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Avis BoursoBank (2024) : peut-on lui faire confiance ?

Formule Compte Standard
Prime 80 € offerts
Note 97 %
Plus d'infos Découvrir BoursoBank
Compte courant
Conditions Sans condition de revenus - Cartes Welcome et Ultim
Versement initial minimum 300 €
Frais de tenue de compte Gratuit
Chéquier gratuit Oui
Dépôt de chèques Oui
Dépôt d’espèces Non
Taux découvert autorisé 7 %
Taux découvert non autorisé 16 %
Commission d'intervention Gratuit
Carte bancaire
Coût mensuel Gratuit
Type de carte Ultim, Welcome, Ultim Metal
Retraits en zone euro Gratuits
Paiements en zone euro Gratuits
Retraits en devises 1,69%
Paiements en devises Gratuits
Paiement mobile Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
Épargne
Livret BoursoBank 0,05 % brut
Livret A / LDDS Oui
Livret Jeune Non
Assurance-Vie, fonds € (2019) 1,55 % net de frais
Crédits
Crédit consommation Oui
Crédit immobilier Oui

BoursoBank (ex Boursorama Banque) continue d’affoler les compteurs. La première banque en ligne de France poursuit son rythme de 100 000 nouveaux clients par mois. Fin 2021, ING lui a facilité la tâche en fermant son activité française et en lui transférer ses clients avec leur accord. Début 2024, la banque compte plus de 6 millions d’utilisateurs en France. Désormais, elle vise les 8 millions de clients à l’horizon 2026.

Découvrir BoursoBank

Dans notre avis sur BoursoBank, nous allons nous intéresser au positionnement et aux offres de la banque en ligne. Entre une gamme de produits bancaires complète, une tarification agressive (et même gratuite dans la majorité des cas), un support client réactif et des interfaces faciles à prendre en main, son succès était prévisible.

BoursoBank logo
© BoursoBank

Présentation de BoursoBank

La banque en ligne la plus populaire de France mise sur le digital depuis 2005. Au même titre que Hello bank! avec BNP Paribas ou Monabanq avec Crédit Mutuel, BoursoBank est détenue par une banque traditionnelle : Société Générale. Ainsi, la banque en ligne bénéficie du savoir faire de la banque traditionnelle, notamment en matière de sécurité et de régulation, tout en conservant une réelle autonomie sur tout le reste.

BoursoBank a beaucoup évolué au fil des années, surtout depuis que Société Générale a acquis l’intégralité des parts en 2015. Ainsi, la gamme actuelle existe depuis quelques années tandis qu’elle a abandonné le nom de Boursorama Banque dans la foulée. Désormais, l’offre se concentre autour d’un compte courant et de trois cartes bancaires (Welcome, Ultim et Metal). En plus, elle mise aussi sur des produits bancaires complémentaires comme des Livrets d’épargne, de l’investissement et des crédits à la consommation et immobilier.

Nous allons revenir en détail sur l’offre de la banque en ligne dans notre avis sur BoursoBank. De façon générale, il faut souligner l’avantage tarifaire de la banque alors que l’ensemble de ses cartes et son compte courant sont gratuits. Deux tiers de ses clients ne paient aucun frais bancaires. En 2024, elle a été élue banque la moins chère de France pour la 16ème année consécutive, preuve de son accessibilité.

D’autre part, nous évoquerons aussi la simplicité de la version web de l’application mobile de BoursoBank, car elle se montre aussi simple et efficace que l’interface mobile. La meilleure banque numérique en Europe possède des atouts qui la rendent unique et exceptionnelle en France. Les recommandations vont de bon train : 9 clients sur 10 conseillent son service. D’ailleurs, plus de la moitié des clients arrive via une recommandation de son entourage.

Créer un compte BoursoBank : les étapes

Pour commencer cet avis BoursoBank, prenons le temps de nous pencher sur l’ouverture du compte. Sur cette partie, il faut noter que la banque en ligne n’est pas une néobanque. Si vous avez déjà eu l’occasion d’ouvrir un compte chez Revolut ou N26, oubliez l’inscription en 8 minutes : la filiale de Société Générale possède plus de sécurité, elle a donc besoin de quelques jours pour valider votre dossier.

