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Monabanq Uniq : la formule voyageur vaut-elle le coup ?

Avis Monabanq Uniq

© Monabanq

Le compte Uniq de Monabanq a été officialisé en avril 2020. Cette offre imaginée pour les voyageurs leur permet d’avoir de réels avantages à l’étranger, et de profiter de la meilleure expérience dans la banque en ligne quand ils sont en France. Avec cette formule, Monabanq marche sur les plates bandes des néo-banques (N26 et Revolut) tout en offrant un service de banque complet.

Pour vous aider à comprendre comment se placent les formules Monabanq Uniq et Uniq+, voici notre test complet. Cela vous permettra également de comprendre les avantages de chacune de ces offres bancaires.

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Conditions d’éligibilité pour Monabanq Uniq

Avant de démarrer notre avis sur Uniq de Monabanq, il faut d’abord remettre cette formule dans son contexte. Alors que les néo-banques développent de manière active les offres à destination des voyageurs (Revolut, N26 et même Boursorama Ultim), Monabanq ne pouvait pas rester là, sans rien faire. Jusqu’à présent, Monabanq s’était toujours distinguée sur son offre internationale, avec des tarifs avantageux.

La banque en ligne du groupe Crédit Mutuel a décidé de refondre sa gamme en avril 2020 pour répondre à des profils de clients plus variés. Alors que les comportements ont évolué, les deux formules Uniq et Uniq+ tombent à pic. Ils redonnent un coup de boost à la banque en ligne verte.

Fidèle à son habitude, Monabanq ne demande pas à ses clients de justifier un quelconque niveau de revenus (et encore moins de domicilier des fonds chaque mois). Autrement dit, on appréciera que ces comptes Monabanq Uniq et Uniq+ soient accessibles à tous, sans condition. La banque en ligne reprend ainsi le même principe que l’on retrouve chez les néo-banques.

Pour avoir un compte Monabanq Uniq, il faudra donc juste être résident français et majeur. Il faudra verser une cotisation mensuelle de 6€ par mois pour le compte Uniq, et 9€ par mois pour le compte Uniq+ pour en profiter. Aucune offre n’est gratuite chez Monabanq, et l’établissement l’assume pleinement : pour offrir un service de qualité et sur le long terme, elle doit avoir un modèle économique sain.

Comparatif Uniq et Uniq+

© Monabanq

Prime de bienvenue Monabanq Uniq

Chez Monabanq, peu importe le compte que vous choisirez, la prime sera la même. C’est l’une des plus généreuses du marché puisque par défaut, elle peut atteindre les 120€. Une fois par an, la banque organise les Monabanq Days qui offrent jusqu’à 170€ de bonus (12 au 19 octobre en 2020). A titre de comparaison, les autres banques en ligne se limitent à 80€ de bonus, tandis que les néo-banques font l’impasse dessus. Cela rend notre avis Monabanq encore plus positif : quiconque ouvrira un compte peut toucher une prime séduisante.

Il faut cependant savoir que la prime de bienvenue chez Monabanq nécessitera de s’employer sur toute une année. Durant les 8 premiers mois suivants l’ouverture du compte, il faudra réaliser chaque mois 10 opérations (pour un minimum de 300€) pour toucher chaque mois 10€ de prime. Ces primes sont indépendantes : si vous n’atteignez ce volume que 6 fois sur les 8 mois, vous toucherez 60€ de prime au total.

Pour obtenir les 40€ supplémentaires, il faudra vérifier cette condition (10 opérations par mois pour 300€ minimum) sur les quatre mois suivants, de manière consécutive. Autrement dit, si l’un des mois 9, 10, 11 ou 12, vous n’êtes pas en mesure de réaliser ces 10 opérations débritrices, vous ne toucherez pas la prime. En offrant un tel bonus, Monabanq marque des points pour tous ceux qui voudront faire de la banque un compte bancaire principal.

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Carte bancaire Monabanq Uniq

Réseau Visa et choix du débit

Les cartes bancaires de Monabanq sont toutes estampillées du logo Visa. Les clients profitent ainsi de l’un des plus grands réseau au monde, avec plus de 31 millions de commerçants (et 1,4 million de distributeurs) qui acceptent ces cartes. C’est évidemment un bon point quand on sait que les offres Uniq et Uniq+ sont destinées à une clientèle de voyageurs.

Quelle que soit le compte, le client peut choisir entre une carte à débit immédiat ou différé. Il peut également solliciter la banque en ligne pour avoir une carte à autorisation systématique – afin de ne jamais être en découvert. Cette carte vient automatiquement sonder le solde du compte avant toute transaction, et elle décline l’opération s’il n’est pas assez approvisionné.

