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Carte Visa Premier Monabanq : prix, plafond et garanties

La carte Visa Premier Monabanq est une carte internationale à débit immédiat ou à débit différé, dite « haut de gamme ». Avec ce moyen de paiement, le client dispose de garanties d’assistance et d’assurance élargies par rapport à une carte bancaire classique. Le titulaire de la carte Visa Premier Monabanq profite également d’une plus grande liberté d’actions en termes de retraits et de paiements.

Surtout, chez Monabanq, tous les avantages contenus par une carte haut de gamme sont accessibles sans avoir à justifier d’un niveau de revenus. La contrepartie est qu’elle est payante (5 €/mois). Alors, quelles sont les caractéristiques de la carte Visa Premier Monabanq ? C’est parti pour un tour complet du sujet !

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Le tarif de la Visa Premier Monabanq

Monabanq, filiale du Crédit Mutuel-CIC, affiche un modèle économique différent de la concurrence. Si les autres banques en ligne misent sur la gratuité assortie de condition de revenus, c’est tout l’inverse chez Monabanq. Le pure player a décidé d’appliquer des frais de tenue de compte. Ainsi, la carte Visa Premier Monabanq nécessite de payer une cotisation mensuelle de 5 € (soit 60 € par an).

Ce coût est en réalité très inférieur à ce qui est pratiqué par les banques traditionnelles, surtout pour disposer d’une carte bancaire Monabanq haut de gamme. Mieux, Monabanq n’impose aucune barrière à l’entrée. Pas de condition de revenus, de dépôt, de versement obligatoire, de domiciliation de revenus ou d’utilisation de la CB une ou plusieurs fois par mois (ou par trimestre).

Carte bancaire Monabanq

© Monabanq

La carte Visa Premier Monabanq est donc accessible à un large public moyennant le versement de frais de tenue de compte très faibles. C’est intéressant pour les travailleurs aux revenus modestes, et particulièrement pour les jeunes actifs et les étudiants qui désirent voyager à l’étranger grâce aux garanties exclusives, comme l’annulation voyage, la perte et vol de bagage, ou encore la responsabilité civile à l’étranger.

Le type de débit

En souscrivant la carte internationale Visa Premier Monabanq, le titulaire peut réaliser des opérations en France, dans la zone Euro et à l’étranger. Débit immédiat ou débit différé fin de mois, il peut aussi choisir le type de débit qu’il souhaite privilégier.

La carte à débit immédiat permet de visualiser ses achats, et plus largement ses dépenses, en temps réel. Autrement dit : les prélèvements des sommes réglées par carte ou les retraits effectués à un distributeur automatique de billets (DAB) sont instantanément (sous 24h à 48h) retranchés du solde du compte. Le titulaire sait donc exactement la somme dont il dispose sur son compte.

La carte Visa Premier Monabanq à débit différé fin de mois consiste à disposer d’une avance de trésorerie. Toutes les opérations sont regroupées en un seul et unique prélèvement à la fin du mois (par exemple après le versement du salaire). Le client gagne en souplesse puisqu’il peut dépenser des sommes dont il ne dispose pas encore.

Cette option convient surtout aux personnes capables de ré-alimenter leur compte suffisamment et régulièrement. Le risque est de se retrouver à découvert en cas de dépenses additionnées trop importantes par rapport aux revenus escomptés.

Le coût des retraits et des paiements

La carte Visa Premier de Monabanq permet de retirer et de payer en euros (zone EEE) gratuitement. Pour rappel, la zone EEE réunit les pays suivants : Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Roumanie, Slovénie, Slovaquie, Suisse, République tchèque, Royaume-Uni (Angleterre, Écosse, Pays de Galles et Irlande du Nord) et Suède.

Par contre, avoir la Visa Premier Monabanq n’empêche pas de se voir facturer les retraits et les paiements en devises. Le coût est fixé à 2% du montant de chaque opération (soit 2 euros pour un retrait de 100 euros).

Pour avoir ces frais bancaires à l’étranger gratuits, il faut souscrire l’option Premium à 9 €/mois. Toutefois, la gratuité est limitée à 50 paiements et à 25 retraits par an. Au-delà, s’applique une remise de 25% sur la tarification à la carte (soit 1,50 euros pour un retrait de 100 euros).

