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Carte bancaire Hello bank! : gratuite et sans condition de salaire

En janvier 2020, la banque en ligne Hello bank! annonçait une refonte totale de sa gamme de cartes bancaires.. Auparavant, elles étaient sont au nombre de 4 formules : Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite. Aujourd’hui, elles ne sont plus que 2 : Hello One et Hello Prime. La banque du groupe BNP Paribas a voulu simplifier sa gamme de comptes, tout en offrant deux cartes équivalentes aux Visa Classic et Visa Premier. Voici ce qu’il faut savoir sur chaque carte bancaire Hello bank!.

Avantages communs aux cartes Hello bank!

Quelle que soit la carte bancaire Hello bank! que vous prendrez (Hello One ou Hello Prime), vous bénéficierez d’un nombre de services en commun. Comme vous l’aurez remarqué, Hello bank! collabore avec le géant financier Visa pour l’émission de ses cartes bancaires. Les clients peuvent ainsi tous utiliser leur carte auprès des 31 millions de commerçants du réseau, et dans les 1,4 million de distributeurs de billets à travers plus de 200 pays.

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Avec toutes les cartes bancaires proposées par Hello bank!, vous avez la possibilité d’effectuer des paiements ainsi que procéder à des retraits en distributeur. Selon le modèle de carte bancaire gratuite (ou payante) que vous avez choisi, vous aurez des plafonds hebdomadaires et mensuels plus ou moins élevés. Vous pouvez ensuite toujours demander à votre conseiller clientèle Hello bank! d’adapter ces plafonds sans frais en cas de besoin.

A noter que toutes les cartes Hello bank! sont éligibles au paiement sans contact (que vous pouvez choisir de désactiver si vous n’aimez pas) et au paiement via Apple Pay (via un iPhone ou une Apple Watch).

Parmi les autres avantages communs que l’on retrouve sur chaque carte bancaire Hello bank!, les clients peuvent retirer sans frais leur argent à l’étranger dans les banques du réseau Global ATM Alliance (dont la maison-mère de Hello bank!, BNP Paribas fait partie). Parmi les établissements où les clients Hello bank! peuvent retirer avec leur carte bancaire Visa, on recense notamment la banque américaine Bank of America, la banque allemande Deutsche Bank, la britannique Barclays ou encore toutes les filiales de BNP Paribas (BNL, BGL…). Au total, ce sont plus de 50 000 distributeurs à l’étranger que les clients de la banque en ligne Hello bank! peuvent utiliser sans aucun frais.

Résumé des avantages aux cartes bancaires Hello bank! :

Carte bancaire Hello bank!

Les avantages communs des cartes bancaires Hello bank!

Hormis ces détails techniques, il faut également savoir que la carte bancaire Hello One de Hello bank! est entièrement gratuite, et sans condition de revenus. Seule la carte bancaire Hello Prime de Hello bank! est soumise à une cotisation mensuelle de 5€. Autrement, tous les services associés à toutes ces cartes bancaires sont gratuits : 0€ pour l’ouverture et la tenue de compte, 0€ pour les retraits dans la zone Euro, 0€ pour les virements et prélèvements SEPA et 0€ en cas d’opposition sur la carte bancaire.

Vous pouvez retrouver le détail de chaque carte Hello bank! ci-dessous.

Carte bancaire gratuite :  y a-t-il des conditions ?

Pour ouvrir un compte individuel auprès de Hello bank! et bénéficier de tous les services gratuits dont la carte bancaire, la seule possibilité est d’opter pour la carte Hello One. Cette dernière est sans condition de revenus, et sans engagement. Hello bank! ne pratique aucun frais cachés, vous n’aurez donc pas la surprise de voir des frais d’inactivité (comme certains concurrents tels que Boursorama Banque ou Fortuneo prélèvent).

Cette carte bancaire Hello bank! est toutefois plus restreinte que la carte Hello Prime. Cette dernière n’est malheureusement pas gratuite, et elle implique qu’il faille justifier d’un revenu mensuel de 1 000€. Autrement dit, il faut la mériter. En contrepartie, le service et la souplesse des conditions associées à la carte sont beaucoup plus élevées que pour la Hello One

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Présentation : quelle carte bancaire Hello bank! ?

Mise à jour janvier 2020 : La section ci-dessous n’est plus valide. Hello bank! a simplifié sa gamme en retirant toutes les cartes Visa Electron, Classic, Premier et Infinite. Elles ne sont plus disponibles pour les comptes individuels, mais elles restent d’actualité pour les comptes joints.

