Sur les trois cartes bancaires BoursoBank, les clients qui souhaiteraient une carte gratuite sans condition de revenus peuvent choisir la carte Welcome et la carte Ultim chez la banque en ligne. Alors, quelles sont les différences ? Quelles sont les conditions et les plafonds ? Pour le découvrir, voici notre avis sur la carte BoursoBank Welcome.
Pour rappel, BoursoBank est une banque en ligne française, elle prend la place de numéro 1 dans le pays avec plus de 6 millions de clients début 2024. Elle est aussi la Banque la moins chère de France depuis plus de 16 années de suite, un statut qu’elle a obtenu en s’appuyant sur ses cartes Welcome et Ultim, toutes deux sans frais. Ainsi, ses clients font des économies importantes chaque année, d’autant plus qu’elle offre en parallèle une large gamme de produits bancaire.
La carte Welcome de BoursoBank est épaulée par la carte Ultim et la carte Metal (payante) au sein de la gamme. Si la banque en ligne proposaient les cartes Visa Classic et Visa Premier dans le passé, elle se focalise désormais sur ses propres offres. Toutefois, elle conserve le réseau Visa, si bien que sa première offre est un équivalent de la carte Visa Classic.
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Banque la moins chère
Apple Pay, Google Pay
Carte premium gratuite
Prime liée au versement
Conditions :
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 0 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 1,69% • Paiements en devises : Gratuits
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Les différences entre Welcome et Ultim
Avant d’entre dans le détail des caractéristiques de la carte Welcome de BoursoBank, il faut revenir sur les différences avec la formule Ultim. Pour ce qui est des conditions d’acceptation et du coût, elles sont similaires, au même titre que la gratuité.
Ce qui change véritablement, c’est que la carte Welcome de BoursoBank a été pensée pour un public qui a des moyens plus limités ou qui souhaite volontairement se fixer des plafonds. Ainsi, le découvert autorisé est quasiment inexistant et les plafonds sont nettement plus faibles que ceux de la version Ultim.
Chez BoursoBank, la carte Welcome est forcément à autorisation systématique avec le débit immédiat. Cela veut dire que, si votre compte bancaire n’est pas assez approvisionné, la transaction est automatiquement refusée par la banque en ligne.
Face à la carte Welcome, c’est Ultim qui représente la grande majorité des comptes chez BoursoBank. Et pour cause, cette offre se montre plus souple et plus avantageuse tandis qu’elle est aussi gratuite. Celle-ci se positionne au niveau d’une Visa Premier en termes d’avantages, mais aussi de garanties.
Le prix de la carte BoursoBank Welcome
La carte BoursoBank Welcome est gratuite, elles est accessible sans obligation de domiciliation de revenus. Le client n’a pas non plus à justifier de conditions de revenus ou d’encours. C’est donc un moyen de paiement international qui ne coûte rien, sans barrière à l’entrée et accessible à tous.
Tarifs de l’offre Welcome BoursoBank
Avec la carte Welcome de BoursoBank, vous devez simplement réaliser un premier versement de 50 euros pour confirmer l’ouverture de votre compte courant. En comparaison, le versement initial est de 300 euros avec l’offre Ultim, ce qui montre bien que cette formule s’adresse aux petits budgets.
La carte BoursoBank Welcome est totalement gratuite, la seule condition à respecter reste de l’utiliser une fois par mois pour un retrait ou un paiement. Si ce n’est pas le cas, la banque en ligne facture des frais d’inactivité de 5 euros, ce qu’il fait aussi avec sa carte Ultim — les frais sont de 9 euros.
Une carte à débit immédiat
Parmi les autres caractéristiques de la carte Welcome de BoursoBank à connaître avant de la choisir : l’impossibilité de choisir entre débit immédiat et débit différé, car elle est forcément à débit immédiat. Ainsi, chaque montant, suite à un paiement ou à un retrait aux distributeurs automatiques de billets, est aussitôt retranché du solde du compte associé.
Est-ce un risque de basculer dans le rouge ? Non, car la carte Welcome de BoursoBank est une carte à autorisation systématique. Nous l’avons dit, le solde du compte en banque est interrogé à chaque transaction. Autrement dit, pour valider une opération, il faut que le solde soit positif : dans le cas contraire, l’opération ne peut pas aboutir. Cela n’empêche pas le client de disposer d’une autorisation de découvert bancaire de 100 euros, nous y reviendrons.
