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Avis ING Direct : test, tarifs et fiche de la banque en ligne

ING Direct est la première banque en ligne à s’être lancée sur le marché français, et c’était en l’an 2000. Elle restera à jamais comme le premier établissement sur internet qui aura franchi le cap du million de clients, bien qu’elle se soit aujourd’hui faite reprendre par Boursorama Banque. Ceci est expliqué par son changement de stratégie dans les dernières années, où elle a privilégié la fidélité, la qualité et la relation avec les clients au détriment d’une acquisition à tout-va. Ci-dessous, notre avis ING Direct !

Avis ING

© ING

Général
Général
BanqueING
Site webwww.ing.fr
Date de création2000
Siège socialParis
Téléphone01 57 22 54 01
Note15 / 20
Compte courant
Prime de bienvenue80 €
Versement initial300 €
Tenue de compte0 €
Coût d'intervention0 €
Découvert autorisé8 % jusqu'à 500 €
Carte bancaire
Type de carteMastercard Gold
Carte offerte si :1 200 € par mois
Coût annuel0 € si domiciliation de 1200 € par mois
Coût retraits UE0 €
Coût retraits hors UE2 %
Paiement mobile-
Épargne
Prime à l'ouverture0 €
Taux d'intérêt brut0,05 %
Livret A / LDDSOui
PEL / CELNon
Livret JeuneNon
Taux Ass-Vie 20182,25 % (Netissima)
Crédits
Crédit consoOui
Crédit immobilierOui

Compte courant ING Direct

Le premier point que nous allons prendre en compte dans cet avis ING Direct n’est autre que le compte courant. Si à l’origine, ING Direct a construit sa notoriété dans l’Hexagone grâce à son Livret Épargne Orange (LEO), l’établissement a depuis largement étoffé sa gamme. Le compte courant est aujourd’hui son produit principal, comme toutes les autres banques en ligne. Chez ING Direct, ouvrir un compte bancaire nécessite d’être majeur, résidant en France, et s’enregistrer en tant que particulier.

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Comme vous pourrez le voir plus bas dans cet avis ING Direct, le compte courant est gratuit sous condition que le client domicilie des revenus – ce qui permet à ING Direct de s’assurer que sa clientèle soit vraiment active. Chez bon nombre de banques en ligne qui n’exigent pas d’activité, et qui se contentent de justificatifs (et non de domiciliation) de revenus, les clients ne sont pas réellement actifs et cherchent surtout à profiter des primes de bienvenue.

Le compte courant ING Direct vous sera offert gratuitement si vous domiciliez 1 200€ de revenus par mois, ou si vous déposez 5 000€ d’épargne sur le livret de la banque. La banque en ligne est la plus exigeante du marché sur cette condition d’acceptation des clients, mais elle offre aussi une alternative à ceux qui ne veulent pas domicilier leurs revenus : il est possible de bénéficier des mêmes services moyennant une cotisation mensuelle de 5€. Une autre alternative est l’offre Essentielle : vous pouvez consulter notre comparatif Essentielle vs Intégrale ici. Pour activer son compte, il devra également effectuer un premier versement de 300€ minimum sur celui-ci.

Avec son compte courant chez ING Direct, le client peut entreprendre toutes les démarches qu’il peut déjà faire dans un établissement bancaire traditionnel. Parmi les avantages du compte ING Direct, le produit est beaucoup moins cher qu’une banque classique (il est soit gratuit, soit à 5€ par mois – contre 10 à 15€ par mois pour un service similaire dans une banque traditionnelle), et il est beaucoup plus intuitif à gérer.

Parmi les fonctionnalités disponibles sur l’ordinateur ou via une application mobile gratuite (iOS et Android), on recense par exemple la gestion des flux financiers (virements, prélèvements), la gestion des chéquiers, la souscription à divers produits (épargne, assurance-vie, bourse, crédit immobilier et prêt personnel). ING Direct se félicite d’avoir un Coach Épargne qui accompagne les clients dans leurs efforts pour mettre de l’argent de côté. Autrement dit, tous les services bancaires sont accessibles au même endroit, 24h/24, 7j/7, avec des interfaces simples, fluides et surtout sécurisées.

