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Carte Ultim ou Metal : quelle carte BoursoBank choisir ?

BoursoBank carte Ultim
© BoursoBank

Cela fait plusieurs années que BoursoBank est la banque en ligne la plus populaire de France, elle compte plus de 6 millions de clients en 2024. Pour séduire le grand public, la filiale de Société Générale compte sur une offre qui inclut un compte courant et une carte bancaire. Dans la gamme, on retrouve les offres Ultim et Metal.

Dans notre comparatif Ultim vs Metal, nous allons évoquer les caractéristiques de ces cartes bancaires mises en avant par BoursoBank ainsi que leur prix et leurs avantages. À la lecture de ce guide, vous devriez être en mesure de choisir la formule qui vous convient le mieux.

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Les cartes bancaires Ultim et Metal de BoursoBank ont des ressemblances, mais aussi des différences. La première est gratuite, ce qui explique pourquoi elle attire la grande majorité des clients de la banque en ligne. Cela ne l’empêche pas d’être premium, elle est au niveau d’une Visa Premier en termes d’avantages.

Face à la carte Ultim, Metal est une offre encore plus premium chez BoursoBank. Si elle est payante, celle-ci se montre haut de gamme à plusieurs niveaux, ce qui la rapproche d’une Visa Infinite. Dans tous les cas, vous êtes certain de choisir l’une des meilleurs cartes bancaires du marché auprès de la banque en ligne.

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 Banque la moins chère

 Apple Pay, Google Pay

 Carte premium gratuite

 Prime liée au versement

80 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : Sans condition de revenus - Cartes Welcome et Ultim

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 300 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✘

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 1,69%  •  Paiements en devises : Gratuits

Cartes proposées

Paiement mobile
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Choisir une carte BoursoBank

Entre les cartes Ultim et Metal de BoursoBank, votre choix va dépendre de votre utilisation. Même si Metal est payante, elle peut vous faire réaliser des économies si vous avez un réel besoin à l’international (sur les virements étrangers, les retraits hors zone Euro, par exemple). Au quotidien, ces deux offres se différencient surtout par leurs plafonds, si bien que la version Ultim convient parfaitement au plus grand nombre.

Une chose est sûre, BoursoBank permet de s’équiper d’une carte et d’un compte pour un usage au quotidien avec les cartes Ultim et Metal, là où les néobanques ne se limitent qu’à une carte de paiement, qui ne peut pas vraiment remplacer celle de votre banque principale.

En plus de ses cartes Ultim et Metal, BoursoBank offre des livrets d’épargne, de crédit, un outil d’investissement en bourse et vous permet de déposer des chèques. L’application le service client de la banque en ligne sont excellents pour toutes les opérations du quotidien.

Sans plus tarder, nous allons commencer notre comparatif des cartes Ultim vs Metal mises en avant par BoursoBank.

BoursoBank Ultim ou Metal : points communs

Les offres Ultim et Metal incluent une carte bancaire et un compte courant chez BoursoBank, ce qui vous permet de profiter d’une formule complète pour le quotidien comme pour le voyage. En plus, on retrouve aussi des assurances et des garanties.

Un compte, une carte et un IBAN français

Que ce soit avec la carte Ultim ou Metal de BoursoBank, tous les clients bénéficient d’un IBAN français. Pour rappel, la banque en ligne est la filiale de Société Générale, un groupe français.

Ensuite, vous pouvez choisir entre le débit immédiat ou le débit différé quand vous prenez une carte Ultim ou Metal chez BoursoBank. Dans le premier cas, les paiements sont débités tout de suite de votre compte bancaires. Dans le second, le retrait des fonds se fait en une seule fois à chaque fin de mois.

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Mieux que chez les néobanques, les deux cartes Ultim ou Metal de BoursoBank peuvent obtenir un découvert autorisé. Elles sont toutes les deux internationales, vous pouvez donc payer ou retirer de l’argent gratuitement avec ces cartes bancaires. Si vous cherchez à ouvrir un compte en commun pour votre ménage, notez que les deux formules se déclinent sous la forme de compte joint.

Une couverture d’assurances (presque) identique

BoursoBank travaille avec le réseau Visa, ses assurances sont les mêmes sur les cartes Ultim et Metal. Il est important de souligner que les deux cartes sont d’un niveau de Visa Premier. La carte Metal n’est pas équivalente à une Visa Infinite (black card). On retrouve une liste d’assurance d’un très bon niveau, mais commune aux deux cartes, voici le détail.

