Revolut fait partie des néobanques les plus connues par le grand public. Au fil des années, celle-ci a élargi son offre de façon à conserver sa formule gratuite tout en étoffant sa gamme avec des formules payantes. Parmi ses différentes versions, on retrouve Revolut Standard et Revolut Metal.
Si vous ne connaissez pas vraiment la différence entre ces offres, voici notre comparatif Revolut Standard vs Revolut Metal. Dans ce guide, nous allons nous intéresser de plus près à ces deux formules qui reposent sur une carte bancaire et un compte courant. Sachez de suite que la première est la plus accessible de la gamme, car elle est tout simplement gratuite. En face, la seconde fait partie des formules la plus premium de la néobanque.
Revolut Standard vs Revolut Metal : points communs
Simplicité de l’ouverture du compte
Dans un premier temps, commençons notre comparatif Revolut Standard vs Revolut Metal avec un petit rappel du contexte. À ce jour, la néobanque rassemble plus de 40 millions de clients en Europe, dont 2,5 millions de clients en France. Elle doit principalement son succès à son offre gratuite et sans frais, mais elle a décidé d’élargir sa gamme afin de proposer des formules plus premium, celles-ci sont payantes.
En plus de Revolut Standard et Revolut Metal, la néobanque mise sur un total de cinq offre à l’heure actuelle. Toutes incluent un compte courant et une carte bancaire que vous gérez depuis une application mobile. De la même façon, toutes les offres de Revolut se montrent avantageuses à l’étranger.
La première chose à savoir, c’est que l’ouverture d’un compte Revolut Standard ou Revolut Metal est très simple. La néobanque met en avant une procédure rapide, elle prend moins de 10 minutes. En parallèle, il y a quelques critères à respecter, voici le détail.
Les conditions pour ouvrir un compte Revolut Standard ou Revolut Metal
- Avoir au moins 18 ans
- Avoir un smartphone et un numéro de téléphone
- Résider dans l’un des pays couverts par Revolut
- Avoir un document d’identité
Vous l’avez compris, que ce soit pour Revolut Standard ou Revolut Metal, il n’y a pas besoin d’une domiciliation ou d’une justification de revenus. La néobanque accepte tous les clients, même les personnes qui sont en situation d’interdit bancaire.
Si vous êtes à l’étranger et que vous voulez souscrire à Revolut Standard ou Revolut Metal, pensez bien à indiquer la France comme votre lieu de résidence, si vous n’avez pas de permis de travail, de visa ou de document d’identité du pays dans lequel vous êtes. Par la suite, l’envoi de la carte bancaire pourra toujours se faire dans le pays de destination dans lequel vous vous trouvez, mais il est important de noter votre vrai pays de résidence permanente, pour pouvoir justifier par la suite de votre identité.
Nous l’avons dit, la gamme de la néobanque se compose de cinq formules, dont les offres Revolut Standard et Revolut Metal, voici un petit récapitulatif.
Les formules de Revolut
- Revolut Standard (gratuite)
- Revolut Plus (3,99 euros par mois)
- Revolut Premium (9,99 euros par mois)
- Revolut Metal (16,99 euros par mois)
- Revolut Ultra (55 euros par mois)
Un compte courant
Avec Revolut Standard ou Revolut Metal, vous bénéficiez forcément d’un compte courant. Celui-ci se veut basique et simple, vous le gérez directement depuis l’application mobile qui est disponible sur Android et iOS.
À cela, il faut savoir que le compte courant Revolut Standard ou Revolut Metal peut s’alimenter par le biais de virements, mais aussi par carte bancaire. En toute logique, il n’est pas possible de déposer des espèces et des chèques, tout simplement parce que la néobanque ne dispose pas d’agences physiques.
Une seule application pour tout gérer
Que vous choisissiez Revolut Standard ou Revolut Metal, l’application mobile reste la même. Vous l’avez compris, c’est elle qui vous permet de gérer votre compte courant et votre carte bancaire. En tant que néobanque, cet acteur a misé sur un service extrêmement facile à utiliser en plus de proposer une interface utilisateur qui se veut esthétique.
Avec le temps, Revolut a inspiré plusieurs acteurs du secteur, que ce soit les banques traditionnelles ou les banques en ligne. De nombreux établissements ont profité de l’application mobile de la néobanque pour mettre en avant des services nettement plus lisibles et plus faciles à à prendre en main.
Revenons à Revolut Standard et Revolut Metal. Depuis l’application mobile, vous pouvez suivre toutes les transaction ainsi que les paiements ou les retraits en temps réel. Dans la même logique, la néobanque inclut un outil de catégorisation des dépenses qui vous permet de retrouver tous les paiements selon différentes catégories de façon à optimiser aux mieux votre budget.
