La banque en ligne BoursoBank propose un compte courant ainsi qu’une gamme de quatre cartes bancaires. Laquelle choisir ? L’offre Boursorama est très diversifiée, ce qui permet à chacun de trouver le moyen de paiement le mieux adapté à ses besoins.
Actifs, étudiants, voyageurs, mineurs, la banque en ligne s’appuie sur la puissance du réseau Visa et commercialise des cartes bancaires internationales, à débit différé ou à débit immédiat. Les paiements et retraits à l’étranger sont inclus et la plupart des cartes BoursoBank sont mêmes gratuites.
Apple Pay
Google Pay
Pay
Banque la moins chère
Apple Pay, Google Pay
Carte premium gratuite
Prime liée au versement
Conditions :
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 0 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 1,69% • Paiements en devises : Gratuits
Apple Pay
Google Pay
Pay
Surtout, vous n’êtes pas obligé de domicilier vos revenus chez la banque en ligne pour avoir une carte bancaire BoursoBank (ex Boursorama Banque) gratuite. Toutefois, cette gratuité doit respecter quelques conditions d’utilisation, de revenus ou d’encours. Cartes BoursoBank Freedom, Welcome, Ultim et Metal, voici la présentation en détail de l’offre du premier établissement de France dans sa catégorie.
Liste des cartes BoursoBank
BoursoBank possède une offre composée de trois cartes bancaires pour un usage standard : Welcome, Ultim et Metal. À cela, elle ajoute une carte bancaire pour les mineurs du nom de Freedom. L’objectif des offres est d’apporter une réponse aux besoins qu’expriment les divers publics en fonction de leurs revenus et de leurs besoins.
Fin 2020, BoursoBank a totalement revue sa gamme, si bien que les anciennes cartes Visa Classic et Visa Premier n’existent plus. La banque en ligne a renommé ses cartes pour les rendre plus attractives et plus personnalisées, c’est une tendance venue des néobanques qui a été reprise par les banques en ligne.
La carte Ultim de BoursoBank est celle qui représente une majeure partie des ouvertures de comptes : elle est parfaite pour un usage au quotidien, gratuite et sans condition de revenus. En face, la carte Welcome est plus limitée, il faut dire qu’elle a perdu de son intérêt depuis que la formule Ultim est devenue plus souple. Enfin, Metal est une carte en métal qui se distingue avec une absence totale de frais à l’international, mais celle-ci est payante.
Les quatre cartes bancaires BoursoBank
- Carte Welcome : gratuite
- Carte Ultim : gratuite
- Carte Metal : 9,90 euros par mois
- Carte Freedom : gratuite (pour les mineurs)
BoursoBank Ultim : le meilleur compromis
La plus populaire de la gamme est la carte Ultim de gratuite. Celle-ci est gratuite et sans condition de domiciliation de revenus. Les clients peuvent choisir entre une carte de débit immédiat ou différé. La carte à débit immédiat entraîne le retrait direct des paiements sur votre compte bancaire alors que la carte à débit différé débite votre compte uniquement à la fin du mois pour toutes vos opérations.
Des conditions d’octroi s’appliquent en revanche pour que BoursoBank propos gratuitement la carte Ultim. Si vous optez pour la version à débit immédiat, vous devez réaliser un premier versement de 300 euros au minimum. Cet argent reste disponible à tout instant. Pour la carte à débit différé, vous devez avoir 1 500 euros de flux créditeurs mensuels ou 3 000 euros d’encours.
Les opérations en euros (paiements et retraits) sont gratuites avec une carte bancaire Ultim de BoursoBank. En revanche, les retraits en devises sont facturés à hauteur de 1,69% du montant à l’étranger après 3 retraits gratuits par mois. Le découvert autorisé grimpe jusqu’à 1 000 euros, sachant que la banque en ligne se charge d’établir le montant en fonction de chaque client.
Les plafonds de paiements et de retraits de la carte Ultim sont également modulables. Les clients peuvent donc demander à BoursoBank de rehausser le montant selon leur revenus. Le maximum est de 20 000 euros de paiement par mois et 2 000 euros de retrait par mois.
Sur la partie assurances et garanties, la carte bancaire Boursorama Ultim fait aussi bien qu’une Visa Premier. C’est la seule banque en ligne à ne pas demander de justificatifs de revenus et à disposer de la gratuité pour une carte de ce standing. Si la carte Metal est encore plus complète, elle reste payante tandis que la version Ultim se montre parfaite pour un usage au quotidien.
