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Carte bancaire Hello bank! : gratuite mais sous condition de revenus

Hello bank! est la banque en ligne qui propose le plus grand nombre de cartes bancaires différentes. Elles sont au nombre de 4 : Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite. Hormis cette dernière qui a un prix défini, elles sont toutes gratuites pour les clients de l’établissement. Dans certains cas, il faut cependant justifier d’un certain niveau de revenus pour y prétendre. Voici un guide pour savoir quelle carte bancaire Hello bank! choisir.

Carte bancaire Hello bank!

Avantages communs aux cartes Hello bank!

Quelle que soit la carte bancaire Hello bank!, vous bénéficierez d’un nombre de services en commun. Comme vous l’aurez remarqué, Hello bank! s’est associé à Visa pour l’émission de ses cartes bancaires. Les clients peuvent ainsi tous utiliser leur carte auprès des 31 millions de commerçants du réseau, et dans les 1,4 million de distributeurs de billets à travers plus de 200 pays.

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Avec toutes les cartes bancaires proposées par Hello bank!, vous avez la possibilité d’effectuer des paiements ainsi que procéder à des retraits en distributeur. Selon le modèle de carte bancaire, vous aurez des plafonds hebdomadaires et mensuels plus ou moins élevés. Vous pouvez ensuite toujours demander à votre conseiller Hello bank! d’adapter ces plafonds sans frais en cas de besoin. A noter que toutes les cartes bancaires Hello bank! sont éligibles au paiement sans contact (que vous pouvez choisir de désactiver si vous n’aimez pas) et au paiement par Apple Pay (via un iPhone ou une Apple Watch).

Parmi les autres avantages communs que l’on retrouve sur chaque carte bancaire Hello bank!, les clients peuvent retirer gratuitement leur argent à l’étranger dans les banques du réseau Global ATM Alliance (dont la maison mère de Hello bank!, BNP Paribas fait partie). Parmi les établissements où les clients Hello bank! peuvent retirer avec leur carte bancaire Visa, on recense notamment la banque américaine Bank of America, l’allemande Deutsche Bank, la britannique Barclays ou encore toutes les filiales de BNP Paribas (BNL, BGL…). Au total, ce sont plus de 50 000 distributeurs à l’étranger que les clients Hello bank! peuvent utiliser gratuitement.

Résumé des avantages communs aux cartes bancaires Hello bank! :

Carte bancaire Hello bank!

Les avantages communs des cartes bancaires Hello bank!

Hormis ces détails techniques, il faut également savoir que les cartes bancaires Hello bank! Visa Electron, Visa Classic et Visa Premier sont gratuites pour les clients. Seule la carte bancaire Visa Infinite de Hello bank! est soumise à une cotisation annuelle. Autrement, tous les services associés à toutes ces cartes bancaires sont gratuits : 0€ pour l’ouverture et la tenue de compte, 0€ pour les retraits dans la zone Euro, 0€ pour les virements et prélèvements SEPA et 0€ en cas d’opposition sur la carte bancaire. Seule la Visa Infinite, carte bancaire Hello bank! a un prix annuel fixe.

Vous pouvez retrouver le détail de chaque carte Hello bank! ci-dessous.

Carte bancaire Hello bank! gratuite : quelles conditions ?

Pour ouvrir un compte individuel auprès de Hello bank! et bénéficier de tous les services gratuits dont la carte bancaire, il y a deux possibilités : soit verser un minimum de 5 000€ sur son livret d’épargne, soit justifier d’un montant de revenus mensuels supérieurs à 1 000€. Le montant des revenus mensuels est très important puisque c’est lui qui permettra d’obtenir un certain niveau de carte bancaire gratuite chez Hello bank!.

En l’occurrence, le client qui dépose 5 000€ d’épargne sur son livret d’épargne mais qui ne peut pas justifier d’un revenu mensuel régulier bénéficiera simplement de la carte Visa Classic gratuite. Pour celui qui justifiera d’un revenu entre 1 000€ et 1 800€, il se verra remettre une carte bancaire Visa Classic gratuite de la part de Hello bank!. Au delà de ce seuil, le client recevra la prestigieuse Visa Premier gratuitement.