De plus, l’application mobile de Revolut permet aussi de gérer la carte Revolut Metal et Revolut Standard. Dans le détail, vous êtes libre de changer le code PIN, de désactiver la carte, de désactiver le paiement mobile et le paiement contact et bien plus encore. Enfin, le service peut aussi vous permettre de payer des amis en utilisant un outil s’apparentant à Lydia.
Revolut Standard vs Revolut Metal : différences
Passons maintenant à l’un des points importants de notre comparatif Revolut Standard vs Revolut Metal : les cartes bancaires. Nous allons nous intéresser à chaque caractéristique de ces offres en détail pour que vous puissiez choisir celle qui vous convient le mieux.
Prix des cartes bancaires et abonnement
L’une des différences principale entre Revolut Standard ou Revolut Metal, c’est bien le prix. Vous l’avez compris, la première offre est gratuite, elle n’est pas soumise à un abonnement mensuel comme la seconde. Par défaut, elle inclut une carte virtuelle, ce qui peut se montrer suffisant. Néanmoins, vous pouvez tout de même commander une carte physique pour accompagner la formule sans frais, auquel cas il faut s’acquitter des frais de livraison qui sont de 5,99 euros.
Que ce soit avec Revolut Standard ou Revolut Metal, vous n’avez pas besoin d’utiliser votre carte bancaire une fois par mois pour éviter les frais d’inactivité. Cette pratique est de mise avec les offres gratuites de nombreuses banques en ligne, notamment BoursoBank, Hello bank! et BforBank.
Face à Revolut Standard, Revolut Metal revient à 16,99 euros par mois. Il est possible de régler en une seule fois pour l’année ou en 12 fois. Dans tous les cas, cet abonnement s’accompagne d’une période d’engagement d’un an, c’est le cas de toutes les formules premium de la néobanque.
Les prix de Revolut Standard et Revolut Metal
- Revolut Standard : gratuite
- Revolut Metal : 16,99 euros par mois
Retraits gratuits à l’étranger
Notre comparatif Revolut Standard vs Revolut Metal doit se pencher plus en détail sur les retraits en France et à l’étranger. En effet, les deux offres ne sont pas soumises au même plafond, ce qui est logique compte tenu de leur positionnement.
Voici le détail des plafonds pour les retraits gratuits avec Revolut Standard et Revolut Metal, vous allez vite voir que la seconde offre est nettement plus intéressante.
Les plafonds des retraits gratuits de Revolut Standard et Revolut Metal
- Revolut Standard : 200 euros par mois (ou 5 retraits)
- Revolut Metal : 800 euros par mois
En dépassant ce plafond avec Revolut Standard et Revolut Metal, les clients payent une commission de 2% sur leur retrait. Bien évidemment, ce pourcentage reste en deçà de la plupart des banques traditionnelles sans option internationale : en moyenne, leur commission tourne autour de 5%.
Les voyageurs temporaires pourront donc se satisfaire de 200 euros, mais si vous vous rendez dans un pays qui a encore l’habitude de payer par cash, ou si vous voyagez sur une longue période, la carte Revolut Metal est bien plus avantageuse que Revolut Standard. C’est d’autant plus le cas si vous souhaitez utiliser votre carte bancaire au quotidien en France.
Les spécificités des cartes Revolut Standard et Revolut Metal
Il fait désormais concentre notre comparatif Revolut Standard vs Revolut Metal sur les cartes bancaires, aussi bien au niveau de l’apparence que des caractéristiques. Avec la première option, la carte bancaire est accessible sur commande, elle est en plastique. Dans le second cas, la carte bancaire est incluse dans l’abonnement, celle-ci est faite de métal tandis que vous avez le choix entre plusieurs couleurs : noir, gris sidéral, or, or rose et lavande.
Que ce soit Revolut Standard et Revolut Metal, les cartes sont à débit immédiat et à autorisation systématique. Le solde de votre compte est interrogé à chaque opération, la transaction est refusé s’il n’est pas suffisant. De cette façon, vous ne bénéficiez pas d’un découvert autorisé, ce qui concerne aussi l’offre premium et le reste de la gamme de la néobanque.
Aussi, les cartes Revolut Standard et Revolut Metal incluent les paiements gratuits et illimités, aussi bien en euros qu’en devises étrangères, ce qui reste fort appréciable. Voici les plafonds, sachant que ceux-ci s’appliquent aux deux formules.
Les plafonds des cartes Revolut
- Paiement : jusqu’à 7 000 euros tous les 4 jours
- Retrait : jusqu’à 5 000 euros par jour
Sinon, voici les fonctionnalités incluses avec Revolut Standard et Revolut Metal.
