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Revolut Premium vs N26 You : comparatif des cartes premium

Quelle néo-banque choisir entre N26 You et Revolut Premium ? Les deux offres se placent comme des références, mais les différences des deux néo-banques ne sont pas très claires. En vue de leurs levées de fonds spectaculaires, elles ont toutes les deux développé un socle bancaire innovant et apte à vous redonner de l’attachement dans votre banque. Que votre compte soit chez l’une ou l’autre de ces néo-banques, les avantages liés à la flexibilité, à la gestion et la transparence de votre argent sont indéniables. Dès lors, faut-il choisir Revolut ou N26 ?

Revolut Premium vs N26 You

© Presse-citron.net

Si vous avez cliqué sur ce comparatif N26 You vs Revolut Premium, c’est que l’offre à cheval entre la carte bancaire gratuite et celle en métal vous attire. Premier constat : voilà une très bonne idée. Que ce soit chez N26 ou Revolut, il s’agit certainement de la formule la plus intéressante en matière de rapport prestations/prix. Mais dans quelle néo-banque faut-il souscrire ? Quels sont les points communs et les différences de ces deux offres ? C’est ce que nous allons tenter de savoir dans notre comparatif Revolut Premium vs N26 You.

N26 You vs Revolut Premium : les prix

Revolut et N26 sont les néo-banques les plus en vogue sur le marché européen. Ces dernières années, leur nombre de clients a décollé. D’ici 5 ans, il pourrait même atteindre la barre des 100 millions d’inscriptions grâce à leur déploiement dans le monde entier, et leur capacité à remplacer les banques traditionnelles pour nos transactions du quotidien.

Si vous êtes déjà un initié aux néo-banques, il y a de fortes chances que vous sachiez déjà à quel point l’offre intermédiaire entre la carte gratuite et la carte Metal est judicieuse. Elle ne coûte pas trop cher, et propose – que ce soit chez N26 ou Revolut – la plupart des services et fonctionnalités de l’offre la plus haut de gamme. Si épater votre entourage ne vous tente pas à souscrire à l’une ou l’autre offre Metal, et que la restriction des cartes gratuites vous frustre, alors N26 You et Revolut Premium sont faites pour vous.

Il faut savoir que Revolut et N26 sont loin d’être parfaitement identiques. Cela se remarque déjà sur les prix : l’offre Revolut Premium coûte 7,99 €, quand l’offre N26 You en coûte 9,90 €. Chacune des deux cartes vous demandera de vous engager pour un abonnement d’un an, et les clients de N26 pourront légèrement abaisser la note en invitant leurs amis à souscrire également à l’offre via leur programme de parrainage. Enfin, sachez que la commande et l’envoi des cartes bancaires sont totalement gratuits.

Prix Revolut Premium vs N26 You :

  • Revolut Premium : 7,99 €/mois, engagement 12 mois
  • N26 You : 9,90 €/mois, engagement 12 mois

Découvrir N26

Revolut Premium vs N26 You : les points communs

Départager les offres de Revolut et N26 est une tâche difficile. Avant de voir les différences entre N26 You et Revolut Premium, penchons-nous sur leurs points communs. Vous allez pouvoir découvrir qu’il est aussi simple d’ouvrir un compte que ce soit chez Revolut que chez N26, et que leur compte bancaire respectif possède plusieurs caractéristiques communes.

Les conditions d’éligibilité et justificatifs

Avant même d’utiliser le compte d’une néo-banque, le caractère souple et simple de ces nouveaux établissements bancaires se constate dès la souscription. Que ce soit chez N26 et Revolut, la facilité de création d’un compte est indéniable. Les conditions sont également très souples, venant mettre un grand coup aux procédures des banques traditionnelles.

Chez N26 comme chez Revolut, la souscription à une offre prend moins de 10 minutes. Les deux néo-banques font l’impasse sur de nombreuses conditions. Il suffit de télécharger l’application de la néo-banque, y inscrire son numéro de téléphone, y scanner un document d’identité valide et prendre un selfie pour prouver qu’il s’agit bien de notre personne. Les seules conditions sont d’avoir 18 ans et résider dans l’un des pays auquel la néo-banque est présente. En France, la question ne se pose même plus : les deux néo-banques sont bien présentes, avec plusieurs millions de clients.