En attendant, les clients individuels pourront opter pour la carte Hello One (voir notre avis Hello One) ou la carte Hello Prime (voir notre avis Hello Prime) dans la banque. La première est gratuite et sans condition, et elle s’apparente à une Visa Classic. La seconde est payante (5€ par mois), avec condition (1 000€ de revenus tous les mois) et elle équivaut à une Visa Premier.

Dans quelques jours, la section ci-dessous sera actualisée.

Visa Electron

Carte Visa Electron Hello bank!

La Visa Electron est la carte bancaire la plus entrée de gamme de la banque en ligne Hello bank!. Elle est gratuite et destinée à tous les clients qui ne peuvent pas justifier d’un minimum de 1 000€ de revenus réguliers tous les mois. Celle-ci possède des conditions particulières qui peuvent la rendre utile pour certains profils.

En l’occurrence, la Visa Electron Hello bank! ne permet pas de faire des découverts bancaires puisque le solde du compte est vérifié au moment de chaque opération. Il s’agit d’une carte de débit qui est aussi « à autorisation systématique ».

Il faut également savoir que la carte bancaire Hello bank! Visa Electron est également dotée de plafonds de paiements et de retraits limités : 500€ de paiements sur 30 jours roulants, et 200€ de retraits sur 7 jours glissants. Comme nous l’avons expliqué dans les avantages communs à toutes les cartes Hello bank! plus haut, même la carte Visa Electron permet de faire des retraits gratuits à l’étranger dans le réseau de partenaires Global ATM Alliance. Dans la zone Euro, tous les retraits en distributeurs sont gratuits, quelle que soit la banque du distributeur en question.

A noter que pour obtenir la carte bancaire Hello bank! de type Visa Electron, il faut faire une demande spécifique à son conseiller bancaire.

Visa Classic

Carte Visa Classic Hello bank!

La Visa Classic est la première carte bancaire de Hello bank! qui soit vraiment utilisable au quotidien, si vous assurez un minimum de 1 000€ de revenus mensuels. Encore une fois, il ne s’agit pas de devoir domicilier ses revenus dans la banque en ligne, mais il faut simplement justifier d’un tel revenu. Entre 1 000€ et 1 800€ de revenus mensuel, c’est donc cette Visa Classic qui sera offerte par la banque en ligne, comme expliqué dans notre avis Hello bank!.

Elle donne accès à davantage de services que la Visa Electron. Tout d’abord, le client a la possibilité de choisir entre une carte de paiement à débit immédiat ou à débit différé (prélèvement de la somme des opérations le dernier jour ouvré du mois) pour mieux gérer son capital. Au niveau des plafonds de paiements et de retraits, le client bénéficie de davantage de souplesse sur les plafonds : 1 200€ de plafond pour les paiements sur 30 jours roulants, et 500€ de retraits maximum sur les 7 jours roulants. Le client a toujours la possibilité de demander à son conseiller de relever ces plafonds en cas de besoin.

La carte bancaire Hello bank! Visa Classic peut être commandée immédiatement à l’ouverture de compte.

Visa Premier

Carte Visa Premier Hello bank!

La carte Visa Premier est la carte bancaire la plus haut de gamme que l’on peut recevoir gratuitement chez Hello bank!. Elle est offerte à tous les clients qui pourront justifier d’un revenu mensuel supérieur à 1 800€. Facilement distinguable grâce à sa couleur dorée, elle donne accès à une gamme de services qui sera très utile pour ceux qui sont amenés à voyager assez souvent.

Parmi les avantages non négligeables de la carte bancaire Visa Premier, il faut souligner tout d’abord le nombre d’assurances et de garanties qui sont associées à la carte. Vous bénéficiez de garanties en cas d’annulation ou modification de voyage, interruption de voyage, véhicule de location, retard d’avion, retard de train SNCF, vol/perte/détérioration de bagages, retard ou pertes de bagages, neige et montagne, décès et invalidité ainsi qu’une responsabilité civile à l’étranger. Le client a aussi accès (pour lui et ses proches) à une assistance médicale et une prise en charge de frais médicaux à l’étranger, ce qui est vraiment utile dans certains cas.

En plus de tous ces avantages, le détenteur de la carte bancaire Visa Premier Hello bank! accède aussi à des réductions grâce au réseau de partenaires de Visa. Une série de marques offrent des remises aux clients qui sont titulaires d’une telle carte bancaire. A noter que les clients reçoivent aussi des réductions entre 5% et 20% sur un réseau de 225 000 hôtels à travers le monde, ainsi que d’autres privilèges chez les partenaires.

Au niveau des plafonds de paiements et de retraits, ils sont logiquement plus élevés que pour les deux cartes bancaires mentionnées précédemment. Celui pour les paiements sur 30 jours s’élève à 3 000€, et celui sur les retraits sur 7 jours s’élève à 1 000€ sur la période. Encore une fois, le conseiller bancaire (ou vous même) peut adapter ces plafonds selon les besoins des clients.

