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Amex Gold vs Platinum : comparatif de cartes American Express

American Express est aujourd’hui une solution très prisée des voyageurs du monde entier. Cette carte de paiement premium est associée à une multitude de services et assurances qui facilitent la vie de ceux qui se déplacent à travers les différents pays. Un programme de fidélité très généreux constitue également la colonne vertébrale de cette entreprise.

Destinées à une clientèle de CSP+ et CSP++ (attention aux conditions d’éligibilité), les cartes American Express Gold et Platinum connaissent un vif succès sur tous les continents du monde. Pour vous aider à trouver laquelle vous correspond le mieux, nous avons fait un comparatif Amex Gold vs Platinum.

American Express, retour sur son histoire

Avant de commencer le guide comparatif Amex Gold vs Platinum, il est important de revenir sur l’origine de la société américaine. Fondée en 1841, elle a démarré comme une société de transport de fonds avant d’évoluer avec le temps vers son modèle actuel, autour d’une carte de crédit. C’est seulement en 1958 qu’elle a proposé sa première carte de crédit.

Très vite, le géant actuel American Express a étoffé sa gamme pour répondre aux besoins d’une clientèle plus premium. C’est en 1966 que la carte Amex Gold voit le jour aux États-Unis, et elle arrivera quelques années après dans l’Hexagone. La fameuse carte Amex Platinum est créée quelques années après, mais il aura fallu attendre 1996 pour la voir débarquer sur le sol français.

Comparatif Amex Gold Platinum

© American Express

Pour continuer cette courte présentation avant notre comparatif Amex Gold vs Platinum, venons-en aux chiffres. Fin 2018, le nombre de titulaires d’une carte American Express était de 114 millions à travers le monde, dont presque 54 millions rien qu’aux États-Unis. La France en recensait au même moment 1,3 million. Du fait des conditions d’éligibilité plus exigeantes que la normale, les détenteurs de ces cartes Amex (Gold, Platinum ou autres) ont une capacité monétaire qui est en moyenne 2,6x plus importante que celle des détenteurs de cartes Visa ou Mastercard.

Enfin, en conclusion, il est important de rappeler qu’American Express est le quatrième réseau mondial au niveau de l’acceptation de ses cartes. Selon une étude menée par ValuePenguin, les cartes Amex (Gold, Platinum etc) sont acceptées chez plus de 29 millions de commerçants à travers le monde. A titre de comparaison, Visa et Mastercard ont tissé un réseau d’environ 30 millions de partenaires. Amex est le quatrième plus grand réseau du monde, derrière les deux mentionnés précédemment et derrière le chinois UnionPay.

Comparatif Amex Gold ou Platinum

Amex Gold et Platinum : des cartes de voyageurs

Avant toute chose, il faut savoir que la carte American Express est destinée à une clientèle premium qui est amenée à voyager régulièrement. Que ce soit la carte Amex Gold, l’Amex Platinum ou toute autre carte de la gamme américaine, elles ont toutes la particularité d’être des cartes de paiement internationales, à débit différé. Ces cartes doivent être souscrites directement auprès d’American Express, et elles viennent se greffer à votre compte bancaire.

Autrement dit, quand le client opte pour une carte Amex Gold ou une Platinum, il n’a donc rien à faire auprès de sa banque. Ce n’est pas comme s’il changeait de banque, c’est simplement qu’il souscrit à un service supplémentaire qui lui apporte toute une série de services et avantages lorsqu’il est en déplacement.

American Express capitalise sur ses assurances, son service de conciergerie, ses partenaires hôteliers et aéroportuaires (lounges) ainsi que sur le casback pour soutenir son développement. Encore une fois, il faut bien comprendre que les cartes Amex Gold ou Platinum vont au delà de la carte de paiement : c’est toute une expérience avec de nombreux services associés. Plus bas dans ce guide comparatif Amex Gold vs Platinum, nous allons rentrer dans le détail.

Conditions d’éligibilité, un point essentiel

Comme nous l’avons dit plus haut dans notre comparatif American Express Gold vs Platinum, la capacité monétaire des clients de la société est plus élevée que la moyenne. C’est normal, puisque les clients sont également sélectionnés sur le volet à l’entrée. Il faut remplir un certain nombre de conditions pour être éligible à une carte de paiement American Express.

Que ce soit pour la carte Amex Gold ou la Platinum, il faut dans tous les cas justifier d’être majeur, de ne pas être inscrit dans les fichiers de la Banque de France, et avoir un compte bancaire en euros dans une banque en France ou à Monaco. Si vous respectez ces trois conditions, il faudra en valider une dernière concernant vos revenus annuels. C’est là que l’Amex Gold et la Platinum se distinguent dans ce comparatif :

  • Amex Gold : justifier de 35 000€ de revenus bruts annuels
  • Amex Platinum : justifier 65 000€ de revenus bruts annuels

Il faut absolument que vous respectiez cette dernière condition pour pouvoir prétendre aux cartes American Express Gold et Platinum. Si vous ne pouvez pas justifier d’un tel niveau de revenus, vous ne pourrez pas prétendre à cette carte de paiement et aux services associés. C’est notamment pour cette raison que la capacité financières des clients titulaires d’une Amex est plus élevée.