Seule la carte Visa Infinite de Hello bank! n’est pas gratuite, et c’est compréhensible. Il faut compter une cotisation de 240€ par an pour en bénéficier. Le client devra solliciter son conseiller Hello bank! pour en faire la demande. Vous verrez tous les détails sur chaque carte bancaire Hello bank! ci-dessous.

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Présentation : quelle carte bancaire Hello bank! ?

Visa Electron

Carte Visa Electron Hello bank!

La Visa Electron est la carte bancaire la plus entrée de gamme de la banque en ligne Hello bank!. Elle est gratuite et destinée à tous les clients qui ne peuvent pas justifier d’un minimum de 1 000€ de revenus réguliers tous les mois. Celle-ci possède des conditions particulières qui peuvent la rendre utile pour certains profils.

En l’occurrence, la Visa Electron Hello bank! ne permet pas de faire des découverts bancaires puisque le solde du compte est vérifié au moment de chaque opération. Il s’agit d’une carte de débit « à autorisation systématique ».

Il faut également savoir que la carte bancaire Hello bank! Visa Electron est également dotée de plafonds de paiements et de retraits limités : 500€ de paiements sur 30 jours roulants, et 200€ de retraits sur 7 jours roulants. Comme nous l’avons expliqué dans les avantages communs à toutes les cartes Hello bank! plus haut, même la carte Visa Electron permet de faire des retraits gratuits à l’étranger dans le réseau de partenaires Global ATM Alliance. Dans la zone Euro, tous les retraits en distributeurs sont gratuits, quelle que soit la banque du distributeur.

A noter que pour obtenir la carte bancaire Hello bank! de type Visa Electron, il faut faire une demande spécifique à son conseiller bancaire.

Visa Classic

Carte Visa Classic Hello bank!

La Visa Classic est la première carte bancaire de Hello bank! qui soit vraiment utilisable au quotidien, si vous assurez un minimum de 1 000€ de revenus mensuels. Encore une fois, il ne s’agit pas de devoir domicilier ses revenus dans la banque en ligne, mais il faut simplement justifier d’un tel revenu. Entre 1 000€ et 1 800€ de revenus mensuel, c’est donc cette Visa Classic qui sera offerte par Hello bank!.

Elle donne accès à davantage de services que la Visa Electron. Tout d’abord, le client a la possibilité de choisir entre une carte de paiement à débit immédiat ou à débit différé (prélèvement de la somme des opérations le dernier jour ouvré du mois) pour mieux gérer son capital. Au niveau des plafonds de paiements et de retraits, le client bénéficie de davantage de flexibilité : 1 200€ de plafond pour les paiements sur 30 jours roulants, et 500€ de retraits maximum sur les 7 jours roulants. Le client a toujours la possibilité de demander à son conseiller de relever ces plafonds en cas de besoin.

La carte bancaire Hello bank! Visa Classic peut être commandée immédiatement à l’ouverture de compte.

Visa Premier

Carte Visa Premier Hello bank!

La carte Visa Premier est la carte bancaire la plus haut de gamme que l’on peut recevoir gratuitement chez Hello bank!. Elle est offerte à tous les clients qui pourront justifier d’un revenu mensuel supérieur à 1 800€. Facilement distinguable grâce à sa couleur dorée, elle donne accès à une gamme de services qui sera très utile pour ceux qui sont amenés à voyager régulièrement.

Parmi les avantages non négligeables de la carte bancaire Visa Premier, il faut souligner tout d’abord le nombre d’assurances et de garanties qui sont associées à la carte. Vous bénéficiez de garanties en cas d’annulation ou modification de voyage, interruption de voyage, véhicule de location, retard d’avion, retard de train SNCF, vol/perte/détérioration de bagages, retard de bagages, neige et montagne, décès et invalidité ainsi qu’une responsabilité civile à l’étranger. Le client a aussi accès (pour lui et ses proches) à une assistance médicale et une prise en charge de frais médicaux.

En plus de tous ces avantages, le détenteur de la carte bancaire Visa Premier Hello bank! accède aussi à des réductions grâce au réseau de partenaires de Visa. Une série de marques offrent des remises aux clients qui sont titulaires d’une telle carte bancaire. A noter que les clients reçoivent aussi des remises entre 5% et 20% sur un réseau de 225 000 hôtels à travers le monde.

