Comme la plupart des banques en France, Hello bank! offre à ses clients la possibilité de placer leur argent sur le Livret A. S’il se positionne en deuxième position derrière l’assurance-vie dans le classement des placements les plus populaires, il est certainement celui dont on entend le plus parler. Ce sont plus de 55 millions de français qui en ont ouvert un.
Le Livret A de Hello bank!, comme celui des autres banques, attire du monde en France. Il faut dire que sa flexibilité, ses garanties et son rendement sont des arguments forts qui motivent de nombreuses personnes à déposer leurs économies sur ce Livret d’épargne. Malgré les crises et le rendement relativement faible du Livret A, les Français continuent de mettre leur épargne dessus. C’est le moyen le plus simple et le plus populaire de faire fructifier son capital.
Le Livret A est réglementé par l’État français
Le Livret A est un produit qui est ancré dans les moeurs en France. Aujourd’hui, celui-ci est disponible chez Hello bank! comme dans toutes les banques françaises et il sert de produit phare pour l’épargne. S’il est équivalent au Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS), il se distingue d’autres placements comme le PEL, CEL ou le Livret Jeune (12 à 25 ans). P
Au-delà du Livret A, Hello bank! est la banque en ligne la plus complète quand il s’agit de produits d’épargne. La filiale de BNP Paribas offre un accès à tous ces placements réglementés.
Ce sont plus de 55 millions de Livret A qui ont été ouverts en France, ce qui illustre la popularité de ce Livret d’épargne. Ce dernier est limité à un seul Livret par résident. En cumulant les encours du Livret A et du LDDS, la France a atteint les 500 milliards d’euros à la fin de l’année 2023. Si le public fait confiance au Livret A, c’est parce qu’il est garanti par l’État français, ce qui n’est pas le cas des Livrets d’épargnes propres aux banques.
Hello bank! est intermédiaire pour le Livret A
Comme la majorité des banques, qu’elles soient en ligne ou non, Hello bank! se place comme un intermédiaire entre l’État et les épargnants pour mettre en avant le Livret A. En effet, le capital placé sur ce Livret d’épargne va alimenter les fonds de la Caisse des Dépôts et Consignations (CDC) pour financer divers projets locaux — 85% des fonds sont alloués dans la région — comme des logements sociaux. Ce placement est supervisé par l’État, il est assuré à 100% et le titulaire peut y avoir accès à tout moment.
Le Livret A se distingue du Livret Hello+ du fait qu’il soit réglementé par l’État. Cela implique un certain nombre d’avantages et d’inconvénients. Ce n’est donc pas Hello bank! mais l’État (et plus particulièrement le Ministère des Finances sur recommandation de la Banque de France) qui fixe les conditions sur le Livret A. Autrement dit, que le client soit chez Hello bank!, BNP Paribas ou Société Générale, les mêmes conditions s’appliquent.
Pour ce qui est des conditions, le Livret A est accessible à tous les français, quel que soit leur âge. L’ouverture, la gestion et la fermeture du Livret A est gratuite. La seule condition est de déposer au moins 10 euros sur son compte pour l’activer officiellement. Au niveau du plafond, ce produit proposé par Hello bank! (et ailleurs) est limité à 22 950 euros. Au delà de ce montant, il faut trouver des solutions différentes pour faire fructifier son épargne.
Fiscalité liée au Livret A
Le dernier avantage du Livret A, c’est qu’il n’est pas soumis aux cotisations sociales et fiscales. Autrement dit, le rendement affiché est net d’impôts et de cotisations sociales contrairement aux autres placements comme l’assurance-vie ou les Livrets d’épargne. Ces derniers sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) qui représente 30% du rendement. Cela implique qu’il faut comparer la performance du Livret A avec le rendement net des autres placements soumis aux cotisations sociales.
En ce moment, le taux du Livret A est de 3% par an (depuis le 1er février 2024). A noter que dans le cas de Hello bank!, on retrouve un Livret d’épargne évolutif qui paie bien moins à l’heure actuelle. Selon le montant de capital investi, le client peut bénéficier jusqu’à 0,05% de rendement brut par an, ce qui est un bon rendement parmi les banques en ligne.
Hello bank!
