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Avis ING Direct : guide essentiel (de A à Z) sur cette banque

ING Direct est la première banque en ligne à être arrivée sur le marché français en 2000. Elle restera à jamais comme le premier établissement sur internet à avoir franchi le million de clients – bien qu’elle soit aujourd’hui dépassée par Boursorama. Ceci est expliqué par le changement de stratégie qu’elle a opéré dans les dernières années en privilégiant la fidélisation des clients au détriment d’une politique acquisition agressive. Ci-dessous, notre avis ING Direct complet.

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Avis ING

© ING

Général
Général
BanqueING
Site webwww.ing.fr
Date de création2000
Siège socialParis
Téléphone01 57 22 54 01
Note15 / 20
Compte courant
Prime de bienvenue160 €
Versement initial300 €
Tenue de compte0 €
Coût d'intervention0 €
Découvert autorisé8 % jusqu'à 500 €
Carte bancaire
Type de carteMastercard Gold
Carte offerte si :1 200 € par mois
Coût annuel0 € si domiciliation de 1200 € par mois
Coût retraits UE0 €
Coût retraits hors UE2 %
Paiement mobile-
Épargne
Prime à l'ouverture0 €
Taux d'intérêt brut0,05 %
Livret A / LDDSOui
PEL / CELNon
Livret JeuneNon
Taux Ass-Vie 20182,25 % (Netissima)
Crédits
Crédit consoOui
Crédit immobilierOui

Avis ING Direct : compte courant

Le premier produit que nous allons regarder dans notre avis ING Direct n’est autre que le compte courant. Si à l’origine, ING Direct a construit sa notoriété grâce à son Livret Épargne Orange (LEO), ING a depuis largement étoffé sa gamme de produits bancaires. Le compte courant est aujourd’hui son produit phare, comme toutes les autres banques en ligne. Chez ING Direct, ouvrir un compte nécessite d’être majeur, résidant en France et être un particulier.

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Comme vous pourrez le voir plus bas dans cet avis ING Direct, le compte courant est gratuit sous condition que le client domicilie ses revenus – ce qui permet à ING Direct de s’assurer que sa clientèle soit vraiment active. Chez plusieurs de banques en ligne qui n’exigent pas d’activité minilmum, et qui se contentent de justificatifs de revenus, les clients ne sont pas actifs et cherchent surtout à profiter des primes d’accueil.

Le compte courant ING Direct vous sera offert gratuitement si vous domiciliez 1 200€ de revenus par mois, ou si vous déposez 5 000€ d’épargne sur le livret de la banque. La banque en ligne est la plus exigeante du marché sur cette condition d’acceptation de nouveaux clients, mais elle offre aussi une alternative à ceux qui ne veulent pas domicilier leurs revenus : il est possible d’avoir des mêmes services contre 5€ par mois. Une autre alternative est l’offre Essentielle : vous pouvez consulter notre comparatif Essentielle vs Intégrale ici. Pour activer définitivement son compte, il devra également effectuer un premier versement de 300€ minimum sur celui-ci.

Avec son compte courant chez ING Direct, le client peut entreprendre toutes les démarches qu’il peut déjà faire dans un établissement bancaire basique. Parmi les avantages du compte ING Direct, le produit est beaucoup moins cher qu’une banque de réseau classique. Il est soit gratuit, soit à 5€ par mois – contre 10 à 15€ par mois pour un service similaire dans une banque traditionnelle – et il est beaucoup plus efficace et simple à gérer.

Parmi les fonctionnalités disponibles sur l’ordinateur ou via une application mobile (gratuite sur iOS et Android), on recense par exemple la gestion des flux financiers (virements, prélèvements), la gestion des chèques, la souscription à divers produits bancaires (comme l’épargne, assurance-vie, bourse, crédit immobilier et prêt personnel). ING Direct met en avant son coach Épargne qui aide les clients dans leurs efforts pour mettre de l’argent de côté. Autrement dit, tous les services bancaires sont accessibles au même endroit, 24h/24, 7j/7, avec des interfaces intuitives et surtout sécurisées.

