La carte bancaire noire, aussi appelée black card en anglais, remporte un certain succès en France et ailleurs. Ces cartes de paiement se distinguent par leur couleur noire et leurs avantages haut de gamme.
Comme les banques en ligne s’adressent au grand public, la grande majorité d’entre elles a fait le choix de ne pas proposer de carte bancaire noire dans sa gamme. Et pour cause, celle-ci reste destinée à une clientèle réduite ayant le budget nécessaire pour une telle offre.
En France, Fortuneo est la seule banque en ligne qui inclut une carte bancaire noire dans sa gamme. Il s’agit de la Mastercard World Elite, soit la carte noire la plus haut de gamme de l’émetteur. Ce qui est pertinent, c’est qu’elle est entièrement gratuite sous certaines conditions, nous y reviendrons dans la suite de notre guide.
Dans une banque traditionnelle, une carte bancaire noire coûte entre 400 et 500 euros par an, ce qui vaut pour la Mastercard World Elite ou la Visa Infinite. En plus, ces établissements exigent toujours des garanties financières, notamment des conditions de revenus ou une domiciliation des revenus. Et pour cause, le prix de ces offres est onéreux et ces cartes s’accompagnent de plafonds élevés qu’il faut être capable de maitriser.
Mastercard ou Visa : quelle carte noire choisir ?
Visa et Mastercard sont deux réseaux qui émettent des cartes bancaires. Ceux-ci misent sur des gammes assez similaires en termes de caractéristiques, mais aussi d’assurances et de garanties. Ainsi, la Visa Classic et la Mastercard Standard sont équivalentes, au même titre que la Visa Premier et la Mastercard Gold.
Dans la catégorie des cartes bancaires noires, les deux réseaux proposent une offre haut de gamme : la Visa Infinite et la Mastercard World Elite. Ultra premium, elle doivent leur exclusivité aux conditions associées et à leur coût annuel.
En France, ce sont environ 160 000 personnes qui possèdent une carte bancaire noire de type Visa Infinite. A titre de comparaison, ils plus de 5 millions à détenir une carte premium de type Premier. La carte noire est très exclusive et réservée à une petite élite.
Que vous ayez une carte bancaire noire estampillée Visa ou Mastercard, vous ne verrez aucune différence. Les deux groupes ont un réseau de plus de 30 millions de commerçants partenaires et 1,5 million de distributeurs compatibles. Autrement dit, où que vous soyez dans le monde, vous pourrez régler vos achats (paiements et retraits) sans difficulté avec une black card.
Par rapport aux cartes Gold, les cartes bancaires noires se distinguent au niveau des services et des assurances. C’est ce que nous allons voir ci-dessous. En France, une seule banque en ligne mise sur une black card : Fortuneo. De leur côté, les néobanques Revolut et N26 proposent aussi des offres premium, à l’instar de Revolut Ultra.
La carte bancaire noire est premium
Nous n’allons pas comparer les fameuses cartes American Express Gold ou Platinum, car elles ont un fonctionnement particulier et elles ne sont pas très populaires en France. Celles-ci sont aussi moins acceptées que les cartes Visa et Mastercard, ce qui peut poser des problèmes. Nous l’allons pas non plus comparer la carte Visa Platinum, positionnée entre deux gammes, car elle reste beaucoup moins populaire.
Avant de rentrer dans le détail de chaque carte bancaire noire, rappelons tout d’abord les principaux avantages de ces solutions de paiement. Étant donné qu’elles sont la propriété de personnes aisées (du fait des conditions d’obtention exigeantes), elles ont des plafonds bien plus élevés que les autres. Cela concerne aussi bien les paiements que les retraits. D’une banque à une autre et selon les capacités de chacun des clients, les plafonds sont personnalisés : c’est donc à chacun de définir avec son conseiller bancaire.
Par ailleurs, on note que ces cartes bancaires noires sont compatibles avec le paiement sans contact et le paiement mobile (Apple Pay, etc). Il faut simplement que la banque émettrice de la carte soit compatible avec ces solutions pour vous puissiez enregistrer la black card sur votre smartphone et réaliser des paiements avec l’appareil.
À cela, il faut ajouter que le paiement mobile n’est pas soumis à la limite de 50 euros comme le paiement sans contact. En effet, Apple Pay et consorts demandent toujours une authentification de votre part pour valider la transaction, que ce soit la reconnaissance faciale ou l’empreinte digitale. Par conséquent, cette solution se montre plus sécurisée, si bien que les plafonds de cette solution sont ceux de votre carte bancaire noire.