Toutefois, remplir une demande d’ouverture de compte chez BoursoBank ne prend pas plus d’une dizaine de minutes, après quoi vous accédez à une vaste gamme de produits bancaires. Sur ce point, la banque en ligne surpasse amplement les néobanques.

Ce délai vaut le coup, d’autant plus que BoursoBank (ex Boursorama Banque) a été reconnu “Banque la moins chère de France pour la 16e année consécutive” en 2024. Remplir le formulaire de base prendra quelques minutes. Ensuite, il faudra que BoursoBank valide votre compte et vous donne vos nouvelles coordonnées bancaires. Dès lors, vous pourrez réaliser un premier virement sur celui-ci pour l’activer.

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Ouvrir un compte BoursoBank en 5 étapes

  • Formulaire d’inscription : inscrire vos informations d’identité
  • Signature électronique sur le contrat de création de compte
  • Pièces justificatives : justificatif d’identité, RIB, justificatif de logement et de revenus (selon l’offre choisie)
  • Attente d’une réponse de BoursoBank
  • Activation du compte par l’envoi des fonds nécessaires
Boursorama Banque inscription
Les pièces justificatives pour ouvrir un compte © BoursoBank

Ouvrir un compte chez BoursoBank ne demande pas d’envoyer des documents au format papier. L’intégralité de l’inscription se fait en ligne. Il faudra tenir en compte les potentiels jours fériés lors de votre inscription, cela peut faire varier légèrement le délai d’ouverture chez la banque en ligne.

De manière générale, BoursoBank fait partie des établissements où il est le plus facile d’ouvrir un compte courant. De notre avis, la banque est meilleure que n’importe quel autre acteur sur ce segment.

Les conditions d’éligibilité au compte bancaire BoursoBank

  • Être majeur
  • Avoir un numéro de téléphone et une adresse mail
  • Ne pas être interdit bancaire

Dépôt minimum pour activer le compte

BoursoBank applique une grille stricte quant aux dépôts de fonds lors de l’inscription. Les différentes cartes bancaires choisies font varier le montant de la somme initiale à déposer de 50 euros (Welcome) à 500 euros (Metal). Néanmoins, de nombreux clients expliquent déposer seulement 10 euros au départ sans que cela ne pose de problème pour activer le compte.

Par défaut, il faut déposer 300 euros pour valider l’ouverture du compte Ultim chez BoursoBank, soit l’offre la plus populaire de la banque en ligne. Toutefois, il semblerait que le dépôt initial de 10 euros fonctionne aussi sur ce compte courant. Dans tous les cas, cet argent reste disponible, vous pouvez le récupérer à tout instant.

Bonus de bienvenue

Poursuivons notre avis BoursoBank par le petit “plus” de la banque pour les nouveaux clients. À tout moment, les nouveaux arrivants chez la banque en ligne obtiennent entre 50 et 80 euros de prime de bienvenue. Le montant augmente même parfois à 130 euros (voire 150 euros) pendant les temps forts de la banque en ligne.

Lors de votre inscription pour ouvrir un compte, il suffit d’inscrire un code pour ainsi obtenir la prime de bienvenue BoursoBank, le tout sans condition.

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Compte et cartes chez BoursoBank

BoursoBank fait partie de la grande famille des banques en ligne, elle est héritière de l’offre des banques traditionnelles. Elle propose tout un tas de produits plus complets que les néo-banques, mais concurrencent les nouveaux établissements comme N26 avec des créations de comptes basiques. Voici les détails de la gamme de cartes bancaires dans notre avis sur BoursoBank.

BoursoBank application mobile
© BoursoBank

Les cartes bancaires BoursoBank

BoursoBank propose 3 cartes bancaires différentes à ses 6 millions de clients : la carte Welcome, Ultim et Metal. Toutes n’ont pas les mêmes modalités, les mêmes garanties, les mêmes plafonds. Ce qui est sûr, c’est qu’une carte sort du lot : Ultim. À elle seule, elle représente la majeure partie des ouvertures.

La carte bancaire Ultim de BoursoBank est sans condition, gratuite et offre une souplesse extrême, si bien qu’elle contribue très largement au succès de la banque en ligne. Voici le récapitulatif de la gamme de la banque en ligne.