Comme vous pourrez le voir dans la partie dédiée aux cartes bancaires plus bas dans cet avis ING Direct, cette dernière est unique dans l’établissement : tous les clients bénéficieront gratuitement d’une Mastercard Gold avec leur compte courant, peu importe leur niveau de revenus. La carte bancaire se commande une fois le formulaire rempli pour ouvrir un compte courant. En ce moment, pour toute ouverture de compte courant, c’est aussi une prime de bienvenue 80€ qui est offerte chez ING Direct.

Outre le fait que le compte courant et la carte bancaire sont gratuites, toutes les opérations classiques le sont également. Chez ING Direct, la majorité des clients n’ont donc aucun frais bancaires à l’année. Quand on sait que les français dépensent en moyenne près de 200€ par an en frais bancaires, opter pour une solution comme ING Direct est donc un bon compromis. Ci-dessous dans notre avis ING Direct, vous verrez que la majorité des services sont gratuits, et que les produits bancaires plus sophistiqués sont eux aussi beaucoup moins onéreux que dans un établissement classique.

Et ce n’est pas parce qu’il s’agit d’une banque en ligne que le service client n’est pas réactif. ING Direct a remporté le prix d’Excellence Client en 2017, 2018 et 2019, ce qui reconnait de manière objective la qualité de son assistance. Le support est disponible du lundi au vendredi, de 8h à 21h, et le samedi de 8h à 18h. Pour les produits plus spécifiques comme le crédit immobilier, l’assurance-vie ou la bourse, des spécialistes sont présents pour offrir des conseils avancés sur des horaires plus spécifiques. Ils sont accessibles par téléphone, par email, par courrier ou via le fameux Web Café unique à ING Direct. Ce dernier contribue évidemment à notre avis positif sur ING Direct.

Compte tenu du fait qu’il faille domicilier au moins 1 200€ de revenus tous les mois sur son compte ING Direct, il vous faudra peut-être penser à migrer vos virements et prélèvements automatiques (énergie, eau, taxes) vers cette banque. Pour vous accompagner, la banque en ligne a structuré un service baptisé « Switching Service » qui permet de leur donner un mandat pour prendre en charge sans frais toute la transition administrative. C’est directement le support ING Direct qui ira informer les bénéficiaires des prélèvements automatiques que le RIB a changé.

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Carte bancaire chez ING Direct

Service ING Direct

Après le compte courant, poursuivons notre avis ING Direct avec la carte bancaire de ce dernier. Alors que bon nombre de banques en ligne proposent une large gamme de cartes bancaires, ING Direct a fait le choix de se concentrer sur une seule – et pas des moindres. Quel que soit le niveau de revenus de ses clients, tous bénéficieront gratuitement de la carte Mastercard Gold, qui équivaut à la Visa Premier au niveau des services. A titre de comparaison, les banques concurrentes exigent en général de leurs clients qu’ils justifient 1 800€ de revenus pour offrir un tel niveau de carte bancaire.

Si tout le monde possède la même carte bancaire, cela ne signifie pas en revanche que tout le monde bénéficie des mêmes droits. En effet, ING Direct va tout de même s’appuyer sur les revenus de chacun de ses clients pour leur fixer des plafonds de paiements et de retraits mensuels, ainsi que la possibilité ou non de pouvoir utiliser du débit différé plutôt que le débit immédiat.

Comme vous pouvez le voir dans l’image ci-dessous de notre avis ING Direct, les clients qui ne peuvent pas domicilier 1 200€ de revenus par mois sur leur compte bancaire devront se contenter d’un plafond de paiement de 2 000€ sur 30 jours roulants, et de 500€ de retraits sur 7 jours roulants. Ils n’auront pas accès au débit différé, et leur carte Mastercard Gold sera donc débité à chaque fois qu’une transaction est réalisée.

Au delà de 1 200€ de revenus, le client a le choix entre le débit immédiat et le débit différé. A noter que les plafonds de paiement et de retrait sont sensiblement plus élevés dès lors qu’on justifie d’un niveau de revenus. Dans tous les cas, les conseillers ING Direct se tiennent à la disposition de leurs clients si ces derniers veulent augmenter ponctuellement leurs plafonds (par exemple pour des vacances). Vous pouvez retrouver tous les plafonds et les conditions sur le débit dans l’image ci-dessous de notre avis sur ING Direct.

