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Carte bancaire noire : les atouts et le prix de cette carte

Ces dernières années, la demande pour la fameuse carte bancaire noire, également appelée « black card » en anglais, a cru de manière exponentielle. Comme vous l’aurez compris, ces solutions de paiement se distinguent par leur couleur noire, leur finition premium et leurs avantages multiples. Visa et Mastercard sont les deux grands émetteurs de cartes, et ils proposent chacun une carte bancaire noire dans leur gamme.

Carte bancaire noire

© Revolut

Mastercard vs Visa : quelle carte noire ?

Visa et Mastercard sont deux réseaux qui émettent des cartes partout dans le monde. Elles ont une gamme assez standardisée avec des produits qui sont très similaires de l’une à l’autre. Par exemple, n retrouve à niveau égal la Visa Classic et la Mastercard Standard, la Visa Premier et la Mastercard Gold, et enfin la carte bancaire noire : la Visa Infinite et la Mastercard World Elite.

Ces deux dernières sont les plus premium de toute la gamme, bien au delà de la carte Visa Premier et de la Mastercard Gold. Leur exclusivité, elles le doivent aux conditions qui sont associées pour l’obtenir ainsi qu’à leur coût annuel. En France, ce sont environ 160 000 personnes qui possède une carte bancaire noire de type Visa Infinite. A titre de comparaison, ils plus de 5 millions à avoir d’une carte premium de type Premier. La carte noire est très exclusive.

Que vous ayez une carte bancaire noire qui soit estampillée Visa ou Mastercard, la différence ne se fera pas sentir au quotidien. Les deux groupes ont un réseau de plus de 30 millions de commerçants partenaires et quasiment 1,5 million de distributeurs compatibles. Autrement dit, où que vous soyez dans le monde, vous pourrez régler vos achats (paiements et retraits) sans difficulté avec une carte bancaire « black ».

Par rapport aux cartes Gold, les cartes noires se distinguent au niveau des services et des assurances. C’est ce que nous allons voir ci-dessous.

La carte bancaire noire, la solution ultra premium

Principaux services d’une black card

Dans cet article, nous n’allons pas comparer les fameuses cartes American Express Gold ou Platinum, qui ont un fonctionnement très particulier et qui ne sont pas très populaires en France. Elles sont par ailleurs moins acceptées que Visa et Mastercard, ce qui peut parfois poser problème. Nous l’allons pas non plus comparer la carte Visa Platinum qui se positionne entre deux gammes, et qui a du mal à se distinguer. Aujourd’hui, les cartes bancaires que nous allons évoquer son les cartes Visa Infinte et World Elite.

Avant de rentrer dans le détail de chaque carte bancaire noire, rappelons tout d’abord les principaux avantages et les grandes lignes de ces solutions de paiement. Étant donné qu’elles sont la propriété de personnes aisées (du fait que les conditions d’obtention sont exigeantes), ces cartes bancaires noires ont déjà des plafonds bien plus élevés que les autres. Cela concerne aussi bien les paiements que les retraits. D’une banque à une autre, et selon les capacités de chaque client, les plafonds sont personnalisés. C’est donc à chacun de définir avec son conseiller bancaire sa marge de manoeuvre.

Par ailleurs, on note aussi que ces cartes premium sont compatibles avec le paiement sans contact (matérialisé par un petit logo, comme dans l’image ci-dessous en haut à droite). A noter que les cartes black sont également compatibles avec le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay…). Il faudra que la banque émettrice de la carte soit compatible avec ces solutions pour que la carte bancaire noire puisse être enregistrée sur un smartphone. Ce dernier pourra alors servir d’alternative à la carte physique.

Au niveau du paiement mobile, il faut bien comprendre une chose. Alors que le paiement sans contact par carte est limité à 50 euros par opération, ça n’est pas le cas avec le paiement mobile. Autrement dit, le plafond de la carte bancaire noire qui est sur Apple Pay est celui de la carte en direct. Le smartphone est plus sécurisé qu’une carte bancaire physique, le paiement mobile est donc moins plafonné. Il faudra toutefois valider une transaction avec la reconnaissance faciale, une empreinte digitale ou le code sur le téléphone.