  • Welcome : gratuite
  • Ultim : gratuite
  • Metal : 9,90 euros par mois

Il y a quelques années, BoursoBank (ex Boursorama Banque) a largement revu sa gamme pour simplifier son offre. Ainsi, la carte Ultim est l’offre standard de la banque en ligne tandis que la version Welcome est plus limitée en termes de plafonds et de caractéristiques. De son côté, la carte Metal est une carte faite de métal qui possède une panoplie d’avantages, ce qui font d’elle la carte bancaire la plus premium de BoursoBank.

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Les deux premières cartes, Welcome et Ultim, possèdent un point commun : elles sont gratuites. BoursoBank mène une politique de compétitivité sur ses prix agressive. Un moyen de se différencier de la concurrence, à l’exemple de Hello bank! et de sa carte gratuite Hello One. Pour les cartes les plus accessibles, une condition est appliquée pour la gratuité : elle doit être utilisée au moins une fois par mois. La carte Welcome entraîne des frais de 5 euros si la condition n’est pas respectée contre 9 euros pour la carte Ultim.

La carte BoursoBank Welcome est la porte d’entrée dans l’offre de la banque. Elle ne demande aucune condition sur les revenus, ses opérations sont gratuites mis à part les retraits à l’étranger (1,69% de commission sur le montant retiré à partir du second retrait mensuel). L’inconvénient, c’est qu’elle ne permet pas de découvert, impose des plafonds bas, force le débit immédiat et elle demande une autorisation systématique.

Quant aux cartes Ultim et Metal, elles sont les cartes premium de BoursoBank. Elles sont équivalentes à une carte Visa Premier au niveau des assurances et garanties.

Pendant, BoursoBank exigeait de ses clients qu’ils justifient d’un niveau de revenus mensuels minimum, mais ce n’est plus le cas aujourd’hui. Ainsi, les clients qui veulent maitriser leur budget partiront sur la carte Welcome. La carte Ultim est la plus populaire : elle vous assure d’avoir des plafonds plus élevés et du découvert.

Enfin, la carte Metal de BoursoBank offre un service similaire et elle est surtout entièrement gratuite à l’étranger. Cela dit, la carte Ultim est déjà excellente lorsque vous voyagez en dehors de la France.

BoursoBank carte Ultim
© BoursoBank

Que ce soit la carte Ultim ou Metal, les deux offrent une souplesse maximum si vous êtes à l’étranger. C’est un point clé dans notre avis BoursoBank : elles s’avèrent plus compétitive que celles de N26 et Revolut. Ces néobanques limitent sérieusement la gratuité des opérations à l’étranger (montant ou nombre d’opérations), là où il faut rapidement payer un abonnement pour obtenir un peu de flexibilité chez elles.

Réseau, débit et découvert autorisé

Toutes les cartes BoursoBank sont des cartes Visa. Welcome, Ultim et Metal appartiennent au réseau Visa et seule la carte Welcome est uniquement une carte à autorisation systématique. Autrement dit, Ultim et Metal peuvent être configurées avec le débit immédiat ou différé.

Pour aller plus loin que le débit différé, BoursoBank offre un découvert autorisé à ses clients Ultim et Metal. En cas de découvert, la banque en ligne ne facture pas la commission d’intervention. Les découverts autorisés sont facturés à 7 % puis 16 % pour les découverts non autorisés.

Le plafond des découverts autorisés BoursoBank varie entre 100 et 1000 euros selon les profils de clients. Le montant peut aussi être modifié selon les avoirs du client. C’est encore un argument qui plaide en la faveur d’un avis positif sur la banque en ligne selon nous.

Plafond de paiements et retraits des cartes

Pour bien différencier ses formules, BoursoBank (ex Boursorama Banque) a attribué pour chacune des plafond de paiements et retraits différents. La carte bancaire Welcome est forcément la moins intéressante et ne pourra pas être utilisée de façon quotidienne. Les cartes Ultim et Metal ont de meilleures armes pour un usage quotidien. Voici les plafonds des cartes de BoursoBank.

