreuses néo-banques professionnelles émerger dans la dernière décennie. Ces dernières se targuent d’offrir un service plus souple, personnalisé, digital et moins cher que les établissements bancaires historiques. Alors que le nombre de créations d’entreprises dépasse le million par an depuis la pandémie, ce segment a le vent en poupe.
En s’alliant avec Treezor (filiale du groupe Société Générale) pour la brique technique et régulatoire, Finom bénéficie d’un soutien de poids pour développer son activité en Europe de façon sereine et légitime. En France, elle est certifiée et approuvée par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). C’est grâce à ce partenariat qu’elle peut fournir des solutions bancaires et héberger les fonds des comptes professionnels. Bien sûr, Finom est conforme au Règlement général sur la protection des données (RGPD) et stocke ainsi les données des clients en toute sécurité.
En 2023, ce sont pas moins de 50 000 freelances, indépendants, startups et petites et moyennes entreprises à travers toute l’Europe qui font confiance à Finom. Chaque mois, ce sont plus d’un milliard d’euros de transactions qui sont réalisées par ses clients. Aujourd’hui, elle agit comme un acteur incontournable du marché français avec une offre parfaitement adaptée aux besoins locaux. A commencer par l’émission du KBIS et la mise à disposition de conseillers français réactifs.
Créer un compte pro chez Finom
L’un des premiers points de notre avis sur Finom est la création du compte auprès de la banque pour les professionnels. D’abord, notez que tout se fait en ligne – du début à la fin. À aucun moment, vous n’avez besoin de joindre des papiers par courrier postal. Comme beaucoup d’autres de ces banques pro de nouvelle génération, Finom veut simplifier au maximum l’intégration de nouveaux clients. Et c’est réussi.
Pour ouvrir un compte pro chez Finom, il faut respecter des conditions de base. La plus importante, c’est que vous soyez le représentant légal de votre entreprise. Vous devez donc être la personne physique autorisée à agir au nom de la société. Il ne faut pas plus de quelques minutes pour valider la procédure aussi bien en tant qu’indépendant ou en tant qu’entreprise, et même si vous êtes en phase de création d’activité.
Si vous êtes un indépendant qui souhaite ouvrir un compte pro chez Finom, vous devez fournir le numéro de SIRET de votre structure avec un avis de situation SIREN et une pièce d’identité valide. Dans le cas où vous êtes une entreprise basée en France, vous devez joindre le numéro de SIRET, l’extrait KBIS de moins de 3 mois (vous pouvez faire la demande en ligne), les statuts et une pièce d’identité valide du représentant légal.
Bien entendu, il y a quelques éléments à fournir au cours du formulaire chez Finom. Dans tous les cas, la procédure est rapide et simple, vous ne perdez pas de temps. En plus, on rappelle que la plateforme peut vous aider dans la création de votre entreprise – c’est un service que nous évoquerons plus en détail plus bas sur cette page.
Quelle offre choisir chez Finom ?
Pour s’adresser aussi bien aux indépendants qu’aux entreprises (TPE et PME), Finom a choisi de mettre à disposition de ses clients pas moins de 4 abonnements : Solo, Start, Premium et Corporate. Si la première peut se targuer d’être gratuite (exclusivement disponible pour les indépendants), les autres coûteront quelques euros par mois. Finom se positionne toutefois avec une offre ultra-agressive au niveau du prix par rapport aux acteurs traditionnels. A noter que pour toutes les formules, vous avez un mois d’essai gratuit et sans engagement.
Finom Solo
La première chose à rappeler sur la formule Solo, c’est qu’elle est disponible exclusivement pour les indépendants. Vous ne pouvez donc pas en profiter si vous avez une entreprise puisqu’il inclut un seul utilisateur. Cette offre est gratuite pour le moment (via une offre spéciale) mais elle coûte en temps normal 7 euros par mois (abonnement mensuel) ou 5 euros par mois (si vous vous engagez sur 12 mois).
L’abonnement Solo de Finom vous donne évidemment accès à un compte bancaire professionnel et une carte incluse (compatible Apple Pay et Google Pay). Si vous ne pouvez pas prétendre à du cashback, cette formule vous donne accès aussi à des intégrations comptables, l’historique des transactions dans des tableaux de bord intelligents, les notifications en temps réel ou l’application mobile sur Android et iOS avec le thème sombre.