BoursoBank Welcome : la plus accessible
La carte bancaire Welcome de BoursoBank est plus limitée que la carte Ultim. Elle se destine principalement aux plus jeunes clients et à ceux qui veulent limiter leurs dépenses au maximum, car elle permet de contrôler son budget.
Ainsi, la carte Welcome de BoursoBank est disponible uniquement en débit immédiat, ses conditions d’octroi se limitent à un encours de 50 euros sur son compte courant. À l’étranger, un retrait est gratuit tous les mois puis la commission est de 1,69% du montant retiré.
De manière générale, cette carte bancaire Welcome n’est pas moins utile et gratuite dans ses paiements. En France comme à l’étranger, BoursoBank (ex Boursorama Banque) ne facture aucune commission sur ses paiements. Ils sont entièrement gratuits. Le plafond de paiement est modulable, de 1000 à 5000 euros sur 30 jours glissants. Quant aux retraits le plafond est de 100 à 500 euros sur 7 jours.
Contrairement à la carte Visa Ultim, le niveau de couverture de l’assurance est moins élevé avec l’offre Welcome. BoursoBank propose la carte Welcome avec une assurance et assistance Visa Classic jusqu’à 46 000 euros. Les deux autres cartes bancaires de la banque en ligne bénéficient de l’assurance et l’assistance Visa Premier jusqu’à 2 001 600 euros.
BoursoBank Metal : la plus complète
Metal est la carte bancaire haut de gamme de BoursoBank. Depuis sa présentation en décembre 2020, elle est la meilleure carte Boursorama de la gamme, car elle intègre tous les avantages premium. Pour y accéder, il faut payer 9,90 euros d’abonnement par mois.
La carte BoursoBank Metal est la seule carte payante de la gamme, mais en la comparant aux néobanques ou à certains concurrents chez les banques en ligne, elle est très accessible pour une carte de ce niveau. En plus, on rappelle que ses finitions sont en métal, ce qui lui apporte un design premium et esthétique.
Autrement, la carte Metal de BoursoBank est disponible en débit immédiat ou différé avec des conditions d’octroi différentes là encore. Pour la première, il faut justifier de 500 euros d’encours sur son compte. Pour la seconde, vous devez avoir 2 500 euros de flux créditeurs ou 5 000 euros d’encours.
Qui dit premium dit avantages chez BoursoBank. Ainsi, les paiements et retraits sont gratuits en France en euro comme en devise à l’étranger. Le nombre de retraits gratuits est illimité avec la carte Metal, c’est le principal élément différenciant avec la carte Ultim. Par la même occasion, les virements internationaux sont gratuits — les cartes Welcome et Ultim facturent 0,10% du montant.
BoursoBank Freedom : la carte pour les ados
Anciennement connue sous le nom de carte Kador, cette offre de BoursoBank destinée aux jeunes s’accompagnent désormais du nom de carte Freedom. Chaque paiement et chaque retrait nécessitent d’interroger le solde du compte courant : il n’y a pas de débit différé, si bien que le débit immédiat s’impose.
Autrement, cette carte bancaire BoursoBank est totalement gratuite mais s’adresse uniquement aux clients âgés de 12 à 17 ans. Notez qu’il est toujours possible d’y souscrire six mois après son 17e anniversaire.
Au 1er décembre 2021, BoursoBank a annoncé avoir dépassé les 340 000 ouvertures de comptes pour sa carte Freedom. L’établissement se classe ainsi en première position des meilleures cartes pour mineurs en France.
La carte Freedom de BoursoBank délivre de nombreux services gratuitement, à l’image des retraits et des paiements en euros. Le titulaire ne paye pas non plus de frais sur ses paiements en devises à l’étranger. En revanche, les retraits hors euros sont facturés à hauteur de 1,69% du montant, dès le premier retrait. Le soin et les capacités de cette carte une option très convaincante pour ouvrir un compte pour mineur.
Quant à l’utilisation et au droit de regards des responsables légaux, il faut passer par l’application ou le site internet. Si vous êtes parent, vous conservez un regard sur les dépenses du mineur depuis l’espace Client de BoursoBank. Les risques sont nuls puisqu’il n’y a pas de découvert bancaire autorisé. Enfin, la limite du plafond de prélèvements et de virements sortants est de 2000 euros sur 30 jours glissants avec la carte bancaire Welcome.
Notre avis sur les cartes BoursoBank
La gamme de cartes bancaire de BoursoBank est efficace avec trois choix disponibles pour les personnes majeures. Toutes ces offres répondent aux besoins spécifiques de chaque client.
