Le Livret Développement Durable et Solidaire, mieux connu sous l’abréviation LDDS est disponible chez Hello bank!. Il s’agit d’un Livret d’épargne réglementé par l’État et qui fait partie d’une large gamme de solutions pour l’épargne disponibles pour les clients de la banque en ligne de BNP Paribas.
En plus du LDDS, Hello bank! propose également le Livret A dans ce gamme. Ce Livret d’épargne possède presque les mêmes caractéristiques, d’autant que les deux solution sont complémentaires et sans risque.
Le LDDS garanti par l’État
Comme le Livret A, le PEL ou le CEL, le LDDS est un placement qui est garanti par l’État. Les français ont pris l’habitude de déporter leur supplément d’épargne une fois le plafond du Livret A atteint vers le Livret Développement Durable et Solidaire. Ce placement spécial possède les mêmes caractéristiques hormis le fait que son plafond soit plus bas : 12 000 euros pour le Livret LDDS, contre 22 950 euros pour le Livret A.
Logiquement, le LDDS possède beaucoup moins d’encours que le Livret A. Cela dit, les deux Livrets réunis représentaient plus de 500 milliards d’euros d’encours en cumulé début 2024. Que ce soit le Livret A ou le LDDS, ces deux Livrets réglementés sont proposés par Hello bank!, ce qui n’est en revanche pas le cas de toutes les banques en ligne. L’ouverture se fait en ligne, il faut quelques heures avant que celui-ci soit visible sur votre espace personnel depuis l’application mobile ou le site web.
Hello bank! va plus loin que le LDDS et le Livret A, car la banque en ligne propose toute une série d’autres Livrets réglementés ou non, capables d’offrir des rendements sur l’épargne de ses clients. Aujourd’hui, c’est l’établissement en ligne qui possède la plus large palette de Livrets : CEL, PEL, Livret Jeune ou Livret évolutif Hello+. Ce dernier n’est pas réglementé, et il en va de même pour son assurance-vie.
Hello bank!, au milieu entre l’État et les épargnants
Comme le Livret A, le LDDS est limité à un seul par personne chez Hello bank! et ailleurs. Cela vaut dire que vous devez fermer celui que vous avez actuellement si vous souhaitez en ouvrir un nouveau auprès de la banque en ligne.
Bien qu’il soit placé dans une banque comme Hello bank!, le LDDS dispose d’un capital est garanti par l’État. Même si la banque en ligne, filiale de BNP Paribas, venait à faire faillite, les clients pourraient récupérer toute leur épargne. C’est aussi l’État qui offre la rémunération aux épargnants s’ils placent leur capital sur les Livrets de type Livret A ou le LDDS.
Alors que le taux de rémunération du LDDS chez Hello bank! et ailleurs remonte doucement de ses plus bas historiques, il semblerait que ce Livret n’ait jamais été aussi populaire. En 2023, des afflux massifs d’épargne ont eu lieu vers ce placement qui est géré en majorité par la Caisse des Dépôts et Consignations (CDC). Cet organisme s’occupe d’utiliser utiliser l’épargne pour financer des projets liés à l’énergie verte.
Dans tous les cas, l’épargnant chez Hello bank! peut retirer son argent du LDDS à tout moment, sans aucun frais sur l’opération.
En tant que Livret réglementé par l’État, le LDDS répond à des conditions et des critères qui sont les mêmes, peu importe la banque dans laquelle on y a souscrit. En l’occurrence, il faut savoir que le LDDS est accessible à tous les français, peu importe leur âge. L’ouverture, la gestion quotidienne et la fermeture du LDDS sont gratuits dans tous les établissements, y compris chez la banque Hello bank!.
Pour ouvrir un LDDS chez Hello bank!, il suffit de faire un premier dépôt de 15 euros au minimum. Par la suite, toutes les opérations doivent aussi être d’un montant de 15 euros au moins. Sinon, on rappelle que le capital reste disponible à tout moment.
Pour ce qui est du plafond de ce Livret disponible chez Hello bank!, le LDDS est limité à 12 000 euros ,ce qui est plus bas que le Livret A. Au-delà de cette limite, il faut trouver d’autres solutions pour placer son capital. Encore une fois, la banque en ligne est probablement la meilleure de ce point de vue là, car elle propose de nombreuses solutions d’épargne dans sa gamme. À noter que le Livret Hello+ de l’établissement est aussi l’un des plus généreux dans sa catégorie.
Fiscalité pour le LDDS
Contrairement aux Livrets non réglementés, le LDDS n’est pas soumis à l’impôt, ni aux cotisations fiscales. Autrement dit, le rendement affiché par la banque, comme par exemple Hello bank!, est net. Il n’y a pas besoin de l’intégrer dans sa déclaration des impôts, ce qui facilite grandement sa popularité.
Le LDDS et le Livret A sont tous deux exemptés de cotisation, que ce soit chez Hello bank! ou ailleurs. Toutefois, il en va différemment pour le Livret Hello+, ce dernier est soumis au fameux prélèvement forfaitaire unique de 30%. Il faut donc retirer ces coûts du rendement brut affiché par Hello bank!.
Depuis le début de l’année 2024, la rémunération du LDDS est fixée à 3% net, comme le Livret A. Ce taux d’intérêt est fixe et il a été défini par le Ministère des Finances. En temps normal, la rémunération se calcule selon une formule qui n’est toutefois pas pertinente en ce moment, car la rémunération pourrait être négative. Le gouvernement a voulu soutenir les épargnants en leur donnant une raison convaincante – bien que la rémunération soit quand même aujourd’hui plus faible que l’inflation.
Pour ceux qui auraient atteint le plafond de 22 950 euros sur le Livret A et 12 000 euros sur le LDDS, Hello bank! propose d’autres alternatives comme par exemple son Livret Hello+. La rémunération monte jusqu’à 0,05% brut par an, selon le montant de capital qui y est placé. Ce Livret sans plafond est toutefois soumis aux cotisations fiscales et sociales, il faut donc retirer 30% de la rémunération brute.
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