  • Garantie Décès ou Invalidité : jusqu’à 310 000 euros par famille, 46 000 euros en cas d’accident survenu en véhicule de location ou véhicule privé
  • Garantie Retard de transport : jusqu’à 400 euros TTC pour les frais engagés
  • Garantie Retard de bagages : jusqu’à 400 euros TTC pour les achats de première nécessité (vêtements, article de toilette)
  • Garantie : perte, vol ou détérioration de bagages : jusqu’à 800 euros
  • Garantie responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à 1 525 000 euros
  • Garantie véhicule de location : en cas de vol ou de dommage
  • Garantie modification ou annulation de voyage : jusqu’à 5000 euros TTC
  • Garantie Interruption de voyage : jusqu’à 5000 euros TTC
  • Garantie Neige et Montagne : frais de recherche et de secours, frais médicaux en France, responsabilité civile, forfait de ski, location de matériel de ski

La carte Metal de BoursoBank possède quelques couvertures supplémentaires, il est possible d’ajouter celles-ci en option avec la carte Ultim. Il s’agit du service Protection Premium, celui-ci protège jusqu’à 25 900 euros par an vos appareils électroniques nomades tels que votre smartphone ou votre tablette.

Avec la carte Metal mise en avant par BoursoBank, vos moyens de paiement sont aussi protégés (carte, chéquier) et une protection de l’identité numérique (assistance juridique + indemnisation) est aussi ajouté. Les clients Ultim peuvent y souscrire en payant 4,99 euros par mois.

Des services d’une vraie banque

Choisir la carte Ultim ou Metal chez BoursoBank ne change rien à votre expérience auprès de la banque en ligne. En effet, celle-ci propose autant de services qu’une banque en ligne, si ce n’est qu’elle fait l’impasse sur les dépôts d’espèces et de chèques. Il est tout de même possible d’encaisser des chèques en les envoyant à l’établissement par voie postale.

Inclus avec les cartes Ultim et Metal de BoursoBank, le découvert autorisé ne se retrouve pas chez les néobanques. Pourtant, cette option est bien utile su vous avez besoin d’effectuer un paiement le plus rapidement possible même si vous n’avez pas suffisamment de fonds sur votre compte. C’est donc un élément appréciable avec les offres de la banque en ligne.

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Posséder un compte courant est une chose, mais domestiquer ses fonds chez une banque passe par la possibilité d’avoir une offre d’épargne, des solutions de crédit et d’investissement. BoursoBank met tous ces produits bancaires à dispositions des clients de la carte Ultim et Metal sans aucune distinction ni avantage pour l’un ou l’autre.

Enfin, notez que le service est le même pour les clients des cartes Ultim et Metal de BoursoBank. Dans tous les cas, vous accédez à votre espace personnel depuis l’application mobile ou le site web. Dès lors, vous pouvez profiter des solutions d’alerte par SMS, de la catégorisation automatique des dépenses, du solde prévisionnel, du contrôle de la carte, du service client ou encore du coach personnel Wicount 360.

Service client BoursoBank

BoursoBank a une très bonne réputation pour son service client, cela vaut pour les clients des cartes Ultim ou Metal . Selon nos tests, il est possible d’obtenir une assistance en seulement cinq minutes. La banque en ligne donne le choix entre une ligne téléphonique et un chat virtuel. Ainsi, il n’est pas problématique de ne pas avoir de conseiller attribué et d’agence physique. La banque figure sur la première marche du Podium de la Relation Client depuis 3 ans.

Cela dit, BoursoBank n’a pas choisi de distinguer les clients Ultim de Metal, il ne faut donc pas opter pour l’offre payante pour une histoire de ligne privilégiée. Dommage, car il aurait été très vendeur que la banque propose un conseiller attribué ou au moins une ligne prioritaire pour les clients Metal. Peut-être que la banque en ligne a bien fait pour ne pas pénaliser les autres clients : dans tous les cas, le service client est réactif.

Quelles différences entre Metal et Ultim ?

Poursuivons ce comparatif des cartes Metal vs Ultim BoursoBank par leurs différences.

Pourquoi souscrire à une mensualité de 9,90 euros avec Metal et pourquoi ne pas plutôt rester sur une carte Ultim ? Découvrez les caractéristiques qui différencient les offres BoursoBank Ultim et BoursoBank Metal. En France, pour un usage quotidien, ou à l’étranger, lors d’un voyage ou d’un déplacement, voici tout ce qu’il faut savoir.

Conditions d’octroi

Parler de ce qui sépare les cartes Ultim et Metal ne peut pas commencer autrement que par un point sur les conditions d’octroi. L’accès à la carte Metal est plus restreint que celui de la carte Ultim. Il y a le prix, mais aussi les conditions de revenus ou d’encours, notamment pour choisir la carte à débit différé plutôt que la carte à débit immédiat. Voici le détail pour simplifier.

