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Crédit BforBank : simulation, conditions, durée et taux d’intérêt

BforBank propose à ses clients une très large gamme de produits bancaires, dont les crédits. La banque en ligne couvre aussi bien le crédit immobilier que le crédit à la consommation, et elle s’appuie sur l’expertise et le réseau de sa maison mère, le groupe Crédit Agricole, pour offrir des produits vraiment très compétitifs. C’est aujourd’hui l’une des rares banques en ligne qui propose les deux types de crédits, à des taux que l’on ne voit quasiment nulle part ailleurs.

Crédit BforBank

© BforBank

Crédit consommation BforBankCrédit immobilier BforBank

Les 2 types de crédits chez BforBank

BforBank est un établissement bancaire en ligne qui est très complet, et qui se distingue par sa large palette de produits et services. Au delà du compte courant, des cartes bancaires, de l’épargne et de l’investissement, la banque a aussi mis en place les crédits – immobilier et consommation. Si pendant longtemps, BforBank a uniquement capitalisé sur le crédit immobilier, elle a depuis ouvert le crédit à la consommation à ses clients.

Un peu plus bas sur cette page, nous rentrons dans le détail du crédit BforBank – que ce soit immobilier ou consommation. Ils ont tous les deux leurs points communs et leurs spécificités. Dans tous les cas, BforBank étant une banque en ligne, les deux prêts doivent être initiés sur internet depuis leur plateforme. Dans les deux cas, vous pouvez réaliser une première simulation de crédit BforBank pour vous assurer de la compétitivité des taux et de l’offre de l’établissement. Cette simulation est gratuite et sans aucun engagement, et elle est disponible directement sur le site de la banque.

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Avant de rentrer dans le détail de chaque crédit BforBank, il faut savoir une chose importante : le crédit immobilier de l’établissement est accessible à tout le monde, y compris ceux qui ne sont pas clients de la banque en ligne (cela peut toutefois peser dans la balance pour obtenir un meilleur taux). En revanche, le crédit à la consommation est uniquement accessible aux clients de BforBank : il faut donc auparavant avoir ouvert un compte courant (gratuit), ce qui implique de pouvoir justifier d’un revenu mensuel minimum de 1 200€ ou plus.

Détail des crédits immobilier et à la consommation

Crédit immobilier de BforBank

BforBank est un modèle un peu particulier, parce que la banque en ligne appartient à la banque mutualiste Crédit Agricole. Elle s’appuie dans certains cas sur des relais plus locaux pour les crédits immobiliers, ce qui permet d’obtenir les meilleurs taux du marché. Autrement dit, BforBank peut aussi bien se positionner comme un établissement de crédit en direct que comme un intermédiaire pour l’une des caisses régionales du groupe bancaire.

Dans tous les cas, le client qui souscrit à un crédit immobilier BforBank utilise une seule et même procédure, et elle se fait en ligne directement sur le site de la banque. Ces demandes en ligne sont limitées jusqu’à un besoin en financement de 1,6 million d’euros – et le maximum que BforBank propose de prêter est 2 millions d’euros. Comme vous pouvez le voir dans l’image ci-dessous, c’est la nature du projet à financer qui déterminera en partie le prêteur.

Types de crédits immobiliers de BforBank

Lorsque vous remplissez une demande de crédit immobilier sur BforBank, cela ne vous prendra pas plus de 15 minutes en ligne. C’est d’ailleurs le même principe que la simulation de crédit qui est aussi disponible sur le site de la banque en ligne. Dès lors que vous avez réalisé votre demande et la simulation, vous aurez alors le droit à un accord de principe immédiat. BforBank se laisse toutefois le droit d’analyser encore davantage le dossier pour affiner le taux, et elle exigera les différents documents pour constituer le dossier (les frais sont gratuits).

Comme toujours, que ce soit pour le crédit ou tout autre produit, et comme vous pouvez le voir dans notre avis BforBank, cette dernière joue la carte de la transparence avec une communication maximum. Le client verra sur son espace personnel l’avancement du dossier pour son crédit immobilier, mais il aura aussi des alertes par SMS pour connaître cela. La flexibilité est de mise dans la banque en ligne puisqu’il y a toujours la possibilité de moduler le calendrier des remboursements, ou encore de rembourser par anticipation.

Alors que 2018 a déjà été une année exceptionnelle pour les taux des crédits, 2019 est encore plus généreuse. Les taux des marchés étant tellement bas, les banques comme BforBank répercutent cela sur les taux des crédits. En ce moment même, le crédit BforBank se situe par défaut à 1,22% sur 15 ans pour 200 000€ empruntés, assurances et garanties comprises. Si vous avez un dossier robuste, vous pouvez même prétendre à un taux plus faible.

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Crédit à la consommation BforBank

Pendant très longtemps, les banques en ligne étaient assez frileuses à proposer un crédit à la consommation. Dans la dernière année, plusieurs établissements s’y sont mis, à commencer par BforBank. Comme la plupart de ses homologues, BforBank limite le crédit à la consommation à ses clients existants. Il faut donc détenir un compte courant (et donc justifier 1 200€ de revenus mensuels) pour prétendre à un crédit à la consommation. La demande pour un tel prêt est initiée directement depuis l’espace personnel du client.

Comme vous pouvez le voir dans l’aperçu de la simulation ci-dessous, ce crédit BforBank concerne aussi bien un prêt perso qu’un prêt pour travaux ou encore un prêt pour une voiture : le client est donc très flexible sur l’allocation de ses fonds. Pour réaliser ces crédits, BforBank s’est associé à une autre filiale du groupe Crédit Agricole qui n’est autre que CreditLift. Cela lui permet de réduire les intermédiaires et offrir un taux toujours plus compétitif. La particularité de la banque en ligne est qu’elle ne facture aucun frais de dossiers, et l’assurance n’est pas obligatoire.

Crédit consommation BforBank

Simulation de crédit BforBank © BforBank

D’un crédit à un autre, selon leur durée et selon le montant à emprunter, BforBank propose des taux assez différents : il est donc difficile de les comparer. Néanmoins, nous vous invitons à faire une simulation directement sur le site de la banque en ligne pour vous faire une idée de la qualité des taux pour un crédit chez BforBank.

Si vous n’êtes pas encore client BforBank, il faudra d’abord ouvrir un compte courant dans la banque pour ensuite faire une demande de crédit à la consommation. Depuis votre espace personnel, vous pouvez ensuite directement formuler une demande de crédit – et un accord de principe vous est immédiatement envoyé au moment de la finalisation du formulaire. Il ne manquera que l’accord final de BforBank pour que les fonds soient ensuite crédités sur le compte du client.

La flexibilité étant le mot d’ordre de BforBank, le crédit peut être adapté selon les besoins du client. Ce dernier peut ainsi demander de moduler le calendrier des remboursements, ou encore mettre en pause ponctuellement les échéances de remboursement. Le tout, sans aucun frais.

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