Mise à jour — Mars 2024 : Hello bank! ne propose plus de Plan Épargne Logement (PEL) dans sa gamme de produits bancaires, notre guide n’est donc plus mis à jour.
Si vous souhaitez en savoir plus au sujet des alternatives, voici notre guide des Livrets d’épargne de Hello bank!.
Chez Hello bank!, le PEL ou Plan Épargne Logement, est proposé à la clientèle, ce qui est assez rare parmi les banques en ligne françaises. Hormis cet établissement sur internet, il n’y a guère que Boursorama Banque qui propose aussi cette solution. Tous les autres acteurs font l’impasse.
Si elle perd un peu en popularité ces derniers temps, cette solution reste un bon moyen de placer son argent à un taux préférentiel. C’est une niche qui est très populaire en France, mais que toutes les banques ne proposent pas. Le PEL Hello bank! est très compétitif et vous êtes sûrs d’avoir un bon partenaire pour votre futur crédit immobilier.
Principe du Plan Épargne Logement Hello bank!
Le Plan Épargne Logement est un placement qui est réglementé par l’Etat et Hello bank! sert de simple intermédiaire. Ce n’est donc pas la banque en ligne qui décide des conditions, de la rémunération ainsi que du taux auquel pourront emprunter les souscripteurs pour leur futur prêt à l’habitat. Tout cela est défini au niveau du gouvernement, et donc les détenteurs de Plan Épargne Logement, quelle que soit leur banque, sont logés à la même enseigne.
Le Plan Épargne Logement, ou PEL, se décompose en deux parties distinctes : une première qui permet de placer de l’argent sur le même principe qu’un livret d’épargne classique et qui apporte donc une rémunération annuelle définie au préalable, avec toutefois quelques différences notables. Une seconde partie qui donne accès à une option pour pouvoir souscrire à un crédit immobilier dans le futur à un taux qui est garanti à l’avance et qui est donc avantageux.
Fonctionnement du PEL Hello bank!
La première partie du Plan Épargne Logement disponible chez Hello bank! permet d’obtenir une rémunération avantageuse sur un placement – similaire à ce qu’on peut retrouver sur un livret d’épargne. Das le cas du PEL Hello bank, la rémunération est de 2% brute par an pour tous les Plans Épargne Logement qui ont été ouverts après le 1er janvier 2026. Le gouvernement modifie parfois ces intérêts, mais c’est finalement très rare.
Cette rémunération n’est pas exonérée d’impôts et de cotisations sociales comme le Livret A : il faudra s’acquitter du prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% en fin d’année sur les intérêts générés. C’est le même principe que sur tous les PEL, et sur de nombreux autres produits d’investissement. On retrouve cela aussi sur des produits d’épargne comme les livrets non réglementés.
En ouvrant un PEL, le titulaire doit obligatoirement effectuer un premier versement de 225 euros. Chaque année, il devra ensuite y déposer au moins 540 euros sous peine de voir son Plan Épargne Logement être fermé. L’ouverture et la fermeture sont gratuits, mais le capital est immobilisé. Dès lors que le titulaire souhaite sortir un peu d’argent de celui-ci, le Plan Épargne Logement est alors automatiquement fermé. Si le livret est fermé dans les 2 premières années suivant son ouverture, la rémunération est aussi pénalisée.
Il est vivement conseillé de garder son Plan Épargne Logement ouvert au moins pendant une durée de 4 ans, et le maximum étant 10 ans. Pendant cette période, le titulaire reçoit non seulement des intérêts sur son placement, mais cela lui permet aussi de préparer un bon dossier pour pouvoir ensuite bénéficier d’un taux d’emprunt avantageux.
Emprunter facilement avec un Plan Épargne Logement
Avec le Plan Épargne Logement que l’on retrouve chez Hello bank!, le deuxième grand avantage est que le détenteur peut ensuite bénéficier d’un taux avantageux au moment d’emprunter pour acheter un logement. C’est la dessus que repose tout l’intérêt du fameux PEL, et c’est d’ailleurs pour cela qu’il tient ce nom spécifique.
Le taux garanti pour un détenteur de Plan Épargne Logement a été revu au 1er février 2026 comme la rémunération du livret d’épargne. Il est aujourd’hui de 3,20% par an. Dans le contexte actuel, c’est plutôt un bon placement.
Toutefois, il faut penser sur le long terme un Plan Épargne Logement que l’on ouvrirait chez Hello bank! : si les taux sont particulièrement faibles en ce moment, ils sont en train de remonter. En sachant qu’il est possible de souscrire à un crédit immobilier à ce taux dans 4 ans au moins (et jusqu’à 15 ans après l’ouverture du PEL), il est peut-être intéressant de prendre cette position pour pouvoir emprunter moins cher si les taux sont plus élevés par la suite. Si par exemple, les taux pour les crédits immobiliers remontent à 6 ou 8% dans la décennie à venir, c’est peut-être bien d’avoir un Plan Épargne Logement (ou PEL).
Alternatives au PEL chez Hello bank!
Le Plan Épargne Logement est une combinaison de deux produits avec une petite subtilité : on retrouve d’une part un produit comme un livret d’épargne (similaire à son livret d’épargne évolutif Hello+) et d’autre part un crédit immobilier.
Les deux Livrets restent contraints à plusieurs niveaux : le livret d’épargne rémunère uniquement le taux affiché s’il est conservé au delà d’une certaine date, avec l’impossibilité de retirer des fonds sans le voir automatiquement être fermé par la banque. De l’autre côté, il s’agit d’une option sur un crédit immobilier : si aujourd’hui, le taux n’est pas avantageux, qui sait comment évolueront les taux d’intérêt dans les années à venir ?
Pour en savoir plus sur toutes ces options et sur le Plan Épargne Logement, Hello bank! possède une très bonne équipe de conseillers et gestionnaires de comptes qui sont disponibles par téléphone, chat, courrier ou email sur des horaires élargies.
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