Black card Visa Infinite

© Visa

Parce que les clients fortunés sont souvent voyageurs, ces black card viennent aussi avec des assurances et garanties pour les transports. Enfin, le dernier avantage à cette carte bancaire noire n’est autre que le service de conciergerie. Disponible 24h sur 24 et 7j sur 7, il permet d’avoir accès à un assistant personnel qui vous aidera à accéder à des événements ou restaurants haut de gamme, alors même que les réservations sont impossibles.

Coût d’une carte bancaire noire

Évidemment, avoir accès à une carte bancaire noire implique un coût, et des conditions. Au niveau du prix, il faut compter en moyenne entre 300 et 400€ pour profiter de cette carte spéciale. Cela dit, toutes les banques ne le proposent pas, il faut donc se rendre dans une banque qui intègre cette offre dans sa gamme.

En plus d’avoir une banque qui propose une carte bancaire noire et d’avoir le budget annuel disponible, il faut ensuite vérifier un certain nombre de conditions. Dans certains cas, il faudra justifier d’un revenu annuel minimum (de l’ordre de 100 000€), dans d’autres il faudra domicilier les revenus (comme chez Fortuneo, qui demande de domicilier 4 000€ par mois). Cette carte exclusive est très prestigieuse et toutes ces conditions la rendent encore plus premium.

Si la carte « black » est payante dans une archi-majorité des cas, ce n’est pas le cas des autres modèles. La carte bancaire gratuite peut concerner aussi bien les versions très basiques (comme la Visa Classic) que la version plus premium (Visa Premier). C’est la même chose chez Mastercard, où des banques en ligne comme ING et BforBank (voir les cartes bancaires BforBank ici, et les cartes ING là) proposent des solutions premium gratuites.

La banque en ligne et la black card

Que font les banques en ligne par rapport à cette carte bancaire noire ? Dans la réalité, beaucoup de banques sur internet font l’impasse sur cette carte, parce qu’elle est très élitiste. Hello bank! a complètement revu son offre en début d’année 2020, et il a fait disparaitre de sa gamme la Visa Infinite (qui était facturée 240€ par an). Les banques en ligne ciblent un public plus large, et ça n’est pas forcément utile d’offrir une carte bancaire noire à sa clientèle.

Chez BforBank, qui est considérée comme la banque en ligne la plus premium du marché français, la Visa Infinite est toujours disponible contre un coût de 200€ par an. Pour rappel, la banque en ligne exige de justifier 4 000€ de revenus net par mois pour en profiter (ou 40 000€ d’épargne). Enfin, Fortuneo Banque fait confiance à Mastercard en proposant une World Elite à sa clientèle. Là encore, il faudra justifier 4 000€ de revenus net par mois pour en profiter. Mais contrairement à BforBank, Fortuneo ne facture pas cette carte. Si les versements ne sont pas assurés, la banque se laisse le droit de prélever 50€ par trimestre.

Visiter BforBank

Les néo-banques s’immiscent dans la partie

Face aux banques en ligne, la néo-banque se développe de manière considérable. Si leur gamme de produits est beaucoup plus limitée, elles ont l’avantage de ne pas avoir de condition pour l’ouverture d’un compte, et elle mettent l’accent sur la carte bancaire. Logiquement, on retrouve donc aussi des cartes similaires aux cartes bancaires noires comme la Visa Infinite et Mastercard World Elite chez ces dernières.

Que ce soit chez Revolut ou N26, on retrouve une offre sous la dénomination « Metal » (N26 Metal et Revolut Metal). Ces deux cartes sont disponibles en coloris noir, et elles sont en métal (plus lourdes). Le côté bling-bling est clairement assumé, mais cette carte mérite d’avoir de vrais avantages qu’une clientèle de voyageurs appréciera. Au niveau du coût, N26 prélève 16,99€ par mois pour cette carte noire, tandis que Revolut facture 13,99€ pour une carte assez proche.

