Dans notre comparatif BforBank vs Hello bank!, nous allons mettre en lumières les offres de ce deux établissements. L’essentiel de ce guide entre les deux banques en ligne repose sur les tarifs et l’éventail des produits.
Entre Hello bank! et BforBank, quelle est la gamme de produits bancaires la plus solide ? Pour la banque du quotidien, quelles sont les offres de cartes bancaires les plus performantes et les plus accessibles ? Voici ce qu’il faut savoir sur ces banques en ligne.
Comparatif Hello bank! vs BforBank (extrait standard)
Commençons notre comparatif Hello bank! vs BforBank avec l’extrait standard des tarifs des deux banques en ligne : il permet de découvrir les principaux frais bancaires de chaque établissement. C’est simple, car ces derniers font de même que leurs homologues en la matière, si bien que vous n’avez pas de frais de tenue de compte ou de commission d’intervention en cas d’incidents bancaires.
De manière plus générale, Hello bank! est une filiale de BNP Paribas, elle se positionne dans le Top 3 des banques en ligne en France derrière BoursoBank et Fortuneo. De son côté, BforBank est détenue par le groupe Crédit Agricole. À ses débuts, elle se destinait à la clientèle premium de la banque traditionnelle puis elle a évolué. En 2024, celle-ci a revu toute sa gamme de produits bancaires pour quitter le segment haut de gamme afin de cibler plus de monde.
Désormais, les offres de Hello bank! et BforBank se ressemble à bien des égards, c’est ce que vous allons voir plus en détail dans ce comparatif.
Comparatif des cartes Hello Bank! et BforBank
Dans le détail, Hello bank! et BforBank proposent deux offres assez similaires : il existe deux formules, l’une est gratuite tandis que l’autre est payante. Ainsi, on retrouve Hello One et Hello Prime chez la filiale de BNP Paribas puis BforBASIC et BforZEN chez la filiale de Crédit Agricole.
Lors de sa refonte en 2024, BforBank a mis fin à ses trois offres qui étaient la Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite. Elle était la seule banque en ligne à mettre en avant la carte noire du réseau Visa jusque là.
À cela, il faut ajouter de suite que Hello bank! est l’une des rares banques en ligne à proposer le dépôt d’espèces. Cette option vous laisse le loisir d’alimenter votre compte en déposant des espèces auprès des distributeurs du réseau BNP Paribas. En plus, elle est totalement gratuite et illimité, ce qui n’est pas le cas de tous les établissements similaires sur ce même segment.
Si vous avez beaucoup d’espèces, nous vous recommandons donc de vous tourner vers Hello bank! plutôt que vers BforBank, car cette dernière ne propose pas cette option. Plus généralement, vous pouvez aussi faire des virements ou encaisser des chèques pour alimenter votre compte bancaire dans les deux établissements.
Le réseau Visa
Les cartes bancaires Hello bank! et BforBank appartiennent au même réseau : Visa. On ne relève donc aucune distinction entre les deux établissements à ce sujet. Ainsi, clients peuvent profiter ainsi de tous les atouts du réseau Visa pour effectuer des achats ou des retraits, sur tous les continents, dans un maximum d’enseignes et de commerçants partenaires
Les titulaires d’une carte Hello bank! ou BforBank bénéficient de la même manière de la couverture du réseau en cas de soucis durant leurs déplacements. Évidemment, ceux qui optent pour un équivalent de la Visa Premier, soit les offres premium des deux banques en ligne, disposent de garanties supplémentaires en termes d’assurances et d’assistance par rapport à ceux qui privilégient une Visa Classic.
Offre freemium et offre premium
D’autre part, Hello bank! et BforBank misent sur deux offres entièrement gratuites. Chez chaque banque en ligne, vous bénéficiez d’un compte courant et d’une carte bancaire qui sont accessibles sans frais, sans conditions de revenus et sans domiciliation de revenus.
En contrepartie, vous obtenez une carte bancaire à autorisation systématique si vous prenez l’offre gratuite de Hello bank! ou BforBank. Cela veut dire que vous n’avez pas de découvert autorisé.