🔴 Comment fonctionne le programme Membership Rewards ?

American Express est connu pour avoir un programme de fidélité très avantageux, qui s'assimile à du cashback. Pour continuer notre comparatif Amex Gold vs Amex Platinum, il faut savoir que les deux cartes proposent la même formule.

  • 1 euro dépensé = 1 point gagné

Ce programme, baptisé Membership Rewards®, permet d'accéder ensuite à un catalogue d'expériences ou de produits que l'on peut financer avec les points que l'on a collecté. Ces derniers ne disparaissent pas au bout d'une année : ils sont valables à vie, aussi longtemps que les clients détiennent une carte American Express.

Vous pouvez aller consulter le catalogue par vous-même sur le site. Il inclut des cadeaux dans la high-tech (iPhone, iPad, AirPods, Dyson), dans le luxe, dans les voyages (Relais & Châteaux, Miles...) ou encore des bons d'achat. Avec ces Amex Gold et Platinum, vous pouvez également utiliser vos points en réalisant vos achats en ligne grâce à des milliers de sites marchands partenaires. American Express vous permet aussi de rembourser vos dépenses avec les points.

En plus de tous les services et assurances qui sont mis à disposition des clients American Express, ce programme de fidélité est l'un des piliers de la réussite de la société. Cela fait maintenant plus de 25 ans qu'il existe, et c'est l'un des grands atouts de la société face à des réseaux bancaires plus traditionnels comme Visa ou Mastercard.

💰 Quel est le prix des Amex Gold et Platinum ?

Vous l'aurez compris dans ce comparatif Amex Gold vs Platinum, ces cartes vont au delà du simplement paiement. C'est toute une galaxie de services que l'on retrouve autour de ces cartes - et c'est ce qui justifie le coût. En l'occurrence, que ce soit la carte Amex Gold ou l'Amex Platinum, il faudra verser une cotisation annuelle (ou mensuelle) pour accéder à l'ensemble des services.

Pour la carte American Express Gold, le prix est de 185 euros par an. La première année suivant la souscription est gratuite pour tous les nouveaux clients, et ils bénéficient directement de 20 000 points de fidélité offerts. Quant à la carte Amex Platinum, elle est au prix de 55 euros par mois. Pour les nouveaux clients Platinum, une offre de bienvenue permet de toucher 150€ sous forme de remboursement sous condition que le client dépense 1 500€ sur les 3 premiers mois. La différence de prix entre l'Amex Gold et la Platinum est aussi cohérente avec la différence de revenus annuels qu'il faut justifier pour être éligible à ces deux cartes de paiement.

Cela dit, il faut mettre cette cotisation en perspective avec tous les avantages qui sont offerts par ces cartes Gold et Platinum de chez American Express. Entre les programmes de cashback (Membership Rewards), les accès à des événements VIP, le service de conciergerie et tous les autres avantages, ce coût est largement justifié. Il faut simplement que vous ayez une utilité à utiliser ces cartes et tous les services associés.

💳 Quels sont les avantages des cartes American Express premium ?

Comme vous pouvez l'imaginer, dans notre comparatif Amex Gold vs Platinum, les deux cartes offrent des niveaux d'avantages différents. La carte American Express Gold permet par exemple d'accéder à des pré-ventes et des meilleures places lors d'événements, ou encore d'accéder à des offres en ligne de partenaires. La carte Amex Platinum va encore plus loin, en plus de ces deux avantages.

En l'occurrence, la carte American Express Platinum permet d'avoir un service de conciergerie 24h/24 et 7j/7 (au delà du service client 24h/24) qui permet de faire les réservations à votre place. Les clients bénéficient aussi d'une protection maximale partout dans le monde, de places VIP pour des événements (AccorHotels Arena, Stade de France, Paris La Défense Arena) ainsi qu'un service d'organisation de voyages dédié.

Pour les grands voyageurs, les titulaires d'une telle carte pourront profiter des lounges dans 1 200 aéroports, grâce à cet équivalent au Priority Pass (valeur : 399€). Cela permet au titulaire ainsi qu'à 3 autres personnes d'accéder à des salons privés. Enfin, cerise sur le gâteau, les cartes Amex Platinum sont en métal, ce qui ne va pas sans impressionner son entourage.

🚀 Quelles sont les limites de paiement et de retraits ?

Du fait que les clients American Express soient premium, les plafonds de paiement et de retraits sont également plus élevés que la norme. Mais dans notre comparatif Amex Gold vs Platinum, il est logique d'avoir aussi une différence entre les deux modèles. Ainsi, pour les paiements, American Express annonce une "capacité évolutive" selon le profil du client. Au fil du temps, il peut voir avec ses gestionnaires de compte comment faire évoluer ce plafond. Ils sont disponibles 24h/24 et 7j7.