Parce que les clients fortunés sont souvent voyageurs, les cartes bancaires noires viennent avec des assurances et garanties pour les transports. Enfin, le dernier avantage de la black card n’est autre que le service de conciergerie. Disponible 24h sur 24 et 7j sur 7, il permet d’avoir accès à un assistant personnel qui vous aide à accéder à des événements ou restaurants haut de gammealors même que les réservations y sont souvent impossibles.
Quel prix pour une carte bancaire noire ?
Avoir accès à une carte bancaire noire implique toujours un coût ou presque ainsi que des conditions d’éligibilité. Au niveau du prix, il faut compter en moyenne entre 400 et 500 euros pour profiter de cette offre chez les banques traditionnelles. Seul Fortuneo transige en proposant une Mastercard World Elite sans frais sous certaines conditions.
En plus d’avoir une banque qui propose une carte bancaire noire, il faut répondre à certaines conditions. Dans la plupart des cas, vous devez justifier d’un niveau de revenus annuel qui est généralement de l’ordre de 100 000 euros par an. Il est aussi possible que vous deviez domicilier des revenus auprès de l’établissement. Cette carte est très prestigieuse, toutes ces conditions la rendent encore plus premium.
Si la carte bancaire noire est payante dans la plupart des cas, ce n’est pas le cas des autres modèles. En effet, il est possible de bénéficier d’une carte bancaire gratuite chez la plupart des banques en ligne, celles-ci peuvent être au niveau d’une Visa Classic et d’une Mastercard Standard ou d’une Visa Premier et d’une Mastercard Gold. C’est notamment le cas chez BoursoBank qui mise sur son offre Ultim, celle-ci est disponible sans frais.
La carte noire de Fortuneo
Que font les banques en ligne par rapport à cette carte bancaire noire ? En réalité, beaucoup d’établissements font l’impasse sur cette carte parce qu’elle est très élitiste et qu’ils préfèrent cibler le grand public avec des formules plsu abordables. Hello bank! et BforBank ont complètement revu leur offre il y a quelques années, si bien que tous deux ont fait disparaitre la Visa Infinite de leur gamme.
Ainsi, la seule banque en ligne à proposer une carte bancaire noire est Fortuneo : il s’agit d’une Mastercard World Elite. Ce qui est avantageux, c’est que cette black card est entièrement gratuite sous certaines conditions.
Pour bénéficier de la carte bancaire noire de Fortuneo, vous devez domicilier 4 000 euros nets par mois au minimum sur votre compte bancaire. Dès lors, elle est totalement gratuite et donne aux avantages classiques d’une Mastercard World Elite. Ainsi, vous pouvez bénéficier du débit immédiat ou du débit différé tout en mettant en place un découvert.
La Mastercard World Elite de Fortuneo inclut tous les paiements et les retraits gratuits et illimités dans le monde tandis que vous pouvez adapter les plafonds selon vos revenus. Le niveau d’assurances et de garanties est premium, là où on retrouve les services exclusifs habituels avec une carte noire. Cela comprend l’accès privé aux lounges dans les aéroports partenaires, le service de conciergerie à votre service 24h/24 ainsi que les offres privilégiées en France ou à l’étranger.
Outre Fortuneo, aucune banque en ligne ne mise sur la carte bancaire noire. De leur côté, BoursoBank, Hello bank! ou encore Monabanq se concentrent sur des offres grand public en privilégiant les cartes classiques et premium.
N26, Revolut… que font les néobanques ?
Face aux banques en ligne, les néobanques essaient de répondre avec leurs arguments. Si leur gamme de produits est bien plus limitée, elles ont l’avantage de proposer des offres accessibles sans conditions ni domiciliations de revenus. Que ce soit Revolut ou N26, celles-ci comptent aussi sur des cartes personnalisées afin de séduire le public tout en répondant à ses attentes avec différentes formules.
Si Revolut et N26 ne proposent pas de carte bancaire noire similaire à une Visa Infinite ou une Mastercard World Elite, ces néobanques proposent tout de même des offres premium. Que ce soit chez l’une ou l’autre, on retrouve une offre baptisée Metal qui inclut une carte premium composée de métal. Celles-ci disposent toutes deux d’avantages à l’étranger au niveau des paiements et des retraits, voici les tarifs.
- Revolut Metal : 16,99 euros par mois
- N26 Metal : 16,90 euros par mois
Toutefois, il faut préciser que les offres de Revolut et N26 ne sont pas au niveau d’une carte bancaire noire. Et pour cause, les néobanques proposent des cartes à autorisation systématique, ce qui veut dire qu’elles sont à débit immédiat et qu’elles n’incluent pas de découvert autorisé.