Paiements et retraits
En choisissant la carte Welcome de BoursoBank, le client peut réaliser toutes ses opérations en euros gratuitement. À l’étranger, il faut distinguer les paiements des retraits. Si le fait de payer avec sa CB en devises étrangères est gratuit, ce n’est pas le cas des retraits hors zone euro qui sont facturés à hauteur de 1,69% du montant. D’autre part, vous avez droit à un retrait gratuit en devise étrangère chaque mois.
La commission appliquée aux paiements à l’étranger avec la carte Welcome de BoursoBank reste concurrentielle par rapport à la majorité des offres du marché, notamment les banques traditionnelles.
À cela, il faut ajouter que cette carte BoursoBank Welcome bénéficie du paiement mobile. La banque en ligne est compatible avec de nombreuses solutions de paiement mobile : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay.
Chez BoursoBank, toutes les cartes bancaires — dont Welcome, sont compatibles avec le paiement sans contact. Pour rappel, le plafond est de 50 euros chez toutes les banques.
Les plafonds de paiement et retrait
Les plafonds de retrait et de paiement de la carte Welcome de BoursoBank sont assez limités, ce qui est logique compte tenu du positionnement de cette offre. Si vous souhaitez faire mieux, il est intéressant de prendre la carte Ultim.
Autrement, notez aussi que les plafonds de la carte BoursoBank Welcome peuvent varier selon vos revenus, ils sont mis en place à l’ouverture de votre compte bancaire, voici le détail.
Les plafonds de la carte BoursoBank Welcome
- Plafond des paiements : jusqu’à 5 000 euros sur 30 jours
- Plafond des retraits : jusqu’à 500 euros sur 7 jours
Le découvert de la Visa Welcome BoursoBank
Par défaut, le découvert bancaire de la carte Welcome BoursoBank est de 100 euros. Contrairement aux autres cartes de la banque en ligne, ce découvert bancaire autorisé ne dépend pas de conditions de flux ou d’encours. De plus, la modification s’applique sans délai depuis votre espace personnel.
Le découvert de la carte Welcome de BoursoBank demeure très limité, il est donc possible de faire une demande de modification plus importante. Cela peut monter 1000 euros pour la carte Welcome, mais aussi 2 500 euros pour Ultim et 10 000 euros pour Metal.
Pour réaliser une modification du découvert avec la carte Welcome de BoursoBank vous devez vous rendre votre espace personnel depuis le site ou l’application mobile puis cliquer sur la rubrique « Mon découvert autorisé ». Cette opportunité n’est possible qu’à partir du 4e mois de souscription après l’inscription.
Simulation du découvert autorisé
Que ce soit avec la carte Welcome de BoursoBank ou les autres offres, le découvert bancaire autorisé provoque la facturation d’agios (aussi appelés taux débiteur) de 7% par an chez la banque en ligne. Ces agios grimpent à 16% dans le cadre d’un découvert bancaire non autorisé, ce sont des taux standards sur le marché.
Cela dit, la banque ne facture aucune commission d’intervention avec le découvert de ses cartes comme Welcome, ce qui allège largement la note. Le solde négatif est encore plus déficitaire que ce que le montant du découvert autorise. Notons que ces taux sont susceptibles de modification de la part de BoursoBank, dans la limite du taux d’usure établi par la Banque de France.
Voici un exemple : pour 200 euros de découvert sur 20 jours à 7%, le coût est de 0,76 euros (calcul : 200 x 20 x 7% / 365). Peuvent également s’ajouter d’éventuels frais d’incidents sur compte.
Assurances et assistances sur Welcome BoursoBank
La carte bancaire Welcome de BoursoBank intègre des garanties d’assistance et d’assurance de base, en cas d’accidents ou de maladies lors d’un voyage en France ou à l’étranger. Cette assurance des moyens de paiement couvre notamment la garantie décès, la garantie invalidité ou le rapatriement anticipé. En revanche, la banque en ligne ne propose pas d’assistance juridique.
BoursoBank a déguisé sa carte Welcome, mais il s’agit bien d’une carte Visa Classic. Autrement dit, elle possède la formule d’assistance et d’assurance d’une carte Visa Classic en cas de problème. Ce niveau d’assurance limite les remboursements possibles jusqu’à 46 000 euros (par sinistre et par assuré), là où les cartes Ultim et Metal remboursent jusqu’à 2 001 600 euros.