Comme vous pourrez le voir dans la partie dédiée aux cartes bancaires plus bas dans notre avis sur ING Direct, cette dernière est unique dans l’établissement : tous les clients bénéficieront gratuitement d’une Mastercard Gold avec leur compte courant, peu importe leurs revenus. La carte se commande une fois le formulaire rempli pour ouvrir un compte courant. En ce moment, pour toute ouverture de compte, c’est une prime de 80€ qui est offerte dans la banque en ligne.

Outre le fait que le compte courant et la carte bancaire sont gratuites, toutes les opérations du quotidien le sont également. Chez ING Direct, la majorité des clients n’ont donc aucun frais bancaires à l’année. Quand on sait que les français dépensent en moyenne près de 215€ de frais bancaires par an, opter pour une solution comme ING Direct est donc un bon compromis. Ci-dessous dans notre avis ING Direct, vous verrez que la majorité des services sont gratuits, et que les produits bancaires plus sophistiqués sont eux aussi beaucoup moins onéreux que dans un établissement standard.

Et ce n’est pas parce qu’il s’agit d’une banque en ligne que le service client n’est pas réactif. ING Direct a remporté le prix d’Excellence Client en 2017, 2018 et 2019, ce qui reconnait de manière objective la qualité de son assistance. Le support est joignable tous les jours du lundi au vendredi, de 8h à 21h, et le samedi de 8h à 18h. Pour les produits plus spécifiques comme le crédit immobilier, l’assurance-vie ou encore la bourse, des spécialistes sont présents pour offrir des conseils avancés sur des horaires plus spécifiques. Ils sont accessibles par téléphone, par email, par courrier ou via le Web Café unique à ING. Ce dernier contribue évidemment à notre avis positif sur ING Direct.

Compte tenu du fait qu’il faille domicilier au moins 1 200€ de revenus tous les mois sur son compte ING Direct, il vous faudra peut-être penser à migrer vos virements et prélèvements automatiques (énergie, eau, taxes) vers cette banque. Pour vous accompagner dans la transition, la banque a structuré un service baptisé « Switching Service » qui permet de leur donner un mandat pour prendre en charge la transition administrative. C’est directement le support ING Direct qui ira informer les bénéficiaires des prélèvements automatiques que le RIB a changé.

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Carte bancaire d’ING Direct

L’offre ING Direct en détail

Après le compte courant, poursuivons notre avis ING Direct avec sa carte bancaire. Alors que bon nombre de banques en ligne proposent une large gamme de cartes bancaires, ING Direct a fait le choix de se concentrer sur une seule – et pas la moins bonne. Quel que soit le niveau de revenus de ses clients, tous bénéficieront gratuitement de la carte Mastercard Gold (sauf pour la version ING Essentielle, qui se contente de la Mastercard Standard), qui équivaut à la carte Visa Premier au niveau des services.

Si tout le monde possède la même carte bancaire, cela ne signifie pas en revanche que tout le monde bénéficie des mêmes droits. En effet, ING Direct va tout de même s’appuyer sur les revenus de chacun de ses clients pour leur fixer des plafonds de paiements et de retraits mensuels, ainsi que la possibilité ou non de pouvoir utiliser du débit différé plutôt que le débit immédiat.

Comme vous pouvez le voir dans l’image ci-dessous de cet avis ING Direct, les clients qui ne peuvent pas domicilier 1 200€ de revenus par mois sur leur compte bancaire devront se contenter d’un plafond de paiement de 2 000€ sur 30 jours roulants, et de 500€ de retraits sur 7 jours roulants. Ils n’auront pas accès à la possibilité d’avoir un débit différé, et leur carte Mastercard Gold sera donc débité à chaque fois qu’une transaction est faite.

Au delà de 1 200€ de revenus, le client a le choix entre le débit immédiat et le débit différé. A noter que les plafonds de paiement et de retrait sont sensiblement plus élevés dès lors qu’on justifie d’un niveau de revenus. Dans tous les cas, les conseillers ING Direct se tiennent à la disposition de leurs clients si ces derniers veulent augmenter leurs plafonds (par exemple lors de vos vacances). Vous pouvez voir tous les plafonds et les conditions sur les débits dans l’image ci-dessous de notre avis sur ING Direct.

