Avis Qonto 2026 : que vaut le compte pro de la néobanque ?

Qonto n’a fait aucun compromis pour asseoir une solide réputation auprès des professionnels : elle s’adresse aux créateurs d’entreprises, aux indépendants, aux TPE et même aux PME. Née en France, la néobanque a repoussé les murs pour se placer comme une alternative sérieuse aux banques traditionnelles sur le segment des professionnels. On vous propose dans cet avis Qonto de tout savoir sur la néobanque — et surtout découvrir si elle est faite pour vous.

Depuis 2017, Qonto fait grandir une offre qui s’articule aujourd’hui autour de trois comptes bancaires pour chaque catégorie de clients (créateurs d’entreprise, indépendants, TPE et PME), ainsi que trois cartes de débit différentes. Avec ses prix attractifs, ses outils de comptabilité et sa gestion des dépenses, la néobanque pro offre la souplesse et l’attractivité qui fait tant défaut aux établissements traditionnels.

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Que vaut l’offre de la banque Qonto en 2026 ? Dans ce guide, vous allez découvrir notre test et avis sur Qonto avec son offre de comptes, ses cartes bancaires, son support client ainsi que ses tarifs.

Présentation de la néobanque Qonto

Derrière le projet Qonto, il y a deux entrepreneurs : Alexandre Prot et Steve Anavi. Frustrés par les interfaces bancaires complexes et le manque de souplesse des banques traditionnelles sur le segment des professionnels, ils ont décidé de créer une néobanque. Pour ce faire, ils ont fait le choix de miser sur le numérique pour offrir une expérience plus simple et pertinente aux clients. Aujourd’hui, c’est tout simplement l’une des meilleures banques pro en France.

Lancée en 2017, Qonto a pris en maturité au fil des années grâce à une gamme de produits qui a été étoffée dans le temps. Avec plus de 450 000 clients à l’heure actuelle, la néobanque peut se targuer de toucher tous les publics de professionnels grâce à quatre formules : créateurs d’entreprise, indépendants, TPE et PME.

Pour chaque profil, Qonto met à disposition des outils pertinents qui permettent de gérer les finances plus simplement. Depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone, les entrepreneurs ou les comptables ont la possibilité d’accéder aux comptes à tout instant.

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Dans la dernière décennie, les néobanques spécialisées sur le segment des pros se sont multipliées — à l’instar de Finom, Blank et autres Revolut Business. Pour autant, le marché continue à être en forte croissance et Qonto s’installe comme la référence dans l’Hexagone.

Aujourd’hui, Qonto est également présente en France, en Allemagne, en Italie et en Espagne. Partout, elle adopte la même stratégie en cherchant à apporter une réponse personnalisée par rapport aux besoins des dirigeants et entrepreneurs de chaque pays.

Si les clients français ont le droit à un IBAN français avec Qonto, il en va de même sur les autres marchés pour éviter tout risque de discrimination à l’IBAN. Pour un acteur international dans la fintech, c’est une particularité qui vaut son pesant d’or.

Ouvrir un compte pro Qonto : étapes et conditions

Ouvrir un compte auprès de Qonto se fait d’une simplicité déconcertante et en quelques minutes. Tout est 100% numérique, vous n’avez donc jamais à envoyer des documents par voie postale. La validation des documents est également très rapide avec la néobanque, le parcours client est parfaitement optimisé sur ordinateur et sur mobile.

À cela, il faut ajouter que Qonto se réserve le droit de refuser l’ouverture de votre compte — en particulier si l’objet social de votre entreprise figure sur la liste interdite des activités acceptées par la néobanques. Parmi celles-ci, on retrouve par exemple les entreprises dont l’activité est à caractère sexuel, dont l’activité est liée à l’émission de crédits carbone ou au CBD, à l’exploitation de ressources naturelles non-renouvelables, jeux d’argent, voyance, ventes de carte SIM, etc.

La liste des activités pouvant être refusée par Qonto évolue au fil du temps, car la néobanque se montre ouverte aux évolutions du marché. Par exemple, si elle refusait systématiquement toutes les société ayant à faire aux crypto-monnaies de près ou de loin il y a quelques années, sa position est désormais plus souple.