À cela, il faut ajouter que les garanties d’assistance médicale fonctionnent uniquement pendant les 90 jours du déplacement. Il n’y a pas de franchise kilométrique et pas d’obligation de payer avec la carte Welcome de BoursoBank.
Utilisation de la carte BoursoBank Welcome
La carte Welcome de BoursoBank, gratuite et sans conditions de revenu ou d’encours, inclut nombre de services et de fonctionnalités accessibles sans frais. Des outils et des services bien pratiques au quotidien sont disponibles.
Au quotidien, l’utilisation de la carte Welcome BoursoBank s’agrémente d’une assistance avec de vrais conseillers client, d’un chatbot disponible 24h/24 et 7 jours/7. Sur l’application, il est aussi possible de retrouver quelques outils, voici une petite sélection.
- Wicount, l’outil de gestion de finances personnelles : catégorisation des revenus et des dépenses, coach épargne, notification d’alertes, agrégation de comptes bancaires (Wicount 360), virement depuis des comptes extérieurs vers son compte BoursoBank sans quitter l’application
- Un coffre-fort numérique sécurisé : un service de stockage des factures et autres documents importants, accessibles en ligne à tout moment
- EasyMove : un service de domiciliation bancaire pour déléguer les démarches administratives en lien avec un changement de banque
- Instant Payment : une option pour des chèques en ligne ou des livraisons d’espèces à domicile
BoursoBank propose aussi un service pour envoyer de l’argent à vos proches en un rien de temps grâce au virement par SMS. Elle est avant tout réservée aux clients de la banque de BoursoBank, mais il est possible d’envoyer de l’argent à un proche domicilié chez une autre banque à condition qu’elle soit compatible avec le virement instantané et que le numéro du contact soit un numéro français. Le montant maximum est de 100 euros et le plafond de virement instantané par mois est de 500 euros.
N’oublions pas que les chèques sont disponibles chez la banque en ligne. Il est possible de se procurer un chéquier gratuitement avec l’offre Welcome de BoursoBank. En revanche, il n’est pas possible de réaliser des dépôts en espèces. Il faudra trouver une alternative pour alimenter son compte si vous avez de l’argent liquide.
Carte Welcome BoursoBank : avis et verdict
À notre avis, la carte Welcome de BoursoBank est l’une des solutions les plus intéressantes financièrement du marché des banques en ligne. Et pour cause, cette formule est totalement gratuite, sans conditions de revenus ou d’encours. Les opérations de paiement sont également sans frais, même celles qui sont effectuées à l’étranger hors zone euro.
Logiquement, la carte Welcome de BoursoBank dispose de quelques restrictions. Ainsi, c’est une carte de débit immédiat à autorisation systématique, là où les plafonds de paiements et de retraits sont relativement bas, surtout en comparant avec les autres cartes bancaires de la banque en ligne. Enfin, le découvert bancaire autorisé ne s’élève qu’à 100 euros.
Toutefois, la carte Welcome mise en avant BoursoBank peut convenir à un large public, y compris des clients aux revenus précaires ou inconstants, ce qui est souvent le cas pour les étudiants et les jeunes actifs. Le gros avantage, c’est qu’ils bénéficient de nombreux services bancaires et d’outils de gestion de budget sans frais.
Pour une carte que l’offre Welcome plus souple au quotidien, l’option est la plus intéressante est la carte Ultim BoursoBank. Celle-ci aussi est gratuite et accessible à tous, sachant qu’elle inclut des caractéristiques premium. Il est possible de réaliser plus qu’un retrait gratuit à l’étranger, mais aussi d’accéder à une assurance plus complète (équivalente à une Visa Premier) et pouvoir réaliser plus d’opérations sans frais.
Au cours de ces dernières années, BoursoBank a largement assoupli l’accessibilité de sa formule Ultim, si bien que la carte Welcome a perdu de sa superbe. Aujourd’hui, les clients, quels que soit leur budget, ont tendance à opter pour la formule Ultim. En plus, elle peut être bridée selon les besoins des clients pour fixer strictement les mêmes limites que la version d’entrée de gamme.
BoursoBank