La carte bancaire Hello bank! Visa Premier peut être commandée immédiatement à l’ouverture de compte.

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Visa Infinite

Mise à jour janvier 2020 : Comme nous l’avons déjà dit plus haut, Hello bank! a fait une mise à jour dans sa gamme de cartes bancaires. La carte bancaire noire, la Visa Infinite, ne fait désormais plus partie de sa gamme. Il ne reste donc plus que BforBank (voir notre avis BforBank) parmi les banques en ligne qui propose une black card à ses clients.

La carte Visa Infinite est la plus haut de gamme de toutes les cartes éditées par Visa, et elle est facilement reconnaissable avec sa couleur noire. Souvent surnommée la « Black Card », elle donne accès à tous les services d’une Visa Premier – et bien d’autres encore. Il est intéressant de noter que très peu de banques en ligne proposent la Visa Infinite dans leur gamme, puisque seules Hello bank! et BforBank le font.

Dans les 2 établissements cités juste ici, il faut payer une cotisation annuelle pour cette carte bancaire. Chez Hello bank!, il faudra payer un tarif fixe de 240€ par an pour bénéficier de la carte Visa Infinite. Dans une banque de réseau traditionnelle, il faut cependant compter plutôt autour des 400€ pour une telle carte.

La Visa Infinite bénéficie de garanties et d’assurances encore plus généreuses pour le client dans tous les cas déjà mentionnés pour la Visa Premier : annulation ou modification de voyage, interruption de voyage, véhicule de location, retard d’avion, retard de train SNCF, vol/perte/détérioration de bagages, retard de bagages, neige et montagne, décès et invalidité ainsi qu’une responsabilité civile à l’étranger. Le client a aussi un accès (pour lui et ses proches) à une assistance médicale et une prise en charge de frais médicaux.

Au delà de bénéficier des mêmes réductions que la Visa Premier dans un réseau de partenaires du groupe américain Visa, le détenteur d’une carte Visa Infinite bénéficie d’un prestigieux service de conciergerie Visa. Avec celui-ci, il peut bénéficier d’une aide sérieuse pour trouver des places à des événements déjà complets ou des restaurants privilégiés. Le concierge répond rapidement, et il essaie de répondre à toutes les demandes – même les plus originales. Ce service est vraiment 100% gratuit, et il est inclut dans la cotisation annuelle.

Evidemment, dans le cas de la carte Visa Infinite, c’est le client qui peut décider librement des plafonds de paiements et de retraits qu’il souhaite. Pour bénéficier de la carte bancaire Visa Infinite, il faudra cependant bénéficier de l’aval de son conseiller spécial Hello bank! qui s’assurera que le client est suffisamment solide financièrement pour l’utiliser.

Comparatif des cartes bancaires Hello bank! :

Comparatif des cartes bancaires Hello bank!

Comparatif des cartes bancaires Hello bank!

Ci-dessus, vous pouvez trouver un comparatif complet entre les différentes cartes bancaires Hello bank!. Hormis la Visa Infinite, toutes les cartes sont gratuites pour les clients. Elles sont cependant conditionnées par un niveau de revenus mensuels minimum. Chaque carte a des plafonds de paiements et de retraits différents, un niveau d’assurances et de garanties différentes et diverses fonctionnalités comme les débits différés ou immédiats.

Ce comparatif de cartes bancaires Hello bank! résumé tout simplement ce qui a déjà été dit plus haut.

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Hello bank! : Apple Pay est compatible

En dehors du système de paiement sans contact Paylib qui a du mal à se développer, Hello bank! a fait également le choix d’être compatible avec Apple Pay. Cette solution permet d’enregistrer n’importe quelle carte bancaire sur l’application Wallet d’un iPhone pour ensuite payer sans contact avec ce dernier. Le détenteur n’a donc plus besoin de transporter sa carte bancaire avec lui puisqu’elle est enregistrée sur le smartphone directement.

C’est grâce à la puce NFC qu’il peut ensuite régler ses achats, sur le même principe qu’une carte sans contact. Mais contrairement à la puce NFC d’une carte bancaire qui a une limite de montant de 30€, le paiement par Apple Pay n’a aucune limite de paiement. Pour cela, il faut un maximum de sécurité, et c’est pourquoi seuls les iPhone SE et ceux au delà de l’iPhone 6 sont éligibles à Apple Pay (les derniers iPhone 11, XR ou XS le sont également). Pour un utilisateur lambda, Apple Pay est une solution gratuite qui ne change pas de la carte bancaire classique.

Apple Pay chez Hello bank!