Au niveau des plafonds de paiements et de retraits, ils sont logiquement plus élevés que pour les deux cartes bancaires mentionnées précédemment. Celui pour les paiements sur 30 jours s’élève à 3 000€, et celui sur les retraits sur 7 jours s’élève à 1 000€. Encore une fois, le conseiller bancaire (ou vous même) peut adapter ces plafonds selon les besoins des clients.

La carte bancaire Hello bank! Visa Premier peut être commandée immédiatement à l’ouverture de compte.

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Visa Infinite

Carte Visa Infinite Hello bank!

La carte Visa Infinite est la plus haut de gamme de toutes les cartes éditées par Visa, et elle est facilement reconnaissable avec sa couleur noire. Souvent surnommée la « Black Card », elle donne accès à tous les services d’une Visa Premier – et bien d’autres encore. Il est intéressant de noter que très peu de banques en ligne proposent la Visa Infinite dans leur gamme, puisque seules Hello bank! et BforBank le font. Dans les deux établissements, il faut payer une cotisation annuelle pour cette carte bancaire. Chez Hello bank!, il faudra payer un prix de 240€ par an pour bénéficier de la carte Visa Infinite. Dans une banque de réseau traditionnelle, il faut cependant compter plutôt autour des 400€ pour une telle carte.

La Visa Infinite bénéficie de garanties et d’assurances encore plus généreuses pour le client dans tous les cas déjà mentionnés pour la Visa Premier : annulation ou modification de voyage, interruption de voyage, véhicule de location, retard d’avion, retard de train SNCF, vol/perte/détérioration de bagages, retard de bagages, neige et montagne, décès et invalidité ainsi qu’une responsabilité civile à l’étranger. Le client a aussi accès (pour lui et ses proches) à une assistance médicale et une prise en charge de frais médicaux.

Au delà de bénéficier des mêmes réductions que la Visa Premier dans un réseau de partenaires du groupe américain Visa, le détenteur d’une carte Visa Infinite bénéficie d’un prestigieux service de conciergerie Visa. Avec celui-ci, il peut bénéficier d’une aide sérieuse pour trouver des places à des événements déjà complets ou des restaurants privilégiés. Le concierge répond rapidement, et il essaie de répondre à toutes les demandes – même les plus originales. Ce service est gratuit, et il est inclut dans la cotisation annuelle.

Evidemment, dans le cas de la carte bancaire Hello bank! Visa Infinite, c’est le client qui peut décider librement des plafonds de paiements et de retraits qu’il souhaite. Pour bénéficier de la carte Visa Infinite, il faudra cependant bénéficier de l’aval de son conseiller spécial Hello bank!.

Comparatif des cartes bancaires Hello bank! :

Comparatif des cartes bancaires Hello bank!

Comparatif des cartes bancaires Hello bank!

Ci-dessus, vous pouvez trouver un comparatif complet entre les différentes cartes bancaires Hello bank!. Hormis la Visa Infinite, toutes les cartes sont gratuites pour les clients. Elles sont cependant conditionnées par un niveau de revenus mensuels minimum. Chaque carte a évidemment des plafonds de paiements et de retraits différents, un niveau d’assurances et de garanties différentes et diverses fonctionnalités comme les débits différés ou immédiats.

Ce comparatif de cartes bancaires Hello bank! résumé tout simplement ce qui a déjà été dit plus haut.

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Hello bank! : Apple Pay est compatible

En dehors du système de paiement sans contact Paylib qui a du mal à se développer, Hello bank! a fait également le choix d’être compatible avec Apple Pay. Cette solution permet d’enregistrer n’importe quelle carte bancaire sur l’application Wallet d’un iPhone pour ensuite payer sans contact avec ce dernier. Le détenteur n’a donc plus besoin de transporter sa carte bancaire avec lui puisqu’elle est enregistrée sur le téléphone directement.

C’est grâce à la puce NFC qu’il peut ensuite payer ses achats. Mais contrairement à la puce NFC d’une carte bancaire qui a une limite de montant de 30€, le paiement par Apple Pay n’a aucune limite de paiement. Pour cela, il faut un maximum de sécurité, et c’est pourquoi seuls les iPhone SE et ceux au delà de l’iPhone 6 sont éligibles à Apple Pay. Pour un utilisateur, Apple Pay est une solution gratuite qui ne change pas de la carte bancaire classique.

Apple Pay chez Hello bank!

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