Pour les plafonds de retraits, American Express est plus transparent. Ainsi, pour les clients Amex Gold, cette limite est de 1 500€ par semaine, en France ou à l'étranger. Les clients Platinum ont davantage de souplesse puisqu'ils peuvent retirer jusqu'à 3 000€ par semaine. Au niveau des frais, il faut compter 2,8% sur toutes les transactions réalisées en dehors de la zone Euro.

Carte American Express Platinum

© American Express

Les assurances et garanties des cartes

Sur le même principe que les Visa Premier et autres Mastercard Gold, les cartes émises par American Express viennent avec un lot d’assurances. Ces dernières sont très pratiques pour ceux qui sont amenés à voyager assez souvent. Entre la carte Amex Gold et l’Amex Platinum, le niveau de garanties n’est pas le même. Il faut donc bien vérifier à quel point vous voulez être couverts.

Ci-dessous, nous faisons la liste des principales garanties associées à chacune de ces deux cartes.

  • Assurance carte perdue ou volée : pour les titulaires de carte Amex Gold et Platinum, une carte de rechange leur est fournie sous 48 heures. Dans les deux cas, le client voit sa responsabilité limitée à 25€ en cas d’utilisation frauduleuse de la carte avant son blocage.
  • Garantie de protection des achats : pour les clients Amex Gold, les biens achetés avec la carte sont couverts pendant 90 jours à hauteur de 1 600€ en cas de détérioration accidentelle. Les clients Amex Platinum sont couverts durant une période de 90 jours à hauteur de 2 500€ en cas de détérioration accidentelle et en cas de vol.
  • Assurance annulation / report voyage : pour les clients Gold, les frais sont remboursés jusqu’à 4 500€ par assuré (et 7 000 € par famille) en cas d’annulation ou de report de votre voyage en raison d’une maladie ou d’un accident. Les clients de la version Platinum sont mieux couverts puisque cela monte jusqu’à 10 000€ par an et par assuré.
  • Assistance médicale et frais médicaux : les clients de l’American Express Gold voient leurs frais médicaux couverts jusqu’à 50 000€ par événement et par assuré dans le cas d’un accident ou d’un maladie soudaine pendant un voyage à l’étranger. Les clients Amex Platinum sont couverts à hauteur de 2 000 000 € par personne. A noter que leur rapatriement et celui des personnes assurées sont pris en charge en totalité.
  • Garantie incidents de voyage : en cas de retard de vol supérieur à 4h, les clients de la formule Amex Gold sont remboursés des frais de transport, logement et restauration dans la limite de 450€ par famille. Pour les retards de bagages de plus de 6 heures (sur le vol aller uniquement), ils sont remboursés des achats de premières nécessité réalisés avec la carte dans la limite de 1 000€ par famille. Les clients Amex Platinum peuvent se faire rembourser jusqu’à 1 200€ dans ce cas-là.
  • Garantie véhicule de location : les clients Amex Gold qui subissent des dommages sur leur véhicule de location seront indemnisés du montant de la franchise non rachetable ou des frais de réparation du véhicule endommagé dans la limite de 75 000€ maximum pour chaque événement. Pour les clients American Express Platinum, l’intégralité des frais sont remboursés.
Comparatif Amex Gold vs Platinum

© American Express

Comme vous l’aurez compris dans ce comparatif des assurances, les cartes Amex Gold et Platinum n’offrent pas le même niveau de sécurité. Cela dit, la carte Amex Gold est déjà à la hauteur de ses homologues sur les autres réseaux bancaires, c’est déjà très bien. On notera surtout que la Platinum permet d’avoir une couverture beaucoup plus étendue en matière d’assistance médicale (les clients sont couverts jusqu’à 2 millions d’euros, contre 50 000€ pour les Gold).

Conclusion : Amex Gold ou Platinum ?

Difficile de dire à la fin de ce comparatif qui est la meilleure entre l’Amex Gold et la Platinum. Les deux cartes de paiement sont destinées à des profils de clients différents et c’est donc à vous de juger laquelle vous correspondra le mieux. Dans tous les cas, si vous êtes une personne qui voyage régulièrement, l’une de ces deux cartes apparait comme une solution évidente pour apporter du confort.

D’une part, on a l’American Express Gold qui fournit non seulement des assurances en cas de déplacement, un accès à l’excellent programme de fidélité ainsi que divers avantages (concerts…). De l’autre côté, on a l’American Express Platinum, qui, comme son nom l’indique, est encore plus premium. Elle permet d’avoir des plafonds de paiement et retraits plus élevés, un service de conciergerie premium et des prestations encore plus haut de gamme. On appréciera aussi les assurances qui couvrent encore mieux (notamment 2 millions d’euros pour les frais médicaux à l’étranger) et qui font de l’Amex Platinum une carte assez exceptionnelle.

Mais encore une fois, pour pouvoir prétendre aux cartes Amex Gold et Platinum de notre comparatif, il faut d’abord être éligible à ces offres. La première est accessible sous condition de justifier 35 000€ de revenus bruts annuels, et la seconde dès 65 000€ annuels. La société American Express n’acceptera pas des clients qui ne peuvent pas justifier ces montants.