Plafonds de paiement et retrait

Par défaut et à l’ouverture du compte, les plafonds de paiement et de retraits sont conditionnés par les revenus des clients. Ces derniers peuvent ensuite demander à Monabanq de les modifier selon leurs besoins réels. Selon le niveau de revenus, le plafond de paiements sur 30 jours oscille entre 1 000€ et 2 500€ (limites par défaut). Pour les retraits, la banque en ligne limite entre 300€ et 600€ sur 7 jours glissants. Encore une fois, ces derniers peuvent être modifiés par la suite, en fonction des capacités et besoins des clients. Un client Monabanq Uniq est évidemment favorisé.

Paiements et retraits à l’étranger

Monabanq Uniq (et Uniq+) est un compte qui a été imaginé pour les voyageurs. Logiquement, la banque en ligne offre un niveau de service supérieur pour eux – et cela passe par des frais limités sur les paiements et les retraits à l’étranger. Par défaut, dans toute la zone Euro, ce sont tous les paiements et les retraits qui sont gratuits et illimités pour les clients de Monabanq.

En dehors de la zone Euro, voici la grille tarifaire des comptes Monabanq Uniq :

  • Uniq : 50 paiements gratuits et 25 retraits gratuits (puis 2%)
  • Uniq+ : paiements et retraits illimités et gratuits

Si vous êtes amené à voyager à l’étranger de manière ponctuelle, la formule Uniq sera parfaitement adaptée à cette sitaution. En revanche, si vous avez prévu de passer plusieurs semaines (voire plusieurs mois) dans un autre pays, en dehors de la zone Euro, c’est le compte Uniq+ qu’il faudra privilégier. Clairement, même à 9€ par mois, les frais économisés sur les transactions en devises étrangères sont gigantesques. Vous pouvez retrouver notre comparatif Uniq versus Uniq+ ici.

Assurances et garanties pour les clients Uniq

Poursuivons notre avis Monabanq Uniq avec les garanties incluses. Par défaut, avec la carte Visa Classic, il n’y a pas des garanties aussi étendues que ce que l’on a sur une Visa Premier. Cela dit, la banque propose toutefois son option « assurance des moyens de paiement » qui couvre plusieurs points. Les moyens de paiement, les papiers d’identité, les achats sur internet et les clés sont assurés en cas de perte ou de vol.

Ce que l’on peut regretter un peu à notre avis sur Uniq, c’est que la carte bancaire Visa Premier ne soit pas automatiquement incluse. En effet, ce compte est quand même à destination d’une clientèle de voyageurs, il est donc surprenant de ne pas avoir la carte Premier d’office. Cette dernière offre une couverture généreuse pour tout ennui liés à des vol / pertes / dégradations de bagages, retard ou annulation de vol, ou encore toute difficulté rencontrée lors de transports. Elle offre aussi une couverture santé large pour le titulaire et sa famille.

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Caractéristiques du compte courant

Suivi et gestion du compte Monabanq

En ouvrant un compte chez Monabanq, tout le monde est logé à la même enseigne pour le compte. Il est accessible aussi bien depuis un espace web perso sur un ordinateur que via une application mobile (iOS ou Android). En souscrivant au compte Uniq ou Uniq+, les clients bénéficient d’un maximum de services – qui sont parfois payants pour les comptes Pratiq et Pratiq+.

Monabanq Uniq mobile

© iTunes x Monabanq

Par défaut, tout le monde accède à des fonctionnalités standards sur les interfaces Monabanq – clients Uniq ou Pratiq. Ces dernières viennent se rajouter aux interfaces classiques qui permettent de visualiser l’état de ses comptes (courant, épargne, crédits etc). Nous en avons fait une petite liste ci-dessous :

  • Virements SEPA gratuits
  • Mise en place de prélèvements gratuite
  • Alertes SMS / email gratuites
  • Commission d’intervention gratuite
  • Opposition carte instantané depuis l’application
  • Activation / désactivation paiement sans contact
  • Code secret personnalisable

Comme nous l’avons dit plus haut dans notre avis sur Monabanq Uniq et Uniq+, il s’agit de comptes premium dans la banque en ligne. Au delà du fait qu’ils soient parfait pour des clients voyageurs, c’est aussi l’assurance d’avoir des prestations plus premium et flexibles. Par exemple, les clients Uniq bénéficient de 2 virements instantanés par mois gratuits (puis 1€ par virement supplémentaire). Les clients Uniq+ bénéficient quant à eux de 5 virements instantanés gratuits par mois.

Pour continuer sur les autres petits avantages, on citera la possibilité d’avoir un découvert autorisé dans les deux cas (ce qui est aussi le cas du compte Pratiq+, mais pas celui du compte Pratiq), ou encore la remise d’un chéquier gratuit. A noter que les clients Monabanq Uniq+ bénéficient aussi de la prise en charge illimitée des opérations par les conseillers Monabanq. Si par exemple, ils appellent leur conseiller bancaire pour réaliser un virement par téléphone, celui-ci le fera – sans aucun frais en plus.