Plafonds de paiements BoursoBank (sur 30 jours)

  • Welcome : jusqu’à 5 000 euros
  • Ultim : jusqu’à 20 000 euros par mois
  • Metal : jusqu’à 50 000 euros par mois

Plafonds de retraits BoursoBank (sur 7 jours)

  • Welcome : jusqu’à 400 euros par semaine
  • Ultim : jusqu’à 2 000 euros par semaine
  • Metal : jusqu’à 3 000 euros par semaine
Boursorama Banque Cartes Paiement Retrait
Les plafonds de paiement et retrait des cartes © BoursoBank

Pour une utilisation quotidienne de la carte, mieux vaut s’équiper d’une carte Ultim. Les clients se verront adjugés un montant de plafond en fonction de leurs revenus. Il leur est possible de faire une demande pour augmenter les plafonds de paiements et retraits à BoursoBank, en justifiant par exemple d’une certaine somme d’encours sur leur compte.

Paiements et retraits en France et à l’étranger

En parlant d’utilisation quotidienne de la carte, qu’en est-il des opérations de paiements et de retraits à l’étranger ? Dans notre avis BoursoBank, penchons-nous sur les prix des transactions des différentes cartes, en euros et en devises étrangères.

Pour la France et les pays de la zone euro, les cartes bancaires BoursoBank ne facturent pas de commission : ni sur les paiements ni sur les retraits. Ils sont donc totalement gratuits et illimités, dans la limite des plafonds de la carte bancaire. Cela concerne les trois formules de la banque en ligne.

En revanche, à l’étranger (hors zone SEPA), la politique n’est pas la même. Dans le cas de la plus prestigieuse carte Metal, tous les paiements et retraits sont gratuits et illimités dans le monde. Si vous ne voyagez pas souvent à l’étranger, la carte Ultim est suffisante : tous les paiements sont gratuits, c’est seulement à partir du 4ème retrait mensuel que vous être facturé à hauteur de 1,69% de commission. En revanche, pour la carte Welcome, il faut payer chaque retrait une fois à l’étranger à partir du second retrait mensuel.

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Carte BoursoBank : les conditions d’utilisation

Pour rappel, les deux cartes bancaires Welcome et Ultim de BoursoBank sont gratuites. Vous n’aurez aucune cotisation mensuelle à payer. Pour que la banque puisse éviter de perdre de l’argent avec ses clients, elle a mis en place une condition : avec les offres Welcome et Ultim vous devez effectuer au moins une transaction par mois. Sinon, ils vous êtes facturé 5 ou 9 euros pour frais d’inactivité.

L’offre Metal de BoursoBank étant payante (9,90 euros par mois), vous n’avez aucune condition sur les transactions, si bien que vous pouvez passer un mois sans utiliser la carte bancaire.

Assurances et avantages des cartes

Place désormais aux différentes assurances et avantages des cartes dans notre avis BoursoBank. Sur ce point, la carte Ultim est la plus complète, au même titre que la carte Metal. En face, l’offre Welcome n’est pas privée de toutes les sécurités, mais elle offre le strict nécessaire que l’on peut attendre des assurances d’une carte.

Les cartes Ultim et Métal possèdent la liste d’assurance et d’assistance suivante : 310 000 euros de couverture par famille en cas de décès ou d’invalidité, et 46 000 euros en cas d’accident dans un véhicule location ou privé. En cas de retard des bagages lors d’un voyage, BoursoBank prend en charge jusqu’à 400 euros pour les achats de première nécessité.

Quant à la perte, la détérioration ou le vol de bagage, le montant de couverture passe à 800 euros pour les trois cartes bancaires de BoursoBank. L’assurance responsabilité civile à l’étranger couvre jusqu’à 1 525 000 euros, et les incidents liés aux modifications ou annulations de voyage sont couverts jusqu’à 5 000 euros (mais des conditions s’appliquent, bien évidemment). Pour terminer, l’assurance véhicule de location et sport d’hiver est aussi prise en charge.

Pour l’offre BoursoBank Welcome, les clients comptent uniquement sur les assurances véhicule de location, sport d’hiver, et les frais en cas de décès ou d’invalidité se plafonnent à 46 000 euros.

Il y a un dernier point qui distingue l’offre Metal des autres cartes bancaires de BoursoBank : l’avantage du service « Visa Smart Delays ». Il s’agit d’un service premium permettant, en cas de retard d’avion, de profiter de plus de 1 000 salons d’aéroport dans 100 pays à travers le monde.

