American Express est une solution très prisée des voyageurs du monde entier. Cette carte de paiement premium est associée à une multitude de services et assurances qui facilitent la vie de ceux qui se déplacent à travers les différents pays. Un programme de fidélité très généreux constitue également la colonne vertébrale de cette entreprise.
Destinées à une clientèle de CSP+ et CSP++, ces cartes American Express connaissent un vif succès sur tous les continents du monde. Pour vous aider à trouver laquelle vous correspond le mieux, nous avons mis en place un comparatif Amex Gold vs Platinum.
American Express, retour sur son histoire
Avant de commencer notre guide comparatif Amex Gold vs Platinum, il est intéressant de revenir rapidement sur l’origine de la société américaine. Fondée en 1841, elle a démarré comme une société de transport de fonds avant d’évoluer avec le temps vers son modèle actuel, autour d’une carte de crédit. C’est seulement en 1958 qu’elle a proposé sa première carte de crédit.
Très vite, le géant actuel American Express a étoffé sa gamme pour répondre aux besoins d’une clientèle plus premium. En 1966, la carte Amex Gold voit le jour aux États-Unis puis elle fait son arrivée en France quelques années plus tard. L’entreprise dévoile la carte Amex Platinum dans la foulée, mais il aura fallu attendre 1996 pour la voir débarquer sur le sol français.
Pour continuer cette courte présentation avant de rentrer dans le détail notre comparatif Amex Gold vs Platinum, venons-en aux chiffres. En 2021, le nombre de titulaires de cartes American Express était de 121,7 millions dans le monde, dont 56,4 millions aux États-Unis. En France, environ un million de cartes bancaires de la société était alors en circulation. En parallèle, les détenteurs de ces cartes Amex (Gold, Platinum ou autres) ont une capacité monétaire qui est en moyenne 2,6x plus importante que celle des détenteurs de cartes Visa ou Mastercard.
Enfin, il est important de rappeler qu’American Express est le quatrième réseau mondial au niveau de l’acceptation de ses cartes bancaires. Selon une étude menée par ValuePenguin, les cartes Amex (Gold, Platinum etc) sont acceptées auprès de plus de 29 millions de commerçants à travers le monde. À titre de comparaison, Visa et Mastercard ont tissé un réseau d’environ 30 millions de partenaires. Amex prend donc la quatrième place derrière les deux leaders etr le chinois UnionPay.
Comparatif Amex Gold ou Platinum
Amex Gold et Platinum : des cartes de voyageurs
Il est temps de commencer notre comparatif Amex Gold vs Platinum plus en détail. Avant toute chose, il faut savoir que la carte American Express est destinée à une clientèle premium qui est amenée à voyager régulièrement. Que ce soit la première ou la seconde, elles ont la particularité d’être des cartes de paiement internationale à débit différé. Ces cartes doivent être souscrites directement auprès de l’entreprise, après quoi vous les associer à un compte bancaire.
Autrement dit, quand le client opte pour une carte Amex Gold ou une Platinum, il n’a donc rien à faire auprès de sa banque. Ce n’est pas comme s’il changeait de banque, c’est simplement qu’il choisit un service supplémentaire qui lui apporte toute une série de services et avantages quand est en déplacement.
American Express capitalise sur ses assurances, son service de conciergerie, ses partenaires hôteliers et aéroportuaires (lounges) ainsi que sur le casback pour soutenir son développement. Encore une fois, il faut bien comprendre que ces cartes vont au-delà de la carte de paiement, elles mettent en avant une expérience plus générale qui inclut de nombreux services. C’est d’ailleurs ce que nous allons détailler dans notre guide comparatif Amex Gold vs Platinum.
Conditions d’éligibilité, un point essentiel
Comme nous l’avons dit plus haut dans notre comparatif American Express Gold vs Platinum, la capacité monétaire des clients de la société est plus élevée que la moyenne. C’est normal, car les clients sont également sélectionnés sur le volet à l’entrée. Il faut remplir un certain nombre de conditions pour être éligible à une carte de paiement American Express.
Que ce soit pour la carte Amex Gold ou la Platinum, il faut dans tous les cas justifier d’être majeur, de ne pas être inscrit dans les fichiers de la Banque de France et avoir un compte bancaire en euros dans une banque en France ou à Monaco.
Depuis le début de l’année 2024, American Express ne demande plus de conditions de revenus à ses clients, un élément qui était indispensable pendant plusieurs années pour obtenir l’Amex Gold ou Platinum.
🔴 Comment fonctionne le programme Membership Rewards ?
American Express est connu pour avoir un programme de fidélité très avantageux, qui s'assimile à du cashback. Pour continuer notre comparatif Amex Gold vs Amex Platinum, il faut savoir que les deux cartes proposent la même formule.
- 1 euro dépensé = 1 point gagné
Ce programme, baptisé Membership Rewards®, permet d'accéder ensuite à un catalogue d'expériences ou de produits que l'on peut financer avec les points que l'on a collecté. Ces derniers ne disparaissent pas au bout d'une année : ils sont valables à vie, aussi longtemps que les clients détiennent une carte American Express.