Alimentation du compte

Contrairement aux banques en ligne de base, Monabanq profite du réseau d’agences et de guichets physiques de sa maison-mère pour offrir la possibilité à ses clients de déposer des chèques et des espèces sur leur compte. Ce n’est pas le cas de ses concurrentes qui n’acceptent pas les dépôts d’espèces, et qui obligent leurs clients à envoyer les chèques par La Poste pour les encaisser. De ce point de vue-là, notre avis sur Monabanq Uniq (et tous les autres comptes) est très positif.

Selon le compte que le client choisira chez Monabanq, il ne bénéficiera pas forcément de la même flexibilité. Par exemple, les titulaires d’un compte Uniq pourront déposer des chèques de manière illimitée et gratuite dans les guichets automatiques du CIC. En revanche, pour les dépôts d’espèces, seules 5 opérations par an seront gratuites (puis 5€ par opération au-delà). Dans le cas du compte Uniq+, les dépôts de chèques sont aussi illimités – et 12 dépôts en espèces sont gratuits.

Cela dit, offrir cette possibilité de déposer des espèces dans une banque « en ligne » est une vraie belle opportunité. C’est particulièrement le cas pour ceux qui ont régulièrement des espèces dans leurs mains. C’est à notre avis pour Uniq et Uniq+ des arguments positifs qui pèsent en leur faveur. A noter que le compte Pratiq ne permet pas d’avoir de dépôts d’espèces gratuit. Vous pouvez retrouver tous les détails dans notre avis Monabanq ici.

Support client excellent

Monabanq fait toujours des efforts pour conserver un maximum une relation personnifiée avec les conseillers clientèle. Ces derniers s’emploient tous les jours pour offrir la meilleure assistance possible aux centaines de milliers de clients de la banque en ligne. Depuis 3 ans, Monabanq remporte chaque année le concours « Elu Service Client de l’Année (2018, 2019 et 2020). Cela prouve non seulement l’excellente qualité de son support client, mais également sa constance dans le temps.

Pour ceux qui craignent un peu le passage d’une banque physique à une banque en ligne, Monabanq est la solution la plus souple et adaptée. C’est la meilleure banque en ligne pour passer progressivement d’une banque avec des agences vers une banque dématérialisée. Les clients Monabanq Uniq peuvent contacter le support téléphonique sur des horaires élargies : du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi jusqu’à 16h.

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Conclusion : notre avis sur Monabanq Uniq

Nous allons faire une conclusion commune avec notre avis sur Monabanq Uniq et sur Uniq+. Ces deux formules premium de la banque sont destinées à une clientèle aisée qui voyage plus ou moins régulièrement à l’étranger. Monabanq résumeassez bien le compte Uniq en mettant en avant les « assurances et frais réduits pour voyager à l’étranger ». Quant au compte Uniq+, il propose des « opérations sans limite pour vivre sans frontières ».

Il faut le reconnaitre, Monabanq a parfaitement réalisé sa transition pour mieux répondre aux nouveaux besoins des français. Plutôt que de se tourner vers une néo-banque (qui n’est pas une banque, et qui ne peut donc pas offrir toute la gamme de produits bancaires de Monabanq), mieux vaut privilégier une solution comme Uniq ou Uniq+. C’est une occasion idéale de transformer son compte courant habituel (avec les livrets d’épargne et autres placements) en une version « internationale ».

S’il fallait trouver deux petits points noirs dans notre avis sur Uniq et Uniq+, ce seraient l’absence de carte Premier et le coût des offres. En effet, pour une offre qui se revendique « internationale » et « sans frontières », il parait assez clair aujourd’hui qu’une carte Visa Premier (ou Mastercard Gold) est essentielle pour offrir une assurance de qualité en déplacement. Chez Monabanq, il faudra rajouter 3€ tous les mois en plus pour profiter de cette carte premium.

Enfin, le dernier point que l’on pourrait reprocher à Monabanq sur ces comptes Uniq et Uniq+, c’est peut-être le coût mensuel des offres. En effet, à 6€ et 9€ par mois, elles sont clairement dans le haut de la fourchette pour une banque en ligne. Quand on sait que chez Boursorama Banque, plus de 60% des clients ne paient aucun frais, c’est dommage. Cela dit, les économies que l’on peut faire sur les opérations à l’étranger peuvent vite se chiffrer en dizaines – voire centaines d’euros. Au final, ce n’est donc pas un mauvais choix, et cela reste une excellente solution pour les voyageurs réguliers.

Pour voir la nouvelle gamme Monabanq Uniq, c’est par ici :

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Et vous, quel est votre avis sur le compte Uniq de Monabanq ?

Monabanq Uniq

9.3

Note Globale

9.3/10