Comptes joints
Poursuivons maintenant notre comparatif Hello bank! vs BforBank avec les comptes communs. Que ce soit avec l’une ou l’autre de ces banques en ligne, il est possible d’ouvrir un compte à deux. Cette option est accessible selon que vous preniez la formule gratuite ou payante chez ces établissements.
Il faut admettre que l’offre de Hello bank! est plus simple à comprendre que celle de BforBank quand il s’agit d’ouvrir un compte commun. En effet, la banque en ligne met en avant cette option avec toutes les conditions sur son site officiel, là où son concurrent se veut plus discret à ce sujet.
Hello bank! vs BforBank : offre gratuite
Un élément important dans ce comparatif entre Hello bank! et BforBank est la formule gratuite qui inclut un compte courant et une carte bancaire. Chez la filiale de BNP Paribas, cette offre est baptisée Hello One, elle est accessible sans condition de revenus, voici ses plafonds.
- Retrait : jusqu’à 400 euros (sur 7 jours)
- Paiement : jusqu’à 1 000 euros (sur 30 jours)
Autrement, la carte Hello One de Hello bank! inclut les retraits et des paiements gratuits en France. À l’étranger, les paiements sont gratuits, là où les retraits sont également sans frais à condition qu’ils soient effectués auprès des distributeurs BNP Paribas et ses filiales, autrement ils sont facturés 1,50% du montant retiré quelle que soit la devise.
Plus généralement, la carte Hello One est une carte bancaire de débit immédiat avec autorisation systématique. Ainsi, votre compte est interrogé à chaque transaction, si bien que cette dernière est refusée si le solde est insuffisant. Face à Hello bank!, BforBank mise sur une offre assez similaire.
Comme vous pouvez le voir dans notre avis sur BforBank, la banque en ligne met en avant l’offre BforBASIC. De la même façon que Hello bank!, il s’agit d’une carte bancaire gratuite sans conditions de revenus, elle est aussi à débit immédiat avec autorisation systématique. Voici ses plafonds.
- Retrait : jusqu’à 500 euros (sur 7 jours glissants)
- Paiement en carte physique : jusqu’à 1 500 euros (sur 30 jours glissants)
- Paiement en carte virtuelle : jusqu’à 500 euros (sur 30 jours glissants)
Avec BforBASIC, BforBank vous bénéficiez de tous les paiements gratuits en euro en France et en zone SEPA et d’un retrait gratuit par mois dans la zone Euro (puis 1 euro par retrait). Les paiements et les retraits en devises étrangères hors zone SEPA sont facturés à hauteur de 1,95% sur le montant de la transaction.
Entre Hello bank! et BforBank, c’est la première qui se démarque avec de meilleurs avantages pour les retraits, aussi bien en France qu’à l’étranger. Toutefois, son homologue a l’avantage d’avancer des plafonds un peu plus élevés.
Hello bank! et BforBank : offre premium
Il est temps de s’intéresser aux offres premium de Hello bank! et BforBank : Hello Prime et BforZEN. Toutes les deux sont payantes, c’est un premier élément à prendre en compte, voici leur prix.
- Hello Prime : 5 euros par mois
- BforZEN : 4 euros par mois
Ce qu’il faut prendre en compte tout de suite, c’est que la carte bancaire Hello Prime est accessible selon des conditions de revenus, elles sont de 1 000 euros net par mois au minimum. Face à Hello bank!, BforBank ne requiert aucune condition similaire pour son offre BforZEN.
Sinon, voici les plafonds de la carte Hello Prime de Hello bank! :
- Retrait : jusqu’à 1 000 euros (sur 7 jours)
- Paiement : jusqu’à 2 500 euros (sur 30 jours)
Ajoutons aussi que la carte bancaire Hello Prime vous donne accès à un découvert autorisé, une option baptisée facilité de caisse chez la banque en ligne. Contrairement à Hello bank!, BforBank ne propose pas cette caractéristique avec son offre premium.
Autrement, la carte Hello Prime de Hello bank! inclut tous les paiements et tous retraits gratuits en France et à l’étranger, que ce soit dans le réseau BNP Paribas ou non.