Paiement mobile BoursoBank

Évoquons maintenant les autres options disponibles chez BoursoBank en plus du règlement par carte bancaire. La première est le paiement mobile, un service qui vous permet de régler avec votre smartphone sans avoir à sortir votre CB.

À ce jour, BoursoBank est la banque en ligne qui offre le plus de compatibilités en France. Aucun autre établissement ne fait aussi bien, voici le détail des services de paiement mobile pris en charge par la filiale de Société Générale.

Le paiement mobile chez BoursoBank

  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Samsung Pay
  • Paylib
  • Fitbit Pay
  • Garmin Pay

BoursoBank (ex Boursorama Banque) a pris de l’avance sur ses concurrents en matière de paiement mobile. La filiale du groupe Société Générale a été précurseur sur toutes les solutions de paiement avec le téléphone. Aujourd’hui, c’est la seule banque en France à proposer autant de solutions. Outre Apple Pay qui est la référence, elle a également noué des partenariats avec Google, Samsung, Fitbit ou Garmin.

À noter que les plafonds de paiement via ces opérateurs sont exactement les mêmes que les plafonds de la carte physique. Vous ne serez donc pas limité aux plafonds du paiement sans contact par carte bancaire, soit 50 euros.

Tarifs des cartes bancaires BoursoBank

­Récapitulons les tarifs de l’offre BoursoBank et ses différentes cartes bancaires. Hormis la carte Metal, les autres cartes sont gratuites, elles sont sans abonnement ni frais. Pour les cartes Welcome et Ultim, les clients ont l’obligation d’utiliser leur carte bancaire au moins une fois par mois. Sinon, les clients Welcome se verront facturer leur mois de 5 euros et les clients Ultim de 9 euros.

Dans leur utilisation, les cartes bancaires BoursoBank pourront engendrer des frais, voici les frais qui pourraient survenir.

  • Changement de type de CB (entre débit immédiat et différé) : 10 euros
  • Demande de nouvelle carte : 10 euros
  • Commission pour opération accessible réalisée par un conseiller : 5 euros
  • Virement internationaux : 0,1 % du montant de 20 euros minimum (gratuit sur Metal)

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Gestion du compte bancaire

Place désormais à notre test et avis sur BoursoBank au sujet de la gestion du compte au quotidien. En guide d’interface pour gérer ses comptes, la banque en ligne met en avant une application mobile et un site internet ainsi que différentes options pour alimenter votre compte ou contacter le service client.

BoursoBank carte Welcome
© BoursoBank

Notre avis sur l’application BoursoBank

Penchons-nous tout d’abord sur l’application mobile BoursoBank. Cette dernière est disponible sur l’Apple Store et Google Play, avec des notes plutôt élevées. Par exemple, l’application iOS possède une note moyenne de 4,9/5 sur plus de 180 000 avis. Par rapport aux néobanques, BoursoBank offre l’avantage de proposer une version de son service sur son site internet, ce qui vous donne la possibilité d’accéder à votre espace personnel depuis un ordinateur.

BoursoBank offre une application permettant de gérer entièrement son compte et sa carte bancaire. D’ailleurs, la banque en ligne a été élue meilleure banque numérique en Europe par le cabinet D-Rating. C’est une preuve qu’elle se situe à la pointe de l’innovation sur les interfaces ordinateurs et mobiles.

L’application de BoursoBank (ex Boursorama Banque) fait partie des plus simples et plus efficaces des banques en ligne. Elle propose même un « coach en ligne », qui permet de nous indiquer notre façon d’utiliser la banque, tel que la qualité d’épargne. Depuis l’application mobile, il est possible d’activer ou désactiver sa carte bancaire, effectuer un virement instantané, demander un chéquier, fixer une limite de dépenses ou agréger d’autres comptes bancaires.

On apprécie l’application mobile mise en avant par BoursoBank pour différentes raisons. Parmi celles-ci, il y a les différents graphiques de catégorisation des dépenses, qui sont à notre avis un excellent moyen de se rendre compte de l’utilisation de notre carte bancaire. Couplés au coach d’épargne, les clients de la banque en ligne peuvent rapidement améliorer la tenue de leurs finances.