Ouvrir un compte Revolut Premium ou N26 You : les conditions

  • Avoir au moins 18 ans
  • Avoir un numéro de téléphone
  • Avoir un document d’identité valide
  • Être résident dans l’un des pays couverts par la néo-banque
Carte Revolut

© Presse-citron.net

Aucun justificatif de domicile n’est demandé, et aucune des deux néo-banques ne vous demandera des bulletins de salaire. La raison est que ni Revolut ni N26 ne conditionne son offre premium à un certain niveau de revenus. Les interdits bancaires sont également acceptés, et vous ne serez pas obligés d’utiliser votre compte chaque mois : aucuns frais ne seront ajoutés en raison d’inactivité.

Un compte courant standard

Poursuivons parmi les points communs de Revolut Premium et N26 You. En rentrant dans le coeur même des caractéristiques de l’offre, il faut évoquer le compte associé à la carte bancaire premium. Derrière les fonctionnalités de l’interface numérique de l’application se présence un compte bancaire classique. Il s’agit d’un compte courant, qui n’autorise pas les découvert. La carte de débit à autorisation systématique ajoute à ce socle bancaire tout ce qu’il y a de plus classique.

Concrètement, vous pourrez payer avec votre carte, mais uniquement dans la limite du crédit qui se trouve sur votre compte. Sur l’aspect positif, cette configuration vous évitera d’être à découvert et donc de payer des agios. Et par ce simple fait, l’utilisation d’un compte de néo-banque a tendance à nous rendre plus rigoureux sur la gestion de notre argent.

N26 application

Comme sur Revolut, le compte N26 propose de faire des « Espaces » © N26

Pour alimenter ce compte, Revolut et N26 proposent de passer par des virements, ou des paiements en utilisant une carte bancaire. La deuxième solution est pratique et rapide, d’autant plus que vous pouvez utiliser directement votre wallet Apple Pay ou Google Pay pour le recharger. Néo-banque oblige, les versements en liquide ou par chèque ne sont pas possibles.

Petit avertissement, qui introduit la première différence entre Revolut Premium et N26 You : les virements hors zone SEPA (hors Europe) sont facturés par une commission TransferWise chez N26, qui ne propose pas son propre service de virements gratuits pour l’international, à la différence de Revolut.

Points communs de la carte bancaire

Sur la carte bancaire maintenant, quels points communs retrouve-t-on entre N26 You et Revolut Premium ? Les deux néo-banques n’oublient pas un point qui les a rendus populaires à l’origine : l’international. Les cartes N26 You et Revolut Premium ne connaissent pas les frontières en matière de paiements à l’étranger : ils sont gratuits, sans commission, et correspondent aux taux de change du marché. C’est également le cas en France, ou en tout cas dans la devise de votre pays de résidence. Les cartes Revolut Premium et N26 You sont entièrement compatibles pour devenir celles de votre quotidien.

Les cartes bancaires Revolut Premium et N26 You sont toutes les deux compatibles avec le paiement sans contact. Vous pouvez l’utiliser pour des sommes allant jusqu’à 30 euros maximum, du fait d’une limite de sécurité. Mais que ce soit l’une ou l’autre, il est possible de la numériser pour la retrouver sur le wallet de notre smartphone : Apple Pay et Google Pay sont compatibles avec les cartes Revolut Premium et N26 You.

N26 You vs Revolut Premium : les différences

En 2020, N26 et Revolut se placent comme les néo-banques les plus connues pour les particuliers. Si vous n’avez pas encore choisi qu’elle serait l’offre qui vous correspondrait le plus parmi les trois respectives des établissements, nous vous proposons de consulter notre comparatif global Revolut vs N26. Si vous savez que l’offre intermédiaire est celle que vous recherchez, cette partie devrait vous aider à trancher. Place désormais aux différences entre Revolut Premium et N26 You.