Débit immédiat vs différé chez ING Direct

Les plafonds chez ING Direct

ING Direct donner aussi la possibilité à ses clients de personnaliser leur carte bancaire Mastercard Gold un maximum : ils ont la possibilité d’activer (ou non) le paiement sans contact à leur guise, ils bénéficient de l’affichage des transactions en instantané, ils peuvent changer leur code de carte bancaire autant qu’ils le souhaitent – et comme expliqué plus haut dans cet avis sur ING Direct, ils peuvent relever les plafonds.

Dernier point sur cette carte bancaire ING Direct : la question des frais liés aux retraits et aux paiements à l’étranger. Dans toute la zone SEPA (Europe), les retraits dans des distributeurs et les paiements sont gratuits, quelle que soit la banque où vous retirez de l’argent. En dehors de la zone SEPA, ING Direct prélève 2% de frais sur les paiements et les retraits réalisés, avec un minimum de 0,5€ par transaction.

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Avantages du réseau Mastercard

En souscrivant à une carte Mastercard Gold chez ING Direct, le client entre dans l’écosystème Mastercard par la grande porte. Il bénéficie ainsi d’avantages qu’un détenteur d’une carte Mastercard Classic ne peut pas avoir. Dans tous les cas, tous les clients Mastercard ont déjà accès aux 35 millions de commerçants à travers le monde qui supportent cette carte bancaire, et 2 millions de distributeurs.

Mais la Gold Mastercard n’est pas qu’une solution de paiement, elle va beaucoup plus loin. En effet, elle s’accompagne de nombreuses garanties et assurances qui seront bien utiles pour les voyageurs occasionnels ou réguliers. La protection offerte concerne aussi bien le titulaire de la carte bancaire que sa famille, pour des situations en France comme à l’étranger. Parmi les assurances, on retrouve :

  • Assurance accidents de voyages, retard d’avion, de train
  • Assurance perte et vol de bagages
  • Assurance annulation ou interruption de voyage
  • Assurance dommage / vol des véhicules loués
  • Assistance médicale rapatriement
  • Neige et montagne
  • Responsabilité civile à l’étranger

Cette carte bancaire ING Direct vous permet donc de faire des économies à tous les niveaux, et c’est ce que nous allons voir désormais dans notre avis ING Direct. Prenons l’exemple d’une location de voiture : en temps normal, vous auriez peut-être souscrit à une assurance au guichet pour réduire la franchise, d’une valeur de quelques euros par jour sur toute la période de location. Avec la Mastercard Gold, vous n’avez plus besoin de cette dernière puisqu’elle prend en charge tout dommage auprès d’un loueur de voiture.

Enfin, le dernier avantage au réseau Mastercard est qu’il offre deux programmes de fidélité qui peuvent s’avérer très intéressants. Le premier baptisé Priceless Specials vous permet d’obtenir du cash back auprès de 1 200 e-commerçants partenaires de Mastercard. Le second, baptisé Priceless Cities permet d’économiser sur des spectacle et des restaurants en France ou à l’étranger. A noter que les voyageurs peuvent bénéficier de 5% de remise sur leurs voyages, et de nombreux tarifs avantageux auprès des loueurs de voitures. Vous retrouverez tous ces avantages lorsque vous aurez ouvert un compte chez ING Direct, et que vous réceptionnerez votre carte Mastercard Gold.

Compte joint ING Direct

Le compte joint ING Direct a un peu le même principe que le compte individuel, sauf qu’il est fait pour deux. En l’occurrence, chaque titulaire du compte joint aura sa propre carte bancaire Mastercard Gold gratuite, avec toujours un certain niveau de revenus mensuels à domicilier pour pouvoir en bénéficier.

