Suivez-nous

Revolut Standard vs Metal : comparatif et différences

En 2020, Revolut veut trouver le chemin de la rentabilité, et la néo-banque britannique sait que cela passera par l’acquisition de nouveaux clients vers ses nouveaux comptes payants. En l’espace d’un an, l’attractivité de ses formules premium a explosé de 154 %. Un moyen pour elle de devenir de plus en plus une banque du quotidien, apte à remplacer nos banques traditionnelles.

Mais avec une offre gratuite à la dotation très intéressante, le choix de l’offre Revolut se pose pour beaucoup d’entre nous. La décision se fera en fonction de vos attentes. L’étranger sera un critère de taille, mais Revolut attire aussi de plus en plus de personnes souhaitant simplement disposer d’une application mobile dans laquelle leurs dépenses sont classées, avec des outils pour mieux gérer son argent. Quelle offre choisir ? Voyons ensemble les différences entre Revolut Standard et Revolut Metal dans ce comparatif.

Revolut Standard vs Revolut Metal

Quelles différences entre Revolut Standard et Revolut Metal ? Notre comparatif © Presse-citron.net

Revolut Standard vs Revolut Metal : points communs

Simplicité de l’ouverture du compte

Trois offres sont proposées aux clients particuliers chez Revolut. La néo-banque préfère parler de carte bancaire, tant ce sont bien elles qui différencient les formules. Ainsi, il faut donc savoir que le compte bancaire de Revolut est le même, que ce soit sur Revolut Standard ou Revolut Metal. La souscription à ce dernier partage le même processus, et ce dernier est très simple et rapide. Oubliez les justificatifs et le temps interminable pour ouvrir un compte chez une banque traditionnelle. Avec le système des néo-banques, moins de 10 minutes suffiront.

Pour pouvoir ouvrir un compte Revolut Metal ou Revolut Standard, il vous faudra tout d’abord un numéro de téléphone. Vous devrez avoir au moins 18 ans, et être résident dans l’un des pays où Revolut est actuellement disponible. Ne vous posez pas la question pour la France, la néo-banque est bien présente et dépassera très prochainement le million de clients. Ensuite, il faudra seulement que vous ayez avec vous votre carte d’identité. L’application Revolut vous demandera par sécurité de la prendre en photo sur la face recto et verso.

Petit avertissement : si vous êtes à l’étranger et que vous voulez souscrire à Revolut, pensez bien à indiquer la France comme votre lieu de résidence, si vous n’avez pas de permis de travail, de visa ou de document d’identité du pays dans lequel vous êtes. Par la suite, l’envoi de la carte bancaire pourra toujours se faire dans le pays de destination dans lequel vous vous trouvez, mais il est important de noter votre vrai pays de résidence permanente, pour pouvoir justifier par la suite de votre identité.

Revolut ne demande pas tous les documents justificatifs habituellement demandés par les banques, tout simplement car l’accès à ses formules possède des conditions d’éligibilité très souples. En effet, aucune condition de revenus ne vous sera demandée, que ce soit sur Revolut Standard ou Revolut Metal. De la même manière, vous n’aurez pas besoin d’utiliser votre carte un nombre de fois minimum par mois. La carte bancaire Revolut peut rester inactive. Enfin, si vous avez été interdit bancaire, Revolut vous accorde également le droit de souscrire à son offre, et même la plus haut de gamme, la Revolut Metal.

Récapitulons ce qui est nécessaire pour ouvrir un compte Revolut :

  • Avoir au moins 18 ans
  • Avoir un smartphone et un numéro de téléphone
  • Résider dans l’un des pays couverts par Revolut
  • Avoir un document d’identité
Revolut Application

© Revolut

Un compte courant

L’offre Revolut se différencie par ses cartes bancaires : le compte courant est le même, que ce soit sur Revolut Standard et Revolut Metal. Il s’agit d’un compte courant sans découvert autorisé. Revolut ne se fait pas d’argent sur les agios, et les clients ne courent pas le risque de tomber dans le rouge par une mauvaise gestion de leur compte. Malheureusement, le compte Revolut ne peut pas être alimenté en liquide ou par chèque. Mais Revolut propose l’ensemble des types de virements, et il est même possible d’ajouter rapidement de l’argent sur le compte bancaire de la néo-banque par une transaction par carte bancaire.

Le 25 février 2020, Revolut a annoncé un tour de table de 500 millions de dollars afin de « préparer la prochaine étape de son aventure ». Cette nouvelle phase se concentrera en grande partie sur de nouveaux produits financiers tels que des offres de crédits. Pour le moment, il est impossible de savoir si ces offres seront proposées pour tous les clients Revolut. Mais une chose est sûre : le compte courant classique de Revolut Standard et Revolut Metal est amené à se peaufiner. Poursuivons ce comparatif Revolut Standard vs Metal avec la fameuse application mobile, qui est au centre de la stratégie du groupe.

Une seule application pour tout gérer

Si le compte courant est sensiblement le même entre Revolut Standard et Revolut Metal, nous pourrions dire de même pour l’application. Et oui, Revolut, comme l’ensemble des autres néo-banques, est devenu grandement populaire pour la gestion de son compte via son application mobile. En laissant de côté certaines différences de fonctionnalités entre Revolut Metal et Revolut Standard, les fonctionnalités de base de l’application sont les mêmes.