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Les plafonds pour la Visa Premier Monabanq

La banque en ligne du Crédit Mutuel-CIC se démarque de ses concurrentes sur la question des plafonds permanents de retrait et d’achat. Les seuils préalablement définis sont identiques. Que le client opte pour la Visa Classic Monabanq ou la Visa Premier Monabanq, tout dépend des revenus :

  • inférieurs à 1000 € nets mensuels :
    • achat sur 30 jours glissants : 1000 € (750 € pour un compte joint) ;
    • retrait sur 7 jours glissants : 300 € (200 € pour un compte joint).
  • compris entre 1000 et 1800 € nets mensuels :
    • achat sur 30 jours glissants : 1500 € (1000 € pour un compte joint) ;
    • retrait sur 7 jours glissants : 400 € (300 € pour un compte joint).
  • compris entre 1800 et 3000 € nets mensuels :
    • achat sur 30 jours glissants : 2000 € (500 € pour un compte joint) ;
    • retrait sur 7 jours glissants : 500 € (400 € pour un compte joint).
  • supérieurs à 3000 € nets mensuels :
    • achat sur 30 jours glissants : 2500 € (600 € pour un compte joint) ;
    • retrait sur 7 jours glissants : 600 € (500 € pour un compte joint).

La modification des plafonds permanents de la carte Visa Premier Monabanq passe par  l’accord d’un conseiller bancaire. Il faut toutefois avoir 4 mois minimum d’ancienneté. La banque en ligne étudie alors l’activité et l’alimentation du compte courant, le niveau d’endettement, l’épargne disponible, ainsi que le montant et la régularité des versements.

Bon à savoir : sous réserve d’éligibilité, les plafonds peuvent être modulés temporairement depuis l’espace client ou l’application mobile.

Les garanties d’assistance de la Visa Premier Monabanq

La carte Visa Premier Monabanq inclut le service d’Assistance Visa qui prend en charge, durant les déplacements privés ou professionnels, à l’étranger ou en France, tout ou partie des frais liés aux scénarios suivants listés ci-dessous. Les éléments en gras présentent les garanties supplémentaires accordées par la carte Visa Premier Monabanq par rapport à celles fournies par la carte Visa Classic Monabanq.

  • la maladie ou l’accident de l’assuré
    • transport/rapatriement ;
    • retour des accompagnants assurés ;
    • présence au chevet en cas d’hospitalisation de l’assuré ;
    • prise en charge des frais d’hébergement (125 € par nuit maximum, jusqu’à 10 nuits) ;
    • frais de prolongation d’hébergement (125 € par nuit maximum, jusqu’à 3 nuits) ;
    • retour dans le pays de résidence;
    • accompagnement des enfants de moins de 15 ans ;
    • garde des enfants de moins de 15 ans (200 € par jour maximum, jusqu’à 5 jours) ;
    • transport des animaux domestiques ;
    • avance des frais d’hospitalisation (délai de remboursement de 60 jours) ;
    • remboursement à titre complémentaire des frais médicaux (155 000 € maximum) ;
    • transmission de messages urgents ;
    • remboursement des frais téléphoniques (100 € maximum).
  • le décès de l’assuré
    • transport du corps (800 € maximum);
    • retour des autres assurés.
  • le chauffeur de remplacement comprenant les frais de voyage (carburant, péage, hôtel, restauration) et le salaire du chauffeur;
  • le retour anticipé de l’assuré ;
  • l’assistance en cas de poursuites judiciaires ;
  • l’aide à la poursuite du voyage :
    • assistance aux démarches administratives ;
    • avance de frais sur place jusqu’à 2000 €.
  • l’acheminement d’objets à l’étranger :
    • l’acheminement de dossier (dans la limite de 5 kg) ;
    • l’acheminement de médicament ;
    • l’acheminement de lunettes, lentilles ou prothèses auditives.
  • les informations avant le départ en voyage.