Pour voir le compte joint ING Direct, c’est ici :

Voir le compte joint

Comme vous pouvez le voir dans l’image ci-dessous de notre avis ING Direct, les titulaires d’un compte joint qui domicilient moins de 2 000€ par moins devront se contenter d’un plafond de paiement à 30 jours de 2 000€, et de retrait à 7 jours de 500€ (en cumulé à travers les 2 cartes bancaires émises). Au delà de 2 000€ de revenus domiciliés chaque mois, les titulaires peuvent aussi bénéficier du débit différé. En ce moment, ING Direct offre une prime de 80€ pour toute ouverture de compte joint.

Revenus à domicilier pour le compte joint

Revenus à domicilier pour le compte joint ING Direct

Au niveau de la gestion du compte joint, les deux titulaires ont accès aux mêmes informations, et chacun a la possibilité de déclencher des opérations financières qui engagent les deux. Le compte joint donne accès à tous les produits bancaires ING Direct : crédit immobilier et consommation, livrets d’épargne ou encore bourse. Chacun possède son accès à l’application mobile et peut définir des alertes sur le compte en fonction des seuils qu’il définit. Cela fait à notre avis d’ING Direct un acteur idéal pour les couples.

Compte joint ING Direct

Tarif pour les découverts ING Direct

Continuons cet avis ING Direct sur le découvert autorisé. La banque en ligne ING Direct est vraiment transparente sur les frais bancaires : 0€ de frais de tenue de compte, 0€ de frais pour la carte bancaire et 0€ de frais pour les opérations courantes. Néanmoins, l’un des points qui peut entrainer quelques frais est le découvert. Ne vous en faites pas, vous serez loin des commissions astronomiques que vous pouvez parfois avoir dans une banque traditionnelle. La raison principale est que ING Direct ne facture par de frais d’intervention fixe pour chaque jour de découvert (la Banque de France autorise les banques à prélever 8€ par jour de découvert, avec un maximum de 10 jours par mois).

Chez ING Direct, il n’y a donc qu’une partie variable qui sera facturée en cas de découvert. Encore une fois, c’est le niveau de revenus que le client peut domicilier qui va définir le montant du découvert autorisé. Ce découvert « autorisé » n’est autre qu’un taux plus conciliant sur un premier niveau de découvert, au delà duquel un taux plus élevé est appliqué. Chez ING Direct, le taux du découvert autorisé est de 8% par an, et 16% pour le découvert non autorisé.

Sur l’image de la section dédiée à la carte bancaire plus haut sur cet avis ING Direct, vous pouvez voir le montant de découvert autorisé selon les revenus qui sont domiciliés par le titulaire du compte. Par exemple, un client qui domicilierait entre 1 200€ et 2 000€ par mois dans la banque en ligne aura le droit à 500€ de découvert autorisé. Sur ce montant, il paiera donc 8%. Au delà de cette somme, c’est alors 16% qui lui seront facturés.

Encore une fois, sans commission fixe, le coût des découverts est beaucoup plus léger. Par exemple, un client qui serait toute l’année en découvert de 100€ se verra donc facturer environ 8€ de frais. S’il reste juste une journée en découvert autorisé de 100€, il se verra prélever d’environ 2 centimes.

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Livrets d’épargne ING Direct

Comme toutes les banques en ligne, ING Direct offre 2 types de livrets d’épargne :

  • Le premier type de livret est ce qu’on appelle un livret « réglementé », et les plus connus sont évidemment le Livret A et le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS). Ces placements sont supervisés par l’Etat, et c’est lui qui définit le taux d’intérêt, le plafond ainsi que les conditions associées à ces livrets.
  • Le second type de livret ne sont pas réglementés par l’Etat, et toutes les conditions sont définies par la banque. Chez ING Direct, ce livret d’épargne s’appelle le Livret Épargne Orange (LEO), et c’est lui qui a contribué au succès de la banque au début des années 2000. Ce livret a un plafond bien plus élevé ce qui permet de placer les excédents si les Livret A et LDDS sont remplis. A noter que ce livret d’épargne ING Direct est soumis aux cotisations fiscales et sociales (PFU 30%).