C’est une offre qui est basique mais qui est suffisante pour une grande partie des freelances. Clairement, vous ne pourrez pas trouver d’alternative aussi complète pour ce prix ailleurs. C’est ce qui fait aussi, à notre avis, le succès de Finom. Quand votre activité évolue, vous pouvez ensuite toujours migrer vers l’une des trois autres formules qui sont plus complètes. Finom vous accompagne à chaque étape de votre entreprise, et c’est un point fort.
Finom Start
Le suivant dans la gamme, c’est la formule Start, Il se destine aux entreprises de petite taille puisqu’il inclut une licence pour 2 utilisateurs. Celui-ci inclut toutes les fonctionnalités de la première offre ainsi que des fonctionnalités supplémentaires – dont le cashback. Sur toutes les dépenses, Finom s’engage à vous reverser 2% sur votre compte bancaire. Peu de banques offrent aujourd’hui du cashback, et cette technique peut vous permettre de rembourser les frais mensuels de votre abonnement assez facilement.
Le prix de Finom Start est de 14 euros par mois avec l’abonnement annuel ou 17 euros par mois avec l’abonnement mensuel. Logiquement, puisque vous êtes deux utilisateurs, vous avez aussi des fonctionnalités en plus comme la gestion des rôles et des utilisateurs, l’accès comptable, l’accès manuel aux portefeuilles pour les membres de l’équipe ainsi que les données visuelles des revenus et dépenses.
Finom Premium
Suite logique de l’abonnement Start, il y a l’abonnement Premium. Il y a deux différences principales avec l’abonnement détaillé ci-dessus : vous pouvez avoir jusqu’à 5 utilisateurs en simultané et vous avez le droit à 3% de casbhack. C’est le montant maximum de cashback que vous pourrez avoir, même si vous prenez l’abonnement le plus cher (Corporate). Pour ce qui est du prix, il faut compter 34 euros par mois (avec engagement 12 mois) ou 40 euros par mois (sans engagement).
Finom Corporate
La dernière offre de Finom porte le nom de Corporate. Le tarif est de 119 euros par mois avec l’abonnement annuel ou 149 euros par mois avec l’abonnement mensuel. La différence réside uniquement dans le nombre d’utilisateurs : vous pouvez ajouter jusqu’à 10 personnes qui auront accès aux comptes ainsi qu’à des cartes bancaires.
Ci-dessous, le comparatif des 4 offres de Finom.
Les prix des abonnements
En ce moment, Finom offre gratuitement l’abonnement Solo pour les indépendants. C’est la seule banque en ligne pour les professionnels à offrir un tel service bancaire sans frais. Si vous êtes dans cette situation, autant en profiter. Et même si vous n’êtes pas éligible et que vous souhaitez vous déporter sur une offre plus premium (avec un accès pour plusieurs utilisateurs), sachez que vous avez un mois d’essai gratuit. Cela vous permet de découvrir le service sans contrainte.
- Solo : 0 euro offre spéciale !! – 5 euros (annuel) ou 7 euros par mois (mensuel)
- Start : 14 euros (annuel) ou 17 euros par mois (mensuel)
- Premium : 34 euros (annuel) ou 40 euros par mois (mensuel)
- Corporate : 119 euros (annuel) ou 149 euros par mois (mensuel)
Les cartes bancaires de Finom
Pour la gamme de cartes bancaires, Finom mise sur la simplicité : vous émettez des cartes pour votre équipe et vous-même, vous fixez des limites et des règles pour les dépenses et vous suivez les dépenses en temps réel sur la plateforme web ou l’application mobile. Par la suite, vous pouvez récupérer l’historique de toutes les transactions et l’exporter.
Avec Finom, vous bénéficiez de cartes de débit estampillées Mastercard : elles sont gratuites et incluses dans l’abonnement choisi. A noter que selon la formule que vous prendrez, le niveau de cashback va varier entre 0 et 3% sur toutes les dépenses. Quant au plafond mensuel pour les retraits, il est de 2 000 euros par carte dans une limite de 20 retraits gratuits par mois.
Finom fournit aussi des cartes virtuelles pour sécuriser les paiements. Vous pouvez les utiliser en ligne comme en boutique selon les plafonds que vous avez mis en place. En plus, il est possible de réaliser des paiements avec Apple Pay et Google Pay depuis votre smartphone.
Si vous prenez l’abonnement Solo ou Start, la banque exige au moins une transaction par mois, faute de quoi elle facture des frais (respectivement 1 et 2 euros). Certaines banques en ligne pour les particuliers font de même avec certaines offres, à l’instar de BoursoBank. Cela lui permet d’éviter les frais associés à des comptes dormants.