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Ainsi, si votre activité a pour objet social la conservation, l’achat ou la vente, l’échange de crypto-monnaies ou l’exploitation d’une plateforme de négociation, il est possible d’avoir un compte entreprise chez Qonto. Il faudra auparavant être enregistré PSAN auprès de l’AMF, et auprès de l’ORIAS si vous donnez des conseils en investissement. Sur certains cas sensibles, la néobanque peut mettre plus de 24 heures pour valider un dossier.

Les étapes à suivre pour ouvrir un compte Qonto

• Choisissez vers quel genre de compte vous souhaiteriez rejoindre
• Renseignez votre adresse mail
• Créez un mot de passe
• Confirmez la double authentification
• Renseignez votre numéro de SIRET
• Informations sur l’entreprise : raison sociale, forme juridique, certificat d’immatriculation
• Ajoutez les potentiels associés et actionnaires de l’entreprise
• Choisissez votre compte bancaire Qonto
• Confirmez en uploadant vos pièces justificatives

Au chapitre des pièces justificatives, Qonto demande une photo d’une pièce d’identité. Il peut s’agir de votre carte d’identité (recto et verso), de votre passeport ou d’un titre de séjour de longue durée délivré par le pays où est domiciliée la société, autorisant son titulaire à travailler.

Ensuite, un justificatif de domicile de moins de 3 mois est demandé par Qonto, il peut s’agir d’une facture d’électricité, de fournisseur internet, d’un avis d’imposition. Si vous n’en avez pas, la néobanque précise qu’il est possible de passer par un justificatif de votre hébergeur, telle qu’une attestation datée et signée ou un justificatif de domicile.

Enfin, notez que chaque offre de compte parmi les formules du compte de Qonto — Basic, Smart, Premium et Corporate – ainsi que les différentes cartes bancaires parmi la carte Mastercard One, Plus et X, possèdent des tarifs bien spécifiques qu’il faudra régler de façon mensuelle ou annuelle : il n’existe pas de formule gratuite.

La gamme de comptes

Aujourd’hui, la gamme de comptes proposée par Qonto se divise en quatre — selon le profil de clients. En l’occurrence, vous avez le choix entre trois formules pour les quatre profils de clients suivants : créateurs d’entreprise, indépendants, TPE et PME. Pour chacune des offres, vous pouvez favoriser le paiement mensuel ou le paiement annuel. Dans le cas où vous êtes prêt à vous engager sur un an, vous bénéficiez de -20% de réduction sur le tarif.

Parmi les offres de Qonto, on retrouve la formule Basic à 9 euros HT par mois. C’est la plus accessible et la plus basique, elle vous permet juste d’accéder au service standard d’une banque pro — avec un compte courant, une carte One, un accès aux crédits et un support client standard. Elle est suffisante si vous êtes seul et que vous n’avez aucune difficulté à gérer votre facturation. C’est simple et efficace, mais aussi tellement moins cher qu’une banque traditionnelle.

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Dans cette gamme pour les indépendants, la formule la plus populaire est baptisée Smart, elle revient  à 19 euros HT par mois. Elle a l’avantage d’inclure le logiciel pour gérer les devis et factures (pratique si vous avez du mal à vous organiser), la partie comptabilité ainsi qu’un accès directement pour votre comptable. Cette formule permet aussi d’avoir des cartes virtuelles pour les dépenses en ligne ou via Apple Pay.

Enfin, la formule Premium de Qonto permet d’avoir un support client prioritaire (rassurez-vous, même le support client standard est très bon), davantage de sous-comptes ainsi que plus de virements et prélèvements gratuits. Elle est facturée 39 euros HT par mois si vous prenez l’offre sur 12 mois.

Sans rentrer dans le détail des offres TPE et PME de Qonto, ces dernières vont permettre d’avoir davantage de cartes bancaires, de sous-comptes, de virements et prélèvements gratuits ou encore plusieurs accès utilisateurs. Les formules les plus premium sur ces deux types de clients permettent aussi d’avoir un chargé de compte de la néobanque dédié qui est capable de répondre à toutes vos demandes.