Les conditions d’octroi de la carte Ultim BoursoBank

  • Débit immédiat : 300 euros de versement initial
  • Débit différé : 1 500 euros de flux ou revenus ou 3000 euros d’encours

Les conditions d’octroi de la carte Metal BoursoBank

  • Débit immédiat : 500 euros de versement initial
  • Débit différé : 2 500 euros de revenus nets par mois ou 5000 euros d’encours

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Les cartes Ultim et Metal  à débit immédiat ne demandent pas de conditions de revenus, comme vous l’aurez compris. Cela dit, lors de l’inscription en ligne, BoursoBank vous invite de renseigner ces informations. La raison ? La banque détermine les plafonds de paiements et retraits de ses clients et leur accorde un découvert autorisé plus élevé en analysant le profil financier de chacun.

Plafonds des cartes Ultim et Metal et découvert

Payer avec une carte Metal offre une plus grande liberté qu’une carte Ultim. La raison concerne les montants des plafonds journaliers et mensuels. La banque en ligne se fie tout d’abord au profil du client au travers de ses revenus, mais elle favorise un plafond plus important pour un client Metal que BoursoBank Ultim, voici le détail.

Les plafonds de paiements (sur 30 jours)

  • Ultim : jusqu’à 20 000 euros par mois
  • Metal : jusqu’à 50 000 euros par mois

Les plafonds de retraits (sur 7 jours)

  • Ultim : jusqu’à 2 000 euros par semaine
  • Metal : jusqu’à 3 000 euros par semaine

Nous avons parlé de découvert autorisé plus haut, notez que son plafond est aussi plus élevé sur la carte Metal. Le plafond de découvert autorisé BoursoBank est de 2 500 euros avec Ultim et jusqu’à 10 000 euros avec Metal.

En 2024, le taux débiteur est de 7% chez BoursoBank. Au-delà, le découvert non autorisé se réfère au taux d’usure défini par la Banque de France. À noter aussi que la durée du découvert autorisé est de 30 jours consécutifs chez la banque en ligne.

Utilisation des cartes et du compte à l’étranger

Le point le plus important à noter concerne l’utilisation des cartes Ultim et Metal à l’étranger. Pour les retraits, seule la carte Metal n’affiche pas de limite de transactions mensuelle. De son côté, la carte Ultim inclut 3 retraits en devise étrangère gratuits par mois. Au-delà de ce chiffre, il faut ajouter une commission fixe de 1,69% sur le montant retiré.

En comparaison avec la carte Ultim, Metal ne possède pas de plafonds pour les retraits, ils sont tous gratuits. Cela vaut pour la France comme pour l’étranger. De l’autre côté, les deux cartes bancaires de BoursoBank sont similaires pour les paiements, car ils sont gratuits en zone euro comme à l’extérieur.

Le constat est le même pour les virements internationaux avec les cartes Ultim et Metal de BoursoBank. Au besoin d’alimenter un compte dans une autre devise, l’offre la plus premium n’entraine pas de commission : tous les virements sont gratuits. Cela dit, le taux de la commission n’est que de 0,1 % sur la carte Ultim, il est donc certainement moins cher de rester sur une carte Ultim si le volume de vos virements n’est pas important.

BoursoBank carte Metal
© BoursoBank

Avantages en voyage

Comme nous venons de le voir, les cartes Ultim et Metal ne se distinguent pas par la couverture d’assurances. Alors quels avantages trouvent les voyageurs ou les expatriés à souscrire à la carte payante de BoursoBank ? Pour le savoir, il évoquer Smart Delay.

Plus clairement, le service Smart Delay inclus avec la carte Metal de BoursoBank donne un accès gratuit aux salons d’aéroport en cas de retard de vol (de plus d’une heure). Trois des accompagnateurs d’un vol peuvent aussi y accéder gratuitement avec. Pour que cela soit effectif, il faut que la réservation sur le vol soit effectuée avec la carte bancaire, bien évidemment.

Conclusion : quel bilan pour ce comparatif ?

Notre comparatif des cartes Ultim vs Metal de BoursoBank arrive à son terme. À nos yeux, l’offre Ultim est largement suffisante pour une utilisation au quotidien, car elle inclut des plafonds élevés en France comme à l’étranger ainsi que des assurances et des garanties.

Dans le cas où vous voyagez régulièrement, la carte Metal se montre plus pertinente que la carte Ultim de BoursoBank. Si celle-ci est payante, elle vous donne accès à tous les retraits gratuits dans le monde et au service Smart Delay, ce qui est loin d’être négligeable.

Découvrir BoursoBank

De façon générale, la carte Ultim est privilégiée par le grand public. Cela fait plusieurs années que offre permet à BoursoBank de prendre la première place du classement des meilleures banques en ligne en France. Elle compte 6 millions de clients en 2024 tandis qu’elle est élue Banque la moins chère depuis 16 années consécutives. Ainsi, l’établissement se paye même le luxe de mettre en avant une prime de bienvenue pour tous ses nouveaux clients, que vous preniez la carte Ultim ou Metal.

BoursoBank

9.5

Note Globale

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