Pour la sécurité, toutes les cartes bancaires de Finom s’accompagnent du 3D Secure. Ainsi, chaque transaction par carte en ligne est confirmée par un mot de passe unique à usage unique.
Les services inclus chez Finom
Si Finom connait, à notre avis, un tel succès, c’est aussi grâce aux différents services mis en avant par la banque pour les pros. Nous avons déjà mentionné l’un d’entre eux au cours de notre guide : la création d’entreprise. En effet, la plateforme vous donne la possibilité de créer une SAS, SASU, SARL ou EURL directement depuis son site web. Vous êtes accompagné par des professionnels tout au long de la démarche.
Si vous souhaitez créer votre entreprise avant d’ouvrir votre compte bancaire, vous devez réaliser une demande en ligne. D’abord, vous devez renseigner quelques informations personnelles (nom, prénom…) et professionnelles (type d’entreprise, secteur d’activité…). Dès lors, la création se fait sous la supervision d’avocats puis vous obtenez votre KBIS en 48 heures. Pour rappel, ce document officiel atteste de l’existence juridique d’une société en France, il prouve donc que vous avez bel et bien une société.
Avec toutes les formules de Finom, il est possible de réaliser un dépôt de capital (avec un document officiel) pour constituer votre société. Il n’est pas rare que Finom mette en avant des offres spéciales. En ce moment, vous pouvez créer votre entreprise via la plateforme et obtenir 220 euros de cashback.
La création d’un compte auprès de Finom vous donne accès à un IBAN français, ce qui n’est pas le cas de tous les services concurrents. C’est un élément à noter car il n’est pas rare que certaines entreprises fassent de la discrimination à l’IBAN si ce dernier n’est pas français. C’est un point essentiel à prendre en compte et certaines néobanques étrangères (pour les particuliers ou les pros) ne sont pas capables de fournir un tel IBAN.
Parmi les autres avantages de Finom, il y a aussi la partie facturation. Depuis la plateforme, vous pouvez créer puis envoyer des factures en 60 secondes. Selon elle, cela permettrait de doubler la vitesse de réception des fonds. Pour ce faire, elle met en avant un lien de paiement accessible en un clic sur chaque facture éditée par sa plateforme. Vous pouvez également partager vos factures par email ou par messagerie et assurer un bon suivi des retards.
Un autre point fort de Finom, c’est la gestion d’équipe. Si votre entreprise exige que plusieurs personnes aient accès à vos comptes, vous pouvez contrôler l’accès et les dépenses en temps réel depuis une seule et même interface. Il est aussi possible de créer un accès (limité ou illimité) pour un comptable extérieur si utile. Vous pouvez aussi modifier les avantages des cartes bancaires de vos employés et exporter les documents et les données de transactions.
Le service client
Le service client est un élément important de notre avis sur Finom. En effet, toutes les néobanques ne se valent pas sur ce point – et c’est parfois la loterie. Comme il s’agit d’une banque pour les pros qui opère en ligne, elle se doit de proposer un support à la hauteur. En cas de besoin, il existe plusieurs options pour joindre les conseillers de la plateforme.
D’abord, vous pouvez joindre le service client de Finom par écrit via le tchat ou la messagerie WhatsApp – auquel cas vous obtenez une réponse dans la minute qui suit votre message. Par email, la banque pour les pros est en mesure de vous répondre en 10 minutes. Sinon, vous pouvez aussi appeler le service client de Finom afin de parler avec l’un des conseillers français. Finom a fait de l’Hexagone l’un de ses marchés clés, elle offre une réponse efficace à tout le monde.
Conclusion : notre avis sur Finom
Il est temps de terminer notre page de réflexion sur Finom. Si une grande entreprise trouvera forcément des limites à son usage – les indépendants, TPE/PME ont une réelle opportunité de gagner en autonomie, en souplesse et en réactivité avec ce compte bancaire en ligne. La tarification est ultra abordable et le cashback permet de compenser le coût des formules payantes. L’abonnement Solo gratuit (en ce moment) est un argument commercial fort qui devrait vous tenter – au moins pour essayer.
Parmi les gros avantages par rapport à la concurrence, on compte d’abord le cashback qui peut monter jusqu’à 3% selon l’offre que vous prenez. Ensuite, elle a la particularité de vous permettre de créer votre entreprise en ligne peu importe le statut (SARL, SAS…) et d’obtenir le document KBIS en 48 heures. En plus, la plateforme vous accompagne au long de la procédure avec une supervision par des avocats. Enfin, l’expérience utilisateur réussie et l’efficacité du service en font l’une des néobanques de pros les plus convaincantes du moment.
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