Depuis plusieurs années, les banques traditionnelles et les banques en ligne doivent affronter de nouveaux concurrents : les néobanques. Celles-ci proposent un service ultra simple qui repose sur une carte bancaire et un compte courant que vous pilotez depuis une application mobile. Dans ce secteur, les leaders sont représentés par Revolut et N26, ces deux acteurs se distinguent avec leur offres Revolut Premium et N26 You.
Si vous ne savez pas quelle offre choisir, voici notre comparatif Revolut Premium vs N26 You. Nous allons nous pencher sur le détail de chaque formule, sachant que celles-ci sont les plus populaires de leur gamme respective. Ainsi, vous devriez être à même de choisir la meilleure.
Les points communs de Revolut Premium vs N26 You
Le premier élément de notre comparatif Revolut Premium vs N26 You, ce sont les points communs entre les deux offres des néobanques. D’abord, sachez que Revolut a vu le jour en Angleterre en 2015, elle compte actuellement plus de 40 millions de clients en Europe, dont 2,5 millions en France. En face, N26 est un acteur allemand accessible depuis 2013, il revendique plus de 8 millions de clients en Europe pour plus de 2 millions de clients en France.
Ouvrir un compte Revolut ou N26
Que ce soit avec Revolut Premium ou N26 You, l’ouverture d’un compte se veut simple et efficace chez les néobanques. Tout se fait directement en ligne depuis l’application mobile disponible sur Android et iOS.
Contrairement aux banques traditionnelles et aux banques en lignes, les offres Revolut Premium ou N26 You ne demandent aucune domiciliation de revenus ni justificatif de revenus. Ainsi, vous n’avez pas besoin de démontrer une certain niveau de revenus tous les mois pour choisir la formule qui vous intéresse. Cela veut aussi dire que les néobanques acceptent même les personnes qui sont en situation d’interdit bancaire.
Voici les conditions à respecter pour ouvrir un compte Revolut Premium ou N26 You chez les néobanques.
Les conditions pour ouvrir un compte Revolut Premium
- Avoir au moins 18 ans
- Avoir un téléphone portable compatible
- Posséder un document d’identité (passeport ou carte d’identité)
Les conditions pour ouvrir un compte N26 You
- Avoir au moins 18 ans
- Avoir un téléphone portable compatible
- Être résident permanent en France ou dans l’un des pays où N26 est présent (Allemagne, Espagne, Italie…)
- Posséder un document d’identité (passeport ou carte d’identité)
- Parler l’une des langues parlées par le service client (français, anglais, allemand, espagnol ou italien)
Ouvrir un compte Revolut Premium ou N26 You prend 8 minutes chez les néobanques. Il suffit de remplir le formulaire et de confirmer votre identité pour bénéficier de toutes les fonctionnalités incluses et commander votre carte bancaire associée.
Les cartes bancaires
Les cartes Revolut Premium et N26 You ont des ressemblances. Avant toute chose, nous devons préciser que Revolut s’appuie sur les réseaux de Visa ou Mastercard, l’attribution se fait automatiquement selon votre emplacement géographique. De l’autre côté, N26 compte uniquement sur le réseau Mastercard.
Il faut dire que le réseau de votre carte Revolut Premium ou N26 You ne change pas grand chose. En effet, Visa et Mastercard sont les plus gros émetteurs au monde, vous pourrez donc payer et retirer sur toute la planète sans problème.
Sinon, Revolut Premium ou N26 You incluent toutes deux une carte de débit immédiat à autorisation systématique. Votre compte est interrogé à chaque tentative de transaction, l’opération est refusé si le solde n’est pas suffisant. De fait, vous n’avez pas de découvert autorisé, ce qui vaut d’ailleurs pour toutes les formules des néobanques.
Les offres de Revolut
- Revolut Standard (gratuite)
- Revolut Plus (3,99 euros par mois)
- Revolut Premium (9,99 euros par mois)
- Revolut Metal (16,99 euros par mois)
- Revolut Ultra (55 euros par mois)
Les offres de N26
- N26 Standard (gratuite)
- N26 Smart (4,90 euros par mois)
- N26 You (9,90 euros par mois)
- N26 Metal (16,90 euros par mois)
L’application mobile
Avec Revolut Premium et N26 You, vous bénéficiez toujours d’un compte courant et d’une carte bancaire. Dès lors, tout se gère depuis l’application mobile, vous retrouvez votre solde en temps réel et vos dépenses par catégorie.