Au niveau des tarifs chez Qonto, les offres TPE (1-9 employés) commencent à 29 euros HT par mois et montent jusqu’à 249 euros HT par mois. Cette dernière formule est toutefois assez particulière puisqu’elle permet d’avoir jusqu’à 30 cartes bancaires… alors que la TPE est limitée à 9 personnes. Cela dit, si vous avez un usage très spécifique, cela peut vous servir. Dans la plupart des cas, la formule à 29 euros HT par mois sera largement suffisante pour une TPE.

Qonto a remarqué que les PME (jusqu’à 250 personnes) avaient aussi un besoin de simplicité pour la gestion de leurs comptes. C’est ainsi qu’elle a mis au point trois offres, dont une formule totalement personnalisables, qui débutent à partir de 99 euros HT par mois.

Avec les formules pour les PME, la néobanque pro veut surtout offrir un maximum de flexibilité pour les dépenses d’équipe (y compris les notes de frais) et faciliter le suivi des comptes par plusieurs personnes. Chaque compte sur Qonto est également supervisé par un chargé de compte dédié.

Chez Qonto, le type de compte choisi et la carte bancaire associée suivent une logique différente. Par défaut, tous les comptes viennent avec une (ou plusieurs) carte One. Vous pouvez choisir ensuite d’upgrader le type de carte bancaire pour avoir davantage d’assurances, garanties et flexibilité. C’est ce que nous allons voir dans la suite de notre avis sur Qonto avec les cartes Plus et X Metal.

Les cartes bancaires

Réseau, débit et découvert autorisé

Qonto collabore avec Mastercard pour l’émission de ses cartes bancaires, sans pour autant avoir les dénominations classiques Standard, Gold et World Elite. C’est devenu une nouvelle habitude dans la banque en ligne, chacun appelle ses cartes d’une façon différente.

Chez Qonto, vous avez donc le choix entre la carte One (par défaut), la carte Plus (+8 euros par mois HT) et la carte X Metal (+20 euros par mois HT). Sur l’application, vous pouvez également générer une carte bancaire virtuelle sur l’application, accessible via Apple Pay.

Toutes les cartes de Qonto sont des cartes de débit, à autorisation systématique. Autrement dit, lors de chaque transaction, votre solde est interrogé pour savoir si les fonds sont suffisants pour le paiement. Il n’y a aucun découvert autorisé et la carte ne vous permet pas de dépenser plus que les fonds présents sur le compte associé.

Plafond de paiements et retraits

Notre avis sur Qonto se doit de mettre en lumière les plafonds de chaque carte. D’abord, sachez que chaque compte bancaire de la néobanque inclut une carte One, soit une Mastercard Business, par défaut. Toutefois, on rappelle qu’il est possible de choisir une carte bancaire plus haut de gamme moyennant un supplément mensuel, voici le détail.

Les cartes bancaires de Qonto

• Carte One (Mastercard Business) : incluse
• Carte Plus (Mastercard Business avancée) : 8 euros par mois HT
• Carte X Metal (Mastercard Business Exclusive) : 20 euros par mois HT

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Le choix de votre carte bancaire chez Qonto a un impact sur les paiements et les retraits, voici le détail selon l’offre que vous prenez chez la néobanque pour les pros.

Les plafonds de paiement des cartes bancaires Qonto (sur 30 jours)

• Carte One : 20 000 euros
• Carte Plus : 40 000 euros
• Carte X : 60 000 euros

Les plafonds de retrait des cartes bancaires Qonto (sur 30 jours) :

• Carte One : 1 000 euros
• Carte Plus : 2 000 euros
• Carte X : 3 000 euros

Face à la concurrence, Qonto est plutôt très bien placée. Bourso Pro propose des paiements jusqu’à 20 000 euros (sur 30 jours) et des retraits jusqu’à 2 000 euros (sur 7 jours). Sinon, Revolut Business propose jusqu’à 200 euros de retrait gratuit en France avec sa carte classique et jusqu’à 800 euros avec sa carte Metal.

Paiement et retrait en France et à l’étranger

Comme chez les néobanques généralistes, les néobanques pour les pros profitent aussi de leurs coûts bas pour proposer des avantages à l’international. Après avoir parlé des plafonds, voyons ensemble les coûts réels pour l’utilisation des cartes bancaires, en France et à l’étranger, dans notre avis Qonto.