Débit immédiat vs différé chez ING Direct

Les plafonds chez ING Direct

ING Direct donner aussi la possibilité à ses clients de personnaliser leur carte bancaire Mastercard Gold un maximum : ils ont la possibilité d’activer (ou non) le paiement sans contact à leur guise, ils bénéficient de l’affichage des transactions en direct, ils peuvent changer leur code de carte bancaire autant qu’ils le souhaitent – et comme expliqué plus haut dans cet avis ING, ils peuvent augmenter les plafonds.

Dernier point sur cette carte ING Direct : la question des frais liés aux retraits et aux paiements à l’étranger. Dans toute la zone SEPA (Europe), les retraits dans des distributeurs et les paiements sont gratuits, quelle que soit la banque où vous retirez votre argent. En dehors de la zone SEPA, ING Direct facture 2% de frais sur les paiements et les retraits réalisés, avec un minimum de 0,5€ pour chaque transaction.

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Avantages du réseau Mastercard

En souscrivant à une carte Mastercard Gold chez ING Direct, le client entre dans l’écosystème Mastercard par la grande porte. Il bénéficie ainsi d’avantages qu’un détenteur d’une carte Mastercard Classic ne peut pas avoir. Dans tous les cas, les clients de Mastercard ont déjà un accès aux 35 millions de commerçants à travers le monde qui supportent cette carte bancaire, et 2 millions de distributeurs au total.

Mais la Gold Mastercard n’est pas qu’une solution de paiement, elle va beaucoup plus loin. En effet, elle s’accompagne de nombreuses garanties et assurances qui seront bien utiles pour les voyageurs occasionnels ou réguliers. La protection concerne aussi bien le titulaire de la carte que sa famille, pour des situations en France comme à l’étranger. Parmi les assurances, le client profite de :

  • Assurance accidents de voyages, retard d’avion ou de train
  • Assurance perte et vol de bagages
  • Assurance annulation ou interruption de voyage
  • Assurance dommage / vol des véhicules loués
  • Assistance médicale rapatriement
  • Neige et montagne
  • Responsabilité civile à l’étranger

Cette carte bancaire ING Direct vous permet donc de faire des économies à tous les niveaux, et c’est ce que nous allons voir désormais dans notre avis ING Direct. Prenons l’exemple d’une location de voiture : d’habitude, vous auriez peut-être souscrit à une assurance à un guichet, de quelques euros par jour sur toute la période de location. Avec la carte Mastercard Gold, vous n’avez plus besoin de cette dernière puisqu’elle prend en charge les dommages auprès d’un loueur de voiture.

Enfin, le dernier avantage au réseau mondial Mastercard est qu’il offre deux programmes de fidélité qui peuvent s’avérer très intéressants. Le premier baptisé Priceless Specials vous permet d’obtenir du cash back auprès de 1 200 e-commerçants en partenariat. Le second, baptisé Priceless Cities permet d’économiser sur des spectacles ou restaurants en France ou encore à l’étranger. A noter que les voyageurs peuvent bénéficier de 5% de remise sur leurs voyages, et de nombreux tarifs avantageux auprès des loueurs de voitures. Vous retrouverez ces avantages lorsque vous aurez ouvert un compte chez ING Direct, et que vous recevrez votre carte Mastercard Gold.

Compte joint chez ING

Le compte joint ING Direct adopte le même principe que le compte individuel, sauf qu’il est fait pour deux. En l’occurrence, chaque titulaire du compte joint aura sa propre carte Mastercard Gold gratuite, avec toujours un certain niveau de revenus mensuels à domicilier pour en bénéficier sans aucun frais.