Alimentation du compte

Comment ajouter de l’argent sur son compte BoursoBank est une interrogation chez de nombreux clients au moment de l’ouverture du compte. Pour alimenter son compte, voici les trois méthodes, sachant qu’il n’est pas possible d’ajouter de l’argent avec une carte bancaire.

  • Virement interne (crédit immédiat, depuis l’onglet « Mes virements et prélèvements »
  • Virement depuis un compte externe : crédit dans un délai de 1 ou 2 jours ouvrés
  • Chèque : envoyé par courrier à l’adresse BoursoBank, TSA 30007, 93497 Montreuil Cedex

Grâce à son statut de banque en ligne appartenant à une banque de détail traditionnelle, BoursoBank accepte les chèques pour pouvoir alimenter ses comptes courants. Il s’agit d’une banque 100% digitale et sans agence donc forcément, les chèques doivent être envoyés par voie postale au service de traitement, cela n’est donc pas aussi rapide que l’encaissement d’un chèque dans une banque de base. Au moins, l’avantage est clair face aux néobanques, qui sont incompétentes sur ce sujet.

Par ailleurs, BoursoBank ne permet pas de déposer des espèces sur son compte bancaire. Vous devez donc passer par un compte bancaire intermédiaire (ou ne pas alimenter son compte avec du liquide tout court) pour le faire. Seules Monabanq et Hello bank! permettent de créditer directement son compte avec du cash.

Test et avis du service client BoursoBank

La gestion du compte BoursoBank passe aussi par une bonne assistance. Quel est notre avis sur le service client de BoursoBank ? Par téléphone, (localisé à Paris, et interne à la banque), il est possible de joindre l’assistance du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h45 à 16h30. Dans nos différents tests, nous pouvons noter une attente de cinq minutes avant que notre demande soit prise en charge par un conseiller expert. À cela, il faut ajouter que les appels ne sont pas sur-facturés chez la banque en ligne.

Autrement, BoursoBank (ex Boursorama Banque) conseille de contacter le service client par email. Sur un appareil mobile comme sur le site web, il faudra se rendre sur la rubrique “Contactez-nous”, qui vous mènera vers la création d’une nouvelle demande de contact en fonction de votre requête. Sur l’application mobile BoursoBank, il vous faudra cliquer sur “Liens utiles”.

Les réseaux sociaux de BoursoBank (Facebook et Twitter) ne sont pas affectés à traiter les demandes SAV.

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Livret d’épargne BoursoBank

BoursoBank propose plusieurs solutions d’épargne, qui se concentrent sur les livrets les plus populaires en France. On peut noter par ailleurs l’absence d’un livret jeune. Si vous voulez en savoir plus sur l’épargne chez BoursoBank, vous pouvez vous rendre sur cette adresse.

Épargner avec BoursoBank, est-ce possible ? La banque en ligne numéro 1 en France met en avant différentes solutions, dont des comptes réglementés par l’État et des Livrets d’épargne non réglementés. Pour découvrir quelle est la meilleure solution en fonction de vos besoins, voici notre guide de l’épargne chez BoursoBank.

Livret A, LDDS, PEL, CEL

Parmi les comptes réglementés par l’État, on retrouve bien évidemment la possibilité d’ouvrir un livret A, rémunéré actuellement au taux de 3% net (depuis le 1er Février 2024) et au plafond de solde de 22 950 euros. Les clients peuvent retirer de l’argent du livret à tout moment, et la sécurisation du capital est garantie. Notez par ailleurs que dans la loi française, il n’est pas possible d’avoir plusieurs livrets A. Si vous souhaitez en ouvrir un chez BoursoBank, il faut clôturer celui hébergé dans votre ancienne banque.

En face, le LDDS, pour « Livret de développement durable et solidaire », est aussi un livret d’épargne réglementé et défiscalisé au taux d’intérêt fixé par l’État à 3% net. À la différence du Livret A, les clients ne peuvent pas épargner plus de 12 000 euros sur leur compte. La France utilise le capital des LDDS pour financer des projets liés aux économies d’énergie. Comme le Livret A, BoursoBank ne facture pas de frais d’ouverture, de gestion ou de fermeture du compte épargne.