Pour les retraits en France comme à l’étranger, quelle que soit la devise, Qonto facture toujours 2 euros avec la carte One. Peu importe le montant, vous devrez donc toujours payer, en France comme à l’étranger. Pour pouvoir s’en acquitter, il faut prendre la carte Qonto Plus et ses 5 retraits gratuits ou la carte X Metal et ses retraits gratuits et illimités.

Du côté des paiements, la carte One fournie de base par Qonto dans l’offre applique des frais de 2% pour tout paiement réalisé dans une devise étrangère à l’euro. Cette facturation est de 1% sur la carte Plus et gratuit sur la carte X Metal. À noter que les paiements effectués en France ou dans la zone euro ne sont pas concernés par cette commission, mais vous aurez compris que seule la carte X Metal est complètement gratuite n’importe où dans le monde pour les paiements.

Vous apprécierez aussi certainement de savoir que Qonto supporte le paiement mobile Apple Pay et Google Pay. Ainsi, que vous ayez un iPhone ou un smartphone sous Android, vous aurez donc la possibilité d’enregistrer votre carte professionnelle sur votre application Wallet afin d’utiliser le smartphone comme une alternative à la carte bancaire.

Assurances et garanties

Avec ses cartes bancaires Mastercard, Qonto offre différents niveaux d’assurance proposés par l’émetteur de carte. Elles concernent principalement les voyages et les incidents à l’étranger, à l’image des couvertures en cas de retard ou d’annulation d’un vol ou d’un train, et d’un retard des bagages.

Notez que les garanties incluses avec Qonto s’exercent uniquement pendant les 90 premiers jours d’un voyage, voici le détail.

Les garanties en cas de retard ou d’annulation d’un vol ou d’un train

• Carte One : 450 euros
• Carte Plus : 900 euros
• Carte X Metal : 1 500 euros

Avec la garantie de Qonto, il faut que le retard soit de 4 heures au minimum pour un avion et de 2 heures minimum pour un train.

Les garanties en cas de retard de bagages

• Carte One : 450 euros
• Carte Plus : 900 euros
• Carte X Metal : 1 500 euros

Qonto prend aussi en charge les bagages perdus, volés ou endommagés, les frais médicaux à l’étranger (de 76 225 à 450 000 euros), les honoraires d’avocat pour des poursuites judiciaires à l’étranger ainsi que des nuits à l’hôtel en cas de visite d’urgence d’un proche hospitalisé.

Pour les proches concernés, Qonto entend le conjoint, les enfants de moins de 25 ans fiscalement à la charge de l’un des deux parents, les ascendants et descendants vivants sous le même toit, ainsi que deux collaborateurs maximum par voyage (y compris les stagiaires de plus de 16 ans).

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Pour les bagages, Qonto et Mastercard remboursent la valeur de chaque objet en fonction de la date d’achat. Autrement dit, la première année, la valeur de remboursement sera égale au prix d’achat. Si vos objets volés, endommagés ou perdus ont plus d’un an, 25% de leur valeur est remboursée puis le montant baisse de 10 % par an les années suivantes (politique à prendre en considération en plus du plafond maximum compris dans l’offre de la carte bancaire Qonto).

Qonto propose des couvertures pour les fraudes sur les achats en ligne, voici le détail.

• Jusqu’à 3 000 euros en cas de paiement ou de retrait frauduleux suite à la perte ou au vol de votre carte
• Jusqu’à 750 000 euros en cas d’utilisation abusive de votre carte par un membre de votre équipe pour acquitter des frais non professionnels
• Jusqu’à 3 000 euros en cas de livraison d’un bien endommagé ou non conforme à celui acheté en ligne

Fonctionnalités liées au compte bancaire

Que ce soit les TPE/PME et les entrepreneurs individuels, l’intérêt de choisir une banque en ligne ne se limite pas qu’aux tarifs et aux avantages des cartes à l’étranger. Pour Qonto, la stratégie est d’offrir des outils numériques via l’application et l’interface web à même de pouvoir simplifier l’activité bancaire et comptable des clients pour qu’ils puissent se concentrer sur leur activité génératrice de valeur ajoutée.