Avis N26 You

La carte bancaire N26 You © N26

Retraits au distributeur : deux stratégies différentes

Une raison simple explique la difficulté de faire son choix entre Revolut et N26. Les principaux avantages d’une néo-banques sont retrouvés chez l’un comme chez l’autre, mais leur offre suit des stratégies et des politiques différentes. Cela régit surtout sur la partie des retraits au distributeur.

N26 You propose de retirer du liquide de façon totalement gratuite lorsque l’on est à l’étranger. Le plafond est de 2 500 euros par jour, et le taux de change est celui du marché, sans aucune commission de la banque. Elle se démarque de l’offre de Revolut, qui se limite à un équivalent de 400 € par mois. Pour pouvoir accéder à un plafond de 600 €, il faut souscrire à l’offre Metal qui coûte 13,90 € par mois.

Pour les retraits en France, N26 ne propose pas son entière gratuité comme à l’international. La néo-banque revient sur une stratégie proche de celle de Revolut, avec une carte bancaire limitée à cinq retraits en euros par mois. Bien évidemment, le plafond disponible est donc libre, comparé à Revolut. Mais la néo-banque britannique possède l’avantage de pouvoir réaliser le nombre de retraits qu’elle veut, dans la limite d’un montant de 400 €.

Sur cette partie, N26 est donc plus intéressante que Revolut. Mais si vous n’avez pas forcément le but de souscrire à une néo-banque pour profiter de ses avantages à l’étranger, il faudra que vous pesiez le pour et le contre entre un nombre de retraits limité, et un montant de retrait limité. Cela déterminera votre choix entre Revolut Premium et N26 You.

Qui propose le plus d’assurances ?

Continuons sur les différences entre N26 You et Revolut Premium, en abordant le point des assurances. Une nouvelle fois, l’avantage va aller à N26. Pour promouvoir ses offres premium – N26 You et N26 Metal – la néo-banque met l’accent sur les assurances en partenariat avec Allianz.

C’est ainsi que N26 You propose davantage de couvertures que Revolut Premium, et les plafonds de remboursements sont plus élevés. Revolut et N26 proposent en commun une couverture médicale et dentaire, ainsi qu’une assurance vol annulé/retardé et bagages. Mais face aux 370 € de remboursement chez Revolut pour cette couverture voyage, N26 repousse le plafond à 500 € pour les vols et 1200 € pour les bagages.

Revolut n’est pas tant en retrait, et propose par exemple une couverture « livraison express », qui garantit d’avoir une nouvelle carte bancaire trois jours après la déclaration de perte de notre carte. Néanmoins, N26 étend ses couvertures sur davantage de choses : on retrouve une assurance voiture, vélo et trottinette, et une assurance médicale étendue aux sports d’hiver.  Sur l’offre Metal, la néo-banque propose également une assurance smartphone et voiture de location en voyage.

Services et fonctionnalités premium

Nous avons abordé deux points, relatifs au socle de base d’un compte bancaire premium. L’avantage semble aller à N26. Maintenant, en abordant les fonctionnalités et les services supplémentaires proposés sur les offres, force est de constater que Revolut rattrape son retard. Sur son application, la néo-banque regorge de services supplémentaires et plutôt premium.

Les fonctionnalités en plus sur N26 You

Débutons tout de même par lister les avantages proposés chez N26. Chez la néo-banque allemande, on notera la possibilité de contracter un crédit, allant de 1 000 à 50 000 €. N26 possède un partenariat avec Younited Credit qui lui donne ainsi accès à une compétence des banques traditionnelles. Revolut n’a pas fait le choix de s’associer à un partenaire pour offrir à ses clients cette possibilité. Même chose sur la partie gestion du compte : N26 propose une version web de son application – donc accessible par ordinateur – ce qui n’est pas (encore) le cas chez Revolut.