Livret A et LDDS

ING Direct a décidé de se concentrer sur les livrets réglementés principaux : le Livret A et le LDDS. Elle fait donc l’impasse sur d’autres solutions telles que le PEL, le CEL ou encore le Livret Jeune que certains établissements en ligne comme Hello bank! proposent à leur clientèle. A notre avis, ING Direct pourrait faire davantage d’effort ici, notamment sur le Livret Jeune pour attirer des jeunes sur de l’épargne à taux préférentiel, et ensuite les convertir en client réguliers. Il faut dire que c’est le Livret A qui est le plus populaire en France puisque ce placement cumulait 283,8 milliards d’euros d’encours fin décembre 2018, et que 55 millions de français détenaient un tel livret d’épargne.

Ce n’est pas ING Direct, mais l’Etat qui définit la rémunération du Livret A. En l’occurrence, elle est actuellement de 0,75% net par an. Si ce taux est certes inférieur à l’inflation, il est artificiellement fixé par l’état qui a décidé de le garder à ce niveau pendant quelques temps. Contrairement aux livrets non réglementés par l’Etat comme le Livret Épargne Orange ING Direct, le Livret A n’est pas soumis aux cotisations sociales et fiscales. La rémunération est donc nette, et n’a pas besoin d’être déclarée.

Le Livret A et le LDDS sont assez similaires au niveau des caractéristiques : tous deux ont le même taux de rémunération, les dépôts et retraits sont gratuits et donc l’argent est disponible à tout moment, et seul le plafond change : le Livret A est limité à 22 950€, et le LDDS à 12 000€. A noter que chaque français ne peut détenir qu’un seul Livret A et un seul LDDS.

Livret A et LDDS chez ING DIrect

Livret A et LDDS chez ING DIrect

Livret Épargne Orange ING Direct

Le livret d’épargne ING Direct a longtemps été le fer de lance de l’offre de la banque en ligne. Aujourd’hui, dans un contexte où les taux d’intérêt sur les marchés sont très faibles (voire négatifs), les banques ont du mal à offrir un taux d’intérêt positif sur leurs livrets d’épargne. Si certaines banques en ligne comme Hello bank! parviennent quand même à tirer des rendements très haut, ING Direct se contente du minimum.

Le Livret Épargne Orange rémunère 0,05% brut par an, auxquelles il faut ensuite retirer les cotisations fiscales et sociales (prélèvement forfaitaire unique de 30%), ce qui ne laisse vraiment plus grand chose à la fin – surtout si on le compare à la rémunération du Livret A. Néanmoins, ce livret d’épargne ING Direct a le mérite d’avoir un plafond assez élevé puisqu’il est de 3 millions d’euros. Dans les mois et années à venir, si les taux remontent, il est évident que la rémunération de ce livret propriétaire va elle aussi augmenter. Néanmoins, on peut regretter à notre avis que ING Direct ne fasse pas plus d’effort, alors que les taux acteurs sont quand même plus généreux sur la rémunération.

Pour compenser la faiblesse de la rémunération du livret d’épargne, ING Direct offre en ce moment une rémunération gonflée au moment de la souscription : 3% brut offerts sur les 2 premiers mois, sur un dépôt maximum de 15 000€.

Les avantages du Livret d'Épargne Orange ING Direct

Les avantages du Livret d’Épargne Orange ING Direct

Assurance-vie ING Direct

Comme toutes les banques en ligne, ING Direct s’est associé avec un assureur de renom pour offrir à ses clients des contrats d’assurance-vie, dont les avantages fiscaux sur le long terme sont reconnus. C’est à notre avis chez ING Direct l’un des meilleurs produits. Baptisé ING Direct Vie, ce contrat d’assurance-vie est géré lui-même par Generali Vie. La banque orange offre deux possibilités à ses clients, ce que l’on ne retrouve pas partout, et ce qui est fortement apprécié :

  • La gestion libre
  • La gestion sous mandat

Comme son nom l’indique, la gestion libre permet à celui qui souscrit à une assurance-vie de sélectionner lui-même les fonds dans lesquels il veut investir. Il a la possibilité avec ING Direct de choisir parmi 20 supports d’investissements (fonds en euros à capital garanti, ou supports en unités de compte à capital non garanti), et il peut effectuer des arbitrages (acheter et vendre) comme il le souhaite avec quelques recommandations de Generali. Enfin, c’est lui qui défini le rythme des versements qu’il souhaite effectuer. ING Direct prévient que ce mode de gestion de contrat d’assurance-vie convient à des personnes qui ont le temps, et surtout qui maîtrisent les marchés financiers.