Revolut app

© Revolut

Il est ainsi possible de suivre l’historique de nos achats de manière instantané après une transaction (au lieu d’attendre plusieurs jours chez les banques traditionnelles), et chacune de nos dépenses recense directement l’adresse du commerçant, en y ajoutant une petite image pour reconnaître plus rapidement le contact. Mieux encore, chaque dépense est automatiquement classée en fonction de sa catégorie. Au fil du mois, vous aurez donc un meilleur aperçu de vos types de dépenses. Il s’agit d’un excellent moyen pour optimiser notre budget, et se rendre compte de là où part notre argent.

L’application mobile de Revolut permet aussi de gérer en temps réel la carte Revolut Metal et Revolut Standard. On va pouvoir l’activer, la désactiver, changer son code PIN, la configurer pour qu’elle ne puisse plus faire de paiement sans contact, et bien plus encore. Enfin, l’application peut aussi vous permettre de payer des amis en instantané, grâce à un service s’apparentant à Lydia et disponible pour tous les clients Revolut.

Revolut Standard vs Revolut Metal : différences

Passons maintenant à la partie la plus importante de notre comparatif Revolut Metal vs Revolut Standard. La plupart des différences concernent les cartes bancaires et leurs avantages, mais nous reviendront également sur un détail de leur compte bancaire respectif. Ici, nous allons vous lister l’ensemble des points qui départagent Revolut Standard et Revolut Metal. Ensuite, nous vous donnerons notre avis pour savoir s’il vaut mieux souscrire à un compte gratuit Revolut ou bien un compte premium Revolut.

Prix des cartes bancaires et abonnement

Le premier point de différenciation concerne bien évidemment les prix. Combien coûtent réellement Revolut Standard et Revolut Metal ? La néo-banque joue la carte de la transparente, et vous n’aurez pas de fausses surprises. Mais il est important de dire que le compte gratuit Revolut vous demandera de régler le montant d’envoi de la carte bancaire Revolut Standard, qui n’est pas pris en charge par la néo-banque. Pour la France, celui-ci s’élève à 5,99 €.

En reste que le compte Standard ne vous coûtera rien au fil des mois, même si vous ne l’utilisez pas. De son côté, Revolut Metal est disponible par abonnement. Il est possible de régler une mensualité de 13,99 €, ou bien d’avancer le prix des 12 mois en une seule fois. En tout cas, Revolut demande un engagement d’un an pour pouvoir y souscrire. C’est en partie dû au fait que la carte possède des assurances, et que par souci de rentabilité, il vous faudra souscrire sur une période de 12 mois renouvelables. Continuons notre comparatif Revolut Standard vs Metal avec les frais sur les opérations réalisées à l’étranger.

Revolut tarifs

© Revolut

Retraits gratuits à l’étranger

Voilà un point qui départagera les clients en fonction de leurs besoins. Sur la partie des paiements et des retraits à l’étranger, Revolut Standard n’est pas logé à la même enseigne que Revolut Metal. En effet, les retraits sont gratuits pour un montant de 200 € ou équivalent par mois avec Revolut Standard, quand Revolut Metal triple le plafond à 600 €. Les voyageurs temporaires pourront donc se satisfaire de 200 €, mais si vous vous rendez dans un pays qui a encore l’habitude de payer par cash, ou si vous voyagez sur une longue période, alors la carte Revolut Metal est bien plus avantageuse. C’est d’autant plus le cas si vous souhaitez utiliser votre carte bancaire au quotidien en France.

En dépassant ce montant limite gratuit, les clients paieront une commission de 2 % sur leur retrait. Bien évidemment, ce pourcentage reste en deçà de la plupart des banques traditionnelles sans option internationale. En moyenne, leur commission tourne autour de 5 %. Même chose avec les bureaux de change : il vaut mieux passer par un retrait par carte Revolut dans un distributeur, plutôt que de passer par un bureau de change, notamment ceux des aéroports aux commissions très importantes. En reste qui si le plafond de 200 € vous semble trop bas, autant prendre une carte premium. Vous vous y retrouverez à terme au niveau des prix. D’autant plus qu’une offre intermédiaire existe : Revolut Premium et ses 400 € de plafond de retraits gratuits.

Retraits gratuits : différence entre Standard et Metal

  • Revolut Standard : 200 € (ou équivalent en devise) gratuits, puis + 0,5 %
  • Revolut Metal : 600 € (ou équivalent en devise) gratuits, puis + 0,5 %

On ajoutera une autre différence concernant les virements. A l’étranger, hors zone SEPA (en dehors de l’Europe), la carte gratuite Revolut Standard prend une commission de 0,5 %. Bien évidemment, cette commission est ridicule : pour un virement de 1000 euros à l’international, seuls 5 euros seront pris par Revolut. Mais si vous tenez à faire des virements hors zone SEPA régulièrement, le prix de l’abonnement à la carte Revolut Metal sera rapidement rentabilisé, alors que la formule propose ces virements de façon totalement gratuite. Voyons maintenant dans ce comparatif Revolut Standard vs Metal les avantages de la carte haut de gamme.