Les fonctionnalités en plus sur Revolut Premium

Revolut regorge davantage de services en parallèle des éléments de base d’une carte bancaire. Avec Revolut Premium, l’accent est mis sur le confort en voyage, avec un accès dans les salons d’aéroports. Dans l’attente de votre vol, votre carte vous donnera accès aux lounge. Une contrepartie financière est demandée si votre vol n’est pas retardé, mais il suffira d’un retard d’une heure minimum pour que Revolut vous offre la possibilité d’aller dans le lounge relatif à la compagnie aérienne pour patienter. Ce service s’appelle « Smart Delay ». Il est valable pour vous et les personnes avec qui vous partagez le voyage.

Autre fonctionnalité : la possibilité de créer des cartes virtuelles éphémères. C’est un point qui n’est pas retrouvé chez N26, malgré son aspect très pratique. L’application de Revolut donne la possibilité de générer des cartes bancaires qui ne durent pas dans le temps. Une solution pour éviter de se faire pirater ses coordonnées bancaires. Ainsi, pour tous vos achats sur internet, vous pourrez donner des informations de carte qui n’existeront plus à la suite du paiement.

Revolut Premium Avis

La carte bancaire Revolut Premium © Revolut

Revolut Premium propose un partenariat avec Bitstamp, lui permettant de proposer une interface d’achat et d’échange de crypto-monnaie. Depuis l’application mobile Revolut, vous pourrez donc acheter des jetons de l’une des cinq monnaies virtuelles des plus populaires. Chez N26, la crypto-monnaie ne fait pas partie des services proposés.

Malheureusement, une partie des fonctionnalités Revolut est réservée aux clients de l’offre Metal. On peut évoquer le service de conciergerie et le cashback, tout en sachant que l’offre n’est que 3 € de plus par mois que N26 You. Mais pour rester dans un comparatif sur les offres intermédiaires des deux néo-banques, nous nous limiterons à comparer N26 You avec Revolut Premium.

Support client : N26 ou Revolut ?

Terminons ce comparatif Revolut Premium vs N26 You par un regard sur l’assistance en cas de problème. Au sein des deux néo-banques, un service client est proposé via l’application. Chez Revolut comme chez N26, il se divise en deux régimes. Celui de N26 possède un service client « dédié », pour les clients payants, mais ce dernier est réservé aux clients de l’offre Metal. Chez Revolut, un service client « prioritaire » est proposé sur Revolut Premium.

En réalité, les deux supports s’équivalent, et N26 pourrait même tirer son épingle du jeu par le faire qu’il propose un numéro de téléphone avec de vraies personnes. En termes de temps d’attente, vous ne serez ni laissés de côté par N26, ni par Revolut. En prouvant qu’elles peuvent régler tout problème uniquement via une application, elles prouvent que leur modèle sans agence physique peut parfaitement tenir la route.

Conclusion : choisir Revolut Premium ou N26 You ?

Nous arrivons au bilan de notre comparatif N26 You vs Revolut Premium. Si vous avez pu lire notre comparatif global entre les deux néo-banques, alors peut-être avez-vous déjà une idée de notre avis et nos conseils pour choisir Revolut Premium ou N26 You. Si ce n’est pas le cas, retenez que nous trouvons globalement que la stratégie de Revolut est davantage gagnante pour les clients souhaitant un compte bancaire gratuit, ou une offre premium pas très chère. La néo-banque britannique est plus compétitive que N26 d’un point de vue économique.

Pour l’offre payante à cheval entre l’offre gratuite et la carte Metal, le choix entre Revolut Premium et N26 You va plutôt en direction de la néo-banque allemande. Elle offre une plus grande liberté à l’étranger, et elle plaira par sa couverture santé et voyage embrassant plus d’éléments, et repoussant les plafonds de remboursement de Revolut. En reste que l’offre Revolut Premium sera la seule pour souscrire à des services tels que l’accès aux lounges dans les aéroports, accéder à un portail d’achat sécurisé de crypto-monnaies, ainsi que générer des cartes bancaires éphémères.

Découvrir N26

Et vous, quel est votre choix entre N26 You et Revolut Premium ?