Pour la gestion sous mandat, le client donne un mandat au partenaire d’ING Direct, Rotschild Asset Management, pour que ce dernier place l’argent du client. Auparavant, le gestionnaire d’actifs prendra le soin de définir avec le client son profil de risque (prudent, équilibré, dynamique ou offensif) pour allouer son capital sur des supports plus ou moins rémunérateurs, et plus ou moins risqués. Le grand avantage de cette gestion sous mandat est qu’elle est accessible dès 300€ de versement.

S’il est très difficile de comparer les performances d’une assurance-vie à l’autre, on peut néanmoins comparer la performance des fonds en euros de chacun, qui sont des placements avec un capital garanti. En France, la moyenne des assureurs s’est établie à 1,60% net de frais de gestion en 2018. Ci-dessous dans notre avis ING Direct, vous pouvez voir que les deux fonds en euros ING Direct ont performé bien mieux que la moyenne.

Assurance-vie ING Direct

Pour conclure cette partie sur l’assurance-vie ING Direct, venons en aux tarifs. La banque en ligne se distingue des banques traditionnelles dans la mesure où elle ne facture aucun frais d’entrée, de dossier, de versement, d’arbitrage, de sortie ou de changement de mode de gestion. Pour les fonds à capital garanti, il faut compter 0,75% pour Netissima et Eurossima. Pour les supports en unités de compte, il faut compter 0,85% par an en gestion libre, et 0,95% avec la gestion sous mandat chez Rotschild Asset Management.

Crédit immobilier ING Direct

Passons désormais dans notre avis ING Direct au crédit immobilier. La banque en ligne a été l’une des premières sur internet à offrir ce type de prêt, et elle se positionne aujourd’hui toujours avec des tarifs compétitifs. Contrairement à certains établissements qui obligent les souscripteurs à être client chez eux, ce n’est pas le cas chez ING Direct. Cependant, les clients de la banque ont le droit à -0,1% en moins sur le taux de leur crédit immobilier.

Qu’il s’agisse de faire financer (ou refinancer) un bien ancien ou neuf déjà construit, ING Direct vous laisse commencer par une simulation en ligne où vous bénéficierez d’une réponse de principe immédiate. Vous devez ensuite constituer votre dossier et l’envoyer pour que la banque puisse valider définitivement l’offre, et procéder au déblocage des fonds. Si besoin, un conseiller spécialisé chez ING Direct vous accompagne du lundi au vendredi (9h à 19h) et le samedi (9h à 16h).

Crédit immobilier ING Direct

Le taux offert par ING Direct inclut aussi bien les assurances que les frais de dossier et les différentes garanties du contractant. En ce moment, la banque en ligne offre un crédit immobilier avec un TAEG de 1,64% sur 15 ans pour un montant de 200 000€, sous condition que le client détiennent un compte courant chez ING Direct avec la domiciliation de revenus.

Dans son offre de prêt à l’habitat, ING Direct précise qu’il concerne uniquement des financements de biens en France, et non des travaux. Les montants prêtés oscillent entre 80 000€ et 1,5 million d’euros, sur une période de 8 à 25 ans. On appréciera l’organisation et l’accompagnement d’ING Direct, bien que les conditions ne sont pas forcément les plus avantageuses du marché à notre avis. ING Direct reste quand même un acteur fiable, toujours disposé à adapter les remboursements si besoin.

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Crédit à la consommation ING Direct

Concluons maintenant notre test et avis ING Direct avec le crédit à la consommation. Pendant très longtemps, ING Direct a fait l’impasse sur le crédit à la consommation. C’est seulement depuis quelques mois que l’établissement en ligne s’y est mis avec un prêt personnel. Toutes les banques en ligne ne s’y sont pas encore mises, c’est donc une opportunité spéciale chez ING Direct. Ce crédit à la consommation est d’autant plus intéressant que le taux est vraiment avantageux : vous n’aurez qu’à comparer avec les concurrents, ING Direct est à notre avis l’un des meilleurs du moment.