Les garanties d’assurance de la Visa Premier Monabanq

L’assurance individuelle accident voyage Carte Visa Premier Monabanq fonctionne pour les déplacements privés et professionnels, en France et à l’étranger. En cas d’accident ou de sinistres provoqués par un évènement exceptionnel (guerre, catastrophe naturelle ou technologique), les garanties suivantes sont activées :

  • garantie décès/invalidité :
    • jusqu’à 310 000 € en cas d’accident garanti ;
    • jusqu’à 46 000 € en d’accident de trajet ou à bord d’un véhicule de location.
  • garantie retard de transport jusqu’à 400 € (repas, rafraichissements) ;
  • garantie retard de bagages jusqu’à 400 € (achats de première nécessité) ;
  • garantie perte vol ou détérioration de bagages jusqu’à 800 € ;
  • garantie responsabilité civile à l’étranger jusqu’à 1 525 000 € (dommages causés à un tiers) ;
  • garantie véhicule de location (vol ou dommage) ;
  • garantie modification ou annulation de voyage jusqu’à 5000 € ;
  • garantie interruption de voyage jusqu’à 5000 € ;
  • garantie neige et montagne.

A titre comparatif, les garanties d’assurance de la Visa Premier Monabanq sont largement supérieures à celles de la Visa Classic, cantonnées à la garantie décès/invalidité.

Les fonctionnalités de la carte Visa Premier

La carte Visa Premier Monabanq est associée à un socle de services gratuits :

  • demande de chéquier ou de chèque de banque ;
  • opposition sur carte, chèque et prélèvement ;
  • notification SMS pour le suivi du solde du compte courant et des opérations en cours ;
  • virements dans la zone EEE ;
  • modification temporaire des plafonds d’achat et de retrait ;
  • mobilité bancaire :
  • gestion budgétaire ;
  • carte qui épargne ;
  • suspension provisoire de l’option de paiement en ligne ;
  • sécurité renforcée sur la connexion à son smartphone (reconnaissance par empreinte digitale) et sur les transactions (envoi d’un code de sécurité) ;
  • ajout d’un bénéficiaire pour les virements bancaire en France et à l’étranger.

Pour découvrir la carte Visa Premier Monabanq, c’est ici :

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L’option Premium, un vrai plus

Pour obtenir des services encore plus complets, la banque en ligne propose une option Premium en complément de son offre Compte Tout Compris. Cette formule adossée à une Visa Premier Monabanq coûte 9 euros par mois. Elle promeut des avantages sur la tarification et sur l’étendue des garanties d’assurance.

Les frais bancaires à l’étranger sont gratuits dans une certaine limite. Le client se voit reverser les agios quand ils sont inférieurs à 3 €/trimestre. L’option Premium rend gratuits les dépôts de chèques étrangers, et les réceptions et émissions de virements internationaux. Enfin, dans le cadre de l’ouverture d’un compte joint, la seconde carte Visa Premier coûte 3 euros de plus par mois (contre 5 euros dans l’offre standard). Vous pouvez retrouver tous ces détails dans notre avis Monabanq.

Carte Monabanq option premium

© Monabanq

En termes d’assurances exclusives, le détenteur de la Visa Premier Monabanq se voit assurer contre le vol de son mobile, et la perte et le vol de ses clés et papiers d’identité. Idem contre l’utilisation frauduleuse de sa carte bleue et contre les erreurs de livraison suite à ses achats en ligne (livraison non conforme, absence de livraison).

Avis sur la carte Visa Premier Monabanq

Choisir la carte Visa Premier Monabanq, c’est bénéficier, sans condition de revenus, d’une carte internationale à débit immédiat ou à débit différé fin de mois à bas coût (60 €/an). La carte bancaire haut de gamme fait surtout la différence avec la Carte Visa Classic par l’étendue des garanties d’assistance et d’assurances. Résultat : ce moyen de paiement permet de voyager l’esprit libéré. Dommage que les frais bancaires en devises demeurent payants, sauf à souscrire l’option Premium complémentaire.

Par ailleurs, le client Monabanq profite d’un service client de qualité pour demander toutes les informations sur la carte Visa Premier Monabanq. Les équipes de conseillers, basées en France, sont disponibles à des plages horaires élargies et sur de multiples canaux d’échange. Côté fonctionnalité, on peut toujours regretter l’absence de compatibilité avec les solutions de paiement mobile (Apple Pay, Paylib, Samsung Pay, Google Pay).

Ouvrir un compte courant chez Monabanq, c’est aussi obtenir une prime de bienvenue pouvant aller jusqu’à 120 euros. C’est également l’opportunité de pouvoir déposer ses chèques et ses espèces dans un guichet automatique du réseau CIC. Enfin, c’est accéder à une offre bancaire enrichie pour placer ses économies (livrets d’épargne, assurance vie) ou pour financer des projets personnels (crédit immobilier, prêt à la consommation).

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