Vous pouvez aller consulter le catalogue par vous-même sur le site. Il inclut des cadeaux dans la high-tech (iPhone, iPad, AirPods, Dyson), dans le luxe, dans les voyages (Relais & Châteaux, Miles...) ou encore des bons d'achat. Avec ces Amex Gold et Platinum, vous pouvez également utiliser vos points en réalisant vos achats en ligne grâce à des milliers de sites marchands partenaires. American Express vous permet aussi de rembourser vos dépenses avec les points.
En plus de tous les services et assurances qui sont mis à disposition des clients American Express, ce programme de fidélité est l'un des piliers de la réussite de la société. Cela fait maintenant plus de 25 ans qu'il existe, et c'est l'un des grands atouts de la société face à des réseaux bancaires plus traditionnels comme Visa ou Mastercard.
💰 Quel est le prix des Amex Gold et Platinum ?
Vous l'aurez compris dans ce comparatif Amex Gold vs Platinum, ces cartes vont au delà du simplement paiement. C'est toute une galaxie de services que l'on retrouve autour de ces cartes - et c'est ce qui justifie le coût. En l'occurrence, que ce soit la carte Amex Gold ou l'Amex Platinum, il faudra verser une cotisation annuelle (ou mensuelle) pour accéder à l'ensemble des services.
Pour la carte American Express Gold, le prix est de 185 euros par an. La première année suivant la souscription est gratuite pour tous les nouveaux clients, et ils bénéficient directement de 20 000 points de fidélité offerts. Quant à la carte Amex Platinum, elle est au prix de 55 euros par mois. Pour les nouveaux clients Platinum, une offre de bienvenue permet de toucher 150€ sous forme de remboursement sous condition que le client dépense 1 500€ sur les 3 premiers mois. La différence de prix entre l'Amex Gold et la Platinum est aussi cohérente avec la différence de revenus annuels qu'il faut justifier pour être éligible à ces deux cartes de paiement.
Cela dit, il faut mettre cette cotisation en perspective avec tous les avantages qui sont offerts par ces cartes Gold et Platinum de chez American Express. Entre les programmes de cashback (Membership Rewards), les accès à des événements VIP, le service de conciergerie et tous les autres avantages, ce coût est largement justifié. Il faut simplement que vous ayez une utilité à utiliser ces cartes et tous les services associés.
💳 Quels sont les avantages des cartes American Express premium ?
Comme vous pouvez l'imaginer, dans notre comparatif Amex Gold vs Platinum, les deux cartes offrent des niveaux d'avantages différents. La carte American Express Gold permet par exemple d'accéder à des pré-ventes et des meilleures places lors d'événements, ou encore d'accéder à des offres en ligne de partenaires. La carte Amex Platinum va encore plus loin, en plus de ces deux avantages.
En l'occurrence, la carte American Express Platinum permet d'avoir un service de conciergerie 24h/24 et 7j/7 (au delà du service client 24h/24) qui permet de faire les réservations à votre place. Les clients bénéficient aussi d'une protection maximale partout dans le monde, de places VIP pour des événements (AccorHotels Arena, Stade de France, Paris La Défense Arena) ainsi qu'un service d'organisation de voyages dédié.
Pour les grands voyageurs, les titulaires d'une telle carte pourront profiter des lounges dans 1 200 aéroports, grâce à cet équivalent au Priority Pass (valeur : 399€). Cela permet au titulaire ainsi qu'à 3 autres personnes d'accéder à des salons privés. Enfin, cerise sur le gâteau, les cartes Amex Platinum sont en métal, ce qui ne va pas sans impressionner son entourage.
🚀 Quelles sont les limites de paiement et de retraits ?
Du fait que les clients American Express soient premium, les plafonds de paiement et de retraits sont également plus élevés que la norme. Mais dans notre comparatif Amex Gold vs Platinum, il est logique d'avoir aussi une différence entre les deux modèles. Ainsi, pour les paiements, American Express annonce une "capacité évolutive" selon le profil du client. Au fil du temps, il peut voir avec ses gestionnaires de compte comment faire évoluer ce plafond. Ils sont disponibles 24h/24 et 7j7.
Pour les plafonds de retraits, American Express est plus transparent. Ainsi, pour les clients Amex Gold, cette limite est de 1 500€ par semaine, en France ou à l'étranger. Les clients Platinum ont davantage de souplesse puisqu'ils peuvent retirer jusqu'à 3 000€ par semaine. Au niveau des frais, il faut compter 2,8% sur toutes les transactions réalisées en dehors de la zone Euro.
Les assurances et garanties des cartes
Sur le même principe que les Visa Premier et Mastercard Gold, les cartes émises par American Express viennent avec un lot d’assurances. Ces dernières sont très pratiques pour ceux qui sont amenés à voyager assez souvent. Entre la carte Amex Gold et Amex Platinum, le niveau de garanties n’est pas le même. Il faut donc bien vérifier à quel point vous voulez être couverts.
