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Carte Hello bank! : laquelle propose le débit immédiat et différé ?

Mise à jour janvier 2020 : Hello bank! a effectué une refonte globale de son offre. Les cartes Visa Classic, Premier et Infinite ne sont plus disponibles. Il faut se reporter sur leurs équivalents – qui ne portent plus le même nom. Ainsi, on a d’une part la carte Hello One, qui est similaire à la Visa Classic. Et d’autre part, on a la Hello Prime, qui offre les mêmes garanties que la Visa Premier. C’est le même principe pour ce qui est du débit immédiat et différé.

Hello One ou Hello Prime

En janvier 2020, Hello bank! a officialisé une nouvelle offre bancaire. Cette dernière s’articule autour de deux cartes : Hello One et Hello Prime. La banque en ligne a décidé de supprimer toute référence aux cartes Visa « Classic » et « Premier », bien que ces nouvelles cartes soient équivalentes. La version Hello One est gratuite et sans condition de revenus – un luxe. Logiquement, elle ne permet pas d’avoir un découvert autorisé, elle est à débit immédiat et à autorisation systématique. Si le compte n’est pas assez approvisionné, le paiement est refusé.

La carte Hello Prime est bien plus haut de gamme, mais elle a des conditions plus exigeantes. En l’occurrence, il faut justifier 1 000€ de revenus tous les mois et il faut aussi paye 5€ de frais de tenue de compte par mois. En contrepartie, la banque en ligne Hello bank! offre bien évidemment la possibilité entre du débit immédiat et du débit différé. Chacun appréciera l’un ou l’autre, selon ses habitudes et ses besoins.

Précédentes versions de cartes Hello bank!

Hello bank! est aujourd’hui la banque en ligne qui offre le plus grand nombre de services bancaires. Parmi eux, la carte bancaire est évidemment un élément crucial de son offre. Comme la quasi-totalité des cartes bancaires disponibles en France, les cartes émises par Hello bank! sont des cartes de débit (bien qu’on ait tendance à les appeler « carte de crédit »). Dans l’offre disponible dans l’établissement, laquelle offre le débit immédiat ? Laquelle propose du débit différé ?

Hello bank! : carte de débit immédiat ou différé

Le type de débit déterminé par la carte bancaire

Tout d’abord, il faut savoir que Hello bank! ne propose pas une, mais bien plusieurs cartes bancaires à destination de ses clients. La banque en ligne s’appuie sur le réseau Visa pour les transactions, il n’y a donc que des cartes bancaires de la gamme Visa qui sont proposées aux clients : Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite. D’une carte bancaire à une autre, les services ne sont pas équivalents : plafonds de paiements et retraits, assurances, garanties, conciergerie.

Visiter Hello bank!

Ce qui détermine le type de carte bancaire que les clients Hello bank! vont recevoir, c’est leur capacité à justifier d’un certain niveau de revenus tous les mois. En parallèle, c’est aussi le type de carte qui implique que le client bénéficie d’un débit immédiat ou d’un débit différé, ou des deux. Comme vous l’aurez deviné, plus la carte bancaire est premium, plus elle aura tendance à avoir toutes les possibilités.

Chez Hello bank! comme dans la plupart des banques en ligne, il faut donc justifier d’un certain niveau de revenu pour obtenir un compte courant gratuit, mais surtout une carte bancaire gratuite. Hello bank! ne facture jamais la carte bancaire (hormis le modèle Visa Infinite), même si le client ne l’utilise pas. Les cartes Visa Classic et la carte Visa Premier sont toutes gratuites et sous condition que le client justifie d’un revenu minimum :

  • Carte Visa Electron offerte en dessous de 1 000€ par mois
  • Carte Visa Classic offerte dès 1 000€ de revenus mensuels
  • Carte Visa Premier offerte dès 1 800€ de revenus mensuels
  • Carte Visa Infinite disponible sous validation, pour 240€ par an
Carte débit différé Hello bank!

La Visa Premier offre le débit immédiat et différé

Choisir le débit immédiat ou différé ?

Selon le modèle que l’on pourra obtenir chez Hello bank!, il y a plus ou moins la possibilité de choisir si l’on souhaite un débit immédiat ou un débit différé. Il est ensuite toujours possible de changer de l’un vers l’autre si l’on veut adapter la cadence de ses prélèvements. Que le client choisisse le débit immédiat ou différé, cela ne change en revanche pas les plafonds de paiements et de retraits (hebdomadaires ou mensuels) qui sont liés à chaque type de carte. Ci-dessous, les différentes possibilités de débit selon le type de carte bancaire :

  • Visa Electron : uniquement débit immédiat
  • Visa Classic : débit immédiat ou débit différé
  • Visa Premier : débit immédiat ou débit différé
  • Visa Infinite : débit immédiat ou débit différé

Comme vous pouvez le constater, la seule carte bancaire Hello bank! qui doive se contenter du débit immédiat est la Visa Electron. Il s’agit d’une carte de paiement à autorisation systématique, ce qui implique que le solde est contrôlé lors de chaque transaction. De cette manière, le détenteur ne peut jamais passer dans le rouge, et les transactions seront bloquées si le solde du compte n’est pas assez suffisant.

Avantages (et inconvénients) de chaque type de débit

Dans tous les autres cas, que ce soit la carte Visa Classic, Premier ou Infinite, le client a la possibilité entre le débit immédiat ou le débit différé. Il peut ainsi choisir entre voir ses transactions être débitées de son compte instantanément au moment de leur réalisation, ou il peut choisir le débit différé pour que tous les montants facturés pendant le mois soient finalement débités le dernier jour ouvré dans le mois.

En France, on est plutôt habitué à avoir des débits immédiats, ce qui permet de contrôler son solde en temps réel. L’application mobile (et l’application sur Apple Watch) de Hello bank! permet de surveiller l’état de ses comptes et mettre en place un système d’alerte pour suivre en temps réel ses dépenses.

Cependant, certains utilisateurs préféreront décaler le paiement de leurs opérations pendant le mois lors du dernier jour ouvré (débit différé). Cela leur permet d’être sereins s’ils bénéficient de rentrées d’argent plus tardives. Cette option est aussi plus risquée puisqu’on peut rapidement être tenté par dépenser plus que ce que l’on possède sur le compte, c’est pour cette raison que le débit différé est uniquement proposé aux clients plus haut de gamme (ceux qui peuvent justifier d’un revenu mensuel supérieur à 1 000€).

Les plafonds ne changent pas

Dans le cas où vous pouvez prétendre à une carte Visa Classic, Premier ou Infinite, vous avez donc la possibilité de choisir entre le débit immédiat ou le débit différé chez Hello bank!. Dans les deux cas, les plafonds de retraits et de paiements restent les mêmes. Dans le cas d’une Visa Premier par exemple, le plafond de paiement est de 3 000€ sur 30 jours roulants, et le plafond des retraits est quant à lui de 1 000€ sur les 7 jours roulants. Vous pouvez retrouver toutes les caractéristiques dans notre avis Hello bank!.

Visiter Hello bank!

La situation est un peu spécifique pour la carte Visa Infinite de Hello bank! puisqu’il s’agit d’une carte où le client peut décider lui-même des plafonds qu’il souhaite instaurer – en plus d’avoir la possibilité de choisir entre le débit immédiat et le débit différé. Cette carte bancaire doit auparavant être approuvée par le conseiller Hello bank! qui étudie le dossier pour ensuite offrir cette possibilité (moyennant une cotisation annuelle de 240€) au client.