Revolut Standard
- Une carte bancaire
- Cartes virtuelles éphémères illimitées
- Paiements gratuits en euros et en devises (en France et à l’étranger)
- Retrait : 200 euros par mois ou 5 retraits
- Revolut Pro : cashback de 0,4%
- Revolut >18 : 1 compte avec les fonctionnalités limitées
- Montant de change de devises sans frais supplémentaires : 1 000 euros par mois
- Cashback sur les hébergements : jusqu’à 3%
- Opération boursière sans commission : 1 par mois
- Frais de bourse : 0,25%
- Frais de change sur les matières premières : 1,99% (frais minimum de 1 euro)
- Support client
Revolut Metal
- Une carte bancaire personnalisable en métal
- Cartes virtuelles éphémères illimitées
- Paiements gratuits en euros et en devises (en France et à l’étranger)
- Cashback sur tous les paiements par carte
- Retrait : 800 euros par mois
- Revolut Pro : cashback de 1,2%
- Revolut >18 : 5 comptes avec un accès intégral
- Frais de virement internationaux : gratuit
- Montant de change de devises sans frais supplémentaires : illimité
- Cashback sur les hébergements : jusqu’à 10%
- Opération boursière sans commission : 10 par mois
- Frais de bourse : 0,25%
- Frais de change sur les matières premières : 1,49% (frais minimum de 1 euro)
- Support client prioritaire (messagerie instantanée depuis l’application mobile ou demande de rappel)
L’autre point de différences entre Revolut Standard et Revolut Metal, ce sont les assurances. En effet, la première carte n’inclut aucune assurance tandis que la seconde met le niveau en se positionnant aux côtés d’une Visa Premier ou d’une Mastercard Gold, voici le détail.
Revolut Standard
- Pas d’assurance ou de garantie
Revolut Metal
- Assurances quotidiennes
- Assurance médicale internationale
- Assurance sport d’hiver
- Assurance vols retardés et bagages perdues ou endommagées
- Assurance franchise et location de voiture
- Assurance responsabilité civile avec limite de 1 000 000 euros par an
- Assurance annulation de voyage et d’événement (jusqu’à 5 000 euros)
- Abonnements partenaires inclus
- Accès aux salons d’aéroports : réduction
Avec Revolut Metal, vous bénéficiez d’une réduction pour les lounges dans les aéroports si votre vol en avion à une heure de retard au moins, c’est un avantage premium.
Support client
Comme Revolut est une néobanque, elle ne possède pas d’agences physiques. Ses clients doivent passer par le support client disponible sur l’application en cas de demande particulière. Est-ce que les clients de l’offre gratuite et premium sont logés à la même enseigne ? Oui et non. D’abord, ces offres incluent forcément l’accès à un tchat disponible 24h/24 et 7j/7, mais les clients de Revolut Metal pourront aussi faire appel à une ligne prioritaire.
Le support client de la néobanque peut se montrer rassurant en cas de problème, si vous souhaitez avoir un service premium qui puisse vous aider le plus rapidement possible. En plus, l’offre Revolut Metal vous permet d’y accéder facilement directement depuis la messagerie sur l’application mobile.
Notre avis : Revolut Standard ou Revolut Metal ?
Nous voici arrivés au bilan de ce comparatif Revolut Standard vs Revolut Metal. Finalement, quelle est l’offre la plus intéressante ? Vous l’imaginez bien, elles sont très différentes, ce qui permet à chacun de s’y retrouver. Donc plutôt que de trancher en laissant de côté une partie des attentes de chacun, tentons de visualiser le type de clients visés par chacune des deux offres.
À qui s’adresse Revolut Standard ?
Entre Revolut Standard et Revolut Metal, choisir la première offre peut se présenter comme une bonne option. En effet, cette formule est convaincante pour les personnes encore sceptiques ou non initiées à l’univers de la néobanque. Dans ce cas, vous bénéficiez d’une offre sans engagement et sans frais pour tester de nombreuses fonctionnalités. Choisir Revolut Standard sans engagement sera la parfaite solution pour franchir le pas simplement.
La seconde principale motivation qui peut vous inviter à choisir Revolut Standard est un projet de voyage à l’étranger. Et pour cause, la solution gratuite de Revolut permet d’accéder à une carte bancaire qui inclut tous les paiements gratuits et illimités, que ce soit en euros ou en devises étrangères. En plus, vous bénéficiez tout de même de 200 euros de retraits gratuits par mois.
À qui s’adresse Revolut Metal ?
Face à Revolut Standard, Revolut Metal se présente comme une carte bancaire ayant des point communs avec une Visa Premier ou une Mastercard Gold. À moins de 14 euros, elle inclut de nombreuses assurances et garanties en France comme à l’étranger.
De la même façon que Revolut Standard, Revolut Metal est une offre convaincante pour le voyage. Elle va encore plus loin grâce à ses nombreuses assurances, mais aussi ses retraits gratuits plus conséquents. Enfin, on ne peut qu’apprécier son aspect premium qui repose sur une composition entièrement faite de métal, ce qui donne un aspect très premium à cette carte.
Que ce soit avec Revolut Standard ou Revolut Metal, vous gérez votre compte et votre carte bancaire en toute simplicité depuis l’application mobile.
Revolut