Avec Qonto, gain de temps, clarté et transparence sont au rendez-vous avec des outils de classification automatique des dépenses, pour numériser les factures et détecter automatiquement la TVA.

Pour les sociétés à plusieurs collaborateurs aussi, la connectivité des cartes et des comptes permet une gestion très simple. Une solution permet de suivre les dépenses d’équipe de façon simplifiée. Pour la gestion des devis et des factures, Qonto offre une sorte de mini-CRM qui permet d’assurer un suivi précis et l’éventuelle relance des clients. Pour les indépendants qui n’ont pas forcément les outils en interne pour avoir un réel suivi, c’est un argument fort supplémentaire.

Dans les outils comptables, notez que Qonto propose de synchroniser votre activité bancaire avec vos logiciels préférés (80 intégrations annoncées) pour éviter de devoir retranscrire manuellement votre activité. L’application Qonto génère des reçus de paiements à la valeur égale au reçu original en papier. La TVA peut être automatiquement détectée, et les dépenses sont catégorisées).

Application mobile

L’application (web ou mobile) de Qonto permet de renforcer la sécurité bancaire de l’entreprise. Les sociétés avec plusieurs collaborateurs l’apprécieront, alors que chaque carte peut être désactivée à tout moment, que chaque paiement est notifié instantanément et que les découverts ne sont pas autorisés. Notez qu’il est possible d’exporter différentes données, dont l’historique, au format PDF ou CSV.

Pour se connecter à l’application mobile Qonto, les utilisateurs doivent définir un code. Il est également possible de configurer une méthode d’authentification par reconnaissance faciale ou par empreinte digitale. Enfin, l’application peut être utile aux collaborateurs pour générer rapidement des notes de frais en prenant en photo des factures.

Alimentation du compte

Pour déposer de l’argent sur son compte pro Qonto, deux solutions : le virement, la carte bancaire ou le dépôt de chèque. Les virements entre les comptes Qonto sont forcément instantanés, mais vous pouvez également avoir des virements instantanés sortants lorsque la banque du bénéficiaire les accepte.

Un support client exceptionnel

Encore plus que chez les particuliers, la peur de se tourner vers une banque 100% en ligne est réelle pour les entreprises quand il est question de service client. En 2022, lors d’une conférence, le patron de Qonto, Alexandre Prot, a de nouveau abordé ce plan en réitérant la volonté de la banque à proposer un service à la hauteur des exigences des clients. Quel est notre avis sur le service client Qonto ?

“Le service client est le talon d’Achille des grandes banques traditionnelles”, disait alors Alexandre Prot. Il ajoutait : “nos équipes, qui sont disponibles 7 jours sur 7 en France, répondent clairement et de façon transparente dans un délai de 15 à 30 minutes”. 

Comme par le passé, Qonto favorise le canal du mail pour son assistance — bien que cela puisse ensuite déboucher sur des appels téléphoniques (un numéro de téléphone vous est donné). Et de notre expérience personnelle, y compris avec les comptes basiques non prioritaires, le service client est toujours exceptionnel.

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Quel que soit votre profil de clients, vous n’aurez pas forcément un accès prioritaire au service client selon la formule que vous choisirez. Toutefois, vous pouvez faire totalement confiance à Qonto pour résoudre tous vos problèmes – que vous soyez prioritaire ou non. Même les non-clients de Qonto qui cherchent des renseignements ont le droit à un service premium : vous ne serez pas déçu.

Le service classique par mail ou par appel est disponible 7 jours sur 7, 24 heures sur 24. Les délais d’attente pour une réponse peuvent varier de moins de 10 minutes à 30 minutes selon la complexité de la demande, mais vous aurez toujours un conseiller compétent au bout du fil. Sinon, vous pouvez aussi échanger avec les experts par chat ou par mail.

Les autres services de Qonto

Création d’entreprise et dépôt de capital

Il est possible d’ouvrir un compte sans posséder une entreprise immatriculée en faisant même le dépôt de capital via Qonto. Des formules “Créateur d’entreprise” sont disponibles, en partenariat avec LegalStart, et permettent de rédiger les statuts pour des SAS/SASU, SARL ou EURL — à moindre frais. La banque pour les pros propose également une série de guides qui vous permettront de choisir entre les différentes formes de société.