Le premier point à souligner dans notre avis sur les cartes BoursoBank est que les trois sont des cartes de paiement international. Aucun client de la banque en ligne ne prend le risque de rencontrer un problème à l’étranger, ce qui n’était pas le cas lorsque la banque en ligne proposait encore ses cartes Visa Classic et Premier.
Notre avis sur la carte Metal : La carte Metal est la plus complète et adaptée aux voyageurs grâce à ses paiements et retraits en devise à l’étranger. Elle est aussi avantagée par son service Smart Delay, qui offre aux clients la possibilité d’entrer dans les salons d’aéroports en cas de retard de vol. Les plafonds sont aussi plus élevés pour les paiements et retraits. BoursoBank la met en avant comme sa carte la plus premium et elle plaira aux clients aisés de la banque. Elle coûte 9,90 euros par mois.
Notre avis sur la carte Ultim : Choisir la carte Ultim pour ne pas payer la mensualité de 9,90 euros de la carte Metal est compréhensible, voire logique. L’offre est idéale pour une utilisation quotidienne, et notre avis sur BoursoBank Ultim est très positif pour conseiller la carte comme une carte de paiement principale. De plus, le niveau d’assurance est le même que sur Boursorama Metal. Elle est la propriété la quasi-totalité des clients de la banque en ligne.
Notre avis sur la carte Welcome : Notre avis sur BoursoBank Welcome est que cette carte bancaire fait totalement le travail pour une offre d’entrée de gamme. Comme nous l’avons rapidement précisé, quelques modifications ont été apportées, notamment à l’étranger, avec un retrait gratuit et une commission réduite de 1,94 à 1,69 %. Depuis l’évolution favorable de la carte Ultim, cette formule a tout de même perdu de son intérêt.
Plafonds des cartes bancaires BoursoBank
La banque en ligne met en place des plafonds de retrait et de paiement de base. Libre au client de les réviser par la suite, sous respect de conditions d’octroi de BoursoBank, car ces derniers sont modulables selon la carte bancaire et les revenus de chacun. Voici les plafonds de base pour chaque offre.
Plafonds de paiements BoursoBank (sur 30 jours)
- Welcome : jusqu’à 5 000 euros
- Ultim : jusqu’à 20 000 euros par mois
- Metal : jusqu’à 50 000 euros par mois
Plafonds de retraits BoursoBank (sur 7 jours)
- Welcome : jusqu’à 400 euros
- Ultim : jusqu’à 2 000 euros
- Metal : jusqu’à 3 000 euros
Carte bancaire BoursoBank : les avantages
Quels sont les avantages d’une carte bancaire BoursoBank ? Dans sa gestion via l’application, le paiement mobile (Apple Pay…) compatible avec de nombreuses plateformes ou encore l’ensemble des services additionnels de l’établissement, les cartes de la banque en ligne ont beaucoup d’intérêt à être choisies. Passage en revue dans notre avis sur les cartes bancaires BoursoBank.
Piloter sa carte
Dès l’inscription et la commande d’une carte bancaire chez BoursoBank, l’espace client de la banque en ligne joue un rôle dans votre carte. Si vous choisissez une Metal, il est possible de sélectionner une couleur parmi les possibilités proposées par la banque, soit le gris ou rose.
Peu importe la carte bancaire de BoursoBank, vous pourrez configurer les plafonds de paiement et retrait, modifier le code PIN ou encore activer et désactiver le paiement sans contact. En cas de problème, il est aussi possible de bloquer sa carte en quelques clics. Toutes ces options sont accessibles depuis le site ou l’application mobile de la banque en ligne.
Chaque carte bancaire BoursoBank dispose de la technologie NFC nécessaire pour le paiement sans contact. Le client peut décider d’activer ou non ce service. Autre option : le paiement mobile. BoursoBank est la banque en ligne dont le service est le plus large. La carte bancaire est en effet compatible avec les solutions Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay.
Le paiement mobile n’est pas le seul service innovant chez la banque en ligne. Poursuivons notre avis sur les cartes BoursoBank par la liste des fonctionnalités additionnelles proposées.
Des services innovants pour gagner du temps
La banque en ligne facilite la gestion des finances personnelles de ses clients grâce à de nombreux services gratuits qui sont inclus avec toutes les cartes bancaires de BoursoBank.
- Agrégation de comptes bancaires
- Catégorisation automatique des dépenses
- Visualisation des factures
- Coffre-fort virtuel
- Notifications d’alerte par SMS et par e-mail
- Virements en France instantanés (Instant Payment Boursorama)
- Chèque en ligne
- Service de mobilité bancaire EasyMove (pour changer de banque)
- Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
Toutes ces fonctionnalités sont accessibles depuis l’application mobile de la banque en ligne, à la fois intuitive et rapide. Celle-ci est disponible sur tous les appareils et avec un espace web équivalent pour accéder sur ordinateur, c’est un excellent moyen de gérer votre compte et votre carte bancaire BoursoBank.