Sinon, les PEL et CEL sont également disponibles chez BoursoBank (ex Boursorama Banque), et les clients pourront en profiter pour leurs projets pour les crédits d’habitat. La banque en ligne fait partie des rares à proposer ces produits. Un bon avantage pour se constituer un apport personnel dans le but d’un achat immobilier par exemple.

PEL BoursoBank : versement minimum de 225 euros puis 45 euros de versements minimums par mois. Plafond de 61 200 euros.

CEL BoursoBank : versement minimum de 300 euros et versements mensuels libres. Plafond de 15 300 euros.

Livret d’épargne non réglementé BoursoBank

Sinon, BoursoBank mise sur son compte sur Livret, qui est un livret non réglementé par l’État et rémunéré : le Livret Bourso+. Son taux annuel est de 2,50% brut par an, ce qui est plutôt bon face à la concurrence, tandis qu’il offres des libertés avantageuses.

Avec le le Livret Bourso+ de BoursoBank, les clients ne sont pas limités et il est possible de faire des virements vers le compte à tout instant, sans limite. L’argent est disponible 24h/24 et 7j/7. Son dernier avantage, c’est qu’il n’a aucun plafond, contrairement au Livret A ou au LDDS.

Compte d’Epargne Financière Pilotée

Avec la société de gestion ODDO Asset Management, BoursoBank propose à ses clients d’épargner en profitant des marchés financiers. Il est possible d’ouvrir un compte et souscrire à l’une des quatre formules privilégiant plus ou moins la sécurité à la possibilité de gros rendements (avec une plus forte exposition aux risques). Le Compte d’Epargne Financière Pilotée de BoursoBank est accessible dès 100 euros d’investissement.

BoursoBank carte Freedom
© BoursoBank

Assurance-vie BoursoBank

Outre ses livrets d’épargne, la banque en ligne propose aussi « BoursoBank Vie », son assurance vie gérée par l’assureur Generali et mandatée par la société de gestion Rothschild Asset Management pour piloter les investissements si le client choisi le mode de gestion piloté plutôt que libre. En plus d’être une banque en ligne, BoursoBank fait donc partie de ces « bancassurances », un bon point pour faire de la banque son compte principal autonome.

BoursoBank propose une solution tout à fait à la hauteur. On regrettera qu’il n’existe pas d’offre de bienvenue, mais la banque est souple avec une absence de frais de dossier, de frais d’arbitrage à la demande, de versement ou de sortie en cas de retrait. Un excellent point dans notre avis BoursoBank.

La Bourse chez BoursoBank

A notre avis, BoursoBank est l’une des meilleures pour investir en Bourse. Avant même d’être une banque, elle se présentait surtout un portail d’actualité boursière et une plateforme de courtage. En évoluant vers ce positionnement, elle a su conserver des produits bancaires dans ce domaine tout en se montrant pertinente.

La banque pratique des tarifs ultra-compétitifs adaptés à votre profil d’investisseur. En plus de vous proposer d’investir en Bourse dès 0 euro de frais de courtage, BoursoBank propose, via le service Mobilité Bourse de transférer vos comptes Bourse détenus ailleurs 100% en ligne.

La banque propose de vous rembourser les frais de transferts “deux fois”, ce qui veut dire qu’a priori vous avez tout à gagner à transférer tous vos investissements chez BoursoBank (ex Boursorama Banque). La Bourse de la banque en ligne, c’est avant tout “Boursomarkets”, un service qui liste plus de 40 000 produits financiers pour lesquels les frais de courtage ou de droit d’entrée sont de 0 euro.

Plusieurs comptes titres sont proposés. Avec le compte titre ordinaire BoursoBank vous avez des tarifs adaptés à chaque profil d’investisseur dès 1,99 euros par ordre – sans frais d’entrée, de garde ou d’inactivité. BoursoBank propose par ailleurs la garantie “ordre exécuté ou remboursé” pour éviter d’être pénalisé en cas d’échec d’ordre.

Par ailleurs, BoursoBank est sans doute l’un des meilleurs sites pour s’informer sur la bourse avec de nombreux graphiques, analyses et données stratégiques. Le Day by Day Training est un service de recommandations en investissement à court terme en temps réel. Notez que BoursoBank donne accès gratuitement à ProRealTime, ainsi qu’à un Trading Board entièrement personnalisable.