Depuis 2023, Revolut propose une offre qui tend à se rapprocher d’une carte bancaire noire. Encore plus haut de gamme que Metal, Ultra est une offre disponible à 45 euros pendant 3 mois puis 55 euros par mois. Elle mise sur des avantages premium, notamment au niveau des assurances et des garanties, là où on retrouve l’accès aux lounges dans les aéroports.
Les avantages d’une carte noire
Maintenant que nous avons fait le tour des banques en ligne et des néobanques qui proposent une carte bancaire noire, passons maintenant aux avantages de cette solution. Si vous déboursez entre 400 et 500 euros par an pour sa possession, c’est parce qu’elle apporte des avantages indisponibles sur une carte de base, d’où le fait que le black card se destine à une clientèle fortunée qui dépense beaucoup et qui voyage.
Le premier avantage est donc la flexibilité du plafond de paiement et de retrait de la carte bancaire noire. Pour une carte Visa Premier, le plafond de paiement sera en général limité autour des 3000 euros sur 30 jours glissants, et celui des retraits à 2000 euros sur 7 jours roulants. À titre de comparaison, la black card permet de personnaliser ces plafonds pour aller à plusieurs dizaines de milliers d’euros par mois.
Ainsi, le titulaire d’une carte bancaire noire peut largement aller jusqu’à 10 000 euros de retraits par semaine sans frais. C’est le conseiller de la banque qui permet de définir les plafonds de retraits et de paiements avec le client. Ces conditions expliquent aussi pourquoi Revolut et N26 ne peuvent pas rivaliser malgré leurs offres haut de gamme. En effet, ces néobanques facturent des frais au delà d’un certain nombre de retraits et de paiements.
L’autre avantage d’une carte noire est la gamme d’assurances. Celles-ci vont bien au delà de celles d’une Visa Premier (ou Mastercard Gold) au niveau de la couverture des incidents, et au niveau du montant couvert. C’est plus particulièrement le cas si vous êtes à l’étranger ou si vous vous déplacez souvent. Cela concerne par exemple les annulations ou les modifications de voyages, les difficultés de transports, les accidents au ski ou encore les dommages sur des véhicules de location.
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Gold Mastercard gratuite
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Etranger : 100% gratuit
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Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 300 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : Gratuits • Paiements en devises : Gratuits
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L’assistance fournie pour les détenteurs d’une carte bancaire noire est plus fournie. Par exemple, son propriétaire peut profiter d’une assistance en cas de poursuite judiciaire à l’étranger, de frais d’hospitalisation et de rapatriement (y compris pour ses proches), de prise en charge de frais médicaux etc. Si vous avez une famille nombreuse et que vous voyagez de temps en temps, la black card est une bonne couverture – à un tarif qui reste finalement assez contenu.
Le dernier avantage de la carte noire, qui est probablement le plus connu, est le service de conciergerie. En optant pour une black card, vous avez un accès privilégié à un support qui vous permet de vous organiser des prestations sur mesure de qualité. Cela concerne aussi bien des réservations de voyages que la participation à des événements, que des services du quotidien comme la garde d’enfant ou l’envoi de fleurs. Cela passe aussi par un Club privé qui permet aux titulaires d’avoir des avantages chez certains partenaires Visa ou Mastercard.
Conclusion : faut-il souscrire à une carte noire ?
En conclusion, avoir une carte bancaire noire pour le simple fait d’en mettre plein la vue n’est pas pertinent. En revanche, si vous êtes amené à vous déplacer souvent, que ce soit en famille ou pour le travail, une black card peut se montrer intéressante.
Avec une carte bancaire noire, vous bénéficiez d’un haut niveau d’assurances, d’assistances et de garanties. Il en va de même pour les plafonds de paiements et de retraits, ce qui vous évite d’être à court d’argent dans un pays dont vous ne parlez pas la langue. Enfin, on retrouve des avantages exclusifs, à l’instar du service de conciergerie privée ou de l’accès aux lounges dans les aéroports.
Si vous êtes en quête d’une carte bancaire noire, Fortuneo est une excellente option. La banque en ligne met en avant une offre totalement gratuite à condition que vous domiciliez 4 000 euros par mois au moins sur votre compte. En comparaison, on rappelle que les cartes Visa Infinite ou Mastercard World Elite coûtent entre 400 et 500 euros par mois, là où celle-ci est totalement sans frais.
À cela, il faut ajouter que les seules véritables cartes bancaires noires sont la Visa Infinite ou la Mastercard World Elite. Si les banques en ligne N26 et Revolut proposent des offres premium comme Metal et Ultra, elles ne sont pas au niveau d’une black card, bien qu’elle puissent inclure des avantages très pertinents selon vos besoins.
Fortuneo