Pour visualiser ce compte joint ING Direct :

Voir le compte joint

Comme vous pouvez le voir dans l’image ci-dessous de notre avis ING Direct, les co-titulaires d’un compte joint qui domicilient moins de 2 000€ par moins devront se contenter d’un plafond de paiement sur 30 jours de 2 000€, et de retrait à 7 jours de 500€ (en cumulé à travers les 2 cartes bancaires émises). Au delà de 2 000€ de revenus domiciliés par mois, les titulaires peuvent aussi avoir un débit différé. En ce moment, ING Direct avance une prime de 80€ pour toute ouverture de compte joint.

Revenus à domicilier pour le compte joint

Revenus à domicilier pour le compte joint ING Direct

Au niveau de la gestion du compte joint, les deux titulaires ont accès aux mêmes informations, et chacun a la possibilité de déclencher des opérations financières qui engagent les deux. Le compte joint donne accès à tous les produits bancaires ING Direct : crédit immobilier et consommation, livrets d’épargne ou encore bourse. Chacun possède son accès à l’application et peut définir des alertes par SMS sur le compte en fonction des seuils qu’il aura défini. Cela fait à notre avis d’ING Direct un acteur idéal pour les couples.

Compte joint ING Direct

Coût pour les découverts ING Direct

Continuons cet avis ING Direct sur le découvert autorisé. La banque en ligne ING Direct est vraiment transparente sur les frais bancaires : 0€ de frais de tenue de compte, 0€ de frais pour la carte bancaire et 0€ de frais bancaires pour les opérations de la vie courante. Néanmoins, l’un des points qui peut entrainer quelques frais est le découvert.

Ne vous en faites pas, vous serez loin des commissions gigantesques que vous pouvez parfois avoir dans une banque traditionnelle. La raison principale est que ING Direct ne facture par de frais d’intervention fixe pour chaque jour de découvert (la Banque de France autorise les banques à prélever une commission fixe de 8€ par jour de découvert avec un maximum de 10 jours / mois).

Chez ING Direct, il n’y a donc qu’une partie variable qui sera facturée en cas de découvert sur le compte. Encore une fois, c’est le niveau de revenus que le client peut domicilier qui va définir le montant du découvert autorisé. Ce découvert « autorisé » n’est autre qu’un taux plus avantageux sur un premier niveau de découvert, au delà duquel un taux plus haut est appliqué. Chez ING, le taux du découvert autorisé est de 8% par an, et 16% pour le découvert non autorisé.

Sur l’image de la section dédiée à la carte bancaire plus haut sur cet avis ING Direct, vous pouvez voir le montant de découvert autorisé selon les revenus qui sont domiciliés par le titulaire du compte. Par exemple, un client qui domicilierait un revenu entre 1 200€ et 2 000€ par mois dans la banque en ligne aura le droit à 500€ de découvert autorisé. Sur ce montant, il paiera donc 8%. Au delà de ce montant, c’est 16% qui lui seront facturés.

Encore une fois, sans commission fixe, le coût des découverts est beaucoup plus léger. Par exemple, un client qui serait toute l’année en découvert de 100€ se verra donc facturer environ 8€ de frais. S’il reste juste une journée en découvert autorisé de 100€, il se verra prélever 2 centimes d’euros.

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Livrets épargne ING Direct

Comme la plupart des banques en ligne, ING Direct a 2 types de livrets d’épargne :

  • Le premier type de livret est ce qu’on appelle un livret « réglementé », et les plus connus sont évidemment le Livret A et le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS). Ces placements sont supervisés par l’Etat, et c’est lui qui définit le taux d’intérêt, le plafond ainsi que les conditions associées à ces livrets.
  • Le second type de livret ne sont pas réglementés par le gouvernement français, et toutes les conditions sont définies par la banque. Chez ING Direct, ce livret d’épargne s’appelle le Livret Épargne Orange (LEO), et c’est lui qui a contribué au succès de la banque au début des années 2000. Ce livret a un plafond bien plus élevé ce qui permet de placer les excédents si les Livret A et LDDS sont remplis. A noter que ce livret ING Direct est soumis aux cotisations fiscales et sociales (PFU 30%).

