Hello bank! a officialisé une nouvelle gamme bancaire en 2020. Depuis cette date, elle met en avant deux offres qui incluent une carte bancaire et un compte courant : Hello One et Hello Prime. La banque en ligne a décidé de supprimer toute référence aux cartes Visa Classic et Visa Premier bien que ces cartes soient équivalentes, mais propose-t-elle encore le débit immédiat ou le débit différé ?
Dans ce guide sur le débit immédiat ou le débit différé des cartes de Hello bank!, nous allons voir plus en détail comment la banque en ligne se positionne. D’abord, sachez que l’offre Hello One est gratuite et sans condition de revenus. Logiquement, elle est moins flexible que la carte Hello Prime, car elle ne permet pas d’avoir un découvert autorisé, elle est à débit immédiat et à autorisation systématique.
En face, la carte Hello Prime est bien plus haut de gamme, mais elle a des conditions plus exigeantes. En l’occurrence, il faut justifier 1 000 euros de revenus tous les mois et il faut aussi paye 5€ de frais de tenue de compte par mois. En contrepartie, la banque en ligne Hello bank! offre bien évidemment la possibilité entre du débit immédiat et du débit différé. Chacun appréciera l’un ou l’autre, selon ses habitudes et ses besoins.
Choisir le débit immédiat ou différé ?
Avec l’introduction des offres Hello One et Hello Prime, la banque en ligne a massivement simplifié son offre. Si vous souhaitez choisir une formule gratuite sans condition de revenus, c’est la première qu’il faut prendre chez la banque en ligne. Dans ce cas, notez tout de suite que celle-ci inclut une carte bancaire à débit immédiat avec autorisation systématique. Si votre compte n’est pas suffisamment alimenté pour réaliser un paiement ou un retrait, la transaction est refusée.
Avec la carte Hello One, vous n’avez donc pas le choix entre le débit immédiat ou le débit différé : la première option est la seule disponible chez la banque en ligne.
Si vous optez pour la Hello Prime, Hello bank! vous laisse privilégier le débit immédiat ou le débit différé. Dans le premier cas, les paiements sont prélevés dans l’immédiat sur votre compte bancaire. Dans le second, tous les paiements sont ponctionnés en une seule fois à la fin de chaque fois. Il faut dire que cette seconde option est moins populaire en France, car elle demande d’être nettement plus attentive à ses finances.
En plus du débit immédiat ou du débit différé, la carte Hello Prime inclut un découvert autorisé. À noter que la banque ne facture aucune commission d’intervention, ce qui est très confortable. Voici le rappel des offres de la filiale de BNP Paribas à ce sujet.
- Hello One : débit immédiat
- Hello Prime : débit immédiat ou différé
Comme vous pouvez le voir, la seule carte bancaire Hello bank! qui doive se contenter du débit immédiat est la carte Hello One. Il s’agit d’une carte de paiement à autorisation systématique, ce qui implique que le solde est contrôlé lors de chaque transaction. De cette manière, le détenteur ne peut jamais passer dans le rouge et les transactions seront bloquées si le solde du compte n’est pas assez suffisant. La carte Hello Prime permet d’aller au-delà de cette limite.
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Prime : 1€ par mois / 6 mois
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Conditions : Sans condition de revenus
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 10 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : Gratuits • Paiements en devises : Gratuits
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Avantages (et inconvénients) de chaque type de débit
Pour la carte Hello Prime de Hello bank!, le client a la possibilité entre le débit immédiat ou le débit différé. Il peut ainsi choisir entre voir ses transactions être débitées de son compte instantanément au moment de leur réalisation, ou il peut choisir le débit différé pour que tous les montants facturés pendant le mois soient finalement débités le dernier jour ouvré dans le mois.
En France, le public favorise le débit immédiat au débit différé, car il permet de contrôler son solde en temps réel. L’application mobile de Hello bank! permet de surveiller l’état de ses comptes et mettre en place un système d’alerte pour suivre en temps réel ses dépenses.
Certains utilisateurs préféreront décaler le paiement de leurs opérations pendant le mois lors du dernier jour ouvré (débit différé), cela leur permet d’être sereins s’ils bénéficient de rentrées d’argent plus tardives. Cette option est aussi plus risquée puisqu’on peut rapidement être tenté par dépenser plus que ce que l’on possède sur le compte. C’est aussi pour cette raison que le débit différé est uniquement proposé aux clients plus haut de gamme, car il faut justifier d’un revenu mensuel supérieur à 1 000 euros net.
Les plafonds ne changent pas
Dans le cas où vous pouvez prétendre à une carte Hello Prime, vous avez donc la possibilité de choisir entre le débit immédiat ou le débit différé chez Hello bank!. Dans les deux cas, les plafonds de retraits et de paiements sont les mêmes avec les cartes bancaires de la banque en ligne.
Hello bank! définit avec son client les plafonds de paiement et de retrait au fur et à mesure de la relation. Toutefois, elle met en place des limites de base, voici le détail pour chaque carte bancaire en débit immédiat ou débit différé chez la banque en ligne.
Les plafonds de la carte Hello One
- Retrait : jusqu’à 400 euros (sur 7 jours)
- Paiement : jusqu’à 1 000 euros (sur 30 jours)
Les plafonds de la carte Hello Prime
- Retrait : jusqu’à 1 000 euros (sur 7 jours)
- Paiement : jusqu’à 2 500 euros (sur 30 jours)
Hello bank!