En plus, Revolut Premium ou N26 You profitent du paiement mobile avec les solutions Apple Pay et Google Pay. Dans un cas comme dans l’autre, il est donc possible d’enregistrer votre carte sur votre smartphone pour payer directement avec le téléphone. À noter que la limite est celle de votre carte bancaire.
Autrement, Revolut Premium ou N26 You incluent toutes deux le paiement sans contact. Pour des raisons de sécurité, le plafond est de 50 euros, cela vaut pour toutes les cartes bancaires en France.
D’ailleurs, Revolut Premium et N26 You vous laissent tout le loisir d’accéder à l’offre crypto afin que vous puissiez vendre ou acheter des cryptomonnaies directement depuis l’application mobile. Notez également que Revolut met en avant une offre pour la bourse avec les actions et les matières premières, ce qui n’est pas le cas de N26.
Les différences des cartes Revolut Premium vs N26 You
Notre comparatif Revolut Premium vs N26 You va maintenant se pencher sur toutes les caractéristiques des offres mises en avant par les néobanques, voici le détail.
Revolut Premium
- Prix : 9,99 euros par mois
- Une carte bancaire personnalisable
- Cartes virtuelles éphémères illimitées
- Paiements gratuits en euros et en devises (en France et à l’étranger)
- Retraits gratuits en euros : 400 euros par mois
- Revolut Pro : cashback de 0,6%
- Revolut >18 : 2 comptes avec un accès intégral
- Frais de virement internationaux : remise de 20%
- Montant de change de devises sans frais supplémentaires : illimité
- Cashback sur les hébergements : jusqu’à 5%
- Opération boursière sans commission : 5 par mois
- Frais de bourse : 0,25%
- Frais de change sur les matières premières : 1,49% (frais minimum de 1 euro)
- Support client prioritaire (messagerie instantanée depuis l’application mobile)
- Des assurances et des garanties
- Accès aux salons d’aéroports : réduction
N26 You
- Prix : 9,90 euros par mois
- Une carte bancaire en couleur
- Une carte additionnelle en option
- Paiements gratuits en euros et en devises (en France et à l’étranger)
- Retraits illimités et sans frais en devises
- Retraits gratuits en euros : 5 retraits par mois
- Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application
- Jusqu’à 10 sous-comptes
- Des sous-comptes partagés
- Arrondi à l’euro supérieur
- Support client prioritaire
- Des offres partenaires premium
- Des assurances et des garanties
Les plafonds
Nous devons nous pencher un peu plus en détail sur les plafonds des offres Revolut Premium et N26 You, car les deux néobanques ne fonctionnent pas tout à fait de la même façon. D’abord, sachez qu’elles incluent forcément les paiements illimités et gratuits, que ce soit en euros ou en devises étrangères. Ensuite, voici le détail.
Les plafonds des cartes Revolut
- Paiement : jusqu’à 7 000 euros tous les 4 jours
- Retrait : jusqu’à 5 000 euros par jour
Comme N26 You, Revolut Premium inclut un plafond de retraits gratuits qui concerne les euros ou les devises étrangères. Au-delà de ce plafond, chaque retrait est facturé à hauteur de 2% du montant par transaction.
Les plafonds des retraits gratuits Revolut
- Revolut Premium : 400 euros par mois
Contrairement à Revolut Premium, N26 You s’accompagne de plafonds journaliers ou mensuels, voici le détail.
Les plafonds par jour des cartes N26
- Paiement : jusqu’à 5 000 euros
- Retrait : jusqu’à 2 500 euros
Les plafonds par mois des cartes N26
- Paiement : jusqu’à 20 000 euros
- Retrait : jusqu’à 10 000 euros
De la même façon que Revolut Premium, N26 You inclut un plafond de retraits gratuits par mois en euro. Pour les devises étrangères, rappelons que les retraits sont illimités et gratuits. Au-delà de ce volume, vous êtes facturé à hauteur de 2 euros par retrait en euro, voici le détail.
Les plafonds des retraits gratuits N26
- N26 You : 5 retraits par mois
La différence entre Revolut Premium et N26 You, c’est aussi que N26 met en avant des plafonds pour les virements, ce qui n’est pas le cas de son homologue. Toutefois, cela devrait être largement suffisant, voici le récapitulatif.
Les plafonds par jour des virements N26
- Virement sortant : jusqu’à 50 000 euros
- Virement entrant : illimité
Les assurances
Il y a un autre élément à considérer dans notre comparatif Revolut Premium vs N26 You : les assurances et les garanties. D’abord, il faut savoir que chaque carte inclut son lot d’avantages, si bien que celles-ci se placent au niveau d’une Visa Premier ou d’une Mastercard Gold.