Livret A et LDDS

ING Direct a décidé de se concentrer sur les livrets réglementés principaux : le Livret A et le LDDS. Elle fait donc l’impasse sur d’autres solutions telles que le PEL, le CEL ou encore le Livret Jeune que certains établissements en ligne comme Hello bank! proposent à leur clientèle. A notre avis, ING pourrait faire davantage d’effort ici, notamment sur le Livret Jeune pour attirer des jeunes sur de l’épargne à taux préférentiel, et ensuite les convertir en client réguliers. Il faut dire que c’est le Livret A qui est le plus populaire en France puisque ce placement cumulait 283,8 milliards d’euros d’encours fin décembre 2018, et que 55 millions de français avaient un tel livret d’épargne.

Ce n’est pas ING Direct, mais l’Etat qui définit la rémunération du Livret A. En l’occurrence, elle est actuellement de 0,50% net par an (depuis le 1er février 2020). Si ce taux est certes inférieur à l’inflation, il est artificiellement fixé par l’état qui a décidé de le garder à ce niveau pendant quelques temps. Contrairement aux livrets d’épargne non réglementés par l’Etat comme le Livret Épargne Orange ING, le Livret A n’est pas soumis aux cotisations sociales et fiscales classiques. La rémunération est nette, et n’a pas besoin d’être déclarée.

Le Livret A et le LDDS sont assez similaires au niveau des caractéristiques : tous deux ont le même taux de rémunération, les dépôts et retraits sont gratuits et donc l’argent est disponible à tout moment, et seul le plafond change : le Livret A est plafonné à 22 950€ et le LDDS à 12 000€. A noter que chacun des français ne peut détenir qu’un unique Livret A et un seul LDDS.

Livret Épargne Orange ING Direct

Le livret d’épargne ING Direct a longtemps été le fer de lance de l’offre de la banque en ligne. Aujourd’hui, dans un contexte où les taux d’intérêt sur les marchés sont très faibles (voire négatifs), les banques ont du mal à offrir un taux d’intérêt positif sur leurs livrets d’épargne. Si certaines banques en ligne comme Hello bank! parviennent quand même à tirer des rendements (0,2% brut), ING Direct se contente du minimum.

Le Livret Épargne Orange rémunère 0,03% brut par an, auxquelles il faut ensuite retirer les cotisations fiscales et sociales (prélèvement forfaitaire unique de 30%), ce qui ne laisse vraiment plus grand chose à la fin – surtout si on le compare à la rémunération du Livret A (0,5% net). Néanmoins, ce livret d’épargne a le mérite d’avoir un plafond assez élevé puisqu’il est de 3 millions d’euros.

Dans les mois et années qui vont venir, si les taux remontent, il est évident que la rémunération de ce livret propriétaire va elle aussi augmenter. Néanmoins, on peut regretter à notre avis qu’ING Direct ne fasse pas davantage d’efforts, alors que les taux des autres acteurs sont quand même plus généreux sur la rémunération.

Les avantages du Livret d'Épargne Orange ING Direct

Les avantages du Livret d’Épargne Orange ING Direct

Assurance-vie chez ING Direct

Comme toutes les banques en ligne, ING Direct s’est associé avec un assureur de renom pour offrir à ses clients des contrats d’assurance-vie, dont les avantages fiscaux sur le long terme sont clairement reconnus. C’est à notre avis chez ING l’un des meilleurs produits du marché. Baptisé ING Direct Vie, ce contrat d’assurance-vie est géré par l’assureur Generali. La banque orange offre deux possibilités à ses clients, ce que l’on ne retrouve pas partout, et ce qui est apprécié :

  • La gestion libre
  • La gestion sous mandat

Comme son nom l’indique, la gestion libre permet au souscripteur à une assurance-vie de sélectionner lui-même les fonds dans lesquels il veut investir. Il a la possibilité avec ING Direct de choisir parmi 20 supports (fonds en euros à capital garanti, ou supports en unités de compte à capital non garanti), et il peut effectuer des arbitrages (acheter et vendre) comme il le souhaite avec les conseils de l’assureur Generali. Enfin, c’est lui qui défini le rythme des versements qu’il souhaite effectuer. ING Direct prévient que ce mode de gestion de contrat d’assurance-vie convient à des personnes qui ont du temps, et surtout qui maîtrisent les marchés financiers.