Obtenir une carte auprès de la banque
Pour obtenir une carte bancaire chez BoursoBank, vous devez ouvrir un compte courant associé. Notons que l’inverse n’est pas vrai. Un client peut ouvrir un compte courant sans carte bancaire.
Pour tout savoir sur le processus d’inscription jusqu’à l’obtention de la carte, des conditions des cartes BoursoBank et des pièces justificatives à fournir, poursuivez la lecture de notre guide.
Parcours de souscription
Pour ouvrir un compte chez BoursoBank, les démarches se font 100% en ligne, le parcours de souscription étant jalonné des étapes suivantes.
- Remplir le formulaire en ligne en quelques minutes ;
- Signer le contrat électroniquement et télécharger les pièces justificatives numérisées par scan ou photographie ;
- Procéder au versement initial obligatoire pour valider l’ouverture du compte./
BoursoBank propose régulièrement des offres de bienvenue, elles peuvent aller jusqu’à 220 euros selon la période de l’année quand vous ouvre un compte et que vous prenez une carte bancaire chez la banque en ligne.
Pièces justificatives à fournir
Voici les pièces justificatives à transmettre pour ouvrir un compte et obtenir votre carte bancaire BoursoBank.
- Pièces d’identité officielles en cours de validité
- Justificatif de domicile ou d’un document fiscal daté de moins de 12 mois
- Relevé d’identité bancaire (RIB) d’un établissement domicilié en France
- Signature manuscrite sur feuille blanche
Délai d’envoi de la carte bancaire BoursoBank
Pour recevoir sa carte bancaire BoursoBank, il faut compter trois jours ouvrés à date de la commande (hors délais postaux). Le client la réceptionne ensuite directement à son adresse via un courrier simple.
En parallèle, banque en ligne permet d’avoir un suivi de la commande de la carte BoursoBank depuis l’espace client, via la rubrique « Ma carte bancaire ». L’état d’avancement recense trois statuts : en cours de fabrication, expédiée, et en attente d’activation.
Activer sa CB BoursoBank
Lorsque le client reçoit sa carte bancaire BoursoBank (ex Boursorama Banque), il ne lui reste plus qu’à procéder à son activation. Pour ce faire, il doit cliquer sur le bouton « J’active ma CB » depuis son espace client en ligne.
L’accès au code confidentiel de la carte bancaire BoursoBank se fait également en ligne. Il faut consulter l’onglet « Consulter mon code CB », accessible depuis son espace client et la rubrique « Ma carte bancaire ». Pour des questions de sécurité, le code s’affiche 20 secondes et le service se limite à 5 consultations sur 7 jours glissants par carte.
Avec la carte bancaire de BoursoBank, il n’est pas possible de choisir votre code confidentiel ou de conserver l’ancien en cas de renouvellement de la CB.
Conclusion : choisir les cartes BoursoBank ?
À notre avis, BoursoBank couvre un large spectre de l’offre de cartes bancaires. C’est aussi une banque en ligne pionnière pour avoir lancé une carte bancaire gratuite sans condition de revenus il y a plusieurs années. Par la suite, elle a ajusté son offre en commercialisant l’offre Ultim, toujours sans condition de revenus et gratuite y compris pour les paiements et retraits en devise.
Aujourd’hui, les trois cartes bancaires Welcome, Ultim et Metal de BoursoBank sont toutes des cartes de paiement internationales disposant d’une pleine gratuité des paiements en devise étrangère. Leurs plafonds de paiements et retraits modulables correspondent à tous les profils, là où les deux premières cartes sont gratuites. La carte Ultim est celle qui est plébiscitée par une majorité des clients. À nos yeux, les cartes Welcome et Metal n’ont que peu d’intérêt face à elles.
Au final, BoursoBank fait partie des banques en ligne françaises les plus ouvertes d’esprit sur les services tierces, notamment sur la question des paiements mobile. Les clients peuvent facilement payer avec leur smartphone alors que l’établissement a rendu ses cartes bancaires compatibles avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, mais également Fitbit Pay et Garmin Pay (pour payer avec sa montre).
Depuis plus de quinze ans, la banque est élue la moins chère de France, ses cartes bancaires attestent bien de son positionnement. Cet argument joue pour beaucoup pour les clients, qui apprécient également la diversité de services (carte Freedom pour les mineurs, crédit, plan d’épargne, chéquier, etc.).
BoursoBank