Voici la liste des principales garanties associées aux cartes Amex Gold et Platinum.
- Assurance carte perdue ou volée : pour les titulaires de carte Amex Gold et Platinum, une carte de rechange leur est fournie sous 48 heures. Dans les deux cas, le client voit sa responsabilité limitée à 25€ en cas d’utilisation frauduleuse de la carte avant son blocage.
- Garantie de protection des achats : pour les clients Amex Gold, les biens achetés avec la carte sont couverts pendant 90 jours à hauteur de 1 600€ en cas de détérioration accidentelle. Les clients Amex Platinum sont couverts durant une période de 90 jours à hauteur de 2 500€ en cas de détérioration accidentelle et en cas de vol.
- Assurance annulation / report voyage : pour les clients Gold, les frais sont remboursés jusqu’à 4 500€ par assuré (et 7 000 € par famille) en cas d’annulation ou de report de votre voyage en raison d’une maladie ou d’un accident. Les clients de la version Platinum sont mieux couverts puisque cela monte jusqu’à 10 000€ par an et par assuré.
- Assistance médicale et frais médicaux : les clients de l’American Express Gold voient leurs frais médicaux couverts jusqu’à 50 000€ par événement et par assuré dans le cas d’un accident ou d’un maladie soudaine pendant un voyage à l’étranger. En comparaison, les clients Amex Platinum sont couverts à hauteur de 2 000 000 € par personne. A noter que leur rapatriement et celui des personnes assurées sont pris en charge en totalité.
- Garantie incidents de voyage : en cas de retard de vol supérieur à 4h, les clients de la formule Amex Gold sont remboursés des frais de transport, logement et restauration dans la limite de 450€ par famille. Pour les retards de bagages de plus de 6 heures (sur le vol aller uniquement), ils sont remboursés des achats de premières nécessité réalisés avec la carte dans la limite de 1 000€ par famille. Les clients Amex Platinum peuvent se faire rembourser jusqu’à 1 200€ dans ce cas-là.
- Garantie véhicule de location : les clients Amex Gold qui subissent des dommages sur leur véhicule de location seront indemnisés du montant de la franchise non rachetable ou des frais de réparation du véhicule endommagé dans la limite de 75 000€ maximum pour chaque événement. Pour les clients American Express Platinum, l’intégralité des frais est remboursé.
Comme vous l’aurez compris dans ce comparatif des assurances, les cartes Amex Gold et Platinum n’offrent pas le même niveau de sécurité. Cela dit, la carte Amex Gold est déjà à la hauteur de ses homologues sur les autres réseaux bancaires, c’est déjà très bien.
On note notamment que la carte bancaire Platinum American Express permet d’avoir une couverture beaucoup plus étendue en matière d’assistance médicale (les clients sont couverts jusqu’à 2 millions d’euros, contre 50 000€ pour les Gold).
Les prix des cartes American Express
Il est temps de se pencher rapidement sur les prix des cartes American Express dans notre guide. Nous l’avons dit, les Amex Gold et Platinum restent réservées à une petite partie de la population, elles s’adressent à un public aisé. Même si l’émetteur a supprimé les conditions de revenus, il faut quand même régler une cotisation mensuelle pour votre carte bancaire, voici le détail.
- Carte Gold Americain Express : 15 euros par mois
- Carte Platinum Americain Express : 55 euros par mois
Au-delà de ces montants, il n’est pas rare de trouver des offres de bienvenue chez American Express. C’est actuellement le cas pour les Amex Gold et Platinum, ce qui vous permet de réduire le tarif de votre carte bancaire.
Conclusion : Amex Gold ou Platinum ?
Difficile de terminer ce comparatif Amex Gold vs Platinum en élisant la meilleure carte bancaire. Et pour cause, elles se destinées à des profils de clients différents, c’est donc à vous de déterminer laquelle vous correspond le mieux. Dans tous les cas, si vous êtes une personne qui voyage régulièrement, l’une de ces deux cartes apparait comme une solution évidente pour apporter du confort.
D’une part, la carte Gold qui fournit non seulement des assurances en cas de déplacement, un accès à l’excellent programme de fidélité ainsi que divers avantages (concerts…). De l’autre côté, la carte Amex Platinum, comme son nom l’indique, est encore plus premium. Elle permet de bénéficier de plafonds de paiement et de retraits plus élevés, d’un service de conciergerie premium ou encore de prestations haut de gamme.
Avec la carte Amex Platinum, on apprécie également les assurances qui couvrent encore mieux (notamment 2 millions d’euros pour les frais médicaux à l’étranger) et qui font de cette version une carte assez exceptionnelle.
En 2024, American Express a mis à jour sa politique afin de supprimer les conditions de revenus qui accompagnaient les cartes Amex Gold et Platinum. Désormais, vous n’avez plus besoin de prouver un certain niveau de revenus pour commander la carte bancaire de votre choix.