Pour la gestion sous mandat, le client donne un mandat au partenaire d’ING Direct, Rotschild Asset Management, pour que ce dernier place l’argent du client. Auparavant, le gestionnaire d’actifs prendra le soin de définir avec le client son profil de risque (prudent, équilibré, dynamique et offensif) pour allouer son capital sur des supports plus ou moins rémunérateurs, et aussi plus ou moins risqués. L’avantage de cette gestion sous mandat est qu’elle est accessible dès 300€.

S’il est très difficile de comparer les performances d’une assurance-vie à l’autre, on peut néanmoins comparer la performance des fonds en euros de chacun, qui sont des placements avec un capital garanti. En France, la moyenne des assureurs s’est établie à 1,60% net de frais de gestion en 2018. Ci-dessous dans notre avis ING Direct, vous pouvez voir que les deux fonds en euros de la banque ING Direct ont performé bien mieux que la moyenne.

Assurance-vie ING Direct

Pour conclure cette partie sur l’assurance-vie ING Direct, venons en aux tarifs. La banque en ligne se distingue des banques traditionnelles dans la mesure où elle ne facture aucun frais d’entrée, de dossier, de versement, d’arbitrage, de sortie ou changement de gestion. Pour les fonds à capital garanti, il faut compter 0,75% pour Netissima et Eurossima. Pour les supports en unités de compte, il faut compter 0,85% par an pour la gestion libre, et 0,95% avec la gestion sous mandat chez l’établissement partenaire Rotschild Asset Management.

Crédit immobilier ING Direct

Passons désormais dans notre avis ING Direct au crédit immobilier. La banque en ligne a été l’une des premières sur internet à offrir ce type de prêt, et elle se positionne aujourd’hui toujours avec des tarifs compétitifs. Contrairement à certains établissements qui obligent les souscripteurs à être client chez eux, ce n’est pas le cas chez ING Direct. Cependant, les clients ont le droit à -0,1% en moins sur le taux de leur crédit immobilier.

Qu’il s’agisse de faire financer (ou refinancer) un bien ancien ou neuf déjà construit, ING Direct vous laisse commencer par une simulation en ligne où vous bénéficierez d’une réponse de principe immédiate. Vous devez ensuite créer votre dossier et l’envoyer pour que la banque valide définitivement l’offre, et procéder au déblocage des fonds. Si besoin, un conseiller spécialisé de la banque ING Direct vous accompagne du lundi au vendredi (9h à 19h) et le samedi (9h à 16h).

Crédit immobilier ING Direct

Le taux offert par ING Direct inclut aussi bien les assurances que les frais de dossier et les différentes garanties du contractant. En ce moment, la banque en ligne offre un crédit immobilier avec un TAEG de 1,64% sur 15 ans pour un montant de 200 000€, sous condition que le client détiennent un compte courant chez ING Direct avec la domiciliation de revenus.

Dans son offre de prêt à l’habitat, ING Direct précise qu’il concerne uniquement des financements de biens en France, et non des travaux. Les montants prêtés oscillent entre 80 000€ et 1,5 million d’euros, sur une durée entre 8 et 25 ans. On appréciera l’organisation et l’accompagnement d’ING Direct, bien que les conditions ne sont pas forcément les plus avantageuses du marché à notre avis. ING Direct reste quand même un acteur très fiable, toujours disposé à adapter les remboursements si besoin.

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Crédit à la consommation ING Direct

Concluons maintenant notre test et avis ING Direct avec le crédit à la consommation. Pendant très longtemps, ING Direct a fait l’impasse sur le crédit à la consommation. C’est seulement depuis quelques mois que l’établissement en ligne s’y est mis avec un prêt personnel. Toutes les banques en ligne ne s’y sont pas encore mises, c’est une opportunité spéciale chez ING. Ce crédit à la consommation est d’autant plus intéressant que le taux est vraiment avantageux : vous n’aurez qu’à comparer avec les concurrents, l’établissement ING Direct est à notre avis l’un des meilleurs du moment.