Les avantages de la carte Revolut Metal

Sublimé par sa finition en métal, la carte haut de gamme de Revolut propose des avantages incontestés face à Revolut Standard, et cela ne surprendra personne. Mais la néo-banque n’a pas fait les choses à moitié, et la carte bancaire Revolut Metal s’apparente à une carte Mastercard Gold ou Visa Premier. Elle dispose de plusieurs assurances, et des fonctionnalités sont ajoutées sur l’application.

Revolut Metal Carte

La carte Revolut Metal © Unsplash / Ales Nesetril

On commencera par parler des assurances médicales et dentaires à l’étranger. Avec la carte Revolut Metal, l’assurance vous remboursera vos frais directement sur votre compte Revolut. Nous ne pouvons que vous conseiller de vous rendre sur leur site pour en savoir plus. Sur la partie voyage toujours, des assurances vols retardés/annulés et bagages sont proposées. La néo-banque garantit vous rembourser jusqu’à 370 euros sur vos vols internationaux, s’ils arrivent avec au moins quatre heures de retard (avion et/ou bagages).

En parlant de retard, il suffit d’une heure pour que Revolut vous propose d’aller patienter pour votre vol dans le salon d’aéroport de la compagnie. La carte Revolut Metal donne également accès à plus de 1000 lounges de façon générale, mais il faudra tout de même payer pour y accéder. Par ailleurs, en cas de perte de votre carte bancaire, le service premium de Revolut vous renvoie une carte gratuitement et sous trois jours ouvrés, peu importe où vous vous trouvez dans le monde. Enfin, avant de conclure, venons-en dans notre comparatif Revolut Standard versus Metal au support client.

Support client

Revolut est une néo-banque. Par définition, elle ne possède pas d’agences physiques. Ses clients doivent passer par le support client disponible sur l’application en cas de demande particulière. Est-ce que les clients de l’offre gratuite et premium sont logés à la même enseigne ? Oui et non. Ils disposeront tous les deux d’un chat disponible 24h/24 et 7j/7, mais les clients de Revolut Metal pourront aussi faire appel à une ligne prioritaire, disponible entre 8h et 23h.

Ce support client en cas de problème peut se montrer rassurant, si vous souhaitez avoir un service premium qui puisse vous aider le plus rapidement possible. Sur l’offre Revolut Premium, le service ne s’arrête pas là : un service de conciergerie est également disponible. Celui-ci vous permettra de gagner du temps : vous pourrez déléguer vos tâches telles que les réservations de vol ou d’hôtel, etc.

Notre avis : Revolut Standard ou Revolut Metal ?

Nous voici arrivés au bilan de ce comparatif Revolut Standard vs Revolut Premium. Finalement, quelle serait l’offre la plus intéressante ? Vous l’imaginez bien, elles sont finalement très différentes, et chacun pourra se retrouver dans l’une des deux. Donc plutôt que de trancher en laissant de côté une partie des attentes de chacun, tentons de visualiser le type de clients visés par chacune des deux offres.

Revolut CB

© Revolut

À qui s’adresse Revolut Standard ?

Choisir l’offre gratuite de Revolut peut être entraîné par deux différentes motivations. La première concerne les particuliers encore sceptiques et n’étant pas encore initiés à l’univers de la néo-banque. Choisir Revolut Standard sans engagement sera la parfaite solution pour franchir le pas simplement.

La seconde principale motivation concernera les personnes souhaitant réaliser un voyage où ils auront besoin de payer avec leur carte sur place. La solution gratuite de Revolut leur permettra d’accéder à une carte bancaire ne connaissant pas de frontière pour les paiements, et permettant tout de même de retirer 200 € sans aucuns frais.

Dans les deux cas, les clients pourront accéder à l’application de Revolut et l’ensemble de ses avantages qui définisse le modèle de la néo-banque : une gestion simple, rapide et transparente de leur argent, qui leur permettra certainement de pouvoir faire en sorte de faire plus intention à leurs économies.

À qui s’adresse Revolut Metal ?

Maintenant, Revolut possède l’avantage de proposer près de l’équivalent d’une carte Mastercard Gold ou Visa Premier : pour 13,99 euros par mois, vous pourrez payer avec une carte entièrement faite en métal, qui possédera de nombreux avantages et sécurités en voyage.

La sécurité est en effet l’un des points où Revolut a souhaité mettre l’accent : des assurances médicales, sur vos vols et vos bagages, mais aussi sur votre carte bancaire. Les avantages des cartes premium chez les banques traditionnelles sont quelque peu retrouvés, avec un accès dans les salons d’aéroport, un service de conciergerie, mais aussi et surtout une facilité d’utilisation à l’étranger digne de ce nom.

Pour plus d’informations sur chacune des offres, nous vous conseillons de consulter nos présentations et avis respectifs. Vous pouvez y accéder directement dans les liens de cet article comparatif Revolut Standard vs Metal, ou via notre onglet Revolut.

Revolut

9.5

Note Globale

9.5/10