Ensuite, vous pouvez réaliser le dépôt de capital sur Qonto directement via la plateforme bancaire et vous obtiendrez un certificat de dépôt dans les 12 heures. Si vous optez pour la voie traditionnelle, via un comptable ou un avocat, il vous faudra forcément plusieurs jours pour obtenir ces documents et le prix sera nettement plus élevé. Le service client Qonto sera aussi là pour vous accompagner dans la procédure si besoin.

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Si vous pourrez obtenir la tarification pour la rédaction des statuts et l’immatriculation directement chez LegalStart (intégration sur le site de Qonto), le prix pour le certificat de dépôt du capital est explicitement indiqué sur le site de la néobanque. Ce dernier s’accompagne forcément d’un abonnement au service de la banque.

Ainsi, si vous optez pour l’offre la moins chère de Qonto (Basic), cela vous coûte 11 euros HT par mois + 69 euros HT pour le dépôt de capital. Si vous êtes prêt à vous engager sur une année, cela vous coûtera 169 euros HT par an — en tenant en compte que le dépôt de capital vous coûtera 69 euros HT.

Crédit

Pour terminer notre avis sur Qonto, il faut évoquer le crédit. La néobanque ne possède pas encore d’offre propriétaire qui vous permettra d’obtenir un prêt. En revanche, depuis sa plateforme, vous pouvez soumettre une demande de crédit à plusieurs partenaires de la banque qui se chargeront de vous donner un accord de principe dans les 48 heures.

A l’heure actuelle, Qonto travaille avec defacto, Karmen, RiverBank ou Silvr — qui ont chacun leurs spécificités pour le crédit. Il faudra alors choisir celui qui est le plus pertinent pour vos besoins et ensuite lui partager un certain nombre de données. Tout est dématérialisé : la procédure se fait exclusivement en ligne.

Le montant octroyé par Qonto pour un crédit démarre à partir de 500 euros (et peut monter à plusieurs dizaines de milliers d’euros) qui seront directement crédités sur le compte de la néobanque au moment de la validation du crédit par le partenaire.

Officiellement, Qonto n’est pas une banque mais un établissement de paiement. Par conséquent, cela ne lui permet pas d’être un établissement de crédit et c’est pour cette raison qu’elle n’est pas non plus en mesure d’offrir directement des prêts à sa clientèle.

Pour autant, Qonto travaille en étroite collaboration avec d’autres fintech qui permettent d’avoir une expérience très fluide pour ce type de produits. Ces dernières sont spécialisées dans les crédits, vous êtes donc assuré d’avoir le meilleur taux possible.

Conclusion : notre avis sur la néobanque Qonto (2026)

Le modèle de la néobanque pour les particuliers, qui faisait la joie des voyageurs, s’est implanté dans le milieu pro avec une offre sérieuse qui n’a rien à envier aux banques traditionnelles. En plus des prix, les entreprises viennent y souscrire pour la simplicité et l’efficacité, facilitant la vie des sociétés au quotidien.

Forte de 450 000 clients en 2026, Qonto a prouvé qu’elle avait trouvé un modèle. En catégorisant ses clients dans quatre catégories (créateurs d’entreprise, indépendants, TPE et PME), elle parvient à offrir une réponse efficace à tous les profils moyennant un coût très avantageux. Dans notre expérience, nous sommes passés d’environ 4 000 euros de frais bancaires par an dans une filiale du Crédit du Nord à 29 euros HT par mois chez Qonto. Pour un service plus efficace avec un maximum d’autonomie.

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Notre avis sur Qonto est aussi très positif au regard de son intégration avec de nombreux services de comptabilité — plus de 80 outils compatibles —, le système de gestion de la facturation ou encore des dépenses en équipe : tout le monde ne s’en servira pas mais c’est un point fort pour les TPE en forte croissance et PME.

Le service client de Qontoest aussi irréprochable et ultra-réactif, même si vous n’êtes pas sur une formule prioritaire. Tout est fait pour faciliter la vie des entrepreneurs, des comptables ou des dirigeants, c’est un confort du quotidien qui permet de se concentrer davantage sur les opérations.

Et vous, quel est votre avis sur Qonto ?