Avant toute chose, il faut savoir que le prêt personnel ING Direct est uniquement disponible aux clients détenant un compte courant dans la banque. Si vous le n’êtes pas encore, il faudra donc d’abord ouvrir un compte pour ensuite faire une simulation de crédit à la consommation en ligne.

ING Direct ne demande pas de comptes sur ce crédit à la consommation, vous n’avez pas besoin de fournir de justificatif de financement : vous pouvez choisir de l’attribuer au projet qui vous semble – du financement d’un véhicule en passant par des vacances, projets ou encore la réalisation de travaux. Le formulaire en ligne vous permet de faire une demande en moins de 10 minutes, pour une somme entre 2 000€ et 60 000€.

Une fois que le formulaire de souscription est rempli, le client reçoit d’une réponse de principe immédiate. Sous validation définitive d’un conseiller ING Direct, le client peut prétendre recevoir sous 8 jours les fonds sur son compte, le tout, sans aucun frais de dossiers. Au niveau du taux, la banque en ligne est très compétitive puisqu’elle offre en ce moment un taux de 1% sur son prêt personnel. C’est parmi les taux les plus agressifs du marché en ce moment.

Pour prendre un exemple parlant, si vous empruntez 10 000€ sur 12 mois, avec une assurance facultative, chez ING Direct. La somme à rembourser sera de 10 054,2€ au total (divisé en 12 mensualités), à laquelle vous pouvez rajouter 66€ d’assurance optionnelle. Ci-dessous dans cet avis ING Direct, un résumé des principales caractéristiques du crédit ING Direct.

Prêt personnel ING Direct

Caractéristiques du prêt personnel ING Direct

Conclusion : notre avis ING Direct

Voilà, c’est déjà la fin de notre test et avis sur ING Direct. Si ING Direct a été la première banque en ligne présente en France à dépasser le million de clients, c’est parce qu’elle a offert un compromis convaincant :  0€ de frais de tenue de compte, 0€ pour la carte bancaire, 0€ pour les opérations du quotidien. A cela s’ajoute un très bon support, quadruplement reconnu avec le prix Excellence Client en 2017, 2018, 2019 et 2020. ING Direct offre des horaires élargies pour solliciter les conseillers par de nombreux moyens. Elle a aussi des conseillers qualifiés sur chaque produit bancaire pour répondre au mieux à toutes les demandes de ses clients.

Si ING Direct a commencé par son célèbre Livret d’Épargne Orange, elle a progressivement étoffé sa gamme pour avoir aujourd’hui une offre similaire à celle que l’on pourrait retrouver dans un établissement traditionnel. Dernier ajout en date, le prêt personnel qui permet d’emprunter jusqu’à 60 000€, et qui offre grâce à un formulaire en ligne une réponse de principe immédiate. S’il fallait déterminer dans cet avis ING Direct les produits sur lesquels la banque se distingue de ses concurrentes :

  • Carte bancaire Mastercard Gold (gratuite, avec avantages)
  • Compte joint (dès 2 000€ cumulés)
  • Assurance vie (gestion sous mandat à partir de 300€)
  • Crédit immobilier (simulation en ligne, à partir de 1,64%)
  • Crédit à la consommation (réponse immédiate, à partir de 1%)

Au delà de ces produits bancaires, c’est l’offre globale ING Direct qui est à notre avis à l’origine de son succès. La banque en ligne a parfaitement embrassé les nouvelles technologies avec des interfaces adaptées aux ordinateurs et aux mobiles, disponibles sur iOS et Android. C’est aussi l’un des rares établissement sur les crédits à proposer une simulation en ligne avec un accord de principe immédiat, et un déblocage des fonds très rapide.

Aujourd’hui, il est évident qu’ING Direct n’a pas démérité sa place de numéro 2 sur le marché de la banque en ligne dans l’Hexagone. On n’oubliera pas de mentionner la prime de 80€ qui est offerte en ce moment pour tous les clients qui souscrivent à un compte courant.

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