Avant toute chose, il faut savoir que le prêt personnel ING Direct est uniquement disponible aux clients détenant un compte courant dans la banque. Si vous le n’êtes pas encore, il faudra donc ouvrir un compte (et bénéficier de la carte bancaire gratuite) pour ensuite faire une simulation de crédit à la consommation en ligne.

ING Direct ne demande pas de comptes sur ce crédit à la consommation, vous n’avez pas besoin de fournir de justificatif de financement : vous pouvez choisir de l’attribuer au projet qui vous semble – du financement d’un véhicule en passant par des vacances ou réaliser des travaux. Le formulaire en ligne vous permet de faire une demande en moins de 10 minutes, pour un montant entre 2 000€ et 60 000€.

Une fois que le formulaire de souscription est rempli, le client reçoit d’une réponse de principe immédiate. Sous validation définitive d’un conseiller ING Direct, le client peut prétendre recevoir sous 8 jours les fonds sur son compte bancaire, le tout, sans aucun frais de dossiers. Au niveau du taux, la banque en ligne est très compétitive puisqu’elle offre en ce moment un taux de 1% sur son prêt personnel. C’est parmi les taux les plus compétitifs du marché.

Pour prendre un exemple, si vous empruntez 10 000€ sur 12 mois, avec une assurance facultative, chez ING Direct. La somme à rembourser sera de 10 054,2€ au total (divisé en 12 mensualités), à laquelle vous pouvez rajouter 66€ d’assurance facultative. Ci-dessous dans notre avis ING Direct, un résumé des principales caractéristiques du crédit à la consommation ING Direct :

Prêt personnel ING Direct

Caractéristiques du prêt personnel ING Direct

Conclusion : notre avis ING Direct

Voilà, c’est déjà la fin de notre test et avis sur ING Direct. Si ING Direct a été la première banque en ligne présente en France à dépasser le million de clients, c’est parce qu’elle a offert un compromis convaincant :  0€ de frais de tenue de compte, 0€ pour la carte bancaire, 0€ pour les opérations du quotidien. A cela s’ajoute un excellent service client, triplement reconnu avec le prix Excellence Client en 2017, 2018 et 2019. ING Direct offre des horaires élargies pour solliciter les conseillers par de nombreux moyens. Elle a aussi des conseillers spécialisés sur chaque produit bancaire pour répondre au mieux à toutes les demandes de ses clients.

Si ING Direct a commencé par son célèbre Livret d’Épargne Orange, elle a progressivement étoffé sa gamme pour avoir aujourd’hui une offre similaire à celle que l’on pourrait retrouver dans un établissement traditionnel. Dernier ajout en date, le prêt personnel qui permet d’emprunter jusqu’à 60 000€, et qui offre grâce à un formulaire en ligne une réponse de principe immédiate. S’il fallait déterminer dans notre avis ING Direct les produits sur lesquels la banque en ligne est la plus compétitive, ce seraient les suivants :

  • La carte bancaire Mastercard Gold (gratuite, avec avantages)
  • Le compte joint (dès 2 000€ cumulés)
  • L’assurance vie (gestion sous mandat à partir de 300€)
  • Le crédit immobilier (simulation en ligne, à partir de 1,64%)
  • Le crédit à la consommation (réponse immédiate, à partir de 1%)

Au delà de ces produits, c’est l’offre globale de ING Direct qui est à notre avis à l’origine de son succès. La banque en ligne a parfaitement embrassé les nouvelles technologies avec des interfaces compatibles sur ordinateur et sur mobile, et disponibles sur iOS et Android. C’est aussi l’un des rares établissement sur les crédits à proposer une simulation en ligne avec un accord de principe immédiat, et un déblocage des fonds très rapide.

Aujourd’hui, il est évident qu’ING Direct n’a pas démérité sa place de numéro 2 sur le marché de la banque en ligne française. On n’oubliera pas de mentionner la prime de 80€ qui est offerte actuellement pour tous les nouveaux clients qui souscrivent à un compte courant.

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Et vous, quel est votre avis sur ING Direct ?

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