Visiter N26

Les avantages d’une carte noire

Maintenant que nous avons fait le tour des banques en ligne et des néo-banques qui proposent la carte bancaire noire, passons maintenant aux avantages de cette solution. Si vous déboursez entre 15 et 25€ par mois pour l’avoir, c’est parce qu’elle apporte des avantages que l’on n’aurait pas ailleurs. Clairement, ces cartes sont destinées à une clientèle fortunée, qui voyage et qui dépense beaucoup.

Le premier avantage est donc la flexibilité du plafond de paiement et de retrait de la carte bancaire. Pour une carte Visa Premier, le plafond de paiement sera en général limité autour des 3000€ sur 30 jours roulants, et celui des retraits à 2000€ sur 7 jours roulants. A titre de comparaison, la carte Visa Infinite permet de personnaliser ces plafonds.

Un titulaire d’une telle carte peut largement aller jusqu’à 10 000€ de retraits par semaine, sans frais. C’est le conseiller de la banque qui permettra de définir avec le client quelles sont les limites qu’il veut fixer. Attention, dans le cas de Revolut et N26, les deux néo-banques facturent des frais au delà d’un certain nombre de retraits (y compris pour leur formule Metal) et au delà d’un certain montant. Il faudra aller vers une banque en ligne pour éviter ces frais.

Le second avantage d’une carte noire est la gamme d’assurances comprises. Elles vont bien au delà de celles d’une Visa Premier (ou Mastercard Gold) au niveau de la couverture des incidents, et au niveau du montant couvert. C’est plus particulièrement le cas si vous êtes à l’étranger ou si vous vous déplacez beaucoup. Cela concerne par exemple les annulations / modifications de voyages, les difficultés de transports, les accidents au ski ou encore les dommages sur des véhicules de location.

Autre avantage, l’assistance fournie pour les détenteurs d’une carte bancaire noire. Par exemple, il peut bénéficier d’une assistance en cas de poursuite judiciaire à l’étranger, de frais d’hospitalisation et de rapatriement (y compris pour ses proches), de prise en charge de frais médicaux etc. Si vous avez une famille nombreuse et que vous voyagez de temps en temps, la black card est une bonne couverture – à un prix qui reste finalement assez contenu.

Le dernier avantage – qui est probablement celui qui est le plus connu – n’est autre que le service de conciergerie. En optant pour une carte bancaire noire, vous avez un accès privilégié à un support qui vous permet de vous organiser des prestations sur mesure de qualité. Cela concerne aussi bien des réservations de voyages que la participation à des événements, que des services au quotidien comme la garde d’enfant ou l’envoi de fleurs. Cela passe aussi par un Club privé qui permet aux titulaires d’avoir des avantages chez certains partenaires de Visa ou Mastercard.

Conclusion : faut-il souscrire à une carte noire ?

Avoir une carte bancaire noire pour le simple fait d’en mettre plein la vue de ses amis, ce n’est pas une idée très pertinente. En revanche, si vous êtes amenés à vous déplacer régulièrement (à l’étranger), que ce soit en famille ou pour le travail, cette black card est indispensable. Elle vous permettra d’obtenir une vraie assistance en cas de besoin, et des compensations financières non négligeables.

Mais avant de pouvoir obtenir une carte bancaire noire, il faudra se renseigner sur les établissements qui mettent à disposition de leurs clients cette solution de paiement. Toutes ne le font pas. Par exemple, Boursorama Banque, qui est pourtant la plus grande banque en ligne française avec 2,1 millions de clients, a décidé de tirer un trait sur la black card. Plus haut sur cette page, nous avons listé celles qui proposent cette carte – moyennant un coût.

Carte Bforbank

9.3

Note Globale

9.3/10