Face à Hello bank!, BforBank mise sur des plafonds assez similaires à ceux de la carte Hello Prime avec BforZEN, voici le détail.
- Retrait : jusqu’à 1 000 euros (sur 7 jours glissants)
- Paiement en carte physique : jusqu’à 3 000 euros (sur 30 jours glissants)
- Paiement en carte virtuelle : jusqu’à 1 000 euros (sur 30 jours glissants)
Chez BforBank, la carte premium inclut les paiements gratuits en euro en France et dans la zone SEPA ainsi qu’un retrait gratuit et jusqu’à 1 000 euros de paiement hors zone Euro avant la facturation de 1,95% sur le montant. Sinon, vous bénéficiez aussi de BforZEN vous donne accès à cinq retraits gratuits par mois dans la zone Euro (puis 1 euro par retrait).
Entre Hello bank! et BforBank, c’est la première qui se démarque avec des avantages pour les paiements et les retraits ainsi que pour son découvert autorisé. En effet, cette option n’est pas incluse chez la filiale de Crédit Agricole.
Hello bank! vs BforBank : gamme de produits
Notre comparatif Hello bank! vs BforBank doit désormais s’intéresser à la gamme de produits bancaires de ces établissements. Les deux banques en ligne ne cessent d’enrichir leur gamme de produits bancaires. L’idée est de répondre aux attentes des clients. Mais le but est également de les équiper à la fois pour les accompagner dans leurs projets de vie et pour atteindre, plus de manière plus pragmatique, un seuil de rentabilité.
L’assurance vie
Il faut dire que la comparaison entre Hello bank! et BforBank n’a pas lieu d’être sur la question de l’assurance vie, tout simplement parce que la banque en ligne de Crédit Agricole ne propose pas cette option. En effet, ce produit bancaire a disparu de la gamme lors de la refonte de 2024.
Les produits d’épargne
Les Livrets d’épargne sont un élément important pour les personnes qui ne savent pas encore quelle banque choisir entre Hello bank! et BforBank. Dans ce domaine, c’est la première qui remporte cette manche, car son offre est nettement plus vaste.
Dans le détail, Hello bank! met en avant plusieurs Livrets d’épargne réglementés par l’État : Livret A, LDDS, LEP et compte à terme. Elle met aussi en avant son propre Livret du nom de Hello+.
Face à Hello bank!, BforBank propose un seul Livret d’épargne depuis sa refonte : le Compte sur Livret Bfor+. Elle est donc perdante face à la filiale de BNP Paribas qui peut se vanter de proposer plus d’options.
Les solutions de crédit, d’assurance et de placements boursiers
Pour ce qui est des produits boursiers, Hello bank! et BforBank ne peuvent pas rivaliser, car la seconde ne propose pas d’offre dans ce domaine.
Chez Hello bank!, il existe plusieurs produits bancaires liés à la Bourse, à l’instar du PEA ou du CIF.
Pour les crédits, Hello bank! prend aussi le pas sur BforBank avec un crédit immobilier et un crédit personnel. En comparaison, la banque en ligne de Crédit Agricole se contente d’un prêt personnel.
Conclusion : BforBank ou Hello bank! ?
Notre comparatif Hello bank! vs Bforbank se termine avec cette conclusion. À notre avis, c’est la filiale de BNP Paribas qui se distingue à plusieurs niveaux, notamment parce qu’elle permet le dépôt d’espèces avec toutes ses offres ou le découvert avec sa formule premium.
Toutefois, Hello bank! et BforBank ont plusieurs ressemblances. En effet, elles proposent toutes deux une offre gratuite (Hello One et BforBASIC) et une offre payante (Hello Prime et BforZEN), là où leurs caractéristiques se montrent assez similaires. De la même façon, tout se gère en ligne depuis votre espace personnel sur le site ou l’application mobile de la banque en ligne.
Pour le reste des produits bancaires, Hello bank! prend la main sur BforBank en proposant une gamme plus vaste, à l’instar des Livrets d’épargne, de l’assurance vie ou encore de la bourse.
Hello bank!