Sinon, BoursoBank donne aussi accès à Direct Emetteurs, une plateforme qui permet de passer des ordres en direct auprès des émetteurs de warrants, turbos et certificats partenaires de la banque. Du côté des produits financiers disponibles l’ffre est vaste (actions, obligations, monétaires et mixtes).

En cas de besoin vous pouvez vous faire accompagner de conseillers clientèle sur des horaires élargis (lundi-vendredi 8-22h et samedi 8h45-16h30). Bref, c’est un point aussi très favorable dans notre avis sur BoursoBank.

Crédit Immobilier BoursoBank

Les caractéristiques du crédit immobilier de BoursoBank sont détaillées sur son site, tandis qu’un simulateur permet de visualiser à combien reviendront vos mensualités et le taux nominal (hors assurance) en vigueur en plus de l’équipe de conseillers dédiée, bénéficiant de l’expertise de BoursoBank.

Les demandes de prêt à l’habitat BoursoBank se réalisent directement en ligne. Le montant emprunté minimum est de 100 000 euros (ce qui est élevé comparé à ce que propose la concurrence comme Hello bank!) et les durées d’emprunt varient entre 7 et 25 ans.

Globalement, les taux sont compétitifs et l’absence de frais de dossier est à souligner parmi les points positifs du crédit immobilier BoursoBank.

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Crédit à la consommation

Le prêt personnel BoursoBank est lui aussi sans frais de dossier, et les périodes de remboursement oscillent quant à elles de 12 à 48 mois. La banque propose d’emprunter un montant minimum de 5 000 euros (ce qui est assez élevé, quand certains autres débutent à 1 000 euros voire 500 euros). Ensuite, les sommes contractées peuvent monter jusqu’à 50 000 euros.

Avec le crédit à la consommation de BoursoBank, les clients peuvent profiter d’une large gamme de prêts allant des besoins de trésorerie aux travaux du domicile, en passant par l’achat d’une voiture.

BoursoBank communique autour d’un prêt personnel au taux d’appel de 4,90% TAEG fixe à partir de 10 000 euros empruntés sur une période comprise entre 12 et 36 mois. Si le projet de consommation est lié à une dépense éco-responsable, le TAEG fixe bénéficie d’une réduction chez la banque en ligne.

A noter qu’il existe aussi un crédit mylombard depuis quelques mois qui permet d’emprunter à un taux fixe grâce à votre épargne.

Conclusion : notre avis sur BoursoBank (2024)

À choisir une banque en ligne pour son compte principal, BoursoBank est une référence à notre avis. La moins chère, elle est aussi la plus complète. Elle profite de son bagage de produits bancaires (et financiers) pour se placer parmi les banques en ligne les plus en phase de devenir des acteurs remplaçant totalement votre banque de détail traditionnelle.

Dans une interview avec Presse-citron, son PDG nous expliquait que de façon historique, « BoursoBank a été un établissement bancaire rentable de 2002 jusqu’à 2015. C’est en 2016 que nous avons décidé d’accélérer notre développement de manière très forte, avec beaucoup d’investissements ». Lorsqu’on la compare à une néo-banque, il répond : « Il est très difficile de se comparer aux néo-banques parce que leur activité de banque au quotidien n’est que partielle. […] Les Français ne se cantonnent pas à une seule carte de paiement : ils ont également besoin de chèques, de découverts, de livrets d’épargne et tous les autres produits bancaires ».

Découvrir BoursoBank

Tous les voyants sont au vert pour BoursoBank (ex Boursorama Banque), dont les avis positifs inondent le web et les réseaux sociaux. La banque est sans condition et sans engagement : vous pouvez juste tester son service et vous faire votre propre opinion. Libre à vous ensuite d’aller plus loin avec elle. Sur ses millions de clients, plus de la moitié en ont fait leur compte bancaire principal. Pas de doute, l’avenir s’annonce encore rempli de succès pour la banque en ligne.

Et vous, quel est votre avis sur BoursoBank ?

BoursoBank

9.5

Note Globale

9.5/10

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