Ensuite, voici le détail des assurances et des garanties incluses avec Revolut Premium et N26 You.
Les assurances et garanties de Revolut Premium
Les garanties pour le quotidien
- Assurance achats : couverture contre les vols et les accidents jusqu’à 365 jours et jusqu’à 2 500 euros par an
- Protection des billets : remboursement des billets d’événements jusqu’à 1 000 euros par an
- Protection des retours : remboursement jusqu’à 90 jours après l’achat
Les garanties pour le voyage
- Assurance médicale en urgence à l’étranger (frais médicaux et soins dentaires)
- Couverture sports d’hiver
- Assurance pour bagage et vols retardés
- Assurance voyage en cas d’annulation ou d’interruption
- Accès au salon gratuit avec Smart Delay (pour les vols retardés de plus d’une heure) : pour vous et un ami
Les assurances et garanties de l’offre N26 You
Les garanties pour le quotidien
- Assurance mobilité (véhicule en libre-service) : couverture jusqu’à 20 000 euros en cas de dommages lors d’un trajet en voiture, trottinette ou à vélo
- Assurance sport d’hiver : couverture lors de vos séjours à la montagne en cas d’accident
Les garanties pour le voyage
- Couverture médicale en urgence : jusqu’à 1 000 000 euros pour vous, votre partenaire et vos enfants pendant vos voyages
- Assurance voyage : jusqu’à 10 000 euros d’indemnisation en cas d’annulation ou de modification d’un séjour
- Assurance retard de vol : jusqu’à 500 euros d’indemnisation pour les vols retardés de plus de 4 heures
- Assurance bagage (retard ou perte) : jusqu’à 500 euros d’indemnisation pour un retard de plus de 12h, et jusqu’à 2 000 euros en cas de perte
Les prix
Il est temps de faire un petit rappel des prix dans notre guide sur Revolut Premium et N26 You. Pour rappel, ces offres premium sont les plus populaires de leur gamme respective, elles coûtent moins de 10 euros par mois.
Pour que vous puissiez re-situer Revolut Premium et N26 You au sein de leur gamme, voici le récapitulatif des prix mis en avant par les deux néobanques.
Les prix de Revolut
- Revolut Standard : gratuite
- Revolut Plus : 3,99 euros par mois
- Revolut Premium : 9,99 euros par mois
- Revolut Metal : 16,99 euros par mois
- Revolut Ultra : 45 euros par mois pendant 3 mois puis 55 euros par mois
Les prix de N26
- N26 Standard : gratuite
- N26 Smart : 4,90 euros par mois
- N26 You : 9,90 euros par mois
- N26 Metal : 16,90 euros par mois
Comme Revolut Premium et N26 You, toutes les autres offres payantes des deux néobanques s’accompagnent d’une période d’engagement d’un an. À ce sujet, vous pouvez en savoir plus en consultant notre comparatif Revolut vs N26.
Le service client
Le service client est un autre point important de notre comparatif et Revolut Premium vs N26 You. Dans un cas comme dans l’autre, vous bénéficiez d’un support prioritaire puisqu’il s’agit d’offres premium. Ainsi, la néobanque britannique vous laisse le loisir de contacter un conseiller par le biais de sa messagerie directe depuis son application mobile en plus d’une assistance téléphonique 7j/7 et 24h/24.
Face à Revolut Premium, N26 You vous laisse la possibilité de contacter le service client depuis le chatbot en français, le livechat en français ou encore l’assistance téléphonique 7j/7.
En conclusion, quelle est la meilleure offre entre Revolut Premium vs N26 You ?
Nous arrivons à la conclusion de notre comparatif Revolut Premium vs N26 You. Il faut dire de suite qu’il est assez difficile d’élire un vainqueur, ne serait-ce que parce que les deux offres restent assez similaires. Pour moins de 10 euros par mois, vous bénéficiez de tous les paiements gratuits et illimités en euros ou en devises étrangères.
Les retraits peuvent vous aider à prendre une décision entre Revolut Premium et N26 You si vous appréciez le cash en voyage. En effet, N26 inclut les paiements gratuits et illimités en devises étrangères (pas en euro), ce qui n’est pas le cas de son homologue.
Pour les services et les assurances, Revolut Premium vs N26 You se valent en se positionnant sur un créneau haut de gamme, elles sont toutes deux au niveau d’une Visa Premier ou d’une Mastercard Gold. Chez Revolut, on apprécie de retrouver la réduction Smart Delay dans les aéroports ainsi que la livraison express d’une nouvelle carte bancaire si vous voyagez souvent.
N26
